3社間ファクタリングとは?2社間ファクタリングとの違いや手数料相場、メリット・デメリット

運営事務局
運営事務局
更新日2022/10/28

ファクタリング 3社間 アイキャッチ
3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社、利用者、取引先の3社で契約を結び、売掛金を現金化する資金調達手法の1つです。

ファクタリング会社と利用者との契約のみで進められる2社間ファクタリングに比べると、 手数料や審査難易度は低くなっています。

ただしその分、取引先の協力が必須であったり、資金調達までに時間がかかったりする点に注意が必要です。

そこで本記事では、3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの違いや、3社間ファクタリングのメリット・デメリットを詳しく解説します。

この記事を読めば、3社間ファクタリングを上手に使い、適切なタイミングでの資金調達に役立てられるはずです。

3社間ファクタリングにも対応しているおすすめの会社も紹介するので、併せて活用してください。

3社間ファクタリングとは?利用者+業者+取引先の3社で行うファクタリング

ファクタリング 3社間とは

3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングとは、買取ファクタリングの一類型です。利用者、ファクタリング会社、取引先の3社が関与して進められるファクタリングを指します。

基本的な手順は以下の通りです。

  1. ファクタリング会社に3社間ファクタリングを利用する旨を伝える
  2. 取引先にファクタリングを利用する旨を通知し承諾を得る
  3. 売掛金をファクタリング会社に譲渡する
  4. ファクタリング会社は手数料を差し引いた残りを利用者に入金する
  5. 売掛金支払い期日に売掛先からファクタリング会社に直接支払いが行われる

取引先が関与するため、2社間ファクタリングに比べ 手数料や審査難易度が低い です。

一方で、手続きが完結するまで時間がかかる点に注意しなくてはいけません。

3社間ファクタリングのメリット

ファクタリング 3社間 メリット3社間ファクタリングのメリットとして、以下の4点を解説します。

  1. 2社間ファクタリングと比べて手数料が安い
  2. 審査に通りやすくなる
  3. 売掛金の回収はファクタリング会社が代行してくれる
  4. 大手金融機関でも取り扱いがある

メリット① 2社間ファクタリングと比べて手数料が安い

3社間ファクタリングは、 2社間ファクタリングに比べて手数料が安い です。

実際の手数料は個々のケースによって異なりますが、2社間ファクタリングの手数料がだいたい10%~20%なのに対し、3社間ファクタリングでは2%~9%程度におさまっています。

これだけ手数料に差があるのは、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが異なるためです。

2社間ファクタリングの場合、売掛金の支払期日を迎えたら、利用者がファクタリング会社に支払をします。

利用者がそのままファクタリング会社に支払ってくれれば何ら問題はありませんが、何らかの事情で払ってくれなかったら、最終的にファクタリング会社が損失を被るはず
です。

一方、3社間ファクタリングの場合、売掛金の支払期日を迎えたら、取引先からファクタリング会社に直接支払いが行われる仕組みです。

MEMO
回収可能性が高い以上、手数料を低めにしても問題がない仕組みになっています。

メリット② 審査に通りやすくなる

3社間ファクタリングを選ぶと、 審査に通りやすくなる のもメリットの1つです。

すでに触れた通り、3社間ファクタリングの場合、直接ファクタリング会社が取引先から売掛金を回収できます。

回収不能に陥るリスクが2社間ファクタリングより低いため、審査に通すための条件も緩和されるのです。

メリット③ 売掛金の回収はファクタリング会社が代行してくれる

3社間ファクタリングを選べば、売掛金の回収もファクタリング会社が代行してくれます。

2社間ファクタリングの場合は、支払期日を迎えたら自社で取引先とやり取りをし、売掛金を回収しなくてはいけません。

スムーズに回収できれば何ら問題ありませんが、何らかの原因で回収が滞っている場合、ファクタリング会社への支払をどうするかが問題になります。

一方、3社間ファクタリングの場合、売掛金をファクタリング会社に売却した時点で、自社でやるべきことはほぼ終わります。

売掛金の回収期日が到来したら、ファクタリング会社と取引先がやり取りをして回収するのが基本です。

万が一、取引先に何らかのトラブルがあり売掛金の回収が滞ったとしても、自社で動く必要はありません。

MEMO
原則として、ファクタリングには償還請求権が付されていないためです。

メリット④ 大手金融機関でも取り扱いがある

3社間ファクタリングのメリットとして、 都市銀行や地方銀行などの大手金融機関でも取り扱いがある 点が挙げられます。

2社間ファクタリングはリスクの高い取引であるため、大手企業をターゲットとする都市銀行や地方銀行などでは扱っていないのも珍しくありません。

しかし、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べるとリスクが低いことから、顧客企業の資金調達の利便性を図るため、都市銀行や地方銀行でも扱っている場合が多くなっています。

