おすすめの資金調達方法31選！それぞれのメリット、デメリットや注意点について解説

この記事では、上記のような悩み・疑問を解決します。

中小企業や個人事業主の資金調達は、銀行や信用金庫といった金融機関から引き出すのは、取引実績がないと難しいです。

一方で、取引実績がない場合でも、資金調達できる方法は一定数存在します。

今回は、そんな資金調達ができずに悩んでいるあなた おすすめの資金調達方法全31種類について解説 します！

この記事を読むことで、 あなたにあった最適な資金調達方法がわかります ので、ぜひ参考にしてください！

「高い金利のビジネスローンに抵抗がある」
「できるだけお得に資金調達したい。。。」

という方は手持ちの売掛金を現金化するファクタリングも検討してください！

ファクタリングは借入ではないので、税金や借金の支払いを滞納していたとしても資金調達できる可能性が高い です！

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資金調達が必要な場面

一口に資金調達といいますが、資金調達が必要な場面にはどのようなものがあるのでしょうか。

ケースとしては以下が考えられます。

などなど、事業をしていると様々なシーンで資金調達が必要となります。

このような場面でしっかりと必要な融資を受けることができるよう、 どのような資金調達方法があるのかをあらかじめ抑えておくことが重要といえます。

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おすすめの資金調達の31種類を徹底比較

この章では、「資金調達プロ編集部」が厳選した31の資金調達方法についてご紹介していきます。

31種類の資金調達方法に関して、 その特徴やメリット、デメリットについて記載しております。

資金調達する上での参考としてください！

おすすめの資金調達方法その1|ファクタリング

ファクタリングは、銀行やファクタリング専門業者に売掛債権を売却することにより、資金調達をすることができる方法です。

通常の銀行融資と異なり、 スピーディーに必要資金を準備できるという点で、非常にメリットの大きな資金調達方法となっています。

おすすめの資金調達方法その2|ビジネスローン

ビジネスローンとは、 無担保・保証人なしで利用できる事業者専用のローン です。

他の資金調達方法と比較すると金利が高めですが、審査基準がゆるやかなため、スピーディーな資金調達が可能。そして、借りやすいというのがメリットです。

とにかく今すぐにでも事業における資金調達が必要な場合にはおすすめの方法です。

おすすめの資金調達方法その3|日本政策金融公庫からの融資

政府系金融機関でもある、日本政策金融公庫から低金利で融資を受けることができます。

日本政策金融公庫は、個人事業主や中小企業のサポートを目的としています。

初めて融資を受ける経営者の方は、まずこの日本政策金融公庫からの融資を申請してください。

ただし、過去にローン返済で延滞をしたなどの金融事故を起こした場合は、融資を受けることがむずかしくなりますので、注意が必要です。

おすすめの資金調達方法その4|商工中金

商工中金は 中小企業専門で融資を行なっている政府系金融機関です。

年1%程度の金利で利用できる他、商工ローンや自然災害・景気悪化などの際に国と連携した融資、業界専用の貸出などが用意されています。

なお、商工中金は融資額3,000万円以上と比較的高額の融資をメインとしているので、1,000万円〜1億円程度の年商であれば、審査に通ることは難しいと考えてください。

おすすめの資金調達方法その5|信用保証協会付き融資

信用保証協会付き融資とは、 公的機関「全国信用保証協会連合会」が、個人事業主や中小企業に対しての資金調達をバックアップする形で行うもの です。

実際の融資は銀行等の金融機関により行われますが、裏で信用保証協会が私達の信用を保証してくれていることにより、 融資を受けやすいというメリットがあります。

また、お金を貸し出す金融機関側も貸し倒れのリスクを回避することが可能です。

おすすめの資金調達方法その6|利用していない資産の売却

「投資用の不動産」「ゴルフ会員権」「有価証券」など、現在会社で利用していない資産を売却することで、手っ取り早く資金調達を行うことができます。

売った資産の売却代金が、資金繰りの改善につながるのはもちろんのこと、資産を保有しているコストの削減や自己資本比率・ROA(総資産経常利益率)の改善も可能 となります。

