資金調達を即日で完了させる方法5選！銀行融資がダメな理由と法人・個人事業主が知っておきたいポイントや注意点

この記事では、上記のような疑問・お悩みを解決します。

即日で資金調達するには、ファクタリングやビジネスローンなどの方法があります。

ただし「即日融資可能」となっていても、条件やポイントを押さえておかなければ手元にお金を用意できない場合があります。

事業を営んでいれば、急に資金調達が必要になることもないとは言い切れません。

早急に資金が必要になった際に慌てることのないよう、即日で資金調達する方法にはどのようなものがあるのか知っておくことが重要です。

そこで今回は、資金調達を即日で完了させる方法5つと、ポイントや注意点を詳しく解説していきます。

即日で資金調達が必要になった際に困ることのないよう、前もってどのような方法があるのかしっかりと確認しておいてください。

資金調達を即日で完了させるのであれば、ビジネスローンとファクタリングの併用がおすすめです。

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資金調達を即日で完了させる方法

資金調達の方法は必要に応じてさまざまありますが、即日で完了できるものはそう多くありません。

ただし、早急に資金が必要になった場合には5つの方法があります。

どの方法にするかは、置かれている状況などをしっかりと確認して選択するようにしてください。

即日で資金調達する方法① 知人から借金する

即日で資金調達する方法のひとつに、知人からの借金があります。

まずは、身近に資金調達や借金に対応してくれる人がいないかを考えてみてください。

知人や親族などであれば、複雑な手続きなどがないため即日に完了します。

ただし、この際に注意しなければならないのが、親しい間柄でもトラブルに発展する可能性がないとは言い切れないことです。

お金の問題で関係が崩壊するケースは少なくありません。

知人から借金をする際は、ほかの方法では資金調達できなかった場合のみと考えておいた方が安心です。

やむを得ず知人から借金をしなければならなくなった際は、口頭だけでなくしっかりと書面で残すようにすることが非常に重要です。

即日で資金調達する方法② ビジネスローン

事業資金を借入れできる消費者金融などのサービスを、ビジネスローンといいます。

無担保・無保証で利用できるため、創業して間もない場合や保証人がいない時も利用しやすい方法です。

ただし、金利はやや高めに設定されているため、長期間の利用にはあまり適さず、大きな負担となる可能性があります。

また、消費者金融などのビジネスローンは、今後の融資に悪影響を及ぼす恐れがあるため利用する際には注意が必要です。

ビジネスローンの借入先は決算書に記載されるため、金融機関などに知られることになります。

「資金繰りが苦しい状態なのではないか」と思われた場合は、融資審査で不利になる可能性が高くなるのです。

信用情報のチェックや審査の関係で、融資を受けるスピードも法人か個人事業主かによって異なるのでその点も注意してください。

即日で資金調達する方法③ 手形割引

手形割引とは、手形を所有している企業が支払い期日が来るまでに、手数料や利息を差し引いた金額で銀行や手形割引業者に買い取ってもらう方法のことです。

手形割引を利用することで期日まで待たずに現金化できるため、手形を持っている企業にとっては資金調達のひとつの方法として重宝します。

手形割引にも審査はありますが、重視されるのは受取人の情報よりも手形振出人の信用力です。

実績が少ない会社や業績がよくない場合でも、あまり審査に影響がなく通過しやすいといえます。

そのほか、手形割引には償還請求権がある点には注意が必要です。

手形を発行した振出人が倒産などで手形金の支払いが困難になった場合、手形の受取人である手形割引業者に対して手形金の支払いを行う義務が課せられます。

このような場合には、満額に利息を加えた金額を弁済しなければなりません。

手形割引にもそれなりのリスクが伴うので、利用の際はしっかりと検討することが重要です。

即日で資金調達する方法④ 2社間ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング業者に売却して資金を調達する方法です。

