【2023年版】ファクタリングおすすめランキング25社！手数料や即日入金と個人事業主の利用、審査基準などで徹底比較

ファクタリングは銀行融資に比べるとあまりメジャーではない資金調達方法ですが、慣れてくるとその便利さに気づけるサービスです。

しかし、自社の目的に合致し、対応も満足がいくファクタリング会社を選ばないと、ストレスが溜まるばかりか、トラブルに巻き込まれる可能性も出てきます。

「ファクタリングを快適に使えるかは、ファクタリング会社選びの時点でほぼ決まる」
と言っても過言ではありません。

そこで今回の記事では、ファクタリング会社の選び方とおすすめのファクタリング会社について詳しく解説します。

最後まで読めば「うちはこのファクタリング会社を使う」と、選び方にはっきりした基準が見えてくるはずです。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリングを利用して満足できるかは、ファクタリング会社選びにかかっています。

そこで、ファクタリング会社の選び方として、意識したい以下の4つのポイントを解説します。

信頼性が高く、安心して契約できるファクタリングサービスを選ぶ

ファクタリングサービスを使う際は、信頼性が高く、安心して契約できる会社を選んでください。

銀行や消費者金融と違い、現状、ファクタリングには特別法による規制がありません。

そのため、運営状況に問題がある悪質な業者も混じりがちなのが実情です。

まずは、運営会社の情報をチェックしてください。

以下のいずれかの条件を満たす会社であれば、信頼性が高く、安心して契約できる会社と考えて構いません。

入金スピードで選ぶなら2社間ファクタリングを選ぶ

入金スピードで選ぶなら、2社間ファクタリングを選んでください。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約が完結するファクタリングです。

利用にあたって取引先の承諾を取り付ける必要がないため、 審査や手続きも早く進みます。

手数料を安くしたいなら3社間ファクタリングを選ぶ

手数料の安さを重視するなら、3社間ファクタリングを選んでください。

3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社、取引先、利用者の3者間で契約を結ぶファクタリングです。

2社間ファクタリングと比べ、3社間ファクタリングの手数料は安くなっています。

売掛債権の支払期日が到来したら、取引先が直接ファクタリング会社に支払いをするため、ファクタリング会社が負うリスクが低くなるからです。

ただし、利用に際し取引先の承諾が必須である点に注意してください。

利用限度額が売掛金の金額に対応しているファクタリングサービスを選ぶ

利用限度額が売掛金の金額に対応しているサービスを選ぶのは、ファクタリングを利用する上での大前提です。

ファクタリング会社によっては、1億円を超える高額の買取には対応していないケースもあります。

事前に問い合わせをし、いくらまでなら対応してもらえるのかを確認してください。

逆に、買取下限額が設定されているケースもあります。

ファクタリング会社おすすめ比較ランキング25選！手数料・即日入金・買取可能金額

おすすめのファクタリング会社として、以下の25社を紹介します。

なお以下の表において、公式Webサイト等の公開情報に明確な言及がなく、個別に確認が必要な項目に関しては「ー」と表示しています。

第1位　アクセルファクター

アクセルファクターは、東京都新宿区に本拠地を構える独立系のファクタリング会社です。

他にも、仙台・名古屋・大阪の3拠点を構え、日本全国からの利用者に対し対応を行っています。

アクセルファクターの特筆すべき点は、 即日資金化が可能である上に、審査通過率も高い ところです。

公式Webサイトによれば、審査通過率は93％にも達しています。

申込をした時間や審査の状況次第では、資金調達が翌営業日以降になりますが、早い段階で手続きをすれば、その日のうちに資金化するのも十分可能です。

また、運送業の利用者に対し、個別契約書ではなく注文書や伝票など、日常的に用いる書類で審査を行うなど、柔軟な対応にも丁奉があります。

それぞれの利用者に寄り添った、きめ細かい対応を望む人に向いているファクタリング会社です。

第2位　一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、東京都港区に拠点を構えるファクタリング会社です。

一般的なファクタリング会社とは違い、株式会社ではなく、一般社団法人の形態を取っています。

その上、認定経営革新等支援機関としての認定も取得しているのも、他のファクタリング会社にはない大きな特徴です。

認定革新等支援機関とは、国が認定する中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある専門家や機関を指します。

