ビジネスローンおすすめ比較ランキング13選!個人事業主でも低金利で借りれる金融機関とは

観月松崎
観月松崎
更新日2023/5/9

ビジネスローン ランキング アイキャッチ

どのビジネスローンを選ぶべき?

個人事業主でも利用できるビジネスローンはある?
低金利のビジネスローンが知りたい・・・!

この記事では、上記のような疑問や不安を解決します!

ビジネスローンは、中小企業や個人事業主が事業資金を借りるためのローンです。

本記事では、金利や融資限度額、融資スピードなどをもとに、ビジネスローンのおすすめランキング13選を紹介します。

最後まで読めば、低金利のビジネスローンや選ぶポイント、ビジネスローンのメリット・デメリットが分かります。

ビジネスローンのランキングをざっくり言うと・・・
  • ビジネスローンとは、中小企業や個人事業主が事業資金の調達を目的として借りるローンのこと
  • ビジネスローンの融資先の選び方は、金利・限度額・融資までのスピード・融資可能な対象者の範囲の4つの観点で選ぶのが重要
  • ビジネスローンで最もおすすめできるサービスは簡単な手続きでスピーディーに資金調達ができる「AGビジネスサポート
  • 利用限度額が最大1,000万円!最短即日融資にも対応!
  • 審査が柔軟な傾向にあり赤字決算や開業間もない個人事業主でも申し込みが可能
  • インターネットから24時間申し込みでき原則来店不要

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目次

個人事業主・法人におすすめのビジネスローンランキング13選

ビジネスローン おすすめ ランキング
最初に、個人事業主・法人におすすめのビジネスローンランキング13選を紹介します。

福岡銀行 フィンディ オージェイ AGビジネスサポート アクト・ウィル PayPay銀行ビジネスローン あんしんワイド VIPローンカード BUSINESS キャレント セゾンファンデックス ニチデン 事業者ローン プロミス 自営者カードローン スタービジネスカードローン スモールビジネスローン
申込条件 国内で事業を営む法人・個人事業主 法人または個人事業主 法人または個人事業主
法人75歳まで、個人事業主:69歳まで
法人(年商 5,000万円以上) 業歴2年以上などの条件を満たす法人(法人向けの場合) GMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っており一定の条件を満たす法人 20~69歳の業歴1年以上の個人事業主、法人代表者 法人 20~70歳の毎月定期収入のある個人事業主 法人・個人事業主
(大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫)
20~65歳の自営者 20~69歳の法人代表者・個人事業主 法人・個人事業主
金利 2.0%~14.0% 10.0%~18.0% 3.1%~18.0% 7.5%〜15.0% 1.8%~13.8% 0.9%~12.0% 6.0%~17.8% 7.8%~18.0% 6.5%~17.8% 4.8%~17.52% 6.3%~17.8% 4.5%~14.5% 9.98% 〜 18.0%
融資限度額 10万円~1,000万円 30万円~2,000万円 50万円~1,000万円 300万円〜1億円 10万円~500万円 10万円~1,000万円 50万円~500万円 1万円~500万円 1万円~500万円 1億円まで
※1億円以上も相談可能
300万円まで 50万円~1,000万円 50万円〜500万円
審査時間 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短翌営業日 最短2営業日程度 最短60分 最短即日 記載なし 最短即日 最短即日 最短5日 最短即日
最短融資 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短翌営業日 記載なし 最短即日 最短即日 記載なし 最短即日 最短即日 記載なし 最短5日
担保・保証人 不要 原則不要 原則不要 原則不要 担保不要、代表者の連帯保証が必要 不要 不要 不要 不要 原則不要 不要 不要 原則不要
融資期間 1ヶ月~36ヶ月 1ヶ月~36ヶ月 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
1ヶ月〜3年 1年毎の自動更新(契約期間) 1年毎の更新(契約期間) 最長10年2ヵ月・122回払い 最長120ヶ月 最長60ヶ月 20年以内(1ヶ月~240ヶ月) 最終借入後最長6年9ヶ月 1年毎の自動更新(契約期間) 最長5年(60回以内)
手数料 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要

第1位 福岡銀行のビジネスローン「フィンディ」

福岡銀行 フィンディ 公式サイト

概要
申込条件 国内で事業を営む法人・個人事業主
金利 2.0%~14.0%
融資限度額 100万円~1,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 1ヶ月以上36ヶ月以内
手数料 不要

フィンディは、福岡銀行が事業者向けに提供するビジネスローンです。

審査にAI技術を導入しており、簡単な手続きでスピーディーに資金調達したい方に適しています。

フィンディがおすすめな人の特徴
  • WEB完結・簡単な項目だけで申し込める
  • 連携サービスの情報で審査を行う新しいビジネスローン
  • 設立1期目でも融資を検討してもらえる

フィンディは24時間申し込みでき、借入れまで来店が不要です。

福岡銀行は、福岡に本店を置く地方銀行ですが、 オンラインで手続きが完結するため、福岡銀行の口座がなくても借入れができます。

福岡で事業を営む方はもちろん、全国の法人・個人事業主が対象です。

また、AIを使った審査を導入しているのも大きな特徴です。

以下いずれかのサービスを連携すれば、そのサービスの情報で審査を行ってくれます。

  • 口座連携サービス(福岡銀行以外の金融機関)
  • マネーフォワードクラウド
  • かんたんクラウド会計

担保・保証人不要、初回の借入れでは決算書・確定申告書の提出も必要ないので、申し込みやすいですね。

来店の時間が取れない方や事業を始めて1年以内の方にもおすすめです。

MEMO
融資実行後、1ヶ月以内に決算書/確定申告書を提出する必要がありますが、ない場合は許認可証や契約書、請求書など、事業実態を確認できる書類を提出すればOKです。

