セゾンファンデックスの不動産担保ローンとは？口コミ・評判や金利の高さと審査通過のポイント

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンとは、信販会社のクレディセゾンが運営しているローン商品です。

対象エリアが全国であり、他の金融機関の審査に落ちたとしても借入ができる可能性がある点が魅力です。

実際の利用者の口コミでは、消費者金融で審査に落ちたが、セゾンファンデックスの不動産担保ローンではお金を借りられたという声が上がっています。

なお、金利についても一般的な不動産担保ローンのなかで低めであり、利息を軽減できるのもメリットです。

審査に通過するためには、担保価値の高い不動産を提供し、他社からの借入をなるべく減らすようにしてください。

今回の記事では、セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンの概要や口コミと評判、審査に通るためのポイントについて解説します。

記事を読むことで、ご自分がセゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンを利用すべきかがわかりますので、どのローンを利用するか悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンとは

引用：事業者向け不動産担保ローン｜セゾンファンデックス

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンとは、大手信販会社であるクレディセゾングループが提供するローンです。

銀行ローンの審査に落ちた方でも融資が受けられる可能性がある ため、事業資金の調達方法として有力な選択肢といえます。

銀行とは異なる基準で担保となる不動産を査定しており、二番抵当の不動産でも資金調達できる可能性が高いです。

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンの特徴

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンには、以下のような特徴があります。

それぞれ詳しく解説するため、参考にしてください。

仮審査は最短即日で結果が出る

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、スピード感が魅力 です。

仮審査の結果は、最短即日で回答されます。

また、本審査は書類の提出から最短3営業日で行われるため、急いでいるときにも利用しやすいです。

一般的な銀行の事業者ローンは、審査結果がわかるまで1〜2週間程度かかることも少なくないので、必要なタイミングで資金調達できないリスクもあります。

速やかに資金調達したいと考えている事業者の方に、セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンはおすすめです。

対象エリアは全国

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンは、対象エリアを全国としています。

担保にする不動産が、首都圏に限らず全国どこにあっても、申し込むことが可能 です。

銀行の不動産ローンのなかには、銀行が営業しているエリア内に担保とする不動産がなければ利用できないと決められているものがあります。

不動産の所在地が問われず、申込みも店舗に限らずWebで行えるため、利便性が高い不動産担保ローンです。

対象エリアの詳細については、Webサイトからご確認ください。

銀行に断られても借入できる可能性がある

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンは、銀行に融資を断られても借入できる可能性があるのが特徴です。

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンは、銀行と異なる独自の審査基準を採用しています。

そのため、 銀行では審査に通らなかった場合でも、資金調達できる可能性が高い です。

例えば、以下のようなケースでも融資を受けられる場合があります。

必ず融資を受けられるわけではありませんが、銀行融資に落ちた場合でも相談してみる価値はあります。

親族が保有している不動産も担保にできる

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンでは、親族が保有している不動産も担保にできます。

多くの不動産ローンでは、自分が所有している不動産か、法人名義または代表者個人所有の物件のみを担保として認めるのが一般的です。

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンでは、 所有者の承諾があれば親族が所有する不動産も担保にできるため、資金調達の選択肢が広がります 。

金利が低めで限度額が高い

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンは、金利が比較的低い一方で、限度額が高い のが特徴です。

変動金利の上限は4.95%と一般的な不動産担保ローンのなかでも低めであり、利息の負担を抑えられます。

借入限度額が高い場合、申請内容によってはまとまった金額を借りることができますが、金利が高いと利息の負担が大きくなるのがデメリットです。

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンは、まとまった金額を借りても利息を抑えやすいため、返済時の負担をできるだけ減らしたい方に向いています。

セゾンファンデックス不動産担保ローンの良い口コミ・評判

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、全国の不動産を担保にできる、銀行で減額承認されても満額で融資できるなど良い評判があります。

