審査が甘いファクタリング会社11社!誰でも通る・落ちる理由と通過率や提出書類が少なめの優良会社を徹底解説

荒井美亜
荒井美亜
更新日2023/3/28


ファクタリングの審査は甘いって本当?

ファクタリングの審査に通過するには何に気を付けるべき?
というより、審査が甘いファクタリング会社なんてあるの?

ファクタリングの利用にあたっては審査が必須となりますが、融資と比べれば甘い(審査通過率が高い)と言われています。

融資とは異なり、あくまで売掛金の回収可能性に重きを置いた審査が行われるため、融資の審査に落ちた場合でもファクタリングの審査に通るのは珍しくありません。

しかし、それでも審査に落ちてしまう人・会社がある以上、通過するためのポイントを押さえたうえで、比較的審査に通りやすい会社を選びたいところです。

今回の記事では、ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通るといわれる理由を踏まえ、ファクタリングの審査に通過するためのポイントについて解説します。

審査が甘いファクタリングをざっくり言うと...
  • ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通ると言われる理由は審査対象が売掛先・未回収リスクが融資・ローンと比べて少ないの2つがある
  • 審査が甘いファクタリング会社は個人事業主・フリーランスでも利用でき、即日かつオンライン対応の業者に多い
  • 手数料が高い・必要書類が少ない・審査通過率の実績を公開している業者もおすすめ
  • ファクタリングの審査基準は売掛金の支払日・ファクタリング利用者の信頼性・売掛債権の種類・健全性の3つ
  • ファクタリングの審査に落ちる・断られる人の特徴は売掛先の企業が小規模、個人・入金日が何ヶ月か先・不良債権や二重譲渡など健全性が低い・審査に必要な書類に不備や提出漏れがあるが挙げられる
  • ファクタリングの審査に通過したいなら取引期間が長い・規模が大きい売掛金で審査を受ける・1ヶ月~2ヶ月程度の売掛金で審査を受ける・必要書類の事前準備・虚偽や入力ミスをしないがポイント

編集部で厳選した審査に通りやすいファクタリング会社も紹介するので、自分にあった審査に通りやすい会社を選ぶための参考にしてください!

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ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通ると言われる理由

ファクタリング 審査 甘い 理由 「ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通る」 と言われる主な理由は以下の2つです。

ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通ると言われる理由
  • 融資とは異なり、審査対象は売掛先
  • 未回収リスクが融資・ローンと比べて少ない

それぞれの理由について、詳しく解説します。

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融資とは異なり、審査対象は売掛先

ファクタリングの審査対象となるのは、主に売掛先です。

利用者の状況に重きを置いた審査が行われる融資とは決定的に異なります。

そのため、仮に赤字が出ていたり、税金の滞納があったりなど、 利用者の状況に何らかの問題があった場合でも、ファクタリングであれば審査に通る可能性がある のも事実です。

MEMO
ただし、他にも運営状況に問題があったなどの理由で、審査に不合格になるケースもある点には注意して下さい。

未回収リスクが融資・ローンと比べて少ない

未回収リスクが融資・ローンと比べて少ないことも、ファクタリング審査のハードルの低さにつながっています。

売掛先が期日通りに売掛金を払ってさえくれれば、ファクタリング会社が損失を被る可能性は格段に少なくなります。

特に、 売掛先が上場企業や官公庁、地方自治体など相応の信用力がある組織であったなら、ファクタリング会社の未回収リスクも低い です。

MEMO
利用者に多少の問題があったとしても、未回収リスクを低く抑えられるため、ファクタリングの審査は緩い・厳しくないといわれる部分もあります。

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審査が甘いファクタリング会社の選び方と特徴

ファクタリング 審査 甘い 特徴審査が甘い=柔軟に対応してもらえ、審査通過率も比較的高いファクタリング会社には特徴があります。

その特徴を踏まえた選び方として、以下の7点を紹介します。

審査が甘いファクタリング会社の選び方と特徴
  • 個人事業主・フリーランスでも利用できる会社を選ぶ
  • 即日入金できる会社を選ぶ
  • 審査・手続きの必要書類が少ない会社を選ぶ
  • 申し込みから入金までオンライン完結の会社を選ぶ
  • 中小・独立系の会社を選ぶ
  • 手数料が高め・上限がない会社は審査が甘い傾向
  • 審査通過率と買い取り実績を公開している会社を選ぶ

個人事業主・フリーランスでも利用できる会社を選ぶ

個人事業主、フリーランスでも利用できるファクタリング会社は、審査が甘い可能性が高いです。

一般的な会社=法人と比べ、個人事業主やフリーランスは信用を正確に見極めにくいため、利用を断っているファクタリング会社も散見されます。

その一方で、 個人事業主やフリーランスが資金調達する際の一助になろうと、門戸を開いている会社もある のが実情です。

MEMO
個人事業主やフリーランスでも利用できるかどうかは、ファクタリング会社によってもまちまちなので、事前に確認するのをおすすめします。

即日入金できる会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、即日の入金に対応している会社を選ぶのをおすすめします。

