ファクタリングで即日入金できる業者11選を徹底比較！オンライン完結でスピード審査の優良会社

個人事業主でも中小の法人でも売掛金の入金がズレることで、キャッシュフローや運転資金で困ってしまうというリスクが経営にはあります。

短時間で資金調達したいという理由から借金をしてしまう事業者の方も多いですよね。

当日中に資金調達を完了させたい人におすすめなのが、請求書を早期に現金化できるサービス『ファクタリング』です。

ファクタリングは即日入金に対応した業者もあり、利用するのであれば「審査時間がなるべく早くオンライン対応の業者」を選ぶのがポイントです。

今回は、貸金業に登録済みの専門家監修の元 ファクタリングで即日入金できるおすすめの優良会社13社を比較 して紹介していきます。

資金繰りに困っている方が安心して資金調達できるよう記事の後半では、ファクタリング会社の選び方や即日で入金してもらうためのコツなども合わせて解説していくので、 自分にあったファクタリング会社を選ぶことができるようになります！

即日ファクタリングできる業者の選び方

ファクタリングで即日入金できる業者の選び方は以下6つです。

ファクタリングで即日入金できる業者は、こちらの選ぶポイントを基準に選定しておりますので、ぜひ参考にしてください。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ

即日ファクタリングできる業者の選び方1つ目は「手数料が安いファクタリング会社を選ぶ」です。

なぜなら、ファクタリングは手数料が高ければ高いほど、実際に受け取れる金額が少なくなってしまうからです。

ファクタリングで即日入金してもらう場合、 資金調達スピードが早い「2社間ファクタリング」で各社比較するのがおすすめ です。

2社間ファクタリングの相場は10〜30%となっておりますので、なるべく安い手数料のファクタリングサービスを選ぶようにしてください。

審査から入金まで早いファクタリング会社を選ぶ

即日ファクタリングできる業者の選び方2つ目は「審査から入金まで早いファクタリング会社を選ぶ」です。

即日入金をするためにも、審査から入金までの時間を明記しているファクタリング会社を選んでください。

一般的なファクタリング業者であれば、公式サイトに「即日現金化可能！」といった謳い文句が書かれています。

公式サイトに書かれていれば、 即日入金できる可能性が高まります。

信頼性が高く、自社の規模に適したファクタリング会社を選ぶ

即日ファクタリングできる業者の選び方3つ目は「信頼性が高く、自社の規模に適したファクタリング会社を選ぶ」です。

信頼性の高い会社を選ぶ理由は、悪質業者が紛れ込んでいる可能性があるからです。

例として、審査なしを宣伝する業者がありますが、それは闇金の可能性があります。

そのため、業者の口コミなどを事前に検索して信頼に足る会社かどうかを判断してから申込してください。

また、自社の規模に適した会社を選ぶ理由は、売掛債権の金額に合わないファクタリングサービスを選ぶと、即日入金できなくなる可能性があるからです。

例として、資金調達希望額が1億円にもかかわらず、上限が1,000万円のファクタリング会社を選択するとその時点で審査対象外となります。

そのため、事前にファクタリング会社の買取可能額をチェックしてください。

オンライン完結でファクタリング契約できる会社を選ぶ

即日ファクタリングできる業者の選び方4つ目は「オンライン完結でファクタリング契約できる会社を選ぶ」です。

なぜなら、ファクタリング会社の中には契約するために面談が必要だったり、書類を郵送で送らなければならないところもあるからです。

面談する場合は、ファクタリング会社のオフィスまで訪問する手間ができますし、書類の郵送が必要な場合は、届くのが翌日となるため自動的に即日入金は不可能です。

そのため、 オンライン上のファイルアップロード、電話でのやりとりで手続きが完結するファクタリング会社 を選んでください。

【個人の場合】個人事業主のファクタリングもできる会社を選ぶ

即日ファクタリングできる業者の選び方5つ目は「個人の場合は、個人事業主のファクタリングもできる会社を選ぶ」です。

ファクタリング会社の中には、以下の2パターンがあります。

個人事業主の場合は、2番目のタイプのファクタリング会社 を選びます。

償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶ

即日ファクタリングできる業者の選び方6つ目は「償還請求権なしのファクタリング会社を選ぶ」です。

もし、償還請求権があるファクタリング会社と契約を結んだ場合は、倒産などの事情があったとしても、残債を支払わなければなりません。

ただし、多くのファクタリング会社では 償還請求権はありません ので、あまり不安がる必要はありません。

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即日ファクタリングできるおすすめの優良会社11選！個人事業主もOK

