ビジネスローンおすすめ比較ランキング13選！個人事業主や法人が低金利で即日融資を受ける方法や審査が甘い金融機関とは

この記事では、上記のような疑問や不安を解決します！

ビジネスローンは、中小企業や個人事業主が事業資金を借りるためのローンです。

本記事では、金利や融資限度額、融資スピードなどをもとに、ビジネスローンのおすすめランキング13選を紹介します。

最後まで読めば、低金利のビジネスローンや選ぶポイント、ビジネスローンのメリット・デメリットが分かります。

個人事業主・法人におすすめのビジネスローンランキング13選

最初に、個人事業主・法人におすすめのビジネスローンランキング13選を紹介します。

第1位 AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、事業者向けの融資を幅広く取り扱うアイフルグループの消費者金融です。

無担保ローンのほか、不動産担保ローンや売掛債権担保融資、ファクタリングなど幅広いニーズに対応しています。

無担保ローンは、証書貸付型とカードローン型のどちらも取り扱っており、選択が可能です。

事業者向けカードローンなら、いざというときのために契約を済ませておく使い方もできます。

また、 融資スピードが早く、最短即日の資金調達が可能 です。

原則として来店不要で手続きできるので、即日に間に合わないとしてもスピーディーに資金調達できます。

さらに、 経営状況がよくない場合や債務整理の経験がある場合も融資を検討してくれる可能性がある ため、審査が不安な方にもおすすめです。

第2位 オージェイ

画像引用：無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟

オージェイは、中小企業や個人事業主に加え、個人にも融資を行う消費者金融です。

オージェイでは、担保のいらない無担保融資をはじめ、幅広く事業融資を取り扱っています。

そのため、自社に合った方法での資金調達が可能です。

ビジネスローンにあたる無担保融資は、法人・個人事業主ともに融資の対象であり、原則として担保なしで利用できます。

最短即日融資と融資スピードが早い のもメリットです。

郵送やFAXのほか、インターネットからも申し込みができます。

また、オージェイは最高2,000万円まで融資を行ってくれます。

融資限度額が1,000万円未満のビジネスローンも多いため、高額融資を受けたい方にもおすすめ。

さらに、4つの返済方法が用意されており、返済の自由度が高いのも魅力の1つです。

第3位 GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」

画像引用：あんしんワイド | GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、銀行口座の入出金データなどを活用した審査でスピーディーな融資を可能にしたビジネスローンです。