審査に時間がかかるということは、それだけ様々な情報を精査し、社内で協議した上で可否を判断している可能性が高いためです。

逆に、即日入金してもらえる会社であれば、 重大な問題がなければ、できる限り審査に通過させる方針を取っている ことが考えられます。

審査・手続きの必要書類が少ない会社を選ぶ

審査・手続きにあたっての必要書類が少ない会社を選ぶのも重要です。

必要書類が少なければ少ないほど、審査される範囲も限局的になると考えられます。

裏を返すと、必要書類が多ければ多いほど、様々な情報を精査することになるため、必要全的に審査難易度も上がるはずです。

なお、用意すべき書類はファクタリング会社によっても異なります。

MEMO
かなり少ないパターンでは、請求書と銀行通帳(入出金記録)だけ用意すれば良いというケースもあるくらいです。

ファクタリング会社を選ぶ際は、このあたりを基準にしてみるのも1つの選択肢になります。

申し込みから入金までオンライン完結の会社を選ぶ

申し込みから入金までオンライン完結の会社を選ぶのも重要です。

審査難易度が低いからというより、柔軟に対応してもらえる可能性が高い という意味で、使いやすいファクタリング会社であると考えられるためです。

加えて、オンライン完結の会社は、AIを導入し、機械的に審査を行うケースが多くなっています。

一定の基準をクリアしさえすれば審査に通過できる可能性が非常に高くなるため、利用する側にとってもプラスです。

中小・独立系の会社を選ぶ

中小・独立系のファクタリング会社のほうが、大手・銀行傘下系のファクタリング会社より審査難易度は低くなっています。

前者は債権回収不能リスクを最大限下げるために審査基準を高くしなくてはいけませんが、後者はある程度柔軟な審査基準を設定できる場合も多いためです。

手数料が高め・上限がない会社は審査が甘い傾向

手数料が高めだったり、上限がなかったりする会社は審査が甘い傾向にあります。

審査が甘いとどうしても債権回収不能リスクは高くなりがちです。

そこで、手数料を高くしたり、一律の上限を設けなかったりすることでバランスをとるという事情が背景にあります。

審査通過率と買い取り実績を公開している会社を選ぶ

審査通過率・買い取り実績を公式サイトでアピールしている会社は、審査が甘い傾向にあります。

審査通過率の数値が高いのは、申し込みをすれば審査に通る可能性が高いことを意味するためです。

また、 利用者が多いことをアピールする材料として、買い取り実績を公開するのは珍しくありません。

MEMO
審査基準が厳しいと利用者を増やすのは難しいため、この点からも審査基準は甘くなっているとも考えられます。

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個人事業主・フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング会社11選

ファクタリング 審査 甘い おすすめここで、個人事業主・フリーランスにおすすめの審査が甘い(比較的審査通過可能性が高いと考えられる)ファクタリング会社として、以下の11社を紹介します。

個人事業主・フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング会社11選
  • ベストファクター
  • 事業資金エージェント
  • QuQuMo
  • ビートレーディング
  • アクセルファクター
  • PayToday
  • OLTA
  • ウィット
  • えんナビ
  • FREENANCE(フリーナンス)
  • 日本中小企業金融サポート機構
サービス名 ベストファクター 事業資金エージェント QuQuMo ビートレーディング アクセルファクター PayToday OLTA ウィット えんナビ FREENANCE(フリーナンス) 日本中小企業金融サポート機構
手数料 2%~ 1.5%~ 1%~  2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
※詳細は要確認
手数料 2%~
※実際の手数料は売掛債権額および審査内容により決定
 1.0%~9.5%  2.0%~9.0%  ー  ー  3%~10%
入金スピード 最短即日 最短3時間
※500万円までの場合
※1,000万円までなら即日対応
最短2時間 最短5時間 最短即日 最短30分 最短即日 最短2時間 最短即日 最短30分 最短即日
※15時までに契約が完了した場合は、当日中の振込が可能
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
買取下限/上限額 30万円~1億円
※それ以上の額であっても、個別事情を勘案したうえで取扱い可能
2億円 一律の制限なし 3万円~7億円

