ファクタリング会社おすすめ比較ランキング19選!手数料や即日入金と個人事業主の利用、審査基準などで徹底比較

運営事務局
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更新日2024/2/21
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ファクタリング おすすめ アイキャッチ

ファクタリング優良企業でおすすめは?大手を比較したい!
個人事業主でも即日利用できるおすすめのファクタリングはある?
給与ファクタリングとは?

ファクタリングとは、手持ちの売掛債権をファクタリング会社に売却し、請求書の支払い期日よりも前にお金を受け取る資金調達方法のことです。

また、ファクタリングは借入ではないため、金融機関と比べて審査基準が低く、 創業当初で融資を受けづらい法人や個人事業主でも資金調達が可能 です。

ただ、ファクタリング会社ごとに入金までの時間や債権の買取可能額などが異なるため、どの業者が最適なのか判断しきれていない人もいると思います。

この記事では、業者選びに苦労している方に対して、 当社編集部おすすめのファクタリング会社19選と適切な会社の選び方などを解説します。

記事を読むことで、 ご自分の状況にあったファクタリング会社を選定できるようになります ので、ぜひ参考にしてください。

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この記事の監修者
荒井美亜

立教大学大学院経済学研究科修了(会計学修士)。出版社、Webマーケティング会社での勤務を経て、現在は金融事業を中心に活動中。2級FP技能士貸金業務取扱主任者(登録済み)税理士簿記論財務諸表論など多数の難関資格や試験に合格。資金調達プロの専門家としてファクタリングに関する悩みや疑問を解消できるようサポート致します。

<保有資格>
税理士簿記論日商簿記検定1級AFP(日本FP協会認定)2級FP技能士貸金業務取扱主任者(登録済み)

目次

今回紹介するおすすめのファクタリング会社一覧

ファクタリング おすすめ 会社 一覧
おすすめのファクタリング会社として、以下の19社を紹介します。

なお以下の表において、公式Webサイト等の公開情報に明確な言及がなく、個別に確認が必要な項目に関しては「ー」と表示しています。

各社の特徴やおすすめの人などについてそれぞれ紹介していますので、ファクタリングを利用しようと考えている方はぜひ参考にしてください。

サービス名 ビートレーディング QuQuMo(ククモ) 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 アクセルファクター ベストファクター Pay Today 事業資金エージェント フリーナンス ペイトナー ファクタリング OLTA マネーフォワード アーリーペイメント PMG 三共サービス えんナビ ファクタリングのTRY GMO BtoB早払い ウィット テラス SOKULA
手数料 2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
※詳細は要確認
1%~ 2%~
※実際の手数料は売掛債権額および審査内容により決定
2%~ 1.0%~9.5% 2社間取引:5%〜20%
3社間取引:1.5%〜9%
3%〜10% 10% 2.0%~9.0% 1.0%~10.0%程度
※初回のみ2.0%~10.0%程度
1.5%
※別途事務手数料がかかる
3%~ 1.0%~ 5%~ 2%〜15%
入金スピード 最短5時間 最短2時間 最短即日
※15時までに契約が完了した場合は、当日中の振込が可能
最短即日 最短即日 最短30分 最短即日 最短即日 最短10分 最短即日 最短2営業日 最短即日 最短翌日 最短1日 最短即日 最短2営業日 最短2時間 最短即日 最短2時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取ファクタリング
(2社間ファクタリング)
買取ファクタリング
(2社間ファクタリング)
買取ファクタリング(2社間・3社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
診療・介護報酬ファクタリング
買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
・買取ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
・介護報酬ファクタリング
・経営コンサルティング
買取ファクタリング
買取下限/上限額 3万円~7億円
※これまでの実績値
一律の制限なし 一律の制限なし 30万円~1億円
※それ以上の額であっても、個別事情を勘案したうえで取扱い可能
一律の制限なし 10万円〜2億円 最大100万円
※実際の申請可能金額は利用状況によって変動するため要確認
一律の制限なし 数万円~数億円 一律の制限なし 50万円~3,000万円
※個々の状況により、これを上回る範囲での利用も可能
50万円~5,000万円 10万円~5,000万円
※5,000万円を超える場合は応相談
100万円~1億円 30万円~500万円 20万円~1億円 ~1億円
契約方法 対面、オンライン オンライン 対面、オンライン 対面、オンライン 対面、オンライン※契約時は担当者との面談が必須 オンライン
※希望により、有料にて担当者の出張も可能
オンライン オンライン オンライン オンライン オンライン
※必要に応じて電話でのヒアリングあり
対面、ファックス、メール 対面
※遠方の場合、郵送・メール・FAXでの対応も可能
対面
※遠方の場合は出張対応もしくは郵送での契約可能
対面
※来社が難しい場合は、担当者の出張による対応可能
対面
※状況に応じてオンライン対応も可能
オンライン、電話 オンライン オンライン
営業所(対面) 東京本社(東京都港区)、仙台支店(宮城県仙台市)
大阪支店(大阪府大阪市)
東京都港区 本社(東京都新宿区)、仙台営業所(宮城県仙台市)
名古屋営業所(愛知県名古屋市)、大阪営業所(大阪府大阪市)
東京都新宿区 東京都新宿区(本社)
※その他、大阪・福岡に支店、札幌・仙台・千葉・さいたま・横浜・名古屋・広島に営業所あり
東京都千代田区 東京都台東区 東京都台東区 東京都渋谷区、大阪府大阪市、福岡県福岡市
対応エリア 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人のみ 法人、個人事業主ともに利用可能 法人のみ 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人のみ 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率 93%
※公式Webサイトによる
90%以上 94% 90%以上
必要書類 <申込時>
・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・通帳のコピー(2ヶ月分)<契約時>
・履歴事項全部証明書(1ヶ月以内)
・会社および会社の代表者様の印鑑証明書(1ヶ月以内)
・実印
※オンライン契約の場合は原則不要
・請求書
・通帳
・通帳のコピー(3ヶ月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・身分証明書
・売掛金が確認できる書類(請求書等)
・入金が確認できる預金通帳
・直近の確定申告書(所得税又は法人税)
・代表者の身分証明書
・本人確認書類
・通帳(Web通帳も可)
・請求書、見積書、基本契約書
・直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書 含)※1
・全ての法人名義口座の直近6ヶ月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)※2
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)※3※1:個人事業主の場合は直近の確定申告書B一式(収支内訳書 含)
※2:全ての事業用個人名義口座の直近6ヶ月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)
※3:申込人の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
・本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等)
・入金がわかる通帳
・売掛金がわかる請求書
・本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等)
・請求書
・請求書
・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
・昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
・入出金明細
・売却予定の請求書
・本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
・決算書一式(2期分)
・直近の残高試算表
・買取希望債権の証憑
・入出金明細 (直近6ヶ月分)
・決算書(直近2期分)
・直近の入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳照合表)
・成因資料(契約書・発注書・納品書・請求書等)
・身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付きのもの)
・会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
・決算書(直近2期分)
・売掛先への請求書
・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
・入出金の通帳・当座勘定表(当座口座がある場合)
・小切手帳・手形帳(当座口座がある場合)
・納税証明書
・請求書
・発注書/契約書
・売掛先住所・連絡先がわかるもの
・取引銀行口座3ヶ月分の通帳
・決算書
・審査依頼書
・請求書、見積書、発注書などの証憑類
償還請求権 なし なし
債権譲渡登記 原則必要
※登記をしたくない場合は要相談
原則必要 原則必要
※債権金額や企業の状況を鑑みて省略するケースもある
営業時間 平日9時半~18時半 平日10時~17時 平日10時~19時 平日10時~19時 平日10時~17時 平日9時〜17時 平日10時~19時 平日10時~18時 平日10時~18時 平日9時~19時 24時間365日対応 平日9時~18時 平日9時~18時 9時~20時 平日8時~20時 平日9時~19時
定休日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日休日 なし 土日休日 土日祝日 土日祝日 土日祝日
運営会社(リンク付き) 株式会社ビートレーディング 株式会社アクティブサポート 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 株式会社アクセルファクター 株式会社アレシア Dual Life Partners株式会社 アネックス株式会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社 ペイトナー株式会社 OLTA株式会社 マネーフォワードケッサイ株式会社 ピーエムジー株式会社 株式会社三共サービス 株式会社インターテック 株式会社SKO GMOペイメントゲートウェイ株式会社 株式会社ウィット テラス株式会社 株式会社アクセルファクター

