審査が甘いファクタリング会社11社！誰でも通る・落ちる理由と通過率や提出書類が少なめの優良会社を徹底解説

ファクタリングの利用にあたっては審査が必須となりますが、融資と比べれば甘い(審査通過率が高い)と言われています。

融資とは異なり、あくまで売掛金の回収可能性に重きを置いた審査が行われるため、融資の審査に落ちた場合でもファクタリングの審査に通るのは珍しくありません。

しかし、それでも審査に落ちてしまう人・会社がある以上、通過するためのポイントを押さえたうえで、比較的審査に通りやすい会社を選びたいところです。

今回の記事では、ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通るといわれる理由を踏まえ、ファクタリングの審査に通過するためのポイントについて解説します。

編集部で厳選した審査に通りやすいファクタリング会社も紹介するので、自分にあった審査に通りやすい会社を選ぶための参考にしてください！

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ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通ると言われる理由

「ファクタリングの審査が甘い・緩い・誰でも通る」 と言われる主な理由は以下の2つです。

それぞれの理由について、詳しく解説します。

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融資とは異なり、審査対象は売掛先

ファクタリングの審査対象となるのは、主に売掛先です。

利用者の状況に重きを置いた審査が行われる融資とは決定的に異なります。

そのため、仮に赤字が出ていたり、税金の滞納があったりなど、 利用者の状況に何らかの問題があった場合でも、ファクタリングであれば審査に通る可能性がある のも事実です。

未回収リスクが融資・ローンと比べて少ない

未回収リスクが融資・ローンと比べて少ないことも、ファクタリング審査のハードルの低さにつながっています。

売掛先が期日通りに売掛金を払ってさえくれれば、ファクタリング会社が損失を被る可能性は格段に少なくなります。

特に、 売掛先が上場企業や官公庁、地方自治体など相応の信用力がある組織であったなら、ファクタリング会社の未回収リスクも低い です。

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審査が甘いファクタリング会社の選び方と特徴

審査が甘い＝柔軟に対応してもらえ、審査通過率も比較的高いファクタリング会社には特徴があります。

その特徴を踏まえた選び方として、以下の7点を紹介します。

個人事業主・フリーランスでも利用できる会社を選ぶ

個人事業主、フリーランスでも利用できるファクタリング会社は、審査が甘い可能性が高いです。

一般的な会社＝法人と比べ、個人事業主やフリーランスは信用を正確に見極めにくいため、利用を断っているファクタリング会社も散見されます。

その一方で、 個人事業主やフリーランスが資金調達する際の一助になろうと、門戸を開いている会社もある のが実情です。

即日入金できる会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、即日の入金に対応している会社を選ぶのをおすすめします。

審査に時間がかかるということは、それだけ様々な情報を精査し、社内で協議した上で可否を判断している可能性が高いためです。

逆に、即日入金してもらえる会社であれば、 重大な問題がなければ、できる限り審査に通過させる方針を取っている ことが考えられます。

審査・手続きの必要書類が少ない会社を選ぶ

審査・手続きにあたっての必要書類が少ない会社を選ぶのも重要です。

必要書類が少なければ少ないほど、審査される範囲も限局的になると考えられます。

裏を返すと、必要書類が多ければ多いほど、様々な情報を精査することになるため、必要全的に審査難易度も上がるはずです。

なお、用意すべき書類はファクタリング会社によっても異なります。

ファクタリング会社を選ぶ際は、このあたりを基準にしてみるのも1つの選択肢になります。

申し込みから入金までオンライン完結の会社を選ぶ

申し込みから入金までオンライン完結の会社を選ぶのも重要です。

審査難易度が低いからというより、柔軟に対応してもらえる可能性が高い という意味で、使いやすいファクタリング会社であると考えられるためです。

加えて、オンライン完結の会社は、AIを導入し、機械的に審査を行うケースが多くなっています。

一定の基準をクリアしさえすれば審査に通過できる可能性が非常に高くなるため、利用する側にとってもプラスです。

中小・独立系の会社を選ぶ

中小・独立系のファクタリング会社のほうが、大手・銀行傘下系のファクタリング会社より審査難易度は低くなっています。

前者は債権回収不能リスクを最大限下げるために審査基準を高くしなくてはいけませんが、後者はある程度柔軟な審査基準を設定できる場合も多いためです。

手数料が高め・上限がない会社は審査が甘い傾向

手数料が高めだったり、上限がなかったりする会社は審査が甘い傾向にあります。

審査が甘いとどうしても債権回収不能リスクは高くなりがちです。

そこで、手数料を高くしたり、一律の上限を設けなかったりすることでバランスをとるという事情が背景にあります。

審査通過率と買い取り実績を公開している会社を選ぶ

審査通過率・買い取り実績を公式サイトでアピールしている会社は、審査が甘い傾向にあります。

審査通過率の数値が高いのは、申し込みをすれば審査に通る可能性が高いことを意味するためです。

また、 利用者が多いことをアピールする材料として、買い取り実績を公開するのは珍しくありません。

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個人事業主・フリーランスにおすすめの審査が甘いファクタリング会社11選

