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10秒でカンタン 今すぐ500万円の資金調達!銀行融資を断られても調達できる裏ワザとは?

制度融資の審査を通す5つの手順!あなたも1%の低金利で借入できる

制度融資(せいどゆうし)とは、主に地方自治体が実施する貸付の制度を指します。仕組みとしては、自治体のほか、信用保証協会や金融機関が提携し、中小企業経営者や個人事業主の『事業資金調達』をサポートする目的を持っています。

制度融資の審査を通す5つの手順!あなたも1%の低金利で借入できる

本記事では『制度融資の審査を通す手順!』と題して、1%の低金利で借入できるよう、制度融資の審査対策や借入のコツを伝授したいと思います。事業資金の調達でお困りの方は、ぜひ本記事をガイドに融資を申し込んでみてくださいね!

 

なお以下の記事では、全国の補助金制度について紹介しているので、制度融資と合わせて参考にしてみてください。

 

参考記事:業種別・今申し込むべき支援制度と補助金リスト60

 

その前に・・・制度融資の審査は最短でも3か月程度かかってしまいます。

このため制度融資では「資金繰りが間に合わない」という方は、まず以下のビジネスローンに申込んだ方が良いでしょう。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

▊ はじめに|制度融資とは?

 

制度融資(せいどゆうし)は、各地方自治体と信用保証協会、金融機関が連携して実施する『融資の仕組み』です。また制度融資にも、都道府県の制度融資と、市区町村の制度融資の区分があります。

 

制度融資の仕組み

 

制度融資の貸付条件や申請条件は、各自治体によって異なります。このため、制度融資を利用するには、最寄りの自治体(都道府県/市区町村)のホームページ等を見て、申し込む必要があります。

 

制度融資のメリット

 

制度融資のメリットは、公的融資なので「利息が低い」という点です。また、一部の自治体では利息の一部を負担してくれる上、信用保証協会を利用するため『融資が可決されやすい』といった利点もあります。

 

そして、原則「連帯保証人が不要」であり、日本政策金融公庫の融資と併用できるというのも、個人事業主や経営者にとってうれしいポイントです。

 

制度融資がおすすめ出来る方

 

制度融資がおすすめできるのは『これから起業される方』と『中小企業経営者の方』です。実際に各都道府県、市区町村の制度融資を覗いてみると、大半が中小企業経営者の方向けの制度、個人事業主(起業家向け)の制度で占められています。

 

このほか、災害の復興に関わる事業、災害を防止するための事業についても、様々な制度融資が整備されています。

 

制度融資がおすすめできる方
☑️ 中小企業経営者の方
☑️ 開業を予定している起業家の方
☑️ その他、小規模経営者・個人事業主

 

自治体が中小企業経営者の方を中心に制度を設けるのには、理由があります。それは、中小企業の経営状況が良くなれば、地域の活性化につながるからです。

 

また、起業家の勢いが増せば、各自治体の経済の流れも良くなります。こうした「各地域の成長や発展」を見込んで、各自治体は制度融資に予算を費やしているのです。

 

▊ 利用できる制度融資一覧

 

各都道府県の制度融資は、ある程度(概要や募集上Kンを)まとめることができますが、各市区町村の制度融資をお伝えするのは、数が多すぎるためこのページだけでは収まりません。

 

このため本項では、各都道府県の制度融資だけに焦点を絞り「今申し込める制度融資」をまとめてご紹介したいと思います。

 

全国|都道府県の制度融資(一覧)

