即日融資のビジネスローン11選を徹底比較！【2024年版】消費者金融系のメリット・デメリットと当日中に融資を受ける方法

緊急時に即日でお金を貸してくれる事業者ローンを選ぶなら消費者金融系のビジネスローンがおすすめ です。

ノンバンクや信販会社系のビジネスローンは銀行・公的機関と比べて金利が高めに設定されている代わりに、 審査時間が短いことから当日中に資金調達したい法人や個人事業主から人気 があります。

今回は 1年未満の法人でも借りれる可能性がある即日融資OKなビジネスローン11社を徹底比較 していきます！

記事では、ビジネスローンで即日融資できる業者の特徴や融資を受ける方法とメリット・デメリットなどもまとめているので、ぜひ参考にしてください。

即日融資できるおすすめの消費者金融系ビジネスローン11社を徹底比較

即日融資に対応しているビジネスローンのうち、おすすめの11社を紹介します。

金利や申込条件、証書貸付/カードローンなどそれぞれ特徴が異なるので、合ったものを見つけてください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

即日融資できるビジネスローン① AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、事業者向けローンを取り扱うアイフルグループの消費者金融会社です。

証書貸付方式とカードローンタイプのビジネスローンを提供しています。

申し込み～契約まで原則として来店不要で手続きでき、最短即日融資が可能 です。

インターネット以外にも、郵送・来店・訪問と申込方法を多数用意してくれています。

エリアに制限もないため、全国の法人・個人事業主が申し込み可能です。

事業者向けカードローンも提供しているので、利用限度額の範囲で繰り返し借入したい方にも適していますよ。

また、AGビジネスサポートの公式サイトには、以下のような方への融資も検討する旨が明記されています。

審査が不安な方でも申し込んでみる価値がある と言えますね。

即日融資できるビジネスローン② オージェイ

画像引用：オージェイ公式サイト

オージェイは、個人向け、法人・個人事業主向けのローンを提供する中小の消費者金融会社です。

事業者向けのローンを幅広く取り扱っています。

上記のうち、無担保融資は、原則担保・保証人が不要、自身の信用だけで融資が受けられます。

融資限度額が最高2,000万円と高額に設定されているのが特徴です。

ノンバンクのビジネスローンでは、融資限度額が最高1,000万円程度のケースが多いため、高額な借入を希望する方におすすめです。

ただし、上限金利が年18.0%と低くないので、借入が長期になると返済負担が増します。

また、融資限度額が高いものの返済期間は最長36ヶ月と短めなので、注意が必要です。

申し込み方法は、公式サイトの応募フォームから手続きできるほか、郵送やFAXにも対応しています。

原則即日に審査が完了するため、その日のうちに資金調達が可能 です。

ただし、借入を急いでいるならインターネットからの手続きをおすすめします。

メール到着後、事前審査が行われ、担当者から連絡がくる流れです。

なお、オージェイの公式サイトには「営業年数が短い方でもお申し込み可能」との記載があります。審査に通るとは限りませんが、開業間もない方でも融資を検討してもらえる可能性があります。

