ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由とは？原因と対策や審査概要を解説

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由は、以下が考えられます。

これらの要因があると、審査に通らない可能性が高いです。

なお、ペイトナーファクタリングの審査落ちを防ぐためには 取引先の所在が明記されている請求書で申込するや初回利用の場合は少額の請求書を用意する など方法をどってください。

今回の記事では、ペイトナーファクタリングで審査落ちする原因やこれからの対策について解説をします。

ペイトナーファクタリングが落ちた時に代わりとなるサービスや利用者の口コミについても紹介しているので、審査に落ちて困っている方はぜひこちらの記事を参考にしてください。

ペイトナーファクタリングとは

ペイトナーファクタリングとは、ペイトナー株式会社(旧：yup株式会社)が提供している、個人事業主やフリーランスに特化したオンライン完結のファクタリングサービスです。

第一生命や三菱UFJ銀行など大きな企業との提携もあり、信頼度が非常に高いため安心して利用ができます。

必要な書類を準備する時間がない人やすぐに資金調達したい人におすすめしたいサービスです。

また、資金調達が難しい個人事業主やフリーランス向けのサービスとなっており、初回でも最大25万円まで利用ができます。

さらに2社間ファクタリングを利用しているため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。

ただし、返済が滞ることがあれば、取引先にも連絡がいく可能性があり、相手に知られてしまうので気を付けてください。

また、営業時間は平日のみのため土日や祝日の場合、当日中の入金が不可能となり、休み明けになるので注意してください。

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由としては、以下のようなものが考えられます。

買取不可の請求書を提出した

買取できない請求書を提出した場合は、審査に通ることはできません。

ペイトナーファクタリングでは以下のような請求書は買取できないので注意してください。

中でも特に、利用した日から支払期日までの日数が70日を超えている請求書や、クラウドソーシングサイトに関する請求書などは間違って提出しがちです。

提出前に、対象外の請求書ではないか必ず確認するようにしてください。

売掛先(取引先)の信用度が低い

売掛先（取引先）の信用度が低い場合も、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

そもそもファクタリングサービスとは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取り、手数料を差し引いた額を利用者へ支払うサービスです。

そのため、ファクタリング会社としては、期日までに売掛先から売掛金を回収しなければ取引として成立しません。

売掛先が遅延なく売掛金を支払ってくれると判断できなければ、審査の通過はできないようになっています。

サービスを継続するためだけでなく、利用者が支払いなどのペナルティを受けないように、売掛先の信用度は非常に重要とされています。

利用者が反社会勢力の人間

ペイトナーファクタリングだけに限らず、ファクタリング全体の審査では、利用者側の信頼度はあまり関係ありません。

ただし、利用者が反社会勢力に関わりのある人間であった場合は、審査に通らないので注意が必要です。

第10条(反社会的勢力の排除)
ユーザーは、以下の事項を保証人に対して誓約いたします。
(1) 現在、自らが、暴力団員、暴力団員でなくなった時から5年を経過しない者、暴力団準構成員、総会屋等、社会運動等標ぼうゴロ又は特殊知能暴力集団等その他これらに準ずる者（以下、総称して「反社会的勢力」といいます。）に該当しないこと、及び以下の各号のいずれにも該当しないことを表明し、かつ将来にわたっても該当しないことを確約するものとします。
(2) 自己又は第三者の不正の利益を図る目的又は第三者に損害を加える目的をもってするなど、不当に反社会的勢力を利用していると認められる関係を有することはいたしません。
(3) 反社会的勢力に対して資金等を提供し、又は便宜を供与するなどの関与をしていると認められる関係を有することはいたしません。