金利年0.9%～12.0%と、他のビジネスローンと比べて低めに設定されています。

あんしんワイドでは、直近7ヶ月以上の連続した入出金明細をもとに審査が行われます。

申し込みの際に決算書や事業計画書を提出する必要がなく、創業初年度でも利用可能 です。

また、申し込みは24時間365日いつでも手続きでき、来店の必要はありません。

面談は必要ですが、オンライン上で完結できます。

融資スピードも最短2営業日と早めなので、資金調達を急ぐ法人も利用しやすい ですね。

なお、あんしんワイドは極度型のビジネスローンです。

審査で決まった利用限度額の範囲なら何度でも借入れできるので、定期的に借りたい法人にも適しています。

第4位 セゾンファンデックス

画像引用：個人事業主専用カードローン｜ビジネスローンのセゾンファンデックス

クレディセゾングループの「セゾンファンデックス」は、個人事業主専用カードローンを提供しています。

担保・保証人なしで利用でき、原則として来店不要で契約が可能なカードローンです。

個人向けカードローンと同様に、利用限度額の範囲で自由に借入れが行えます。

手数料0円で利用できるATMが多く、利便性が高いのが特徴です。

また、「オンラインキャッシング」に対応しており、 原則24時間、最短数十秒で振込が受けられます。

返済も任意のタイミングで行えるので、早く返せるときはその分利息負担を軽減できるのもメリットです。

極度型の契約方式なので、契約をしていても借入れがなければ利息は発生しません。

そのため、事業資金が必要になったときに備えて契約をしておきたい個人事業主にもおすすめです。

第5位 アクト・ウィル

画像引用：アクト・ウィル

アクト・ウィルは、高額の資金調達が必要な法人におすすめのビジネスローンです。

金利は年7.5%～15.0%、融資額によっては優遇が受けられます。

多くのビジネスローンは、融資限度額が1,000万円程度に設定されていますが、 アクト・ウィルは無担保・無保証で最大1億円まで対応しています。

また、審査は最短60分で完了し、 最短即日融資も可能 です。

そのため、大口の資金調達を急ぎで行いたい法人に適しています。

アクト・ウィルで即日融資を受けたい場合は、午前中に申し込みを完了させてくださいね。

申し込みは電話にて、平日9:00～20:00に手続きできます。

さらに、他社で審査に落ちてしまった方でも融資を検討してもらえるのも特徴です。

Q 他社で断られたのですが利用できますか？
A 可能です。お申し込み後に仮審査をいたしますので、まずはお気軽にご相談ください。

引用：スピード融資・低金利！ビジネスローンならアクト・ウィル

アクト・ウィルは東京都の貸金業者ですが、全国に対応しているので、大口融資を検討している法人はぜひ検討してください。

第6位 PayPay銀行ビジネスローン

画像引用：ビジネスローン（法人向け） – PayPay銀行（ビジネス）

PayPay銀行は、法人・個人事業主向けにそれぞれビジネスローンを提供しています。

カードローンタイプのビジネスローンで、利用限度額の範囲で何度でも借入れできるのが特徴です。

ネットでいつでも申し込みでき、借入れまで来店の必要はありません。

申し込みの時点で決算書や確定申告書の提出が不要 なため、なかなか時間が取れない方や起業したての方も申し込みできます。

※審査の過程で、事業実態が分かる資料や所得証明資料、永住権または特別永住権の確認できる資料、古物商許可証、直近2年分の決算書（法人の場合）などの提出を求められる場合があります。

