審査が甘い個人事業主におすすめのビジネスローン15選！審査に通るためのポイントや即日融資の方法

個人事業主にとって審査が甘いとされるビジネスローンの特徴は、ノンバンク系のビジネスローンです。

ノンバンク系のビジネスローンは、金利が高いというデメリットがある一方で、独自審査を設けているところが多く、銀行のビジネスローンと審査の形が異なります。

したがって、個人事業主の方がビジネスローンを借りるのであれば、ノンバンク系の商品を選ぶのがおすすめです。

ただし、必ず借りれるビジネスローンは存在しないので、「審査なし」などを謳っている業者がいたらヤミ金などを疑い決して利用しないようにしてください。

今回の記事では、審査が甘いとされる個人事業主におすすめのノンバンク系ビジネスローンを15個紹介します。

記事を読むことで、ご自分がどのローンを契約するとスムーズに事業資金などを借入できるかどうかが分かりますので、ぜひ参考にしてください。

審査が甘いとされる個人事業主におすすめのノンバンク系ビジネスローン15選

審査が甘いビジネスローンは存在しないですが、個人事業主であっても独自審査で柔軟に融資するローンはあります。

ここでは、 審査が甘いとされる個人事業主におすすめのノンバンク系ビジネスローン15選 を紹介します。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ会社で、事業者向けのローンやファクタリングを取り扱っています。

