ビジネスローンで開業資金は調達できる？開業資金調達の方法
ビジネスローンで開業資金は調達できるのでしょうか？ ビジネスローンで開業資金が調達できれば、仕入れや設備投資に資金が活用できますね。
この記事では、開業資金に役立つ「ビジネスローン」の有無、創業融資が受けられる金融機関について解説します。
関連記事：事業者ローン（事業融資/ビジネスローン）
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開業資金を調達する方法
開業資金を調達する方法は、大きく分けて5つあります。
- 自己資金（貯蓄、退職金など）
- 日本政策金融公庫
- 信用保証協会の制度融資
- 銀行融資
- 信用金庫の融資
- 出資を受ける
- 補助金・助成金
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自己資金（貯蓄、退職金など）
貯蓄や退職金などを利用し、自己資金を開業資金にする方法があります。
| 自己資金の種類 |
|---|
| 貯蓄 |
| 退職金 |
| 株式や投資信託の売却 |
| 保険の解約 |
| 不動産売却 |
| 贈与 |
「貯蓄」は、最もスタンダードな自己資金の準備方法です。節約を行えば、年200〜300万円程度貯蓄に回せる可能性があります。
また退職金の一部を使い、開業時金に充てることもでき、売却できる土地や家屋など「不動産資産」があれば、売却を行い自己資金に充てても良いでしょう。
この後に紹介する方法と合わせて、より多くの創業資金を集めましょう。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、これから開業する人や起業する人におすすめの金融機関です。公庫は『国が100％出資する金融機関』であり、これから起業をする人（会社設立が初めての方でもOK）に対しても小口融資や創業融資を実施しています。また一般的な金融機関よりも融資の利息が低く、借入機関が長く設定されています。
信用保証協会の制度融資
信用保証協会の使い方は、大きく分けて二種類に分類されます。一つ目は信用保証協会に直接融資を申し込む方法です。信用保証協会で審査を行った後は（保証協会から）金融機関を斡旋してくれます。
銀行融資
銀行融資は、銀行から受ける融資のことですが、都市銀行や地方銀行、ローン会社では「創業資金や起業資金」の扱いがありません。
これらの金融機関では「事業の実態がある経営者や起業、個人事業主」にしか事業融資を行いません。
銀行の融資は、これまでの経営実績などをもとに融資の可否が決められます。
信用金庫の融資
信用金庫でも融資が受けられますが、銀行同様に「事業の実態がある経営者や起業、個人事業主」にしか事業融資を行いません。
出資を受ける
出資を受ける方法には、クラウドファンディング、エンジェル投資（第三者割当増資のほか、転換社債型新株予約権付社債（CB）など）ベンチャーキャピタルから出資を受ける方法があります。
補助金・助成金
補助金／助成金とは「原則、返済不要な給付金」のことを指します。各自治体は地域活性化や企業誘致などを目的に、さまざまな創業補助金・企業助成金制度を設けています。
こうした制度を利用すれば、月々の返済負担に悩まされることも無く、必要な資金が起業時に調達できるので便利です。
オススメは日本政策金融公庫の創業融資
日本政策金融公庫の創業融資は、銀行融資とは違った審査基準を採用しています。このため「銀行で借り入れできなかった方」にも融資を受けるチャンスがあります。
また公庫の融資制度は実質年率1％〜2%台と非常に低く、返済猶予もあるので「ゆとりのある返済計画」が立てられます。
日本政策金融公庫の融資制度は、以下の記事を参考にしてください。
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今回は「開業融資」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ビジネスローン」や事業融資、起業資金の調達法について特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。
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