北海道・ 北海道の中小企業向け融資制度(中小企業総合振興資金)
・ 北海道食クラスター活動促進貸付
・ 勤労者福祉基金
・ 中小企業高度化資金制度
・ 小規模企業者等設備貸与事業
中小企業総合振興資金の一覧表【PDF】
青森県・ 未来を変える挑戦資金
・ 未来を変える挑戦資金(金融機関提案枠)
・ 経営安定化サポート資金(連鎖倒産枠)
・ 経営安定化サポート資金(事業承継枠)
・ 経営安定化サポート資金(経営安定枠)
・ 経営安定化サポート資金(災害枠)
・ 経営安定化サポート資金(事業再生枠)
・ 事業活動応援資金(事業活動枠)
・ 事業活動応援資金(流動資産担保枠)
・ 事業活動応援資金(再チャレンジ枠)
・ 経営力強化対策資金(借換)
平成29年度・融資制度概要【PDF】
岩手県・ 中小企業災害復旧資金
・ 商工観光振興資金
・ 中小企業経営安定資金
・ 小口事業資金
・ 中小企業成長応援資金
・ いわて起業家育成資金
・ 中小企業東日本大震災復興資金
平成29年度中小企業向け融資制度等一覧表 【PDF】
宮城県・ みやぎ中小企業復興特別資金
・ 東日本大震災被災中小企業対策資金利子補給
・ 中小企業高度化資金制度
・ 小規模企業者等設備導入資金
平成28年度中小企業施策活用ガイドブック
秋田県・ 一般資金
・ 流動資産担保資金
・ 小規模事業振興資金
・ 小規模事業振興資金小口支援枠
・ 中小企業災害復旧資金
・ 経営安定資金
・ 経営力強化枠
・ 借換枠
・ 特別改善枠
・ 事業革新資金
・ 創業支援資金
・ 事業承継資金
・ 再生可能エネルギー導入支援資金
・ 再生可能エネルギー設備資金
・ 事業再生資金
・ 再起支援資金
・ 中小企業組織融資資金
・ 中小企業アグリサポート資金
秋田県の中小企業融資制度について
山形県山形県商工業振興資金融資制度
福島県・ 中小企業制度資金
・ 中小企業高度化資金
・ 設備資金貸付・貸与制度
平成29年度県制度資金一覧表 【PDF】
東京都・ 小規模企業向け融資
・ 一般事業資金融資
・ 創業融資
・ 産業力強化融資
・ 経営支援融資
・ 企業再生支援融資
東京都中小企業制度融資の一覧【PDF】
神奈川県神奈川県中小企業制度融資
・ かながわ中小企業再生ファンド
・ 中小企業高度化資金
・ 小規模企業者等設備貸与事業(新設備貸与事業)
・ 企業誘致促進融資
融資メニュー一覧
茨城県・ 経営合理化融資/設備投資支援融資
・ 創業支援融資
・ 女性・若者・障害者創業支援融資
・ 新分野進出等支援融資
・ 雇用拡大支援融資
・ 小売商業・地場産業支援融資
・ 観光おもてなし施設整備融資
・ いばらきブランド中核企業育成促進融資
・ 借換融資
・ パワーアップ融資
・ 災害対策融資
・ 再生支援融資
・ 小規模企業支援融資
・ 短期運転資金融資
・ 工場等立地促進融資
中小企業融資制度案内【PDF】
栃木県・ 創業支援資金
・ 新事業開拓支援資金
・ 事業承継支援資金
・ 産業立地促進資金
・ 産業政策推進資金
・ 経営安定資金
・ 経営サポート資金
・ 商工いきいき借換資金
・ 中小企業経営改善資金
・ 中小企業設備資金
・ 中小企業運転資金
・ 流動資産活用資金
県制度融資  資金一覧表(平成29年)
群馬・ 経営サポート資金
・ 中小企業パワーアップ資金
・ 中小企業パワーアップ資金(はばたけ群馬推進枠)
・ 中小企業パワーアップ資金(耐震改修支援要件)
・ 中小企業パワーアップ資金(職場創造支援要件)
・ 企業立地促進資金
・ 創業者・再チャレンジ支援資金
・ 緊急経営改善資金
・ 経営力強化アシスト資金
・ 中小企業再生支援資金
・ 中小企業設備支援資金
・ 小規模企業事業資金
・ 小口零細企業資金
・ 小口資金
・ 特別小口資金
・ その他
群馬県・平成29年度県融資制度
埼玉県 一般貸付
経営者保証ガイドライン対応貸付
働き方改革企業優遇貸付
短期貸付
小規模事業資金
事業創出貸付
独立開業貸付
女性起業家支援貸付
女性経営者支援貸付
企業成長設備資金
経営革新計画促進融資
産業創造資金
産業立地資金
経営安定資金
経営あんしん資金
企業パワーアップ資金
借換資金
埼玉県中小企業制度融資
千葉県・ 事業資金
・ サポート短期資金(小口零細企業保証枠・一般枠)
・ 小規模事業資金(小口零細企業保証枠・一般枠)
・ 創業資金
・ 挑戦資金
・ セーフティネット資金
・ 再生資金
・ 観光施設資金
・ 企業立地促進資金
千葉県・中小企業向け融資制度概要一覧
新潟県・地方産業育成資金
・経営安定資金
・売掛債権活用資金
・小規模企業支援資金
・セーフティネット資金
・事業再生資金
・経営力強化資金
・経営改善サポート資金
・創業等支援資金(創業枠)
・創業等支援資金(第二創業・事業承継枠)
・フロンティア企業支援資金
・商店街活性化支援資金
・その他
制度融資一覧表【PDF】
山梨県・ 短期事業資金
・ 事業促進融資
・ 連鎖倒産防止関係
・ 経営環境変動対策関係
・ 災害復旧関係
・ 小規模企業サポート融資
・ 小規模企業強化融資
・ 経営再生支援融資
・ 経営力強化融資