引用：ペイトナーファクタリング｜ペイッター

そのほか、今までに利用規約に違反をした人や何らかの不正利用をする可能性があると確実に判断できるケースでは、審査に通らない可能性が非常に高いので注意してください。

基本的に利用規約や法律に反することをしていない人は、問題なく利用できるので心配はありません。

書類提出や本人確認で不備がある

提出書類や本人確認で何かの不備があった場合、正確に審査ができず審査に通らない可能性が高くなります。

加えて、虚偽の情報で申請しているかもしれないと疑われて、今後利用できなくなるといったケースも少なくありません。

仮に、簡単な数字のズレや入力間違いであれば、ペイトナーファクタリングの方から修正依頼がくることもあります。

しかし、大きなミスがあった場合は、審査する段階で利用できないとされる可能性もゼロではありません。

売掛先の情報で不備がある

本人確認や提出書類だけに限らず、売掛先情報に不備や虚偽があった場合も、審査に通らない可能性が高くなります。

例えば、売掛先の連絡先の記載をしていない、所在地の確認ができない場合は、売掛金を回収できなくなるリスクが非常に高くなるからです。

売掛金を回収しなければならないため、売掛先に関しては、信用度や反社会勢力との関係、過去に何かトラブルを起こしていないかといった点を詳細に確認する必要があります。

サービスの継続や売掛金を正常に回収するために、売掛先の情報に不備や虚偽がある場合は利用を断られる場合があるので注意してください。

ペイトナーファクタリングで審査落ちを防ぐポイント

ペイトナーファクタリングの審査を通るためのポイントがいくつかあります。

実践しても必ず審査に通るわけではありませんが、参考にしてみてください。

審査落ちした場合は期間を空けてから再度申し込む

審査落ちをした場合は、期間を開けてから再度申し込みをするようにしてください。

すぐに別の請求書で再申し込みにチャレンジしたくなるかもしれませんが、本人情報や売掛先の情報などのミスで通らない可能性も十分に考えられます。

急がずに、少し時間をあけて落ち着いてから、入力情報に間違いがないか確認したうえで申し込みをしてください。

また、審査に落ちたからといってローンやクレジットカードの審査に影響することもないので安心してください。

申込内容は数回確認する

申し込み内容を複数回確認するのは、審査落ちを防ぐポイントのひとつになります。

入力した情報と提出書類に記載された情報にズレがないかチェックしないと、もしも内容に不備があった場合、審査に落ちてしまう可能性が非常に高いからです。

金額はもちろんのことですが、売掛先の住所や連絡先も間違いやすいので、細かなところまでしっかりと確認してください。

資金調達を急いでしたいと気持ちが焦ってしまい、最後の確認が抜かりやすくなります。

情報に誤りがあると何が正確な情報なのか判断がつきにくいため、利用を断られてしまうケースも少なくありません。

スピーディーに審査や入金をするためには、 急いでいる時ほど確実に情報入力を行って、何度も確認をするのがおすすめです。

取引先の所在が明記されている請求書で申請する

利用者とファクタリング会社との信頼関係がない最初の利用は、非常に重要です。

初回は1回の審査を通過するだけでなく、今後のファクタリング会社との信頼関係を築くように努めることが大切です。

取引先の所在がはっきりしない請求書は、初回だけでなく今後にも響く可能性があります。

所在がしっかりと明記している請求書で申請 をするようにしてください。

本人確認書類は不備なく・素早く提出する

会員登録の際に、 本人確認書類は必ず必要 です。

最初のステップである非常に重要な書類なため、不備があったり提出が遅くなったりしてしまうことは、審査が通りづらくなってしまう要因となります。

不備なく速やかに本人確認書類を提出して、処理することが重要です。

初回利用ではなるべく少額にする

ペイトナーファクタリングは、初回利用額に制限を設けており25万円までとなっています。

初めから額面金額の高い請求書は、買い取ってもらえない可能性があります。

しかし、額面金額の高い請求書を使用したい場合は、上限25万円までの計算で一部を買い取ってもらうことは可能です。

債権回収で支払いを滞らせない

基本的なことですが、 支払いの期日を守り遅れないようにすることが重要です。

取引先から債務履行があれば、すぐにファクタリング会社へ支払い措置を取るようにしてください。

遅れた場合は、今後の利用に影響が出る可能性があります。

ペイトナーファクタリングの代わりになるおすすめのサービス3選

ペイトナーファクタリングの代わりになるおすすめのサービスを3つご紹介します。

それぞれの特徴を比較して、自分にあったファクタリングサービスを見つけてみてください。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に創業しておりファクタリング業界の中でも長い歴史を持つ会社です。