ファクタリング会社おすすめ比較ランキング19選!手数料・即日入金・買取可能金額

ファクタリング おすすめ 比較 19選
この章では、ファクタリングを利用するのにおすすめな会社を19社ランキング形式で解説します。

以下が、今回紹介する19社です。

おすすめのファクタリング会社19選
  • 第1位 ビートレーディンク
  • 第2位 QuQuMo(ククモ)
  • 第3位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
  • 第4位 アクセルファクター
  • 第5位 ベストファクター
  • 第6位 Pay Today
  • 第7位 事業資金エージェント
  • 第8位 フリーナンス
  • 第9位 ペイトナーファクタリング
  • 第10位 OLTAクラウドファクタリング
  • 第11位 マネーフォワード アーリーペイメント
  • 第12位 PMG
  • 第13位 三共サービス
  • 第14位 えんナビ
  • 第15位 ファクタリングTRY
  • 第16位 GMO BtoB早払い
  • 第17位 ウィット
  • 第18位 テラス
  • 第19位 SOKULA

それぞれのおすすめの人の特徴や利用するメリットなどについてまとめていますので、ファクタリングの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

第1位 ビートレーディング

ビートレーディング公式サイト

項目 詳細
手数料 2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
※詳細は要確認
入金スピード 最短5時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 3万円~7億円
※これまでの実績値
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 東京本社(東京都港区)、仙台支店(宮城県仙台市)、大阪支店(大阪府大阪市)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 <申込時>
・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・通帳のコピー(2ヶ月分)<契約時>
・履歴事項全部証明書(1ヶ月以内)
・会社および会社の代表者様の印鑑証明書(1ヶ月以内)
・実印
※オンライン契約の場合は原則不要
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日9時半~18時半
定休日
運営会社 株式会社ビートレーディング

ビートレーディングがおすすめな人の特徴リスト
  • 地方に住んでいる、多忙であるなどの理由で完全非対面で進めたい
  • 注文書ファクタリングを使いたい
  • それなりに実績のある会社に頼みたい

ビートレーディングは独立系のファクタリング会社です。

会社としての創業が2012年と、一般的なファクタリング会社の中ではやや長めの歴史があります。

2022年3月には累計買取額が900億円を達成するなど、取引実績も十分な会社です。

電子契約書システム「クラウドサイン」を導入しているため、日本全国どこからでもオンライン契約ができます。

もちろん、本店・支店へ出向いたり、担当者に来てもらったりして契約をしてもかまいません。

審査も最短5時間で終了するので、その日のうちに資金調達までこぎつけるのも十分可能 です。

加えて、受注時点での注文書ファクタリングにも対応しています。

MEMO
請求書を発行するより前のタイミングでの資金調達ができるので、必要に応じて利用を検討してください。

第2位 QuQuMo(ククモ)

項目 詳細
手数料 1%~
入金スピード 最短2時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・請求書
・通帳
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~17時
定休日 土日祝日
運営会社 株式会社アクティブサポート
QuQuMo(ククモ)がおすすめな人の特徴リスト
  • 用意すべき書類は少ないほうが良い
  • オンライン対応でも何ら問題はない
  • 入金までの早さを重視している

QuQuMo(ククモ)は株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

本社は東京都豊島区にありますが、 完全オンライン対応のため、日本全国どこからでも利用できます。

契約にあたっても、電子契約サービス「クラウドサイン」を使っているため、安心して進められるはずです。

入金までのスピードも、最短2時間とかなり早いため「どうしても明日までにまとまったお金が必要」な時にも利用してください。

利用可能額についても、一律の制限はありません。

MEMO
まずは詳しく話を聞きたい、という場合も無料コミュニケーションアプリ「LINE」を利用して相談できます。

第3位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

項目 詳細
手数料
入金スピード 最短即日※15時までに契約が完了した場合は、当日中の振込が可能
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 東京都港区
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・通帳のコピー(3ヶ月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間
定休日
運営会社 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人の特徴リスト
  • ファクタリング以外にもさまざまな悩みを相談したい
  • ファクタリング、コンサルタントの利用にあたってトラブルを起こした
  • 信頼できるファクタリング会社を使いたい

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、東京都港区に拠点を構えるファクタリング会社です。

一般的なファクタリング会社とは違い、株式会社ではなく、一般社団法人の形態を取っています。

その上、認定経営革新等支援機関としての認定も取得しているのも、他のファクタリング会社にはない大きな特徴です。

認定革新等支援機関とは、国が認定する中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある専門家や機関を指します。

いわば、国が認めた「中小企業支援のスペシャリスト」でもあるため、 ファクタリングの枠にとどまらず、資金繰りのコンサルティングやM&Aなど、より幅広い課題解決の相談ができるのが強み です。

特に、以下の悩みを持っている人の相談には強みを有しています。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が得意とする分野
  • 過去にファクタリング会社とトラブルを起こした
  • 過去にコンサルティング会社とトラブルを起こした
  • 違法な資金調達サービスを使ってしまったかもしれない

