即日でファクタリングできるおすすめの優良会社13選！【土日・少額OK・オンライン対応】選び方や当日入金してもらうコツ

個人事業主でも中小の法人でも売掛金の入金がズレることで、キャッシュフローや運転資金で困ってしまうというリスクが経営にはあります。

短時間で資金調達したいという理由から借金をしてしまう事業者の方も多いですよね。

当日中に資金調達を完了させたい人におすすめなのが、請求書を早期に現金化できるサービス『ファクタリング』です。

ファクタリングを即日利用するのであれば「審査時間がなるべく早くオンライン対応の業者」を選ぶのが早期に現金化するポイントです。

今回は、貸金業に登録済みの専門家監修の元 即日でファクタリングができるおすすめの優良会社13社を比較 して紹介していきます。

資金繰りに困っている方が安心して資金調達できるよう記事の後半では、ファクタリング会社の選び方や即日で入金してもらうためのコツなども合わせて解説していくので、 自分にあったファクタリング会社を選ぶことができるようになります！

即日ファクタリングできるサービスを選ぶポイント【選び方】

即日ファクタリングサービスを選ぶポイントは以下の7つです。

即日ファクタリングができる会社は、こちらの選ぶポイントを基準に選定しておりますので、ぜひ参考にしてください。

手数料はなるべく安いファクタリング会社を選ぶ

手数料がなるべく安いファクタリング会社を選ぶようにしてください。

なぜなら、ファクタリングは手数料が高ければ高いほど、実際に受け取れる金額が少なくなってしまうからです。

即日ファクタリングの場合は、 資金調達スピードが早い「2社間ファクタリング」で各社比較するのがおすすめ です。

2社間ファクタリングの相場は10〜30%となっておりますので、なるべく安い手数料のファクタリングサービスを選ぶようにしてください。

審査から入金までの時間を明記しているファクタリング会社を選ぶ

即日入金をするためにも、審査から入金までの時間を明記しているファクタリング会社を選んでください。

一般的なファクタリング業者であれば、公式サイトに「即日現金化可能！」といった謳い文句が書かれています。

公式サイトに書かれていれば、 即日入金できる可能性が高まります。

信頼性が高いファクタリング会社を選ぶ

トラブルを避けるためにも、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶようにしてください。

なぜなら、ファクタリング会社の中には反社会勢力や高い手数料を請求してくる悪徳業者がいるためです。

上記のようなトラブルを防ぐために、 手数料や審査通過率、ファクタリングの実績、お客様の声をチェック してください。

希望の資金調達額に対応しているファクタリング会社を選ぶ

希望の資金調達金額に対応しているファクタリング会社を選ぶのも、ファクタリングを利用する上では大切な観点です。

ファクタリングは、個人から法人向けのものがあるので、 買取金額が数万〜数億円規模と幅広い です。

売掛債権の金額に合わないファクタリングサービスを選ぶと、即日入金が不可能になることが考えられます。

数万円単位の小口債権を持っている個人事業主の方や、数億円単位の法人の方は事前にファクタリング会社の買取可能金額を確認するようにしてください。

オンライン完結でファクタリング契約できる会社を選ぶ

オンラインで申込から契約・入金手続きまで完結する会社を選んでください。

なぜなら、ファクタリング会社の中には契約するために面談が必要だったり、書類を郵送で送らなければならないところもあるからです。

面談する場合は、ファクタリング会社のオフィスまで訪問する手間ができますし、書類の郵送が必要な場合は、届くのが翌日となるため自動的に即日入金は不可能です。

そのため、 オンライン上のファイルアップロード、電話でのやりとりで手続きが完結するファクタリング会社 を選んでください。

【個人の場合】個人事業主のファクタリングもできる会社を選ぶ

個人で売掛債権の即日現金化をしたい方は、フリーランスや個人事業主がファクタリングできる会社を選んでください。

ファクタリング会社の中には、以下の2パターンがあります。

個人事業主の場合は、2番目のタイプのファクタリング会社 を選びます。

償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶ

売掛先倒産のリスクに備えて、償還請求権なしのファクタリング会社を選んでください。

もし、償還請求権があるファクタリング会社と契約を結んだ場合は、倒産などの事情があったとしても、残債を支払わなければなりません。

ただし、多くのファクタリング会社では 償還請求権はありません ので、あまり不安がる必要はありません。

即日でファクタリングできるおすすめの優良会社14選

今回紹介する即日でファクタリングができるおすすめの会社は以下の14社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93%と非常に高い成功率を誇るファクタリングサービスです。