いわば、国が認めた「中小企業支援のスペシャリスト」でもあるため、 ファクタリングの枠にとどまらず、資金繰りのコンサルティングやM&Aなど、より幅広い課題解決の相談ができるのが強み です。

特に、以下の悩みを持っている人の相談には強みを有しています。

第3位　ビートレーディング

ビートレーディングは独立系のファクタリング会社です。

会社としての創業が2012年と、一般的なファクタリング会社の中ではやや長めの歴史があります。

2022年3月には累計買取額が900億円を達成するなど、取引実績も十分な会社です。

電子契約書システム「クラウドサイン」を導入しているため、日本全国どこからでもオンライン契約ができます。

もちろん、本店・支店へ出向いたり、担当者に来てもらったりして契約をしてもかまいません。

審査も最短5時間で終了するので、その日のうちに資金調達までこぎつけるのも十分可能 です。

加えて、受注時点での注文書ファクタリングにも対応しています。

第4位　ベストファクター

ベストファクターは、東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。

運営会社である株式会社アレシアは独立系の会社ですが、毎月利用実績をWebサイトで公開するなど、安心して利用してもらうための取り組みも積極的に行っています。

ファクタリングを初めて利用する場合でも、安心しておまかせできる はずです。

買取手数料も2％～、最短で即日資金化が可能など、使い勝手も申し分ありません。

また、顧客サービスの一環として財務コンサルティングも提供しているため、資金繰りに関する悩みも相談できます。

ただし、一点注意したいのが、契約時には面談が必須であることです。

2022年12月現在、東京都新宿区と大阪府大阪市の2拠点を構えていますが、このいずれかに出向く必要があります。

第5位　PayToday

Pay Todayは、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

特に、ベンチャー企業/スタートアップ、地方中小企業、フリーランス/個人事業主など、 資金調達がうまくいかない場合もある事業主に注力し、サービスを提供 しています。

このような背景があるため、早く、簡単な手続きで資金調達ができるように工夫が凝らされているのも特徴です。

AIを用いて行う審査は最短15分で完結し、担当者との面談をする必要もありません。

ただし、必要に応じて電話でのヒアリングが行われる場合があります。

また、振込も最短30分で実行されるため「どうしても今日中にお金を調達したい」場合にも何かと重宝するはずです。

なお、申込にあたっては、本来は確定申告書が必要になります。

しかし、事業開始から1年未満で確定申告書がない場合は、直近の月次試算表に代えることが可能となっています。

第6位　QuQuMo(ククモ)

QuQuMo(ククモ)は株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

本社は東京都豊島区にありますが、 完全オンライン対応のため、日本全国どこからでも利用できます。

契約にあたっても、電子契約サービス「クラウドサイン」を使っているため、安心して進められるはずです。

入金までのスピードも、最短2時間とかなり早いため「どうしても明日までにまとまったお金が必要」な時にも利用してください。

利用可能額についても、一律の制限はありません。

第7位　OLTA

OLTAはOLTA株式会社が運営するファクタリングサービスです。

2017年に日本初のオンライン完結型ファクタリングサービスとして提供が始まりました。

OLTA自体は独立系の会社ですが、三菱UFJフィナンシャル・グループのスタートアップ支援プログラム(アクセラレータ・プログラム)への採択実績があります。

このような背景があるためか、 三菱UFJ銀行をはじめとした大手金融機関との提携も盛んに行われている、社会的な信頼性も高い会社 です。

OLTAのメリットとして、最短即日での資金調達が可能なことが挙げられます。

2社間ファクタリングでの契約になるため、取引先の承諾もいりません。

また、申込時に用意すべき書類は以下の4点のみです。

個人事業主であっても問題なく使えるため、いざというときの資金調達手段としても重宝しそうです。

第8位　マネーフォワード アーリーペイメント

マネーフォワード アーリーペイメントはマネーフォワードケッサイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。

同社は、名前からもわかるように、 東証プライム上場企業・マネーフォワードのグループ会社 であり、社会的な信頼度は申し分ありません。

入金までのスピードは2営業日後以降となっていますが、多少ゆっくりでも問題がなければ選択肢に加えてください。

ただし、注意してほしいのが、利用できるのが法人に限られている点です。

個人事業主はサービスの対象外であるため、他のファクタリング会社を当たってください。

第9位　PMG

PMGは、ファクタリングを中心にした金融支援だけでなく、営業支援や財務支援など幅広いサービスを展開しています。

競業支援や士業紹介などの営業支援、資金調達やキャッシュフローの最大化などの財務支援といった、 会社の持続可能性を高めるためのサービスも受けられる のが大きな特徴です。

