手数料が安いおすすめのファクタリングサービス11社を比較！相場や高すぎる場合の注意点

ファクタリングの手数料の相場は2社間が売掛債権の買取額の8%〜18%、3社間が2%〜9%となっています。

つまり、 この相場よりも手数料が安く設定されている業者を選ぶのがおすすめ です。

今回の記事では、ファクタリングの手数料が安い業者を11社分紹介します。

中には、手数料が1%という業者も紹介しているので、可能な限り手数料を節約して手残りを増やしたいと考えている事業主さんは、ぜひ参考にしてください。

手数料が安いおすすめのファクタリングサービス11社を比較

手数料が安いおすすめのファクタリングサービスを11社ご紹介します。

それぞれのファクタリングサービス業者の特徴やおすすめの方を解説するので、比較して自分に合ったファクタリングサービスを見つける参考にしてください。

ファクタリングの手数料が安い業者① PayToday

PayTodayは、 オンライン完結で最短30分で入金 されるファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングに限定されているため、取引先にファクタリング利用を知られずに利用できます。

また、手数料は2社間ファクタリングの相場よりも安く、事務手数料など一切なしで1.0％〜9.5％とお得に利用可能です。

銀行からの資金調達が難しい ベンチャー企業や地方中小企業、個人事業主に注力 しているため、「売上拡大を目指している」等という方には特におすすめです。

ファクタリングの手数料が安い業者② QuQuMo

QuQuMoは、業界最安水準の手数料1.0％〜で取引しており、申し込みから 最短2時間で入金が可能 な、お得かつスピード感のあるファクタリングサービスです。

法人・個人事業主いずれも、売掛金さえあれば取引が可能で、金額の上限はなく、柔軟に少額から高額な資金調達ができます。

さらに、申し込みに必要な書類は、 請求書と通帳の2点のみ であり、面倒な書類探しの手間を省き、スムーズに手続きを進めることができます。

手数料を安くおさえつつ、迅速に資金調達したい方には、QuQuMoは候補のひとつとして加えておきたいサービスです。

ファクタリングの手数料が安い業者③ マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、企業が保有する売掛債権をオンラインで、 最短2営業日後に入金 できるファクタリングサービスです。

手数料は業界最安水準の1.0％〜10％なので、低コストで資金調達ができます。

さらに、売掛先への通知や債権譲渡登記は原則不要なため、取引先に影響を与える心配もありません。

また、手続きはすべてオンラインで完結できるため、スムーズな資金調達が可能です。

なお、 債権買取可能額は50万円〜数億円 で、買取1回あたり計50万円以上の売掛金買取が必要です。

マネーフォワードアーリーペイメントは、比較的高額な売掛金の現金化を希望する企業に最適なサービスです。

ファクタリングの手数料が安い業者④ アウル経済

アウル経済のファクタリングサービスは、 手数料が1%から10%と業界内でも低水準で、最短2時間での資金調達が可能 です。

これにより、資金繰りに悩む法人にとって、迅速な現金化を実現できる点が大きな強みとなります。

さらに、オンライン面談と電子契約に対応しているため、全国どこからでも手続きが完了し、スムーズに使うことができます。

ただし、対象は法人のみであり、個人事業主は申し込みができないのがデメリットです。

また、基本的に債権譲渡登記が必要となる場合があるため、登記を避けたい場合は事前に相談する必要があります。

これらの特徴から、アウル経済のファクタリングサービスは、低手数料と迅速な対応を求める法人にとっておすすめのサービスであると言えます。

ファクタリングの手数料が安い業者⑤ No.1ファクタリング

No.1ファクタリングは、業界最低水準の手数料で即日買取が可能なファクタリングサービスです。

最短30分で資金調達ができるスピード感が特徴で、急にお金が必要な場合でも柔軟に対応できます。

さらに、 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 しており、状況に応じて最適な方法を選べます。

また、 登記留保の相談も可能 で、企業の状況に応じた柔軟な対応が受けることが可能です。

No.1ファクタリングは、迅速かつ低コストで資金調達を希望する企業に最適なファクタリングサービスです。

ファクタリングの手数料が安い業者⑥ 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、 非営利運営のため手数料が安く、審査通過率95％の高い成功率を誇る ファクタリングサービスです。

