絶対借りられる不動産担保ローンはない！二番抵当でも借りられるケースや断られた際の対処法

結論からいうと、絶対借りられる不動産担保ローンは存在しません。

なぜなら、不動産担保ローンは申込者個人の返済能力や不動産の価値などを総合的に勘案して融資するかどうかを審査判断するからです。

ただ、消費者金融や信販会社などのノンバンク系の会社であれば、審査が銀行系の不動産担保ローンに比べて、甘めかつ早めに融資できる可能性が高いサービスがあるのも事実。

この記事では、 審査が比較的甘く、早く融資ができる不動産担保ローンを探している方におすすめの不動産担保ローン を紹介します。

不動産担保ローンの審査基準や審査落ちする原因および対処法がわかるので、審査通過のポイントを理解したうえで申し込みができます！

絶対借りられる不動産担保ローンはない

結論から述べると、絶対借りられる不動産担保ローンはありません。

なぜなら、不動産担保ローンは融資であり、法律によって審査が義務付けられているからです。

返済能力の調査）
第十三条貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法 | e-Gov 法令検索

過去の借入の延滞などがあった場合、不動産を担保としたとしても審査に落ちて借りれないという可能性が高いです。

不動産担保ローンとは？審査の甘い金融機関の特徴

不動産担保ローンとは、 保有不動産を担保にしてお金を借り入れするローン商品です。

金融機関やノンバンクなど取扱業者も多いため、金利や審査基準に差別化をして提供しています。

審査基準は、ローン商品によって異なりますが、銀行が厳しく、ノンバンクが比較的柔軟な審査を行います。

ここでは、審査の甘い不動産担保ローンの特徴について紹介します。

金利が高い不動産担保ローン

金融機関の不動産担保ローンは無担保のローンと比べて、申込者の属性と同様に不動産の価値を重視して審査をしています。

商品の中でも、融資条件を比較的緩和する代わりに、リスクを取るために金利を高く設定している金融機関やノンバンクがあります。

その場合の審査結果は適用金利と融資条件で表示される場合が多いです。

すぐに資金が必要な場合は高い金利のローンを利用するのも良いですが、金利が高いと返済額も大きくなるので返済できる金額の利用をおすすめします。

ノンバンクの不動産担保ローン

ノンバンク不動産担保ローンの特徴は、金融機関より比較的審査が緩和されている傾向があります。

審査は金融機関と同様に、 独自の審査を行い、申込者の返済能力と担保不動産の価値を重要視します。

ノンバンクの中には 住宅ローンの返済中でも申し込めるノンバンクもあれば、不動産の担保価値が借入希望価格に対して高いと見なされた場合、審査が通る可能性があります。

そして、申込条件に抵当権の順位を問わない、担保不動産の条件が緩和されているケースも多いです。

但し、ノンバンクのデメリットは金利が高い点や事務手数料や繰り上げ返済に関する手数料が発生する場合もあるので返済計画を建てることが必要です。

ノンバンクの不動産担保ローンで審査が甘いランキング16選

この章では、審査が甘いノンバンクの不動産担保ローン15選をランキングにしました。

事業性融資に精通しているノンバンクや不動産の担保価格を高く評価するノンバンクを紹介しております。

ご自身に合うノンバンクを選ぶ参考となりますので、活用してください。

1位 AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは消費者金融大手のアイフルのグループ会社が運営しております。

