即日融資のビジネスローン11選を徹底比較!【2024年版】消費者金融系のメリット・デメリットと当日中に融資を受ける方法

観月松崎
観月松崎
更新日2024/5/1
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ビジネスローン 即日 アイキャッチ

ビジネスローン即日融資できる?審査が甘いおすすめの借入先は?

1年未満法人緊急時に借りれる事業者ローンは?

必ず借りれるビジネスローンはある?

緊急時に即日でお金を貸してくれる事業者ローンを選ぶなら消費者金融系のビジネスローンがおすすめ です。

ノンバンクや信販会社系のビジネスローンは銀行・公的機関と比べて金利が高めに設定されている代わりに、 審査時間が短いことから当日中に資金調達したい法人や個人事業主から人気 があります。

今回は 1年未満の法人でも借りれる可能性がある即日融資OKなビジネスローン11社を徹底比較 していきます!

記事では、ビジネスローンで即日融資できる業者の特徴や融資を受ける方法とメリット・デメリットなどもまとめているので、ぜひ参考にしてください。

即日融資OKのビジネスローンをざっくりいうと...
  • 即日融資できるビジネスローンは1年未満でも借りれるAGビジネスサポートがおすすめ!
  • 即日融資できるビジネスローンは中小の消費者金融が多く、銀行系ビジネスローンは即日融資が難しい代わりに金利が安い特徴がある
  • ビジネスローンで即日融資を受けるなら事前に必要書類を準備しておき、ノンバンク系金融機関に午前中申し込みをするようにする
  • 個人情報の入力ミスや即日審査ではなく即日融資の金融機関を選ぶよう注意する
  • 即日融資できるビジネスローンのメリットには総量規制の対象外、担保・保証人が不要、緊急時に最短即日で融資可能、来店不要!オンライン完結で手続きできるなどがある
  • 即日融資できるビジネスローンのデメリットには金利が高い、利用限度額が低い、銀行や公的機関の融資審査に影響する可能性があるなどが挙げられる
  • また、審査があることから必ず借りれるビジネスローンはない
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この記事の監修者
水野崇

水野総合FP事務所代表。東京理科大学理学部卒業後、半導体製造装置大手メーカー勤務を経て30歳で独立起業。法人経営に携わり複数事業のスタートアップに参画、スモールM&Aを経験。現在は、独立系ファイナンシャルプランナーとして経営者・起業家・資産家などからの相談業務の他、事業法人などでは講師を務め年間80回以上登壇。全国1000名以上の方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談員を担当。学校法人専門学校非常勤講師。

<保有資格>
CFP®︎認定者|1級ファイナンシャルプランニング技能士|宅地建物取引士|日本証券アナリスト協会検定会員補|証券外務員|DC(確定拠出年金)プランナー|SP融資コンサルタント

<メディア掲載・取材協力>
毎日新聞、朝日新聞、朝日中高生新聞、物流産業新聞社、女性自身、金融庁、日本FP協会 他多数

目次

即日融資できるおすすめの消費者金融系ビジネスローン11社を徹底比較

ビジネスローン 即日 おすすめ_11選
即日融資に対応しているビジネスローンのうち、おすすめの11社を紹介します。

金利や申込条件、証書貸付/カードローンなどそれぞれ特徴が異なるので、合ったものを見つけてください。

項目 AGビジネスサポート オージェイ キャレント アクト・ウィル ユニーファイナンス(事業者向け) オリックスVIPローンカードBUSINESS ビジネスパートナー 三鷹産業 ニチデン プロミス自営者カードローン アコムビジネスサポートカードローン
申込条件 法人・個人事業主 法人または個人事業主 法人のみ 法人
(年商5,000万円以上)
定期的収入や返済能力があるとされる23〜69歳の自営業の方 20歳~69歳までの方で、業歴1年以上の個人事業主または法人代表者 法人・個人事業主 ①:中小企業・個人事業主
②:大阪府,京都府,兵庫県,奈良県,和歌山県,滋賀県,三重県,愛知県,岡山県で事業を営んでいる方
法人・個人事業主
(大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫)
年齢20歳以上、65歳以下の自営者 下記の①と②に該当する方
①20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
②業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方
※個人事業主とは、法人化されていない事業の代表者。
社員が1人でも株式会社などの代表者の方は、個人事業主には該当しない。
金利 3.1%~18.0% 10.0%~18.0% 7.8%~18.0% 7.5%〜15.0% 12.0%~17.95% 6.0~17.8% 9.98%〜18.0% 6.0~18.0% 4.8%~17.52% 6.3%~17.8% 12.0%~18.0%
融資限度額 50万~1,000万円 30万円~2,000万円 1万円~500万円 300万円〜1億円 最大200万円 50万円~500万円 50万円〜500万円 50万円~1,000万円 1億円まで
※1億円以上も相談可能
300万円まで 1~300万円
審査時間 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日(新規以外) 最短60分 最短即日 最短即日 最短即日 最短3分 最短即日
最短融資 最短即日 最短即日(14時までに申し込めば当日融資が可能) 最短即日 最短即日 最短即日(新規以外) 最短即日 最短5日 最短即日 最短即日 最短3分 最短即日
担保・保証人 原則不要 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要) 原則不要 原則不要 原則不要(法人の場合は代表者の保証が必要) 原則不要 原則不要 原則不要
※法人の場合は代表者の保証が必要
原則不要(法人の場合代表者の保証が必要) 不要 不要
融資期間 元利均等返済:最長5年
元金一括返済:最長1年
1ヶ月~36ヶ月 1ヶ月〜10年 1ヶ月〜3年 最長3年以内 最長10年2ヶ月 最長5年 元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
20年以内(1ヶ月~240ヶ月) 最長6年9か月 最長8年7ヵ月
手数料 なし なし
※返済を振り込み方式にする場合は手数料あり
印紙代:実費 なし なし 実費:印紙代 なし