今回紹介する即日でファクタリングができるおすすめの会社は以下の11社です。

即日ファクタリング① ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング(旧:yup先払い)は審査結果が届くまで最短10分で完了するファクタリングサービスです。

最短10分で可能な理由は、AIによる審査手法を採用しているのと、事業計画書の提出が不要なため。

請求書のPDF・画像データを準備するだけで、審査ができるので着金の速度が10分と早め なのです。

ただ、営業時間は平日に限定されていますので、休日に申し込むと月曜日に入金が遅れてしまう点は注意してください。

即日ファクタリング② PayToday

PAYTODAYはオンライン完結かつ最短30分で入金されるファクタリングサービスです。

2021年1月にリリースをされてから、累計申し込み額が20億円を超えており、順調にサービスの幅を広げ続けています。

2社間ファクタリングなので、売掛先企業にファクタリングした事実はバレないですし、対面の面談なしでネットだけで申込が完結します。

顧客はシステム開発から建築・土木、士業系まで幅広く取り扱っており、業種を選ばないのも魅力的なポイント。

また、手数料は最高でも9.5%とファクタリング業者としては比較的低水準な設定となっているので、なるべく手数料を支払いたくない方にもおすすめできるサービスです。

即日ファクタリング③ ベストファクター

ベストファクターは、小口債権を持つ個人事業主やフリーランスから、大口債権を持つ法人まで柔軟に対応できるファクタリングサービスです。

手数料は業界でも低い水準である2%〜を誇っており、より多くの資金調達が可能です。

審査通過率も92.25％と、ほとんどの案件が契約まで漕ぎ着けているため、 売掛先企業の税金や家賃支払いなどに問題がなければお金は手に入れられます。

また、最多利用業種が建設業者のため、資金繰りが悪化している建設業界関係の方におすすめできるファクタリング会社です。

即日ファクタリング④ ラボル

ラボルは、個人事業主におすすめのファクタリングサービスです。

利用限度額が1万円から利用が可能であり、小口の債権だとしても換金が可能なのがラボルを利用するメリットです。

さらに、通常のファクタリングの場合だと手数料が審査後にわかりますが、ラボルは一律10%に統一されているので、どれくらいお金が入ってくるのか予測しやすくなります。

ただ、提出物が請求書以外に、契約書や請求確認のメールなども必要になる点は、不便と言えます。

即日ファクタリング⑤ QUQUMO

QuQuMoは最速2時間で入金されるファクタリングサービスです。

特徴は ファクタリング業界でもトップクラスの手数料の低さであり、審査によっては最小で1%の手数料 となるケースもあります。

さらに、少額から大きい金額の売掛債権まで幅広く対応しており、法人から個人まで受け付けています。

書類も請求書および通帳の2つのみとなっており、通常決算書や契約書などを揃えなければならないファクタリングサービスの中では、手軽に申し込みができるサービスです。

即日ファクタリング⑥ アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93%と非常に高い成功率を誇るファクタリングサービスです。

特徴として、手数料の低さが挙げられており、今まで紹介した事業者は一律10%だったものが、アクセルファクターに関しては手数料が2%〜とかなり低めに設定されています。

資金調達額によって手数料は左右されますが、それでも2%という数字はなるべく支出を増やしたくない方にとってはありがたいですね。

また,
アクセルファクターは 最長180日の支払い債権まで対応しているので、長期の工事などによって、支払いのフローが長引いてしまっているような売掛債権でも対応できる ので魅力的です。

即日ファクタリング⑦ 事業資金エージェント

事業資金エージェントは、1,000万円以下の債権の現金化を希望している方におすすめのファクタリングサービスです。

1,000万円以下の理由は、即日で現金化できる債権の限度額が1,000万円に設定されているからです。

金額別の成約スピードは以下の通りです。

もし、1,000万円以下の債権を持っているのであれば、最短即日で現金化できるのでおすすめと言えます。

また、償還請求権が発生しない契約となっているので、万が一取引先が倒産したとしてもそのままお金は使うことが可能です。

ただ、債権譲渡登記が必要か不要かについて公式サイトでは判断できませんでしたので、その点は面談時などに確認してください。

即日ファクタリング⑧ 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は中小企業向けにファクタリングサービスを提供しています。