第2位 オージェイ

オージェイ公式サイト

概要
申込条件 法人または個人事業主
金利 10.0%~18.0%
融資限度額 30万円~2,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
融資期間 1ヶ月~36ヶ月
手数料

引用:無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟

オージェイは、中小企業や個人事業主に加え、個人にも融資を行う消費者金融です。

オージェイがおすすめな人の特徴
  • 最高2000万円の融資が可能
  • 最短即日融資に対応している
  • 返済方法が柔軟

オージェイでは、担保のいらない無担保融資をはじめ、幅広く事業融資を取り扱っています。

  • 無担保融資(ビジネスローン)
  • 商業手形割引
  • 不動産担保融資
  • 動産担保融資
  • 売掛債権担保融資
  • 介護・診療報酬担保融資

そのため、自社に合った方法での資金調達が可能です。

ビジネスローンにあたる無担保融資は、法人・個人事業主ともに融資の対象であり、原則として担保なしで利用できます。

最短即日融資と融資スピードが早い のもメリットです。

郵送やFAXのほか、インターネットからも申し込みができます。

面談が必要な可能性が高いため、オージェイの所在地である東京都から遠い事業者は注意してください。

また、オージェイは最高2,000万円まで融資を行ってくれます。

融資限度額が1,000万円未満のビジネスローンも多いため、高額融資を受けたい方にもおすすめ。

さらに、4つの返済方法が用意されており、返済の自由度が高いのも魅力の1つです。

  • 一括返済
  • 元金均等
  • 元利均等
  • 自由返済
MEMO
オージェイは原則として無担保で借入れできますが、審査の結果によっては不動産や動産、売掛債権などの担保や保証人が必要になる場合もあります。

第3位 AGビジネスサポート

AGビジネスサポート公式サイト

概要
申込条件 法人または個人事業主
法人75歳まで、個人事業主:69歳まで
金利 3.1%~18.0%
融資限度額 50万~1,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
融資期間 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
手数料 不要(印紙代実費)

引用:AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、事業者向けの融資を幅広く取り扱うアイフルグループの消費者金融です。

AGビジネスサポートがおすすめな人の特徴
  • 最短即日融資が可能
  • 証書貸付型/カードローン型がある
  • 赤字でも融資を受けられる可能性あり

無担保ローンのほか、不動産担保ローンや売掛債権担保融資、ファクタリングなど幅広いニーズに対応しています。

無担保ローンは、証書貸付型とカードローン型のどちらも取り扱っており、選択が可能です。

  • 事業者向けビジネスローン(証書貸付型):まとまった事業資金を一度で借入れる
  • 事業者向けカードローン(極度型):利用限度額の範囲で繰り返し借入れが可能

事業者向けカードローンなら、いざというときのために契約を済ませておく使い方もできます。

また、 融資スピードが早く、最短即日の資金調達が可能 です。

原則として来店不要で手続きできるので、即日に間に合わないとしてもスピーディーに資金調達できます。

さらに、 経営状況がよくない場合や債務整理の経験がある場合も融資を検討してくれる可能性がある ため、審査が不安な方にもおすすめです。

MEMO
AGビジネスサポートは法人・個人事業主ともに申し込みが可能ですが、法人は75歳まで、個人事業主は69歳までと年齢制限が異なるので注意してください。

AGビジネスサポート
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第4位 アクト・ウィル

アクト・ウィル 「ビジネスローン」

概要
申込条件 法人(年商 5,000万円以上)
金利 7.5%〜15.0%
融資限度額 300万円〜1億円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人代表者の保証が必要)
融資期間 1ヶ月〜3年
手数料 不要(印紙代実費)

引用:アクト・ウィル

アクト・ウィルは、高額の資金調達が必要な法人におすすめのビジネスローンです。

金利は年7.5%~15.0%、融資額によっては優遇が受けられます。

アクト・ウィルがおすすめな人の特徴
  • 最大1億円の融資に対応
  • 審査最短60分・最短即日融資
  • 他社の審査に落ちた方でも融資してもらえる可能性あり

多くのビジネスローンは、融資限度額が1,000万円程度に設定されていますが、 アクト・ウィルは無担保・無保証で最大1億円まで対応しています。

また、審査は最短60分で完了し、 最短即日融資も可能 です。

そのため、大口の資金調達を急ぎで行いたい法人に適しています。

アクト・ウィルで即日融資を受けたい場合は、午前中に申し込みを完了させてくださいね。

申し込みは電話にて、平日9:00~20:00に手続きできます。

さらに、他社で審査に落ちてしまった方でも融資を検討してもらえるのも特徴です。

Q 他社で断られたのですが利用できますか?
A 可能です。お申し込み後に仮審査をいたしますので、まずはお気軽にご相談ください。

引用:スピード融資・低金利!ビジネスローンならアクト・ウィル

アクト・ウィルは東京都の貸金業者ですが、全国に対応しているので、大口融資を検討している法人はぜひ検討してください。

MEMO
アクト・ウィルの申し込みは年商5,000万円以上の法人に限定されています。個人事業主は対象外となるので注意してください。

第5位 PayPay銀行ビジネスローン

PayPay銀行ビジネスローン 公式サイト

概要
申込条件 業歴2年以上などの条件を満たす法人(法人向けの場合)
金利 1.8%~13.8%
融資限度額 10万円~500万円
審査時間 最短翌営業日
最短融資 最短翌営業日
担保・保証人 担保不要、代表者の連帯保証が必要
融資期間 1年毎の自動更新(契約期間)
手数料 不要