※これまでの実績値

一律の制限なし 一律の制限なし 一律の制限なし 30万円~500万円 50万円~
※30万円からでも利用できる場合があるため要相談
1万円~
契約方法 オンライン、対面
※契約時は担当者との面談が必須
オンライン、対面
※オンライン完結は500万円まで
オンライン オンライン、対面 オンライン、対面 オンライン
※希望により、有料にて担当者の出張も可能
オンライン オンライン、電話 対面、郵送 オンライン オンライン、対面
営業所(対面) 東京都新宿区 東京本社(東京都港区)、仙台支店(宮城県仙台市)、大阪支店(大阪府大阪市) 本社(東京都新宿区)、仙台営業所(宮城県仙台市)、名古屋営業所(愛知県名古屋市)、大阪営業所(大阪府大阪市)
※本社は東京都港区
東京都台東区 東京都港区
対応エリア 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率 93%
※公式Webサイトによる
必要書類 ・本人確認書類
・通帳(Web通帳も可)
・請求書、見積書、基本契約書
・請求書
・通帳
<申込時>
・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・通帳のコピー(2か月分)<契約時>
・履歴事項全部証明書(1か月以内)
・会社および会社の代表者の印鑑証明書(1か月以内)
・実印
※オンライン契約の場合は原則不要
・売掛金が確認できる書類(請求書等)
・入金が確認できる預金通帳
・直近の確定申告書(所得税又は法人税)
・代表者の身分証明書
・直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書 含)※1
・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)※2
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)※3※1:個人事業主の場合は直近の確定申告書B一式(収支内訳書 含)
※2:全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)
※3:申込人の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
・昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
・入出金明細
・売却予定の請求書
・本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
・公的身分証明書(運転免許証・マイナンバーカード)
・請求書
・通帳のコピー(3ヶ月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~19時 平日・土9時~19時 平日10時~17時 平日9時半~18時半 平日10時~19時 平日10時~17時 10時~18時 9時~20時
定休日 土日祝日 日・祝祭日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日 土日祝日
運営会社(リンク付き) 株式会社アレシア アネックス株式会社 株式会社アクティブサポート 株式会社ビートレーディング 株式会社アクセルファクター Dual Life Partners株式会社 OLTA株式会社 株式会社ウィット 株式会社インターテック GMOクリエイターズネットワーク株式会社 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

※非公開もしくはWebサイトにて言及がない項目に関しては「-」として記載

▼ 提携事業者数1,000社以上! ▼

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ベストファクター

ベストファクター 公式サイト

ベストファクターがおすすめな人の特徴
  • 用意すべき書類は少ないとありがたい
  • 担当者との面談も特段問題ない
  • 資金調達の悩みを幅広く相談したい
手数料 2%~
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
買取下限/上限額 30万円~1億円
※それ以上の額であっても、個別事情を勘案したうえで取扱い可能
契約方法 オンライン、対面
※契約時は担当者との面談が必須
営業所(対面) 東京都新宿区
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・本人確認書類
・通帳(Web通帳も可)
・請求書、見積書、基本契約書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~19時
定休日 土日祝日
運営会社(リンク付き) 株式会社アレシア

ベストファクターは独立系のファクタリング会社です。

審査に先立って用意すべき書類も以下の3点と少ない ため、利用する上でのハードルも低くなっています。

審査に先立って用意すべき書類
  • 本人確認書類
  • 通帳(Web通帳も可)
  • 請求書、見積書、基本契約書

最短即日入金も可能であるため、どうしてもその日のうちにお金が必要な場合は何かと重宝するはずです。

また、契約者向けに財務コンサルティングも提供しています。

資金調達の悩みを幅広く相談できるため、セカンドオピニオン的な位置づけで利用するのも1つの方法です。

なお、契約にあたっては面談が必須となっています。

面談を省きたい人にとってはこの点がネックになるかもしれませんが、気にならないならさほど問題ありません。

事業資金エージェント

事業資金エージェント公式サイト

事業資金エージェントがおすすめな人の特徴
  • 土曜日でも営業しているファクタリング会社に頼みたい
  • 多額の資金調達は必要としていない
  • 手数料はできるだけ安く抑えたい

手数料 1.5%~
入金スピード 最短3時間
※500万円までの場合
※1,000万円までなら即日対応
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
買取下限/上限額 2億円
契約方法 オンライン、対面
※オンライン完結は500万円まで
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日・土9時~19時
定休日 日・祝祭日
運営会社(リンク付き) アネックス株式会社

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。

一般的に、ファクタリング会社は土日祝日が休日であるケースが多いですが、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

週明けに資金が必要という場合でも、土曜日に相談できれば間に合う可能性があるため、何かと重宝するはずです。

また、希望調達額が500万円までであれば、面談不要で手続きができます。

最短3時間での資金調達も可能です。

一方、多額の資金が必要な場合でも、面談を行えば対応してもらえます。

最高2億円まで買取可能とのことなので、状況に応じて上手に使うのをおすすめします。

QuQuMo

QuQuMo公式サイト

QuQuMo(ククモ)がおすすめな人の特徴
  • 入金までは早ければ早いほどありがたい
  • オンライン完結を希望
  • 希望買取額が高い(低い)場合でも柔軟に対応してほしい
手数料 1.5%~
入金スピード 最短3時間
※500万円までの場合
※1,000万円までなら即日対応
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
買取下限/上限額 2億円
契約方法 オンライン、対面
※オンライン完結は500万円まで
営業所(対面)
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日・土9時~19時
定休日 土日祝日
運営会社(リンク付き) 株式会社アクティブサポート