無担保で資金調達できるビジネスローンは2種類 です。

• 事業者向けビジネスローン：融資金が一括で入金される
• 事業者向けカードローン：融資限度額の範囲で繰り返し借入できる

まとまった金額を一度に借入したいなら事業者向けビジネスローン、継続的に借入したいなら事業者向けカードローンと、用途に応じて選択できます。

AGビジネスサポートの強みは、 最短即日に借入できる ことです。

原則として来店も不要なので、手間をかけずスピーディーに資金調達したい方に適していますよ。

また、 赤字決算や債務超過、過去に金融事故を起こした方 などへの融資実績があります。

アクト・ウィル

アクト・ウィルは、 最短即日で融資限度額5,000万円の大口融資を受けられるビジネスローン です。

また、 資金の使い道も事業拡大や設備投資などの他にも返済目的での利用 もできます。

オンラインで申し込みが完結しますので、 地方の中小企業の方でも気軽に申し込み可能 な点も魅力的なポイントです。

アクト・ウィルは、 大口の融資を受けたいが、地方在住でなかなかビジネスローン業者の営業所に行きづらいという方におすすめです。

キャレント

キャレントは、 完全オンライン対応かつ最長返済期間が10年のビジネスローン です。

大きな特徴として、14時までであれば最短当日での融資ができます。

ただ、キャレントはその壁を払い、 午後申し込みをした事業者でもスピーディーに借入ができる ようにしました。

本日中に融資金で資金調達したい方におすすめのビジネスローンです。

オージェイ

オージェイは、個人事業主、法人それぞれにローン融資を行っている貸金業者であり、大口融資を即日で行いたい方におすすめです。

特徴として、 最大1億円の融資が可能で、設備投資や短期的な仕入れ資金など様々な用途 で利用できます。

また、 赤字決算や税金滞納をした人でも審査に通過する可能性がある ため、会社の赤字が原因で融資に困っている方に検討できるローンです。

営業年数が短い方や個人事業主でも利用可能なので、一度審査に出すことをおすすめします。

ただ、審査の判断により売掛債権や不動産といった自社の資産や家族など第三者の保証人が必要になる可能性がある点だけは留意してください。

ニチデン

ニチデンは、関西エリアの事業者を対象に融資している貸金業者です。

特徴として、 ビジネスローンで非常に高額な最大1億円以上の融資限度額を誇っており、 少額から大口債権まで資金調達 ができます。

さらに、1億円以上のビジネスローン融資の相談にも乗ってもらえます。

返済期間は最大で20年と長めなので、長期の借入を考えている方にもおすすめです。

ニチデンは、最短翌日での融資ですが、当日の14：00までに申し込みが完了することで、即日融資にも対応しています。

ユニーファイナンス

ユニーファイナンスは、 小口融資を受け取りたいと考えている方におすすめの貸金業者 です。

24時間いつでも申し込みが可能であり、 14：00までに申し込みをすれば当日までに融資を受けること も可能です。

プロミスと連携をしているため、 契約したあとはプロミスのATMで借入や返済を行うことができます。

利用限度金額が200万円と低めなので、小口の資金を借入したい人におすすめです。

三鷹産業ビジネスローン

三鷹産業ビジネスローンは、大阪・京都・兵庫を中心とした関西エリアで事業者向けのローンを提供しています。

利用可能な地域は以下のとおりです。

• 大阪府
• 京都府
• 兵庫県
• 奈良県
• 和歌山県
• 滋賀県
• 三重県
• 愛知県
• 岡山県

申し込み方法は電話や申し込みページ、FAX、メールと複数対応しており、面談と審査を経て最短即日の融資ができます。

来店が難しい場合は、指定の場所まで配達も行ってくれるため、急に事業資金が必要になった場合も対応しやすいです。

また、本人確認書類のみで申し込みできるのも特徴です。

創業間もない方や赤字決算でも、今後返済できる見通しがあれば借入できる可能性 があります。

お客様のお申し出に基づいた返済財源や事業計画などにより、融資金額や返済期間を決めております。

現在は赤字でも将来返済財源が十分確保できる見通しがあれば、ご融資は可能です。

引用：よくある質問｜ビジネスローン・不動産担保ローン・手形割引の三鷹産業株式会社

なお、三鷹産業では、無担保のビジネスローンのほか不動産担保ローン、商業手形割引、売掛債権担保ローン、個人事業主向けのフリーキャッシングも提供しています。

アイフル

アイフル｢事業サポートプラン｣では、無担保ローンと不動産担保ローンを提供しています。

無担保ローンは 担保・保証人不要(法人の場合は代表者の保証が必要)で申し込みでき、WEB完結でき契約まで来店する必要がありません。

法人プランと個人プランの2種類があり、法人・個人事業主が対象です。

不動産担保ローンは、100万円〜1億円の範囲で利用可能であり、スピーディーに出金ができます。

限度額の範囲内であれば何度でも融資ができるので、急な入用でも対応が可能です。

一方、 個人プランに関しては、創業間もない個人事業主 でも申し込めます。

創業間もなくても、確定申告を行っていればお申込み可能です。創業前は対象外となります。

引用：事業サポートプラン｜消費者金融のアイフル

審査が最短翌日回答と早めなので、資金調達を急いでいる方も検討してみてください。

さらに返済シミュレーションも提供されているので、資金計画に活用できます。

※お申込時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

プロミス

プロミスは、事業者向けにカードローンを提供しており、最大で300万円の融資ができます。

プロミスの自営業者カードローンの最大の特徴は、初回限定ではあるものの 30日間は利息が0円で利用可能な点 があります。

例として、100万円を年利18%で借りた場合、30日間で1万4794円の利息を支払わなければなりません。

プロミスの場合は、利息が最初の30日間に限ってかからないというのが魅力的です。

審査も早く最短即日で借入ができるため、 資金調達を急いでいる方におすすめ です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム

アコムのビジネスサポートカードローンは、個人事業主に特化したビジネスローンです。

最大で300万円まで借入でき、最短即日での利用も可能 です。

すでにアコムのカードローンを使っている方でも、 ビジネスサポートカードローンに切り替えて利用 できます。

カードローンと同様で、利用限度額内で繰り返しの利用ができます。

楽天スーパービジネスローン

楽天スーパービジネスローンは、楽天会員の方限定のビジネスローンです。

商品種類は5つのラインナップがあります。

楽天スーパービジネスローンは、 資金の使い道は自由であり、担保が不要で 借りられます。

また、繰り返し借入することができますので、 いざという時に借入して資金の足しにできます。

クラウドバンクフィナンシャルサービス

クラウドバンクフィナンシャルサービスは、大口の資金が必要な事業者におすすめの貸金業者です。

サービス最大の特徴として、最大10億円までの融資が可能という点があります。

一般的なビジネスローンは、数千万円が上限のサービスが多いですが、クラウドバンクフィナンシャルサービスは最大で10億円とかなりの高額の融資が期待されます。

また、 赤字決算の企業も 審査通過する可能性があります ので、なかなか他社で審査に通らないという方にもおすすめ する業者です。

CREST for Biz(クレストフォービズ)