特徴として、手数料の低さが挙げられており、今まで紹介した事業者は一律10%だったものが、アクセルファクターに関しては手数料が2%〜とかなり低めに設定されています。

資金調達額によって手数料は左右されますが、それでも2%という数字はなるべく支出を増やしたくない方にとってはありがたいですね。

また,
アクセルファクターは 最長180日の支払い債権まで対応しているので、長期の工事などによって、支払いのフローが長引いてしまっているような売掛債権でも対応できる ので魅力的です。

ビートレーディング

ビートレーディングは月800件の豊富な取引実績が特徴のファクタリングサービスです。

取引実績は累計3.7万件、累計買取額は900億円を達成しており、最短5時間で資金化が可能です。

また、ビートレーディングは 注文書ファクタリングと呼ばれる受注した時点で資金を受け取れる システムを作っています。

申し込みする際には、売掛先から入金が確認できる通帳と、契約書・発注書・請求書などの債権に関する資料の2点を用意すると審査できます。

全てオンラインで完結するので、全国の方が満遍なく利用可能です。

ペイトナー ファクタリング

ペイトナーファクタリング(旧:yup先払い)は審査結果が届くまで最短10分で完了するファクタリングサービスです。

最短10分で可能な理由は、AIによる審査手法を採用しているのと、事業計画書の提出が不要なため。

請求書のPDF・画像データを準備するだけで、審査ができるので着金の速度が10分と早め なのです。

ただ、営業時間は平日に限定されていますので、休日に申し込むと月曜日に入金が遅れてしまう点は注意してください。

PayToday

PAYTODAYはオンライン完結かつ最短30分で入金されるファクタリングサービスです。

2021年1月にリリースをされてから、累計申し込み額が20億円を超えており、順調にサービスの幅を広げ続けています。

2社間ファクタリングなので、売掛先企業にファクタリングした事実はバレないですし、対面の面談なしでネットだけで申込が完結します。

顧客はシステム開発から建築・土木、士業系まで幅広く取り扱っており、業種を選ばないのも魅力的なポイント。

また、手数料は最高でも9.5%とファクタリング業者としては比較的低水準な設定となっているので、なるべく手数料を支払いたくない方にもおすすめできるサービスです。

QuQuMo

QuQuMoは最速2時間で入金されるファクタリングサービスです。

特徴は ファクタリング業界でもトップクラスの手数料の低さであり、審査によっては最小で1%の手数料 となるケースもあります。

さらに、少額から大きい金額の売掛債権まで幅広く対応しており、法人から個人まで受け付けています。

書類も請求書および通帳の2つのみとなっており、通常決算書や契約書などを揃えなければならないファクタリングサービスの中では、手軽に申し込みができるサービスです。

TRY

TRYは土日祝日・24時間365日いつでも利用できるファクタリングサービスです。

常に電話やメール、LINEで申し込みを受け付けており、休日やお盆、年末年始といった期間でも利用できるのが大きな特徴。

手数料も5%からと比較的低めに設定されており、最短即日で資金調達ができます。

ただ、資金調達までに担当者との打ち合わせが必要となりますので、完全オンラインによる申し込みができないという点は注意してください。

もし、地方から申し込みした場合は、現地に担当者がおりますので、その方と面談して資金調達という流れになります。

いーばんく

いーばんくは「スピード・ノーマル・リーズナブル」の3種類のプランから選べるファクタリングサービスです。

上でも述べたスピード・ノーマル・リーズナブルの3プランの概要は以下の通りです。

即日入金のファクタリングを利用するのであれば、プランとしては2社間ファクタリングとなる「スピードプラン」を選ぶのがおすすめです。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は中小企業向けにファクタリングサービスを提供しています。

これまで紹介したサービスは株式会社が運営しておりましたが、こちらのサービスは一般社団法人が運営しており、手数料も1.5%と業界最低レベルのお得さです。

また、即日入金が可能であり、印紙代や郵送料といったコストが無料なのも魅力的。

なるべくコストをかけたくない中小企業にとっては非常にありがたいファクタリングサービスです。

トップマネジメント

トップマネジメントは、数多くのファクタリングを取り扱っているサービスです。

トップ・マネジメントが提供しているファクタリングサービスは以下の通りです。

上記の通り合計6種類のサービスがありますので、 あなたにあった理想の資金調達方法を選ぶことが可能 です。

ベストファクター

ベストファクターは、小口債権を持つ個人事業主やフリーランスから、大口債権を持つ法人まで柔軟に対応できるファクタリングサービスです。

手数料は業界でも低い水準である2%〜を誇っており、より多くの資金調達が可能です。

審査通過率も92.25％と、ほとんどの案件が契約まで漕ぎ着けているため、 売掛先企業の税金や家賃支払いなどに問題がなければお金は手に入れられます。

また、最多利用業種が建設業者のため、資金繰りが悪化している建設業界関係の方におすすめできるファクタリング会社です。

OLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は面談不要でオンライン完結できるファクタリングサービスです。