・ 地場中小企業育成融資
・ 観光施設整備融資
・ 企業立地促進融資
・ 起業家支援融資
・ 事業承継支援融資
・ 新分野進出支援融資
・ 成長産業分野支援融資
・ 環境対策融資
・ 福祉のまちづくり
・ 推進融資
県制度融資利用時の市町村補助制度一覧【PDF】
長野県・ 中小企業振興資金
・ 中小企業振興資金
・ 地方創生推進資金
・ 新事業活性化資金
・ 経営改善サポート資金
・ 再生支援資金
平成29年度長野県中小企業融資制度【PDF】
富山県・ 設備投資促進資金
・ 設備投資促進資金(生産性向上支援枠)
・ IoT支援特別資金
・ 新成長産業育成支援資金
・ 再生可能エネルギー利用促進資金
・ 創業支援資金(創業者枠)
・ 創業支援資金(事業承継支援枠)
・ 創業支援資金(事業承継支援枠 地域再生・創生特別融資)
・ 新事業展開支援資金(地域貢献型事業(コミュニティビジネス)支援枠)
・ 新事業展開支援資金(経営革新枠)
・ 新事業展開支援資金(新事業展開支援枠)
・ 新事業展開支援資金(建設業等新分野進出支援枠)
・ 地方創生推進資金(県内進出・本社機能等強化支援枠)
・ 地方創生推進資金(少子化対策枠)
・ 地方創生推進資金(ブランド力向上支援枠)
・ 地方創生推進資金(デザイン産業・コンテンツ産業支援枠)
・ 地方創生推進資金(海外市場開拓支援枠)
・ 環境施設整備資金
・ 立山環境配慮バス購入資金
・ 商業・サービス業活性化資金
・ 商業・サービス業活性化資金(観光旅館施設整備枠)
・ 特定地域・産業活性化資金(企業立地促進枠)
・ 特定地域・産業活性化資金(薬業振興枠)
・ 事業活性化促進資金
・ 小規模企業等経営支援短期資金
・ 小口事業資金(一般小口枠)
・ 小口事業資金(零細小口枠)
・ 経営安定資金(地域産業対策枠)
・ 経営安定資金(経済変動対策緊急融資)
・ 経営安定資金(小規模企業支援枠)
・ 経営安定資金(連鎖倒産防止枠)
・ 経営安定資金(企業再生支援枠)
・ 緊急経営改善資金(借換え制度)
富山県・平成29年度中小企業向け融資制度
石川県・ 地域商工業活性化融資
・ 経営安定支援融資
・ 創業者支援融資
・ 小口融資
・ 小口零細融資
平成29年度石川県制度金融要綱集
福井県・ 中小企業育成資金(一般)
・ 中小企業育成資金(小口)
・ 中小企業育成資金(一般)(企業の育児・介護・・ 再雇用支援分、企業の女性活躍推進分)
・ 中小企業育成資金(小口)(企業の育児・介護・再雇用支援分、企業の女性活躍推進分)
・ 関連倒産防止資金
・ 経営安定資金
・ 経営安定資金(為替変動対策分・セーフティネット・ 保証支援分)
・ 資金繰り円滑化支援資金
・ 長期借換支援資金
・ 中小企業再生支援資金
・ 開業支援資金(無担保)
・ 開業支援資金(有担保)
・ 産業活性化支援資金(おもてなし産業支援分)
・ 産業活性化支援資金(経営活性化支援分)
・ 産業活性化支援資金(新事業展開等支援分)
・ 産業活性化支援資金(県外・海外販路開拓支援分)
・ 産業活性化支援資金(事業承継支援分)
・ オープンイノベーション支援資金
・ 企業立地促進資金
福井県中小企業向け制度融資・目的別資金一覧
愛知県・ 小規模企業等振興資金(通常・小口)
・ 一般事業資金
・ 中小企業組織強化資金
・ 経済環境適応資金
・ サポート資金【セーフティネット】
・ サポート資金【経営あんしん】
・ サポート資金【経済対策特別】
・ サポート資金【条件変更改善】
・ パワーアップ資金(企業立地を除く)
・ パワーアップ資金(企業立地)
・ 創業等支援資金
・ 再生・事業承継支援資金【再生】
・ 再生・事業承継支援資金【事業承継】
・ パワーアップ資金【設備投資促進枠】
・ パワーアップ資金【クラウドファンディング活用促進枠
愛知県の融資制度
岐阜県・ 経営安定資金
・ 小規模企業資金
・ 産業活性化海外市場開拓支援資金
・ 成長産業強化支援資金
・ 企業立地等支援資金
・ 創業支援資金
・ loT等導入・経営合理化資金
・ 新エネルギー等支援資金
・ 子育て支援資金(従業員の子育てを支援)
・ 雇用支援資金
・ 経済変動対策資金
・ 関連倒産防止資金
・ 返済ゆったり資金
・ 経営力強化支援資金
・ 中小企業再生支援資金
・ 災害復旧資金
岐阜県中小企業資金融資制度
静岡県・ 経営改善資金
・ 小口零細企業貸付
・ 短期経営改善資金
・ 少子化対策・障害者雇用支援貸付
・ 経済変動対策貸付
・ 連鎖倒産防止貸付
・ 再生企業支援貸付
・ 中小企業災害対策資金
・ 経営力強化資金
・ 開業パワーアップ支援資金
・ 新分野貸付
・ 新エネ・省エネ設備等導入促進資金
・ 経営革新等貸付
・ 少子化対策・障害者雇用支援貸付
・ 防災・減災強化貸付
・ 特定建築物耐震化特別貸付
・ 地震リスク分散資金
・ 新エネ・省エネ設備等導入促進資金
・ 成長産業分野支援貸付
・ クラスター産業分野支援貸付
・ 内陸フロンティア推進資金
・ 事業承継資金
・ 経営改善資金借換枠
・ 経営改善資金
・ 小口零細企業貸付
・ 経済変動対策貸付
・ 開業パワーアップ支援資金