口コミや評判について、Xに投稿されているスレッドをもとに詳しく解説します。

良い口コミ・評判① エリアは全国をカバーしている

https://twitter.com/akirasuzukifire/status/1701199771095187882

セゾンファンデックスは、全国の担保不動産を対象としており、首都圏に居住していても、地方の不動産を担保に申込みできます。

不動産担保ローンの事業者によっては、地域密着型の事業者が多くエリアを限られることが多いです。

しかし、 セゾンファンデックスは 全国に店舗があるため、担保不動産が地方でも、金消契約は最寄りの店舗で行えます 。

良い口コミ・評判② 他社金融機関で断られたけどいけた

https://twitter.com/manentazyu/status/1957841488542347735

セゾンファンデックスで1番多い評判は 他社で審査落ち、もしくは減額承認しても満額で融資できた という口コミです。

特に、 住宅ローンのある不動産など二番抵当の不動産でも融資できたという声もあります。

良い口コミ・評判③ 建ぺい率、容積率オーバーも検討してくれる

地元信金支店長に、セゾンファンデックスの不動産担保ローンについてヒアリング。

いくつかの信金がセゾン提携の不動産担保ローンをやっているが、金利はセゾンとの契約によって違うとか。

この信金は借地の場合も融資可。
5000万が上限。耐用年数切れもセゾンの評価が出れば融資可。

— ククン＠東京不動産投資 (@kukun_tokyo1) November 23, 2022

不動産担保ローンの審査では、建ぺい率容積率がオーバーしている建物は融資しない傾向にあります。

セゾンファンデックスは、建築基準法違反の建物も融資実績があります。

さらに、 築古物件や借地権付き建物の融資実績もあります ので、詳しくは融資担当者に相談することをおすすめします。

セゾンファンデックス不動産担保ローンの悪い口コミ・評判

セゾンファンデックスを利用して、悪い口コミも散見されています。

しかし、セゾンファンデックスだけではなく、 他のノンバンクの不動産担保ローンに見られる点もあります。

Xに投稿されているスレッドを参考に解説します。

悪い口コミ・評判① 築年数が古い戸建ての評価が低い

セゾンファンデックスで不動産担保ローンを検討してるんやけど、築古戸建の評価が低くて笑う😅

— hiro田中｜レンスペ全国50店舗&賃貸70室を1人で運営/旅する事業家 (@hirotanaka555) August 2, 2023

セゾンファンデックスだけでなく、一般的な不動産担保ローンでは築年数が古い戸建ては担保価値が低く審査されます。

築年数が古い戸建住宅は、首都圏や地方都市など人口が多い地域でないと評価が低くなります。

築年数の古い建物は、土地の担保価格が鍵となるので、 あらかじめ公示価格や固定資産税評価額を確認する ことを推奨します。

悪い口コミ・評判② 2期決算迎えてなければその分金利が高くなる

セゾン不動産担保ローンをヒアリングしました
新規法人ok(ただ2期決算迎えてなければその分金利高くなる)
金利3.8-9%
ネット銀行(GMOあ○ぞら)でも融資可能
築古アパ、築古戸建も対象
法人融資なので個人に多少の借入があっても基本審査に影響なし

— みゅー@教員大家 (@myu_oya) April 13, 2022

事業用の不動産担保ローンは、財務状況の安定性と事業の継続性を審査の判断材料とするため、2期分もしくは3期分の決算報告書を審査材料にします。

しかし、開業して間もない事業者の場合、決算を迎えていないことから事業の継続性がないと見なされ、金利が高くなる可能性もあります。

開業して間もない方の申込は、財務状況の安定性や黒字決算の状態で申し込みする ことをおすすめします。

悪い口コミ・評判③ ノンバンクのイメージが良くない

全国で不動産担保ローンを引く方法としてセゾンが大活躍！ただノンバンクということで避ける方や金利が激高のケース多く（4%弱~5%弱）避ける方もいて、そんな方にはセゾンの提携銀行開拓がめちゃおすすめ(続く)

