レイク de ビジネスとは?個人事業主向けビジネスローンのメリット・デメリットと申込から借入までの流れ、必要書類

運営事務局
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更新日2023/12/19
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レイクのビジネスローンってどんなサービスなの?

レイクのビジネスローンを利用するとどんなメリットがある?
レイクのビジネスローンとAGビジネスサポートはどっちが良い

この記事では、レイクのビジネスローン(レイク de ビジネス)について紹介する内容になっています。

レイク de ビジネスは、最大180日の無利息期間を誇る個人事業主向けカードローンであり、 新生銀行の口座を作成している方であれば手数料が無料で使えます。

今回の記事では、レイク de ビジネスのサービスの概要や利用するメリット、デメリット、申し込み方法、返済の仕方について解説します。

記事を読むことで、 レイク de ビジネスを利用するべきか、お得に使うための方法についてわかります ので、ぜひ参考にしてください。

レイクのビジネスローンをざっくり言うと・・・
  • レイクのビジネスローン 最長180日間の無利息期間のサービス
  • 総量規制の対象外なので、3分の1を超える融資も可能
  • 最短即日融資が可能であり、 コンビニATMを利用して繰り返し借入ができる
  • お借入診断で借入可能金額の目安がすぐにわかる!
  • ただ、開業資金に充当ができないのと個人事業主のみ対象、借入金額上限が500万円と法人向けのビジネスローンより低め、申し込みに電話が必要な点は注意!
  • レイクのビジネスローンは 少額借入を検討している個人事業主や半年内にお金の全額返済を検討している個人事業主
  • 開業して間もない個人事業主の場合は AGビジネスサポートがおすすめ
  • 借入限度額1,000万円と高く、 即日融資に対応していて審査も柔軟なため申し込みが可能です!
  • また、 オンラインで申し込みから入金まで完結するので、余計な時間が取られません

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レイク de ビジネスとは?個人事業主向けカードローン

レイク ビジネスローンとは

画像引用:レイク de ビジネス公式サイト

項目 詳細
申込条件 個人事業主
(満20歳~70歳)
金利 4.5%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 即日
最短融資 即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長10年・最大120回
手数料 なし
レイク de ビジネスがおすすめな人の特徴
  • 半年以内に借入したお金の全額の返済を検討している人
  • 少額の借入を検討している人
  • 新生銀行に口座を作っている個人事業主の人

レイク de ビジネスとは、大手消費者金融であるレイクALSAが個人事業主向けに提供しているカードローンサービスであり、最大で180日間(半年)の無利息期間を設定しているのが大きな特徴です。

一般的なカードローンの無利息期間は30日前後が最大ですが、レイク de ビジネスの場合は180日間無利息で利用できるのは魅力的です。

また、最短即日で借入ができるため 明日材料費の支払いがある という方にもおすすめできます。

さらに、新生銀行で口座を作っている方であれば口座手数料が無料になりますので、新生銀行で口座を作成している個人事業主であれば、 他の銀行で取引している方よりもお得に使えます。

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レイク de ビジネスを利用するメリット

レイク ビジネスローン メリット
レイク de ビジネスを利用するメリットとして以下のようなものがあります。

レイク de ビジネスを利用するメリット
  • 年収の3分の1を超える融資も可能!(総量規制対象外)
  • 最短即日融資も対応!
  • コンビニATMなどで繰り返し借入ができる
  • 初回申込なら無利息期間を選ぶことができる
  • お借入れ診断で借入できるかどうかの目安がすぐわかる

それぞれ詳しく解説しますので、借入を検討している方はぜひご覧ください。

年収の3分の1を超える融資も可能!(総量規制対象外)

レイク de ビジネスは総量規制の対象外のため年収の3分の1を超える融資も可能です。

総量規制とは
貸金業者から借りられるお金の総額の上限を定めた法律のこと。

具体的には「年収の3分の1を超える借入はできない。」

ただ、レイク de ビジネスは事業資金の借入に該当するため、年収の3分の1の借入金額を希望する場合でも、 審査を通過すれば資金調達ができます。

MEMO
大きく借入をすれば、大規模な設備投資も可能です。

最短即日融資も対応!