都市銀行や地方銀行などの大手金融機関と良好な関係性を築きたいなら、ファクタリングを含めた取引を利用するのは非常に効果的です。

一度相談してみるのをおすすめします。

3社間ファクタリングのデメリット

ファクタリング 3社間 デメリット次に、3社間ファクタリングのデメリットとして、以下の2点を解説します。

  1. 取引先に通知が届く
  2. 入金までに1週間~2週間かかる

デメリット① 取引先に通知が届く

3社間ファクタリングの場合、取引先に通知が届くのがデメリットです。

3社間ファクタリングを利用するにあたっては、取引先の同意が必須となります。

ファクタリングの利用が、取引先の担当者に対し「この会社は、資金繰りに困っているのでは?」という疑念を抱かせる原因になるので注意が必要です。

信頼関係ができている取引先ならともかく、シビアな取引先だった場合は、今後の取引を断られる展開になってもおかしくありません。

MEMO
「実は他の取引先からの入金が遅れていて、回収の見込みが立たないので」など、角が立たない事情で説明し、理解を求めてください。

デメリット② 入金までに1週間~2週間かかる

入金までに1週間~2週間かかるのも、3社間ファクタリングならではの難しい事情です。

3社間ファクタリングの利用にあたっては、取引先の承認をとりつけなければいけませんが、完了するまでにどのくらいかかるかは、取引先の規模によっても異なります。

小さな企業ならさほど時間はかかりませんが、大企業の場合は上層部の意思決定も待たなくてはいけません。

承認が下りるまでは現金化はできないため、3社間ファクタリングで早期の資金調達を行うのはかなり難しいです。

即日または翌日に資金調達したい場合は、3社間ファクタリングではなく、 2社間ファクタリングを選ぶのをおすすめ します。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリング 3社間 2社間との違いここから先は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて、詳しく解説します。

2社間ファクタリングなら取引先にばれない

2社間ファクタリングなら 取引先にばれません。

2社間ファクタリングの大まかな手続きの流れは以下の通りです。

  1. ファクタリング会社と利用者の間で売掛金の売買契約を結ぶ
  2. ファクタリング会社は審査を行い、手数料が差し引かれた買取金額を利用者に支払う
  3. 売掛金の支払期限が到来したら、利用者は取引先から売掛金を回収する
  4. 回収した売掛金は、利用者からファクタリング会社に支払う

この流れからもわかるように、2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社と取引先が直接やり取りをすることはありません。