融資件数が 年間3,000件以上と多くの実績 があり、安心して利用できるのもおすすめです。

主なサービスは、利用状況がわかる専用のスマホアプリで、契約内容などが気軽に閲覧できるので、手軽に返済管理ができます。

そして、担保不動産は 全国の物件を全て対応している のがAGビジネスサポートの一番の強みです。

赤字決算や債務超過、未決算で審査に不安がある方の融資実績があるので、お客様のケースに合った融資相談が可能です。

▼ 年間3,000件以上の融資実績あり！ ▼

2位 アサックス

アサックスは東証スタンダード市場に上場している会社で、年間融資実績が1,000件以上と迅速な対応に評判があります。

簡易審査が1日、最短融資が3日とスピーディに対応します。

さらに、申込みできる担保不動産が 築古の物件や増築で建蔽率・容積率ともに法令上オーバーしている物件でも減築する事 を条件に融資した事例もあります。

申込者の状況に応じて融資可能なので、電話ですぐに相談可能で、所有不動産が担保にできるのか不安な方におすすめです。

3位 セゾンファンデックス

セゾンファンデックスはクレジット大手のクレディセゾンのグループ会社です。

長年、融資に対して多くの取引実績があるので安心して利用できます。

主な強みは 抵当権の順位不問で申込みできる点 、銀行と異なる基準で審査を行うので、 未決算法人や赤字決算でも申込み可能 な点です。

さらに、抵当権の順位不問で審査可能なので、住宅ローンが残っている不動産の融資実績があります。

他社で満足のいかない審査内容だった場合や住宅ローンが残っている方におすすめです。

4位 つばさコーポレーション

つばさコーポレーションは、申込から最短1週間で融資実行される不動産担保ローンです。

銀行系の不動産担保ローンですと、融資実行まで1ヶ月近くかかってしまいますが、つばさコーポレーションの場合は書類・不動産の審査がスムーズに行けば1週間程度で融資されるのが魅力的なポイント！