MEMO
現在使っているファクタリング会社の対応に不満を持っている場合の乗り換え先としてもおすすめです。

第4位 アクセルファクター

アクセルファクター公式サイト

項目 詳細
手数料 2%~
※実際の手数料は売掛債権額および審査内容により決定
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 本社(東京都新宿区)、仙台営業所(宮城県仙台市)、名古屋営業所(愛知県名古屋市)、大阪営業所(大阪府大阪市)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率 93%
※公式Webサイトによる
必要書類 ・売掛金が確認できる書類(請求書等)
・入金が確認できる預金通帳
・直近の確定申告書(所得税又は法人税)
・代表者の身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~19時
定休日 土日祝日
運営会社 株式会社アクセルファクター

アクセルファクターがおすすめな人の特徴リスト
  • 即日資金調達がしたい
  • 審査通過率の高いところに頼みたい
  • 柔軟な対応を心がけてほしい

アクセルファクターは、東京都新宿区に本拠地を構える独立系のファクタリング会社です。

他にも、仙台・名古屋・大阪の3拠点を構え、日本全国からの利用者に対し対応を行っています。

アクセルファクターの特筆すべき点は、 即日資金化が可能である上に、審査通過率も高い ところです。

公式Webサイトによれば、審査通過率は93%にも達しています。

申込をした時間や審査の状況次第では、資金調達が翌営業日以降になりますが、早い段階で手続きをすれば、その日のうちに資金化するのも十分可能です。

また、運送業の利用者に対し、個別契約書ではなく注文書や伝票など、日常的に用いる書類で審査を行うなど、柔軟な対応にも丁奉があります。

それぞれの利用者に寄り添った、きめ細かい対応を望む人に向いているファクタリング会社です。

第5位 ベストファクター

項目 詳細
手数料 2%~
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 30万円~1億円
※それ以上の額であっても、個別事情を勘案したうえで取扱い可能
契約方法 対面、オンライン※契約時は担当者との面談が必須
営業所(対面) 東京都新宿区
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・本人確認書類
・通帳(Web通帳も可)
・請求書、見積書、基本契約書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~19時
定休日 土日祝日
運営会社 株式会社アレシア
ベストファクターがおすすめな人の特徴リスト
  • 実績を明確に開示している会社に頼みたい
  • 対面での契約になっても問題はない
  • 財務コンサルティングも受けたい

ベストファクターは、東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。

運営会社である株式会社アレシアは独立系の会社ですが、毎月利用実績をWebサイトで公開するなど、安心して利用してもらうための取り組みも積極的に行っています。

ファクタリングを初めて利用する場合でも、安心しておまかせできる はずです。

買取手数料も2%~、最短で即日資金化が可能など、使い勝手も申し分ありません。

また、顧客サービスの一環として財務コンサルティングも提供しているため、資金繰りに関する悩みも相談できます。

ただし、一点注意したいのが、契約時には面談が必須であることです。

2022年12月現在、東京都新宿区と大阪府大阪市の2拠点を構えていますが、このいずれかに出向く必要があります。

MEMO
難しい場合は、担当者に訪問してもらうこともできるので、事前に相談してください。

第6位 PayToday

PayToday 口コミ・評判 公式サイト

項目 詳細
手数料 1.0%~9.5%
入金スピード 最短30分
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 オンライン
※希望により、有料にて担当者の出張も可能
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書 含)※1
・全ての法人名義口座の直近6ヶ月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)※2
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)※3※1:個人事業主の場合は直近の確定申告書B一式(収支内訳書 含)
※2:全ての事業用個人名義口座の直近6ヶ月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)
※3:申込人の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~17時
定休日 土日祝日
運営会社 Dual Life Partners株式会社
Pay Todayがおすすめな人の特徴リスト
  • 手数料はできるだけ安くしたい
  • 完全オンライン対応を望んでいる
  • フリーランス、個人事業主になりたてでも使えるところが良い

Pay Todayは、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

特に、ベンチャー企業/スタートアップ、地方中小企業、フリーランス/個人事業主など、 資金調達がうまくいかない場合もある事業主に注力し、サービスを提供 しています。

このような背景があるため、早く、簡単な手続きで資金調達ができるように工夫が凝らされているのも特徴です。

AIを用いて行う審査は最短15分で完結し、担当者との面談をする必要もありません。

ただし、必要に応じて電話でのヒアリングが行われる場合があります。

また、振込も最短30分で実行されるため「どうしても今日中にお金を調達したい」場合にも何かと重宝するはずです。

なお、申込にあたっては、本来は確定申告書が必要になります。

しかし、事業開始から1年未満で確定申告書がない場合は、直近の月次試算表に代えることが可能となっています。

第7位 事業資金エージェント

事業資金エージェント 公式サイト

項目 詳細
手数料 2社間取引:5%〜20%
3社間取引:1.5%〜9%
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間・ファクタリング)
買取下限/上限額 10万円〜2億円
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率 90%以上
必要書類 ・本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等)
・入金がわかる通帳
・売掛金がわかるご請求書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日9時〜17時
定休日 土日祝日
運営会社 アネックス株式会社
事業資金エージェントがおすすめな人の特徴リスト
  • 即日で資金調達したい人
  • 2社間ファクタリングを選択したい人
  • 個人事業主・フリーランスとして活動している人
  • 大口の債権を現金化したい人

事業資金エージェントは、1,000万円までなら即日で資金調達が可能なファクタリングサービスです。

500万円までの債権なら、入金されるまで最短3時間というスピードが強みで、 すぐにお金が必要な時に役立ちます。

また、500万円以上〜1,000万円以下の債権に関しても、担当者が当日出張をしてくれるので即日で現金化することが可能です。

個人事業主やフリーランスも利用できるため、お金に困った時の最終手段として使えるファクタリング会社です。

MEMO
事業資金エージェントは小口から大口まで幅広い債権に対応しているため、法人・個人問わずおすすめのファクタリング会社です。

第8位 フリーナンス

フリーナンス 公式サイト

項目 詳細
手数料 3%〜10%
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 1万円〜
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 個人事業主のみ
審査通過率 90%以上
必要書類 ・本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等)
・請求書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間
定休日
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
フリーナンスがおすすめな人の特徴リスト
  • 個人事業主の人
  • 気軽に請求書の前払いを利用したい人
  • 書類少なめでファクタリングを利用したい人

フリーナンスは、個人事業主向けの手数料が安いファクタリングサービスです。

フリーナンスのファクタリングは「即日払い」といい、2社間ファクタリングながら手数料が3〜10%に設定されています。

通常の2社間ファクタリングだと、10〜30%前後の手数料が取られてしまいますので、フリーナンスはだいぶお得です。

また、登録後最短で2時間以内に利用できるので、午前中に申込をするとその日のうちに入金される可能性があります。

書類も通常のファクタリングでは、請求書や通帳等の提出が必要ですが、フリーナンスの場合は 請求書をアップロードするだけで審査します。

フリーナンスは、フリーランスで資金繰りに苦しんでいる方におすすめのファクタリングサービスです。

MEMO
ただ、フリーナンスは法人が利用できない点は注意が必要です。

第9位 ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング公式サイト

項目 詳細
手数料 10%
入金スピード 最短10分
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 最大100万円
※実際の申請可能金額は利用状況によって変動するため要確認
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・請求書
・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~19時
定休日 土日祝日
運営会社 ペイトナー株式会社
ペイトナー ファクタリングがおすすめな人の特徴リスト
  • できるだけ簡単に使いたい
  • 1件あたりの売上が数万円~数十万円程度の個人事業主やフリーランス
  • 面談はもちろん、電話やメールのやり取りも避けたい