即日融資できるビジネスローン③ キャレント

画像引用：キャレント公式サイト

キャレントは、午後に申し込んでも当日に資金調達ができるビジネスローンです。

キャレントの魅力は、なんといっても 14時までに申し込みを行えば、当日口座に資金が振り込まれる というスピード感。

大抵のサービスは、午後に入って申し込みを行うと支払いは翌日となってしまいますが、キャレントの場合は当日中に資金調達が可能です。

返済は銀行口座からの振込か振替の2つを選択可能ですが、三菱UFJ銀行の口座を開設している方であれば自動引落で返済できます。

なお、キャレントのビジネスローンは、カードローンではなく指定された銀行口座に直接振り込まれる形のサービスです。

そのため、融資されたお金を利用する場合は銀行口座から引き出す必要があります。

利用できるのは法人のみであり、個人事業主は対象外なので注意が必要です。

キャレントの申し込み手順は以下の通りです。

どうしても本日中に融資をしてもらいたい事業者の方は、キャレントの利用をおすすめします。

→キャレントの申し込みはこちらから！

即日融資できるビジネスローン④ アクト・ウィル

画像引用：アクトウィル公式サイト

アクトウィルは、中小企業向けにさまざまな事業ローンを提供する貸金業者です。

年商5,000万円の法人が対象となっており、個人事業主の方は申し込みできません。

300万円～1億円と高額な融資を行っており、 大口の資金調達を急ぎで行いたい法人におすすめ です。

金利は年7.5％〜15.0%ですが、融資額に応じて優遇が受けられるとの記載があります。

申し込みは電話にて手続きでき、審査は最短60分で完了します。

来店不要、最短即日融資が可能なビジネスローン ですが、電話の受付は平日のみなので注意してください。

契約書類提出後、指定口座への振込、または担当者による現金のお届けで融資が受けられます。

営業所は池袋1ヶ所のみですが、来店の必要がないため全国どこからでも利用可能です。

即日に借入したい場合は、午前中に手続きを済ませると確率が上がります。

即日融資をご希望であれば、審査の関係上、午前中までにお申し込みいただけますとスムーズです。

引用：アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

アクト・ウィルで即日に融資を受けるためのポイントは以下のとおりです。

なお、メールでの相談・問い合わせは24時間受け付けています。

無料で相談できるので、疑問や不安がある方はぜひ利用してくださいね。

即日融資できるビジネスローン⑤ ユニーファイナンス(事業者向け)

画像引用：ユニーファイナンス公式サイト

ユニーファイナンスは、小口の融資を希望している個人事業主の方におすすめのビジネスローンです。

金利の低さが特徴として挙げられており、プロミス・アイフルといった大手消費者金融は上限金利が18%に設定されている中で、ユニーファイナンスは上限金利が17.95%なので、 返済金額を減らせる可能性 があります。