また、借入期間は最長30年となっており、低金利で借りれた場合は好条件なローンと言えます。

申込は電話やファックス・メールフォームから行えますので、日本全国から申込が可能です。

5位 トラストホールディングス

トラストホールディングスは、担保とする不動産の抵当が二番手以降の方や、土地に底地権が設定されている人におすすめしたい不動産担保ローンです。

トラストホールディングスは、通常の場合は借入するのが難しい不動産でも 柔軟に審査をしてくれます。

また、最高10億円の借入が可能なので、大口の融資だとしても対応してもらえる可能性が高いです。

なお金利が3.45〜7.5%と設定されていますが、実質金利が15%と但し書きをされており、他の不動産担保ローンとそれほど変わらない点は注意してください。

6位 MIRAIアセットファイナンス

MIRAIアセットファイナンスの不動産担保ローンは、迅速な資金調達や柔軟な対応を求める方に最適です。

同社では 最短で翌営業日に融資が可能 なため、急な資金ニーズにも対応できます。

また、土日も営業しているため、平日に時間が取れない方でも相談や契約がしやすいのが特徴です。

さらに、 収入面や信用情報に不安がある方、赤字決算やサラリーマン、パートの方など幅広い状況の方にも融資の相談が可能 です。

7位 アクト・ウィル

アクト・ウィルは、東京に本社を置く、事業性融資やビジネスローンに特化したノンバンクです。

事業性融資に精通した担当者による丁寧な対応とビジネスローンの種類が豊富に揃っています。

不動産担保ローンに限らず、多くの商品を取り扱うことでお客様の状況に合わせた資金調達ができます。

8位 ファンドワン

ファンドワンは、ビジネスローンを中心に事業者様の資金調達に特化したノンバンクです。

最短40分のスピード審査で、急な資金が必要なお客様や柔軟な審査基準により、赤字決算や税金・社会保険料の問題がある方の融資実績があります。

初めてのビジネスローンを利用する方でも、専門の担当者が迅速かつ丁寧にサポートできるのも特徴です。

9位 MRF

株式会社エム・アール・エフは、福岡県に本社のある地域密着型の金融業者です。

不動産担保ローンは、長期間元金据置プランの他にオーダーメイドプラン、ブリッジプランの3種類があります。

担保不動産が二番抵当や競売に出しているの不動産でも、申込可能で柔軟な審査を行います。

基本的に来店不要で手続きができるため、来店の手間を省きたい方におすすめです。

10位 マテリアライズ

株式会社マテリアライズは、赤字決算でも気軽に相談を受け付けている不動産担保ローンです。

他社の審査で否決された方でも融資できたという口コミ・評判もあります。

そして、融資限度額は1億円で全国対応しているため、地方に担保不動産がある方におすすめです。

さらに、即日審査で最短翌日には融資ができるので、急な資金が必要な場合でも柔軟な対応をできます。

11位 日宝

日宝不動産活用ローンは、融資限度額が5億円と大きな資金が調達できる不動産担保ローンです。

法人、個人問わず資金用途が自由に借入でき、融資期間も最長30年となります。

さらに、全国の不動産を対象としているため、地方の不動産を保有している方でも利用できます。

12位 三鷹産業

三鷹産業は、大阪に本社があり、不動産担保ローンで40年以上の運営実績があります。

最大で1億円の借入が可能で、24時間以内の申し込みで即日融資にも対応しています。

さらに、契約時の調査手数料、事務手数料、解約手数料等が一切かからないため、借入コストで資金調達できるのも魅力です。

13位 ニチデン

ニチデンは、株式会社日電社が運営する個人や法人、個人事業主も利用できる不動産担保ローンです。

利用用途は問わないため、法人と個人事業主の場合は、運転資金や、つなぎ資金、起業資金、個人の場合は、ライフイベントによる大きな支出に利用できます。

融資限度額は10億円で最長融資期間は最大20年と大きな資金をゆとりを持って返済できるのが特徴です。

最短即日、来店不要で借り入れできるため、急な資金が必要な方におすすめです。

14位 総合マネージメントサービス

総合マネージメントサービスは、不動産担保ローンで20年以上の運営実績があるノンバンクです。

3.4%〜9.8%の金利はノンバンクの中でも比較的低く、融資限度額が5億円以上、最長融資期間が35年で借入できます。

また、融資までの期間が最短3日であり、早めの資金調達をしたい方におすすめです。

さらに、担保不動産が家族所有の場合や競売物件でも申込可能です。

15位 首都圏ファンド

首都圏ファンドは、東京都・千葉県・神奈川県・埼玉県の不動産に強いのが特徴です。

金融機関で断られた方の融資実績も高く、ローン審査に自信のない方でも申込できます。

住宅ローンがある不動産や本人以外の不動産など、対応できる担保不動産の幅も広いです。

最短融資と担当者による臨機応変な対応力を強みとしているため、急ぎでお金を借りたい方にも対応しています。

16位 ジェイ・エフ・シー

ジェイ・エフ・シー(JFC)は、30年以上の運営実績を誇るノンバンクです。

個人向けローンの金利は5.86%〜15.0%であり、最低金利が他社と比較して低い金利で提供しています。