なお、債権譲渡登記を行った場合、取引先の担当者が登記簿を閲覧することで発覚する可能性はあります。

MEMO
発覚する可能性を低くしたいなら、債権譲渡登記を行わなくても利用できるファクタリング会社を選んでください。

2社間ファクタリングは3社間と比べて手数料が高い

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べると、総じて手数料が高くなっています。

2社間ファクタリングの場合、取引先から売掛金を回収するのは利用者です。

ファクタリング会社が直接取引先から回収できるわけではありません。

利用者が売掛金の回収分を支払ってくれなければ、最終的にはファクタリング会社が損をします。

このように、2社間ファクタリングは回収不能に陥るリスクが3社間ファクタリングに比べると高いため、手数料も高くなっているのです。

2社間ファクタリングは3社間と比べて審査が厳しい

3社間ファクタリングに比べると、2社間ファクタリングは審査が厳しくなっています。

すでに触れた通り、2社間ファクタリングではファクタリング会社が取引先から直接売掛金を回収することはできません。

取引先の支払能力はもちろん、利用者の支払能力や信頼性を厳しく見極める必要があるため、審査も厳しくなっているのです。

2社間ファクタリングは入金までの期間が3社間と比べて短い

2社間ファクタリングは、入金までの期間が3社間ファクタリングに比べると短いです。

具体的な入金までの期間は利用するファクタリング会社や個々の事例により異なりますが、即日入金されるのも珍しくありません。

取引先も交えたやり取りが必須な3社間ファクタリングとは違い、2社間ファクタリングの場合、利用者とファクタリング会社とのやり取りで完結します。

必要な手続きが進行するスピードも格段に速いため、 入金までも時間はかかりません。

3社間ファクタリングがおすすめな人

ファクタリング 3社間 おすすめな人ここまでの内容を踏まえ、3社間ファクタリングをおすすめする人の特徴は以下の通りです。

3社間ファクタリングをおすすめする人の特徴
  • 手数料をなるべく抑えたい
  • 取引先と信頼関係が築けている
  • 資金調達まで時間がかかっても良い

手数料をなるべく抑えたい

3社間ファクタリングの強みは、2社間ファクタリングに比べると手数料が低いことです。

取引先の信用度によっては、 なり低い手数料での資金調達も可能になります。

取引先と信頼関係が築けている

取引先と信頼関係が築けているなら、3社間ファクタリングを使っても構いません。

たとえば、これまで長期にわたり安定的に取引を行ってきたのであれば、 事情を説明し、理解を求めるのは十分可能 です。

資金調達まで時間がかかっても良い

ただちに資金不足に陥らないという確証があるなら、2社間ファクタリングではなく、3社間ファクタリングをおすすめします。

手数料が安く抑えられるため、調達額も大きくなるためです。

ただし、取引先の規模によっては2週間以上かかるケースもあるため、事前にシミュレーションを行い、問題がないのを確認してから進めてください。

3社間ファクタリングでおすすめの業者5選

ファクタリング 3社間 おすすめここから先は、3社間ファクタリングの利用を検討している人向けに、おすすめの業者として以下の5つを紹介します。

  1. ビートレーディング
  2. 日本中小企業金融サポート機構
  3. アクセルファクター
  4. 三共サービス
  5. トップ・マネジメント

ビートレーディング

ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングがおすすめな人の特徴リスト
  • オンライン完結で済ませたい
  • 用意する書類をできるだけ少なくしたい
  • 取引実績の豊富な会社を選びたい

ビートレーディングは同名の会社が提供しているファクタリングサービスです。

2012年に設立されて以降、着実に実績を伸ばしており、公式Webサイトによれば、 月間契約数は800件 と豊富な実績を誇ります。

また、審査の時点では、以下の2種類の書類を用意すれば申込ができます。

審査時の必要書類
  • 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)
  • 売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)

契約を含めた申込はオンラインで完結するため、日本全国どこからでも申込が可能で、電話やメールによるヒアリングはありますが、担当者との面談はありません。

資金調達までの時間は個々の事例により異なりますが、最短5時間というケースもあることから、午前中に手続きをすれば、その日のうちに資金調達ができる可能性もあるため、一度相談するのをおすすめします。

一点注意すべきなのは、受付が平日の9時半から18時半に限られていることです。

土日祝日であってもメール、Webサイトからの問い合わせは受け付けてくれますが、返答は翌営業日以降になるため気を付けてください。

ファクタリング契約の種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
利用可能額 一律の制限なし
※実績では3万円~7億円
手数料 2社間ファクタリング:4.0%~12.0%程度
3社間ファクタリング:2.0%~9.0%程度
※個々のケースにより異なるため要確認
利用対象者 法人、個人事業主
入金スピード 最短5時間
必要書類 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)
売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)
債権譲渡登記 不要
土日対応 不可
運営会社 株式会社ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構


日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人の特徴リスト
  • 当日中に資金調達がしたい
  • 他のファクタリング会社とトラブルになった
  • 資金調達、事業再生などについても相談したい

日本中小企業金融サポート機構は、株式会社である他のファクタリング会社とは異なり「一般社団法人」として運営されています。

営利を目的としていない法人であるため、余剰利益を一般社団法人の社員(構成員)に分配することもありません。

このような背景もあるため、ファクタリングにとどまらず、利用者に寄り添う 「会社経営をサポートするためのサービス」を提供している のが大きな特徴です。

別のファクタリング会社や資金調達サービスの利用により生じたトラブルの相談にも乗ってくれます。

また、関東財務局長及び関東経済産業局長から経営革新等支援機関としての認定も受けているのが大きな特徴です。

経営革新等支援機関とは
経営革新等支援機関とは、中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある者として、国の認定を受けた支援機関のことです。