創業から今までの取引数累計5.2万件を超えており、月間1000件ある実績によるデータに基づいてファクタリングを利用しやすい環境が作られています。

申し込みから入金まで最短即日で対応しているので、急いで資金調達をしたい人にもおすすめです。

手数料も3社間契約の場合2％〜、2社間契約の場合4％〜となっています。

ただし、個人事業主の場合は3ばにく間ファクタリングのみ利用可能となっているので注意してください。

QuQuMo

QuQumoは、オンラインで完結するファクタリングサービスで、申し込み時に必要な書類は請求書・通帳だけ。

法人・個人事業主どちらも利用でき、入金までの審査時間は最短2時間とスピーディーに対応してくれます。

2者間ファクタリングのみの形態になるので、取引先に知られずに利用できます。

手数料も業界最安の1%〜となっており、業界トップクラスの低さが魅力的です。

利用可能額も上限と下限どちらもなしとなっているので、大口だけでなく、少しお金が足りないという小口の場合でも、幅広く資金調達ができます。

ラボル

ラボルlは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの完全子会社なので、安心して利用できます。

独自の審査で、土日祝日を含む365日24時間対応しているので、いつでも申し込みしたいという人にぴったりです。

手数料は一律10%と明朗なので利用しやすくオンラインで完結できます。

最短60分で入金可能なので、スピーディーな対応を求めている人にもおすすめです。

提出書類も少ないので、手続きが面倒だと感じる人も利用しやすいファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリングを実際に利用した人の良い口コミ・評判

ペイトナーファクタリングを利用したことでピンチを切り抜けられた人が多くいます。

初めてのファクタリング利用が不安な人は、口コミを参考に検討してみてください。

事業資金として請求済のものを先に受け取れるのは本当に助かる

フリーコンサルになろうと考えている人は「ペイトナーファクタリング」というサービスは知っておいて損はないと思います。まだ使ったことはないのですが請求書があれば手数料はかかりますが現金を先入金してもらえます。各案件支払サイトが40日が一般的だと思うので困る場面があったら使うのもありです

— TAJITAJI😶フリーコンサル@業務コンサル (@tajiro333) December 3, 2022

#EVスタートアップ新歓
登壇企業さまのご紹介🎉
【ペイトナー株式会社】

取引先へ送った入金前の請求書を買い取り、報酬を最短10分でお支払いするサービス「ペイトナーファクタリング」を提供しています。

本日は代表取締役の阪井優さん@redxyz_
にご登壇いただきます！

— Nanami (@grow_mercury) April 18, 2022

個人事業主やフリーランスになりたての人は、入金までのサイクルが長い場合もあります。

そんな時、ペイトナーファクタリングは最短即日で入金してもらうことが可能です。

資金が充分ではない時には特におすすめです。

即日入金できるのがすごい！

ペイトナーファクタリングっていう請求書を出すと即入金してくれるサービス(手数料10%)があるらしいけど、私のクライアント様の中には請求＝即入金してくれる神がいるので実質ペイトナーファクタリングやん(？)

即入金ってよく考えたら凄すぎですよね😂
感謝しかありませんんんんんんん！！

— めがらい@副業再始動 (@meganewriting) March 11, 2022

やっぷん♡
キャンペーンをありがとう☺️

ペイトナーファクタリングはフリーランスの味方です🥲💕

売上入金の時期が遅く、支払いの方が早くて資金繰りが苦しかったり。
プロジェクトでまとまったお金が必要だったり。

資金が必要な時、わずか最短10分でお支払いしていただけるのはありがたいです💓

— オカメ (@HappyOkamechan) August 21, 2022

ペイトナーファクタリングの最大の魅力は、入金スピードが最短10分と圧倒的に早いことです。

また必要書類も、個人の場合 本人確認書類と請求書の2点のみなので、すぐに利用ができます。

運転資金が底をつきかけてきたので助かった

楽天銀行からメールが来てて、カードの引き落としが完了したかと思ったら…残高不足😇緊急事態発生…。運転資金が底をつきかけてきた。ほかの口座も確認すると、家賃用口座の残高も少しだけ足りなさそう🫣
…正直かなり焦ったけど、ペイトナーで未払いの請求書を現金化できることを思い出せました😌