ここで、個人事業主・フリーランスにおすすめの審査が甘い(比較的審査通過可能性が高いと考えられる)ファクタリング会社として、以下の11社を紹介します。

※非公開もしくはWebサイトにて言及がない項目に関しては「－」として記載

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ベストファクター

ベストファクターは独立系のファクタリング会社です。

審査に先立って用意すべき書類も以下の3点と少ない ため、利用する上でのハードルも低くなっています。

最短即日入金も可能であるため、どうしてもその日のうちにお金が必要な場合は何かと重宝するはずです。

また、契約者向けに財務コンサルティングも提供しています。

資金調達の悩みを幅広く相談できるため、セカンドオピニオン的な位置づけで利用するのも1つの方法です。

なお、契約にあたっては面談が必須となっています。

面談を省きたい人にとってはこの点がネックになるかもしれませんが、気にならないならさほど問題ありません。

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。

一般的に、ファクタリング会社は土日祝日が休日であるケースが多いですが、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。

週明けに資金が必要という場合でも、土曜日に相談できれば間に合う可能性があるため、何かと重宝するはずです。

また、希望調達額が500万円までであれば、面談不要で手続きができます。

最短3時間での資金調達も可能です。

一方、多額の資金が必要な場合でも、面談を行えば対応してもらえます。

最高2億円まで買取可能とのことなので、状況に応じて上手に使うのをおすすめします。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

入金スピードは最短2時間とかなり早い上に、必要書類も請求書と通帳のみ と非常に利用しやすくなっています。

また、契約も電子契約システム(クラウドサイン)が導入されているため、完全オンラインでの対応が可能です。

近隣にファクタリング会社の営業所がなかったり、面談に出向く時間が取れなかったりする場合でも問題なく利用できます。

なお、買い取りの下限額・上限額には一律の制限が設けられていないため、柔軟に対応してもらえるのも強みです。

ビートレーディング

ビートレーディングは東京都港区に本社を構えるファクタリング会社です。

公式Webサイトによれば、2022年3月時点での累計買取額は900億円を達成した実績を有しています。

2社間ファクタリングだけでなく、3社間ファクタリングにも対応しているため、自社の状況に応じた資金調達が可能です。

審査にあたって用意すべき書類は以下の2点のみであるため、準備も簡単にできます。

また、公式Webサイトによれば、 他のファクタリング会社で審査に落ちた場合でも、ビートレーディングで審査に通過したケースがある とのことです。

身に覚えがある場合は、一度相談してみるのをおすすめします。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京都新宿区に本社を構える独立系のファクタリング会社です。