これまで紹介したサービスは株式会社が運営しておりましたが、こちらのサービスは一般社団法人が運営しており、手数料も1.5%と業界最低レベルのお得さです。

また、即日入金が可能であり、印紙代や郵送料といったコストが無料なのも魅力的。

なるべくコストをかけたくない中小企業にとっては非常にありがたいファクタリングサービスです。

即日ファクタリング⑨ ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、法人向けのファクタリング比較サービスであり、最適な業者を見つけられます。

売掛債権の基本情報を記入するだけで、最大4社のファクタリング会社から見積もりをもらって一番条件の良い会社から資金調達が可能です。

また、ファクタリング会社にわざわざ申込者の方から連絡する必要がないため、電話などの手間が省けるのが嬉しいポイント。

ファクタリングベストは、業者を見つけるための時間が取りづらい方に大変おすすめのサービスです。

即日ファクタリング⑩ ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績が豊富な特徴があるファクタリングサービスです。

また、ビートレーディングは 注文書ファクタリングと呼ばれる受注した時点で資金を受け取れる システムを作っています。

申し込みする際には、売掛先から入金が確認できる通帳と、契約書・発注書・請求書などの債権に関する資料の2点を用意すると審査できます。

全てオンラインで完結するので、全国の方が満遍なく利用可能です。

即日ファクタリング⑪ えんナビ

えんナビは、仕事が忙しく夜しか申込のタイミングがない人などにおすすめのファクタリングサービスです。

24時間365日いつでも申込可能であり、土日夜にも関係なく対応している点が魅力的。

中小企業の代表者の方などは、昼間は仕事で忙しくしているのでそれ以外の時間に申込ができるサービスは大変便利です。

また、50万円と少額の債権も対応しており、個人事業主にもおすすめできます。

えんナビは、法人および個人事業主両方におすすめのサービスと言えます。

そもそもファクタリングとは？仕組みや種類を解説

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ売却して、手数料を差し引いた分の現金を受け取って資金調達を行う方法を指した言葉で、複数の種類があります。

この章で紹介するファクタリングの種類および特徴は以下の通りです。

以下の見出しでさらに詳細について解説しますので、これからファクタリング利用を検討している方はチェックしてください。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間でのみ取引を行います。

2社間ファクタリングを利用するメリットとデメリットは以下のように分けられます。

上記の表より、ファクタリングを使った事実が取引先に通知されないので、 資金不足に陥っていることを知られずに済みます。

また、取引先にファクタリング利用の了承を取らないので、最短即日での資金調達が可能です。

一方で、売掛債権の貸倒リスクをファクタリング会社側は抱えているため、手数料は高めに設定されます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、取引先と利用者、ファクタリング会社の3社間で取引します。