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

入金スピードは最短2時間とかなり早い上に、必要書類も請求書と通帳のみ と非常に利用しやすくなっています。

また、契約も電子契約システム(クラウドサイン)が導入されているため、完全オンラインでの対応が可能です。

近隣にファクタリング会社の営業所がなかったり、面談に出向く時間が取れなかったりする場合でも問題なく利用できます。

なお、買い取りの下限額・上限額には一律の制限が設けられていないため、柔軟に対応してもらえるのも強みです。

ビートレーディング

ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングがおすすめな人の特徴
  • 用意する書類は少ないほうが助かる
  • 3社間ファクタリングにも対応してほしい
  • 他のファクタリング会社でNGが出た
手数料 2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
※詳細は要確認
入金スピード 最短5時間
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
買取下限/上限額 3万円~7億円
※これまでの実績値
契約方法 オンライン、対面
営業所(対面) 東京本社(東京都港区)、仙台支店(宮城県仙台市)、大阪支店(大阪府大阪市)
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可
審査通過率
必要書類 <申込時>
・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・通帳のコピー(2か月分)<契約時>
・履歴事項全部証明書(1か月以内)
・会社および会社の代表者の印鑑証明書(1か月以内)
・実印
※オンライン契約の場合は原則不要
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日9時半~18時半
定休日 土日祝日
運営会社(リンク付き) 株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは東京都港区に本社を構えるファクタリング会社です。

公式Webサイトによれば、2022年3月時点での累計買取額は900億円を達成した実績を有しています。

2社間ファクタリングだけでなく、3社間ファクタリングにも対応しているため、自社の状況に応じた資金調達が可能です。

審査にあたって用意すべき書類は以下の2点のみであるため、準備も簡単にできます。

審査にあたって用意すべき書類
  • 債権に関する資料(請求書、注文書等)
  • 通帳のコピー(2か月分)

また、公式Webサイトによれば、 他のファクタリング会社で審査に落ちた場合でも、ビートレーディングで審査に通過したケースがある とのことです。

身に覚えがある場合は、一度相談してみるのをおすすめします。

アクセルファクター

アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターがおすすめな人の特徴
  • 即日資金調達はマスト
  • ある程度規模の大きい会社に頼みたい
  • 審査通過率が高いところを選びたい
手数料 手数料 2%~
※実際の手数料は売掛債権額および審査内容により決定
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 本社(東京都新宿区)、仙台営業所(宮城県仙台市)、名古屋営業所(愛知県名古屋市)、大阪営業所(大阪府大阪市)
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可
審査通過率 93%
※公式Webサイトによる
必要書類 ・売掛金が確認できる書類(請求書等)
・入金が確認できる預金通帳
・直近の確定申告書(所得税又は法人税)
・代表者の身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~19時
定休日 土日祝日
運営会社(リンク付き) 株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、東京都新宿区に本社を構える独立系のファクタリング会社です。

東京以外にも、仙台・名古屋・大阪の3ヶ所に営業所を構えています。

近隣に営業所がない場合でも、オンラインでのやり取りにも応じてもらえるため、さほど問題になりません。

アクセルファクターの特筆すべき点は、審査通過率の高さです。

公式Webサイトによれば93%とのことなので、よほど重大な問題がなければ通る可能性は高いと考えてかまいません。

工事未完などの事情で請求書が発行されていないなどの特殊なケースでも、柔軟に対応してもらえます。

100%ではないものの、全体取引の半数以上は即日入金を達成というスピード感も魅力です。

PayToday

PayToday公式サイト

Pay Todayがおすすめな人の特徴
  • フリーランス、個人事業主である
  • 手数料は安いに越したことはない
  • とにかく入金スピード重視
手数料 1.0%~9.5%
入金スピード 最短30分
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 オンライン
※希望により、有料にて担当者の出張も可能
営業所(対面)
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類 ・直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書含)※1
・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)※2
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)※3
※1:個人事業主の場合は直近の確定申告書B一式(収支内訳書 含)
※2:全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.)
※3:申込人の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 平日10時~17時
定休日 土日休日
運営会社(リンク付き) Dual Life Partners株式会社

Pay TodayはDual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

一般的に資金調達が難しいとされるベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業、フリーランス・個人事業主の支援に注力する姿勢 を打ち出しています。