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
即日融資可能なビジネスローンは金利が高めですので、事前に事業計画を立て希望する融資金額を確認し、計画的に返済できる範囲内で利用しましょう。即日融資を受けるためにはスムーズな審査手続きが欠かせませんので、申し込み時の必要書類を確実に揃えておくなど、事前準備が大切です。

即日融資できるビジネスローン① AGビジネスサポート

AGビジネスサポート公式サイト

画像引用:AGビジネスサポート公式サイト

AGビジネスサポートがおすすめな人の特徴
  • 今日中に借入したい人
  • オンラインで手続きを完結したい方
  • 審査が不安な方
  • カードローン型のビジネスローンを利用したい方
概要
申込条件 法人または個人事業主
法人のお客様:75歳まで
個人事業主のお客様:69歳まで
金利 3.1%~18.0%
カードローンは5.0%~18.0%
融資限度額 50万~1,000万円
カードローンは1万~1,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
融資期間 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
手数料 なし(印紙代:実費)

AGビジネスサポートは、事業者向けローンを取り扱うアイフルグループの消費者金融会社です。

証書貸付方式とカードローンタイプのビジネスローンを提供しています。

  • 事業者向けビジネスローン:証書貸付方式
  • 事業者向けカードローン:カードローン方式

申し込み~契約まで原則として来店不要で手続きでき、最短即日融資が可能 です。

インターネット以外にも、郵送・来店・訪問と申込方法を多数用意してくれています。

エリアに制限もないため、全国の法人・個人事業主が申し込み可能です。

事業者向けカードローンも提供しているので、利用限度額の範囲で繰り返し借入したい方にも適していますよ。

また、AGビジネスサポートの公式サイトには、以下のような方への融資も検討する旨が明記されています。

  • 赤字決算の方
  • 債務超過の方
  • 開業して間もない方
  • 過去に自己破産をしている方

審査が不安な方でも申し込んでみる価値がある と言えますね。

審査が心配な方は、事前に「お借入れ5秒診断」を利用することをおすすめします。

代表者の年齢や売上など簡単な項目を入力するだけで、融資可能かどうかを簡易的に診断することが可能です。

あくまでも簡易的な診断であり実際の審査結果とは異なる場合がある点には注意してください。

AGビジネスサポートAGビジネスサポートの申し込みはこちらから!

即日融資できるビジネスローン② オージェイ

オージェイ「ビジネスローン」

画像引用:オージェイ公式サイト

オージェイがおすすめな人の特徴
  • 今日中に借入したい人
  • 高額な借入を検討している人
  • 営業年数が短い人
概要
申込条件 法人または個人事業主
金利 10.0%~18.0%
融資限度額 30万円~2,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
融資期間 1ヶ月~36ヶ月
手数料

オージェイは、個人向け、法人・個人事業主向けのローンを提供する中小の消費者金融会社です。

事業者向けのローンを幅広く取り扱っています。

  • 無担保融資
  • 手形・小切手割引・貸付融資
  • 不動産担保融資
  • 動産担保融資
  • 売掛債権担保融資
  • 介護・診療報酬担保融資

上記のうち、無担保融資は、原則担保・保証人が不要、自身の信用だけで融資が受けられます。

融資限度額が最高2,000万円と高額に設定されているのが特徴です。

ノンバンクのビジネスローンでは、融資限度額が最高1,000万円程度のケースが多いため、高額な借入を希望する方におすすめです。

ただし、上限金利が年18.0%と低くないので、借入が長期になると返済負担が増します。

また、融資限度額が高いものの返済期間は最長36ヶ月と短めなので、注意が必要です。

申し込み方法は、公式サイトの応募フォームから手続きできるほか、郵送やFAXにも対応しています。

0120-650-444
受付時間:平日9:30~18:00

原則即日に審査が完了するため、その日のうちに資金調達が可能 です。

ただし、借入を急いでいるならインターネットからの手続きをおすすめします。

メール到着後、事前審査が行われ、担当者から連絡がくる流れです。

なお、オージェイの公式サイトには「営業年数が短い方でもお申し込み可能」との記載があります。審査に通るとは限りませんが、開業間もない方でも融資を検討してもらえる可能性があります。

