必ず借りられるビジネスローンはある？独自審査でおすすめのビジネスローンと審査落ちの対策

結論からいうと、必ず借りれるビジネスローンはありません。

ビジネスローンは、申込者の年収や過去の借入の返済履歴、現在の借入状況などから審査を行います。

つまり、審査落ちする可能性がある以上、必ず借りれるビジネスローンは存在しないということです。

しかし、 ビジネスローンは借りる金融機関によって、審査基準や借りやすさが異なるので、他社と比較して審査が甘いビジネスローンはあります。

今回は、個人事業主にもおすすめできる審査が甘いビジネスローンを紹介していきます。

記事では、独自審査や即日融資、ブラックOKなど目的に合わせたビジネスローンの解説もしているので、金融機関からの借入を検討している人は参考にしてください！

必ず借りれるビジネスローンはある？審査が甘いビジネスローンの特徴

まず、必ず借りれるビジネスローンというのはありません。

ビジネスローンは、申込時に必ず審査があるためです。

審査に落ちるとローンを組むことはできないので、必ず借りれるビジネスローンというのは存在しません。

ただ、以下の3つの特徴を持つビジネスローンは、比較的審査が甘めとされています。

審査が甘いビジネスローンの特徴を掴むことで、 ビジネスローンの審査に通る可能性が高くなります ので、ぜひ参考にしてください。

法人向けのビジネスローン

審査が甘いビジネスローンの特徴1つ目は「法人向けのビジネスローン」です。

専門に扱っている中にも、法人向けのみのローンと、法人だけでなく個人向けの金融商品も扱っているローンとの2つに分けられます。

法人向けのみのビジネスローンの方が、法人に融資を行わなければ利益が得られないため、審査があまくて通りやすくなっているのです。

さらに、 専門に扱っていることでビジネスローンに関する実績や知識が豊富なので、柔軟に対応してもらえるメリットもあります。

独自審査を実施している

審査が甘いビジネスローンの特徴2つ目は「独自審査を実施している」です。

ビジネスローンの審査を独自の方法で審査を実施しているところは、 比較的審査に通りやすくなっています。

そのため、どのような審査をしているかにも注目してビジネスローンを選択してみてください。

ただし、いくら独自審査をしているとはいえ、過去に決算実績が悪かったなどの場合は審査に通らない可能性も十分にあり得るので注意が必要です。

不動産などの担保や保証人を必要としている

審査が甘いビジネスローンの特徴3つ目は「不動産などの担保や保証人を必要としている」です。

担保がない状態で返済ができなければ、回収ができずに不利益を被ってしまうのは融資先ですが、不動産などの担保があれば、土地の差し押さえが可能です。

そのため、安心して貸し出すことができるため、審査に通りやすくなります。

審査が通るか不安な人は、担保を用意するなどして審査に通りやすくなるように心がけると安心です。

ビジネスローンの審査方法と審査基準

ビジネスローンの審査方法と審査基準は、以下の2つがあります。

申込者本人のこれまでの借入の返済履歴や収入が安定した職種に就いているかどうかなどで判断されます。

次の内容で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

信用情報に事故情報がないか

ビジネスローンの審査方法と審査基準1つ目は「信用情報に事故情報がないか」です。

返済を延滞した場合は、事故情報として記録されてローン契約が結びづらくなります。

そのため、カードローンやクレジットカード・住宅ローンなどの返済は延滞しないように注意してください。

独自スコアリング

ビジネスローンの審査方法と審査基準2つ目は「独自スコアリング」です。

自動的に貸し倒れするパーセンテージを出してくれるので、 スムーズに審査が進みますし人に依存せず公正な観点で融資可否を出せます。

独自スコアリングを採用する貸金業者では直近の業績がより重視されるので、赤字などが続いていると融資されない可能性があります。

独自審査でおすすめなビジネスローン9選

独自審査でおすすめのビジネスローンは、以下の9つです。

それぞれの特徴や利用をおすすめする人について解説しているので、自社にあったビジネスローンを検討してみてください。

AGビジネスサポート

>AGビジネスサポートは、事業者向けのローンを取り扱っているアイフルグループの消費者金融会社のことです。

事業者向けのビジネスローンは証書貸付方式、事業者向けのカードローンはカードローン方式とそれぞれのローンを提供しています。

申し込みから契約まで来店不要でオンライン上で手続きが可能です。

ただし、 インターネットが苦手な人は郵送や来店での利用も可能で、遠方の場合は訪問という形でも申し込みができるようになっています。

事業者向けのカードローンでは、利用限度額の範囲で繰り返し借入したい人にも対応しています。

また、赤字決算の人や開業して間もない人も融資を検討すると明記されているため、審査が不安な人でも利用したい場合には一度申し込んでみてください。

→AGビジネスサポートで融資してもらう

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

画像引用：融資（利用）枠型あんしんワイド | GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、創業期でも借入ができるビジネスローンです。