また、全国のコンビニATMで引き出しができるため、 急にお金が必要になったとしても、24時間365日利用できる のも魅力的なポイントと言えます。

ただ、即日融資は平日の14:00までに申し込みを完結させなければならない点は注意してください。

即日融資できるビジネスローン⑥ オリックスVIPローンカードBUSINESS

画像引用：VIPローンカードBUSINESS公式サイト

VIPローンカードBUSINESSは、最短即日融資が可能な法人・個人事業主向けのローンです。

業歴が1年以上経っていれば、個人事業主も申し込むことができます。

インターネットからの申し込みに対応しており、必要書類の提出や契約手続きも来店の必要はありません。

審査は最短60分、即日借入が可能 なので、銀行融資を利用する時間がない方にも適しています。

また、カードローン型のビジネスローンであるため、融資限度額の範囲ならいつでも追加借入が可能です。

提携ATMの種類が多く、三井住友銀行ATMやゆうちょ銀行ATMでは手数料もかかりません。

一部の銀行や時間帯を除き、いつでも即時に振り込まれる「即時振込」による借入も利用できます。

利便性が高く、契約しておけば急に事業資金が必要になった際も慌てず対応できますね。

さらに、 オリックスグループの優待が受けられる のも、オリックス・クレジットが提供するビジネスローンならではの特徴です。

ビジネスローンでこれらの優待が受けられるのは他にないメリットだと言えます。

即日融資できるビジネスローン⑦ ビジネスパートナー

画像引用：ビジネスパートナー公式サイト

ビジネスパートナーは、事業用割賦（ビジネスクレジット）や不動産担保ローン、スモールビジネスローンなどを提供しています。

そのうち、スモールビジネスローンは、担保・保証人なしで申し込みできるビジネスローンです。

カードローンタイプであり、融資限度額の範囲内で何度でも借入できます。

インターネット・電話・FAXのいずれかで申し込みでき、 原則来店の必要はありません。

申し込み後に審査が行われ、最短即日で完了します。

ただし、スモールビジネスローンの場合、融資は最短5日です。

融資を即日に受けることはできないので注意してください。

なお、ビジネスパートナーでは、赤字決算でも審査を検討してくれる可能性があります。

単年の事業結果だけではなく、これまでの実績や将来の事業計画・収益見込みも含めて審査させていただきますので、まずは　弊社担当者までご相談ください。

引用：ビジネスローンのご紹介 | ビジネスパートナー

審査が不安な方は、事前に融資可能かどうかを診断できる「1秒診断」を利用してくださいね。

さらに、スモールビジネスローンの借入や返済には、原則24時間セブン銀行ATMが使えます。

メンテナンスを除く24時間365日いつでも利用できるので、緊急時にも心強い味方になってくれますよ。

即日融資できるビジネスローン⑧ 三鷹産業

画像引用：三鷹産業公式サイト

三鷹産業は、近畿圏で事業を展開している方におすすめのビジネスローン業者です。

三鷹産業のビジネスローンの特徴は、 事業が赤字だった場合でも融資をしてくれる可能性がある という点です。

信用金庫・銀行などの金融機関は審査基準が厳しいため、赤字決算の場合は審査に通過しない可能性が高いです。

そのため、事業継続のために融資をしてくれる可能性があるというのは大きなメリットと言えます。

また、本人確認書類だけで審査を受けられますので、 事業計画書や決算書の提出が必要ない のは魅力的です。

ただ、三鷹産業のサービスを利用できる都道府県は、以下の9府県に限られますので、注意してください。

即日融資できるビジネスローン⑨ ニチデン

画像引用：ニチデン公式サイト

ニチデンは、大阪府と奈良県に店舗をもつ貸金業者です。

個人向けのフリーローンや事業者ローン、不動産担保ローンなどを取り扱っています。

事業者ローンの融資限度額が1億円までと高く、少額から大口まで幅広く資金調達が可能です。

状況に応じて、1億円以上の相談にも乗ってもらえます。

20年の長期返済も可能 なので、長期的な借入を考えている方にも適していますよ。

ニチデンの申し込みはインターネットや電話にて手続きでき、審査・契約手続きのうえ最短即日に融資が受けられます。

即日融資を受けるには、14:00までに申し込みを完了させてください。

なお、ニチデンが融資を行っているのは以下の地域に限られます。

上記に該当しない方は申し込みできないので注意してくださいね。

なお、ニチデンの公式サイトには以下の記載があります。

銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

引用：ビジネス・商工ローン | 大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の消費者金融ニチデン

審査基準は公表されておらず、もちろん審査に必ず通るわけではありませんが、銀行融資や公的融資よりも比較的柔軟に審査を行ってくれる可能性があります。

審査が不安な法人・個人事業主の方も、検討してみてくださいね。

即日融資できるビジネスローン⑩ プロミス自営者カードローン

画像引用：プロミス自営者カードローン公式サイト

プロミス自営者カードローンは、個人事業主の方に大変おすすめの業者です。

大手消費者金融であるプロミスが運営をしており、 限度額は300万円と通常のカードローンに比べると低め の価格に設定がされているのが特徴です。

ただ、その代わり 総量規制の対象外となっているため年収の3分の1を超える金でも借入が可能 となります。

ただ、プロミスの自営業者カードローンは電話か自動契約機のみとなっており、WEB完結できない点に関しては注意してください。