— Fuji @COSOJI代表 | 不動産とスタートアップ情報 (@1104nfuji) November 27, 2022

ノンバンクの不動産担保ローンは、事務手数料がかかり金利も高いなど、イメージが良くないという声もあります。

さらに、事業者によっては聞いたことのない名前の会社もあるので、不安になる方もいると思います。

セゾンファンデックスは、 クレジット大手のクレディセゾンの関連会社なので、大手の信用力で安心して借入ができます 。

セゾンファンデックス不動産担保ローンの利用をおすすめする人

セゾンファンデックス不動産担保ローンは、以下のような方におすすめです。

当てはまる場合は、利用を検討してみてください。

融資までのスピードが速い不動産担保ローンを探している人

セゾンファンデックス不動産担保ローンは、 融資までのスピードが速い不動産担保ローンを探している方におすすめ です。

不動産担保ローンは、申込者の借入状況や信用情報などに加えて不動産の価値を審査しなければならないため、一般的には融資を受けられるまで時間がかかります。

銀行の不動産担保ローンであれば、審査結果が出るまでに1週間以上かかることもめずらしくありません。

しかし、セゾンファンデックス不動産担保ローンは、最短3日程度で本審査の結果が出るのが特徴です。

資金繰りが悪化しており、すぐに資金調達したいと考えている方にとって、セゾンファンデックス不動産担保ローンは利用しやすいローンといえます。

銀行融資を断られた方や赤字決算の法人

銀行融資を断られた方や、赤字決算の法人にも、セゾンファンデックス不動産担保ローンはおすすめ です。

公式サイトでは、銀行融資を断られた方や赤字決算の法人にも融資を行った事例があると明記されています。

例えば、赤字決算の場合は、これからどのように経営を改善していくかを明確にした事業計画書を提出すれば、不動産の価値と合わせて総合的に判断されます。

他の金融機関で融資を断られた場合でも気軽に相談してほしいと明記されているため、一度相談してみるのがおすすめです。

可能な限り金利を低くしたい人

可能な限り金利を低くして資金調達したい方に、セゾンファンデックス不動産担保ローンはおすすめ です。

ノンバンク系の不動産担保ローンのなかでは金利が低めなので、利息の負担を抑えながら返済できます。

利息を抑えられれば返済の負担を抑えることができるため、無理なく返済を継続することが可能です。

追加融資が必要な人

すでに他社からお金を借りているものの、状況が苦しく追加融資が必要な方も、セゾンファンデックス不動産担保ローンを検討してみてください。

他社からの借入が多い場合、銀行などから経営状況が悪いと判断され、追加融資を受けられないことがあります。

しかし、セゾンファンデックス不動産担保ローンは、 独自の基準で審査を行い幅広い方に融資をしているため、追加融資を受けられる可能性が高い です。

他社からの借入があり、さらに資金が必要な状態になっている方も、一度相談してみることをおすすめします。

納税資金を必要とする人

納税資金を必要としている方にも、セゾンファンデックス不動産担保ローンはおすすめです。

事業者にとって税金の負担は重く、納税によって資金繰りが悪化するケースも少なくありません。

しかし、銀行は国民の義務である納税のためにお金を貸すことに消極的なことが多いので、納税目的では融資を受けられないことがあります。

一方、 セゾンファンデックス不動産担保ローンは、納税資金のための融資も行うと公式サイトに明記しています 。

税金の負担が重く、資金繰りの悪化に悩んでいる方は、一度相談してみてください。

セゾンファンデックス不動産担保ローンの審査に通過するポイント

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、 申込人の属性・信用情報・担保不動産の価値・抵当権の設定状況を審査材料とします 。

この章では、セゾンファンデックス不動産担保ローンの審査に通過するポイントを3つにまとめましたので解説します。

申込者の返済能力と信用情報

1つ目は申込人の属性と個人情報が審査の材料となります。

属性を確認するポイントは、 年齢と安定した収入があるか、事業者の場合は決算状況が黒字であるかどうか、納税がされているかどうか を確認します。

そして、ローンの審査で一番欠かせない審査ポイントは、個人信用情報に延滞や遅延の有無です。

過去の借入で延滞や遅延などの返済事故があると審査落ちしますので、延滞がないか個人信用情報機関に確認することも必須です。

担保にする不動産の価値

2つ目は、担保にする不動産の価値を審査しますが、不動産担保ローンの担保価値の査定方法は下記の方法が採用されます。

• 公示価格
• 相続税路線価
• 固定資産税評価額

おもに公的機関で公表されている価格を採用しますが、不動産によっては現地調査を行う 可能性もあります。

万が一、申込者が支払い不能になった際に、任意売却して債務を弁済することが可能かを総合的に判断します。

抵当権者の設定状況(不動産の余力確認)