公式Webサイトに多数の利用者インタビューが掲載されていることからもわかるように、顧客からの信頼も厚いファクタリング会社です。

手数料率も最高で9.5%と、かなりリーズナブルな水準なので、使う上でも負担になりません。

最短30分で振込可能という資金調達までのスピードも魅力です。

直近でファクタリングを使う予定がなくても、いざという時の手段の1つとしてチェックしておくのをおすすめします。

OLTA

OLTA(オルタ)公式サイト

OLTAがおすすめな人の特徴
  • 取引先に大手企業や官公庁、地方自治体が多い
  • オンライン完結は絶対
  • 手数料が明瞭な会社を選びたい
手数料 2.0%~9.0%
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 オンライン
営業所(対面)
※本社は東京都港区
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに対応可能
審査通過率 非公開
必要書類 ・昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
・入出金明細
・売却予定の請求書
・本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 10時~18時
定休日 土日祝日
運営会社(リンク付き) OLTA株式会社

OLTAはOLTA株式会社が運営するファクタリングサービスです。

同社自体は独立系のファクタリング会社ですが、地方銀行を中心にファクタリングの共同提供を行うなど、金融機関との連携を積極的に行っています。

審査通過率が公表されていない以上断言はできませんが、このような背景があるため、審査難易度は他のファクタリング会社に比べるとやや高めかもしれません。

取引先に大手企業や官公庁、地方自治体など信用力が高いところが多いなら、利用を検討する価値がある はずです。

手数料率の上限も9.0%と、分かりやすい利用形態になっています。

なお、オンライン完結であるため面談は行われないものの、電話ヒアリングは行われるため、漏れなく対応してください。

ウィット

ウィット公式サイト

ウィットがおすすめな人の特徴
  • その日のうちに資金調達がしたい
  • 希望調達額はあまり多くない
  • 面談はできればしたくない

手数料
入金スピード 最短2時間
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
買取下限/上限額 30万円~500万円
契約方法 オンライン、電話
営業所(対面)
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間 9時~20時
定休日
運営会社(リンク付き) 株式会社ウィット

株式会社ウィットは、同名のファクタリングサービスを中小企業や個人事業主を中心に提供しています。

資金調達までのスピードは最短2時間と、即日資金調達に対応しているファクタリング会社の中でもかなり速いのが特徴です。

手続きはオンラインもしくは電話で完結します。

担当者との面談に割く時間が取れない場合でも、問題なく利用できます。

一点注意したいのは、資金調達可能額の上限が500万円とかなり低めになっている点です。

多額の資金調達をしたい場合には向いていませんが、100万円程度の少額の資金調達であれば問題なく使えます。

請求書が用意できない場合は注文書での代用も可能など、柔軟な対応をしてくれるので、悩みがあれば一度相談するのをおすすめします。

なお、相談は公式Webサイト上のチャットもしくは無料メッセージアプリ「LINE」から可能です。

えんナビ

えんナビ公式サイト

えんナビがおすすめな人の特徴
  • 融資を断られたなどの理由で早急に資金調達がしたい
  • 地方に住んでいるため近隣にファクタリング会社の営業所がない
手数料
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
買取下限/上限額 50万円~
※30万円からでも利用できる場合があるため要相談
契約方法 対面、郵送
営業所(対面) 東京都台東区
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに対応可能
審査通過率
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間
定休日
運営会社(リンク付き) 株式会社インターテック

えんナビは、株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスです。

本拠地は東京・上野ですが、担当者の出張による対応や郵送による契約などのフォロー体制もあるため、日本全国どこに住んでいても問題なく利用できます。

また、 小規模な会社ならではの強みを生かした、顧客に寄り添った柔軟な対応をしてくれる のも大きな強みです。

公式Webサイトによれば、以下の理由で資金調達が難しい場合でも相談可能とのことです。

相談すべき具体的なケース
  • 審査~入金まで1か月以上
  • 返済猶予中
  • 担保や保証人がない
  • 税金滞納
  • 信用情報に問題あり
  • 融資を断られた
  • 資金ショート
  • 急な注文、事業拡大への対応
  • 赤字決済
  • 債務超過

ここで列挙されている以外にも、困っていることがあれば気軽に相談するのをおすすめします。

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンス公式サイト

FREENANCE(フリーナンス)がおすすめな人の特徴
  • 保険や専用口座など他のサービスと併せて使いたい
  • 比較的少額の請求書が多い
  • 法人ではなく個人事業主(フリーランス)として仕事をしている
手数料 3%~10%
入金スピード 最短30分
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
買取下限/上限額 1万円~
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに利用可能
審査通過率 ・公的身分証明書(運転免許証・マイナンバーカード)
・請求書
必要書類
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間
定休日
運営会社(リンク付き) GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するファクタリングサービスです。