東京以外にも、仙台・名古屋・大阪の3ヶ所に営業所を構えています。

近隣に営業所がない場合でも、オンラインでのやり取りにも応じてもらえるため、さほど問題になりません。

アクセルファクターの特筆すべき点は、審査通過率の高さです。

公式Webサイトによれば93％とのことなので、よほど重大な問題がなければ通る可能性は高いと考えてかまいません。

工事未完などの事情で請求書が発行されていないなどの特殊なケースでも、柔軟に対応してもらえます。

100％ではないものの、全体取引の半数以上は即日入金を達成というスピード感も魅力です。

PayToday

Pay TodayはDual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

一般的に資金調達が難しいとされるベンチャー企業・スタートアップ、地方中小企業、フリーランス・個人事業主の支援に注力する姿勢 を打ち出しています。

公式Webサイトに多数の利用者インタビューが掲載されていることからもわかるように、顧客からの信頼も厚いファクタリング会社です。

手数料率も最高で9.5％と、かなりリーズナブルな水準なので、使う上でも負担になりません。

最短30分で振込可能という資金調達までのスピードも魅力です。

直近でファクタリングを使う予定がなくても、いざという時の手段の1つとしてチェックしておくのをおすすめします。

OLTA

OLTAはOLTA株式会社が運営するファクタリングサービスです。

同社自体は独立系のファクタリング会社ですが、地方銀行を中心にファクタリングの共同提供を行うなど、金融機関との連携を積極的に行っています。

審査通過率が公表されていない以上断言はできませんが、このような背景があるため、審査難易度は他のファクタリング会社に比べるとやや高めかもしれません。

取引先に大手企業や官公庁、地方自治体など信用力が高いところが多いなら、利用を検討する価値がある はずです。

手数料率の上限も9.0％と、分かりやすい利用形態になっています。

なお、オンライン完結であるため面談は行われないものの、電話ヒアリングは行われるため、漏れなく対応してください。

ウィット

株式会社ウィットは、同名のファクタリングサービスを中小企業や個人事業主を中心に提供しています。

資金調達までのスピードは最短2時間と、即日資金調達に対応しているファクタリング会社の中でもかなり速いのが特徴です。

手続きはオンラインもしくは電話で完結します。

担当者との面談に割く時間が取れない場合でも、問題なく利用できます。

一点注意したいのは、資金調達可能額の上限が500万円とかなり低めになっている点です。

多額の資金調達をしたい場合には向いていませんが、100万円程度の少額の資金調達であれば問題なく使えます。

請求書が用意できない場合は注文書での代用も可能など、柔軟な対応をしてくれるので、悩みがあれば一度相談するのをおすすめします。

なお、相談は公式Webサイト上のチャットもしくは無料メッセージアプリ「LINE」から可能です。

えんナビ

えんナビは、株式会社インターテックが運営するファクタリングサービスです。

本拠地は東京・上野ですが、担当者の出張による対応や郵送による契約などのフォロー体制もあるため、日本全国どこに住んでいても問題なく利用できます。

また、 小規模な会社ならではの強みを生かした、顧客に寄り添った柔軟な対応をしてくれる のも大きな強みです。

公式Webサイトによれば、以下の理由で資金調達が難しい場合でも相談可能とのことです。

ここで列挙されている以外にも、困っていることがあれば気軽に相談するのをおすすめします。

FREENANCE(フリーナンス)

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するファクタリングサービスです。

正確にいうと、フリーランス(個人事業主)や小規模法人などを含めた小規模事業者のための保険・口座利用を中心としたパッケージ型金融サービス「FREENANCE(フリーナンス)」の一環としてファクタリングが提供されています。

「即日払い」という名前の通り、最短30分で資金調達が可能です。

なお、請求書の買取りは1万円から受け付けています。

ファクタリング会社やサービスの中でもかなり下限額が低いため、比較的少額の請求書が多い場合でも問題なく使えそうです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、東京都港区に拠点を構えるファクタリング会社です。