引用:ビジネスローン(法人向け) – PayPay銀行(ビジネス)

PayPay銀行は、法人・個人事業主向けにそれぞれビジネスローンを提供しています。

PayPay銀行ビジネスローンがおすすめな人の特徴
  • 利用限度額の範囲で繰り返し利用できる
  • 年1.8%~13.8%
  • 申し込みから借入れまで来店不要
  • YouTuberも利用可能

カードローンタイプのビジネスローンで、利用限度額の範囲で何度でも借入れできるのが特徴です。

ネットでいつでも申し込みでき、借入れまで来店の必要はありません。

申し込みの時点で決算書や確定申告書の提出が不要 なため、なかなか時間が取れない方や起業したての方も申し込みできます。

※審査の過程で、事業実態が分かる資料や所得証明資料、永住権または特別永住権の確認できる資料、古物商許可証、直近2年分の決算書(法人の場合)などの提出を求められる場合があります。

また、契約の際にPayPay銀行のビジネス用口座を開設する必要はありますが、申し込み時点では口座も不要です。

さらに、PayPay銀行の公式サイトには、YouTuberも利用可能な旨が記載されています。

そのため、動画制作費や機材などで資金調達が必要な個人事業主にもおすすめです。

MEMO
法人がPayPay銀行ビジネスローンを利用するには、業歴2年以上、または決算を2期終了している必要があります。

第6位 GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン「あんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド公式サイト

概要
申込条件 GMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っており一定の条件を満たす法人
金利 0.9%~12.0%
融資限度額 10万円~1,000万円
審査時間 最短2営業日程度
最短融資 記載なし
担保・保証人 不要
融資期間 1年毎の更新(契約期間)
手数料 不要

引用:あんしんワイド | GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、銀行口座の入出金データなどを活用した審査でスピーディーな融資を可能にしたビジネスローンです。

金利年0.9%~12.0%と、他のビジネスローンと比べて低めに設定されています。

あんしんワイドがおすすめな人の特徴
  • 金利年0.9%〜12.0%(一部特約は14.0%)
  • 決算書不要で創業初年度から利用できる
  • 融資まで最短2営業日
  • 利用限度額の範囲で繰り返し借入れできる

あんしんワイドでは、直近7ヶ月以上の連続した入出金明細をもとに審査が行われます。

申し込みの際に決算書や事業計画書を提出する必要がなく、創業初年度でも利用可能 です。

また、申し込みは24時間365日いつでも手続きでき、来店の必要はありません。

面談は必要ですが、オンライン上で完結できます。

融資スピードも最短2営業日と早めなので、資金調達を急ぐ法人も利用しやすい ですね。

なお、あんしんワイドは極度型のビジネスローンです。

審査で決まった利用限度額の範囲なら何度でも借入れできるので、定期的に借りたい法人にも適しています。

MEMO
あんしんワイドは、法人が対象のビジネスローンです。個人事業主は利用できないので注意してください。直近7ヶ月以上の連続した入出金明細がない法人でも申し込み可能です。

第7位 オリックスVIPローンカードBUSINESS

オリックス VIPカードローン BUSINESS 公式サイト

概要
申込条件 20~69歳の業歴1年以上の個人事業主、法人代表者
金利 6.0%~17.8%
融資限度額 50万円~500万円
審査時間 最短60分
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長10年2ヵ月・122回払い
手数料 不要

引用:VIPローンカードBUSINESS │ オリックス・クレジット

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、 最短即日借入れが可能なビジネスローンです。

申し込みや必要書類の提出、契約手続きもWEB上で行えるため、スピーディーに資金調達できます。

オリックスVIPローンカードBUSINESSがおすすめな人の特徴
  • 審査最短60分・最短即日で借入れ
  • 個人事業主も利用できる
  • 原則24時間365日利用でき、即時に振込
  • オリックスグループの優待あり

契約後は、利用限度額の範囲で自由に借入れでき、 即時振込・即時返済が可能。

原則として24時間365日いつでも即時に振り込まれるので、急にまとまった事業資金が必要になったときも安心です。

振込融資のほか、コンビニATMや都市銀行、郵便局、全国の提携金融機関のATMも利用でき、その数は全国約173,000台にものぼります。

借入れ・返済の利便性が高く、全国の幅広い経営者・個人事業主におすすめです。

さらに、VIPローンカードBUSINESSには、オリックスグループで割引が受けられる優待もあります。

  • ビジネスホテル・シティホテルの宿泊費の優待
  • リゾートホテル宿泊費の優待
  • レンタカー基本料金の優待
  • その他施設レストランの優待

ホテルやレンタカーを利用する機会が多い方にもおすすめのビジネスローンだと言えます。

第8位 キャレント

キャレント公式サイト

概要
申込条件 法人
金利 7.8%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長120ヶ月
手数料 不要

引用:はじめての方へ | CARENT(キャレント)

キャレントは、全国対応のインターネット専用ビジネスローンです。

全国の法人を融資対象としており、個人事業主の方は利用できません。

キャレントがおすすめな人の特徴
  • 平日14時までの手続きで当日振込が可能
  • 24時間365日申し込みでき、来店不要で手続き
  • 返済期間が最長10年