融資限度額が最大5億円かつ5億円以上も相談可能であるため、不動産の状況によっては億単位の資金調達が受けられます。

申込後最短で3日での融資ができる点や、開業して間もない方や赤字経営で銀行からの資金調達が困難な方の融資実績もあります。

融資に不安がある方は、専門の担当者による融資相談が受けられます。

金融機関によっては二番抵当でも借りられる不動産担保ローンがある

不動産担保ローンの審査では、抵当権の順位も重視されます。

特に、住宅ローンが付いている担保不動産は、不動産担保ローンを利用する際には二番抵当もしくはそれ以降の順位となります。

しかし、二番抵当になると、一番抵当の方よりお金を回収できる金額が少なくなり、融資しない金融機関も多いです。

ここでは、二番抵当でも借入できる不動産担保ローンについて詳しく解説します。

二番抵当でも借りられるケース

担保不動産が二番抵当でも、下記のケースで借りられる場合が多いです。

住宅ローンがある物件でも、担保不動産の価値がローン残債より上回っている場合は二番抵当でも借入できる可能性があります。

不動産担保ローンを借入する前に、現在の住宅ローンの残債と担保不動産の評価額を調べてから申込することをおすすめします。

銀行の不動産担保ローンは二番抵当だと難しい

銀行の不動産担保ローンは第二抵当の担保不動産に融資することが難しいです。

抵当権については前の章でも解説しましたが、返済不能となった場合、順位によっては債務が弁済できない可能性があります。

銀行は、一番抵当の担保不動産でないと貸し倒れリスクを懸念するため、一番抵当の不動産を条件にしています。

住宅ローンが付いている不動産で借入したい場合は、ノンバンクと一緒に比較検討することをおすすめします。

不動産担保ローンを利用するメリット

不動産担保ローンは、保有不動産を担保にして大きな資金を借り入れできるのが大きなメリットです。

さらに、担保を設定しているため、無担保ローンより低金利で借入できます。

他にも、不動産担保ローンを利用するメリットについて、詳しく紹介します。

返済期間が長く、無担保と比較して低金利で借りられる

不動産担保ローンは、返済期間が長めであり無担保ローンと比較すると低金利でお金を借りれます。

不動産担保ローンが低金利である理由は、資産性が高く、返済の目処が立ちやすい不動産を担保としているためです。

銀行でも、1％台の低金利で設定している不動産担保ローンもあります。

資金使用用途に制限がない

不動産担保ローンサービスの大半は、 資金の用途に制限がない というのもメリットです。

通常のローンの場合はカーローンであれば車のみ、住宅ローンは購入した住宅のみに適用されるローンであり、使い道に制限がかかります。

一方で不動産担保ローンは車や住宅のみならず、 事業資金や開業資金にも利用可能 です。

ただ、銀行が設けている不動産担保ローンの場合はノンバンクに比べると使い道に対して制約が設けられている可能性があります。

借入限度額が高い

不動産担保ローンは借入限度額が高めに設定されており、1億円以上の資金調達が可能な金融機関もあります。

高額な借入が可能な理由として、不動産を担保にしているからです。

そのため、高額な担保価値がつく不動産を担保として設定すれば、 1億円以上の巨額の資金調達ができます。

親族が所有する不動産も担保にできる

不動産担保ローンの担保不動産は、本人所有の不動産に限らず、親族が保有している不動産を担保にできます。

さらに、居住用の不動産だけでなく、賃貸用不動産や事業用不動産も対象にしています。

家族や親戚が所有する不動産を担保にする場合は、所有者を連帯保証人にする必要があります。

連帯保証人になることを所有者とよく相談した上で検討してください。

不動産担保ローンを利用するデメリット

一方で、不動産担保ローンは、融資までに時間がかかる、手数料が高いといったデメリットもあります。

そして、不動産を担保にしているため、利用に関して注意点もあります。

ここでは、不動産担保ローンを利用するデメリットについて詳しく紹介します。

融資までに時間がかかる

不動産担保ローンは融資が実行されるまでに時間がどうしてもかかります。

理由として、不動産の鑑定評価に対して時間を割かなければならないからです。

そのため、無担保で借入ができるキャッシング・カードローンのように申込当日に融資できません。

手数料が高い

不動産担保ローンは借入をするための手数料が高いのもデメリットの一つです。

不動産担保ローンでかかる手数料は以下の通りになります。

上記の表でもわかる通りで、利息とは別に印紙税・事務手数料などの手数料が合計で数十万円前後かかります。

そのため、借入希望金額が数十万円の場合だと、借入金額よりも手数料関係の方が多くなる可能性があります。

返済できなくなると不動産が売却される

不動産担保ローンは返済できない場合所有不動産が売却されてしまいます。

先ほどから説明していますが、不動産担保ローンは契約時に金融機関が契約した時に担保をかけた不動産に対して｢抵当権｣｢根抵当権｣を付与します。

借入に年齢制限がある

不動産担保ローンに限らず、ローンでお金を借りるには年齢制限が設けられています。

申込時に、満65歳未満までの金融機関もあれば、完済時に75歳未満までの金融機関もあるため年齢制限に引っかからないようにしなければなりません。