会社の悩みを幅広く相談したいなら、利用を検討してください。

また、日本全国に支社や営業所を構えているところも、PMGの強みの1つです。

2022年12月現在、以下の支社・営業所があります。

「オンラインは便利だけど、重要なことなので対面で話を聞きたい」という人にもおすすめできるファクタリング会社です。

第10位　三共サービス

三共サービスは、東京都千代田区に本社を構えるファクタリング会社です。

同社では、現状他のファクタリング会社を使っている顧客に向け、乗り換えキャンペーンを実施しています。

このキャンペーンを利用すれば、 手数料が10％ほど安くなるため、今使っているファクタリング会社に不満があるなら要検討 です。

手数料も1.5％～と比較的リーズナブルに設定されています。

ただし、最短翌営業日以降の入金となるため注意が必要です。

また、契約にあたっては面談もしくは電話やメール、FAXでのやり取りが求められます。

完全オンラインというわけではありません。

第11位　えんナビ

えんナビは、株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスです。

一般的なファクタリング会社の場合、土日祝日は休業しているケースが多いですが、えんナビは営業しています。

大型連休中に、 休みが明けたら資金が足りなくなる恐れがあると気づいた場合にも、何かと重宝するはず です。

また、税金の滞納があっても、優先債権がなければ利用できます。

優先債権があった場合でも状況によっては利用できる可能性があるため、一度相談してください。

一点注意したいのは、契約にあたっては面談が必須となる点です。

本来であれば東京都台東区の事務所まで出向く必要がありますが、遠方で難しい場合は担当者が出張してくれます。

第12位　ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは株式会社ＳＫＯが運営するファクタリングサービスです。