また、契約の際にPayPay銀行のビジネス用口座を開設する必要はありますが、申し込み時点では口座も不要です。

さらに、PayPay銀行の公式サイトには、YouTuberも利用可能な旨が記載されています。

そのため、動画制作費や機材などで資金調達が必要な個人事業主にもおすすめです。

第7位 オリックスVIPローンカードBUSINESS

画像引用：VIPローンカードBUSINESS │ オリックス・クレジット

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、 最短即日借入れが可能なビジネスローンです。

申し込みや必要書類の提出、契約手続きもWEB上で行えるため、スピーディーに資金調達できます。

契約後は、利用限度額の範囲で自由に借入れでき、 即時振込・即時返済が可能。

原則として24時間365日いつでも即時に振り込まれるので、急にまとまった事業資金が必要になったときも安心です。

振込融資のほか、コンビニATMや都市銀行、郵便局、全国の提携金融機関のATMも利用でき、その数は全国約173,000台にものぼります。

借入れ・返済の利便性が高く、全国の幅広い経営者・個人事業主におすすめです。

さらに、VIPローンカードBUSINESSには、オリックスグループで割引が受けられる優待もあります。

ホテルやレンタカーを利用する機会が多い方にもおすすめのビジネスローンだと言えます。

第8位 キャレント

画像引用：はじめての方へ | CARENT（キャレント）

CARENT（キャレント）は、全国対応のインターネット専用ビジネスローンです。

全国の法人を融資対象としており、個人事業主の方は利用できません。

24時間365日インターネットから3分程度で申し込みでき、審査結果はメールで通知されます。

審査通過後、郵送またはFAXで必要書類を提出すれば契約手続きが完了するので、手続きに手間がかかりません。

また、 平日14時までに完了すれば、当日中に融資金が振り込まれます。

来店の時間が取れない方や少額をスピーディーに資金調達したい法人におすすめです。

また、 キャレントは最長10年の長期返済にも対応 しています。

他社では返済期間が3～5年のビジネスローンもあるため、長く設定されているのはメリットです。

ただし、借入期間が長くなるほど利息の負担が増える点には注意してくださいね。

キャレントの審査が不安な方は、事前に「ネット借入れ診断」を利用してください。

設立年数・他社からの借入金額・遅延の有無を入力すれば、3秒程度で融資が可能かどうかを簡易的に診断できます。

第9位 ニチデン 事業者ローン

画像引用：【最短即日】大阪・京都・兵庫で融資・低金利の消費者金融ニチデン

ニチデンは、関西を拠点に融資を行う中小消費者金融です。

個人向けのフリーローン、不動産担保ローン、法人・個人事業主向けの事業者ローンを提供しています。

金利は年4.8%～17.52%であり、消費者金融ビジネスローンのなかでは低めです。

ニチデンの特徴は、高額融資に対応していること、返済期間がかなり長めに設定されていること。

融資限度額が1,000万円以下のビジネスローンが多いなか、 ニチデンの事業者ローンは最高1億円、場合によってはそれ以上も相談できます。

まとまった事業資金の調達を検討している方にもおすすめです。

また、最長20年の長期返済に対応しています。

返済期間が長くなるほど利息が増える点には注意が必要ですが、ゆとりをもって返済できるため、資金繰りの悪化を防ぐことが可能です。

ただし、ニチデンは融資対象地域が関西に限定されています。

また、担保・保証人なしで利用できますが、必要だと判断されれば保証人または不動産担保を用意しなければならない点に注意してください。

第10位 プロミス 自営者カードローン

プロミスは、事業資金にも利用できる個人事業主向けの「自営者カードローン」を提供しています。

20歳以上65歳以下の個人事業主の方が融資対象です。

融資額は最高300万円と低めですが、極度型であり利用限度額の範囲なら自由に借入れできます。

年6.3%～17.8%と消費者金融ビジネスローンのなかでは上限金利が低め なので、利息の負担軽減が可能です。

資金使途は生計費・事業費となっており、事業資金だけでなくプライベートにも利用できます。

申し込みは方法は、以下のいずれかです。

インターネット申し込みには対応していませんが、複数から選択できるのは便利ですね。

また、 融資スピードが早く、最短即日に融資が受けられる のもメリットです。

融資を急ぐ方は、なるべく早い時間帯に申し込むようにしてください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