また、不要な資産を売却したことによる節税効果も期待することができます。

おすすめの資金調達方法その7|地方自治体の融資制度

地方自治体が独自に設けている融資制度を活用することにより、資金調達を行うことができます。

中小企業や設立後間もない企業であっても、 将来的な可能性を重視した審査を行っているため、比較的融資を受けやすいのがメリット です。

また、低金利な制度が多くなっているため、経営が厳しい企業でも利用しやすいという側面があります。

おすすめの資金調達方法その8|銀行のプロパー融資

銀行のプロパー融資とは、銀行から直接融資を受けることのできる資金調達方法です。

プロパー融資を受けるためには、銀行からの信用力が重要となります。

審査は厳しくなる傾向にありますが、 その分、上限を設定されることなく資金調達が可能というメリットがあります。

おすすめの資金調達方法その9|手形割引を利用する

手形割引とは、期日前の手形を銀行や手形割引専門業者に買い取ってもらうことを指します。

支払いまでの期間が長い手形を売却することにより、 早期の資金調達が可能になります。

おすすめの資金調達方法その10|取引先からの前払いを利用する

自社から提供するサービスや商品に自信がある場合、しk取引先からの前払いを受けて資金調達を行える可能性があります。

前払いを受けると、 納品して請求書を発行する前に料金を受け取ることができるため、資金繰りの改善にもつながります。

おすすめの資金調達方法その11|社内預金制度を利用する

自社の従業員から預金をしてもらうことにより資金調達する方法として、社内預金制度があります。

預金に利息をつけることにより、 社員への還元も可能なほか、ビジネスローンや銀行融資よりも低金利で資金調達をできるというメリットがあります。

ただ、信頼関係がない場合は導入するのが難しい点は注意してください。

おすすめの資金調達方法その12|売掛債権担保融資

商品やサービスを販売したが、支払いが回収できていない場合に発生する「売掛債権」を担保に融資を受けることができます。

ファクタリングと似たサービスですが、売掛債権担保融資の場合は、売掛先への通知や承諾を必要としません。

このため、 取引先に資金繰りについて知られたくないという場合には、ぜひおすすめしたい資金調達方法 です。

おすすめの資金調達方法その13|不動産担保ローンを利用する

土地などの不動産を所有している企業であれば、不動産担保ローンを利用して資金調達を行うことができます。

メリットとして、 不動産を担保としているため、借入金利が低く、融資金額も物件の価値によっては1億円以上の資金を調達することも可能 です。

また、返済期間を20〜30年と長期間に設定できるのも、不動産担保ローンの魅力の一つです。

数千万〜数億円といった、ビジネスローンやカードローンで調達しづらい金額を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討することをおすすめします。

おすすめの資金調達方法その14|法人クレジットカードでのキャッシングを利用する

法人のクレジットカードの中には、キャッシング機能がついているものがありますので、利用して資金調達することも可能 です。

法人カードは、企業の信用度などを審査するため発行までにはそれなりに時間がかかってしまいますが、すでにカードを有している場合いは、キャッシングに申し込んだその日のうちに資金調達することが可能です。