即日融資できるビジネスローン③ キャレント

キャレント公式サイト

画像引用:キャレント公式サイト

キャレントがおすすめな人の特徴
  • 今日中にどうしても資金調達が必要な人
  • 三菱UFJ銀行 に口座を持っている人
  • オンラインで手続きを完結させたい人
概要
申込条件 法人のみ
金利 7.8%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 1ヶ月〜10年
手数料 なし
※返済を振り込み方式にする場合は手数料あり

キャレントは、午後に申し込んでも当日に資金調達ができるビジネスローンです。

キャレントの魅力は、なんといっても 14時までに申し込みを行えば、当日口座に資金が振り込まれる というスピード感。

大抵のサービスは、午後に入って申し込みを行うと支払いは翌日となってしまいますが、キャレントの場合は当日中に資金調達が可能です。

返済は銀行口座からの振込か振替の2つを選択可能ですが、三菱UFJ銀行の口座を開設している方であれば自動引落で返済できます。

なお、キャレントのビジネスローンは、カードローンではなく指定された銀行口座に直接振り込まれる形のサービスです。

そのため、融資されたお金を利用する場合は銀行口座から引き出す必要があります。

利用できるのは法人のみであり、個人事業主は対象外なので注意が必要です。

キャレントの申し込み手順は以下の通りです。

  • 申し込み:24時間365日対応
  • 審査:メールアドレスに審査結果が届く
  • 契約:必要書類を郵送またはFAXにて提出

どうしても本日中に融資をしてもらいたい事業者の方は、キャレントの利用をおすすめします。

キャレントの申し込みはこちらから!

即日融資できるビジネスローン④ アクト・ウィル

アクト・ウィル 「ビジネスローン」

画像引用:アクトウィル公式サイト

アクト・ウィルがおすすめな人の特徴
  • 今日中に借入したい法人
  • 年商5000万円以上の法人
  • 高額な借入を検討している法人
概要
申込条件 法人(年商5,000万円以上)
金利 7.5%〜15.0%
融資限度額 300万円〜1億円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人代表者の保証が必要)
融資期間 1ヶ月〜3年
手数料 印紙代:実費

アクトウィルは、中小企業向けにさまざまな事業ローンを提供する貸金業者です。

年商5,000万円の法人が対象となっており、個人事業主の方は申し込みできません。

300万円~1億円と高額な融資を行っており、 大口の資金調達を急ぎで行いたい法人におすすめ です。

金利は年7.5%〜15.0%ですが、融資額に応じて優遇が受けられるとの記載があります。

申し込みは電話にて手続きでき、審査は最短60分で完了します。

0120-44-9168
受付時間:平日10:00~18:00

来店不要、最短即日融資が可能なビジネスローン ですが、電話の受付は平日のみなので注意してください。

契約書類提出後、指定口座への振込、または担当者による現金のお届けで融資が受けられます。

営業所は池袋1ヶ所のみですが、来店の必要がないため全国どこからでも利用可能です。

即日に借入したい場合は、午前中に手続きを済ませると確率が上がります。

即日融資をご希望であれば、審査の関係上、午前中までにお申し込みいただけますとスムーズです。

引用:アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

アクト・ウィルで即日に融資を受けるためのポイントは以下のとおりです。

  • 平日の午前中に申し込みを完了する
  • 必要書類をFAXで提出する(FAXまたは郵送に対応)

なお、メールでの相談・問い合わせは24時間受け付けています。

無料で相談できるので、疑問や不安がある方はぜひ利用してくださいね。

即日融資できるビジネスローン⑤ ユニーファイナンス(事業者向け)

 ユニーファイナンス ビジネスローン 公式サイト

画像引用:ユニーファイナンス公式サイト

ユニーファイナンスがおすすめの人の特徴
  • 小口の融資を希望している人
  • コンビニでの引き出しや返済を考えている人
概要
申込条件 定期的収入や返済能力があるとされる23〜69歳の自営業の方
金利 12.0%~17.95%
融資限度額 最大200万円
審査時間 最短即日(新規以外)
最短融資 最短即日(新規以外)
担保・保証人 原則不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 最長3年以内
手数料 なし

ユニーファイナンスは、小口の融資を希望している個人事業主の方におすすめのビジネスローンです。

金利の低さが特徴として挙げられており、プロミス・アイフルといった大手消費者金融は上限金利が18%に設定されている中で、ユニーファイナンスは上限金利が17.95%なので、 返済金額を減らせる可能性 があります。

また、全国のコンビニATMで引き出しができるため、 急にお金が必要になったとしても、24時間365日利用できる のも魅力的なポイントと言えます。

ただ、即日融資は平日の14:00までに申し込みを完結させなければならない点は注意してください。

即日融資できるビジネスローン⑥ オリックスVIPローンカードBUSINESS

ビジネスローン 即日 VIPローンカードBUSINESS 公式サイト

画像引用:VIPローンカードBUSINESS公式サイト

VIPローンカードBUSINESSがおすすめな人の特徴
  • 今日中に借入したい人
  • 業歴1年以上の個人事業主または法人
  • WEB完結で手続きしたい人
  • 自由に追加借入したい人
概要
申込条件 20歳~69歳までの方で、業歴1年以上の個人事業主または法人代表者
金利 6.0~17.8%
融資限度額 50万円~500万円
審査時間 最短60分
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長10年2ヶ月・122回払い
手数料 なし