24時間365日インターネットから3分程度で申し込みでき、審査結果はメールで通知されます。

審査通過後、郵送またはFAXで必要書類を提出すれば契約手続きが完了するので、手続きに手間がかかりません。

また、 平日14時までに完了すれば、当日中に融資金が振り込まれます。

来店の時間が取れない方や少額をスピーディーに資金調達したい法人におすすめです。

また、 キャレントは最長10年の長期返済にも対応 しています。

他社では返済期間が3~5年のビジネスローンもあるため、長く設定されているのはメリットです。

ただし、借入期間が長くなるほど利息の負担が増える点には注意してくださいね。

キャレントの審査が不安な方は、事前に「ネット借入れ診断」を利用してください。

設立年数・他社からの借入金額・遅延の有無を入力すれば、3秒程度で融資が可能かどうかを簡易的に診断できます。


第9位 セゾンファンデックス

セゾンファンデックス 公式サイト

概要
申込条件 20~70歳の毎月定期収入のある個人事業主
金利 6.5%~17.8%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 記載なし
最短融資 記載なし
担保・保証人 不要
融資期間 最長60ヶ月
手数料 不要

引用:個人事業主専用カードローン|ビジネスローンのセゾンファンデックス

クレディセゾングループの「セゾンファンデックス」は、個人事業主専用カードローンを提供しています。

担保・保証人なしで利用でき、原則として来店不要で契約が可能なカードローンです。

セゾンファンデックスがおすすめな人の特徴
  • 利用限度額の範囲で自由に借入れできる
  • 原則24時間最短数十秒で振込
  • 全国145000台のATMが利用できる

個人向けカードローンと同様に、利用限度額の範囲で自由に借入れが行えます。

手数料0円で利用できるATMが多く、利便性が高いのが特徴です。

  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • りそな銀行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行など

また、「オンラインキャッシング」に対応しており、 原則24時間、最短数十秒で振込が受けられます。

返済も任意のタイミングで行えるので、早く返せるときはその分利息負担を軽減できるのもメリットです。

極度型の契約方式なので、契約をしていても借入れがなければ利息は発生しません。

そのため、事業資金が必要になったときに備えて契約をしておきたい個人事業主にもおすすめです。

MEMO
セゾンファンデックスの個人事業主専用カードローンは、20歳から70歳までの定期収入のある電話連絡が可能な個人事業主が対象です。法人は利用できません。

第10位 ニチデン 事業者ローン

ニチデンローン公式サイト

概要
申込条件 法人・個人事業主
(大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫)
金利 4.8%~17.52%
融資限度額 1億円まで
※1億円以上も相談可能
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
融資期間 20年以内(1ヶ月~240ヶ月)
手数料

引用:【最短即日】大阪・京都・兵庫で融資・低金利の消費者金融ニチデン

ニチデンは、関西を拠点に融資を行う中小消費者金融です。

個人向けのフリーローン、不動産担保ローン、法人・個人事業主向けの事業者ローンを提供しています。

金利は年4.8%~17.52%であり、消費者金融ビジネスローンのなかでは低めです。

ニチデンがおすすめな人の特徴
  • 融資額が最高1億円(それ以上も相談可)
  • 返済期間が最長20年
  • 金利年4.8%~17.52%

ニチデンの特徴は、高額融資に対応していること、返済期間がかなり長めに設定されていること。

融資限度額が1,000万円以下のビジネスローンが多いなか、 ニチデンの事業者ローンは最高1億円、場合によってはそれ以上も相談できます。

まとまった事業資金の調達を検討している方にもおすすめです。

また、最長20年の長期返済に対応しています。

返済期間が長くなるほど利息が増える点には注意が必要ですが、ゆとりをもって返済できるため、資金繰りの悪化を防ぐことが可能です。

ただし、ニチデンは融資対象地域が関西に限定されています。

  • 大阪府
  • 京都府
  • 兵庫県
  • 和歌山県
  • 奈良県
  • 滋賀県
  • 三重県

また、担保・保証人なしで利用できますが、必要だと判断されれば保証人または不動産担保を用意しなければならない点に注意してください。

第11位 プロミス 自営者カードローン

プロミス 自営者カードローン 公式サイト

概要
申込条件 20~65歳の自営者
金利 6.3%~17.8%
融資限度額 300万円まで
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最終借入後最長6年9ヶ月
手数料 不要

引用:自営者カードローン|プロミス公式サイト

プロミスは、事業資金にも利用できる個人事業主向けの「自営者カードローン」を提供しています。

20歳以上65歳以下の個人事業主の方が融資対象です。

プロミス 自営者カードローンがおすすめな人の特徴
  • 最短即日融資が可能
  • プライベート資金にも利用できる
  • 金利年6.3%~17.8%

融資額は最高300万円と低めですが、極度型であり利用限度額の範囲なら自由に借入れできます。

年6.3%~17.8%と消費者金融ビジネスローンのなかでは上限金利が低め なので、利息の負担軽減が可能です。

資金使途は生計費・事業費となっており、事業資金だけでなくプライベートにも利用できます。

申し込みは方法は、以下のいずれかです。

  • 自動契約機
  • プロミスコール(電話)

インターネット申し込みには対応していませんが、複数から選択できるのは便利ですね。

また、 融資スピードが早く、最短即日に融資が受けられる のもメリットです。

融資を急ぐ方は、なるべく早い時間帯に申し込むようにしてください。

第12位 東京スター銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行スタービジネスカードローン 公式サイト