制度融資利用状況・平成29年4月末【PDF】

三重県・ 小規模事業資金
・ 小規模借換資金
・ 小規模事業者小口資金
・ 創業・再挑戦アシスト資金
・ 経営革新資金
・ みえ経営向上支援資金
・ みえ産業振興資金
・ 環境・防災対策等促進資金
・ セーフティネット資金
・ リフレッシュ資金
・ 再チャレンジサポート資金
融資制度のご案内
大阪府・ 開業サポート資金(開業資金)
・ 開業サポート資金(地域支援ネットワーク型)
・ 小規模企業サポート資金(小規模資金)
・ 小規模企業サポート資金(地域支援ネットワーク型)
・ 小規模企業サポート資金(市町村連携型)
・ チャレンジ応援資金(法認定型)
・ チャレンジ応援資金(金融機関提案型)
・ チャレンジ応援資金(経営力強化資金)
・ チャレンジ応援資金(設備投資応援融資)
・ 経営安定サポート資金(経営安定資金)
大阪府制度融資のご案内
兵庫県・ 第二創業貸付
・ 事業応援貸付
・ 経営革新貸付
・ 海外市場開拓支援貸付
・ 新技術・新事業創造貸付
・ 設備投資促進貸付
・ 防災設備促進貸付
・ 拠点地区進出貸付
・ 産業団地進出貸付
・ 商店街活性化貸付
・ 空き店舗等再生貸付
・ 観光等設備貸付
・ 旅館等雇用対策貸付
・ ユニバーサル推進貸付
・ 新規開業貸付(経験・資格あり)
・ 新規開業貸付(経験・資格なし)
・ 再挑戦貸付
・ 経営円滑化貸付
・ 連鎖倒産防止貸付
・ 金融変化対策貸付
・ 企業再生貸付(中小企業再生支援協議会等)
・ 企業再生貸付(法的再建・私的整理)
・ 企業再生貸付(経営改善サポート)
・ 経営力強化貸付
・ 借換等貸付
・ 長期資金(一般運転)
・ 長期資金(組合共同事業・組合転貸)
・ 短期資金(一般・組合転貸)
・ 短期資金(貿易貸付)
・ 小規模無担保貸付
・ 無担保・無保証人貸付
・ 特別小規模貸付
・ 経営活性化資金
兵庫県制度融資一覧(平成29年)
京都府・ 中小企業支援融資一般資金
・ 小規模企業おうえん資金
・ あんしん借換資金(緊急枠)
・ あんしん借換資金(緊急枠)
・ あんしん借換資金(セーフティネット枠)
・ 中小企業下支え資金
・ 中小企業再生支援資金
・ 開業・経営承継支援資金<開業支援>
・ 開業・経営承継支援資金<経営承継支援>
・ 地域産業振興特区(京都市地域活性化総合特区事業促・進)資金
・ 文化産業振興資金
・ 和装産業取引改善等特別資金
・ 雇用・環境経営促進金利優遇制度
・ その他
平成29年度中小企業金融のしおり 【PDF】
滋賀県・ セーフティネット資金(5号関連)
・ 経営支援資金(小規模企業者特別枠)
・ 経営支援資金(小規模企業者特別枠)
・ 政策推進資金(新事業促進枠)
・ 政策推進資金(成長産業育成枠)
・ 政策推進資金(経営力強化枠)
・ 策推進資金(省エネ・再生可能エネルギー枠)
・ 政策推進資金(空き家・空き店舗再生枠)
・ 開業資金(創業枠・創業サポート枠)
・ 開業資金(女性創業枠)
奈良県・ チャレンジ応援資金
・ チャレンジ応援資金(小規模企業枠)
・ 創業資金
・ 事業承継支援資金
・ 新エネルギー/企業立地/職場環境整備資金
・ 飲食店/宿泊施設育成支援資金
・ 一般資金
・ 緊急支援資金
・ 新規資金(女性・若者・シニア・UIJターン創業支援資金)
平成29年度奈良県中小企業融資制度
和歌山県・ 振興対策資金(一般枠/組合枠/環境保全枠)
・ 短期決済資金(一般枠/流動資産枠)
・ 経営支援資金(一般枠/セーフティ枠/緊急支援枠)
・ 小企業応援資(一般枠/組合枠/小口枠/特小枠)
・ 新規開業資金(創業枠/創業サポート枠/再挑戦枠)
・ 資金繰り安定資金(借換枠/緊急支援枠/経営力強化枠/再生計画枠)
・ 安全・安心推進資金(防災対策推進枠/エネルギー政策推進枠)
・ 成長サポート資金1(人材投資枠/チャレンジ応援枠)
・ 成長サポート資金2(事業承継支援枠/観光振興対策枠)