即日融資できるビジネスローン⑪ アコムビジネスサポートカードローン

画像引用：アコムビジネスサポートカードローン

アコムビジネスサポートカードローンは、 すでにアコムでカードローンに申し込みをしたことがあるという方に大変おすすめのサービス です。

特徴として、こちらも総量規制を超える借入が可能なため、 すでに3分の1を超える借入をしてしまっている方も利用できます。

また、借入契約をした際の限度額の範囲内であれば、何度でも借入できるので、いざとなった時に心強い味方となります。

もちろん最短即日での借入が可能なので、すぐにお金を融資してもらいたい方にも便利なサービスです。

なお、大抵の場合は年齢制限の上限が設けられていますが、アコムの場合は返済能力さえあれば何歳でも借入できます。

そのため、 高齢な方でも借入が認められる可能性があるのは魅力的 ですね。

即日融資できるビジネスローンは消費者金融が多い

即日融資が可能なビジネスローンは 中小企業の消費者金融が多め です。

理由として、消費者金融業は信用情報を点数化する「スコアリングシステム」により、スピードを上げているからです。

スコアリングシステムにより、自動で融資可能かどうかを判定しているため、 即日融資ができる のです。

銀行系ビジネスローンは即日融資は難しいが金利は安い

消費者金融系のビジネスローンは即日融資が可能ですが、 銀行系ビジネスローンは逆に審査が長くなるため即日融資は難しめ と言えます。

銀行系ビジネスローンの即日融資が難しい理由として、 資金調達希望金額だけではなく、事業の将来性なども鑑みる必要があるため です。

銀行側の立場としては、申込する人の事業が今後うまくいくかどうかを検討判断しなければならないため、与信判断に時間がかかるのです。

一方で、与信判断に時間をかける代わりに 金利は低めに設定 されています。

ビジネスローンを即日で融資を受ける方法

ビジネスローンを利用すれば、最短即日に資金調達できます。

即日融資を受けるには、以下のポイントをおさえることが必要です。

金融機関はノンバンク一択

ビジネスローンには、銀行が提供するものや消費者金融・信販会社が提供するものがあります。

ただし、即日に融資を受けたいなら、ノンバンク一択です。

銀行のビジネスローンはノンバンクと比べて金利が低めなのがメリットですが、融資までに日数がかかる傾向にあります。

また、銀行の融資や公的機関からの借入も、融資までに面談などが必要となり即日に資金調達することはできません。

ノンバンクのビジネスローンは、インターネット申し込み・来店不要で契約できるものも多く、最短即日に資金調達することが可能です。

なお、即日融資を受けたいなら、「審査が即日に完了」するのか、「即日に融資が可能」なのかも確認しておいてくださいね。

申し込みは午前中に完了させる

最短即日融資に対応しているビジネスローンでも、時間帯によっては即日に融資を受けることができません。

資金調達を急ぐなら、申し込みはなるべく午前中に完了させるようにしてください。

早い時間帯に申し込んだほうが、即日に借入できる確率を高められます。

ビジネスローンによっては、「14時までに申し込み完了で即日融資」など即日融資を受けるための時間が定められている場合もあるので、事前に確認してください。

なお、申込状況や審査などにより、早くに申し込みをしても時間がかかるケースもある点には注意してくださいね。

審査に必要な書類を事前に用意しておく

即日融資を受けるためには、必要書類を漏れなく速やかに提出することが重要です。

不備なく確実に提出するためには、事前の用意が欠かせません。

書類に不備や漏れがあると、確認が必要となり審査を進めることができないので注意してください。

ビジネスローンの審査で一般的に必要となる書類は、以下のとおりです。

実際の書類はビジネスローンにより異なるので、事前に確認してください。

なお、ノンバンク系ビジネスローンは、銀行融資などと比べて必要な書類が少ない傾向にあります。

個人情報の入力を間違えない

個人情報の入力を間違えないように申し込むことも大切です。

即日融資に対応しているビジネスローンの多くは、オンライン完結で申し込みができます。

紙の申込書に記入する必要がなく手軽ですが、その分入力漏れや間違いも起きやすいです。

入力漏れや提出書類との相違があると、確認に時間がかかり審査がスムーズに進みません。

申し込みボタンを押す前に、間違いがないかを再確認したうえで申し込みを行ってくださいね。

即日審査ではなく即日融資の金融機関を選ぶ

即日融資を行うためには、銀行や公的機関ではなく消費者金融や信販会社系などノンバンクのローンを利用してください。

銀行・公的機関をおすすめしない理由は、金利が低い分審査時間が長くなってしまうためです。

場合によっては、1ヶ月ほどかかることもありますので、銀行や公的機関から即日融資を受けることはほぼ不可能です。

一方で、消費者金融・信販会社系などノンバンクのビジネスローンであれば、金利は高くなりますが審査が甘くなる分 即日融資を受けられます。

即日融資できるビジネスローンのメリット

即日融資が可能なビジネスローンを利用するメリットは以下の通りです。

消費者金融系のビジネスローンは、銀行系と比較するとハードルは低めと言えます。

それぞれの見出しについて詳しく解説します。

総量規制の対象外

ビジネスローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える資金調達希望額を出したとしても、審査に通過する可能性があります。

ですが、ビジネスローンの借入は、個人であれば「例外貸付」の「6.個人事業者に対する貸付」に分類されるため、返済能力に問題がなければ総量規制を超える年収の3分の1を超える借入も可能です。