レイク de ビジネスでは、自動契約機から19時30分までに手続きを行うと、 最短即日で借入が可能 です。

一般的な事業融資である銀行、信用金庫や公的融資機関の場合は実際に借入が実行されるまで1ヶ月ほどかかる場合もあります。

一方で、レイク de ビジネスの場合は最短即日で融資まで漕ぎ着けるので、 すぐに事業用の資金が必要な個人事業主の方におすすめ のビジネスローンです。

コンビニATMなどで繰り返し借入ができる

レイク de ビジネスは コンビニATMなどで繰り返し借入ができるビジネスローン です。

銀行などの場合は、借入を複数回に分けて行うことは難しく、一括で融資をしてもらうのが一般的。

一方で、レイク de ビジネスの場合は 契約した金額の範囲内であれば、いつでも繰り返し融資が可能 です。

MEMO
コンビニATMや自動契約機から借入が可能なので、24時間365日好きなタイミングで引き出しができます。

初回申込なら無利息期間を選ぶことができる

レイク de ビジネスは 初回申し込みであれば無利息期間を借入金額ごとに選択できます。

無利息期間は以下の通りです。

借入金額 無利息期間
5万円まで 180日間
6〜200万円 60日間
201〜500万円 30日間

無利息期間は、借入金額が上がるごとに短くなります。

MEMO
2回目以降の借入に関しては、無利息サービスがないため注意してください。

お借入れ診断で借入できるかどうかの目安がすぐわかる

レイク de ビジネスは、 お借入診断によって自分がどれだけ借入できるかどうかの目安がわかります。

借入診断の項目は以下の通りです。

項目 詳細
年齢 あなたの年齢について記入してください
年収 あなたの年収について記入してください
職業 あなたの職業について記入してください
借入金額 あなたが現在借入している金額について記入してください

上記を記入して、診断ボタンを押すと 借入できる見込み金額や無利息期間の目安 がわかります。

MEMO
診断結果はあくまで目安なので、実際の借入できる金額とは異なる可能性がある点は注意してください。

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レイク de ビジネスを利用するデメリット

レイク ビジネスローン デメリット
この章では、レイク de ビジネスを使うデメリットについて紹介します。

レイク de ビジネスを利用するデメリット
  • 個人事業主が対象
  • 銀行融資などに比べて金利が高い
  • 事業資金には利用できるが開業資金はNG

チェックをしておかないと、審査落ちする可能性がありますのでご覧ください。

個人事業主が対象

レイク de ビジネスは 個人事業主のみ対象のビジネスローン です。

ビジネスローンといえば、法人なども借入が可能に思えますが、レイクに関しては個人事業主だけ受付します。

そのため、法人の方が資金調達をする場合は他のビジネスローンを検討するようにしてください。

銀行融資などに比べて金利が高い

レイク de ビジネスは銀行融資に比べると金利が非常に高いです。

銀行や公的機関の事業融資との比較表は以下の通りです。

項目 金利相場
レイク de ビジネス 3.1~18%
銀行の事業融資 0.9~15%
公的機関の事業融資 1.08~1.9%

上記の表を見ると、レイク de ビジネスは金利が高めに設定されています。

ただ、金利が低めに設定されているということはそれだけ審査が厳しく時間もかかってしまいます。

一方で、レイク de ビジネスであれば 最短即日での融資が可能 というメリットがあるので、比較して選ぶのがおすすめです。

事業資金には利用できるが開業資金はNG

レイク de ビジネスは事業資金として利用できますが、開業資金としては使えません。

レイクの公式サイトには「自営業として安定した収入があれば申し込みが可能」と明記されているからです。

つまり、開業するための資金としてレイク de ビジネスを借りるのは事実上不可能です。

MEMO
開業資金をビジネスローンで調達する際は「AGビジネスサポート」や「PayPay銀行ビジネスローン」を利用してください。

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結局レイク de ビジネスは利用すべき?AGビジネスサポートの事業者向けカードローンと比較