通常銀行のプロパー融資を利用する場合、実績がない創業期は基本的に借入することは難しいです。

ただ、GMOあおぞら銀行のビジネスローンは 創業初年度から借入が可能 であり、事業資金として用立てすることができます。

また、金利が0.9%〜と消費者金融業者が提供する商品よりも低めに設定されているので、利息をなるべく支払いたくない方におすすめです。

ただ、審査から融資されるまで数日はかかるので、即日融資を希望される方にはおすすめしません。

キャレント

画像引用：ネットキャッシングなら公式申込サイト | ＣＡＲＥＮＴ(キャレント)

キャレントは、24時間365日申し込み可能なビジネスローン業者です。

この業者は、 平日の14時までに申し込みをすれば最短で即日振込が可能 です。

手順としては、申し込みをして審査を通過した後に、FAXを使ってキャレントに書類を送付するという流れになります。

郵送という手もありますが、書類が届くのが最短でも翌日となるため実質的に即日融資は出来ません。

そのため、即日融資を行うのであればFAXを利用してください。

ファンドワン

画像引用：ファンドワン公式サイト

ファンドワンは、無担保の事業者ローンを借入できる消費者金融業者です。

30〜500万円の限度額となっており、最短40分で審査が完了します。

金利は10〜18%となっているため、 短期借入をしたい経営者の方におすすめ です。

また、三菱東京UFJ銀行の口座を持っている人であれば、返済日に自動で口座引き落としができるので、返済の延滞をせずに済みます。

したがって、三菱東京UFJ銀行に法人口座がある会社経営者の方にもおすすめです。

アクト・ウィル

画像引用：アクト・ウィル公式サイト

アクトウィルは、最大1億円まで融資が可能な業者です。

アクトウィルが行う融資の種類は、以下の6つに分かれています。

保証人が不要なものと、車・不動産といった担保が必要な融資に分かれています。

金額が少なければ、無担保融資でも問題はありませんが 数千万円単位の大きな融資を受けたいと考えている場合は担保ありのサービスの利用を検討 してください。

MRF

画像引用：MRF公式サイト

MRFは、西日本で事業を営んでいる法人や個人事業主におすすめのビジネスローン業者です。

会社にはファイナンシャルプランナーや宅建士、貸金業務取扱主任者が複数人在籍しているため、 お金のプロが今の状況にあった最適な融資プランを提案 してくれます。

MRFの融資は、3億円までの融資金額とかなり高額なので、大型融資を検討している方におすすめのビジネスローンと言えます。

ただ、申込から実際にお金が支払われるまで数日程度の時間がかかる点は注意してください。

ニチデン｜事業者ローン

画像引用：ニチデン公式サイト

ニチデンは、最大で1億円の事業融資を受けられる金融機関です。

一般的なビジネスローンの場合、大きくても上限が1,000万円であることが多い中で、 ニチデンは1億円まで対応をしているため、5,000万円以上の大口の融資を実現できる可能性 があります。

また、利息は初利用の場合100日間無料となっており、同じ業界に大手であるプロミスやアイフルのはじめての方なら最大30日間無利息よりも長く利子なしでお金を融資できます。

午後2時までの申し込みであれば当日中に融資も可能なので、「今日中にどうしてもお金が必要」という方は、ニチデンに相談を持ちかけてください。

基本情報でも解説した通りですが、利用できる地域は関西圏に限定されますので注意してくださいね。

オージェイ｜無担保融資

画像引用：オージェイ公式サイト

オージェイはその融資限度額から、1,000万円を超えるような大口の融資をすぐに組んでもらいたい方におすすめのビジネスローンです。

オージェイの特徴として、融資可能額が2,000万円と高額な点が挙げられます。

さらに、オージェイのビジネスローンは保証人や担保が原則不要なため、 代表者に信用さえあれば即日で融資を受けることが可能 ですが、金利は高く返済期間は36ヶ月と短めなので、長期間の資金繰りには向いていません。