第11位 東京スター銀行スタービジネスカードローン

画像引用：スタービジネスカードローン | 東京スター銀行

東京スター銀行は、法人・個人事業主を対象とした「スタービジネスカードローン」を取り扱っています。

利用限度額の範囲で自由に借入れができる極度型のビジネスローンです。

金利年4.5%～14.5%と、消費者金融のビジネスローンよりも低金利で借入れできます。

インターネットからいつでも申し込みでき、契約まで来店は一切不要です。

審査の結果が最短5日で通知されると、申込書が届くので、記入・捺印し返送すれば契約となります。

カードローンタイプのビジネスローンで、契約後は、いつでもATMやインターネットバンキング「東京スターダイレクト」から借入れ・返済を行うことが可能です。

毎月の返済とは別に、いつでも任意の金額を返せるため、なるべく早く返して利息負担を抑えたい事業者にもおすすめ。

また、スタービジネスカードローンは、 開業間もない個人事業主でも申し込みできます。

開業間もない方は、個人事業開業届出済証明書などを提出すれば、手続きが可能です。

第12位 ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

画像引用：ビジネスローンのご紹介 | ビジネスパートナー

ビジネスパートナーは、法人・個人事業主どちらも利用できる「スモールビジネスローン」を取り扱っています。

原則として無担保・保証人なしで利用でき、 審査最短即日・最短5日融資と借入れまでがスムーズです。

インターネットから申し込みでき、電話またはメールにて審査結果が通知、契約となります。

郵送で手続きが完結するため、原則として来店の必要はありません。

契約が完了すると、ローンカードを発行した場合はセブン銀行ATM、または振込にて融資が受けられます。

セブン銀行ATMは原則として24時間365日いつでも利用できるので、利便性が高くおすすめ。

セブン銀行ATMの設置台数は、全国26,000台以上にものぼります(2022年9月末時点)。

利用限度額の範囲で繰り返し借入れできるので、定期的に資金調達したい事業者にも適しています。

さらに、スモールビジネスローンは、 決算が赤字でも融資を受けられる可能性があります。

単年の事業結果だけではなく、これまでの実績や将来の事業計画・収益見込みも含めて審査させていただきますので、まずは弊社担当者までご相談ください。

引用：よくあるご質問 | ビジネスパートナー

審査が不安な方も申し込んでみる価値のあるビジネスローンだと言えます。

第13位 アコム「ビジネスサポートカードローン」

画像引用：【アコム公式】ビジネスサポートカードローン

アコムビジネスサポートカードローンは、 借入を自由に行いたいと考えている人におすすめ のビジネスローンです。

最大借入額は300万円と安めですが、24時間365日いつでも全国のATMで引き出しおよび返済ができる優れものです。

そのため、「突然の支払いなどの備えとして借入をしたい」個人事業主に適しています。

すでにアコムのカードローンを利用している場合は、ビジネスサポートカードローンへの切り替えも簡単です。

契約完了した後すぐに借入ができるのもアコムビジネスサポートカードローンの優れたポイントと言えますね！

低金利でおすすめのビジネスローンランキング3選【個人事業主OK】

金利が高いほど、支払う利息の額も増えるため、基本的には低金利のビジネスローンを選ぶことが重要です。

そこで、低金利なおすすめのビジネスローンランキング3選を紹介します。

低金利ビジネスローンランキング第1位 PayPay銀行ビジネスローン

画像引用：ビジネスローン（法人向け） – PayPay銀行（ビジネス）

PayPay銀行が法人向けに提供する、カードローンタイプのビジネスローンです。

年1.8%～13.8%と、本記事で紹介したビジネスローンのなかで最も上限金利が低く設定されています。

50万円を60日間借りる際の利息額を、金利が13.8%・18.0%のケースで比較してみると、以下のようになります。

金利の差だけで3,452円利息を減らすことが可能です。

融資額や借入期間が多い・長い場合は、さらに差が大きくなります。

申し込み時点で決算書を提出しなくてよい点や、来店不要で契約でき借入れ・返済がインターネットで行えるなど利便性も優れたビジネスローンです。

低金利ビジネスローンランキング第2位 銀行スタービジネスカードローン

画像引用：スタービジネスカードローン | 東京スター銀行

東京スター銀行のスタービジネスカードローンは、 年4.5%～14.5%と銀行ならではの金利で借入れできます。

利便性にも優れており、申し込みから契約まで一切来店が不要です。