概要
申込条件 20~69歳の法人代表者・個人事業主
金利 4.5%~14.5%
融資限度額 50万円~1,000万円
審査時間 最短5日
最短融資 記載なし
担保・保証人 不要
融資期間 1年毎の自動更新(契約期間)
手数料 不要

引用:スタービジネスカードローン | 東京スター銀行

東京スター銀行は、法人・個人事業主を対象とした「スタービジネスカードローン」を取り扱っています。

利用限度額の範囲で自由に借入れができる極度型のビジネスローンです。

金利年4.5%~14.5%と、消費者金融のビジネスローンよりも低金利で借入れできます。

スタービジネスカードローンがおすすめな人の特徴
  • 申し込みから契約まで来店不要
  • 最短5日で審査結果がわかる
  • インターネットサービス・ATMでいつでも借入れ・返済
  • 金利年4.5%~14.5%

インターネットからいつでも申し込みでき、契約まで来店は一切不要です。

審査の結果が最短5日で通知されると、申込書が届くので、記入・捺印し返送すれば契約となります。

カードローンタイプのビジネスローンで、契約後は、いつでもATMやインターネットバンキング「東京スターダイレクト」から借入れ・返済を行うことが可能です。

  • 東京スター銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 提携金融機関ATM

毎月の返済とは別に、いつでも任意の金額を返せるため、なるべく早く返して利息負担を抑えたい事業者にもおすすめ。

また、スタービジネスカードローンは、 開業間もない個人事業主でも申し込みできます。

開業間もない方は、個人事業開業届出済証明書などを提出すれば、手続きが可能です。

第13位 ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

概要
申込条件 法人・個人事業主
金利 9.98% 〜 18.0%
融資限度額 50万円〜500万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短5日
担保・保証人 原則不要(代表者の連帯保証は必要)
融資期間 最長5年(60回以内)
手数料 実費:印紙代

引用:ビジネスローンのご紹介 | ビジネスパートナー

ビジネスパートナーは、法人・個人事業主どちらも利用できる「スモールビジネスローン」を取り扱っています。

原則として無担保・保証人なしで利用でき、 審査最短即日・最短5日融資と借入れまでがスムーズです。

スモールビジネスローンがおすすめな人の特徴
  • 最短即日審査、最短5日で融資
  • 原則来店不要で契約できる
  • 原則24時間365日、セブン銀行ATMが利用できる
  • 赤字でも利用できる可能性がある

インターネットから申し込みでき、電話またはメールにて審査結果が通知、契約となります。

郵送で手続きが完結するため、原則として来店の必要はありません。

契約が完了すると、ローンカードを発行した場合はセブン銀行ATM、または振込にて融資が受けられます。

セブン銀行ATMは原則として24時間365日いつでも利用できるので、利便性が高くおすすめ。

セブン銀行ATMの設置台数は、全国26,000台以上にものぼります(2022年9月末時点)。

利用限度額の範囲で繰り返し借入れできるので、定期的に資金調達したい事業者にも適しています。

さらに、スモールビジネスローンは、 決算が赤字でも融資を受けられる可能性があります。

単年の事業結果だけではなく、これまでの実績や将来の事業計画・収益見込みも含めて審査させていただきますので、まずは弊社担当者までご相談ください。

引用:よくあるご質問 | ビジネスパートナー

審査が不安な方も申し込んでみる価値のあるビジネスローンだと言えます。

上限金利が低いおすすめのビジネスローンランキング3選

ビジネスローン おすすめ 低金利

金利が高いほど、支払う利息の額も増えるため、基本的には低金利のビジネスローンを選ぶことが重要です。

そこで、上限金利が低いおすすめのビジネスローンランキング3選を紹介します。

PayPay銀行ビジネスローン スタービジネスカードローン VIPローンカード BUSINESS
申込条件 業歴2年以上などの条件を満たす法人(法人向けの場合) 20~69歳の法人代表者・個人事業主 20~69歳の業歴1年以上の個人事業主、法人代表者
金利 1.8%~13.8% 4.5%~14.5% 6.0%~17.8%
融資限度額 10万円~500万円 50万円~1,000万円 50万円~500万円
審査時間 最短翌営業日 最短5日 最短60分
最短融資 最短翌営業日 記載なし 最短即日
担保・保証人 担保不要、代表者の連帯保証が必要 不要 不要
融資期間 1年毎の自動更新(契約期間) 1年毎の自動更新(契約期間) 最長10年2ヵ月・122回払い
手数料 不要 不要 不要

上限金利が低いビジネスローンランキング第1位 PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)

PayPay銀行が法人向けに提供する、カードローンタイプのビジネスローンです。

年1.8%~13.8%と、本記事で紹介したビジネスローンのなかで最も上限金利が低く設定されています。

50万円を60日間借りる際の利息額を、金利が13.8%・18.0%のケースで比較してみると、以下のようになります。

  • 金利が年13.8%の場合:11,342円
  • 金利が年18.0%の場合:14,794円

金利の差だけで3,452円利息を減らすことが可能です。

融資額や借入期間が多い・長い場合は、さらに差が大きくなります。

申し込み時点で決算書を提出しなくてよい点や、来店不要で契約でき借入れ・返済がインターネットで行えるなど利便性も優れたビジネスローンです。

上限金利が低いビジネスローンランキング第2位東京スター 銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行のスタービジネスカードローンは、 年4.5%~14.5%と銀行ならではの金利で借入れできます。

