ビジネスローンは無担保でも借りれる？おすすめの金融機関5選とメリット・デメリット、注意点について

この記事では、上記の疑問やお悩みを解決します。

無担保ビジネスローンは、金利や融資額、融資期間など金融機関により異なります。

急ぎで資金調達がしたい場合や、今は必要ないけどいざという時のために借入ができる枠を用意しておくなど、ビジネスローンの利便性は高いです。

しかし、無計画に借りてしまうと、予想以上に返済総額が高くなってしまう可能性も。

今回は、 無担保で融資を受けられるおすすめのビジネスローンや、資金調達をする方法・注意点 について、徹底解説していきます。

これから無担保ビジネスローンの利用を検討している方は、改めて経営を見直し資金繰りの改善に繋がる内容になっています。

無担保で融資を受けられるおすすめのビジネスローン5選

無担保で融資を受けられるおすすめのビジネスローンを5選 、それぞれ解説します。

融資額や融資スピードなど、それぞれ異なるのでぜひ自分に合った商品を見つけてみてください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、法人・個人事業主を対象とした無担保無保証で最大1,000万円を最短即日で資金調達できるビジネスローンです。

銀行融資と比べて審査も甘く、以下のようなケースでも借入の検討が可能です。

ビジネスローンの審査が不安な方にもおすすめ です。

だたし、上限金利が18％と高めなので、返済計画をしっかりと立てて借入の検討してください。

無担保融資｜オージェイ

オージェイの無担保ビジネスローンは、法人・個人事業主を対象とした、最高2,000万円を即日で融資を行ってくれるビジネスローンです。

最大融資額が大きいため、 高額融資を受けたい人にもおすすめ。

さらに、即日融資が可能なため、急な資金需要の場合でも迅速に対応してくれます。

金利が10.0％～18.0％と、高めに設定されているため、短期間での返済をお考えの方に向いています。

融資枠型ビジネスローン｜あんしんワイド

あんしんワイドのビジネスローンは、法人を対象とした最大1,000万円の融資枠の範囲内で自由に借入ができるローン商品です。

借入した金額に対してのみ利息が発生するため、いざという時に利用できる心強いビジネスローン です。

事業計画書の提出不要で、資金使途が決まっていなくても事業運営において必要な資金であれば借入可能。

なお、来店不要で完結しますが、基本、銀行担当者と電話またはビデオ通話による面談が必要となります。

スタークイックビジネスローン｜東京スター銀行

スタークイックビジネスローンは、法人・個人事業主を対象とした最大1,000万円まで資金使途自由な借入が可能なビジネスローンです。

申込から契約まで来店は一切不要なので、 なかなか時間がとれない方にもおすすめ。

毎月の定額返済以外に任意の返済も可能なため、返済計画も立てやすく早く返済することで利息をおさえることも可能です。

法人・個人向けビジネスローン｜PayPay銀行

PayPay銀行のビジネスローンは、法人・個人事業主を対象とした最大1,000万円の範囲内で何度でも借入可能な、利便性の高いローン商品です。

さらに、24時間365日いつでも借入が可能で、借入金は手続き後に即時入金されるため、スピーディーに融資が受けられます。

申し込み時点では口座開設・決算書・確定申告が不要なため、なかなか時間が取れない方にもおすすめ。

無担保ビジネスローンとは

無担保ビジネスローンとは、担保の提供をせずに融資が受けられるビジネスローン です。

担保が不要なため、審査から融資までの期間が短い場合が多く、最短即日融資可能な場合もあります。

また、無担保ビジネスローンの対象者によって契約時に異なる点があります。

以下の見出しでは連帯保証人についてなぜ異なるのか、それぞれ解説するのでぜひご参考にしてください。

違いを知っておくことで、無担保ビジネスローンでの借入を検討する際に、注目して確認するポイントがわかります。

法人は代表者が連帯保証人となる

法人がビジネスローンを組む際、会社の代表者が連帯保証人となるケースが多い です。

このように、法人が融資を受ける際に 代表者個人が会社の連帯保証人となることを「代表者保証」といいます。

会社が返済ができなくなった場合、代表者の財産から返済してもらえるメリットがある反面、財産差押えにより代表者自身の生活が破綻してしまう可能性も。

法人だからといって、自分自身にリスクがないわけではないため、借入は慎重に行ってください。

個人事業主は担保・保証人が不要

個人事業主がビジネスローンを利用する場合は、原則として担保・連帯保証人が不要 です。

そのため、 申込から融資までスピーディー に行えます。

なお、個人事業主向けのビジネスローンの商品が用意されてない金融機関もあるため、ご確認ください。

また、担保・保証人が不要でも契約名義人は自分なので、法人同様リスクはあるため借入は慎重に！

無担保ビジネスローンのメリット

無担保ビジネスローンのメリットは、以下の通り です。

では、無担保ビジネスローンを利用するメリットについて、それぞれ解説します。

銀行融資と比べて審査から融資実行までが速い

無担保ビジネスローンは、担保や連帯保証人が不要なため、審査や申込の時間が少なく、融資実行までが速い です。

担保が必要な場合は、物的担保(不動産など)や人的担保(連帯保証人)の審査が必要であり、時間がかかります。

無担保ビジネスローンだと 担保に関する時間が不要なため、結果的に融資実行が速くなる ということです。