VIPローンカードBUSINESSは、最短即日融資が可能な法人・個人事業主向けのローンです。

業歴が1年以上経っていれば、個人事業主も申し込むことができます。

インターネットからの申し込みに対応しており、必要書類の提出や契約手続きも来店の必要はありません。

審査は最短60分、即日借入が可能 なので、銀行融資を利用する時間がない方にも適しています。

また、カードローン型のビジネスローンであるため、融資限度額の範囲ならいつでも追加借入が可能です。

提携ATMの種類が多く、三井住友銀行ATMやゆうちょ銀行ATMでは手数料もかかりません。

  • 三井住友銀行ATM(無料)
  • ゆうちょ銀行ATM(無料)
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM など

一部の銀行や時間帯を除き、いつでも即時に振り込まれる「即時振込」による借入も利用できます。

利便性が高く、契約しておけば急に事業資金が必要になった際も慌てず対応できますね。

さらに、 オリックスグループの優待が受けられる のも、オリックス・クレジットが提供するビジネスローンならではの特徴です。

  • ビジネスホテル・シティホテルの宿泊費
  • リゾートホテルの宿泊費
  • レンタカーの基本料金優待
  • レストラン優待

ビジネスローンでこれらの優待が受けられるのは他にないメリットだと言えます。

即日融資できるビジネスローン⑦ ビジネスパートナー

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

画像引用:ビジネスパートナー公式サイト

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンがおすすめな人の特徴
  • 来店不要で手続きしたい人
  • 審査が不安な方
  • 限度額の範囲で自由に借入したい方
概要
申込条件 法人・個人事業主
金利 9.98% 〜 18.0%
融資限度額 50万円〜500万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短5日
担保・保証人 原則不要(代表者の連帯保証は必要)
融資期間 最長5年(60回以内)
手数料 実費:印紙代

ビジネスパートナーは、事業用割賦(ビジネスクレジット)や不動産担保ローン、スモールビジネスローンなどを提供しています。

そのうち、スモールビジネスローンは、担保・保証人なしで申し込みできるビジネスローンです。

カードローンタイプであり、融資限度額の範囲内で何度でも借入できます。

インターネット・電話・FAXのいずれかで申し込みでき、 原則来店の必要はありません。

申し込み後に審査が行われ、最短即日で完了します。

ただし、スモールビジネスローンの場合、融資は最短5日です。

融資を即日に受けることはできないので注意してください。

なお、ビジネスパートナーでは、赤字決算でも審査を検討してくれる可能性があります。

単年の事業結果だけではなく、これまでの実績や将来の事業計画・収益見込みも含めて審査させていただきますので、まずは 弊社担当者までご相談ください。

引用:ビジネスローンのご紹介 | ビジネスパートナー

審査が不安な方は、事前に融資可能かどうかを診断できる「1秒診断」を利用してくださいね。

さらに、スモールビジネスローンの借入や返済には、原則24時間セブン銀行ATMが使えます。

メンテナンスを除く24時間365日いつでも利用できるので、緊急時にも心強い味方になってくれますよ。

即日融資できるビジネスローン⑧ 三鷹産業

三鷹産業 公式サイト

画像引用:三鷹産業公式サイト

三鷹産業がおすすめの人の特徴
  • 近畿地方で事業をしている個人事業主
  • 融資するための決算書類を用意する余裕がない人
概要
申込条件 ①:中小企業・個人事業主
②:大阪府,京都府,兵庫県,奈良県,和歌山県,滋賀県,三重県,愛知県,岡山県で事業を営んでいる方
金利 6.0~18.0%
融資限度額 50万円~1,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要
※法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
手数料 なし

三鷹産業は、近畿圏で事業を展開している方におすすめのビジネスローン業者です。

三鷹産業のビジネスローンの特徴は、 事業が赤字だった場合でも融資をしてくれる可能性がある という点です。

信用金庫・銀行などの金融機関は審査基準が厳しいため、赤字決算の場合は審査に通過しない可能性が高いです。

そのため、事業継続のために融資をしてくれる可能性があるというのは大きなメリットと言えます。

また、本人確認書類だけで審査を受けられますので、 事業計画書や決算書の提出が必要ない のは魅力的です。

ただ、三鷹産業のサービスを利用できる都道府県は、以下の9府県に限られますので、注意してください。

三鷹産業のサービス対象地域
  • 京都府
  • 大阪府
  • 奈良県
  • 兵庫県
  • 滋賀県
  • 和歌山県
  • 三重県
  • 愛知県
  • 岡山県
MEMO
関東や北海道・九州で事業展開している方はサービスを受けられませんので、注意してください。