3つめは、抵当権の設定状況と不動産の担保余力の状況も確認します。

セゾンファンデックスは 2番抵当の不動産でも申込が可能 なので、抵当権の状況も合わせて審査対象としています。

特に、住宅ローンのある不動産は、ローン残高と借入希望額を合わせた金額より担保不動産の価値が上回っているのかを判断します。

住宅ローンより担保不動産の価値が高いと判断された場合、不動産の余力の中で借入が可能となります。

他社からの借入状況

審査で確認されるポイントの4つ目は、他社からの借入状況です。

評価価値が高い不動産を所有していたとしても、他社から借り入れている金額が大きすぎる場合、 お金を貸しても返さないのではないかと判断されて審査に通りにくくなります 。

特に、債務超過や自転車操業のような状態になっている場合、セゾンファンデックスの審査に通るのは難しいです。

セゾンファンデックス不動産担保ローンで審査に落ちる人の特徴

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、担保不動産の価値が低く、審査落ちになることが多いです。

第二抵当でも借入実績がありますが、不動産の担保価値を重視する傾向にあります。

不動産担保ローンの審査に落ちる方の特徴について解説します。

不動産の担保価値が低い

セゾンファンデックスの審査は、不動産の担保価値や担保余力を重視するため、担保の低い不動産は審査落ちします。

不動産担保ローンは、 申込人が返済不能になった際に、売却して債務が完済できるかどうかを判断します 。

不動産の担保価値が低いと債務が弁済できないので、審査落ちの原因になります。

そもそも担保にできない不動産

持っている不動産が担保にできないものの場合、審査に落ちる可能性が高いです。

担保にできない不動産とは、売却しても資産価値にならない不動産を指します 。

例えば宅地の場合、旗竿地やセットバックの基準がされていない土地、床面積が少ない土地などは価値が付きにくいので担保にならないと判断されます。

さらに、築古の建物や建築基準法に違反している建物の場合も担保価値が低いと見なされます。

担保余力がない

担保余力とは、不動産の担保額とすでに抵当権を設定している金額の差額 を指します。

担保余力が借入希望金額に満たない場合は、担保が少ないと見なされ、審査落ちします。

抵当権がすでに付いている不動産を担保にする場合は、 まずは、一番抵当のローン残高と不動産の担保価値を必ず確認することが重要です。

財務状況から返済の見込みがない

事業用の不動産担保ローンは、財務状況が連続赤字決算や銀行リスケ、債務超過の場合、審査落ちします。

債務が回収できていないにも関わらず、ローンで借入を行うと倒産する可能性があると判断し、融資しないです。

財務状況を黒字にしてから申込することをおすすめします 。

セゾンファンデックス不動産担保ローンで審査落ちしたときの対処法

不動産担保ローンに審査落ちした場合の対処法は、 不動産を変更する、金融機関を変更するなどさまざまな方法があります。

この章では、セゾンファンデックスの不動産担保ローンで審査落ちした方の対処法について解説します。

審査落ちの対策① 担保に出す不動産を変更

担保による審査落ちが要因の場合、他の所有不動産に変更して申込することも可能 です。

例えば、 不動産投資をされている方は投資物件を担保に出す、家族保有の不動産を担保に出すなどの方法があります。

セゾンファンデックスは、自己所有の不動産の他にも家族所有の不動産を担保にすることも可能です。

審査落ちの対策② 金融機関の申込先を変更

不動産担保ローンは、ひとつの会社にしか申し込めないというわけではありません。

他社のノンバンクで申し込みすることもでき、 不動産の担保が多少低くても、個人の属性を優先して審査が通ることもあります。

特に、AGビジネスサポートやアサックスは銀行で落ちた方の融資実績があるので、不動産の担保に決算に自信がない方におすすめです。

どちらの会社も最大で5億円の融資限度がありますので、申し込みしてみる価値があります。

審査落ちの対策③ 不動産担保ローン以外で資金調達する

不動産担保ローンの融資の他にも、資金調達できる方法があります。

これらの資金調達方法は特徴がありますが、 不動産を担保にせず資金調達が可能 です。

さらに、無担保ローンやファクタリングは審査結果が出るのが早いので、迅速な資金調達を希望する方におすすめです。

