ビジネスローンの審査は甘い?一般的な難易度や審査項目を紹介

資金調達プロ編集部
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更新日2022/9/22

ビジネスローン 審査甘い

 

ビジネスローンの審査は甘いのでしょうか?

ビジネスローンは「総量規制の対象外」から審査が甘いというイメージをもたれがちです。

実際の審査難易度は、通常のフリーローンやカードローンに比べてどのくらい難しいかを本記事では詳しく解説しています。

 

関連記事:事業者ローン(事業融資/ビジネスローン)

 

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

 

ビジネスローンの審査難易度

 

ビジネスローンの審査難易度ですが、クレジットカードの審査やフリーキャッシングなどに比べると、審査の難易度はやや高めです。

例えば決算書の数値が赤字決算の場合は、審査で不利になる場合があり(一部例外あり)結果によっては金利が高くなることもあります。

 

多くのビジネスローンでは、業歴が二年を経過していることが最低条件となっているものもあり、勤続年数が低く審査落ちする方も多いです。

また金融機関側は貸し倒れリスクを回避するため、経営者の信用情報に問題がないかをチェックします。

 

会社経営をしている上で必要となる納税義務をきちんと果たしているかは、ビジネスローン審査でも重要なポイントとなります。

会社の業種や業績についても、「審査の可否」に関わってきます。

 

さらに電話や面談を通じ、経営者の印象がビジネスローンの審査に影響する場合もあります。

ここまで紹介したポイントをもとに「審査に通る条件」を整えていきましょう。

 

ビジネスローンの審査項目

 

ビジネスローンの審査項目をまとめてみました。

 

  • 決算書の数値
  • 事業歴
  • 経営者の信用情報
  • 税金の納付情報
  • 業種
  • 経営者の印象
  • 必要書類の提出状況

 

ビジネスローンの審査で重視されるポイントは、このほかにも必要書類がきちんと提出されているかどうかが判断されます。

 

書類のミスやウソの報告は、経営者に対する信頼度も損ねてしまう行為です。このような行為が発覚してしまうと、審査のハードルがぐんと上がってしまいます。

 

ビジネスローンの即日審査

 

ビジネスローンのなかには、申込み当日に結果が出る「即日審査」に対応するものもありますが、多くの場合は審査に2〜3営業日の時間が掛かります。

ビジネスローンの審査時間、審査基準は下の記事で詳しく解説しています。

 

 

ビジネスローンは総量規制の対象外

 

ビジネスローンは総量規制の対象外です。一般的なローンは、年収の3分の1を超える融資を認めています。

ただし過剰な貸付を避けるために、審査は慎重に行われており、結果的には年収の3分の1を超えないよう、ビジネスローンの可能枠が設けられています。

 

関連記事:銀行融資の今|過剰融資抑制に向けて審査を慎重に行う方向へ【2021年最新ビジネスニュース】

 

人気ビジネスローン

 

最後に資金調達プロ読者の間で、人気ビジネスローンを集めてみました。

 

アイフルのファーストプレミアムカードローン

 

アイフルのファーストプレミアムカードローンの概要は次の通りです。

 

アイフルのファーストプレミアムカードローンの概要

金利(実質年利) 年3.0%~9.5%
利用限度額 最高800万円(*1)
融資スピード 最短25分で審査(*2)
担保・保証人 不要
WEB完結
申込み条件 満23歳~59歳の方で一定の年収があり当社を初めてご利用される方定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
この商品・サービスの特徴 ・アイフルのキャッシングローンよりも低金利
・はじめての方は最大30日間 利息0円
・誰にも知られずWEBで完結
運営会社 アイフル株式会社設立:1978年2月
住所:京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1
おすすめ度 ★★★★★(大変おすすめ)
公式サイト アイフルのファーストプレミアムカードローン

*1 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

*2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

 

アイフルのファーストプレミアムカードローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考リンク:アイフルのファーストプレミアムカードローン(公式サイト)

 

SMBCモビット「モビットカードローン」

 

SMBCモビット「モビットカードローン」の概要は次の通りです。

 

SMBCモビット「モビットカードローン」の概要

金利(実質年利) 年3.0%~18.0%
利用限度額 最高800万円
融資スピード 最短即日*1
担保・保証人 不要
WEB完結
申込み条件 満年齢20才~69才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。
この商品・サービスの特徴 ・会員数約57万人
・10秒で簡易審査結果表示
・提携ATM 約120,000台 ※2022年4月現在
運営会社 株式会社SMBCモビット設立:2000年5月17日
住所:〒163-0810 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10階
おすすめ度 ★★★★★(大変おすすめ)
公式サイト SMBCモビット「モビットカードローン」

*1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

SMBCモビット「モビットカードローン」の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考リンク:SMBCモビット「モビットカードローン」(公式サイト)

 

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」

 

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」の概要は次の通りです。

 

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」の概要

金利(実質年利) 年6.0%~17.8%
利用限度額 最高500万円
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要
WEB完結
申込み条件 20歳~69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。
・業歴1年以上の個人事業主の方。
・法人格を有する事業の代表者の方(例:○○株式会社、△△有限会社を経営する方)
この商品・サービスの特徴 ・最短即日でお借り入れが可能(即契)
・いつもの銀行・コンビニで約173,000台で利用可能
・インターネットからならご利用手数料0円
運営会社 オリックス・クレジット株式会社
設立:1979年6月
住所:〒190-8528 東京都立川市曙町二丁目22番20号 立川センタービル
おすすめ度 ★★★★★(大変おすすめ)
公式サイト オリックス「VIPローンカードBUSINESS」

 

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」の詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

 

参考リンク:オリックス「VIPローンカードBUSINESS」(公式サイト)

 

ビジネスローンのメリット・デメリット

 

ビジネスローンのメリットとデメリットをご存じでしょうか。ビジネスローンを活用する際にはぜひとも押さえておきたい内容の一つです。

ビジネスローンのメリットデメリットに関する内容は下記の記事で解説しています。特徴をより深く理解したい方はぜひご覧ください。

 

 

まとめ|ビジネスローン審査はネット申込みがオススメ

 

今回は「ビジネスローンの審査難易度」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ビジネスローン」や事業融資、起業資金の調達法について特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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