即日融資できるビジネスローン⑨ ニチデン

ニチデンローン公式サイト

画像引用:ニチデン公式サイト

ニチデンがおすすめな人の特徴
  • 今日中に借入したい法人
  • 高額な借入を検討している法人
  • 長期の借入を検討している人
  • 近畿で事業をしている人
概要
申込条件 法人・個人事業主
(大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫)
金利 4.8%~17.52%
融資限度額 1億円まで
※1億円以上も相談可能
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
融資期間 20年以内(1ヶ月~240ヶ月)
手数料

ニチデンは、大阪府と奈良県に店舗をもつ貸金業者です。

個人向けのフリーローンや事業者ローン、不動産担保ローンなどを取り扱っています。

事業者ローンの融資限度額が1億円までと高く、少額から大口まで幅広く資金調達が可能です。

状況に応じて、1億円以上の相談にも乗ってもらえます。

20年の長期返済も可能 なので、長期的な借入を考えている方にも適していますよ。

ニチデンの申し込みはインターネットや電話にて手続きでき、審査・契約手続きのうえ最短即日に融資が受けられます。

即日融資を受けるには、14:00までに申し込みを完了させてください。

なお、ニチデンが融資を行っているのは以下の地域に限られます。

  • 大阪府
  • 奈良県
  • 和歌山県
  • 滋賀県
  • 三重県
  • 京都府
  • 兵庫県

上記に該当しない方は申し込みできないので注意してくださいね。

なお、ニチデンの公式サイトには以下の記載があります。

銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

引用:ビジネス・商工ローン | 大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の消費者金融ニチデン

審査基準は公表されておらず、もちろん審査に必ず通るわけではありませんが、銀行融資や公的融資よりも比較的柔軟に審査を行ってくれる可能性があります。

審査が不安な法人・個人事業主の方も、検討してみてくださいね。

即日融資できるビジネスローン⑩ プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローン 公式サイト

画像引用:プロミス自営者カードローン公式サイト

プロミス自営者カードローンがおすすめな人の特徴
  • プライベートな資金が今すぐ必要な個人事業主の方
  • 少額のお金を調達したい人
概要
申込条件 年齢20歳以上、65歳以下の自営者
金利 6.3%~17.8%
融資限度額 300万円まで
審査時間 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短融資 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
担保・保証人 不要
融資期間 最長6年9か月
手数料

プロミス自営者カードローンは、個人事業主の方に大変おすすめの業者です。

大手消費者金融であるプロミスが運営をしており、 限度額は300万円と通常のカードローンに比べると低め の価格に設定がされているのが特徴です。

ただ、その代わり 総量規制の対象外となっているため年収の3分の1を超える金でも借入が可能 となります。

ただ、プロミスの自営業者カードローンは電話か自動契約機のみとなっており、WEB完結できない点に関しては注意してください。

即日融資できるビジネスローン⑪ アコムビジネスサポートカードローン

アコムビジネスサポートカードローン 公式サイト

画像引用:アコムビジネスサポートカードローン

プロミス自営者カードローンがおすすめな人の特徴
  • すでにアコムのカードローンを利用している方
  • 年収の3分の1を超える借入をしたいと考えている方
概要
申込条件 下記の①と②に該当する方
①20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
②業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方
※個人事業主とは、法人化されていない事業の代表者。
社員が1人でも株式会社などの代表者の方は、個人事業主には該当しない。
金利 12.0%~18.0%
融資限度額 1万円~300万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長8年7ヵ月
手数料

アコムビジネスサポートカードローンは、 すでにアコムでカードローンに申し込みをしたことがあるという方に大変おすすめのサービス です。

特徴として、こちらも総量規制を超える借入が可能なため、 すでに3分の1を超える借入をしてしまっている方も利用できます。

また、借入契約をした際の限度額の範囲内であれば、何度でも借入できるので、いざとなった時に心強い味方となります。

もちろん最短即日での借入が可能なので、すぐにお金を融資してもらいたい方にも便利なサービスです。

なお、大抵の場合は年齢制限の上限が設けられていますが、アコムの場合は返済能力さえあれば何歳でも借入できます。

そのため、 高齢な方でも借入が認められる可能性があるのは魅力的 ですね。

即日融資できるビジネスローンは消費者金融が多い

ビジネスローン 即日 できるところ
即日融資が可能なビジネスローンは 中小企業の消費者金融が多め です。

理由として、消費者金融業は信用情報を点数化する「スコアリングシステム」により、スピードを上げているからです。

スコアリングシステムとは
統計データに基づき、個人の情報を点数化して与信可否を迅速に判定するためのシステム。

スコアリングシステムにより、自動で融資可能かどうかを判定しているため、 即日融資ができる のです。

MEMO
急ぎでお金を借りる必要があるのであれば、即日融資が可能な業者を選んでください。

銀行系ビジネスローンは即日融資は難しいが金利は安い

消費者金融系のビジネスローンは即日融資が可能ですが、 銀行系ビジネスローンは逆に審査が長くなるため即日融資は難しめ と言えます。

銀行系ビジネスローンの即日融資が難しい理由として、 資金調達希望金額だけではなく、事業の将来性なども鑑みる必要があるため です。

銀行側の立場としては、申込する人の事業が今後うまくいくかどうかを検討判断しなければならないため、与信判断に時間がかかるのです。

一方で、与信判断に時間をかける代わりに 金利は低めに設定 されています。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
経営者や事業主が銀行からまとまった金額の事業融資を受けるためには、決算書の内容など経営状況に関しても与信判断が行われます。事業計画書の作り込みが必要不可欠でもあり、突然銀行に融資を申し込んでも、審査に通る可能性はかなり低いでしょう。