CREST for Biz(クレストフォービズ)は、オリコが提供する個人事業主限定のビジネスカードローンです。

手続きは ｢オンライン申し込み｣と｢スピード申し込み｣の2種類があり、 どちらも24時間365日申し込み可能 となっています。

また、金利は入会と同時に借入を申し込みを行った場合は金利が最大で2%引かれます。

なお、 都市銀行・コンビニ、郵便局のATMなど日本全国のATMから借入 ができます。

融資申込は、電話・インターネットとどちらからでも申込できるため、ネットが苦手な方でも申込しやすいです。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスの個人事業主専用カードローンは、事業の一時的なつなぎ資金として利用できます。

担保や保証人なしで借りることができ、 利用可能範囲内の枠であればコンビニや銀行のATMで何度でも引き出すことが可能 です。

また、収入があったらすぐにATMで返済をすることにより、利息の支払いを少なくすることが可能です。

事業資金限定にはなりますが、 総量規制を超える3分の1の借入もできます。

オリックスVIPローンカードビジネス

VIPローンカードBUSINESSは、オリックス・クレジットが提供する法人・個人事業主向けビジネスローンです。

カードローンタイプなので、 融資限度額の範囲で繰り返し自由に借入できます。

借入しなければコストはかからないため、契約だけ済ませて必要なときにすぐ借りられる状態にしておくこともできますよ。

融資範囲金額は50〜500万円と低めに設定されているため、 少額の資金が必要な方におすすめです。

他社では上限金利が年18.0%のビジネスローンも多いなか、17.8%と若干低め なのもメリットです。

また、融資スピードが早く、来店不要で申し込みでき、 審査は最短60分、最短即日に融資 が受けられます。

個人事業主に対して審査が甘いとされるビジネスローンの特徴

個人事業主に対して審査が甘いとされるビジネスローンには下記の特徴があります。

このようなローンは、 事業を円滑に運転できるように、独自審査を行うことで素早い資金調達 に役立ちます。

ここでは、個人事業主に対して審査が比較的柔軟とされるビジネスローンの特徴や選び方について詳しくご紹介します。

金利が高く融資額が低いので赤字でも借りれる可能性がある

ビジネスローンは、 銀行融資と比べて金利が高く、融資額も比較的低めに設定されているのが特徴 です。

そのため、業績が赤字であっても融資を受けられる可能性があります。

特に、銀行で審査に落ちてしまった場合でも、個人事業主を対象としたビジネスローンであれば申込を受け付けてもらえるケースが少なくありません。

ビジネスローンの金利は、数パーセントから10％を超えるものまで幅広くあります。

融資額についても、 銀行のように数千万円単位の大口融資は難しく、上限が1,000万円以下に設定されるのが一般的 です。

このように貸し倒れリスクを抑えることで、赤字経営の事業者にも柔軟に対応できる仕組みとなっています。

担保・保証人なしで借りれるサービスが多い

ビジネスローンは、 担保・保証人なしで借入できる金融機関が多い です。

基本的にビジネスローンは、 保証会社が保証することで返済不能になっても担保を取られずに資金調達 できます。

担保や保証人が必要な場合は申込みの難易度が上がりますが、無担保・無保証で利用できるビジネスローンなら、比較的気軽に申込むことができます。

独自審査なので即日で借りれる可能性がある

ビジネスローンで即日融資が可能な理由は、金融機関とは異なり、 独自の審査基準やAIスコアリングを活用し、スピーディーな与信判断ができるため です。

また、必要な書類や手続きが簡略化されており、オンライン申込や電子契約に対応する業者が多いため、即日での審査・融資が実現しやすくなっています。

融資までのスピードを具体的に示している業者ほど、 独自審査の柔軟性が高いため、業者選びの際の大きな判断材料 になります。

中小消費者金融が運営していることが多い

ビジネスローンは銀行だけでなく、 中小規模の消費者金融 でも扱われています。

これらの消費者金融も一定の実績があり、信頼性は高いといえます。

さらに、 中小規模の消費者金融は取り扱うサービスが限られていること が多く、ビジネスローンを主力商品としている場合も少なくありません。

こうした背景から、比較的審査基準が緩やかだとされることが多いのが特徴です。

ビジネスローン専門業者が多い

ビジネスローンは、ビジネスローンのみを扱う専門業者が多いです。