いわば「国が認めた、経営の悩みを相談できるスペシャリスト」であるため、資金繰りはもちろん、事業再生や事業承継など、さまざまな悩みを相談できます。

なお、その日の15時までに契約が完了した場合は、当日中に振り込んでもらうことが可能です。

審査結果も最短30分で案内してもらえるため、その日の午前中に手続きを済ませれば、当日中に資金調達できる可能性が高くなります。

ファクタリング契約の種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
利用可能額 一律の制限なし
※債権額の範囲内であれば対応可能
手数料 個々の事例により異なるため要確認
利用対象者 法人、個人事業主
入金スピード  最短当日
必要書類  通帳のコピー(3ヶ月分)
売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
身分証明書
債権譲渡登記  不要
土日対応  不可
運営会社  一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

アクセルファクター

アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターがおすすめな人の特徴リスト
  • 少額からでもファクタリングを利用したい
  • 柔軟な対応をしてくれる会社を選びたい
  • 初めてファクタリング会社を使う

アクセルファクターは、同名の株式会社が運営しているファクタリングサービスです。

公式Webサイトによれば、審査通過率は93%と高い水準を誇ります。

アクセルファクターでは、買取額に関して一律の制限を設けていないので、数万円程度の少額債権であっても買い取ってもらうことが可能です。

また、通帳の原本が用意できない、債権の存在が不透明だったなど、 通常であればファクタリングの利用が難しいケースでも、資金調達ができた 事例を有しています。

他のファクタリング会社で断られてしまった場合も、一度相談してみるのをおすすめします。

ファクタリングを使うのが初めての場合であっても、アクセルファクターなら安心して利用が可能です。

公式Webサイトでは「3つの安心」として以下を掲げています。

  1. ノンリコース
  2. 安心のプランニング
  3. 納得・安心の低手数料

納得いくまでの説明を心掛けてもいるため、問い合わせをした上で実際に使うかを判断するのも1つのやり方です。

ファクタリング契約の種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
利用可能額 一律の制限なし
手数料 2.0%~
※売掛債権の状況やエビデンス資料により異なるため要確認
利用対象者 法人、個人事業主
入金スピード  最短即日
必要書類  売掛金が確認できる書類(請求書等)
入金が確認できる預金通帳
直近の確定申告書(所得税又は法人税)
代表者の身分証明書
※その他、別途書類が必要になるケースもあり
債権譲渡登記  不要
土日対応  不可
運営会社  株式会社アクセルファクター

三共サービス

三共サービス公式サイト

三共サービスがおすすめな人の特徴リスト
  • 近隣にファクタリング会社がない
  • 今のファクタリング会社からの乗り換えを考えている
  • 経験豊富なスタッフに対応してほしい

三共サービスは、東京に本社を構えるファクタリング会社です。

設立は2001年と、ファクタリング業界の中では老舗の部類に入ります。

本社は東京であるものの、遠方であっても利用できるように、ファックスや郵送による申込も受け付けるなど、 フォローが充実しているのが特徴 です。

また、非常にユニークな取り組みとして、他社からの乗り換えの場合、手数料を安くするサービスも行っています。

現在使っているファクタリング会社からの乗り換えを検討している場合は、候補の1つに入れても良さそうです。

具体的にどのくらい安くなるのかは個々の事例によっても異なりますが、公式Webサイトには「平均で10%ほど」安くなると記載されています。

在籍しているスタッフも元銀行員、ノンバンク社員など金融業界での経験が豊富です。

豊富な経験に裏打ちされたアドバイスがもらえるため、実際に使うかは別にして、一度相談してみるのをおすすめします。

ファクタリング契約の種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
利用可能額 一律の制限なし
手数料 個々の事例により異なるため要確認
利用対象者 法人
入金スピード  最短即日
必要書類  身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付きのもの)
会社謄本(履歴事項全部証明書)コピーでも可
決算書(直近2期分)
売掛先への請求書
成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
入出金の通帳・当座勘定表(ある場合)
小切手帳・手形帳(ある場合)
納税証明書
債権譲渡登記  不要
土日対応  不可
運営会社  株式会社三共サービス