他のファクタリング会社とまったく違い、株式会社ではなく一般社団法人の形態を取っています。

非営利法人であり、社員や理事に利益を分配できない反面、株式会社ではできない柔軟な対応が期待できます。

そのため、他のファクタリング会社で断られたケースであっても、相談してみる価値がありそうです。

なお、同法人は経営革新等支援機関としての認定を受けています。

いわば、 国が認めた中小企業支援のスペシャリストであるため、ファクタリングにとどまらず、様々な悩みを相談できる のも大きな強みです。

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ファクタリングの審査基準は4つ

ファクタリングの主な審査基準は、以下の4つです。

細かい部分はファクタリング会社によって異なりますが、だいたいこの4点はどこのファクタリング会社でもチェックされると考えて構いません。

以降において、詳しく解説します。

売掛先の信用力

売掛先の信用力＝売掛金を期日通りに支払ってもらえるかは、ファクタリングの審査において非常に重要になります。

万が一、期日通りに支払ってもらえなかった場合、ファクタリング会社が損失を被ることになるためです。

そのため、上場企業やそれに準ずる規模の企業、官公庁や地方自治体などに対する売掛金のほうが、審査には有利になります。

一方、中小企業や個人事業主に対する売掛金の場合、やや不利なのは否めません。

売掛金の支払日

売掛金の支払日は、近ければ近いほど有利になります。

先になれば先になるほど、未回収リスクも高くなるのが実情 であるためです。

実際のところ、支払日がどのくらい先までなら買い取ってもらえるのかは、ファクタリング会社の方針にもよるため、一概には言えません。

ファクタリング利用者の信頼性

ファクタリング利用者の信頼性は高いに越したことはありません。

ファクタリングの審査ではあくまで「売掛金の回収可能性」に重きが置かれます。

しかし、ファクタリング会社の立場からすれば、あまりに信頼性に欠ける利用者と取引したくないのも事実です。

そのため、取引を行うには以下の点が確認されます。

売掛債権の種類・健全性

売掛債権の種類・健全性もチェックされるポイントの1つです。

二重譲渡した売掛金や不良債権など、回収可能性が極めて低い売掛債権では、ファクタリング会社も回収できず、損失を被る恐れが出てきます。

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ファクタリングの審査を断られる・落ちる人の特徴

ファクタリングの審査を断られる・落ちる人にはある程度共通した特徴があります。

ここでは、その特徴として以下の5つを紹介します。

売掛先の企業が小規模

売掛先が小規模な企業だった場合、審査においては不利です。

何をもって小規模な企業とするかは難しいですが、中小企業基本法が定義する「小規模企業者」に当てはまる企業だと、かなり厳しくなることが予想されます。

売掛先が個人

売掛先が個人(事業主)である場合も、やはり審査では不利になりがちです。

個人は企業(株式会社)とは違い、決算公告が義務付けられていない以上売掛金の回収可能性を正確に判断するのは非常に難しくなっています。

そのため、個人に対する売掛金の買取には応じていないファクタリング会社も非常に多いです。

売掛債権の入金日が何ヶ月か先

売掛金の入金日までの期間は、長ければ長いほど審査で不利になります。

実際のところ、入金日までの期間がどれぐらいまでなら買取に応じてもらえるのかは、ファクタリング会社によってもまちまちです。

半年後など比較的長いケースでも応じてもらえることもあれば、2ヶ月以内とかなり短めの期限を設定されることもあり得ます。

総じて早ければ早いほど有利、と覚えておいてください。

不良債権や二重譲渡など健全性が低い

売却しようとしている売掛金が不良債権に該当したり、他のファクタリング会社にも売却の交渉を進めているなど二重譲渡が疑われたりする場合も、審査にはまず通りません。

これらのケースは両方とも、売掛金の回収可能性が低い事例として扱われるためです。

ファクタリング会社の立場からすれば、売掛金の回収可能性が低いのが明らかである以上、審査に通すわけにはいきません。

審査に必要な書類に不備や提出漏れがある

審査に必要な書類に不備や提出漏れがあるのも、不合格の原因になります。

提出するよう指示が合った書類は期限までにすべて揃えてください。

また「発行日から3ヶ月以内」など、書類に条件が設けられていないかもチェックするのをおすすめします。

期限切れの書類を出してしまって再提出ということになれば、それだけ審査が完了するまで時間がかかる上に、ファクタリング会社からの信用も失うためです。

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ファクタリングの審査を通過するポイント

先ほど紹介したファクタリングの審査を断られる・落ちる人の特徴から、通過するポイントも見えてきます。

具体的なポイントとして、以下の4点について解説します。

取引期間が長い・規模が大きい売掛金で審査を受ける

ファクタリングを利用する際はできる限り、取引期間が長く、かつ、規模が大きい売掛金で審査を受ける のをおすすめします。

また、ファクタリング会社にとっては、規模が大きい売掛金を買い取る方が、手数料収入も多くなるため歓迎されます。

1ヶ月～2ヶ月程度の売掛金で審査を受ける

入金日までの期間が1ヶ月～2ヶ月程度の売掛金で審査を受けるのもポイントです。

すでに触れた通り、売掛金は入金日までの期間は短ければ短いほど、回収可能性が高くなります。

ファクタリングの審査においては売掛金の回収可能性が評価される以上、 回収可能性が高い売掛金を使うに越したことはありません。

必要書類は事前に準備しておく

必要書類は事前に準備するようにしてください。

提出期限の間際になって慌てて準備しても、必要な書類がもれなく揃えられるとは限りません。

特に、登記簿謄本など土日祝日は手配するのがほぼ不可能な書類は、平日のうちに揃えておく必要があります。

申し込みの際に自身の情報は虚偽や入力ミスをしない

申し込みの際に、虚偽の情報を入力したり、入力ミスをしたりしないように気を付けてください。

虚偽の情報を入力しても、他の情報と照らし合わせて矛盾が発見されれば審査に通過できないので無意味です。

また、内容があまりに悪質と判断されたら、詐欺罪などで立件される可能性もあるでしょう。

入力ミスも、はた目からは単なる間違いか、故意なのかが分かりづらく、トラブルのもとになります。

慎重に入力をし、提出する前にチェックするのをおすすめします。

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審査が甘いファクタリングに関するよくある質問

最後に、ファクタリングの審査が甘いことに関連するよくある質問について解説します。

Q：審査なしのファクタリング会社はありますか？

Q：給料ファクタリングとはなんですか？

Q：ファクタリング審査で提出する主な必要書類は？

Q：ファクタリングの審査では面談があるってほんと？

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審査が甘いファクタリングのまとめ

ファクタリングは融資とは違い、あくまで売掛金の回収可能性に重きが置かれた審査が行われます。

そのため、相対的に審査難易度は低くなりますが、それでもファクタリング会社によって細かい違いがあるのが実情です。

どうしても審査に通りたければ、審査が甘いファクタリング会社を選ぶようにしてください。

自社や売掛先、売掛金などの売掛債権に重大な問題があれば落ちる可能性もあります。

通過するためには入念に準備を重ね、書類や手続きの抜け・漏れに気を付けてください。

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