正確にいうと、フリーランス(個人事業主)や小規模法人などを含めた小規模事業者のための保険・口座利用を中心としたパッケージ型金融サービス「FREENANCE(フリーナンス)」の一環としてファクタリングが提供されています。

「即日払い」という名前の通り、最短30分で資金調達が可能です。

なお、請求書の買取りは1万円から受け付けています。

ファクタリング会社やサービスの中でもかなり下限額が低いため、比較的少額の請求書が多い場合でも問題なく使えそうです。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構公式サイト

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人の特徴
  • ファクタリングをいまいち信用できない
  • 以前使っていたファクタリング会社でトラブルを起こした
  • 自社の事情に応じた適切な対応を提案してほしい
手数料
入金スピード 最短即日
※15時までに契約が完了した場合は、当日中の振込が可能
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
買取下限/上限額
契約方法 オンライン、対面
営業所(対面) 東京都港区
対応エリア 日本全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主ともに対応可能
審査通過率 非公開
必要書類 ・通帳のコピー(3ヶ月分)
・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
・身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記
営業時間
定休日
運営会社(リンク付き) 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、東京都港区に拠点を構えるファクタリング会社です。

他のファクタリング会社とまったく違い、株式会社ではなく一般社団法人の形態を取っています。

非営利法人であり、社員や理事に利益を分配できない反面、株式会社ではできない柔軟な対応が期待できます。

そのため、他のファクタリング会社で断られたケースであっても、相談してみる価値がありそうです。

なお、同法人は経営革新等支援機関としての認定を受けています。

いわば、 国が認めた中小企業支援のスペシャリストであるため、ファクタリングにとどまらず、様々な悩みを相談できる のも大きな強みです。

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ファクタリングの審査基準は4つ

ファクタリング 審査 甘い 基準ファクタリングの主な審査基準は、以下の4つです。

ファクタリングの審査基準・売掛先の信用力
  • 売掛金の支払日
  • ファクタリング利用者の信頼性
  • 売掛債権の種類・健全性

細かい部分はファクタリング会社によって異なりますが、だいたいこの4点はどこのファクタリング会社でもチェックされると考えて構いません。

以降において、詳しく解説します。

売掛先の信用力

売掛先の信用力=売掛金を期日通りに支払ってもらえるかは、ファクタリングの審査において非常に重要になります。

万が一、期日通りに支払ってもらえなかった場合、ファクタリング会社が損失を被ることになるためです。

そのため、上場企業やそれに準ずる規模の企業、官公庁や地方自治体などに対する売掛金のほうが、審査には有利になります。

一方、中小企業や個人事業主に対する売掛金の場合、やや不利なのは否めません。

売掛金の支払日

売掛金の支払日は、近ければ近いほど有利になります。

先になれば先になるほど、未回収リスクも高くなるのが実情 であるためです。

実際のところ、支払日がどのくらい先までなら買い取ってもらえるのかは、ファクタリング会社の方針にもよるため、一概には言えません。

MEMO
中には、半年先と大分長くても買い取ってもらえる可能性もあるため、まずは相談するのをおすすめします。

ファクタリング利用者の信頼性

ファクタリング利用者の信頼性は高いに越したことはありません。

ファクタリングの審査ではあくまで「売掛金の回収可能性」に重きが置かれます。

しかし、ファクタリング会社の立場からすれば、あまりに信頼性に欠ける利用者と取引したくないのも事実です。

そのため、取引を行うには以下の点が確認されます。

確認されるポイント
  • 売掛先企業と継続して取引しているか?
  • 経営規模に合ったファクタリング利用額か?
  • その他、やり取りにおいて不審な点はないか?
MEMO
「信頼できない相手とは取引したくない」のが本音である以上、利用する側もていねいな対応を心がけてください。

売掛債権の種類・健全性

売掛債権の種類・健全性もチェックされるポイントの1つです。

二重譲渡した売掛金や不良債権など、回収可能性が極めて低い売掛債権では、ファクタリング会社も回収できず、損失を被る恐れが出てきます。

MEMO
「この売掛債権を買い取って問題がないか」を確かめるためにも、売掛債権の種類や健全性は必ずチェックされると考えてください。

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ファクタリングの審査を断られる・落ちる人の特徴

ファクタリング 審査 甘い 落ちるファクタリングの審査を断られる・落ちる人にはある程度共通した特徴があります。

ここでは、その特徴として以下の5つを紹介します。

ファクタリングの審査を断られる・落ちる人の特徴
  • 売掛先の企業が小規模
  • 売掛先が個人
  • 売掛債権の入金日が何ヶ月か先
  • 不良債権や二重譲渡など健全性が低い
  • 審査に必要な書類に不備や提出漏れがある