また、法人の場合はそもそも 総量規制の対象外 なので、年収の3分の1を超えたとしても借入ができます。

担保・保証人が不要

消費者金融系ビジネスローンは、 無担保無保証で基本的に融資を受けられます。

通常の融資の場合は、不動産や車、高級品といったものを担保にしなければ借入ができません。

また、保証人が用意できずどこからも借入ができないというのも考えられます。

ただ、消費者金融系ビジネスローンを利用すれば、 担保や保証人を用意することなく借入ができます。

緊急時に最短即日で融資可能

早急に融資が必要な場合も消費者金融系ビジネスローンであれば、 最短即日で融資ができます。

先ほども解説しましたが、即日融資を可能にしているのが「スコアリングシステム」と呼ばれる個人の信用情報を点数付けしたものです。

スコアリングシステムで審査を自動的に行うことにより、 即日で審査を可能にしている ところもあります。

来店不要！オンライン完結で手続きできる

消費者金融系のビジネスローンは お店に来店せずオンラインで手続きが完結 します。

大抵のビジネスローンはWEB上の入力フォームに必要情報を入れて、書類をオンラインで送付すれば審査および融資可否を判断してくれます。

店舗まで出向かなくて良いので、 多忙な方でも借入が可能 です。

即日融資できるビジネスローンのデメリット

この章では、即日融資できるビジネスローンを利用するデメリットについて解説します。

では、それぞれ詳しく解説します。

銀行系ビジネスローンや融資と比べて金利が高い

消費者金融系ビジネスローンは、銀行系融資・ビジネスローンに比べて金利が高めに設定されています。

そのため、短期的な借入に向いていると言えます。

逆を言えば、長期借入には向いていないので、 借入をする前に返済計画の見込みを立てた上で融資を受ける ようにしてください。

利用限度額が低い

利用限度額が低く設定されているのも、消費者金融系ビジネスローン特有のデメリットです。

利用限度額が低いのは、担保や保証人が設定不要だからです。

担保や保証人を設定しない場合は、それだけ貸し倒れリスクも高まるので高額な貸出はできません。

銀行や公的機関の融資審査に影響する可能性がある

ビジネスローンの利用履歴がある場合は、公的機関や銀行の融資審査に影響する可能性があります。

ビジネスローンは、銀行・公的機関の融資を受けるのが難しい事業者が利用しがちです。

よって、ビジネスローンを利用した履歴がある場合、審査時に「貸し倒れのリスクがあるのでは？」と勘繰られる可能性があります。

なお、ビジネスローンを利用したのは決算書の記載履歴からわかりますのでごまかしは効きません。

必ず借りれるビジネスローンはない

必ず借りられるビジネスローンは、残念ながら存在しません。

ビジネスローンに申し込むと審査が行われ、通過した場合にのみ借入できます。

審査基準は公表されておらず、総合的に判断されるため明確に知ることはできません。

お客様の事業における年間売上、税引き前利益などの経営指標はもちろん、業種や業歴、他社でのご利用状況など様々な視点から総合的に審査しております。

引用：よくあるご質問 | ビジネスパートナー

ただし、一般的に審査に落ちる原因として考えられるのは、以下のような理由です。

ビジネスローンによっては、開業後一定期間を経過していないと申し込めないものがあります。

必ず申込条件を確認のうえで申し込むようにしてください。

また、過去に延滞や債務整理などをしており、信用情報にこれらの記録が残っていると、審査に通過するのは難しいです。

上記のいずれかに該当するからといって審査に落ちるとは限りませんが、当てはまる方は注意してください。

即日融資対応のビジネスローンに関するよくある質問

最後に、即日融資対応のビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。

資金調達を急いでいる方、ビジネスローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

Q：ビジネスローン即日融資のハリスとは？

Q：ビジネスローン即日融資のクレストとは？

Q：法人で緊急の際に即日融資してくれるところはありますか？

Q：事業者ローン審査激甘はありますか？

Q：中小消費者金融でおすすめのビジネスローンは？

Q：ビジネスローンは設立1年未満でも利用できますか？

即日融資できるビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは消費者金融や信販会社、銀行など様々なサービスがあり、それぞれの融資スピード・金利は違ってきます。

ただ、 即日融資を受けるのであれば消費者金融のビジネスローンがおすすめ です。

銀行のビジネスローンおよび融資は、審査によって日数がかかってしまうため、即日で借入を行うのはほぼ不可能です。

審査・混雑状況で時間がかかることもありますので、 なるべく早めに借入する必要があれば午前中に申し込みをするのが鉄則 です。

必要書類を事前に準備して、注意点を抑えてスムーズに審査通過するようにしてください。

本記事で紹介した即日審査・融資対応のビジネスローン9社を参考に、自分に適したビジネスローンを見つけてくださいね。