特徴として、人工知能を生かした審査システムを導入しているという点があります。

上記のシステムを利用することにより、最短即日で資金調達が可能となっています。

オルタの場合は一般的なファクタリング会社と違い、面談がありません。

そのため、面談をする余裕がない方でも資金調達ができます。

また、 通常の場合は買取が難しい譲渡禁止特約がついている債権も買取可能 となっておりますので、諦めずに相談するのがおすすめです。

LINK｜株式会社日本ビジネスリンクス(JBL)

LINKは、申し込みから最速2時間で資金調達ができるファクタリングサービスです。

最速2時間で着金されるのは、AIを用いた審査に秘密があります。

5つの項目を入力するだけで、10秒で目安となる資金調達金額がわかります。

また、申し込みから着金までオンライン完結なのも、最速2時間で資金調達ができる理由の一つです。

通常の債権のみならず、診療報酬や医療報酬債権も買取ができますので、 個人・法人のみならず資金繰りが厳しい医療機関でも利用可能 です。

labol(ラボル)

labol(ラボル)は小規模事業者や個人事業主に大変おすすめの2社間ファクタリングサービスです。

labol(ラボル)の特徴は業界最速60分で入金される点です。

そして、24時間365日振り込みがされるので、すぐに資金を受け取れます。

また、 2社間ファクタリングのみの利用のため、売掛先の業者に報酬を先払いした事実が漏れないの魅力的。

個人でファクタリングを利用したい方であれば、labol(ラボル)は候補の業者の一つになります。

株式会社No.1

株式会社No.1は、利用者の方のニーズに合わせた最適なプランを選べるファクタリングサービスです。

具体的には、業態や業種に合わせた4つのプランが用意されています。

4つのタイプから、あなたにあった理想のファクタリングサービスを選べる のが、株式会社No.1の魅力的なポイントです。

そもそもファクタリングとは？仕組みや種類を解説

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ売却して、手数料を差し引いた分の現金を受け取って資金調達を行う方法を指した言葉で、複数の種類があります。

この章で紹介するファクタリングの種類および特徴は以下の通りです。

以下の見出しでさらに詳細について解説しますので、これからファクタリング利用を検討している方はチェックしてください。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間でのみ取引を行います。

2社間ファクタリングを利用するメリットとデメリットは以下のように分けられます。

上記の表より、ファクタリングを使った事実が取引先に通知されないので、 資金不足に陥っていることを知られずに済みます。

また、取引先にファクタリング利用の了承を取らないので、最短即日での資金調達が可能です。

一方で、売掛債権の貸倒リスクをファクタリング会社側は抱えているため、手数料は高めに設定されます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、取引先と利用者、ファクタリング会社の3社間で取引します。

3社間ファクタリングを利用するメリットとデメリットは以下の通りです。

上記の表より、3社間ファクタリングは、貸倒リスクが2社間ファクタリングに比べると低めのため、 手数料は低めに1〜9％と低めに設定 されています。

一方で、取引先にファクタリング利用の事実が知られるので、今後の取引に影響が出る可能性も否定できません。

また、取引先の承諾も必要になるので、実際にお金が手元に届くまで時間がかかるのも3社間ファクタリングの特徴です。

ファクタリングのメリット・デメリット

こちらの章では、ファクタリングのメリットやデメリットについて紹介します。

それぞれファクタリングを利用する上では知っておきたいポイントなので、理想のファクタリング会社を見つけるために確認してください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは以下の5つが挙げられます。

ファクタリングは、最短即日で債権を現金化するため今すぐにお金が欲しい場合でも書類が揃っていればすぐにお金が手に入ります。

大抵のファクタリング会社は償還請求権なしの契約を結んでおり、仮に売掛先が倒産しても、残債の返金の必要はありません。

また、2社間取引に限定されますが、ファクタリング利用の事実が取引先に通知されないので、 売掛先企業との信頼関係を維持することが可能 です。

さらに、会計上負債には該当しませんので、信用情報に影響せず早期に資金調達できるのもファクタリングの魅力的なポイントです。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは以下の3つです。