ペイトナーファクタリングは、主にフリーランス・個人事業主に向けのオンラインファクタリングサービスです。

運転免許証などの本人確認書類と請求書だけで利用でき、着金までは最短10分と使い勝手の良さが際立っています。

面談はもちろん、電話やメールでのやり取りも不要なので、ストレスを感じません。

運営会社であるペイトナー株式会社のパートナー企業には、 セブン銀行やマネーフォワード、第一生命など日本を代表する企業が名を連ねています。

社会的な信用度という意味でも、なんら問題ありません。

一点注意したいのが、買取上限額が最大100万円程度であることです。

この範囲を超える資金調達をしたいなら、ペイトナーファクタリングではなく別のファクタリング会社を使うのをおすすめします。

第10位 OLTAクラウドファクタリング

OLTA(オルタ)公式サイト

項目 詳細
手数料 2.0%~9.0%
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
・入出金明細
・売却予定の請求書
・本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~18時
定休日 土日祝日
運営会社 OLTA株式会社
OLTAがおすすめな人の特徴リスト
  • できるだけその日のうちに資金調達したい
  • 個人事業主、フリーランスである
  • 社会的な信頼性の高い会社に頼みたい

OLTAはOLTA株式会社が運営するファクタリングサービスです。

2017年に日本初のオンライン完結型ファクタリングサービスとして提供が始まりました。

OLTA自体は独立系の会社ですが、三菱UFJフィナンシャル・グループのスタートアップ支援プログラム(アクセラレータ・プログラム)への採択実績があります。

このような背景があるためか、 三菱UFJ銀行をはじめとした大手金融機関との提携も盛んに行われている、社会的な信頼性も高い会社 です。

OLTAのメリットとして、最短即日での資金調達が可能なことが挙げられます。

2社間ファクタリングでの契約になるため、取引先の承諾もいりません。

また、申込時に用意すべき書類は以下の4点のみです。

申込時に用意すべき書類
  • 昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
  • 入出金明細
  • 売却予定の請求書
  • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)

個人事業主であっても問題なく使えるため、いざというときの資金調達手段としても重宝しそうです。

第11位 マネーフォワード アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメント 公式サイト

項目 詳細
手数料 1.0%~10.0%程度
※初回のみ2.0%~10.0%程度
入金スピード 最短2営業日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 数万円~数億円
契約方法 オンライン
※必要に応じて電話でのヒアリングあり
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人のみ
審査通過率
必要書類 ・決算書一式(2期分)
・直近の残高試算表
・買取希望債権の証憑
・入出金明細 (直近6ヶ月分)
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~18時
定休日 土日祝日
運営会社 マネーフォワードケッサイ株式会社
マネーフォワード アーリーペイメントがおすすめな人の特徴リスト
  • 信頼がおける会社を使いたい
  • 法人であり、ある程度まとまった額を調達したい
  • 大手企業、官公庁や地方自治体の取引先が多い

マネーフォワード アーリーペイメントはマネーフォワードケッサイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。

同社は、名前からもわかるように、 東証プライム上場企業・マネーフォワードのグループ会社 であり、社会的な信頼度は申し分ありません。

入金までのスピードは2営業日後以降となっていますが、多少ゆっくりでも問題がなければ選択肢に加えてください。

ただし、注意してほしいのが、利用できるのが法人に限られている点です。

個人事業主はサービスの対象外であるため、他のファクタリング会社を当たってください。

第12位 PMG

項目 詳細
手数料
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 対面、ファックス、メール
営業所(対面) 東京都新宿区(本社)
※その他、大阪・福岡に支店、札幌・仙台・千葉・さいたま・横浜・名古屋・広島に営業所あり
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・決算書(直近2期分)
・直近の入金が確認できる書類(入金通帳・当座通帳照合表)
・成因資料(契約書・発注書・納品書・請求書等)
償還請求権
債権譲渡登記 原則必要
※登記をしたくない場合は要相談
営業時間
定休日
運営会社 ピーエムジー株式会社
PMGがおすすめな人の特徴リスト
  • 対面で話を聞きながら検討したい
  • 家や事業所の近くにも支店や営業所があると嬉しい
  • 営業や財務の悩みについても相談したい

PMGは、ファクタリングを中心にした金融支援だけでなく、営業支援や財務支援など幅広いサービスを展開しています。

競業支援や士業紹介などの営業支援、資金調達やキャッシュフローの最大化などの財務支援といった、 会社の持続可能性を高めるためのサービスも受けられる のが大きな特徴です。

会社の悩みを幅広く相談したいなら、利用を検討してください。

また、日本全国に支社や営業所を構えているところも、PMGの強みの1つです。

2022年12月現在、以下の支社・営業所があります。

PMGの支社・営業所一覧
  • 大阪支店(大阪市中央区)
  • 福岡支店(福岡市博多区)
  • 札幌営業所(札幌市中央区)
  • 仙台営業所(仙台市青葉区)
  • さいたま営業所(さいたま市大宮区)
  • 千葉営業所(千葉市中央区)
  • 名古屋営業所(名古屋市中村区)
  • 広島営業所(広島市中区)

「オンラインは便利だけど、重要なことなので対面で話を聞きたい」という人にもおすすめできるファクタリング会社です。

第13位 三共サービス

三共サービス公式サイト

項目 詳細
手数料 1.5%
※別途事務手数料がかかる
入金スピード 最短翌日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)、診療・介護報酬ファクタリング
買取下限/上限額 50万円~3,000万円
※個々の状況により、これを上回る範囲での利用も可能
契約方法 対面
※遠方の場合、郵送・メール・FAXでの対応も可能
営業所(対面) 東京都千代田区
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人のみ
審査通過率
必要書類 ・身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付きのもの)
・会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
・決算書(直近2期分)
・売掛先への請求書
・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
・入出金の通帳・当座勘定表(当座口座がある場合)
・小切手帳・手形帳(当座口座がある場合)
・納税証明書
償還請求権
債権譲渡登記 原則必要
営業時間 平日9時~19時
定休日 土日休日
運営会社 株式会社三共サービス
この記事は以下のような人におすすめ!
  • これまで使ってきたファクタリング会社に不満がある
  • 即日入金でなくてもさほど問題はない
  • 手数料をできるだけ抑えたい