利便性にも優れており、申し込みから契約まで一切来店が不要です。

法人・個人事業主どちらも対象となっており、契約後はATMやインターネットから借入れ・返済が行えます。

カードローンタイプのビジネスローンで、任意返済も随時行えるので、早めに返済すればさらに利息の負担を下げることが可能です。

上限金利が低いビジネスローンランキング第3位 VIPローンカード BUSINESS

VIPローンカード BUSINESSは、オリックスグループのオリックス・クレジットが提供するビジネスローンです。

金利は、年6.0%~17.8%です。

銀行のビジネスローンと比べると金利は高めですが、 消費者金融系のビジネスローンよりも上限金利が低く設定されています。

三井住友銀行ATMやゆうちょ銀行ATMなどが無料で利用でき、振込融資なら原則いつでも即時に振り込まれるなど、利便性が高い点も見逃せません。

オリックスグループの優待も受けられるので、利用次第ではさらに負担を抑えられます。

そもそもビジネスローンとは?

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは、中小企業や個人事業主が事業資金を借りる目的で利用できるローンです。

ビジネスローンを提供しているのは、以下のような金融機関です。

  • 銀行
  • 消費者金融
  • 信販会社

契約方式により、以下2種類に分けられます。

契約方式 特徴
証書貸付型 融資金が一括で入金される
極度型(ローンカード型) 限度額の範囲で繰り返し借入れができる

証書貸付型は、融資を受けたあとは返済のみを行うため、返済計画が立てやすく、借りすぎる心配がありません。

極度型は、個人向けカードローンと同じような仕組みで、追加借入れしやすいというメリットがあります。

ビジネスローンのなかには、担保・保証人なしで利用できるものもあるため、これらを用意できない個人事業主も申し込みやすいのが特徴です。

また、 ビジネスローンによっては最短即日借入に対応しており、融資スピードも早い 傾向にあります。

ビジネスローンの審査基準について

ビジネスローン審査基準

ビジネスローンに申し込む際も、個人向けローンと同様に審査をクリアしなければなりません。

審査基準は公表されていませんが、重要となるのは主に以下のポイントです。

  • 企業の財務状況
  • 資金の使い道や資金計画
  • 代表者の信用情報

ビジネスローンに申し込む際には、決算書や確定申告の提出が必要です。

これらの書類をもとに、経営の状況、安定性などがみられます。

事業開始後、一定期間が経過していないと申し込みできないビジネスローンもあります。

また、資金の使い道が明確なのか、返済するための計画がきちんと立てられているかなどもみられるため、事業計画書の内容も重要です。

さらに、ビジネスローンでは、法人が申し込む場合、一般的に法人代表者が連帯保証人になります。

そのため、法人代表者の信用情報に延滞などの良くない情報が記録されていると、審査に通過するのが難しくなります。

審査の甘いビジネスローン|審査基準は非公開なのが一般的

審査の甘い ビジネスローン ない

「審査の甘いビジネスローンはあるの?」と気になる方も多いかもしれません。

どのビジネスローンも審査基準を明確に公表していないため、申し込んでみないことには審査に通過できるのかを知ることはできません。

つまり、審査が甘いといえるビジネスローンは存在しません。

ただし、 ビジネスローンのなかには経営状況が思わしくなくても融資を検討してくれるものもあり、銀行から融資を受けられなかった方でも借入れできる可能性はあります。

Q 他社で断られたのですが利用できますか?
A 可能です。お申し込み後に仮審査をいたしますので、まずはお気軽にご相談ください。

引用:アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

また、金利が高いほど審査のハードルは低くなるのが一般的です。

そのため、審査が不安な方は、業績が短くても申し込みできるところや金利が高めな金融機関に申し込むのも手段の1つだと言えます。

即日融資してくれるビジネスローン|今日入金してもらうためのポイント

ビジネスローン 即日融資 ポイント

ビジネスローンを利用すれば、 最短即日に資金調達することも可能です。

ただし、即日融資に対応しているビジネスローンでも、必ずしも当日に借入れができるわけではありません。

今日中に事業資金を借りたいなら、以下のポイントをおさえてください。

即日に入金してもらうためのポイント
  • ビジネスローンで即日融資してもらうなら午前中に申し込む
  • 一発で審査を通すために必要書類は事前に準備しておく
  • 申込時の入力情報は正確にすることで審査が止まらない