ファクタリングは早期に現金化できる反面、手数料も高くなっています。

即日の資金調達が可能な2社間取引だと10〜30%が相場なので、日本政策金融公庫の法人融資の相場である1〜2%に比べると高めです。

また、資金調達時には「掛け目」と呼ばれる担保が発生するので、売掛債権全額が振り込まれる訳ではありません。

さらに、ファクタリング会社によっては、債権譲渡することを法務局に申請する「債権譲渡登記」が必要なところも。

登記をすると、ファクタリング利用の事実を誰でも閲覧できるので、信用情報に影響が出る可能性があります。

そのため、 債権譲渡登記が必要ないファクタリング会社を選ぶのがおすすめ です。

即日・当日でファクタリングを成功させるコツ

こちらの章では、即日・当日のファクタリングを成功させるコツについて紹介します。

コツを知らないと、資金が振り込まれるのが翌日以降になってしまう可能性がありますのでチェックしてください。

複数社のファクタリング会社から見積もりをもらい比較する

即日ファクタリングを成功させるためには、複数社から見積もりをもらい、比較検討をしてください。

なぜなら、ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けているからです。

複数社で同時見積もりを依頼すると、 どこかの一社が受付をしてくれる可能性があります。

また、審査の早い会社を比較検討することにより、結果として資金調達ができるようになります。

ファクタリングに必要な書類を準備しておく

先ほど紹介した通りで、 申し込みする際にはファクタリングに必要な書類は全て準備しておいてください。

理由として、書類不備があると審査に通らず、結果として余計な時間がかかり即日入金が難しくなってしまうからです。

銀行の振込時間を考慮して午前中に申し込む

ファクタリングの申し込みは、銀行の振り込み時間などを考慮して午前中に行うようにしてください。

業者によっては、審査が午後になると即日入金がされないケースもあるためです。

そのため、業者に関わらず即日で資金調達をするのであれば、 可能な限り午前中に申し込みするようにしてください。

信用力が高い取引先の売掛金をファクタリング会社に提出する

売掛先会社の信用度が高いほど、審査は迅速に進みます。

そのため、以下のような取引先の売掛債権を選ぶようにしてください。

上記のリストに該当する売掛債権は、 即日で資金調達ができる可能性が高い です。

即日ファクタリングする際の注意点

この章では、即日ファクタリングをする際の注意点について解説します。

こちらを読まないと、即日でファクタリングできなくなる可能性がありますので、ぜひ確認してください。

ファクタリングの審査に落ちると即日現金化できない

当然ですが、ファクタリングの審査に落ちると即日現金化ができません。

審査落ちを防ぐためには、以下のような方法があります。

上記の対策を行うと、 審査に落ちる確率を下げることができます。

書類の不備や審査開始時間の影響で即日ファクタリングできない

即日可能のファクタリング会社だったとしても、審査開始のタイミングや書類の不備により、翌日以降の着金になる可能性があります。

即日で資金調達をするためにも以下の対策をしてください。

必要な書類を事前に全て揃えておくと、審査までの時間を大幅に短縮できます。

また、大抵のファクタリング会社は午後に申し込むと振込が翌日になることがあります。

そのため、 申し込みは午前中に行うようにしてください。

土日は営業していないファクタリング会社も多い

ファクタリング会社は土日に営業していないところが多いです。

もし、営業をしていたとしても、連携している金融機関の営業日の関係上、振込が週明けになる可能性があります。

即日で利用できるファクタリングに関するよくある質問

最後に即日で利用できるファクタリングに関してよくある質問について解説します。

ファクタリングに関する知識が書かれておりますので、ぜひ参考にしてください。

Q：即日ファクタリングは審査なしのところもある？

Q：個人事業主のファクタリングは審査が緩いってほんと？

Q：ファクタリングと手形割引の違いは？

Q：給与ファクタリングは即日入金できますか？

Q：ファクタリングはどんな時に利用すべきですか？

ファクタリングを即日利用して資金調達するまとめ

ファクタリングは、 即日で入金可能です。

即日入金ができるファクタリング会社を見つけるためには、審査時間の短さが大切な要素になります。

審査時間は、ファクタリング会社によって数分〜数時間と幅広いです。

そのため、複数社から同時に見積もりを打診して、どの会社がいち早く結果を出してくれるかで判断してください。

また、必要書類を事前に揃えることや資金調達希望額と、サービスが公表している限度額が一致している点も、即日入金を成功させるためには重要なので覚えておいてください！

この記事を読んで、各ファクタリング会社の審査時間や資金調達金額を知り、即日でファクタリングを成功させてくださいね！