売掛先の企業が小規模

売掛先が小規模な企業だった場合、審査においては不利です。

何をもって小規模な企業とするかは難しいですが、中小企業基本法が定義する「小規模企業者」に当てはまる企業だと、かなり厳しくなることが予想されます。

業種分類 中小企業基本法の定義
製造業その他 従業員20人以下
商業・サービス業 従業員 5人以下
MEMO
小規模な企業であっても業績が良く、健全性も高いなら審査に通ることもありますが、一般論として不利になりがちな点には注意してください。

売掛先が個人

売掛先が個人(事業主)である場合も、やはり審査では不利になりがちです。

個人は企業(株式会社)とは違い、決算公告が義務付けられていない以上売掛金の回収可能性を正確に判断するのは非常に難しくなっています。

そのため、個人に対する売掛金の買取には応じていないファクタリング会社も非常に多いです。

売掛債権の入金日が何ヶ月か先

売掛金の入金日までの期間は、長ければ長いほど審査で不利になります。

実際のところ、入金日までの期間がどれぐらいまでなら買取に応じてもらえるのかは、ファクタリング会社によってもまちまちです。

半年後など比較的長いケースでも応じてもらえることもあれば、2ヶ月以内とかなり短めの期限を設定されることもあり得ます。

総じて早ければ早いほど有利、と覚えておいてください。

不良債権や二重譲渡など健全性が低い

売却しようとしている売掛金が不良債権に該当したり、他のファクタリング会社にも売却の交渉を進めているなど二重譲渡が疑われたりする場合も、審査にはまず通りません。

これらのケースは両方とも、売掛金の回収可能性が低い事例として扱われるためです。

ファクタリング会社の立場からすれば、売掛金の回収可能性が低いのが明らかである以上、審査に通すわけにはいきません。

MEMO
特に二重譲渡は、詐欺罪や横領罪に問われたり、損害賠償請求の対象となったりするため、絶対にやめてください。

審査に必要な書類に不備や提出漏れがある

審査に必要な書類に不備や提出漏れがあるのも、不合格の原因になります。

提出するよう指示が合った書類は期限までにすべて揃えてください。

また「発行日から3ヶ月以内」など、書類に条件が設けられていないかもチェックするのをおすすめします。

期限切れの書類を出してしまって再提出ということになれば、それだけ審査が完了するまで時間がかかる上に、ファクタリング会社からの信用も失うためです。

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ファクタリングの審査を通過するポイント

ファクタリング 審査 甘い 通過先ほど紹介したファクタリングの審査を断られる・落ちる人の特徴から、通過するポイントも見えてきます。

具体的なポイントとして、以下の4点について解説します。

ファクタリングの審査を通過するポイント
  • 取引期間が長い・規模が大きい売掛金で審査を受ける
  • 1ヶ月~2ヶ月程度の売掛金で審査を受ける
  • 必要書類は事前に準備しておく
  • 申し込みの際に自身の情報は虚偽や入力ミスをしない

取引期間が長い・規模が大きい売掛金で審査を受ける

ファクタリングを利用する際はできる限り、取引期間が長く、かつ、規模が大きい売掛金で審査を受ける のをおすすめします。

MEMO
取引期間が長いのは、取引先が継続的な取引に耐えうるだけの適切な運営状況や財務基盤を持っていることが考えられるためです。

また、ファクタリング会社にとっては、規模が大きい売掛金を買い取る方が、手数料収入も多くなるため歓迎されます。

1ヶ月~2ヶ月程度の売掛金で審査を受ける

入金日までの期間が1ヶ月~2ヶ月程度の売掛金で審査を受けるのもポイントです。

すでに触れた通り、売掛金は入金日までの期間は短ければ短いほど、回収可能性が高くなります。

ファクタリングの審査においては売掛金の回収可能性が評価される以上、 回収可能性が高い売掛金を使うに越したことはありません。

必要書類は事前に準備しておく

必要書類は事前に準備するようにしてください。

提出期限の間際になって慌てて準備しても、必要な書類がもれなく揃えられるとは限りません。

特に、登記簿謄本など土日祝日は手配するのがほぼ不可能な書類は、平日のうちに揃えておく必要があります。

MEMO
普段から必要な書類を1~2セット揃えておくのも1つの選択肢です。

申し込みの際に自身の情報は虚偽や入力ミスをしない

申し込みの際に、虚偽の情報を入力したり、入力ミスをしたりしないように気を付けてください。

虚偽の情報を入力しても、他の情報と照らし合わせて矛盾が発見されれば審査に通過できないので無意味です。

また、内容があまりに悪質と判断されたら、詐欺罪などで立件される可能性もあるでしょう。

入力ミスも、はた目からは単なる間違いか、故意なのかが分かりづらく、トラブルのもとになります。

慎重に入力をし、提出する前にチェックするのをおすすめします。

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審査が甘いファクタリングに関するよくある質問

ファクタリング 審査 甘い 質問最後に、ファクタリングの審査が甘いことに関連するよくある質問について解説します。

ファクタリングの審査が甘いことに関連するよくある質問
  • Q:審査なしのファクタリング会社はありますか?
  • Q:給料ファクタリングとはなんですか?
  • Q:ファクタリング審査で提出する主な必要書類は?
  • Q:ファクタリングの審査では面談があるってほんと?

