お金が必要なのにどこからも借りれない！ もうヤミ金しかない？総量規制やブラックでも即日で借りる方法

お金が必要なのにどこからも借りれない人の特徴としてブラックや総量規制が挙げられます。

また、お金が借りられないことにより「もうヤミ金しかない」と考えてしまったり、「誰でもお金貸します」などの違法業者に手を出してしまう人も少なくありません。

結論からお伝えすると、 お金を借りれない人には最終手段がいくつか用意されており、金融機関や公的制度を上手く活用できれば即日でお金を貸してもらうことも可能です。

本記事では審査がどこも通らないが貸してくれる可能性があるローン会社や生活サポート基金などの公的制度、併せて9選を紹介していきます。

今すぐにお金が必要という方は正しい知識を身に着け、安全なお金の借り方を実践してみてください！

お金が必要なのにどこからも借りれないときの対策9選

お金が必要なのに、大手の消費者金融からすべて断られてしまった場合は、
それ以外の対策を講じなくてはいけません。

民間企業によるものから、公的制度を使うものまで、お金が必要な時に利用できる対策として以下の9の対策を紹介します。

中小の消費者金融

全国規模で店舗を展開したり、サービスを提供している大手の消費者金融の審査に落ちたとしても、地域密着型の中小消費者金融であれば審査に通る可能性はあります。

提出された情報に基づき画一的に審査を行うのではなく、個々の利用希望者の状況をヒアリングし、柔軟に審査を行っているためです。

ただし「総量規制に抵触している」「直近で延滞や債務整理などの深刻な金融事故があった」など、支払能力に重大な問題がある場合は審査に通りません。

なお、中小の消費者金融であっても、貸金業法に基づく都道府県もしくは財務局長への登録を済ませているなら問題ありません。

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クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを使ってお金を借りることです。

正確にいうと、クレジットカードに付与されているキャッシング枠を使います。

対応しているATMであれば、海外でも現地通貨を引き出す形で利用できます。

使っているクレジットカードにあらかじめキャッシング枠が付与されているなら、それを使ってお金を借りれば構いません。

おまとめローン

簡単にいうと、おまとめローンを使ってこれまで使ってきたローンを完済し、その後はおまとめローンを組んだ金融機関に返済をします。

おまとめローンを使うことにより金利を下げることができる上に、資金管理も簡単になるのが大きなメリットです。

また、総量規制に関係なく借り入れができる商品(例外貸付け)のため、年収の3分の1を超える借り入れとなっても審査に通る可能性はあります。

ただし、追加での借り入れはできないうえに、まとまった額を借りることになるため、審査はやや厳しめです。

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公的融資制度

後述する求職者支援資金融資制度や生活福祉資金貸付制度が代表的な制度としてあげられます。

契約者貸付制度(生命保険)

生命保険などの保険には、解約返戻金が設定されているものがあります。

生命保険、養老保険、学資保険などの保険商品で利用可能です。

契約者貸付制度のメリットとして、審査を受けずにお金を借りられることがあげられます。

電話もしくは書類での手続きが必要ですが、昨今では契約者専用ページから借り入れができる保険会社も多いです。

また、保険を解約する必要がないので、万が一のことがあった場合にも備えることが可能です。

一方、注意すべき点もあります。

まず、契約者貸付制度を使ってお金を借りた場合、所定の利息を払わなくてはいけません。

また、期限が来ても返済できない場合は、保険が失効または解除となります。

つまり、万が一のことがあっても保険金が受け取れなくなってしまうので注意してください。

従業員貸付制度(給料前借り・社内貸付制度)

従業員貸付制度(社内貸付制度)や給料の前借りをしてお金を借りる方法もあります。

社内で定める審査はあるものの、一般的な金融機関よりは審査に通りやすい のが大きなメリットです。

また、従業員が利用しやすいよう金利も年2.0％～4.0％と低めに設定されています。

ただし、普段の人柄や生活態度に重きを置いた審査が行われるので、勤続年数が短い場合はやや不利になりがちです。

加えて、収入の安定性という意味から、契約社員や派遣社員など正社員以外が利用できない設計になっているのは珍しくありません。

給料の前借りを利用したい場合も注意が必要です。

そもそも、給料の前借りは労働基準法との関係から厳しい規制が加えられています。

本来は給料を前借りさせていることを条件に、無理やり働かせてはいけません。

労働基準法
(前借金相殺の禁止)
第十七条　使用者は、前借金その他労働することを条件とする前貸の債権と賃金を相殺してはならない。

引用：労働基準法(昭和二十二年法律第四十九号)

ただし、 緊急性の高い場合に限り、すでに働いた分の給料を給料日前に会社が従業員に支払うことは可能です。

労働基準法
(非常時払)
第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用：労働基準法(昭和二十二年法律第四十九号)