同社は、ファクタリング以外にも、顧客サービスの一環として資金繰りに関するコンサルティングや顧客同士のマッチングを行っています。

幅広い経営の悩みを相談できるファクタリング会社として活用できそうです。

また、 他のファクタリング会社からの乗り換えであれば、手数料を3％割引してくれるサービス もあります。

現在使っているファクタリング会社に不満があり、変更を検討しているなら、ファクタリングのTRYを選択肢に入れてください。

ただし、一点注意すべき点があります。

契約にあたっては、担当者との面談が必須です。

東京都台東区にある事務所に出向くのが基本ですが、難しい場合は出張対応をしてもらえます。

事前に相談し、どちらの方法で進めるかをすり合わせてください。

第13位　GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社です。

同社はインターネット関連事業を行う企業グループとしても有名なGMOインターネットグループに属しています。

東証プライム上場企業でもあるため、社会的な信頼性は申し分ありません。

「できる限り、有名な会社に頼みたい」 場合にもぴったりです。

入金スピードは最短2営業日となっていますが、即日入金にこだわらないならさほど問題になりません。

譲渡禁止債権も買取対象となっているため、手元にある場合は一度相談するのをおすすめします。

注意したいのは、サービスを利用できるのは法人のみであることです。

個人事業主は利用できないため、他のファクタリング会社を検討してください。

第14位　ウィット

株式会社ウィットでは、中小企業や個人事業主を中心に、ファクタリングサービスを提供しています。

特筆すべきなのは、資金調達までのスピードです。

申込から最短2時間で入金が可能となるため「明日までにまとまったお金を用意したい」など、急ぎの場合にも対応できます。

また、 他のファクタリング会社では断られがちなケースでも利用可能 です。

以下のいずれかに当てはまる場合は、一度相談するのをおすすめします。

なお、資金調達可能額の上限は500万円です。

これを超える資金を調達したい場合には向いていませんが、そうでなければさほど問題はありません。

第15位　ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営するファクタリングサービスです。

一般的なファクタリング会社で扱っている2社間ファクタリング、3社間ファクタリング以外にも 医療・介護報酬ファクタリングにも対応 しています。

クリニックや介護施設などの関係者で、資金調達を考えている場合は一度相談するのをおすすめします。

また、個人事業主であっても利用できるのが、ジャパンマネジメントの強みです。

ただし、利用にあたっては以下の点がチェックされるので、注意してください。

なお、契約にあたっては担当者との面談があります。

第16位　アウル経済

株式会社アウル経済は、東京都中央区に本拠地を構えるコンサルティング会社です。

事業の一環として、ファクタリングサービスを提供しています。

そのため、 資金調達を含めた会社経営の悩みについても相談できるのが、他のファクタリング会社にはあまりない強み です。

また、原則として対面での面談が必要になりますが、オンラインでの対応に変更してもらうことも可能です。

手数料も1％～と他のファクタリング会社に比べて安いため、節約を考えるなら候補の1つに加えてください。

第17位　電子請求書早払い

電子請求書早払いは、株式会社インフォマートとGMOペイメントゲートウェイ株式会社の2社が合同で提供するファクタリングサービスです。

三井住友銀行をはじめ、 さまざまな金融機関がパートナー企業として参画しているため、信頼度も担保 されています。

電子請求書早払いの特筆すべき点は、手数料のリーズナブルさです。

1％～6％の間で決定されるため、審査内容によってはかなり安く抑えられます。

申込から契約まで、すべてオンラインで完結するため、面談の日時調整をする必要もありません。

一点注意すべきなのが、入金には最短で2営業日かかる点です。

即日入金ではありませんが、こだわらないならさほど問題ではありません。

第18位　ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、主にフリーランス・個人事業主に向けのオンラインファクタリングサービスです。

運転免許証などの本人確認書類と請求書だけで利用でき、着金までは最短10分と使い勝手の良さが際立っています。

面談はもちろん、電話やメールでのやり取りも不要なので、ストレスを感じません。

運営会社であるペイトナー株式会社のパートナー企業には、 セブン銀行やマネーフォワード、第一生命など日本を代表する企業が名を連ねています。

社会的な信用度という意味でも、なんら問題ありません。

一点注意したいのが、買取上限額が最大100万円程度であることです。

この範囲を超える資金調達をしたいなら、ペイトナーファクタリングではなく別のファクタリング会社を使うのをおすすめします。

第19位　ネクストワン

ネクストワンは、東京都千代田区に本社を構える株式会社ネクストワンが運営するファクタリングサービスです。

同社はもともと経営コンサルティング会社ですが、は資金調達に困っている中小企業に対する解決策の一環として、ファクタリングサービスを提供しています。

対面での契約だけでなく、オンライン完結での契約にも対応してくれるため、地方など、近隣にファクタリング会社がない場合でも利用可能です。

また、 手数料もかなりリーズナブルな設定であるため、他社からの乗り換えで安くなる 可能性は十分にあります。

第20位　エスコム

エスコムは、株式会社エスコムが運営するファクタリングサービスです。

一般的な買取ファクタリング以外にも、診療・介護報酬のファクタリングも手掛けています。

手数料は 2社間ファクタリングの場合で5％～12％、3社間ファクタリングの場合で1.5％～5％とリーズナブル な水準となっています。

他社からの乗り換えの場合、事務手数料が無料になるキャンペーンも実施されているので、乗り換えを検討中なら一度問い合わせてみるのをおすすめします。

最短で即日での資金調達も可能であるため「どうしても今日中にまとまったお金が欲しい」場合にも重宝するはずです。

第21位　ファクターズ

ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営するファクタリングサービスです。

買取金額の上限が5,000万円と比較的大きい ため、まとまった額の資金調達にも利用できます。

また、個人事業主お断りというファクタリング会社も多い中、同社は個人事業主でも利用可能です。

即日入金にも対応しているため、スピーディーな資金調達が望めます。

ただし、面談が必須となるため、東京都豊島区の近隣に在住・在勤しているのが1つの条件になりそうです。

また、書類についても事前に確認し、抜け・漏れがないように揃えてください。

第22位　AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、東証プライム上場の消費者金融・アイフルのグループ会社
です。