ビジネスローンを専門業者は、 多くの事業者への融資経験や今まで培ったデータベースによって独自審査 を行っています。

このため、消費者向けローンも取り扱う会社に比べて、融資のハードルを下げている傾向があり、審査基準が比較的緩いとされています。

審査が甘いとされるビジネスローンでも審査落ちする理由

ビジネスローンには、 審査の基準があり、さまざまな理由で審査落ちとなるケース が存在します。

ここでは、上記で取り上げた原因をわかりやすく解説し、申請時の注意点やポイントについてもご紹介します。

過去に金融事故(ブラック)を起こしている

長期の延滞や債務整理などの経験があると、審査落ちの原因となります。

ビジネスローンに法人が申し込む場合、代表者が保証人となる必要があるケースも多いです。

この場合、代表者の信用情報に傷があると、審査に通過するのは難しくなります。

また、個人事業主が申し込む場合も、個人の信用情報に傷があると、基本的に審査には通過できません。

スコアリング条件を満たさない・評価が低い

スコアリング審査を導入しているビジネスローンの場合、スコアが低くなると審査に通過するのは難しいです。

明確な基準は公表されていませんが、赤字決算が続いている場合や設立年数が浅い場合などは注意する必要があります。

申込内容の不備・虚偽がある

申込内容の不備やミスが審査結果に影響を与える可能性もあります。

また、当然ですが虚偽の申告をしている場合は審査に通過できません。

金融機関は、虚偽の申告をしている申込者に対して不信感を抱きます。

審査に通りたいからと事実とは異なる内容で申し込むのは絶対にやめてください。

返済能力がないと判断される

ビジネスローンは、銀行融資と比べて審査が甘いと言われることもありますが、どの会社も返済してくれる見通しがない事業者に融資は行えません。

どのビジネスローンでも、審査で返済能力の有無をしっかり調査したうえで、融資しても問題がないかどうかを判断します。

金融機関によって、 優先される判断項目が異なるため、1社で審査落ちでも他社で審査が通過する可能性 があります。

ビジネスローンの申込書類に、返済の見通しがあることを記載することも重要です。

複数社に多重申込している

ローン会社が審査の際に照会する信用情報には、ローンへの申込履歴も記録されています。

短期間に複数社への申し込みを行った場合、信用情報を見ればその事実はすぐに分かります。

同時に複数社に申し込んでいると、資金が苦しいのではと判断されやすく審査で不利に働くので注意してください。

ビジネスローンの審査に通過するためのポイント

審査に通るためには、 金融機関が重視するポイントを理解し、適切な準備を行う必要 があります。

ビジネスローンの審査は、事業の成長を左右する重要な関門です。

ここでは、 審査でチェックされる代表的な項目や、審査を通過するためのポイント をわかりやすく解説します。

金利の高いローンに申し込む

ビジネスローンの審査に不安がある方は、 比較的金利が高めのローンを検討する のもおすすめです。

例えば、銀行系ローンよりもノンバンクの方が金利がやや高い傾向にありますが、先述のようにノンバンクの審査は通りやすい特徴があります。

また、金利が高いと感じても、それはあくまで利息制限法の範囲内で上限金利が設定されています。

銀行系ビジネスローンの上限金利も15％以下に制限されているため、実際の差はそれほど大きくありません。

審査通過のしやすさを重視し、｢金利が高い＝審査に通りやすい｣という視点でローンを選ぶことをおすすめします。

借入希望金額はなるべく小さくする

借入希望金額が大きいほど、審査通過のハードルは高くなるのが一般的です。

金額が高ければ、その分求められる信用力も高くなりますよね。

貸す側のリスクも大きくなるため、審査のハードルが高くなるのは当然だと言えます。

特に、新規の申し込みでいきなり大きな金額を借りるのは一般的に難しいです。

審査通過の確率を高めたいなら、なるべく低い借入希望額で申し込むようにしてください。

利用目的をはっきりさせる

ビジネスローンの借入れにあたっては、 資金使途を明確にすることが審査を有利に進めます。

ビジネスローンの申請時には必ず資金用途について質問されます。

この際、｢急ぎではありませんが、念のために｣といった曖昧な回答をすると、審査で不利になる可能性があります。

そのため、｢〇〇の新規事業のために〇〇の設備投資が必要で、見積もり金額は〇〇万円。そこで〇〇万円の融資を希望しています｣といった具体的な説明をすることで、審査に通りやすくなります。