利用者とファクタリング業者の間で完結する「2社間ファクタリング」と、売掛先に売却の承諾を得てから行う「3社間ファクタリング」の2種類です。

2社間ファクタリングであれば、取引先とのやりとりが不要になるため即日で資金調達を行う場合はこちらの利用がおすすめです。

ただし、ファクタリング業者に対して手数料が発生し、金額も高めの設定になっています。

手数料の相場は10〜20％ほどですが、中には相場よりも安い業者も存在します。

ファクタリングであれば使い道も制限されずに即日で資金調達が可能ですが、手数料が発生する点には注意が必要です。

即日で資金調達する方法⑤ カードローン

消費者金融や銀行などが提供している個人向けの融資サービスのことを、カードローンといいます。

借入れに特化したキャッシング専用のサービスのため、一般的なキャッシングより金利が低く限度額も大きいです。

また、 限度額内であれば何度でも借入できるという特徴があります。

ただし、カードローンは個人向けのため「事業資金」としては使用できません。

カードローンの借入れ分を生活費にして、生活費を会社の資金に回すという利用の仕方があります。

即日に資金調達したい場合には、銀行が提供しているカードローンよりも消費者金融のカードローンの方が時間がかかりません。

借入れは、無担保・無保証ですが、申し込みには審査が必要です。

過去にクレジットカードの利用料金を滞納しているなど、信用情報に問題がある場合は審査に通らない可能性があるので注意してください。

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銀行融資で即日資金調達ができない理由

銀行の融資では一般的に即日対応はしていません。

なぜなら、銀行での融資には審査が必要であり、審査結果が出るまでには数日から長ければ数ヶ月かかるからです。

銀行の融資は受付後に、その会社の経営状況や財務の調査を行います。

それから担当者が書類の作成をするため、審査が厳しい上に時間も要するのです。

また、審査基準もノンバンク系よりも高く、事業が安定しているもしくは経営の見通しが立っているなどの場合でなければ利用が難しい可能性があります。

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即日で資金調達ができるケースは3つ

即日に資金調達できる方法はさまざまありますが、必ずしも即日融資ができるとは限りません。

融資を受けられるには、いくつかの条件を満たす必要があります。

即日に資金調達できるケースを3つご紹介するので、早急に資金が必要な人はぜひ参考にしてみてください。

希望の資金調達額が少額

希望の資金調達の額は非常に重要で、あまりにも大きい額だと審査に時間がかかって即日は難しくなります。

また、資金調達額が大きければ大きいほど、利用実績がないと対応をしてくれない可能性が高いです。

資金調達したい金額がいくらなのかによって選択する方法も変わってきます。

今日中にどうしても必要な金額はいくらなのか、しっかりと計算してから業者を探すことが重要です。

延滞・滞納など履歴が信用情報にない

即日で資金調達する際には、過去に延滞や滞納をしていないか信用情報についても調べられます。

問題がある場合には、返済能力がなくリスクが高いと判断されて資金調達は難しくなる可能性が高いです。

ただし、 ファクタリングでは自社の信用情報ではなく、売掛先の信用情報が重要となります。

もしも、自社の信用情報に問題があったり、赤字決算や債務超過などがあったりする場合には、ファクタリングを選択すると資金調達できる可能性が高くなります。

資金調達先での取引実績がある

取引の実績があることも非常に重要で、何度か利用している会社があれば審査にもそこまで時間がかかりません。

そのため、 利用実績が高い方が即日の資金調達につながりやすいといえます。

一方で、初めての利用などでは、実績が全くないため即日融資は難しい可能性が高くなります。

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資金調達を即日で完了させる際の注意点

即日で資金調達を完了させるためには、それなりのリスクや注意点があります。

急いでいる状況だからこそ、事前に注意点をきちんと確認してスピーディーな資金調達ができるようにしてください。

審査時間や銀行の手続きなどで入金が遅れる可能性

資金調達の際の現金は、手渡しでなく指定の金融機関口座へ振り込み依頼となります。

そのため、審査に時間がかかったり、銀行の手続きで入金が遅れる可能性があることも考えておかなければなりません。

銀行側には当日着金するための条件がいくつかあり、条件が満たされない場合には翌営業日になってしまいます。

手続き上、どうしても無理な場合があるので、十分に注意しておいてください。

事前に会員登録をしておかなければならないサービス