ファクタリング以外にも、事業者向けにビジネスローンなどさまざまなサービスを提供しています。

法人はもちろん、個人事業主であっても利用です。

手続きはオンラインもしくは電話で完結するため、担当者と面談する必要もありません。

買取対象債権額の金額も10万円からに設定されているため、個人事業主であっても使いやすくなっています。

手数料も2％からと比較的リーズナブルなので、安心してファクタリングを使いたい人にもおすすめの会社です。

第23位　りそな決済サービス株式会社

りそな決済サービス株式会社は、りそな銀行を中核とする金融サービスグループのりそなホールディングスに属するファクタリング会社です。

ファクタリング以外にも、集金代行サービスやコンビニ収納代行サービスなど、幅広いサービスを展開しています。

医療ファクタリングも提供しているため、クリニックや調剤薬局、介護施設の売掛債権を資金化したい場合にも利用可能です。

実際のところ、りそな決済サービスで提供しているサービスについては、公式Webサイトに詳細が掲載されているわけではありません。

利用したいサービスや目的を踏まえ、担当者に連絡して提案してもらう形になります。

営業所は東京都江東区、埼玉県さいたま市、大阪府大阪市にあるため、この付近に在住・在勤している人の方が使いやすいはずです。

第24位　三菱UFJファクター

三菱ＵＦＪファクターは、名前の通り三菱UFJ銀行を中核とする三菱UFJフィナンシャル・グループに属するファクタリング会社です。

主に大手企業の顧客を中心に、ファクタリングにとどまらず、代金回収、電子債権、新郎表集早期受取など幅広いサービスを展開しています。

特にファクタリングは、根保証、下請債権支援事業、国際ファクタリングなど、小規模なファクタリング会社では扱いづらいサービスもカバーしているのが大きな特徴です。

三菱UFJファクターは、 個人事業主や任意団体であっても利用が可能 です。

ただし、所定の審査を受け、通過しなくてはいけません。

第25位　みずほファクター

みずほファクターは、みずほ銀行と同じみずほフィナンシャルグループに属するファクタリング会社です。

国際ファクタリングなど、 一般的なファクタリング会社では扱うのが難しいファクタリングも扱っています。

社会的な信頼性は申し分ありませんが、比較的営業年数が長く、資本金も大きい企業をメインにサービスを展開しているため、どの会社でも使えるとは限りません。

特に、起業したばかりだったり、法人ではなく個人事業主・フリーランスとして活動していたりする場合は、利用が難しいのも実情です。

利用を考えている場合は、まずみずほ銀行と法人として既に取引をしているか、今後取引ができる見込みがあるかを1つの基準にしてください。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社へ売却し、手数料を差し引かれた代金を受け取って資金調達する手法を指します。

手形割引・銀行融資・ビジネスローンとの違い

企業においては、ファクタリング以外にも手形割引、銀行融資、ビジネスローンなどが資金調達手段として用いられます。

これらの手段と、ファクタリングとの違いを分かりやすくするために表にまとめました。

他の手段の場合、金融ブラックの状態で利用するのはかなり厳しいです。

しかし、ファクタリングは、金融ブラックだったとしても利用できる可能性がある点が大きく違います。

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ファクタリングの利用方法！申し込みから入金までの流れ

ファクタリングを利用する際の流れは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの場合とで異なります。

違いを詳しく解説します。

2社間ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

2社間ファクタリングの場合、一般的な流れは以下の通りです。

あくまで、 ファクタリング会社と利用者のやり取りのみで完結するので、取引先にファクタリングを使ったのが知られる可能性は低い です。

ただし、取引先から直接回収できない以上、ファクタリング会社が負うリスクも大きいため、3社間ファクタリングに比べると手数料が高めです。

3社間ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

3社間ファクタリングの場合、一般的な流れは以下の通りです。

先に紹介した2社間ファクタリングでは利用者がファクタリング会社に返金していましたが、3社間ファクタリングでは取引先が支払いをします。

ファクタリング会社側が負う回収漏れのリスクが軽減できるので、 2社間ファクタリングに比べ手数料が安めです。

ただし、資金調達までに時間がかかる上に、取引先との関係にも影響するおそれがある点には注意してください。
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ファクタリングの種類

ファクタリングを対象となる債権や目的を基準にすると、さらに細かく分類できます。

ここでは、ファクタリングの種類として以下の5つを紹介します。

債権買取型

債権買取型ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社が買い取り、早期の資金化を行うサービスです。