レイク ビジネスローン 比較
では、レイク de ビジネスは利用をするべきなのでしょうか。

この章では、同じ事業者ローンであるAGビジネスサポートのカードローンと限度額や金利などの基本情報を比較しますので、ぜひ参考にしてください。

項目 レイク de ビジネス AGビジネスサポート
申込条件 個人事業主
(満20歳~70歳)
69歳までの個人事業主
金利 4.5%~18.0% 5.0%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円 1万円〜1,000万円
※新​​規取引時は上限500万円
審査時間 即日 即日
最短融資 即日 即日
担保・保証人 不要 不要
融資期間 最長10年・最大120回 最長8年4か月(100回以内)
手数料 なし なし
無利息期間 最大180日間 なし

上記表の通りで、レイク de ビジネスとAGビジネスサポートは、金利や借入限度額の高さ、無利息期間に違いがあります。

借入限度額の高さ、下限金利の低さはAGビジネスサポートに分がある一方で、 レイク de ビジネスには無利息期間が設定可能 です。

レイク de ビジネスを利用する場合は、 少額かつ短期でお金を返済し、金利を抑えようと計画を立てている方におすすめ です。

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レイク de ビジネスの必要書類

レイク ビジネスローン 必要書類
実際にレイク de ビジネスで借入をするために必要な書類は以下の2種類に分けられます。

レイク de ビジネスの審査で必要な書類
  • 本人確認書類
  • 事業実態を確認できる書類

では、それぞれ解説します。

本人確認書類

本人確認書類は、以下の2つのいずれかを提出する必要があります。

レイク de ビジネスで必要な本人確認書類一覧
  • 運転免許証、マイナンバーカード、在留カード、特別永住者カード:顔写真がわかるもの
  • 健康保険証+住所確認書類1点(ガスや電気など公共料金の領収書or住民票の写しなど)
MEMO
上記の本人確認書類は有効期限内、住所確認書類は発行されてから6ヶ月以内のものを提出してください。

事業実態を確認できる書類

本人確認書類に加えて、実際に事業が行われているかを証明するための資料も以下の通りで必要です。

  • 確定申告書B(第一表)
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書
MEMO
確定申告書は直近1期分のものに限定されていますので、注意してください。また、事業の今後や資金繰り、収支の見通しについても質問をされますので、回答できるようにしてください。

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レイク de ビジネスの申し込みから借入までの流れ

レイク ビジネスローン 申し込み_手順
レイク de ビジネスの申し込みから借入が実行されるまでの流れは以下の3ステップです。

レイク de ビジネスの申し込みから借入までの流れ一覧
  • STEP1 申込と審査
  • STEP2 本人確認と契約
  • STEP3 借入実行

では、それぞれ詳しく解説します。

STEP1 申込と審査

レイク de ビジネスに申込むためには、以下のダイヤルへ連絡する必要があります。

  • 電話番号:0120-851-900
  • 受付時間:10時30分~19時30分(※日曜日は19時まで)

申込をした後に、実際の審査が行われます。

審査結果に関しては、 申込者本人の電話に連絡が来ます ので、出られる準備をしてください。

STEP2 本人確認と契約

審査に通過をしましたら、実際に契約します。

契約の際には、先ほど解説した「本人確認書類」および「事業実態を確認できる書類」の2点を揃えてSBI新生銀行カードローンの自動契約機へ訪れてください。

STEP3 借入実行

契約後に、実際の借入を実行します。

レイク de ビジネスは前述した通り、 限度額の範囲内であれば繰り返し借入が可能 です。

借入する際に、引き出しができる場所は以下の通りです。

借入したお金を引き出せる場所
  • 直接口座への振込
  • SBI新生銀行カードローンATM
  • 提携中ATM(利用手数料は利用者側負担)