法人・個人事業主どちらも対象となっており、契約後はATMやインターネットから借入れ・返済が行えます。

カードローンタイプのビジネスローンで、任意返済も随時行えるので、早めに返済すればさらに利息の負担を下げることが可能です。

低金利ビジネスローンランキング第3位 VIPローンカード BUSINESS

画像引用：VIPローンカードBUSINESS │ オリックス・クレジット

VIPローンカード BUSINESSは、オリックスグループのオリックス・クレジットが提供するビジネスローンです。

金利は、年6.0%～17.8%です。

銀行のビジネスローンと比べると金利は高めですが、 消費者金融系のビジネスローンよりも上限金利が低く設定されています。

三井住友銀行ATMやゆうちょ銀行ATMなどが無料で利用でき、振込融資なら原則いつでも即時に振り込まれるなど、利便性が高い点も見逃せません。

オリックスグループの優待も受けられるので、利用次第ではさらに負担を抑えられます。

そもそもビジネスローンとは？必ず借りれるビジネスローンはある？

ビジネスローンとは、中小企業や個人事業主が事業資金を借りる目的で利用できるローンです。

ビジネスローンを提供しているのは、以下のような金融機関です。

契約方式により、以下2種類に分けられます。

証書貸付型は、融資を受けたあとは返済のみを行うため、返済計画が立てやすく、借りすぎる心配がありません。

極度型は、個人向けカードローンと同じような仕組みで、追加借入れしやすいというメリットがあります。

ビジネスローンのなかには、担保・保証人なしで利用できるものもあるため、これらを用意できない個人事業主も申し込みやすいのが特徴です。

また、 ビジネスローンによっては最短即日借入に対応しており、融資スピードも早い 傾向にあります。

必ず借りれるビジネスローンは存在しない

ビジネスローンは、借入を行う際に審査があるので必ず借りれるビジネスローンは存在しません。

過去にローン返済の延滞や税金の滞納などがあると、審査通過しない可能性があります。

事業用ローンの金利相場

事業用ローンの金利相場は、各金融機関で以下のように異なります。

ビジネスローンの方が、通常融資よりも高く設定されています。

また、具体的な金融機関名のビジネスローンの金利相場は以下の通りです。

基本的に銀行の方が、消費者金融や信販会社よりも金利は低く設定されています。

金利が低い分、審査は銀行の方が厳しめとなっています。

そのため、金利が低いビジネスローンなら銀行、審査の甘いサービスならノンバンクを利用するのがおすすめです。

ビジネスローンで審査落ちする理由

この章では、ビジネスローンで審査落ちする理由について解説します。

ローン審査を通過する上で外せないポイントなので、チェックしてください。

申し込み書類にミスや虚偽の情報がある

申し込み書類に関して記載内容にミスや虚偽の情報がある場合は審査通過の可能性が低いです。

記入漏れ・ミスの場合は業者側が問い合わせが来るかもしれませんが、虚偽を疑われることも。

上記のようなケースでは、ビジネスローン業者から問い合わせがこず、結果審査落ちしてしまう可能性があります。

返済能力が基準に達していない

返済能力が業者の求める基準に達していない場合は、審査落ちする可能性が高いです。

理由として、あくまでビジネスローンは借入なので返済が必要なため。

よって、返済能力が低いと判断されると審査落ちする可能性は十分に考えられます。

審査に通過しやすくするためには、提出が求められる事業計画書に以下の情報を書きましょう。

スコアリングシステムの基準に達していない

スコアリングシステムの基準を満たしていない場合は、審査落ちの可能性が高まります。

スコアリングシステムを導入する場合は、 素早い審査が可能 です。

一方で、基準に達しない場合は審査落ちします。

税金を滞納している

税金を滞納している場合も、ビジネスローンの審査に落ちる可能性があります。

理由として、税金は債権よりも支払いが優先されてしまうからです。

つまり、税金を滞納している場合は貸し倒れリスクが高まります。

そのため、税金を滞納している会社にはビジネスローン業者も返済能力がないと判断し、審査段階で落とします。

【最短即日】審査の甘いビジネスローン3選

この章では、審査が甘いビジネスローンについて紹介します。

それぞれ赤字決算や他社借入を滞納した過去があるとしても、審査通過する可能性がある業者なので、ぜひチェックしてください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ会社で、事業者向けのローンやファクタリングを取り扱っています。