三共サービスは、東京都千代田区に本社を構えるファクタリング会社です。

同社では、現状他のファクタリング会社を使っている顧客に向け、乗り換えキャンペーンを実施しています。

このキャンペーンを利用すれば、 手数料が10%ほど安くなるため、今使っているファクタリング会社に不満があるなら要検討 です。

手数料も1.5%~と比較的リーズナブルに設定されています。

ただし、最短翌営業日以降の入金となるため注意が必要です。

また、契約にあたっては面談もしくは電話やメール、FAXでのやり取りが求められます。

完全オンラインというわけではありません。

第14位 えんナビ

えんナビ公式サイト

項目 詳細
手数料
入金スピード 最短1日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 50万円~5,000万円
契約方法 対面
※遠方の場合は出張対応もしくは郵送での契約可能
営業所(対面) 東京都台東区
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 24時間365日対応
定休日 なし
運営会社 株式会社インターテック

えんナビがおすすめな人の特徴リスト
  • 土日祝日でも対応してくれるファクタリング会社が良い
  • 面談は特に苦にならない
  • 税金の滞納がある

えんナビは、株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスです。

一般的なファクタリング会社の場合、土日祝日は休業しているケースが多いですが、えんナビは営業しています。

大型連休中に、 休みが明けたら資金が足りなくなる恐れがあると気づいた場合にも、何かと重宝するはず です。

また、税金の滞納があっても、優先債権がなければ利用できます。

優先債権があった場合でも状況によっては利用できる可能性があるため、一度相談してください。

一点注意したいのは、契約にあたっては面談が必須となる点です。

本来であれば東京都台東区の事務所まで出向く必要がありますが、遠方で難しい場合は担当者が出張してくれます。

MEMO
時間が取れない場合は郵送で完結させるなど、臨機応変な対応をしてくれるので、状況に合わせて選んでください。

第15位 ファクタリングTRY

TRY 公式サイト

項目 詳細
手数料 3%~
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 10万円~5,000万円
※5,000万円を超える場合は応相談
契約方法 対面
※来社が難しい場合は、担当者の出張による対応可能
営業所(対面) 東京都台東区
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・請求書
・発注書/契約書
・売掛先住所・連絡先がわかるもの
・取引銀行口座3ヶ月分の通帳
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日9時~18時
定休日 土日休日
運営会社 株式会社SKO

ファクタリングのTRYがおすすめな人の特徴リスト
  • 資金繰りやマッチングなどファクタリング以外のサービスも使いたい
  • 面談があっても特に問題はない
  • 現在使っているファクタリングに会社に不満がある

ファクタリングのTRYは株式会社SKOが運営するファクタリングサービスです。

同社は、ファクタリング以外にも、顧客サービスの一環として資金繰りに関するコンサルティングや顧客同士のマッチングを行っています。

幅広い経営の悩みを相談できるファクタリング会社として活用できそうです。

また、 他のファクタリング会社からの乗り換えであれば、手数料を3%割引してくれるサービス もあります。

現在使っているファクタリング会社に不満があり、変更を検討しているなら、ファクタリングのTRYを選択肢に入れてください。

ただし、一点注意すべき点があります。

契約にあたっては、担当者との面談が必須です。

東京都台東区にある事務所に出向くのが基本ですが、難しい場合は出張対応をしてもらえます。

事前に相談し、どちらの方法で進めるかをすり合わせてください。

第16位 GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払い公式サイトGMO BtoB早払い公式サイト

項目 詳細
手数料 1.0%~
入金スピード 最短2営業日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 100万円~1億円
契約方法 対面
※状況に応じてオンライン対応も可能
営業所(対面) 東京都渋谷区、大阪府大阪市、福岡県福岡市
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人のみ
審査通過率
必要書類 ・決算書
・審査依頼書
・請求書、見積書、発注書などの証憑類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日9時~18時
定休日 土日祝日
運営会社 GMOペイメントゲートウェイ株式会社
GMO BtoB早払いがおすすめな人の特徴リスト
  • 社会的な信頼性が高い有名企業に頼みたい
  • 即日入金でなくても問題はない
  • 譲渡禁止債権も買い取ってほしい

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社です。

同社はインターネット関連事業を行う企業グループとしても有名なGMOインターネットグループに属しています。

東証プライム上場企業でもあるため、社会的な信頼性は申し分ありません。

「できる限り、有名な会社に頼みたい」 場合にもぴったりです。

入金スピードは最短2営業日となっていますが、即日入金にこだわらないならさほど問題になりません。

譲渡禁止債権も買取対象となっているため、手元にある場合は一度相談するのをおすすめします。

注意したいのは、サービスを利用できるのは法人のみであることです。

個人事業主は利用できないため、他のファクタリング会社を検討してください。

第17位 ウィット

ウィット公式サイト
項目 詳細
手数料
入金スピード 最短2時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 30万円~500万円
契約方法 オンライン、電話
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 9時~20時
定休日
運営会社 株式会社ウィット
ウィットがおすすめな人の特徴リスト
  • とにかく急いで資金調達したい
  • 他のファクタリング会社で断られた、もしくは断られそうな事情がある
  • あまり高額の資金調達は考えていない

株式会社ウィットでは、中小企業や個人事業主を中心に、ファクタリングサービスを提供しています。

特筆すべきなのは、資金調達までのスピードです。

申込から最短2時間で入金が可能となるため「明日までにまとまったお金を用意したい」など、急ぎの場合にも対応できます。

また、 他のファクタリング会社では断られがちなケースでも利用可能 です。

以下のいずれかに当てはまる場合は、一度相談するのをおすすめします。

ウィットを検討すべき具体的なケース
  • 開業してから間もない
  • 銀行から多額の借入をしている
  • 税金を滞納している
  • 決算が赤字だった
なお、資金調達可能額の上限は500万円です。

これを超える資金を調達したい場合には向いていませんが、そうでなければさほど問題はありません。

第18位 テラス

テラス 公式サイト

項目 詳細
手数料 5%~
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 ・買取ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
・介護報酬ファクタリング
・経営コンサルティング
買取下限/上限額 20万円~1億円
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人・個人事業主どちらも利用可能
審査通過率 94%
必要書類
償還請求権 なし
債権譲渡登記
営業時間 平日8時~20時
定休日 土日祝日
運営会社 テラス株式会社
テラスがおすすめな人の特徴リスト
  • 償還請求権のないファクタリングを利用したい人
  • 即日で入金を受けたい人
  • 午前中に申し込みできる人