そのため、一時的な短期間での資金調達で利用するなど、計画性をしっかりと持つ必要があります。

デイリーキャッシング

画像引用：“デイリーキャッシング公式サイト

デイリーキャッシングは、即日融資・全国対応が可能なローン業者です。

ローンの種類は不動産担保ローンやビジネスローンが用意されており、最高で8,000万円までの融資が可能です。

また、午前中に融資の申し込みを行うと、最短でその日のうちに振り込まれるので、即日で融資をしたい方にデイリーキャッシングの利用をおすすめします。

申し込み方法は来店や電話、インターネットのフォームからの3種類がありますが、もし即日で申し込みするであればインターネットか電話申込を選ぶようにしてください。

ビジネスローンの審査に通りやすい事業者

ビジネスローンの審査に通りやすい事業者は以下の4つです。

ビジネスローンは返済や税金の滞納などがない場合、審査に通りやすいです。

次の内容で詳しく解説しますので、ローン審査に通るか不安がある方はぜひ参考にしてください。

信用情報ブラックではない

ビジネスローンの審査に通りやすい事業者1つ目は「信用情報がブラックではない」です。

信用情報がブラックだと、お金の融資がされづらくなってしまいます。

そのため、 お金を借入している場合は期日までに必ず返済するようにしてください。

担保がある

ビジネスローンの審査に通りやすい事業者2つ目は「担保がある」です。

担保の例として、 車や不動産、連帯保証人 などが挙げられます。

担保をつけると貸し倒れのリスクが減ると見なされ、結果として審査に通る可能性が高くなります。

ビジネスローンの審査の通過率をあげるのであれば、担保を別途用意しておくのがおすすめです。

税金未納なし

ビジネスローンの審査に通りやすい事業者3つ目は「税金未納なし」です。

納税は国民の三大義務のひとつであり、税金未納があると資金繰りがうまくいっていないと金融業者からは見なされます。

下記の通り、税金は借入よりも支払いが優先されるため、貸し倒れのリスクが高いとされて審査に通過する可能性は限りなく低くなります。

国税は、納税者の総財産について、この章に別段の定がある場合を除き、すべての公課その他の債権に先だつて徴収する。

引用：国税徴収法 | e-Gov法令検索

もし税金を滞納している場合は、すぐに納税をしてください。

債務超過していない

ビジネスローンの審査に通りやすい事業者4つ目は「債務超過していない」です。

資産よりも債務が多いと、金融業者から貸し倒れのリスクがあると見なされて審査に通らなくなる可能性があります。

ビジネスローンで審査落ちした際の資金調達方法

ここまでおすすめのビジネスローン会社を紹介しましたが、他にも資金調達方法はあります。

この章では、ビジネスローン以外で資金調達する方法4選を解説します。

ビジネスローンの金利に対して抵抗がある方におすすめなので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング

ビジネスローン以外のおすすめ資金調達法その1は、ファクタリングです。

ファクタリングとは、 支払い期日を迎える前の請求書などをファクタリング専門業者に買い取ってもらい、資金調達を行う というものです。

利用するメリット・デメリットは以下の通りです。

クラウドファンディング

クラウドファンディングを利用して、 資金調達を行うという方法 もあります。

新規事業の立ち上げ・新商品の開発の際の資金がどうしても足りないとなったときに、支援者を募ってお金を集めるというやり方は有効です。

ただ、クラウドファンディングは支援者に対して見返りを提供しなければならない側面があるのは注意してください。

クレジットカードの活用

法人用のクレジットカードを活用して、キャッシングで資金調達を行うという手もあります。

法人カードの場合、借入の限度額は数十万円程度に抑えられているケースがほとんどです。

また、事業用のクレジットカードは、 商品の仕入れ資金の支払いを先送りにする 機能も備えているため、お金の借入と支払いの両面で効果を発揮します。

家族・知人からの借入

ここまでは金融機関や赤の他人を頼った形の資金調達方法を紹介しましたが、家族や知人からお金を借入するのもひとつの方法です。

家族や知人からお金を借り入れるメリットとデメリットは以下の通りです。

必ず借りれるビジネスローンに関するよくある質問

最後に、必ず借りれるビジネスローンに関するよくある質問を紹介します。

質問は、事業者や個人事業主のローンで審査が甘い業者や即日で使えるビジネスローンなどが挙げられます。

次の内容で詳しく紹介します。

Q：ブラックOKのビジネスローンはありますか？

Q：事業者ローン審査は激甘ってほんとですか？

Q：ビジネスローンのクレストフォービズは即日融資できますか？

Q：ビジネスローンのハリスは即日融資できますか？

Q：個人事業主向けビジネスローンで審査が甘い金融機関はどれ？

Q：法人も利用できる即日ビジネスローンのおすすめは？

必ず借りれるビジネスローンのまとめ

必ず借りれるビジネスローンは存在しません。

ビジネスローンには借入の申込者に対して貸し出しをして良いか判断する審査が法律で義務付けられており、審査に落ちれば融資をしてもらうことはできないためです。

ただ、以下の3つの特徴を持つビジネスローンであれば、 幾分か審査が甘めになる可能性があります。

審査が甘めといっても、信用情報がブラックだったり税金を滞納しているなどがあると、審査は厳しくなるので、払うべきものを払ってからローンに申し込みをしてください。

この記事で紹介した9つの独自審査をしているビジネスローンに申し込みをして、ぜひ資金調達を成功させてください。

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