・ 災害復旧対策資金
和歌山県融資制度(平成29年)
鳥取県・ 企業自立化支援資金
・ 中小企業小口融資
・ 小規模事業者融資
・ 創業支援資金
・ 新事業展開資金
・ 新規需要開拓設備資金
・ 経営体質強化資金
・ 経営安定支援借換資金
・ 取引安定化対策資金
・ 経営再生円滑化借換特別資金
・ 再生支援資金
・ 地域経済変動対策資金
・ 災害等緊急対策資金
・ 流動資産担保融資
・ 企業立地促進資金
・ 環境産業支援資金
鳥取県制度融資(平成29年)
島根県・ 一般資金
・ 経営革新支援資金
・ 収益体質強化資金
・ 経営力強化支援資金
・ 海外展開支援資金
・ 小規模企業特別資金
・ 小規模企業育成資金
・ 創業者支援資金
・ 人にやさしい環境整備資金
・ 買い物の場整備資金
・ おもてなし処整備支援資金
・ 再生支援資金
・ 経営改善長期借換資金
・ 経営安定化対策資金
・ 経営改善サポート資金
・ 災害復旧資金
・ 災害対策特別資金
・ セーフティネット資金
・ セーフティネット資金
島根県中小企業制度融資(平成29年)
岡山県・ 小規模企業支援資金(一 般)
・ 小規模企業支援資金(小口零細)
・ 事業活性化短期資金
・ 新規創業資金
・ 事業再生資金
・ 経済変動対策資金
・ 経営安定資金
・ 経営革新資金
・ 新エネ・環境対策資金
・ 事業継続対策資金
岡山県中小企業者向け融資制度
広島県・ 小規模融資|小口資金
・ 小規模融資|無担保資金
・ 経営安定融資|一般資金
・ 経営安定融資|流動資産担保資金
・ 緊急対応融資|セーフティネット資金(国指定)
・ 緊急対応融資|倒産防止等資金(県指定等)
・ 緊急対応融資|緊急経営基盤強化資金
・ 緊急対応融資|借換資金
・ 緊急対応融資|特別資金
・ 産業支援融資|創業支援資金
・ 産業支援融資|事業活動支援資金
・ 産業支援融資|新成長分野支援資金
・ 労働支援融資|雇用促進支援資金
・ 労働支援融資|仕事と家庭の両立支援資金
広島県制度融資
山口県・ 産業活性化資金
・ 再生可能エネルギー導入資金
・ 雇用創出支援資金
・ 若年者雇用促進資金
・ 女性活躍応援資金
・ おいでませ山口観光振興資金
・ 事業円滑化資金
・ 組合事業資金
・ 創業等応援資金(一般枠/事業承継枠/再チャレンジ枠)
・ ベンチャー企業支援資金
・ 新事業展開等支援資金
・ 海外ビジネス展開支援資金
・ 小規模企業支援資金
・ 小規模企業小口支援資金
・ 短期サポート資金
・ 経営安定資金
・ 経営支援特別資金
・ 経営力強化支援資金
・ 事業再生支援資金
平成29年度山口県中小企業制度融資一覧表 【PDF 】
徳島県・ 創業者無担保資金
・ 小口資金
・ 事業引継ぎ支援資金
・ あわの輝き産業育成資金
・ 新事業チャレンジ資金
・ 長期設備資金
・ 中小企業競争力強化枠
・ セーフティーネット資金
・ 経済変動対策資金
・ 経営安定借換資金
・ 経営改善計画支援枠
・ 地震防災対策資金
・ 土砂災害減災対策資金
・ 災害対策資金
・ 災害時支援活動応援資金
・ 地域連携起業支援資金
・ 一般資金
・ 短期事業資金
・ はぐくみ事業所整備資金
平成29年度徳島県中小企業向け融資制度【PDF】
香川県・ 新規創業融資(一般タイプ)
・ 新規創業融資(開業プランサポートタイプ)
・ フロンティア融資(ベンチャー企業育成支援)
・ フロンティア融資(新事業進出支援)
・ 経営活性化支援融資
・ 経営安定融資
・ 小口零細企業融資
・ 経済変動対策融資
・ BCP策定企業融資
・ 中小企業再生支援融資
・ 特産振興小口融資
・ 工場等立地促進資金
・ 物流施設整備促進資金
・ 商店街活性化融資
・ 環境保全施設整備資金融資制度
・ 流動資産担保融資保証制度
・ 中小企業高度化資金貸付制度
香川県融資・補助金(一覧)
愛媛県・ 経営安定資金(一般資金)
・ 経営安定資金(短期資金)