単に「ファクタリング」と言った場合、 債権買取型ファクタリングを指すケースもあります。

回収保証型

回収保証型ファクタリングとは、取引先による代金の支払いをファクタリング会社に保証してもらうことで、売掛債権の回収不能リスクを軽減できるサービスを指します。

仮に取引先が倒産してしまったなどの理由で代金の回収が難しくなっても、 あらかじめ設定した保証額までなら現金を受け取ることが可能です。

簡単に言うと「取引先が倒産した場合に備えた保険」の役割を果たすと考えてください。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、病院・クリニックなどの医療機関、老人ホームなどの介護施設、調剤薬局などの医療・介護に関連した売掛債権を売却する資金調達法です。

これらの医療報酬は、サービスの提供から入金までの時間が長いことが特徴として挙げられます。

たとえば、ある年の11月に提供した医療サービスについて、実際に社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会へ請求を行うのは12月です。

請求内容を精査した上で支払いが行われますが、入金されるのは翌年の1月下旬にずれ込みます。

そこで、 医療ファクタリングを使えば、早期に現金化し、資金ショートを回避することが可能です。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を金融機関が一括して買い取り、債権者の口座に代金を振り込むサービスを指します。

一括ファクタリングを利用するには、売掛先(債務者)があらかじめ金融機関とシステム登録・契約しておく必要があります。

一般的な流れは以下の通りです。

なお、売掛先が一括ファクタリングを利用したい場合、金融機関による審査が必須となります。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、海外企業と貿易している国内の輸出企業が、海外企業への売掛金を専門業者に買い取ってもらうサービスのことです。

国際ファクタリングを行うことにより、売掛金を早期に回収できる上に、回収漏れも起こさないため安心して取引できます。

また、輸入企業の与信管理もファクタリング会社に任せられるのがメリットです。

ただし、相応の手数料はかかります。

具体的な手数料は個々の事例により異なりますが、相場は以下の通りです。

なお、国際ファクタリングの扱いがあるのは、銀行のグループ企業であるファクタリング会社のみです。

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ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとして、以下の点について解説します。

売掛金の入金日前に現金化できる

ファクタリングの大きなメリットの1つに、売掛金の入金日前に現金化できることが挙げられます。

何らかの理由で手元資金が足りなくなりそうな場合であっても、 入金日を迎えていない売掛金をファクタリングすれば、手元資金を増やすことが可能です。

担保・保証人不要

ファクタリングの利用にあたって、担保や保証人は必要ありません。

あくまで売掛債権の売買であり、融資ではないためです。

担保や保証人を求められた場合は要注意

仮に、ファクタリングの利用にあたって担保や保証人を求められた場合は、きっぱりと断ってください。

相手がファクタリングを装い、本当は違法貸付をするのを目的に接近している可能性が否めないためです。

参照：ファクタリングに関する注意喚起｜金融庁

自分の身を守るためにも、やり取りを打ち切るのをおすすめします。

ビジネスローンや融資と比べて手続きが楽

ファクタリングの利用にあたっての手続きは、 ビジネスローンや融資の場合に比べて楽です。

審査難易度が低いうえに、必要書類も簡略化されていることが多くなっています。

ファクタリングの審査において重視されるのは、売却対象となる売掛債権の回収可能性であるため、自社の業績が多少芳しくなくても、審査に通るチャンスは可能性は十分あるはずです。

また、審査を受ける時点で必要となる書類も、ファクタリング会社によっては非常に簡略化されています。

請求書(もしくは取引があることを裏付けるメールのやり取りなど)と銀行通帳(もしくはネット銀行の利用明細などそれに代わるもの)があれば利用できるファクタリング会社もあるくらいです。