ビジネスローンを即日で融資を受ける方法

ビジネスローン 即日 方法

ビジネスローンを利用すれば、最短即日に資金調達できます。

即日融資を受けるには、以下のポイントをおさえることが必要です。

ビジネスローンを即日で融資してもらう方法
  • 金融機関はノンバンク一択
  • 申し込みは午前中に完了させる
  • 審査に必要な書類を事前に用意しておく
  • 個人情報の入力を間違えない
  • 即日審査ではなく即日融資の金融機関を選ぶ

金融機関はノンバンク一択

ビジネスローンには、銀行が提供するものや消費者金融・信販会社が提供するものがあります。

  • 銀行のビジネスローン
  • ノンバンクのビジネスローン(消費者金融や信販会社)

ただし、即日に融資を受けたいなら、ノンバンク一択です。

銀行のビジネスローンはノンバンクと比べて金利が低めなのがメリットですが、融資までに日数がかかる傾向にあります。

また、銀行の融資や公的機関からの借入も、融資までに面談などが必要となり即日に資金調達することはできません。

ノンバンクのビジネスローンは、インターネット申し込み・来店不要で契約できるものも多く、最短即日に資金調達することが可能です。

なお、即日融資を受けたいなら、「審査が即日に完了」するのか、「即日に融資が可能」なのかも確認しておいてくださいね。

申し込みは午前中に完了させる

最短即日融資に対応しているビジネスローンでも、時間帯によっては即日に融資を受けることができません。

資金調達を急ぐなら、申し込みはなるべく午前中に完了させるようにしてください。

早い時間帯に申し込んだほうが、即日に借入できる確率を高められます。

ビジネスローンによっては、「14時までに申し込み完了で即日融資」など即日融資を受けるための時間が定められている場合もあるので、事前に確認してください。

なお、申込状況や審査などにより、早くに申し込みをしても時間がかかるケースもある点には注意してくださいね。

審査に必要な書類を事前に用意しておく

即日融資を受けるためには、必要書類を漏れなく速やかに提出することが重要です。

不備なく確実に提出するためには、事前の用意が欠かせません。

書類に不備や漏れがあると、確認が必要となり審査を進めることができないので注意してください。

ビジネスローンの審査で一般的に必要となる書類は、以下のとおりです。

個人事業主 ・本人確認書類
・収入証明書類(確定申告書など)
・事業計画書
法人 ・代表者の本人確認書類
・決算書
・履歴事項全部証明書(商業登記簿謄本)

実際の書類はビジネスローンにより異なるので、事前に確認してください。

なお、ノンバンク系ビジネスローンは、銀行融資などと比べて必要な書類が少ない傾向にあります。

個人情報の入力を間違えない

個人情報の入力を間違えないように申し込むことも大切です。

即日融資に対応しているビジネスローンの多くは、オンライン完結で申し込みができます。

紙の申込書に記入する必要がなく手軽ですが、その分入力漏れや間違いも起きやすいです。

入力漏れや提出書類との相違があると、確認に時間がかかり審査がスムーズに進みません。

申し込みボタンを押す前に、間違いがないかを再確認したうえで申し込みを行ってくださいね。

即日審査ではなく即日融資の金融機関を選ぶ

即日融資を行うためには、銀行や公的機関ではなく消費者金融や信販会社系などノンバンクのローンを利用してください。

銀行・公的機関をおすすめしない理由は、金利が低い分審査時間が長くなってしまうためです。

場合によっては、1ヶ月ほどかかることもありますので、銀行や公的機関から即日融資を受けることはほぼ不可能です。

一方で、消費者金融・信販会社系などノンバンクのビジネスローンであれば、金利は高くなりますが審査が甘くなる分 即日融資を受けられます。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
お金が今すぐ必要で緊急性が高い状況でビジネスローンを検討している事業者にとっては、できるだけ早く融資を受けることが一番の目的ですので、融資金額の大きさや借入金利よりも、スピード重視でローン会社を選びましょう。
MEMO
次の章で即日融資に対応しているビジネスローンを11社紹介しておりますので、ぜひ参考にしてください。

即日融資できるビジネスローンのメリット

ビジネスローン 即日 メリット
即日融資が可能なビジネスローンを利用するメリットは以下の通りです。

即日融資できるビジネスローンのメリット
  • 総量規制の対象外
  • 担保・保証人が不要
  • 緊急時に最短即日で融資可能
  • 来店不要!オンライン完結で手続きできる

消費者金融系のビジネスローンは、銀行系と比較するとハードルは低めと言えます。

それぞれの見出しについて詳しく解説します。

総量規制の対象外

ビジネスローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える資金調達希望額を出したとしても、審査に通過する可能性があります。