・ 経営安定資金(小口資金)
・ 小口零細企業資金
・ 建設産業短期資金
・ 建設産業新分野進出等支援資金
・ 緊急経済対策特別支援資金
・ 新事業創出支援資金
・ 新事業創出支援資金・事業承継支援枠
・ チャレンジ企業支援資金業
・ チャレンジ企業支援資金・経済成長戦略枠
・ 雇用促進支援資金
愛媛県の中小企業向け融資制度
高知県・ 産業振興計画推進融資
・ 安心実現のための高知県緊急融資
・ 南海地震・節電対策融資
・ 中核企業支援融資
・ 産業活性化融資
・ 事業環境整備促進融資(商業・観光業支援)
・ 事業環境整備促進融資(環境保全促進)
・ 事業環境整備促進融資(福祉関連支援)
・ 創業者等応援融資
・ 新事業展開支援融資
・ 特別小口融資
・ 小規模企業融資
・ 小口零細企業融資
・ 流動資産担保融資
・ 季節融資
・ 経済変動対策融資
・ 安心実現のための高知県緊急融資
・ 借換え融資
・ 災害復旧融資
・ 産業活性化融資
・ 下請経営安定融資
・ 中核企業支援融資
・ 事業環境整備促進融資(福祉関連支援)
・ 産業活性化融資
・ 創業者等応援融資
・ 新事業展開支援融資
・ 事業再生支援融資
・ 事業再生計画実施支援融資
・ その他
高知県融資制度【平成29年度】
福岡県・ 小規模事業者振興資金
・ 長期経営安定資金
・ 短期運転資金
・ 緊急経済対策資金
・ 新規創業資金
・ 経営革新支援資金
・ 自動車産業振興資金
・ アジアビジネス展開支援資金
平成29年度福岡県中小企業融資制度一覧表 【PDF】
佐賀県・ 中小企業振興貸付
・ 小規模事業貸付(一般資金)
・ 小規模事業貸付(小口事業資金)
・ さが 創生貸付(創業・新事業展開等資金)
・ 経営強化貸付(経営環境変化対応資金)
・  経営強化貸付(企業経営力強化資金)
・ 設備投資支援資金“アタック”
・ 設備貸与(公益財団法人 佐賀県地域産業支援センター )
・ 短期運転貸付
・ がんばる企業支援資金(がんばる企業5000・500)
・ さが 創生貸付(創業・新事業展開等資金)
・ さが 創生貸付(創業・新事業展開等資金)
・ 経営強化貸付(企業経営力強化資金)
・ 経営安定貸付  (条件変更改善型借換資金)
・ 経営安定化貸付(経営改善資金)
・ 経営安定化貸付(円滑化借換資金)
・ その他
さが 創生貸付(創業・新事業展開等資金)
長崎県・ 経営安定資金(長期/短期/長期設備/経営力強化)
・ 小規模企業者支援資金
・ 下請け企業・協同組合振興資金
・ 緊急資金繰り支援資金(連鎖倒産防止/災害復旧支援/環境変化対策)
・ 創業バックアップ資金
・ 事業承継資金
・ 再生支援資金
・ 地域産業支援資金(過疎・離島・半島復興/経営革新応援/商店街活性化)
・ 地方創生推進資金(食のながさき応援/ものづくり企業育成/光福の街長崎おもてなし)
長崎県中小企業融資制度一覧表【PDF】
熊本県・ 金融円滑化特別資金
・ 小規模事業者おうえん資金
・ 創業者支援資金(一般枠・再チャレンジ枠)
・ 産業活性化資金(一般枠・特別枠)
・ 経営革新等支援資金(産業振興関連)
・ 経営革新等支援資金(建設業振興関連)
・ 経営革新等支援資金(環境対策関連)
・ 経営革新等支援資金(ワーク・ライフ・バランス)
・ 経営革新等支援資金(働きやすい職場づくり関連)
・ 新事業展開支援資金
・ チャレンジサポート資金
・ 事業承継者おうえん資金
・ 中小企業短期資金
中小企業向け融資制度の概要(熊本)
大分県H29年度 県制度資金の概要(大分)
宮崎県・ 開業・新分野進出
・ 開業(女性・若者・シニア・UIJターン者)
・ 開業(地域応援)
・ 企業立地促進貸付
・ 経営安定貸付
・ 小規模企業経営安定貸付
・ 経営力強化サポート貸付
・ 建設産業等支援貸付
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沖縄県の融資制度/沖縄県