テラスは、最短90分でのスピード入金が可能なファクタリングサービスです。

必要書類や審査に必要な情報を事前に揃えなければなりませんが、午前中に申込をすれば15時までに入金されるパターンが多いです。

また、テラスのファクタリングは運送業や建設業などに特化した担当者がいるので、安心して資金調達をすることができます。

ファクタリングと並行して経営支援のコンサルティング業務も行っているので、自社の資金繰りなどに不安を抱えている方は合わせて検討してください。

第19位 SOKULA

SOKULA 公式サイト

項目 詳細
手数料 2%〜15%
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
買取下限/上限額 ~1億円
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人・個人事業主どちらも利用可能
審査通過率 90%以上
必要書類
償還請求権 なし
債権譲渡登記 原則必要
※債権金額や企業の状況を鑑みて省略するケースもある
営業時間 平日9時~19時
定休日 土日祝日
運営会社 株式会社アクセルファクター
SOKULAがおすすめな人の特徴リスト
  • 審査にどうしても通過をしたい人
  • すぐにお金を手に入れたい人
  • 秘密裏に資金調達したい人
  • 債権譲渡登記が必要でも問題ない人

SOKULAは、最短3時間で入金できるファクタリングサービスです。

審査通過率は93%となっており、売掛先企業がよほどのことで問題がない限りは、 審査に通る可能性が高い です。

また、原則即日振込がモットーであるこの会社は、最短2時間で手続きが完了しますので、申込日のうちにお金を手に入れることができます。

利用金額の下限は設定されておらず、上限が1億円なので、数万円単位の小口から、数千万円単位の大きい債権まで買取することが可能です。

ただ、例外が認められない限り、原則として債権譲渡登記が必要となる点は注意してください。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング おすすめ 会社 選び方

ファクタリングを利用して満足できるかは、ファクタリング会社選びにかかっています。

そこで、ファクタリング会社の選び方として、意識したい以下の4つのポイントを解説します。

ファクタリング会社の選び方
  • 信頼性が高く、安心して契約できるファクタリングサービスを選ぶ
  • 入金スピードで選ぶなら2社間ファクタリングを選ぶ
  • 手数料を安くしたいなら3社間ファクタリングを選ぶ
  • 利用限度額が売掛金の金額に対応しているファクタリングサービスを選ぶ

信頼性が高く、安心して契約できるファクタリングサービスを選ぶ

ファクタリングサービスを使う際は、信頼性が高く、安心して契約できる会社を選んでください。

銀行や消費者金融と違い、現状、ファクタリングには特別法による規制がありません。

そのため、運営状況に問題がある悪質な業者も混じりがちなのが実情です。

まずは、運営会社の情報をチェックしてください。

以下のいずれかの条件を満たす会社であれば、信頼性が高く、安心して契約できる会社と考えて構いません。

信頼性が高く、安心して契約できる会社の例
  • 上場企業のグループ会社である
  • 都市銀行、地方銀行などの金融機関と提携している
  • 営業年数が長く、取引実績が開示されている
  • 経営革新等支援機関として認定を受けている
  • Web上に極端に悪い口コミがない

入金スピードで選ぶなら2社間ファクタリングを選ぶ

入金スピードで選ぶなら、2社間ファクタリングを選んでください。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約が完結するファクタリングです。

利用にあたって取引先の承諾を取り付ける必要がないため、 審査や手続きも早く進みます。

MEMO
最短では、申し込みをしたその日のうちに資金調達できるケースも珍しくありません。

手数料を安くしたいなら3社間ファクタリングを選ぶ

手数料の安さを重視するなら、3社間ファクタリングを選んでください。

3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社、取引先、利用者の3者間で契約を結ぶファクタリングです。

2社間ファクタリングと比べ、3社間ファクタリングの手数料は安くなっています。

売掛債権の支払期日が到来したら、取引先が直接ファクタリング会社に支払いをするため、ファクタリング会社が負うリスクが低くなるからです。

ただし、利用に際し取引先の承諾が必須である点に注意してください。

利用限度額が売掛金の金額に対応しているファクタリングサービスを選ぶ

利用限度額が売掛金の金額に対応しているサービスを選ぶのは、ファクタリングを利用する上での大前提です。

ファクタリング会社によっては、1億円を超える高額の買取には対応していないケースもあります。

事前に問い合わせをし、いくらまでなら対応してもらえるのかを確認してください。

逆に、買取下限額が設定されているケースもあります。

MEMO
小口の取引先が多い場合は、買取下限額が高すぎないかを確認するのをおすすめします。

そもそもファクタリングとは?

ファクタリング おすすめ ファクタリングとは
ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社へ売却し、請求書の支払い期日より前にお金を受け取る資金調達法です。

ファクタリングを利用することで、 急な支払いなどに活かすことができます。

なお、ファクタリングは売却対象となる売掛債権によって、以下のように種類が分かれます。

ファクタリングの種類
  • 買取ファクタリング
  • 保証ファクタリング
  • 国際ファクタリング
  • 医療ファクタリング

次の内容でそれぞれの特徴について解説していますので、ファクタリングの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して、資金を手に入れる方法のです。

買取ファクタリングのメリットとして、 現金を売掛債権の支払い期日よりも早く手に入れられる 点が挙げられます。

資金を通常よりも早く手に入れることで、商品の仕入れなどに必要なお金の支払いに充てられます。

ただ、ファクタリング利用には1〜30%程度の手数料がかかるので、請求書の金額よりも少ないお金が入金される点は注意してください。

MEMO
最短即日で入金可能なので、今すぐにお金が必要という事業者の方におすすめのサービスです。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、倒産などの可能性がある取引先の売掛債権を保証してもらうサービスです。

万が一、取引先が倒産して売掛債権が回収不能になった場合、 保証会社が契約の範囲内でお金を支払います。

買取ファクタリングがキャッシュフローの改善を目的としているのに対して、保証ファクタリングは、売掛先が倒産したことによる連鎖倒産の回避などを目的としています。

注意しなければならないのは、保証ファクタリングは回収不能が確定した段階で適用される点です。

売掛金の回収が遅れた場合は保証の対象外なので、経費の支払いが間に合わない可能性があります。

また、買取ファクタリングと同様に手数料を支払う必要があり、適用時には2〜10%前後を業者に支払います。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外企業との取引で生じた売掛金を保証するサービスです。

大きな特徴として、国際ファクタリングは基本的に大手銀行が運営する業者のみ取り扱っている点が挙げられます。

理由は、世界各国の銀行と連携して作業を進める必要があるので、中小ファクタリング会社では対応できないからです。

国際ファクタリングを利用することで、 海外の会社ならではの売掛金未納などのトラブルを未然に防げます。

ただ、手数料や取引先に対する調査費用などの支払いが大きいのが、国際ファクタリングを使う上でのデメリットです。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、国民健康保険や社会保険で請求する診療報酬を、ファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達法です。