総量規制とは
貸金業法で定められている「貸金業者の貸付は本人年収の3分の1を超えてはならない」というルールのこと。

借り手側からすると「年収の3分の1までの借入しかできない」と言う意味になる。

例として、年収が300万円であれば、借入は100万円までしかできないことになる。

ですが、ビジネスローンの借入は、個人であれば「例外貸付」の「6.個人事業者に対する貸付」に分類されるため、返済能力に問題がなければ総量規制を超える年収の3分の1を超える借入も可能です。

また、法人の場合はそもそも 総量規制の対象外 なので、年収の3分の1を超えたとしても借入ができます。

担保・保証人が不要

消費者金融系ビジネスローンは、 無担保無保証で基本的に融資を受けられます。

通常の融資の場合は、不動産や車、高級品といったものを担保にしなければ借入ができません。

また、保証人が用意できずどこからも借入ができないというのも考えられます。

ただ、消費者金融系ビジネスローンを利用すれば、 担保や保証人を用意することなく借入ができます。

MEMO
担保や保証人の用意が難しいのであれば、ビジネスローンを利用するのがおすすめです。

緊急時に最短即日で融資可能

早急に融資が必要な場合も消費者金融系ビジネスローンであれば、 最短即日で融資ができます。

先ほども解説しましたが、即日融資を可能にしているのが「スコアリングシステム」と呼ばれる個人の信用情報を点数付けしたものです。

スコアリングシステムで審査を自動的に行うことにより、 即日で審査を可能にしている ところもあります。

MEMO
支払いが明日など早急に資金が必要な場合は、消費者金融系のビジネスローンを利用するのがおすすめです。

来店不要!オンライン完結で手続きできる

消費者金融系のビジネスローンは お店に来店せずオンラインで手続きが完結 します。

大抵のビジネスローンはWEB上の入力フォームに必要情報を入れて、書類をオンラインで送付すれば審査および融資可否を判断してくれます。

店舗まで出向かなくて良いので、 多忙な方でも借入が可能 です。

MEMO
返済や融資に関しても来店せず最寄りのATMの引き出し・振込で完結したり、融資申し込みをオンラインで行えば口座に振込をしてもらえます。

即日融資できるビジネスローンのデメリット

ビジネスローン 即日 デメリット
この章では、即日融資できるビジネスローンを利用するデメリットについて解説します。

即日融資できるビジネスローンのデメリット
  • 銀行系ビジネスローンや融資と比べて金利が高い
  • 利用限度額が低い
  • 銀行や公的機関の融資審査に影響する可能性がある

では、それぞれ詳しく解説します。

銀行系ビジネスローンや融資と比べて金利が高い

消費者金融系ビジネスローンは、銀行系融資・ビジネスローンに比べて金利が高めに設定されています。

そのため、短期的な借入に向いていると言えます。

逆を言えば、長期借入には向いていないので、 借入をする前に返済計画の見込みを立てた上で融資を受ける ようにしてください。

MEMO
もし消費者金融系で2〜3%など銀行並みの金利を誇る場合は、詐欺リスクも考えられますので、確認するようにしてください。

利用限度額が低い

利用限度額が低く設定されているのも、消費者金融系ビジネスローン特有のデメリットです。

利用限度額が低いのは、担保や保証人が設定不要だからです。

担保や保証人を設定しない場合は、それだけ貸し倒れリスクも高まるので高額な貸出はできません。

MEMO
高額な融資を利用したいのであれば、銀行サービスや国の制度を利用するのがおすすめです。

銀行や公的機関の融資審査に影響する可能性がある

ビジネスローンの利用履歴がある場合は、公的機関や銀行の融資審査に影響する可能性があります。

ビジネスローンは、銀行・公的機関の融資を受けるのが難しい事業者が利用しがちです。

よって、ビジネスローンを利用した履歴がある場合、審査時に「貸し倒れのリスクがあるのでは?」と勘繰られる可能性があります。

なお、ビジネスローンを利用したのは決算書の記載履歴からわかりますのでごまかしは効きません。

MEMO
公的機関や銀行融資を受ける場合は、ビジネスローン以外の資金方法も検討するのがおすすめです。

必ず借りれるビジネスローンはない

ビジネスローン 即日 必ず借りれる

必ず借りられるビジネスローンは、残念ながら存在しません。

ビジネスローンに申し込むと審査が行われ、通過した場合にのみ借入できます。

審査基準は公表されておらず、総合的に判断されるため明確に知ることはできません。

お客様の事業における年間売上、税引き前利益などの経営指標はもちろん、業種や業歴、他社でのご利用状況など様々な視点から総合的に審査しております。

引用:よくあるご質問 | ビジネスパートナー

ただし、一般的に審査に落ちる原因として考えられるのは、以下のような理由です。

  • そもそも申込条件を満たしていない
  • 開業から間もない
  • 過去に延滞や債務整理の経験がある
  • 債務超過である
  • 融資希望額が高額である

ビジネスローンによっては、開業後一定期間を経過していないと申し込めないものがあります。

必ず申込条件を確認のうえで申し込むようにしてください。

また、過去に延滞や債務整理などをしており、信用情報にこれらの記録が残っていると、審査に通過するのは難しいです。

上記のいずれかに該当するからといって審査に落ちるとは限りませんが、当てはまる方は注意してください。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
ビジネスローンに限らずお金を借りる際は、申込者の信用情報を必ず確認されます。個人信用情報機関には、他社の借入状況やローン返済、分割払い、クレジットカード払いにおける遅延の有無などが登録されています。延滞など金融事故が発生すれば完済から5年間は記録が残りますので、ローン審査落ちが続く場合は、一度信用情報を確認されることをおすすめします。