無担保で資金調達できるビジネスローンは2種類です。

まとまった金額を一度に借入したいなら事業者向けビジネスローン、継続的に借入したいなら事業者向けカードローンと、用途に応じて選択できます。

AGビジネスサポートの強みは、 最短即日に借入できる ことです。

原則として来店も不要なので、手間をかけずスピーディーに資金調達したい方に適していますよ。

また、 赤字決算や債務超過、過去に金融事故を起こした方などへの融資も、前向きに検討してくれる傾向 にあります。

アクト・ウィル

画像引用：アクト・ウィル公式サイト

アクト・ウィルは、最短即日で融資限度額5,000万円の大口融資を受けられるビジネスローンです。

また、資金の使い道も事業拡大や設備投資などの他にも返済目的での利用もできます。

オンラインで申し込みが完結しますので、 地方の中小企業の方でも気軽に申し込み可能 な点も魅力的なポイントです。

アクト・ウィルは、 大口の融資を受けたいが地方在住なのでなかなかビジネスローン業者の営業所に行きづらいという方におすすめ のサービスです。

キャレント

画像引用：キャレント公式サイト

キャレントは、完全オンライン対応かつ最長返済期間が10年のビジネスローンです。

大きな特徴として、 14時までであれば当日中の融資が可能 というものがあります。

大抵のビジネスローン会社は、午前中のうちに申し込みをしなければ当日中に融資が完了することはありません。

ただ、キャレントはその壁を払い、 午後申し込みをしたとしても借入ができる ようにしました。

キャレントは なんとしても本日中に融資金が必要な方におすすめ するビジネスローンです。

ビジネスローンで即日融資してもらうポイント

ビジネスローンを利用すれば、 最短即日に資金調達することも可能です。

ただし、即日融資に対応しているビジネスローンでも、必ずしも当日に借入れができるわけではありません。

今日中に事業資金を借りたいなら、以下のポイントをおさえてください。

午前中に申し込む

当日中に融資を受けたいなら、申し込みは午前中に済ませてください。

Q 本当に即日融資してもらえますか？
A 即日融資をご希望であれば、審査の関係上、午前中までにお申し込みいただけますとスムーズです。

引用：アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

即日融資を行っているビジネスローンでも、申し込みの時間帯によっては当日に融資を受けることはできません。

書類の不備や申し込み内容の確認などが必要になれば、審査に時間がかかってしまいます。

また、その日のうちに融資金が入金されるためには、銀行の営業時間内に振り込んでもらうことが必要です。

午前中に申し込んだからといって確実に即日融資が受けられるわけではないものの、 当日中に借入れできる確率を大きく高められます。

必要書類は事前に準備しておく

必要書類を事前に用意しておくことも重要なポイントです。

ビジネスローンでは、一般的に個人向けローンよりも提出書類が多い傾向にあります。

書類に不備があると確認や再提出が必要となり、審査をスムーズに進められません。

必要書類はビジネスローンにより異なりますが、各金融機関のホームページなどに掲載されているので事前に確認してください。

例えば、AGビジネスサポートでは以下の書類が必要です。

申込時でミスをしない(申込事項など)

基本的なことですが、申し込みの際の申告内容は、間違いがないよう正確に入力してください。

ビジネスローンには、WEB完結で申し込めるものもあり便利ですが、手軽さゆえ間違いに気付かず申し込んでしまう可能性があります。

入力内容が間違っていると、確認が必要となり審査が進まないのはもちろん、審査結果にも影響を与えかねません。

金融機関側の立場で考えると、提出書類と申し込み内容に相違があると、「貸付をして問題ないのだろうか？」と不安になりますよね。

審査スピードを早めるだけでなく、通過率を高めるためにもミスや漏れには注意してください。

ビジネスローンの選び方

ビジネスローンには、銀行や消費者金融、信販会社が提供しているものがあり、金利や申し込みの条件、限度額などもさまざまです。

ビジネスローンを選ぶ際には、以下の点に着目してください。

選び方① 金利で選ぶ

ビジネスローンを選ぶうえで欠かせない項目が金利です。

金利によって返済額が決まってくるため、基本的に低金利のビジネスローンを選ぶに越したことはありません。

ビジネスローンのなかでも、 銀行が提供するものは信販会社や消費者金融と比べて低金利な傾向にあります。

ただし、金利が低くなるほど審査に通過するのが難しくなるのが一般的です。

また、ビジネスローンの金利は年5.0%～18.0%というように幅をもたせて設定されており、融資限度額によっても適用される金利が変わってきます。

選び方② 限度額で選ぶ

ビジネスローンにより限度額も異なります。

少額の借入れを検討しているならそこまで気にする必要はありませんが、ある程度まとまった金額の事業資金が必要なら、限度額も確認しておくことが大切です。

本記事で紹介したビジネスローンの限度額を以下にまとめておくので、参考にしてください。

なお、実際の融資額は審査により決まります。

限度額が高いビジネスローンだからといって希望額が借入れできるとは限らないので注意してください。

選び方③ 融資までの時間で選ぶ

資金調達を急いでいる場合は、融資までの時間も重要となります。

ビジネスローンのなかでも、 消費者金融や信販会社が提供するものは審査スピードが早く、当日中に融資を受けることも可能です。

本記事で紹介したうち、以下のビジネスローンは最短即日融資を行っています。

選び方④ 融資の対象者で選ぶ

ビジネスローンによって、融資対象者も異なります。

法人のみ、個人事業主のみを対象としているビジネスローンもあるため、事前に要件を満たしているかの確認が必要です。

また、年齢制限や業歴の条件が設けられている場合もあります。

例えば、PayPay銀行ビジネスローンでは、以下の方が申し込みの対象です。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンには、主に以下のメリットがあります。