通常の場合、診療報酬が支払われるまで2ヶ月近くかかりますが、 医療ファクタリングを使うと数日で資金調達できます。

報酬を早めに手に入れられるので、経費や給与の支払い、事業を拡大するための投資などに利用できます。

診療報酬はほぼ確実に支払われるため、医療ファクタリングの手数料は1〜5%前後と非常に低いです。

MEMO
医療ファクタリングは、資金繰りに苦しんでいる病院や介護施設などにおすすめのサービスです。

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ファクタリングのメリット

ファクタリング おすすめ メリット

ファクタリングのメリットとして、以下の点について解説します。

ファクタリングのメリット
  • 売掛金の入金日前に現金化できる
  • 担保・保証人不要
  • ビジネスローンや融資と比べて手続きが楽
  • 2社間ファクタリングなら取引先に通知なしで債権譲渡が可能
  • 償還請求権がない契約が多数なので安心
  • 貸借対照表の改善に効果がある

売掛金の入金日前に現金化できる

ファクタリングの大きなメリットの1つに、売掛金の入金日前に現金化できることが挙げられます。

何らかの理由で手元資金が足りなくなりそうな場合であっても、 入金日を迎えていない売掛金をファクタリングすれば、手元資金を増やすことが可能です。

担保・保証人不要

ファクタリングの利用にあたって、担保や保証人は必要ありません。

あくまで売掛債権の売買であり、融資ではないためです。

担保や保証人を求められた場合は要注意

仮に、ファクタリングの利用にあたって担保や保証人を求められた場合は、きっぱりと断ってください。

相手がファクタリングを装い、本当は違法貸付をするのを目的に接近している可能性が否めないためです。

参照:ファクタリングに関する注意喚起|金融庁

自分の身を守るためにも、やり取りを打ち切るのをおすすめします。

ビジネスローンや融資と比べて手続きが楽

ファクタリングの利用にあたっての手続きは、 ビジネスローンや融資の場合に比べて楽です。

審査難易度が低いうえに、必要書類も簡略化されていることが多くなっています。

ファクタリングの審査において重視されるのは、売却対象となる売掛債権の回収可能性であるため、自社の業績が多少芳しくなくても、審査に通るチャンスは可能性は十分あるはずです。

また、審査を受ける時点で必要となる書類も、ファクタリング会社によっては非常に簡略化されています。

請求書(もしくは取引があることを裏付けるメールのやり取りなど)と銀行通帳(もしくはネット銀行の利用明細などそれに代わるもの)があれば利用できるファクタリング会社もあるくらいです。

2社間ファクタリングなら取引先に通知なしで債権譲渡が可能

2社間ファクタリングなら、取引先に通知なしで債権を譲渡できます。

ファクタリング会社と利用者の2者だけでやり取りが完結するためです。

償還請求権がない契約が多数なので安心

ファクタリングは償還請求権がない契約が多数のため、安心して利用できます。

償還請求権とは、 金銭債権などが債務者によって支払われないときに、金銭債権をさかのぼって直接償還を求める権利を指します。

つまり、これがファクタリングに付与されていたら、利用者が取引先に代わって支払わなくてはいけません。

ファクタリングに償還請求権を付与するのは、事実上売掛債権を担保にして融資を受けているのと変わりません。

そのため、貸金業者登録を受けているファクタリング会社以外が扱うのは禁止されています。

MEMO
大半のファクタリング会社では、償還請求権がない契約を結ばざるを得ないので、安心してください。

貸借対照表の改善に効果がある

ファクタリングは貸借対照表の改善にも効果があります。

すでに触れたように、あくまで金銭債権の売却に過ぎず、融資とは異なるためです。

利用したところで負債も増えません。

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ファクタリングのデメリット

ファクタリング おすすめ デメリット
一方、ファクタリングには以下のデメリットもあります。

ファクタリングのデメリット
  • 手数料がかかるので何度もリピートすると慢性的な資金不足に陥る
  • 債権譲渡登記が必要なケースもある
  • 必ずファクタリングを利用できるとは限らない
  • 悪徳業者も少なからず存在する

手数料がかかるので何度もリピートすると慢性的な資金不足に陥る

ファクタリングの利用にあたっては、手数料がかかります。

そのため、は何度もリピートすると慢性的な資金不足に陥るため注意が必要です。

また、ファクタリングを利用する際、売掛債権の全額を買い取ってもらえることはほぼありません。

掛け目(与信限度額)が設定されるため、実際に調達できる額は売掛債権の額面よりも少なくなります。

わかりやすくするために、具体例を用いて説明します。

計算例:売掛債権2,500万円、掛け目80%、手数料10%の場合

  • 与信限度額:売掛債権2,500万円×掛け目80% = 2,000万円
  • 手数料:与信限度額2,000万円×手数料10% = 200万円
  • 早期現金化可能額:与信限度額2,000万円-手数料200万円 = 1,800万円
  • 売掛金回収後に返還される額:売掛債権2,500万円-与信限度額2,000万円 = 500万円
  • 実際に手元に入る総額:早期現金化額1,800万円+返還額500万円 = 2,300万円

ファクタリングを利用しなければ2,500万円受け取れる場合でも、利用したことで2,300万円までに減ってしまいます。

頻繁に繰り返すと、慢性的な資金不足に陥るため注意が必要です。

債権譲渡登記が必要なケースもある

ファクタリングの利用にあたって、債権譲渡登記が必要なケースもあります。

司法書士に依頼して進めるので、手続きに時間がかかる点に注意が必要です。

また、取引先の担当者が登記情報を確認したのがきっかけで、ファクタリングを使ったことが知られる可能性が出てきます。

必ずファクタリングを利用できるとは限らない

必ずファクタリングを利用できるとは限らない点にも注意が必要です。

取引先の支払能力に問題があったり、利用者の業績が著しく悪化していたりした場合、ファクタリング会社の判断により利用を断られることも往々にしてあります。

MEMO
このような場合でも、別のファクタリング会社なら審査に通る場合もあるので問い合わせてみましょう。

悪徳業者も少なからず存在する

運営状況に問題があるファクタリング会社も一定数存在します。

現状、ファクタリングには銀行(銀行法)や消費者金融(貸金業法)のような特別法が、ありません。

つまり、銀行や消費者金融に比べると法律上の縛りがゆるく、問題がある業者も混じりがちになる点に注意が必要です。
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個人事業主におすすめのファクタリング

ファクタリング おすすめ 個人事業主
ファクタリングは法人だけではなく、個人事業主でも利用することができます。

以下の7社は個人事業主の方にもおすすめのサービスとなりますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングサービス名 入金速度 買取額 個人事業主の利用可否 申込方法
QuQuMo(ククモ) 最短即日 一律の制限なし 可能 オンライン申込
ベストファクター 最短即日 30万円~1億円
※それ以上の額であっても、個別事情を勘案したうえで取扱い可能
可能 オンライン申込
フリーナンス 最短即日 1万円〜 可能 オンライン申込
PayToday 最短即日 一律の制限なし 可能 オンライン申込
テラス 最短即日 20万円~1億円 可能 オンライン申込