しかし、｢売掛金の回収まで手元資金が不足し、仕入れ資金が足りない｣といったネガティブな事情など、さまざまな理由があります。

どんな理由であっても、資金使途を明確にし誠実に伝えることが重要です。

スコアリング審査の基準を把握する

ビジネスローンによっては、 スコアリング審査を導入することで迅速な資金調達 を可能としています。

スコアリング審査でチェックされる一般的な項目は、以下の通りです。

• 決算書の内容
• 設立年数
• 他社からの借入額など

一般的な基準を把握し、スコアリング審査をクリアすることが重要となります。

返済能力があることを証明できるようにしておく

ビジネスローンによっては、 財務状況が良くなくても、将来性を鑑みて融資を検討してくれる場合 があります。

ただし、今後も返済できる見通しがないと判断されれば、審査を受けるのは難しいです。

裏付けのある数字を使った事業計画書を提出する など、返済能力があることを証明することが重要となります。

ビジネスローンで即日融資するためのポイント

ビジネスローンで即日融資するためには、早めの準備が重要です。

そして、 審査の準備や申込みのタイミング、必要書類の整備など、いくつかのポイントを押さえることが成功の鍵 となります。

ここでは、ビジネスローンで即日融資を受けるために知っておきたいポイントを詳しく解説します。

申し込みは午前中に完了させる

最短即日融資に対応しているビジネスローンは、 申し込みを午前中に完了させること が重要です。

即日融資を行っているとはいえ、審査に時間がかかるケースもあります。

さらに、審査を行っている時間を過ぎていれば、回答は翌日になってしまいます。

審査を即日に完了できても、時間帯により融資金が銀行口座に着金しなければ、利用することはできません。

そのため、資金調達を急ぐ場合は、なるべく早めの時間に申し込みを完了させるようにしてください。

必要書類は事前に準備しておく

ビジネスローンは、個人向けローンと比べて必要書類が多い傾向にあります。

スムーズに融資を受けるためにも、事前に用意しておくことが大切です。

例えば、AGビジネスサポートの場合は以下の書類が必要となります。

金融機関やビジネスローン商品によって必要書類が異なる ので、事前に確認して漏れなく提出してください。

記載事項の記入ミスなどを起こさない

申し込み時の記入内容に誤りや不備があると、確認が必要となり審査に時間がかかります。

WEB申し込みが可能なビジネスローンもあり便利ですが、手軽な分ミスも起きやすいので注意が必要です。

ミスがあると、審査がスムーズに進まないばかりか審査結果に影響を与える可能性もあります。

申込後に電話で催促の連絡をする

ビジネスローンのお申し込みが完了しましたら、 金融機関にお電話をして｢可能であれば優先的に審査を行っていただきたい｣と伝えるのも得策です。

急いでいる旨が伝われば、優先的に審査をしてもらえる可能性があります。

ただし、ビジネスローンの場合は電話で優先審査をお願いしても、申し込み順に審査が進められることがありますのでご注意ください。

また、優先的な審査が行われたとしても、即日融資が難しい場合もあるため、できるだけ早めに申込することをおすすめします。

審査の甘い個人事業主におすすめのビジネスローンに関するよくある質問

個人事業主におすすめの審査の甘いビジネスローンに関するよくある質問について回答します。

個人事業主が必ず借りれるビジネスローンは存在しますか？

個人事業主が低金利で利用できる銀行系ビジネスローンはありますか？

事業者ローンの審査は激甘ですか？

審査が甘い個人事業主におすすめのビジネスローンのまとめ

今回は、 審査が甘いと評判の個人事業主におすすめのビジネスローン15選 を紹介しました。

個人事業主におすすめのビジネスローンには、下記の特徴があります。

しかし、ビジネスローンには審査の基準があるため、返済能力がないと判断された場合は審査落ちします。

融資資金の利用目的をはっきりさせることやスコアリング審査の基準を把握するといった対策を行うことも重要です。