例えば、完済時の年齢制限が79歳以下で返済期間が10年の場合、遅くても69歳までには申し込む必要があります。

高齢者が不動産担保ローンを借入する際には、申込年齢だけでなく完済年齢に注意して返済計画を立てて下さい。

不動産担保ローンの審査基準となる要素

不動産担保ローンの審査基準となる要素は、下記の通りになります。

不動産の担保評価が良くても、申込人の収入見込や返済能力がないとローンを利用することができません。

ここでは、不動産担保ローンの審査基準となる要素を項目ごとに詳しく解説します。

申込者の勤務先・年収

不動産担保ローンでは、申込人の返済能力を判断するために年収や勤務先などの属性を審査します。

収入が多いと通過率は高まりますが、収入の安定性を重視しているため、正社員のように毎月収入が入る方が審査に通りやすいです。

また、勤務先での勤続年数についても審査基準の一つで、勤続年数が長いほど、安定した収入が見込めると判断されます。

法人の場合は、事業の継続年数の長さで収入の安定性を判断しているため、設立したばかりや事業年数が短い場合は信用力が低いと審査で不利になる可能性が高いです。

収入に占める返済額の割合

不動産担保ローンでは、収入に占める返済負担率も審査要素の一つです。

例えば、年収が600万円の方が申し込みする場合、年間の返済額が180万円までとなります。

つまり、年収が高くて他社からの借入もない場合は、返済負担率が低下し審査の通過率も高くなる傾向にあるのです。

また、金融機関によって、返済負担率を計算するための金利が高めに設定されている場合もあります。

特に変動金利であれば、金利変動のリスクを考慮したうえで審査を行うため、2%以上の金利が適用される可能性があります。

他社借入額

他社の借入状況も不動産担保ローンの審査も判断材料になる項目です。

不動産担保ローンに限らず、他社の借入が多い方は借入がない方よりも審査通りにくくなる傾向にあります。

借入件数が多いことで、多重債務を疑われて返済不能になる恐れがあるからです。

ローンを申し込みする前に、借入件数や金額を減らして審査に臨むことをおすすめします。

申込者の信用情報

不動産担保ローンの審査では、申込人の過去の信用情報を確認します。

過去にローンやクレジットカードで返済を遅らせた経験がある方は、信用力が低く、審査落ちする可能性が高いです。

特に、長期延滞や債務整理の履歴がある方は、審査へ否決される可能性が高いため注意が必要です。

信用情報が気になる方は、個人信用情報機関に開示請求して確認することをおすすめします。

不動産価値

不動産担保ローンでは、審査時に不動産の担保価値が基準となるため、不動産の担保価値が高いほど審査が有利になります。

不動産の評価方法は金融機関によって異なりますが、一般的な融資可能額は不動産評価額の60％〜80％程度です。

ノンバンクの不動産担保ローンでは、信用力が低くても不動産の評価額が高ければ、融資できる可能性があります。

不動産担保ローンの審査に通らない原因

不動産担保ローンの審査が通らない原因として、書類の不備や不動産の評価額が低いなど、様々な要因があります。

理由は、不動産担保ローンは、個人の属性と担保不動産の評価を総合的に審査しているからです。

ここでは、不動産担保ローンの審査に通らない原因について詳しく解説します。

審査に通らない原因① 書類の不備・虚偽の申告

不動産担保ローンの申込み書類に不備や虚偽の申告を行うと審査落ちします。

ローンの審査は申込書類と提出書類の情報が相違していないか照合するため、申込項目の空欄や提出書類に不備がある場合は融資判断ができません。

さらに、書類が不足すると審査が進まないため、融資が遅れます。

そして、申込み情報に虚偽の申告を行った場合、審査側は申込者を信頼性に欠ける人間だとみなします。

申込書類は、必要書類を完璧に揃えることと正しい情報を記載することで速く審査結果が届きます。

審査に通らない原因② 担保価格や信用情報

不動産の担保価格が借入額相当にならない場合や個人信用情報に問題があった場合はローン審査を通りません。

不動産担保ローンは名前の通り不動産の担保金額を基に審査します。

そのため、不動産の担保評価が借入金額に満たない場合や、不動産の価値がないと判断されると審査落ちになります。

そして、申込人の借入状況も調査し、延滞履歴や金融事故がないかも含めて安定的に返済できるかを見極めます。

ローン審査の際に延滞履歴や金融事故の情報があると、審査落ちする可能性があります。

個人信用情報に不安がある方は、 ローン申込みの前に個人信用機関で信用情報を請求すること をおすすめします。

審査に通らない原因③ 固定資産税の滞納・未納

固定資産税の滞納や未納がある場合、ローンを利用することができません。

不動産担保ローンは 返済できない状況になった際に担保不動産を売却して債権回収します。

しかし、担保不動産に固定資産税の未納や滞納がある場合、納税が優先されるため債権が回収できなくなる可能性が出ます。

国税の優先徴収
（優先徴収）
4　法第8条の「先だって徴収する」とは、納税者の財産が強制換価手続により換価された場合に、その換価代金から国税を優先して徴収することをいう。