おすすめの資金調達方法その15|リスケジュール(リスケ)を利用する

リスケジュールとは、債権者に返済条件の緩和や返済日を遅らせてもらうなどの交渉をするなどして、返済計画を見直すことを指します。

返済計画の見直しが、 資金繰り改善のきっかけに繋がるのがメリット です。

一方で、見直し後の返済計画を確実に履行することが、今後の債権者との信頼関係においても重要となります。

おすすめの資金調達方法その16|少人数私募債を利用する

少人数私募債で資金調達を行うことにより、資金調達を行うことができます。

50人以下の少人数に対して、社債を発行することが可能であり、 設立からそれほど経過していないベンチャー企業で使えます。

公募債と異なり、情報開示する義務がないのも魅力的なポイントです。

手数料も低いので、なるべく低コストで抑えたいと考えている方におすすめする資金調達方法になります。

おすすめの資金調達方法その17|エンジェル投資家から出資をうける

「エンジェル投資家」と呼ばれる個人投資家からから出資を受けることにより、資金調達をすることができます。

潤沢な資金を持つエンジェル投資家は、 資金面での支援だけではなく、今後の人脈や有益な情報を得るための助けとなります。

ただ、投資家の意向に沿った会社経営を行わなければならないほか、エンジェル投資家を名乗った詐欺師の可能性もあるので、人の目利きの能力が一定数要ります。

おすすめの資金調達方法その18|従業員持ち株会で資金調達する

従業員に自社株を購入してもらって、資金を調達することも可能です。

従業員持ち株会は、福利厚生の一環として行なっているケースが多く、従業員が給料から天引きでお金を差し出すことになります。

なお、 従業員には積立金に応じた配当金が支払われる形になります。

おすすめの資金調達方法その19|クラウドファンディングで資金調達する

クラウドファンディングは、インターネットを利用してプロジェクトに賛同する出資者から資金を募る方法です。

クラウドファンディングのメリットとして、 資金だけでなく同時に支援者も集められるということがあります。

一方で、出資者に対してお礼をしなければならない点がデメリットと言えます。

おすすめの資金調達方法その20|事業譲渡で資金調達する

事業譲渡により、必要な事業に関連する資産や負債だけを売却して資金調達をすることができます。

緊急の資金調達には不向きな面もありますが、 無駄な運転資金の削減など資金繰りの改善も見込むことが可能 です。

一方で、事業譲渡益に対して税金が発生したり、従業員や取引先と個別で契約承継手続きをする必要があります。

おすすめの資金調達方法その21|無駄な在庫を処分して資金調達する

無駄な在庫がある場合は、思い切って処分をすることで資金調達をすることができます。

過剰な在庫を抱えている場合は、 在庫を処分できる他、現金を即手に入れることができます。

また、 在庫を処分することで資金繰りの改善にもつながります ので、一石二鳥の方法ともいえるでしょう。

おすすめの資金調達方法その22|セール＆リースバックで資金調達

自社で所有している設備や機械を金融機関に売却し、再度リース物件として賃借する方法をセール＆リースバックといいます。

セール＆リースバッグで設備や機器の有効活用ができる他、 リースすることで継続して使い続けることも可能 です。

また、すぐに現金化できることやリース料は経費にできるという点も魅力的なポイントです。

おすすめの資金調達方法その23|営業権売却で資金調達する

営業権を他社に売却することで、資金調達することができます。

譲渡可能な事業があれば、営業権売却で資金調達をすることを検討してみてもよいかもしれません。

ただし、営業権を売却することが事業を手放すことにつながるので、検討の際には慎重を期す必要があります。

おすすめの資金調達方法その24|不動産売却で資金を調達する

もし自社で不動産を保有している場合は、その不動産を売却することで資金を調達することができます。

売却した不動産の価値が高ければ高いほど、 より大型の資金調達につながります。

一方で、仲介手数料や引越し費用、譲渡所得税といった税金がかかります。

おすすめの資金調達方法その25|流動資産担保融資(ABL)で資金調達する

在庫や原材料といった流動資産を担保にした融資の事を、流動資産担保融資(ABL)といいます。

仕入れをした段階で在庫を担保に借入をすることになるため、 会社の資金繰りを改善することも可能になります。

おすすめの資金調達方法その26|借り換えで資金調達

現時点で利用中のローンがある場合は、 低金利のローンに借り換えることにより月々の返済金額を減額できます。

結果的に、 返済金額を減額できますので、新規の資金調達をすることができます。

おすすめの資金調達方法その27|コミュニティ・クレジットで資金を調達する

コミュニティ・クレジットとは、日本政策投資銀行が提案している資金調達方法です。

地域社会で信頼関係にある企業等同士が、相互協力を目的に資金を出し合って連携することで、銀行等金融機関からの資金調達をスムーズに進めていこうという仕組みとなります。

コミュニティ・クレジットを利用することにより、地域間の結束が強くなるというメリットがありますが、まだまだ未知数の部分の多い取り組みでもあります。

おすすめの資金調達方法その28|ベンチャーキャピタルで資金調達する

ベンチャーキャピタル(投資ファンド)から認められた企業であれば、資金調達を受けることができます。

将来性のある企業については、ベンチャーキャピタル側も積極的に融資をしてくれますが、そのハードルは高いものとなります。

逆に、 ベンチャーキャピタルから融資を引き出すことができれば、大型融資を調達することができ、強力なサポートを得ることも不可能ではありません。

おすすめの資金調達方法その29|ストックオプションで資金を調達する

ストックオプション(新株予約権)とは、自社の役員や従業員があらかじめ定められた価格で自社株を取得できる権利のことを指します。

業績向上により、 株を取得した従業員側に利益を見込める場合は、会社全体の士気向上につなげることもできます。

一方では、株価が下がったりすると、従業員の士気低下に繋がる可能性があります。

また、株を持って優秀な人材が流出するというリスクもある点は注意してください。

おすすめの資金調達方法その30|ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)で資金を調達する

貸付型クラウドファンディングでもある ソーシャルレンディングで資金を調達することができます。

出資者から資金を調達後、資金調達した側が返済を行うことにより、その配当として利益の一部が出資者に分配される仕組みです。

おすすめの資金調達方法その31|株式公開で資金を調達する

株式公開(取引所に自社の株式を公開すること)で、資金調達をすることが可能になります。

個人投資家が株を購入することにより、 大型の融資を見込むことができるのが最大のメリットです。

株式公開をすることで、銀行や金融機関からの信頼度が増す他、今まで以上に資金調達がしやすくなるという効果があります。

反面、社会的責任の増加や買収のリスクなどのデメリットもありますので、その点には注意が必要です。

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資金調達をする際の注意点

さて、ここまで様々な資金調達方法をご紹介してきましたが、資金調達をする際には注意点があります。

特に最も大切な点として、どのような資金調達方法を利用するにせよ、「借りすぎないようにする」ということが大切です。

資金の借りすぎをストップすることによって、 後々のリスクも軽減することができます。

そのためにも、資金調達を行う上では事業計画や返済計画をしっかりと立てた上で実行するようにしましょう。

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まとめ

資金調達が必要な場面として、以下のようなケースが考えられます。

3つのケースに対して、特に今回あげた資金調達方法の中でも有効なのがファクタリングです。

ファクタリングは、 負債を増やさずとも売掛債権を現金化することが可能 なので、銀行や政府系金融機関からの融資に比べると、資金調達が簡単に行えます。

この記事を読んで、ぜひおすすめの資金調達方法を学んでくださいね！

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