 

なお、市区町村の制度融資については、みなさんがお住まい(もしくは事業所がある)地域の自治体ホームページにて確認を行ってください。もちろん自治体を直接訪ねても、担当者の方が「申し込める制度融資」について案内をしてくれるので便利です。

 

みなさんも利用できる制度をフル活用し、自社の資金繰り改善へとお役立てください。

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

▊ 制度融資の審査に必要な書類

 

制度融資に必要な書類は、都道府県、市区町村の制度融資によってそれぞれ異なります。申請したい制度の『申し込み条件』を見て何が必要なのか確認しましょう。

 

参考までに、東京都の制度融資で『必要な書類』を紹介します。

 

東京都創業融資に必要な書類

(1)信用保証委託申込書     1部
(2)信用保証委託契約書     1部
(3)個人情報の取扱いに関する同意書     2部
(4)印鑑証明書(申込人及び連帯保証人のもの)     1部
(5)確定申告書(決算書)の写し(原則直近2期分)     2部
(6)納税証明書(法人税又は事業税)     1部
(7)見積書又は契約書の写し(設備資金の場合のみ)     1部
(8)創業計画書(創業融資を利用する場合及び業歴1年未満の場合)     1部
(9)商業登記簿謄本(法人の場合のみ)

その他
・ 事業に必要な許認可書の写し
・ 創業計画書
・ 支援創業関連の場合、区市町村長の証明書の写し

 

このように、融資を受けるには沢山の書類が必要になります。みなさんは慌てずに済むよう、出来るだけ時間に余裕を持って「申請準備」をスタートさせてください。

 

▊ 制度融資の審査を通す手順は5つ!

 

制度融資の審査を通す手順は、大きく分けて5つあります。

 

制度融資の審査を通す手順は5つ!
STEP① 支店窓口で必要書類を入手する、金融機関の決定
STEP② 借入の申し込みをする
STEP③ 担当者との面談
STEP④ 審査〜結果の通知
STEP⑤ 融資実施

 

STEP①〜⑤の内容を、順に説明しましょう。

 

① 支店窓口で必要書類を入手する、金融機関の決定

 

まずは、各自治体の融資制度を確認します。そして、申し込み条件を確認し「利用する金融機関」を決めてください。次に、自治体の窓口で「制度融資を申し込みたい」と伝えます。

 

その後、必要な面談や指導を受けて(※ 中小企業診断士がアドバイスを行うこともあります)経営状態に問題が無ければ、自治体から紹介状をもらったり、斡旋の手配がしてもらえます。

 

② 融資の申し込みをする

 

自治体による斡旋や各種手配が済んだら、該当する金融機関で融資の申し込みをしましょう(地方自治体の融資該当に記載されています)。ここで申込書のほか、登記に関する書類、創業計画書、印鑑証明書、その他必要な書類を提出します。

 

③ 担当者との面談

 

次に信用保証協会の保証申し込みを行います。金融機関が「申し込み方法」を教えてくれるので、担当者の案内に従い、必要な手続きを行ってください。

 

④ 審査〜結果の通知

 

信用保証協会で審査が実施されます。そして、信用保証の審査をクリアした後は、金融機関で最終審査が実施されます(※ 申し込みから結果がでるまでの時間は、3カ月程度掛かるので注意)。