— まさとし@地域おこし協力隊 × フリーランスWebライター♨️🍺 (@masa__web) July 26, 2022

個人事業主やフリーランスの人は、手元にお金が入るまで時間がかかることも多いです。

借金はしたくないけれど、すぐに資金が欲しい場合には 未払いの請求書で資金調達が可能です。

少額の1万円から利用可能なので、あと少しだけ足りないという際にも利用ができます。

ペイトナーファクタリングを実際に利用した人の悪い口コミ・評判

ペイトナーファクタリングを実際に利用した人の中には、あまり良くない口コミもあります。

利用を考えている場合は、以下の点にも注意しておいてください。

審査落ちした理由がわからない

ペイトナーの申請が却下されたんですけど…なんで😇
借金せずに資金繰りできないじゃん😇

— まさとし@地域おこし協力隊 × フリーランスWebライター♨️🍺 (@masa__web) July 27, 2022

​必ずしも、申請が通るわけではありません。

ペイトナーファクタリングだけでなく、多くのファクタリング会社は基本的に、売上回収の可能性が低い債権は引き取りません。

特に取引先の信頼度は重要で、 赤字債権があり信頼度が低い場合は審査に落ちる可能性も十分にあり得ます。

初回分払わないと枠があっても追加の審査一切通らない

ペイトナー
初回分払わないと枠あっても追加の審査一切通らないのまじ困るわ〜
少額も無理とか助けにならないじゃん

— Azuchi (@SGMgogo) June 9, 2022

金額に限らず、支払い期日を守っていない場合は、次回以降の審査に影響が出ます。

また、提出する請求書が正しいかどうかも、重要なポイントとなるので注意してください。

手数料を年利換算すると高すぎる

ペイトナーってサービスを見た。

1ヶ月後に振り込まれる予定の請求書を渡すことで、代わりにお金をくれるんだと。

で、抜かれる手数料は10%。

やばくね。

2ヶ月早くお金渡すだけで、10%抜かれるんやて。

消費者金融のMAX年利18%で借りても、2ヶ月だと2.8%しかつかんのに。

誰が使うんやこれ。

— ミナ🚶‍♀️歩くネタ (@eternal_future_) April 3, 2022

手数料はファクタリング会社によって異なり、ペイトナーファクタリングは一律10％です。

手数料が安いファクタリング会社もありますが、少額から利用が可能だったり、申し込みから最速10分で資金調達ができたりと、いますぐに現金が欲しいという場合には、とてもおすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリングの審査落ちに関するよくある質問

ペイトナーファクタリングの審査落ちに関する質問を3つご紹介します。

利用の際には、ぜひ参考にしてみてください。

Q：ペイトナーファクタリングは審査が長い？遅い？

Q：ペイトナーファクタリングの審査時間はどのくらい？

Q：ペイトナーカードに審査落ちした原因は？

ペイトナーファクタリングの運営会社

ペイトナーファクタリングの審査落ち まとめ

ペイトナーファクタリングは、 最短10分で入金が可能で少額からでも対応しているので非常に利用しやすいファクタリングサービスです。

フリーランスや個人事業主だけでなく、法人も利用でき、どちらも必要書類の提出が少ないので複雑な手続きが苦手な人にもぴったり。

ただし、売掛先(取引先)の信用度が低かったり、書類提出や本人確認で不備があったりした場合は審査に落ちる可能性も十分にあります。

提出書類は抜かりなく準備し、申込内容は何度も確認するなどポイントを抑えることで、審査落ちを回避しやすくなります。

ペイトナーファクタリングの代わりになるおすすめのサービスもいくつかあるので、それぞれの特徴を確認して、自分にあったファクタリングサービスを見つけてみてください。