ビジネスローンで即日融資してもらうなら午前中に申し込む

当日中に融資を受けたいなら、申し込みは午前中に済ませてください。

Q 本当に即日融資してもらえますか?
A 即日融資をご希望であれば、審査の関係上、午前中までにお申し込みいただけますとスムーズです。

引用:アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

即日融資を行っているビジネスローンでも、申し込みの時間帯によっては当日に融資を受けることはできません。

書類の不備や申し込み内容の確認などが必要になれば、審査に時間がかかってしまいます。

また、その日のうちに融資金が入金されるためには、銀行の営業時間内に振り込んでもらうことが必要です。

午前中に申し込んだからといって確実に即日融資が受けられるわけではないものの、 当日中に借入れできる確率を大きく高められます。

一発で審査を通すために必要書類は事前に準備しておく

必要書類を事前に用意しておくことも重要なポイントです。

ビジネスローンでは、一般的に個人向けローンよりも提出書類が多い傾向にあります。

書類に不備があると確認や再提出が必要となり、審査をスムーズに進められません。

必要書類はビジネスローンにより異なりますが、各金融機関のホームページなどに掲載されているので事前に確認してください。

例えば、AGビジネスサポートでは以下の書類が必要です。

必要書類
法人 ・代表者の本人確認書類
・決算書
個人事業主 ・本人確認書類
・確定申告書
・所定の事業内容確認書

申込時の入力情報は正確にすることで審査が止まらない

基本的なことですが、申し込みの際の申告内容は、間違いがないよう正確に入力してください。

ビジネスローンには、WEB完結で申し込めるものもあり便利ですが、手軽さゆえ間違いに気付かず申し込んでしまう可能性があります。

入力内容が間違っていると、確認が必要となり審査が進まないのはもちろん、審査結果にも影響を与えかねません。

金融機関側の立場で考えると、提出書類と申し込み内容に相違があると、「貸付をして問題ないのだろうか?」と不安になりますよね。

審査スピードを早めるだけでなく、通過率を高めるためにもミスや漏れには注意してください。

ビジネスローンの選び方

ビジネスローン 選び方

ビジネスローンには、銀行や消費者金融、信販会社が提供しているものがあり、金利や申し込みの条件、限度額などもさまざまです。

ビジネスローンを選ぶ際には、以下の点に着目してください。

ビジネスローンの選び方
  • 金利で選ぶ
  • 限度額で選ぶ
  • 融資までの時間で選ぶ
  • 融資の対象者で選ぶ

選び方① 金利で選ぶ

ビジネスローンを選ぶうえで欠かせない項目が金利です。

金利によって返済額が決まってくるため、基本的に低金利のビジネスローンを選ぶに越したことはありません。

ビジネスローンのなかでも、 銀行が提供するものは信販会社や消費者金融と比べて低金利な傾向にあります。

  • 銀行:1.0%~14.0%程度
  • ノンバンク:5.0%~18.0%程度

ただし、金利が低くなるほど審査に通過するのが難しくなるのが一般的です。

また、ビジネスローンの金利は年5.0%~18.0%というように幅をもたせて設定されており、融資限度額によっても適用される金利が変わってきます。

選び方② 限度額で選ぶ

ビジネスローンにより限度額も異なります。

少額の借入れを検討しているならそこまで気にする必要はありませんが、ある程度まとまった金額の事業資金が必要なら、限度額も確認しておくことが大切です。

本記事で紹介したビジネスローンの限度額を以下にまとめておくので、参考にしてください。

融資限度額
フィンディ 100万円~1,000万円
オージェイ 30万円~2,000万円
AGビジネスサポート 50万円~1000万円
アクト・ウィル 300万円〜1億円
PayPay銀行ビジネスローン 10万円~500万円
GMOあおぞらネット銀行ビジネスローン 10万円~1,000万円
オリックスVIPローンカードBUSINESS 50万円~500万円
キャレント 1万円~500万円
セゾンファンデックス 1万円~500万円
ニチデン 事業者ローン 最高1億円(それ以上も相談可)
プロミス 自営者カードローン 最高300万円
東京スター銀行スタービジネスカードローン 50万円~1,000万円
ビジネスパートナー スモールビジネスローン 50万円 〜 500万円

なお、実際の融資額は審査により決まります。

限度額が高いビジネスローンだからといって希望額が借入れできるとは限らないので注意してください。

選び方③ 融資までの時間で選ぶ

資金調達を急いでいる場合は、融資までの時間も重要となります。

ビジネスローンのなかでも、 消費者金融や信販会社が提供するものは審査スピードが早く、当日中に融資を受けることも可能です。

本記事で紹介したうち、以下のビジネスローンは最短即日融資を行っています。

  • オージェイ
  • AGビジネスサポート
  • アクト・ウィル
  • オリックスVIPローンカードBUSINESS
  • キャレント
  • ニチデン 自営者ローン
  • プロミス 自営者カードローン
  • ビジネスパートナー スモールビジネスローン

選び方④ 融資の対象者で選ぶ

ビジネスローンによって、融資対象者も異なります。

法人のみ、個人事業主のみを対象としているビジネスローンもあるため、事前に要件を満たしているかの確認が必要です。

また、年齢制限や業歴の条件が設けられている場合もあります。

例えば、PayPay銀行ビジネスローンでは、以下の方が申し込みの対象です。

  • 業歴が2年以上である、または決算を2期終了している
  • 代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している
  • 代表者の年齢が満20歳~69歳である

ビジネスローンのメリット

ビジネスローン メリット

ビジネスローンには、主に以下のメリットがあります。

ビジネスローンのメリット
  • ネットで申し込めるので24時間365日申し込みが可能
  • 来店不要で契約もできる
  • 最短即日など融資までの時間が銀行融資などに比べて早い

ネットで申し込めるので24時間365日申し込みが可能

ビジネスローンの多くは、 インターネットから24時間365日いつでも申し込みが可能です。

場所や時間を問わず、都合の良いタイミングで手続きできます。

簡単な情報の入力だけで申し込めるものもあり、ビジネスローンによっては提出書類も少なく手軽です。

来店不要で契約もできる

ビジネスローンには、 借入れまで一切来店不要で手続きできるものもあり、利便性に優れています。

銀行の一般的な融資や公的融資を利用する場合、来店や事業所での面談などが必要です。

来店する時間が取れない方でも申し込みやすいのは、大きなメリットですね。

例えば、AGビジネスサポートでは、以下の流れで融資を受けられます。

STEP1
インターネットから申し込み

STEP2
S仮審査

STEP2
必要書類の提出(メール・FAX・郵送)