3社間ファクタリングを利用するメリットとデメリットは以下の通りです。

上記の表より、3社間ファクタリングは、貸倒リスクが2社間ファクタリングに比べると低めのため、 手数料は低めに1〜9％と低めに設定 されています。

一方で、取引先にファクタリング利用の事実が知られるので、今後の取引に影響が出る可能性も否定できません。

また、取引先の承諾も必要になるので、実際にお金が手元に届くまで時間がかかるのも3社間ファクタリングの特徴です。

即日・当日でファクタリングを成功させるコツ

こちらの章では、即日・当日のファクタリングを成功させるコツについて紹介します。

コツを知らないと、資金が振り込まれるのが翌日以降になってしまう可能性がありますのでチェックしてください。

複数社のファクタリング会社から見積もりをもらい比較する

ファクタリングで即日入金してもらうには、複数社から見積もりをもらい、比較検討をしてください。

なぜなら、ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けているからです。

複数社で同時見積もりを依頼すると、 どこかの一社が受付をしてくれる可能性があります。

また、審査の早い会社を比較検討することにより、結果として資金調達ができるようになります。

ファクタリングに必要な書類を準備しておく

先ほど紹介した通りで、 申し込みする際にはファクタリングに必要な書類は全て準備しておいてください。

理由として、書類不備があると審査に通らず、結果として余計な時間がかかり即日入金が難しくなってしまうからです。

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銀行の振込時間を考慮して午前中に申し込む

ファクタリングの申し込みは、銀行の振り込み時間などを考慮して午前中に行うようにしてください。

業者によっては、審査が午後になると即日入金がされないケースもあるためです。

そのため、業者に関わらず即日で資金調達をするのであれば、 可能な限り午前中に申し込みするようにしてください。

信用力が高い取引先の売掛金をファクタリング会社に提出する

売掛先会社の信用度が高いほど、審査は迅速に進みます。

そのため、以下のような取引先の売掛債権を選ぶようにしてください。

上記のリストに該当する売掛債権は、 即日で資金調達ができる可能性が高い です。

ファクタリングの金利と手数料に関する注意点

この章では、ファクタリングの金利と手数料に関する注意点を紹介します。

チェックしないと、想定よりも手数料を大きく取られる可能性があるので、参考にしてください。

買取金額で手数料が大きく変動する

ファクタリングの金利と手数料に関する注意点1つ目は「買取金額で手数料が大きく変動する」です。

例として、アクセルファクターは、買取額ごとに手数料が以下のように設定されています。

仮に債権が100万円で、10%の手数料が適用される場合は10万円が取られます。

1,000万円の売掛債権で、2%の手数料が適用される場合は20万円です。

ファクタリングの手数料は一定ではなく、買取金額ごとに大きく変動すると覚えてください。

契約書の疑問・不明点は即時確認する

ファクタリングの金利と手数料に関する注意点2つ目は「契約書の疑問・不明点は即時確認する」です。

理由として、契約を結んでしまうと仮に不利な内容があったとしても変更できなくなるからです。

極端な例として、ファクタリングの手数料の相場を超える「50%の手数料を取る」といった契約内容を突きつけられる可能性があるのもゼロではありません。

そのため、契約書に疑問点や不明点があった場合は、その場で担当者に必ず質問してください。

ファクタリング業者を装った違法業者に注意

ファクタリングの金利と手数料に関する注意点3つ目は「ファクタリング業者を装った違法業者に注意」です。

ファクタリングは、金融業の登録を受けなくてもできるため、違法な業者が紛れている可能性があります。

悪徳業者の例は以下の通りです。

悪徳業者に引っかからないためにも、運営会社の口コミなどをリサーチして、本当に信用に足りる会社なのか申し込む前に確認してください。

即日ファクタリングの流れ

即日ファクタリングの流れは、以下の5つの手順で完了します。

即日で利用できるファクタリングに関するよくある質問

最後に即日で利用できるファクタリングに関してよくある質問について解説します。

ファクタリングに関する知識が書かれておりますので、ぜひ参考にしてください。

Q：ファクタリングで即日入金可能かつ、審査が甘いとこはどこですか？

Q：即日ファクタリングは審査なしのところもある？

Q：個人事業主のファクタリングは審査が緩いってほんと？

Q：ファクタリングと手形割引の違いは？

Q：給与ファクタリングは即日入金できますか？

Q：ファクタリング即日にうりかけ堂はおすすめですか？

Q：即日ファクタリングで少額でも対応してくれる業者は？

即日ファクタリングのおすすめ まとめ

ファクタリングで即日入金してもらうためには、以下の観点で業者を選んでください。

ファクタリングで即日入金してもらうためには、 審査時間が短い業者に依頼する ことが重要です。

理由として、即日可能なファクタリング業者でも、審査時間が数分から数時間と幅広いからです。

審査に数時間かかるような業者の場合だと、午後に申込をしたら翌日にお金が振り込まれる可能性があります。

そのため、複数の業者を比較して、どの会社が早めに調達額の結果を伝えてくれるかで依頼先を判断するのがおすすめです。

また、事前に必要書類を用意しておく、資金調達希望額の範囲内に限度額が収まっているかなども、即日入金のための重要なポイントです。

この記事を読んで、各ファクタリング会社の審査時間や資金調達金額を知り、即日でファクタリングを成功させてくださいね！

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