トップ・マネジメント

トップマネジメント公式サイト

トップ・マネジメントがおすすめな人の特徴リスト
  • 個人事業主やフリーランス、新設法人だけどファクタリングを使いたい
  • Zoom面談をしてくれるファクタリング会社が良い
  • 社会的な信頼度が高いファクタリング会社を選びたい

トップ・マネジメントは、東京都千代田区に本社を置くファクタリング会社です。

すでに事業を営んでいる法人はもちろん新設法人や個人事業主、フリーランスでも利用できるファクタリング会社として定評があります。

契約にあたっては面談が必須ですが、事務所に出向くのが難しい場合は出張やZoomでの対応も可能です。

また、社会的信用を高めるための取り組みも積極的に行っています。

機密情報の保管をISO27001(情報セキュリティシステム)に準拠した方法で行ったり、元警察官僚を経営顧問として迎えたりなど 「安心して利用できる」仕組みづくりに力を入れているのが特徴 です。

公式Webサイトでも、スタッフ紹介やファクタリングの解説動画を掲載したりなど、さまざまな工夫を凝らしているのが見受けられます。

何となく「ファクタリングは怖いからできれば使いたくない」と思っている人にもおすすめできるファクタリング会社です。

ファクタリング契約の種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
利用可能額 一律の制限なし
手数料 2社間ファクタリング:3.5%~12.5%
3社間ファクタリング:3.5%~12.5%
※実際の手数料は個々の事例により異なるため要確認
利用対象者 法人、個人事業主
入金スピード  最短即日
必要書類  事業主の本人確認書類
売却希望(売掛金)の請求書
前年度の決算書
直近7ヶ月の入出金明細
債権譲渡登記  不要
土日対応  不可
運営会社  株式会社トップ・マネジメント

3社間ファクタリングのまとめ

ファクタリング 3社間 まとめ3社間ファクタリングは、取引先が関与する分、ファクタリング会社にとってはリスクの低い取引です。

そのため、2社間ファクタリングに比べると 手数料や審査難易度が低くなっています。

しかし、取引先の理解・協力が得られないと使えない上に、資金調達までのスピードも2社間ファクタリングに比べると遅くなりがちです。

メリット・デメリットを考えた上で、3社間ファクタリングを使ってください。

また、どんなファクタリング会社を使うかも重要な問題です。

今回の記事で紹介したファクタリング会社は、利用者の目線に立った利便性の高いサービスを提供しています。

自社にあったサービスを提供してくれるかどうか、一度問い合わせて確かめるのがおすすめです。

この記事の監修者
荒井美亜

立教大学大学院経済学研究科修了(会計学修士)。出版社、Webマーケティング会社での勤務を経て、現在は金融事業を中心に活動中。2級FP技能士貸金業務取扱主任者(登録済み)税理士簿記論財務諸表論など多数の難関資格や試験に合格。資金調達プロの専門家としてファクタリングに関する悩みや疑問を解消できるようサポート致します。

<保有資格>
税理士簿記論日商簿記検定1級AFP(日本FP協会認定)2級FP技能士貸金業務取扱主任者(登録済み)

安定的な売掛金があれば、100万円〜3億円の事業資金を最短即日で調達可能!売掛金を売却して、今すぐ資金繰りを改善しませんか?秘密厳守で安心。
10
カンタン資金調達チェック

昨日は0が事業資金の調達に成功しました。

今日は0が事業資金の調達に成功しました。

※来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
※再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
※NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。
  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • y******x様が
    1100万円を調達しました。

  • f****u様が
    500万円を調達しました。

  • j***w様が
    1100万円を調達しました。

  • n*****g様が
    700万円を調達しました。

  • r*****j様が
    700万円を調達しました。

本日、先着10社限定。10秒簡単資金調達チェックを利用した方に、資金調達成功マニュアル(9,800円相当)3つを無料でプレゼントさせて頂きます

本日は残り10社限定なのでお早めに10秒診断を行ってください。

安定的な売掛金があればOK。無料診断後、すぐに資金調達プロがあなたに最適な事業資金を専門家をご紹介させていただきます。あなたの資金調達を全てサポートいたします
×
資金調達プロ ファクタリング