ほとんどのケースで資金調達が可能で、さらに、ファクタリングを利用した方には、 財務コンサルティングサービスも提供されます。

そのため、資金繰りだけでなく財務状況の改善にも役立ちます。

日本中小企業金融サポート機構は、資金調達と経営改善の両方を目指す企業にとって、非常におすすめなファクタリングサービスです。

ファクタリングの手数料が安い業者⑦ 三共サービス

三共サービスは、2社間・3社間ファクタリングに対応し、迅速かつ低コストで資金調達を行えるサービスです。

手数料は1.5％〜8.0％と安く、コストをおさえて最短翌日に資金調達が行えます。

さらに、 来店・訪問・郵送・メール・FAXなど、さまざまな手続き方法が用意 されており、都合に合わせた方法で手続きが進められます。

ただし、個人事業主や売掛先が個人経営の場合は利用できない点に注意が必要です。

ファクタリングの手数料が安い業者⑧ ビートレーディング

ビートレーディングは、豊富な取引実績を持つファクタリングサービスです。

手数料は、2社間で8％〜18％、3社間で2％〜9％と設定されており、繰り返し利用することで手数料が低くなります。

また、 注文書ファクタリングにより、受注後すぐに資金調達が可能 なので、急ぎで利用したい方に最適です。

必要書類は、 債権に関する資料(請求書、注文書など)と通帳のコピー(2ヶ月分) だけであり、時間がない方も簡単に申し込みができます。

ファクタリングの手数料が安い業者⑨ アクセルファクター

アクセルファクターは、最短即日で資金調達が可能なファクタリングサービスなので、スピード感を重視する企業におすすめです。

手数料は、2社間ファクタリング1.0％〜、3社間ファクタリング0.5％〜と低く、コストをおさえて資金調達できます。

また、 見積もりと審査結果が同時に提供される ため、スピード感を重視している方におすすめです。

さらに、 問い合わせから審査・契約まで、専属の担当者がマンツーマンでサポート してくれるため、相談から入金までスムーズで安心です。

ファクタリングの手数料が安い業者⑩ ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、1万円から利用可能で、迅速かつシンプルなファクタリングサービスです。

最短10分で入金 され、必要書類は請求書・本人確認書類・入出金明細のみで手続きが簡単に完了します。

さらに、2回目以降は請求書だけで利用できるため、非常に手軽に利用できる点が魅力です。

また、 手数料は一律10％で、1万円から100万円まで対応可能 と、わかりやすく利用しやすい仕組みです。

なお、初回利用時の調達可能金額は25万円に制限されていますが、利用を重ねることで最大100万円まで増額が可能となります。

ペイトナーファクタリングは、少額の資金調達が必要な個人事業主やフリーランスに特に適したファクタリングサービスです。

ファクタリングの手数料が安い業者⑪ ラボル

ラボルは、 最短30分で資金調達が可能 なスピード感のあるファクタリングサービスです。

手続きはオンラインで完結し、必要書類は本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス(取引先とのメールなど)だけで申し込みができ、面談や郵送は不要です。

また、一般的なファクタリングサービスでは審査後に手数料がわかりますが、ラボルの場合は 手数料が一律10％ と明確なため、計画的に利用できます。

さらに、1万円の少額から利用できるため、小口の売掛債権でも現金化が可能となり、非常に便利です。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングには、2社間と3社間の2種類があり、それぞれ手数料の相場が異なります。

以下では、それぞれのファクタリングの手数料相場の違いと、なぜ手数料が異なるのかについて解説するので、ぜひ参考にしてください。

2社間ファクタリングの手数料相場は8％～18％

2社間ファクタリングの手数料は、 売掛債権の8％〜18％が相場 です。

2社間ファクタリングの手数料が3社間ファクタリングよりも高い理由は、ファクタリング会社が申し込み企業(ファクタリング利用者)から売掛金を回収する責任を負うためです。

これには、申し込み企業が本来ファクタリング会社に支払うべき売掛金を支払わず、借金返済など他の目的に使ってしまうリスクが含まれています。

もし利用者がファクタリング会社に売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社は貸し付けた売掛金を回収できなくなるリスクを抱えることになります。