担保ありと比べて諸費用がほぼかからない

無担保ビジネスローンは、 有担保でかかる「物件調査費用」や「抵当権設定登記の費用」が不要なため、諸費用がほぼかかりません。

例えば抵当権設定登記を行う際には、司法書士に依頼する必要があるため、登記費用が発生します。

このように、 担保が必要な場合にかかる費用が、無担保ビジネスローンだと不要 になり印紙代のみとなるため、諸費用をおさえることが可能。

担保ありと比べて必要書類も少ない

担保が必要な融資の場合、担保設定の書類や補償契約に関する書類が必要となりますが、無担保ビジネスローンの場合これらは不要 です。

無担保ビジネスローンの申込時に必要となる、主な書類は以下の通りです。

審査の状況により、必要書類は異なる場合がありますが、 担保が必要な融資に比べて無担保ビジネスローンの場合は必要書類は少ない です。

総量規制の対象外

ビジネスローンは 総量規制の対象外となっているため、年収の3分の1を超える資金調達が可能 です。

個人への貸付について規制している総量規制であり、法人や個人事業主を対象としたビジネスローンは対象外となります。

資金繰りに困っている方にとっても、総量規制の対象外であるビジネスローンは大活躍 です。

無担保ビジネスローンのデメリット

無担保ビジネスローンのデメリットは、以下の通りです。

利便性の高い無担保ビジネスローンですが、そのぶん金融機関にとってはリスクがある商品です。

では、無担保ビジネスローンのデメリットについてそれぞれ解説します。

デメリットをよく理解した上で、無担保ビジネスローンを活用するか検討してみてください。

担保ありと比べて借入限度額が低い

担保ありと比べて、 貸し倒れリスクの高い無担保ビジネスローンは、借入限度額が低くなっています。

もし債務者が返済困難になった場合、無担保ビジネスローンだと貸し倒れが起きます。

貸し倒れのリスクを考慮し、利害を最小限におさえるために、無担保ビジネスローンは限度額をあらかじめ低く設定 されています。

担保ありと比べて金利が高い

無担保ビジネスローンは、以下の理由で担保ありと比べて金利が高く設定されています。

融資までスピーディーに行える無担保ビジネスローンですが、 無計画で借入を行うと予想以上に返済総額が高くなる ことも。

担保ありと比べて金利が高いので、申込をする前に借入期間と借入金額を決め、支払利息がいくらになるのか計算してください。

無担保ビジネスローンで資金調達する注意点

利便性の高い無担保ビジネスローンですが、 資金調達をする際に注意するポイントが主に3点 あります。

これらの注意点を知っておくことで、気を付けるポイントをおさえることができ、より一層便利に活用することが可能になります。

必要資金はいくらなのか把握して融資を受ける

無計画で借入を行わず、必要資金のおおよその目安を把握してから融資を受けてください。

本当にその金額が必要なのか、事業計画書を作成するなどして、現在の状況に合った借入金額なのか確認することをおすすめします。

融資の返済計画をシミュレーションしておく

確実に返済できる見込みがあるのか、借入の検討段階で返済計画をシミュレーションしておいてください

月々の返済額がいくらになるのか、また、借入金額と返済総額はいくらになるのか、よく確認することをおすすめします。

また、金融機関によっては返済方法も異なるため、自分の返済計画にそった返済方法が行える金融機関を選んでください。

返済不要の資金調達(補助金・助成金)も検討する

資金調達方法として、 返済不要の補助金や助成金制度の利用を検討してみることをおすすめ します。

自分の受けられる補助金や助成金があるか確認 してみることをおすすめします。

ただし、申請に手間がかかったり、申請から受給までに時間がかかります。

さらに、申請が必ず通るとは限りません。

無理のない範囲内で行えるかどうか確認したうえで、申請を検討してみてください。

無担保ビジネスローン以外で資金調達する方法

無担保ビジネスローン以外で資金調達する方法 もあります。

それぞれの特徴を理解することで、自分に合った資金調達方法が見つかるかもしれません。

日本政策金融公庫

事業に取り組む方々などを支援する政策金融機関 です。

主な融資対象者は、個人企業・小規模企業・中小企業・農林水産事業です。

詳細は以下の通りです。

さらに、 「新創業融資制度」は、新たに事業を始める方または事業開始後税務申告を2期終えていない場合、他の融資制度と併用することで無担保・無保証人で利用可能。

銀行フリーローン

銀行フリーローンとは、無担保で受けられる場合が多い、資金の使い道が自由な個人向けのローン商品 です。

資金使途が自由であるメリットがありますが、追加で融資が受けたい場合は改めて申請しなくてはいけない場合も。

これらについて 事前に確認しておくことで、より計画的に融資が受けられます。

ファクタリング

ファクタリングとは、企業が保有している「売掛債権」を買い取ってもらい、現金化する金融サービス です。

ファクタリングの主な流れは以下の通りです。

つまり、 代金を先に受け取ることが可能になるため、資金繰りが改善される ということです。

無担保ビジネスローンのまとめ

無担保ビジネスローンは、必要書類も少なく無担保のため、申込から融資実行までが早い です。

担保ありに比べて借入限度額が低く金利が高く設定されているため、 申込の前に返済計画を立ててから申込を行うことをおすすめ します。

また、無担保ビジネスローン以外にも日本政策金融公庫などから資金調達も可能なので、ぜひ併用して活用してみてください。