また、リースバックは、不動産を売却しても賃貸として居住し続けることができ、大きな資金調達ができます。

そして、資金の迅速性を求めない場合は、中小企業向けの補助金や助成金を活用するのも一つの方法です。

セゾンファンデックス不動産担保ローンの申込から融資までの流れ

セゾンファンデックス不動産担保ローンを利用する場合、申込から融資までの流れは以下のとおりです。

全体の流れや必要な準備を確認してください。

STEP1 公式サイトから申し込みする

まずは、セゾンファンデックス不動産担保ローンの公式サイトから申込みを行います。

以下のような項目の入力が必要なので、間違えないように入力してください。

STEP2 仮審査を受ける

申込みが完了すると、次は仮審査が行われます。

仮審査は本審査とは異なり、申告内容に基づいて返済能力などを簡易的に確認するための審査 です。

そのため、最短即日で結果がわかります。

仮審査が完了すると、貸付利率や融資限度額などの条件が提示されるため、問題なければ次のステップに進んでください。

STEP3 必要書類の提出と本審査

仮審査に通過したあとは、必要書類を提出して本審査に進みます。

法人と個人事業主で必要な書類が異なるため、確認してください。

法人融資の場合

・法人代表者の本人確認書類～運転免許証（運転経歴証明書）、パスポート、健康保険証など
・法人代表者の住民票（世帯全員分の記載があるもの）
・法人代表者の収入証明書～源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など
・法人の本人確認等書類～商業登記簿謄本
・決算報告書（直近2期分）、事業計画書（新規事業の場合は、創業計画書など）
・法人および担保提供予定者の納税証明書（固定資産税・所得税・住民税など）
・担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表、返済口座通帳など

引用：不動産担保ローン｜セゾンファンデックス

個人事業主融資の場合

・本人確認書類～運転免許証（運転経歴証明書）、パスポート、健康保険証など
・住民票（世帯全員分の記載があるもの）
・収入証明書～確定申告書、課税証明書など
・事業計画書など（新規事業の場合は、創業計画書など）
・担保提供予定者の納税証明書（固定資産税・所得税・住民税など）
・担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表・返済口座通帳など

引用：不動産担保ローン｜セゾンファンデックス

用意するのに時間がかかる書類もあるため、早めに準備をしておくことが大切です。

また、 必要に応じて上記以外の書類の提出を求められることがある ので、柔軟に対応してください。

STEP4 契約および融資実行

本審査に通ったら、ローンを契約します。

契約時には、以下のものが必要です。

なお、提出した書類は返却されません。

契約が完了したら、融資が実行されます。

セゾンファンデックス不動産担保ローンに関するよくある質問

セゾンファンデックスの不動産担保ローンの商品について解説しましたが、申込方法や不動産投資ローンとの違いについて疑問点を見かけます。

この章では、セゾンファンデックスの不動産担保ローンに関するよくある質問について解説します。

Q：セゾンファンデックス不動産担保ローンの申込書はダウンロードできますか？

Q：セゾンファンデックスの不動産投資ローンとは？

Q：セゾンファンデックスの個人向け不動産担保フリーローンとは？

Q：セゾンファンデックスの不動産担保ローンは繰上げ返済や一括返済は可能ですか？

Q：審査が甘い不動産担保ローンランキングを教えてください

セゾンファンデックスの会社概要

セゾンファンデックスの会社概要は下記の表の通りです。

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンのまとめ

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、不動産を担保としてまとまった金額を借りられるローンです。

スピーディーに融資を受けることができ、独自の審査基準を設定しているため、銀行で融資を断られた方も利用できる可能性があります。

資金調達が必要な法人や個人事業主の方は利用を検討してみてください。