このため、まとまったお金が必要な理由が以下のどれかに当てはまるなら、給料の前借りを交渉する余地があります。

求職者支援資金融資制度

就職活動中の人を支援する制度の1つに、求職者支援制度があります。

求職者支援制度を利用している間は毎月10万円が受け取れますが、生活費が不足する場合には融資が受けられます。

なお、貸付額は「月額5万円または10万円(上限)×受講予定訓練月数」です。

一般社団法人「生活サポート基金」

一般社団法人生活サポート基金は、東京都新宿区を拠点に活動する一般社団法人です。

多重債務者や生活困窮者の支援を目的として設立された団体で、一般的な消費者金融や銀行での借り入れが難しい人に対しても貸付を行っています。

運営資金は市民ファンドといって、有志が出資するファンドを通じてまかなう仕組みです。

同団体の代表的な事業の1つに です。

生活福祉資金貸付制度

つまり、収入があまり高くなかったり、年齢や健康上の理由などで働けなかったりする人の生活を保護するために行われている制度です。

貸し付けた資金の利用目的によって、さらに以下の4種類に分類されます。

ただし、制度の趣旨との関係上、この制度を利用できる世帯は以下の3種類に限られます。

まとめると、働ける年齢で、住民税を払うほどの所得があり、何らかの障害を持っているわけではない場合は、この制度はまず利用できません。

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お金を借りられない場合の最終手段

お金を借りられない場合は、借りる以外の方法で対処する必要があります。

ここでは、立場を問わず取り組みやすい方法として、以下の3つを紹介します。

不用品を売る

品質的にはまだ使えるものの、自分では使う予定がないものがあれば売ってお金に換えることが可能です。

フリマアプリを使ったり、リサイクルショップに持ち込んだりして売ることが考えられます。

日払いの単発バイトや治験に参加する

できるだけ早めにお金を手に入れたい場合、日払いの単発バイトや治験に参加するのも方法の1つです。

ただし、日雇いの単発バイトの中には、労働者派遣法により以下の条件に当てはまらないと参加できない業務もあるので注意してください。

また、比較的自由に時間が取れるなら、治験も選択肢に入ります。

厳密にはボランティアですが、所用日数や治験の内容に応じて謝礼が受け取れます。

債務整理する

最終手段中の最終手段として考えられるのが債務整理です。

なお、債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3種類があります。

細かい部分で異なるため、違いを理解した上で、自分に合った方法を選んでください。

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お金が必要なのにどこからも借りれないときのやってはいけないこと

お金が必要なのにどこからも借りられない場合、焦る気持ちはわかりますが、絶対にやってはいけないことがあります。

特に、以下の3つはタブーです。

今後クレジットカードやローンが使えなくなったり、深刻な事件に巻き込まれる恐れもあるため注意してください。

多重申し込み

クレジットカードやローンなどお金の貸し借りをする商品(信用取引)に新規で申し込みをした場合、その情報は半年間登録されます。

前回の申し込みに関する登録が残っている状態で別の商品に申し込みをしてしまうと、審査に不利になるので注意が必要です。

違法・悪質な業者の利用

違法・悪質な業者は絶対に利用してはいけません。

ここでいう違法・悪質な業者の例を挙げてみました。

このような違法・悪質な業者を使ってしまうと、自宅や職場に取り立てに来たりなど、執拗な取り立てを受けるので要注意です。

クレジットカードの現金化

画像引用：クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください｜一般社団法人日本クレジット協会

クレジットカードのショッピング枠は、本来は加盟店での商品・サービスの購入のために設けられているものであり、現金化の目的で利用することは、クレジットカード会社の利用規約で禁止されているので要注意です。

強制解約かつ残債の一括返済など、厳しいペナルティが科せられます。

また、クレジットカードの現金化によりまとまった資金が手に入ったとしても、実質的には法外な金利での借入と変わりありません。

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お金が必要なのにどこからも借りれないに関するよくある質問

「お金が必要なのにどこからも借りられない」と悩んでいる人からよく寄せられる質問をまとめてみました。

同じような悩みを抱えこの記事を読んでいるなら、ぜひ参考にしてください。

Q：もうヤミ金しかないのですがどうすれば良いですか？

Q：ブラックでどこからもお金が借りれないです

Q：お金を借りられない人が即日で貸してもらう最終手段はなんですか？

Q：審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はありますか？

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お金が必要なのにどこからも借りれないのまとめ

お金が必要なのにどこからも借りれない場合、その「どこから」の程度が問題になります。

大手消費者金融はほとんど当たったけどダメという程度なら、本記事で説明した方法を試してみてください。

中小の消費者金融やクレジットカードのキャッシングなら利用できる余地があります。

一方、これらの方法も難しく、また毎日の生活に困窮している状態なら、勤務先への交渉や公的制度の利用も検討しなくてはいけません。

公的制度はその趣旨から、利用できる範囲が非常に限られますが、条件に合えばかなり有利にお金を借りられます。

同時に、今後の生活をどう立て直すかも含めて相談するのをおすすめします。

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