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レイク de ビジネスの返済方法について

レイク ビジネスローン 返済方法
レイク de ビジネスは借入した以上は返済が必要になりますが、返済の方法については以下の6種類を自由に選べます。

  • レイクの「Web返済サービス」を利用した返済
  • SBI新生銀行カードローンATMを利用した返済
  • 登録した金融機関口座の振替を利用した返済
  • セブン銀行ATM「スマホATM取引」での返済
  • セブンイレブンやローソンの提携しているATMからの返済
  • 銀行振込みによる返済

それぞれ返済方法や利用できる時間帯、手数料が違いますので注意してください。

手数料が無料になる返済方法

レイク de ビジネスで手数料が無料になる返済方法は以下の3種類です。

利用手数料が無料になる返済方法
  • レイクの「Web返済サービス」を利用した返済
  • SBI新生銀行カードローンATMを利用した返済
  • 登録した金融機関口座の振替を利用した返済

他の返済方法を利用した場合は、手数料が110〜220円ほどかかります。

少しでも手元から出るお金を抑えるためにも、上記の3種類の返済方法を利用するのがおすすめです。

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レイク de ビジネスに関するよくある質問

レイク ビジネスローン 質問
レイク de ビジネスに関するよくある質問は以下の通りです。

レイク de ビジネスに関するよくある質問一覧
  • Q:他社借入があっても大丈夫ですか?
  • Q:総量規制を超えた借入があってもおまとめローンは利用できますか?

借入する上で大切な情報が記載されていますので、ぜひ参考にしてください。

Q:他社借入があっても大丈夫ですか?

他社で借入がある場合でも、 申し込み自体は可能 です。

ただし、実際にレイク de ビジネスで借入ができるかどうかは審査次第となる点は変わらないのは注意してください。

Q:総量規制を超えた借入があってもおまとめローンは利用できますか?

レイクのおまとめローンである「レイク de おまとめ」は、借入総額が年収の3分の1(総量規制)を超える借入だとしても利用できます。

複数社の借入を一本化することにより、貸付利率がレイクのみになりますので、 返済負担を軽減できます。

レイク de ビジネスの会社概要

レイク ビジネスローン 会社概要

項目 詳細
会社名 新生フィナンシャル株式会社
住所 〒101-8603 東京都千代田区外神田三丁目12番8号
創業 1994年10月
資本金 1億円
株主 株式会社SBI新生銀行
事業内容 パーソナルローン、信用保証、その他
貸金業登録番号 関東財務局長(10) 第01024号
所属団体 日本貸金業協会

レイクのビジネスローン(レイク de ビジネス) まとめ

レイク ビジネスローン まとめ
レイク de ビジネスは 初回借入限定ながら最大180日間の無利息期間が売りの個人事業主向けカードローン です。

年収の3分の1を超える総量規制にかからないローンのため、事業を拡大するための資金として調達可能ですし、最短即日での借入が可能なので、 急な材料費の支払いで資金が足りない時などにも充当できます。

また、限度額の範囲内であれば、何度でもATMから引き出しができるのも便利なポイントですね。

ただし、開業資金に充てられないところや対象が個人事業主のみに限定されている、借入限度額が500万円と低めな点は注意してください。

利用するメリット・デメリットなどもあわせてチェックして、あなたにあっているビジネスローンなのかどうかを検討してください。

レイク de ビジネスと合わせて検討したいビジネスローンは「AGビジネスサポート」です。

利用限度額が1,000万円と高めに設定されていて 即日融資に対応、開業資金にも利用可能です!

また、 電話が必要なレイクと違いインターネットで資金調達まで完結 します!

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