引用：第8条関係 国税優先の原則｜国税庁

金融機関やノンバンクは債権回収を最優先させるために、固定資産税を滞納もしくは未納の不動産を担保にしません。

不動産担保ローンの審査では、固定資産税の納税状況も重要視されます。

審査に通らない原因④ 住宅ローンが残っている

不動産担保ローンを利用するには、抵当として入れる住宅の担保価値があるかどうかも審査の対象となります。

つまり、住宅ローンの金額が担保の評価金額よりも上回っている場合は、不動産担保ローンの担保として評価されず、結果として審査落ちする可能性があります。

不動産担保ローンの審査に通る人の特徴

不動産担保ローンの審査に通る方は、不動産の担保価値の高さと個人の信用情報に問題ないが多いです。

その他にも、担保不動産に抵当権がないか、融資対象エリアであることも審査の通りやすさに影響します。

ここでは、不動産担保ローンの審査に通る人の特徴について解説します。

信用情報が問題ない

不動産担保ローンの審査において、個人信用情報に問題がないかを重視します。

過去に返済の遅延、債務整理などといった金融事故がなく、返済能力が高いと判断され審査に通りやすくなります。

携帯料金やクレジットカードなどの支払いを期日通りに返済している場合、信用情報に問題がありません。

延滞情報などの登録期間
A
信用情報機関の情報は、各機関により情報内容の名称や種類が異なりますが、延滞の有無を問わず契約期間中はもちろんのこと、契約が終了してから 5 年間は保有されることになり、登録期間が過ぎた情報は自動的に抹消されます。