即日融資対応のビジネスローンに関するよくある質問

ビジネスローン 即日 質問

最後に、即日融資対応のビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。

即日融資対応のビジネスローンに関するよくある質問
  • Q:ビジネスローン即日融資のハリスとは?
  • Q:ビジネスローン即日融資のクレストとは?
  • Q:法人で緊急の際に即日融資してくれるところはありますか?
  • Q:事業者ローン審査激甘はありますか?
  • Q:中小消費者金融でおすすめのビジネスローンは?
  • Q:ビジネスローンは設立1年未満でも利用できますか?

資金調達を急いでいる方、ビジネスローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

Q:ビジネスローン即日融資のハリスとは?

ビジネスローン即日融資のハリスは、サービス自体が存在しておりません。

そのため、別のビジネスローンサービスを利用してください。

Q:ビジネスローン即日融資のクレストとは?

ビジネスローン即日融資のクレストは、個人事業主におすすめするビジネスローンです。

利用可能枠は最高300万円であり、利率は年6〜18%に設定されています。

オリコカードを利用して取引を行いますので、全国のATMや銀行口座で使えるので、 24時間365日引き出しおよび返済が可能 という特徴があります。

Q:法人で緊急の際に即日融資してくれるところはありますか?

法人で緊急融資をしてくれるところは以下の通りです。

法人で緊急融資をしてくれる方法
  • ビジネスローン
  • カードローン
  • ファクタリング

ビジネスローンおよびカードローンは、先ほども解説した通りで審査が甘めなので即日融資が可能です。

ファクタリングは自らが所持している売掛債権を譲渡して資金調達をするため、借入ではなので 即日で資金を手に入れられる可能性 があります。

Q:事業者ローン審査激甘はありますか?

事業者ビジネスローンには、審査激甘はありません。

理由として、事業の将来性など総合的に勘案されて時間をかけて審査されるからです。

ただ、個人事業主向けのビジネスローンと同様に即日融資が可能なローンもあります。

Q:中小消費者金融でおすすめのビジネスローンは?

中小消費者金融でおすすめのビジネスローンは、AGビジネスローンやキャレント、オージェイなどがおすすめです。

大手消費者金融の場合は、スコアリングシステムを利用しているため審査も比較的厳し目ですが、中小消費者金融であれば独自審査で決めている場合があるため、 即日審査で融資ができる 可能性があります。

Q:ビジネスローンは設立1年未満でも利用できますか?

結論から言うと、ビジネスローンは設立1年未満でも利用できます。

1年未満の会社がビジネスローンを利用するためには、 決算書提出が不要 なサービスを選んでください。

今後の事業計画書を丁寧に練り、業績が良い場合は借入できる確率が上がります。

即日融資できるビジネスローンのまとめ

ビジネスローン 即日 まとめ

ビジネスローンは消費者金融や信販会社、銀行など様々なサービスがあり、それぞれの融資スピード・金利は違ってきます。

ただ、 即日融資を受けるのであれば消費者金融のビジネスローンがおすすめ です。

銀行のビジネスローンおよび融資は、審査によって日数がかかってしまうため、即日で借入を行うのはほぼ不可能です。

審査・混雑状況で時間がかかることもありますので、 なるべく早めに借入する必要があれば午前中に申し込みをするのが鉄則 です。

必要書類を事前に準備して、注意点を抑えてスムーズに審査通過するようにしてください。

即日融資OKのビジネスローンのまとめ
  • 即日融資できるビジネスローンは1年未満でも借りれるAGビジネスサポートがおすすめ!
  • 即日融資できるビジネスローンは中小の消費者金融が多く、銀行系ビジネスローンは即日融資が難しい代わりに金利が安い特徴がある
  • ビジネスローンで即日融資を受けるなら事前に必要書類を準備しておき、ノンバンク系金融機関に午前中申し込みをするようにする
  • 個人情報の入力ミスや即日審査ではなく即日融資の金融機関を選ぶよう注意する
  • 即日融資できるビジネスローンのメリットには総量規制の対象外、担保・保証人が不要、緊急時に最短即日で融資可能、来店不要!オンライン完結で手続きできるなどがある
  • 即日融資できるビジネスローンのデメリットには金利が高い、利用限度額が低い、銀行や公的機関の融資審査に影響する可能性があるなどが挙げられる
  • また、審査があることから必ず借りれるビジネスローンはない

本記事で紹介した即日審査・融資対応のビジネスローン9社を参考に、自分に適したビジネスローンを見つけてくださいね。

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