個人事業主向けのファクタリングを選ぶ場合、 下限額が低めのサービスを選択してください。

理由として、個人事業主の債権で数百万円〜数億円になるのは滅多にないからです。

また、少額の売掛債権であれば即日で現金化できるので、すぐにお金が必要な場合に重宝します。

MEMO
フリーランスや個人事業主で資金繰りに困っている方は、下限額の低さと入金するまでの速さでサービスを選ぶのがおすすめです。

ファクタリングの利用方法!申し込みから入金までの流れ

ファクタリング おすすめ 利用方法
ファクタリングを利用する際の流れは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの場合とで異なります。

違いを詳しく解説します。

2社間ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

2社間ファクタリングの場合、一般的な流れは以下の通りです。

STEP1
ファクタリングに申し込み

ファクタリング会社に問い合わせ、申し込みをする


STEP2
契約・債権売却

ファクタリング会社が審査を行い、問題がなければ契約に進み、売掛債権を売却する


STEP3
ファクタリング会社から入金

手数料が差し引かれた金額が利用者の口座に入金される


STEP4
取引先から入金

本来の売掛債権の支払期日が到来し、利用者の口座に入金される


STEP5
ファクタリング会社へ返済

利用者は、ファクタリング会社に返金する

あくまで、 ファクタリング会社と利用者のやり取りのみで完結するので、取引先にファクタリングを使ったのが知られる可能性は低い です。

ただし、取引先から直接回収できない以上、ファクタリング会社が負うリスクも大きいため、3社間ファクタリングに比べると手数料が高めです。

3社間ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

3社間ファクタリングの場合、一般的な流れは以下の通りです。

STEP1
ファクタリングの利用を取引先に報告

取引先にファクタリングの利用について、承諾を得る


STEP2
実際に申し込み

ファクタリング会社に問い合わせ、申し込みをする


STEP3
審査を行う

ファクタリング会社が審査を行い、問題がなければ契約に進み、売掛債権を売却する


STEP4
契約

ファクタリング会社が審査を行い、問題がなければ契約に進み、売掛債権を売却する


STEP5
債権に対する支払いを行う

本来の売掛債権の支払期日が到来したら、取引先がファクタリング会社に対し支払いを行う

先に紹介した2社間ファクタリングでは利用者がファクタリング会社に返金していましたが、3社間ファクタリングでは取引先が支払いをします。

ファクタリング会社側が負う回収漏れのリスクが軽減できるので、 2社間ファクタリングに比べ手数料が安めです。

ただし、資金調達までに時間がかかる上に、取引先との関係にも影響するおそれがある点には注意してください。
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ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリング おすすめ よくある質問
最後にファクタリングおすすめに関するよくある質問についてまとめました。

ファクタリングに関するよくある質問
  • Q:即日で利用できるおすすめのファクタリング 会社はどこですか?
  • Q:ファクタリングがやばいといわれるのはなぜですか?
  • Q:審査なしのファクタリング会社はありますか?
  • Q:個人も利用できる審査の甘いファクタリングはありますか?

こちらでは、即日で利用できるファクタリング会社や個人で使えるファクタリングサービスなどを紹介しています。

ファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

Q:即日で利用できるおすすめのファクタリング 会社はどこですか?

最短即日で利用できるおすすめのファクタリング会社は、以下の通りです。

  • QuQuMo
  • アクセルファクター
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • ビートレーディング
  • ベストファクター

また、挙げた会社で即日でファクタリングサービスを使うためには、以下の条件が必要となります。

  • 2社間ファクタリングで契約する
  • 午前中、可能であればファクタリング会社の営業開始時間に申込を済ませる
  • 申込前に通帳や請求書など必要書類は一式揃える

もし、条件をクリアできなければ入金が翌日以降となってしまう可能性が高いので、注意してください。

Q:ファクタリングがやばいといわれるのはなぜですか?

ファクタリングがなぜやばいかと言われる理由は、以下の通りです。

  • 闇金などの悪徳業者が紛れ込んでいることがあるから
  • 手数料が高いので、手元にあるお金が目減りする可能性があるから
  • 免許・登録することなく営業できてしまうから

ファクタリングは貸金業ではないので、免許を登録せずに営業ができてしまいます。

そのため、闇金などの悪徳業者が紛れ込み、法外な手数料を請求したり、いつの間にかお金を借りたことにされていたなどのトラブルに発展する可能性があります。

以上のようなことから、ファクタリングはやばいというイメージを持たれるのです。

Q:審査なしのファクタリング会社はありますか?

結論から言うと、審査なしで利用できるファクタリング会社はありません。

理由として、売掛金を支払う企業の信用力を見定める必要があるからです。

売掛金を支払う会社がもし赤字でお金を支払う余裕がない場合、債権を取り逃すリスクがあります。

そのため、ファクタリング会社は売掛先企業の財務状況を審査して、債権を買い取るかどうか判断するのです。

よって、審査なしで使えるファクタリング会社はありません。

MEMO
もし審査なしのファクタリング会社がある場合、悪徳業者の可能性が高いので絶対に利用しないでください。

Q:個人も利用できる審査の甘いファクタリングはありますか?

個人でも使える審査の甘いファクタリング業者は、以下の通りです。

  • ビートレーディング
  • PayToday
  • 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
  • OLTAファクタリング
  • ペイトナー

紹介した業者は個人でも利用できますが、理想のファクタリング会社を選ぶために以下のポイントを抑えてください。

個人でも使えるファクタリング会社の選び方
  • 債権買取可能金額の下限はいくらか
  • 手数料はどれだけ安いか
  • 債権譲渡登記が不要な会社かどうか
  • 個人が利用できる会社かどうか

挙げたポイントを踏まえて、ファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ファクタリングのおすすめ まとめ

ファクタリング おすすめ まとめ
ファクタリング会社は数多く存在しますが、会社選びをする上では 買取可能額の幅広さや手数料の低さなどを見て選ぶのが大切 です。

以下が、重視する項目別で選んだファクタリング会社となります。

重視する項目ごとでおすすめのファクタリング会社
  • 個人事業主におすすめのファクタリング:「フリーナンス」や「PayToday」
  • 法人におすすめのファクタリング:「ビートレーディング」や「アクセルファクター」
  • 入金スピードが早いおすすめのファクタリング:「PayToday」
  • 手数料が低いおすすめのファクタリング:PayToday」「マネーフォワードアーリーペイメント」
  • 買取可能額に制限がないおすすめのファクタリング:「「QuQuMo(ククモ)」や「アクセルファクター」

ご自分が何を重視するかでおすすめのファクタリング会社は変わります。

個人事業主やフリーランスに力を入れている会社もあれば、法人のみ利用できるところもあるので、比較検討しながら「ここであれば問題なし」なファクタリング会社を選んでください。

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