 

⑤ 融資実施

 

審査の結果がクリアできれば、いよいよ融資の実施です。指定した口座に振込を確認したら、計画していた使途に従い、受け取った資金を活用して行ってください。

 

▊ 制度融資は融資実施までに、3カ月程度の時間が掛かる

 

前項でも説明をしましたが、制度融資には速くても3カ月程度の時間が掛かります。なぜなら、自治体、銀行、信用保証協会の3つで手続きを行うからです。このため、融資をお急ぎの方には、制度融資の利用はおすすめできません。

 

これから申し込む方は「3カ月程度掛かる」ことを念頭に準備をする必要があります。

 

▊ 制度融資の注意点

 

魅力のある制度融資にも注意したい点が、いくつかあります。ここでは、制度融資の「気をつけたいポイント」を4つ紹介しましょう。

 

制度融資の注意点
① 融資実施までに時間が掛かる
② 必要な書類が多く、手間が掛かる
③ 自治体毎に、利用できる制度が異なる
④ 信用保証協会と金融機関、どちらか一方の審査が通らない場合、制度が利用できない

 

①〜④について、簡単に説明します。

 

① 融資実施までに時間が掛かる

 

(前項でも説明しましたが)制度融資は、融資実施までに3カ月程度の時間が掛かります。このため、準備期間に資金がショートしないように注意しましょう。

 

② 必要な書類が多く、手間が掛かる

 

各都道府県の制度融資によって条件は異なりますが、多くの制度は準備する書類が多く、作成までに(予想外の)手間や時間が掛かります。みなさんは申し込みで慌てずに済むよう、できるだけ早めに書類の作成を始めてください。

 

③ 自治体毎に、利用できる制度が異なる

 

記事の中盤では「全国の制度融資」を紹介しましたが、各自治体によって利用できる制度の種類、受けられる融資はそれぞれ異なります。

 

ある地方では、選べないほど沢山の制度があるのに対し、一部の地区では制度の数が少なく、目的に沿わないというケースも考えられます。

 

④ 信用保証協会と金融機関、どちらか一方の審査が通らない場合、制度が利用できない

 

制度融資は信用保証協会、金融機関、いずれかの審査が通らなければ、制度自体が利用できないので注意が必要です。制度融資を利用される方は、これら①〜④の問題点をしっかり理解してから申し込みをしましょう。

 

▊ 制度融資と比較したい、その他資金調達法

 

最後に制度融資と比較したい、その他の「資金調達法」について紹介します。

 

① 時間がない方には、ビジネスローンの利用がおすすめ

 

制度融資は、最短でも『3カ月程』の時間が掛かってしまいます。この間に、資金が持てば良いのですが、資金繰りが上手く行かず「資金ショート」に陥ってしまっては大変なことです…。

 

こうした問題を解決してくれるのが、審査が速いビジネスローン(事業融資)の存在です。例えば、ノンバンクのビジネスローンなら『最短当日中に融資』が受けられるので、資金ショートに陥る心配がありません。

 

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② 売掛金で資金調達する方法(ファクタリング)

 

上のビジネスローンのほかにも、売掛金で資金を調達する方法があります。例えば、ファクタリングを利用すれば、業者が売掛金を買い取ってくれるので、資金を返済する必要もなく、最短当日〜翌営業日内に資金調達できるので安心です。

 

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③ 個人投資家から、資金を受ける方法もおすすめ!

 

最近では『個人投資家』のサポートを受けて、資金調達を行う起業家や経営者が増えています。みなさんがもし、500万円〜1,000万円以上の資金を必要とするのなら、あなたの事業やプロジェクトに賛同してくれる、個人投資家の支援を仰ぎましょう。

 

例えば、ビジネスマッチングサイトを利用すれば、あなたの条件にマッチする投資家から支援が受けられます。ここにあなたの事業内容を投稿すれば、投資家からメッセージを受け取り、数1,000万円の資金調達をする事も出来ます。

参考サイト:国内最大の起業家・投資家の情報検索サービス STARTUP LiST

 

 

▊ まとめ|制度融資は「その他融資」と併用するのが、賢い方法!

 

本記事では、全国の制度融資やその仕組みについて解説しました。自治体の融資は利息も低く、担保や保証人もいらないのでおすすめの制度です。みなさんも制度融資のほか、政策金融公庫の融資、その他のビジネスローン、ファクタリング、投資家からの支援など、さまざまな方法を上手に併用してみてください。

 

例えば、二種〜三種の融資を組み合わせて利用すれば、資金ショートに陥る心配も無く、安心して経営に専念できますよ。ぜひ『資金調達の参考』としてお役立てください!

 

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