ネットで申し込めるので24時間365日申し込みが可能

ビジネスローンの多くは、 インターネットから24時間365日いつでも申し込みが可能です。

場所や時間を問わず、都合の良いタイミングで手続きできます。

簡単な情報の入力だけで申し込めるものもあり、ビジネスローンによっては提出書類も少なく手軽です。

来店不要で契約もできる

ビジネスローンには、 借入れまで一切来店不要で手続きできるものもあり、利便性に優れています。

銀行の一般的な融資や公的融資を利用する場合、来店や事業所での面談などが必要です。

来店する時間が取れない方でも申し込みやすいのは、大きなメリットですね。

例えば、AGビジネスサポートでは、以下の流れで融資を受けられます。

基本的に、借入れまで来店する必要はありません。

ただし、ネット申し込みの可否や来店が必要かどうかはビジネスローンによって異なるので、事前に確認してください。

最短即日など融資までの時間が銀行融資などに比べて早い

ビジネスローンは、 早ければ申し込んだその日のうちに融資を受けることが可能です。

銀行の一般的な融資や公的融資は、融資までに1ヶ月以上かかるケースもあり、すぐに資金調達をすることはできません。

ビジネスローンの審査では、スコアリング審査が導入されています。

コンピュータが自動で行うため、審査を早く進められるのが特徴です。

ビジネスローンのデメリット

一方で、ビジネスローンにはデメリットもあります。

ビジネスローンは利便性の高さが魅力ですが、事前に注意すべき点も知っておいてください。

公的機関などの融資に比べて金利が高い

ビジネスローンの金利は、公的融資と比べて高めに設定されています。

中小企業や個人事業主向けに幅広く融資を行う日本政策金融機関では、金利水準が低く、1.0%未満での融資も可能です。

一方で、ビジネスローンは銀行で1.0%～14.0%程度、ノンバンクでは5.0%～18.0%程度であり、公的融資と比べると大きな差があります。

金利の高いビジネスローンで借入れした場合、返済期間が長引くと利息の負担が大きくなります。

借入期間が長くなる場合は、注意してください。

借入限度額が低い

ビジネスローンの融資限度額は、銀行融資や公的機関からの融資と比べて低めです。

銀行融資では1億円以上の借入れも可能、日本政策金融公庫の中小企業向け融資残高の平均も約1.3億円と高くなっています。

まとまった事業資金が必要な場合は、必要な融資金額に対応しているかどうかの確認が必要です。

とくに、カードローンタイプのビジネスローンは融資限度額が低めに設定されています。

審査に通過しないと融資は受けられない

ビジネスローンに限らず、融資を受けるには審査に通過する必要があります。

審査基準は公表されていないため、必ず通る方法を知ることはできません。

また、ノンバンクのビジネスローンで借入れをしていると、銀行融資や公融資の審査に不利に働く可能性があります。

なぜなら、銀行や公的融資を受けられなかった方がノンバンクのビジネスローンに申し込むことが多いためです。

「銀行や公的機関から融資が受けられないということは、資金繰りが苦しいのでは？」と判断される可能性があるので、注意してください。

ビジネスローンの審査は厳しい？甘い？銀行融資と比較

ビジネスローンの審査は、 通常の銀行融資と比較して甘い傾向にあります。

理由は、ビジネスローンが保証会社の保証を受けて融資をするためです。

銀行融資の場合は、保証会社の保証を受けずに貸すため、お金を回収できなくなる「貸し倒れ」のリスクがあります。

一方、ビジネスローンは「貸し倒れ」の状況になったとしても、保証会社が立て替えをするので、 金融機関が損をしません。

貸し倒れのリスクがビジネスローンの方が低いため、その分審査は銀行融資よりも通りやすいです。

ビジネスローン以外で融資を受ける方法

ビジネスローン以外でお金を調達する方法は以下の3つです。

「審査に通るか不安…」という方は、ビジネスローン以外の資金調達を検討してください。

種類によっては審査が不要・返済義務がないなどお得な資金調達法もあるので、詳細について以下で解説していきます。

ファクタリング