引用：第10章 個人の信用情報について｜JCCO 日本クレジットカウンセリング協会

信用情報に傷がついている場合、審査が通らない可能性があるため、 申込時期を延ばすか信用情報に傷があっても借入できる金融機関を探すのも1つの方法です。

他社借入額や住宅ローン残高が少ない

不動産担保ローンでは、 他の借入件数がないことや住宅ローン残高が少ないことも審査が通りやすい要素となります。

他社借り入れや住宅ローンの残高が少ないことで、返済不能になっても担保不動産の売却で債権が回収できるからです。

申し込みする前に一括返済できる借入を完済して、借入件数や金額を減らすことが重要になります。

借入先の数を減らしたい場合、複数社の借り入れを一本化するおまとめローンも検討するのも一つの方法です。

担保不動産が対象エリアにある

不動産担保ローンの審査では、融資対象エリアに担保となる不動産を保有していることも重要になります。

不動産担保ローンの場合、不動産の現地調査が必要なことから、ネット専業の金融機関でも基本的に対象エリアが限定されていることが多いです。

エリア対象外の不動産は、担保価値が高くても利用できないため、申込条件を確認して申し込みして下さい。

不動産担保ローンの審査に通過するポイント

不動産担保ローンの審査に通るポイントは下記の通りになります。

融資を受ける際には、最低限の借入に留めること、将来的に売上げがどのくらい入るのかをわかりやすく伝えることが重要です。

ここでは、不動産担保ローンの審査に通過するポイントについて解説します。

融資希望額は最低限に設定する

不動産担保ローンの審査に通過したいなら、借入額を最低限に留めることが重要です。

不動産担保ローンの審査では、担保不動産の評価額に応じて担保掛目を計算し、融資できる金額を算出します

さらに、住宅ローンの残債がある場合、不動産評価額から担保掛目を算出した後に残債をひかれます。

例えば、物件の評価額が2000万円で、住宅ローンの残債が1000万円だと基本的な融資可能額は200万円です。

200万円を超える借入額で申し込むと審査が通りにくくなります。

不動産担保ローンの借入金額をあらかじめ把握し、低め金額で申し込むようにしてください。

他社借入はなるべく減らしておく

他社ローンで借入れがあるなら、借入件数や金額を減らして申し込みすることも重要なポイントです。

不動産担保ローンの審査では、担保不動産とは申込人の信用情報も審査されます。

他社借入れが多いと多重債務による返済不能のリスクがあると判断され、審査に落ちる場合があるのです。

特に個人事業主などは、他社返済が厳しくなったときに返済を先延ばしする｢リスケジュール｣をするケースがあります。

リスケジュールをしていると｢現時点でも返済が厳しいのでは？｣と判断されるため、返済を先延ばしにする安易な行動は慎みましょう。

事業計画書は念入りに書く

事業計画書の提出を求められた場合は、必要事項をよく確認し中期的で実現可能な計画書を作成してください。

審査が厳しい金融機関では、事業計画書の内容次第で審査落ちする場合もあります。

事業計画書は、具体的にどのくらいの収入が入り、いつまでに実現可能なのかを明確にすることが作成ポイントです。

不動産担保ローンで審査落ちした・断られた人の対処法

不動産担保ローンで審査落ちした・断られた人の対処法は以下のとおりです。

対処法を頭に入れ、再度申し込みしてみてください。

別の金融機関に申し込みする

異なる金融機関に申し込むと、審査に通過する可能性があります。

ローン契約における審査基準は、取り扱う金融機関によって異なる点が多々あります。

ノンバンクとは、銀行以外の金融機関の一種で、特に融資業務に特化している点が特徴です。

銀行ほど厳しい条件を設けていないことが多く、審査に通りやすいとされています。

どうしても融資を受けたい場合には、 銀行にこだわるのではなく、ノンバンクの利用を前向きに検討 してみてください。

担保にする不動産から距離が近い金融機関に変える

担保にする不動産から距離が近い金融機関に変えるのも効果的です。

しかし、遠方にある物件を担保として差し出す場合、以下の理由により審査が通らない可能性が高いです。

遠距離の物件を担保にする際には、仮審査の段階で担当者に相談しておくことをおすすめします。

事前に相談することで、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

融資希望額を必要最低限に下げる

融資を希望する際は、返済能力や担保不動産の価値に見合った融資額に調整することが重要です。

融資希望額を下げることで、 返済比率が低くなり、審査に通る可能性が高まります。

適切な融資額を設定することで、金融機関にとってもリスクが軽減され、承認されやすくなります。

まずは、融資可能額について担当者に相談し、どの程度の金額であれば審査が通りやすいのか確認してみてください。

これにより、現実的で効果的な調整が可能になります。

返済できる借金は完済しておく

返済できる借金は完済しておくことが重要です。

他社からの借り入れがある場合、返済比率が高くなるため、融資審査に通らない可能性が高まります。

金融機関は借り入れ総額と収入のバランスを重視するため、負債が多い状態は審査上の大きなハードルとなります。

まずは、現在の債務状況を正確に把握するため、すべての借り入れをリストアップしてください。