サービスによっては、利用前に会員登録をしておかなければならないものがあります。

会員登録の中には、身分証明書やさまざまな書類の提出を求められるものも少なくありません。

手続きに時間がかかってしまい、即日で資金調達することが困難な場合もあるので注意が必要です。

金利・手数料が高くなる

即日で資金調達する方法はさまざまありますが、ビジネスローンやファクタリングなどでは金利や手数料が高めです。

例えば、ビジネスローンの金利は100万円未満でも18％、ファクタリングも業者によりますが手数料20％を超えるところもあります。

銀行からの融資であれば金利2％程のため、比較してみてもかなりの高コストになることが考えられます。

即日の資金調達にはそれなりにコストがかかってしまうため、頻繁に使用することは避けるようにすることが大切です。

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資金調達を即日で完了させるポイント

資金調達を即日で完了させるためには、いくつかのポイントを押さえておくとスムーズです。

今は必要がなくても、いつ即日で資金調達をしなければならない状況になるか分かりません。

そうなった時に慌てることのないよう、ポイントを確認しておくと安心です。

オンライン完結のサービスで資金調達する

オンライン完結のサービスを利用して資金調達することで、近場に業者がなくても選択肢が広がります。

ファクタリングやビジネスローンでは、契約時に対面が必須のところも少なくありません。

即日で資金を用意しなければならない時に、申し込みから契約までわざわざ出向かなければならないのが難しい場合もあります。

担当者を待つ時間や移動の時間を節約することにもつながるため、オンラインが可能な業者を選ぶとスピーディーな資金調達が可能です。

朝一番、遅くても午前中に申し込み相談する

契約してから資金調達が完了するまでの時間は、各業者によって異なります。

即日で手元にお金を用意したい場合には、審査や手続きなどに時間がかかることも予想されるため、少しでも早めに相談にいくようにしてください。

余裕を持って資金調達するためには、できるだけ午前中に相談することがおすすめです。

できれば朝一番に相談するようにしておくと、さらに安心できて慌てることが少なくなります。

必要書類は事前に準備しておく

資金調達の手続きには必要となる種類がいくつかあるため、問い合わせをして事前に準備しておくことが大切です。

もしも、必要書類に不備などがあれば、即日での資金調達はおろか、取引すらできない可能性があります。

提出前には書類が全て揃っているかしっかり確認し、抜かりのないようにチェックしてください。

ファクタリングなら信用力がある売掛金を準備

ファクタリングは、売掛先の信用情報に重点をおいて審査を行います。

そのため、 できるだけ信用力がある売掛金を準備することがポイントです。

倒産や貸倒れのリスクが少ない地方団体や公的機関の売掛金であれば、審査もスムーズに行われる可能性が高いです。

審査に時間がかかりすぎると、即日に間に合わないケースがあります。

最小限の審査で済むように売掛債権は、信用力があるものを用意しておいてください。

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ビジネスローンとファクタリングは、独自の基準で審査を行っているため、資金調達のスピードに優れているからです。

アイフル株式会社のグループ会社である「AGビジネスサポート」なら、法人・個人事業主ともに利用できるビジネスローンになります。

利用限度額が1,000万円と他社と比べても高めに設定されていておすすめです。

赤字決済や創業して間もない企業でも申し込みができ、柔軟な審査基準が特徴的なため利用しやすいビジネスローンといえます。

また、どのファクタリングが利用しやすいか、自社にあっているかを知るためには「資金調達プロ」がおすすめです。

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資金調達を即日で完了させる方法のまとめ

金融機関からの融資のイメージが強い資金調達ですが、即日などの急な資金調達には対応できません。

即日で資金調達が必要になった際は、ファクタリングやビジネスローンなどの方法があります。

ただし、必ずしも即日に資金調達できるとは限らず、条件やポイントを押さえておかなければ困難な場合も数多くある点には注意が必要です。

急に必要になった際に困ることのないよう、即日で資金調達する方法にはどのようなものがあるのか、どの方法が自社にあっているのかなど普段から検討しておくと安心です。

即日で資金調達が必要になった際に困ることのないよう、前もってどのような方法があるのかしっかりと確認しておいてください。

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