2社間ファクタリングなら取引先に通知なしで債権譲渡が可能

2社間ファクタリングなら、取引先に通知なしで債権を譲渡できます。

ファクタリング会社と利用者の2者だけでやり取りが完結するためです。

償還請求権がない契約が多数なので安心

ファクタリングは償還請求権がない契約が多数のため、安心して利用できます。

償還請求権とは、 金銭債権などが債務者によって支払われないときに、金銭債権をさかのぼって直接償還を求める権利を指します。

つまり、これがファクタリングに付与されていたら、利用者が取引先に代わって支払わなくてはいけません。

ファクタリングに償還請求権を付与するのは、事実上売掛債権を担保にして融資を受けているのと変わりません。

そのため、貸金業者登録を受けているファクタリング会社以外が扱うのは禁止されています。

貸借対照表の改善に効果がある

ファクタリングは貸借対照表の改善にも効果があります。

すでに触れたように、あくまで金銭債権の売却に過ぎず、融資とは異なるためです。

利用したところで負債も増えません。

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ファクタリングのデメリット

一方、ファクタリングには以下のデメリットもあります。

手数料がかかるので何度もリピートすると慢性的な資金不足に陥る

ファクタリングの利用にあたっては、手数料がかかります。

そのため、は何度もリピートすると慢性的な資金不足に陥るため注意が必要です。

また、ファクタリングを利用する際、売掛債権の全額を買い取ってもらえることはほぼありません。

掛け目(与信限度額)が設定されるため、実際に調達できる額は売掛債権の額面よりも少なくなります。

わかりやすくするために、具体例を用いて説明します。

ファクタリングを利用しなければ2,500万円受け取れる場合でも、利用したことで2,300万円までに減ってしまいます。

頻繁に繰り返すと、慢性的な資金不足に陥るため注意が必要です。

債権譲渡登記が必要なケースもある

ファクタリングの利用にあたって、債権譲渡登記が必要なケースもあります。

司法書士に依頼して進めるので、手続きに時間がかかる点に注意が必要です。

また、取引先の担当者が登記情報を確認したのがきっかけで、ファクタリングを使ったことが知られる可能性が出てきます。

必ずファクタリングを利用できるとは限らない

必ずファクタリングを利用できるとは限らない点にも注意が必要です。

取引先の支払能力に問題があったり、利用者の業績が著しく悪化していたりした場合、ファクタリング会社の判断により利用を断られることも往々にしてあります。

悪徳業者も少なからず存在する

運営状況に問題があるファクタリング会社も一定数存在します。

現状、ファクタリングには銀行(銀行法)や消費者金融(貸金業法)のような特別法が、ありません。

つまり、銀行や消費者金融に比べると法律上の縛りがゆるく、問題がある業者も混じりがちになる点に注意が必要です。
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手数料は安く！希望の金額でファクタリングするには？

ファクタリングは、なるべく安い手数料で利用できるに越したことはありません。

また、希望する額を資金調達できるかも重要です。

そのために意識すべきポイントについて解説します。

ファクタリングサービスを複数比較することも重要

まず、 手数料の安さに着目するなら、3社間ファクタリングを利用してください。

2社間ファクタリングとは違い、ファクタリング会社が直接取引先から売掛債権を回収できるため、手数料も安くなるからです。

また、なるべくなら大手企業や官公庁、地方公共団体に対する債権を使ってください。

相応の資金力があり、倒産・破綻する可能性も低いため、回収可能性を担保できるからです。

そして、申し込み手続きや書類提出の際には、抜け・漏れなどの不備が生じないよう、細心の注意を払ってください。

不備が生じると、それだけやり取りが増えるため、資金調達にも遅れが出てきます。

状況次第では、審査に通過できない原因にもなりかねないので、気を付けてください。

加えて重要なのは、ファクタリングサービスを複数比較することです。

さまざまなファクタリングサービスがある以上、運営理念や審査基準、手数料も異なります。

同じ売掛債権を売却する場合であっても、まったく違った評価が下される可能性もゼロではありません。

時間の許す限りできるだけ複数のファクタリングサービスを比較し、 自社にとってもっとも有利な条件で資金調達ができるところに依頼してください。

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ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

Q：フリーランスにおすすめのファクタリング会社は？

Q：違法ではないのにファクタリングがやばいと言われているのはなぜですか？

Q：消費者などの個人はファクタリングを利用できない？

Q：即日入金で審査なしのファクタリング会社はありますか？

Q：ファクタリング会社を複数利用することはできますか？

Q：ファクタリングが利用できない売掛金の種類はありますか？

ファクタリングのおすすめ まとめ

結局のところ、ファクタリングを利用して満足できるか、不満が残るかは、ファクタリング会社と利用者の方向性が合致しているかにも影響されます。

多少合わない部分があったとしても担当者の力量次第でカバーできる部分もありますが、限界があるのも実情です。

本記事でも紹介したように、ファクタリング会社と一口に言っても、さまざまな会社があります。

個人事業主、フリーランスに注力している会社もあれば、法人の利用を前提としたサービスに絞っている会社もあるため、 比較検討しながら「ここなら大丈夫」という会社を選んでください。

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