その中で比較的少額で完済可能なものがあれば、 優先的に返済することを検討 してください。

これにより、全体の負債額が減少し、返済比率が下がるため、融資審査に通る可能性が高まります。

借り入れの状況を適切に整理し、必要に応じて金融機関の担当者に相談することも有効な対策となります。

担保不動産を変更するか追加する

担保不動産を変更するか追加すると、審査に通過する可能性が高まります。

まず、 担保として提供する不動産の価値が高いことで、借入可能額が増加し、希望する融資額を受けやすくなります。

また、担保不動産の評価が高いと、融資審査においても有利になり、審査に通過する確率が高くなります。

もし現在の不動産の評価が低い場合、以下のような対策を検討すると良いでしょう。

これらの方法を積極的に考慮し、担当者と相談しながら融資条件を改善することをお勧めします。

担保不動産の価値は「建物」と「土地」の要素で評価される

担保不動産の価値は、｢建物｣｢土地｣の評価額で決まり、金融機関によって算出方法が異なります。

具体的な算出方法は非公開ですが、担保不動産の評価は複数あり、自分で算出することも可能です。

ここでは、｢建物｣｢土地｣に分けて、担保不動産の評価額について詳しく解説します。

建物評価とは

建物の評価は、基本的には次の手順でおこないます。

たとえば、住宅用の戸建ての場合、国税庁が決めた法定耐用年数は22年ですが、超えると建物価格が0円となります。

土地と異なり建物は経過年数に応じて価格が減少する点に注意して下さい。

土地評価とは

土地の評価方法は、下記の4種類の方法があります。

評価方法は金融機関により異なりますが、路線価を採用している場合が多いです。

路線価から土地の評価の計算方法は次のとおりです。

例えば、路線価が5万円、土地の面積が200㎡の場合は、土地の評価は1,000万円となります。

路線価は、国税庁のホームページで確認できるので、おおよその路線価を算出すると土地の評価額がわかります。

不動産担保ローンの申し込みから融資までの流れ

不動産担保ローンは、フリーローンやカードローンと比較して、申込から融資までの行程が多いです。

不動産担保ローンの申し込みから融資までの一連の流れについて解説します。

STEP1 仮審査の申し込み

不動産担保ローンを使うには、まず仮審査の申し込みをして審査に通るかどうかの判断をしてもらいます。

現在、仮審査はインターネットのオンラインなどを使って審査ができるように便利化 されています。

なお、店頭もしくはオンラインだとしても入力する項目は各銀行それぞれで変わりません。

用意する書類は各金融機関によって異なりますので、申し込み前に金融機関に事前確認するのがおすすめです。

STEP2 金融機関からの連絡を待つ

仮審査を行った後に金融機関から申し込み可能かどうかの連絡がきます。

審査に通過する可能性が高い場合は、 本審査に必要な書類の準備をしてください。

なお、後ほど紹介しますが本審査に必要な書類の中には取得するために時間がかかるものもありますので、 すぐに本審査に行きたい場合は事前に書類を準備しておくのがおすすめです。

STEP3 必要書類の提出と本審査に申し込む

必要書類を準備したら、すぐに本審査への申し込みをしてください。

金融機関にはよりますが、本審査は開始から1週間前後で完了して融資されるかどうかが決まります。

なお、本審査に必要な書類は個人・法人ごとで異なりますが、以下が必要になります。

STEP4 審査通過後に契約手続き

本審査に通過したあとは正式に契約手続きを行います。

審査を通過して結ぶのは、 金銭消費貸借契約 になります。

契約に関しては、店頭・Webの両方で済ませられます。

それぞれの流れは以下の通りです。

絶対借りられる不動産担保ローンに関するよくある質問

絶対かりられる不動産担保ローンに関するよくある質問について、回答します。

Q：住宅ローンが残っている場合でも不動産担保ローンは利用できますか？

Q：個人向けの不動産担保ローンで即日融資できるサービスはありますか？

Q：ろうきんの不動産担保ローンは銀行と何が違うのですか？

Q：個人向けの不動産担保ローンでおすすめの金融機関はありますか？

Q：トラストホールディングスの不動産担保ローンの口コミはどうですか？

Q：不動産担保ローンはどのくらい借入できますか？

Q：個人におすすめの絶対借りられる不動産担保ローンはありますか？

絶対借りられる不動産担保ローンのまとめ

不動産担保ローンは、不動産を担保に資金を借り入れる方法で、資金用途に制限が少なく、借入限度額が高い点が特徴です。

担保として建物や土地を差し出すため、 無担保ローンより低金利で、返済期間も長めに設定 される傾向があります。

一方で、融資に時間がかかることや手数料の高さ、返済不能時には不動産が競売にかけられるリスクがデメリットです。

審査では、申込者の収入や信用情報、担保不動産の価値が重視されます。

特に、信用情報に傷があったり、固定資産税が未納であったりすると審査に通らない場合があります。

審査通過のためには、 他社借入を減らし、融資希望額を最低限に設定し、事業計画書を丁寧に作成することが有効 です。

また、審査に落ちた場合は、他の金融機関への再申し込みや担保物件の変更・追加などが対策として考えられます。

不動産担保ローンを利用する際は、融資条件やリスクを十分理解し、計画的に進めることが大切です。

▼ 年間3,000件以上の融資実績あり！ ▼

→無料相談したい人はこちら