売掛金の回収不能のリスクを考慮して、2社間ファクタリングでは手数料が8％〜18％と高く設定されていることが多いです。

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングの手数料は 売掛債権の2％〜9％が相場 です。

手数料が2社間ファクタリングより低く設定されている理由は、ファクタリング利用の事実が取引先企業に通知され、売掛金回収をファクタリング会社が行うためです。

これにより、2社間ファクタリングよりも債権回収できなくなるリスクが下がり、売掛金回収の確実性が高くなります。

そのため、3社間ファクタリングでは手数料が2％〜9％と低めに設定されることが一般的です。

ファクタリング手数料が相場より高すぎる業者は違法の可能性が高い

ファクタリング手数料が相場を大きく超えている業者は、違法である可能性が高いです。

一般的に、ファクタリングの手数料相場は以下のとおりです。

ファクタリング会社や取引内容・金額によって手数料は異なりますが、 通常は20％以下が妥当な目安 とされています。

そのため、ファクタリング手数料の相場を大きく超えている場合、違法なファクタリング会社の可能性が高いので注意する必要があります。

過剰な手数料を支払わないためにも、ファクタリング手数料の相場を事前に理解しておくことが重要です。

【目的別】おすすめのファクタリングサービスを紹介

資金調達の目的に応じて、おすすめのファクタリングサービスをご紹介します。

「即日に資金調達がしたい」「少額の売掛債権を現金化したい」「個人事業主でも利用できるサービスを探している」など、目的に合ったファクタリングを選ぶ参考にしてください。

自分の事業に合ったファクタリングを活用することで、資金繰りの不安を解消し、より安定した事業運営へと繋げることができます。

即日ファクタリングでおすすめのサービス

即日ファクタリングで資金調達を希望する方におすすめのサービス をご紹介します。

PayTodayは、申し込みから最短15分〜24時間以内に結果が通知され、最短30分で入金が行われます。

QuQuMoは、申し込みから審査結果通知まで約40分で、手続きが簡単で利用しやすい点が魅力です。

日本中小企業金融サポート機構は、非対面で申し込みでき、最短30分で審査・最短3時間で入金されます。

非営利運営のため手数料が低く、資金調達に加えて財務コンサルティングも提供されることが特徴です。

即日に資金調達できるサービスを活用し、効率的に資金調達を進めてください。

50万以下の債権に対応しているファクタリングサービス

50万円以下の債権に対応しているファクタリングサービスを利用すれば、 少額の資金調達もスムーズに進められます。

ビートレーディングは、債権の下限額に制限がなく、少額の資金調達にも柔軟に対応できます。

さらに、受注後すぐに資金を得られる注文書ファクタリングにも対応しているため、急な資金調達が必要な状況にもおすすめです。

アクセルファクターは、30万円から対応可能で、手数料は2社間で1.0％〜、3社間で0.5％〜と低いため、コストをおさえた資金調達が可能です。

マネーフォワードアーリーペイメントは、50万円以上に対応し、業界最安水準の手数料(1.0％〜10％)で提供されています。

契約種類は2社間ファクタリングのみとなっており、シンプルに利用できる点も魅力です。

50万円以下の債権に対応しているサービスを利用することで、 資金繰りを効率的に調整 できます。

個人事業主におすすめのファクタリングサービス

個人事業主の資金調達におすすめのファクタリングサービスをご紹介します。

ラボルとペイトナーファクタリングは、最小1万円から対応が可能で、手数料が一律10％と明確でわかりやすいです。

ラボルは最短30分で資金調達ができ、オンラインで簡単に手続きが完了します。

ペイトナーファクタリングは、初回利用時は最大25万円まで資金調達可能で、利用を重ねることで最大100万円まで増額が可能です。

No.1ファクタリングは、2社間・3社間の両方に対応しており、状況に応じて柔軟に選べます。

これらのサービスは、 少額の資金調達が迅速にでき、手続きも簡単 なため、資金繰りに困っている個人事業主に最適です。

この記事を監修した貸金業務取扱主任者｜荒井 美亜さんのコメント

ファクタリングを利用する上で、手数料は避けて通れない出費であり、出来る限り安くできるに越したことはありません。

そのためには、手数料が決まる仕組みを知った上で、できることがないか探すと効果的です。

また、二社間ファクタリングは取引の性質上、手数料が高めなので、多少時間がかかっても良く、取引先からの理解も得られそうなら、三社間ファクタリングの利用も検討するのをおすすめします。

ファクタリングの手数料が安い業者のまとめ

ファクタリングの手数料は、 2社間で8％〜18％、3社間で2％〜9％が相場 です。

手数料は売掛先の実績や業績によって変動し、大手企業の場合は低く、小規模な企業では高くなる傾向があります。

手数料をおさえたい場合は、 3社間ファクタリングを活用したり、複数のファクタリング業者から見積もりを取ることがおすすめ です。

今回紹介したファクタリング業者は、どれも手数料が安く、利便性の高いサービスを提供しています。

ぜひ、各社を比較して、自分に最適な業者を見つけ、理想のファクタリングを実現させてください。