Q:審査なしのファクタリング会社はありますか?

ファクタリングを利用するにあたっては、利用者や取引先の状況を精査する必要がある以上、審査は必ず行われます。

仮に「審査なしでファクタリングを利用可能です」という触れ込みの会社があったとしても、実態はファクタリングの名を用いた違法融資の可能性があるため、絶対に使わないでください。

きっぱり断ってもしつこく勧誘してくる場合は、警察に相談するのをおすすめします。

Q:給料ファクタリングとはなんですか?

簡単にいうと、個人が勤め先に対して有する給与(賃金債権)を、給与支払日前に買い取って金銭を交付し、給与支払日にその個人を通じて資金の回収を行うサービスです。

取引の流れですが、まず給与ファクタリングを扱う会社と契約して金銭を受け取った後、実際に給与が支払われた際に返済するのが一般的です。

しかし、この際の手数料相場が20%~30%と法外だったため、支払いができない利用者が続出した上に、利用者の個人情報をネットに流出させたり、職場に取り立ての電話が入ったりなどのトラブルも後を絶ちませんでした。

なお、給与ファクタリングに貸金業法が適用されるかは永年裁判で争われてきましたが、2023年2月20日付で最高裁判所が「貸金業法の貸付に当たる」と判断を示しました。

そのため、貸金業法に基づく登録を済ませていない業者が扱うことは理論上できない上に、法外な利息でのサービスの提供も言語道断です。

何かと問題が多いため、使わないに越したことはありません。

Q:ファクタリング審査で提出する主な必要書類は?

審査にあたってファクタリング会社から提出を求められるのは、以下の書類です。

ファクタリングの審査で必要な書類
  • 商業登記簿謄本
  • 身分証明書
  • 決算書または確定申告書
  • 印鑑証明書
  • 取引銀行口座の通帳
  • 請求書・発注書・納品書・個別契約書など売掛先との基本契約書
  • 税金・社会保険などの書類

ただし、これより少ないケースもあるため、実際に利用する際に確認するのをおすすめします。

Q:ファクタリングの審査では面談があるってほんと?

ファクタリング会社によっては、利用者から直接話を聞き、情報の裏付けを取るために面談を行うケースがあります。

ファクタリング会社のオフィスなど指定された場所に赴くのが一般的ですが、難しい場合は担当者に出向いてもらうことも可能です。

オンライン会議での面談にも対応してくれるファクタリング会社もあります。

なお、面談を行わないファクタリング会社でも電話やメールによるヒアリングが行われるのは珍しくありません。

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審査が甘いファクタリングのまとめ

ファクタリング 審査 甘い まとめファクタリングは融資とは違い、あくまで売掛金の回収可能性に重きが置かれた審査が行われます。

そのため、相対的に審査難易度は低くなりますが、それでもファクタリング会社によって細かい違いがあるのが実情です。

どうしても審査に通りたければ、審査が甘いファクタリング会社を選ぶようにしてください。

審査が甘いファクタリングのまとめ.
  • ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通ると言われる理由は審査対象が売掛先・未回収リスクが融資・ローンと比べて少ないの2つがある
  • 審査が甘いファクタリング会社は個人事業主・フリーランスでも利用でき、即日かつオンライン対応の業者に多い
  • 手数料が高い・必要書類が少ない・審査通過率の実績を公開している業者もおすすめ
  • ファクタリングの審査基準は売掛金の支払日・ファクタリング利用者の信頼性・売掛債権の種類・健全性の3つ
  • ファクタリングの審査に落ちる・断られる人の特徴は売掛先の企業が小規模、個人・入金日が何ヶ月か先・不良債権や二重譲渡など健全性が低い・審査に必要な書類に不備や提出漏れがあるが挙げられる
  • ファクタリングの審査に通過したいなら取引期間が長い・規模が大きい売掛金で審査を受ける・1ヶ月~2ヶ月程度の売掛金で審査を受ける・必要書類の事前準備・虚偽や入力ミスをしないがポイント

自社や売掛先、売掛金などの売掛債権に重大な問題があれば落ちる可能性もあります。

通過するためには入念に準備を重ね、書類や手続きの抜け・漏れに気を付けてください。

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