STEP2
本審査

STEP3
契約・融資

基本的に、借入れまで来店する必要はありません。

ただし、ネット申し込みの可否や来店が必要かどうかはビジネスローンによって異なるので、事前に確認してください。

最短即日など融資までの時間が銀行融資などに比べて早い

ビジネスローンは、 早ければ申し込んだその日のうちに融資を受けることが可能です。

銀行の一般的な融資や公的融資は、融資までに1ヶ月以上かかるケースもあり、すぐに資金調達をすることはできません。

ビジネスローンの審査では、スコアリング審査が導入されています。

スコアリング審査とは
申込者のデータをコンピュータが自動で点数化し、融資の判断を行う方法のこと

コンピュータが自動で行うため、審査を早く進められるのが特徴です。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローン デメリット

一方で、ビジネスローンにはデメリットもあります。

ビジネスローンは利便性の高さが魅力ですが、事前に注意すべき点も知っておいてください。

ビジネスローンのデメリット
  • 公的機関などの融資に比べて金利が高い
  • 借入限度額が低い
  • 審査に通過しないと融資は受けられない

公的機関などの融資に比べて金利が高い

ビジネスローンの金利は、公的融資と比べて高めに設定されています。

中小企業や個人事業主向けに幅広く融資を行う日本政策金融機関では、金利水準が低く、1.0%未満での融資も可能です。

一方で、ビジネスローンは銀行で1.0%~14.0%程度、ノンバンクでは5.0%~18.0%程度であり、公的融資と比べると大きな差があります。

金利の高いビジネスローンで借入れした場合、返済期間が長引くと利息の負担が大きくなります。

借入期間が長くなる場合は、注意してください。

借入限度額が低い

ビジネスローンの融資限度額は、銀行融資や公的機関からの融資と比べて低めです。

銀行融資では1億円以上の借入れも可能、日本政策金融公庫の中小企業向け融資残高の平均も約1.3億円と高くなっています。

まとまった事業資金が必要な場合は、必要な融資金額に対応しているかどうかの確認が必要です。

とくに、カードローンタイプのビジネスローンは融資限度額が低めに設定されています。

融資限度額
PayPay銀行ビジネスローン 10万円~500万円
セゾンファンデックス 1万円~500万円
プロミス 自営者カードローン 最高300万円

審査に通過しないと融資は受けられない

ビジネスローンに限らず、融資を受けるには審査に通過する必要があります。

審査基準は公表されていないため、必ず通る方法を知ることはできません。

また、ノンバンクのビジネスローンで借入れをしていると、銀行融資や公融資の審査に不利に働く可能性があります。

なぜなら、銀行や公的融資を受けられなかった方がノンバンクのビジネスローンに申し込むことが多いためです。

「銀行や公的機関から融資が受けられないということは、資金繰りが苦しいのでは?」と判断される可能性があるので、注意してください。

ビジネスローンに関するよくある質問(Q&A)

ビジネスローン よくある質問

最後に、ビジネスローンに関する質問をまとめました。

利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

ビジネスローンに関するよくある質問(Q&A)
  • ビジネスローンは赤字決算でも融資してくれますか?
  • ビジネスローンの枠のみを今後のために作りたいのですが?
  • 会社を設立してから間もないのですが大丈夫ですか?
  • 一度契約したら何度でも融資を受けられますか?
  • 土日・祝日でも融資してくれますか?

Q:ビジネスローンは赤字決算でも融資してくれますか?

赤字決算の場合、基本的には審査に不利に働きます。

ただし、 ビジネスローンによっては現在の経営状況だけでなく将来性などを考慮して融資を検討してくれる可能性があります。

Q:ビジネスローンの枠のみを今後のために作りたいのですが?

ビジネスローンによって異なりますが、 事業資金が必要になったときに備えて枠だけ作ることも可能です。

AGビジネスサポートでは、以下のように記載されています。

Q すぐに資金の必要はないが、備えとして準備しておきたいが可能か。
A 可能です。
 お気軽にお申込み・ご相談ください。

引用:よくあるご質問 | 【公式】AGビジネスサポート

Q:会社を設立してから間もないのですが大丈夫ですか?

基本的に、ビジネスローンを利用するには会社を設立してから一定期間以上を経過している必要があります。

ただし、一部のビジネスローンでは、 設立後間もない方でも申し込みが可能です。

申し込み条件を確認し、設立後すぐの方も対象となっているビジネスローンを選んでください。

Q:一度契約したら何度でも融資を受けられますか?

カードローン型のビジネスローンなら、利用限度額の範囲内で何度でも融資が受けられます。

追加で借入れが必要になった際も再度申し込みをしなくて良いため、資金調達がスムーズです。

Q:土日・祝日でも融資してくれますか?

インターネット申し込みに対応しているビジネスローンの多くは、土日・祝日でも24時間申し込みが可能です。

ただし、融資金を銀行振込で受ける場合、土日・祝日は銀行の営業時間外となるため、すぐに資金調達することは難しいです。

すぐに資金調達をしたい場合は、平日の午前中に申し込むようにしてください。

まとめ

ビジネスローン ランキング まとめ

ビジネスローンは、法人・個人事業主を対象にした事業向けローンです。

金利と利息は比例するため、基本的には低金利のビジネスローンを選ぶことが重要です。

ただし、ビジネスローンによって融資限度額、融資スピード、融資対象者などもさまざまです。

また、法人・個人事業主を対象としているものもあれば、法人のみを対象としたビジネスローンもあります。

本記事を参考に、事業に合ったビジネスローンを見つけてくださいね。

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