ビジネスローン以外で融資を受ける方法1つ目は「 ファクタリング 」です。

ファクタリングは債権の売却で融資ではないため、返済の必要がありません。

また、売掛金が支払い期日よりも前に支払われるので、資金不足の解消が期待されます。

売掛債権があり、ビジネスローンの審査に通らない方はファクタリングの利用がおすすめです。

補助金・助成金

ビジネスローン以外で融資を受ける方法2つ目は「 補助金や助成金 」です。

補助金・助成金の違いは以下の通りです。

補助金や助成金はビジネスローンとは異なり、 返済の必要はありません。

ただ、補助金や助成金はお金が支給されるまで申し込みから数ヶ月かかるケースが多いです。

そのため、補助金や助成金は資金調達まで数ヶ月かかっても構わない方におすすめです。

カードローン

ビジネスローン以外で融資を受ける方法3つ目は「 カードローン 」です。

ビジネスローンとカードローンの違いは以下の通りです。

ビジネスローンは法人経営者や個人事業主を対象としており、事業資金として融資されます。

カードローンは個人に融資を行い、使い道は自由となっていますが、事業用資金としては使えません。

そのため、カードローンを借りるのであれば、生活資金として利用してください。

ビジネスローンに関するよくある質問(Q&A)

最後に、ビジネスローンに関する質問をまとめました。

利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

Q：ビジネスローンは赤字決算でも融資してくれますか？

赤字決算の場合、基本的には審査に不利に働きます。

ただし、 ビジネスローンによっては現在の経営状況だけでなく将来性などを考慮して融資を検討してくれる可能性があります。

Q：ビジネスローンの枠のみを今後のために作りたいのですが？

ビジネスローンによって異なりますが、 事業資金が必要になったときに備えて枠だけ作ることも可能です。

AGビジネスサポートでは、以下のように記載されています。

Q すぐに資金の必要はないが、備えとして準備しておきたいが可能か。
A 可能です。
　お気軽にお申込み・ご相談ください。

引用：よくあるご質問 | 【公式】AGビジネスサポート

Q：会社を設立してから間もないのですが大丈夫ですか？

基本的に、ビジネスローンを利用するには会社を設立してから一定期間以上を経過している必要があります。

ただし、一部のビジネスローンでは、 設立後間もない方でも申し込みが可能です。

申し込み条件を確認し、設立後すぐの方も対象となっているビジネスローンを選んでください。

Q：一度契約したら何度でも融資を受けられますか？

カードローン型のビジネスローンなら、利用限度額の範囲内で何度でも融資が受けられます。

追加で借入れが必要になった際も再度申し込みをしなくて良いため、資金調達がスムーズです。

Q：土日・祝日でも融資してくれますか？

インターネット申し込みに対応しているビジネスローンの多くは、土日・祝日でも24時間申し込みが可能です。

ただし、融資金を銀行振込で受ける場合、土日・祝日は銀行の営業時間外となるため、すぐに資金調達することは難しいです。

すぐに資金調達をしたい場合は、平日の午前中に申し込むようにしてください。

ビジネスローンおすすめランキングのまとめ

ビジネスローンは、個人事業主および法人を対象とした事業者向けのローンであり、なるべく低金利な商品を選ぶのが大切です。

ただ、業者によってスピード、上限・下限額が異なるためあなたにあったローンを複数社比較検討してから決めるのがおすすめです。

また、法人のみ対象にしているローンもあれば、個人に対象者を絞っているものもあるので、 利用前に条件確認は必ずしてください。

本記事を参考に、事業に合ったビジネスローンを見つけてくださいね。

【セゾンファンデックス(個人事業主)の貸付条件】
■商号：セゾンファンデックスVIP個人事業主専用（カードローン）■貸付の利率：固定金利6.5～17.8％■返済の方式並びに返済期間及び返済回数：定額リボルビング方式、一括返済方式■賠償額(遅延損害金)：年9.49～20.00%■担保：不要■貸金業者登録簿に登録された弊社の以下の電話番号：03-3988-1883