資金調達とは？個人や企業の資金調達方法5種類を一覧で解説

会社を経営している企業や個人で事業を営む事業者の方であれば、事業資金を集めるために資金調達を考えている人も多いですよね！

結論からいうと、資金調達方法には以下の5種類があります。

本記事では、各種資金調達方法の特徴やベンチャーやスタートアップ企業、起業時など時期・規模に合わせたおすすめの資金調達の選び方などについて詳しく解説していきます。

記事では、クラウドファンディングや返済不要の資金調達方法と大企業の資金調達などまとめているので、資金調達について知りたい事業者はぜひ参考にしてください！

資金調達とは？

資金調達とは、会社経営をする際に必要な資金を銀行や投資家などから調達することです。

資金調達の目的は、主に以下が挙げられます。

もし、適切な資金調達ができないと手持ちのお金が不足して資金不足に陥り、最悪会社が倒産するなどの可能性があります。

資金調達は「開業時・企業運営・事業拡大」など様々な局面で必要になるため、資金調達方法を確立することは経営者に課される課題と言えます。

資金調達の必要性は開業前と開業後で異なる

資金調達の必要性は開業前と開業後で異なります。

開業前は様々な設備を揃えるための「設備投資」、開業直後は事業が軌道に乗るまでの「経費の支払い」をするためのお金が必要です。

開業前の「設備投資」と「経費の支払い」は、事業で出した売上で賄うことが難しいため、別で資金を確保しなければなりません。

開業後もオフィスの賃料や借入、スタッフへの給料の支払いといった運転資金が発生します。

事業を発展させる場合は 更なる追加投資のための資金が必要です。

開業後は「経費支払い」と「事業拡大」のために資金を確保しなければなりません。

そのため、会社経営にとって資金調達は必要なものなのです。

資金調達方法は5種類！特徴を一覧で解説

企業が使える資金調達方法は、大きく分けると以下の5種類に分類できます。

次の内容では、それぞれの調達方法の特徴などについて紹介しますので、資金確保の悩みを抱えている経営者の方やこれから起業を考えている方はぜひ参考にしてください。

資金調達の種類① デットファイナンス

デットファイナンスとは、銀行や信用金庫、ノンバンク、自治体などからお金を借りて資金調達をする方法です。

デットファイナンスを利用するメリットとして、 レバレッジが期待できる、債権者が経営に口を出さないなどがあります。

レバレッジを効かせることにより、自己資本以上の事業を営むことが可能です。

例として、自己資本が5,000万円で事業拡大の投資に3,000万円かけられる場合、そこから3,000万円の借入をすると6,000万円の事業資金を確保することができます。

自己資本以上の事業を営むことにより、会社をより拡大させて将来的に更なる利益を確保できる可能性が高まります。

一方で、デットファイナンスは借入の返済が義務であることや保証人や担保の用意などをしなければならないのがデメリットです。

もし借入の返済を期日までにできないと、倒産する可能性があるので、返済できるだけの資金を用意しておく必要があります。

資金調達の種類② エクイティファイナンス

エクイティファイナンスとは、株式発行や投資家からの出資などによって資金調達をする方法です。

具体的には、エンジェル投資家からの出資、ベンチャーキャピタルからの資金調達などの方法があります。

エクイティファイナンスを利用するメリットは、 返済義務がないことや投資家から経営に関する指導を受けられる などが挙げられます。

会社の事業を成長させる上で、エンジェル投資家やベンチャーキャピタルの助言が生かされる可能性があります。

一方で、エクイティファイナンスは出資という形で資金を募るため、出資者の意向を事業に反映しなければならないのがデメリットです。

もし自分の意向と合わないような事業だったとしても、出資者の希望があればその事業に取り掛からなければならない場合もあります。

資金調達の種類③ アセットファイナンス

アセットファイナンスとは、所有している資産を売却して資金調達する方法のことです。

アセットファイナンスのメリットとして、素早く資金調達ができる、資産さえあれば現金化できるという点が挙げられます。

これまで紹介した資金調達方法は、いずれも実際にお金が手に入るまで時間がかかるものです。

一方で、アセットファイナンスは 資産に価値さえあれば当日中にお金を手に入れられる可能性があります。

また、持っている資産に価値さえあれば、会社の信用度は関係ないので、すぐに現金化できるのも魅力的なポイントです。

ただ、資産に価値がない、そもそも資産がないと資金調達できないという点は注意が必要です。

資金調達の種類④ 補助金・助成金

補助金・助成金を利用して資金調達を行う方法も存在します。

補助金と助成金の違いは以下の通りです。

補助金や助成金は 原則返済をしないでも問題ない というのがメリットであり、受給要件を満たしつつ、審査で問題なければ受け取ることが可能です。

一方で、補助金・助成金は受給されるまで数ヶ月〜1年近くの時間がかかります。

また、必要書類が補助金ごとに異なることや、書類作成に時間がかかるのもデメリットです。

資金調達の種類⑤ クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、企業や個人がインターネット上からお金を集める資金調達方法です。

事業計画に関して賛成する方から、出資という形で資金調達を行います。

クラウドファンディングを利用するメリットとして以下のようなものがあります。

クラウドファンディングを利用すると、PRも兼ねているため、 サービスや商品の宣伝効果が期待できます。

また、支援者側もクラウドファンディングの種類によっては寄附金控除による節税効果があったり、商品を先行して得られるなどのメリットがあります。

一方で、クラウドファンディングは以下がデメリットとして挙げられます。

事業形態や業績などでおすすめの資金調達方法は変わってくる

事業形態や業績などでおすすめの資金調達方法は変わってきます。

例えば、創業期の会社であれば、 民間の金融機関ではなく日本政策金融公庫などの政府系金融機関から借入するのがおすすめ です。

理由として、銀行や信用金庫などは実績が少なく、規模が小さい企業だと貸し出しをしてくれない可能性があるためです。

そのため、公的融資を利用する方が資金調達しやすいということになります。

また、事業拡大のフェーズに入っている企業であれば、 エンジェル投資家やベンチャーキャピタルから出資を受けて資金調達する 方法もあります。

出資であれば返済義務がないので、借入と違い「返済」に頭を悩ます必要がなくなります。

資金調達にかかるコストも確認しておく

資金調達をする場合、伴うコストについても確認してください。

理由として、資金調達を行う場合は金銭もしくは時間のコストが発生するためです。

資金調達にかかるコストの一例として、以下が挙げられます。

資金調達をする場合は時間やお金が必要なので、発生するコストは事前に確認してください。

デットファイナンスで資金調達する方法

負債を増やしてお金を増やす「デットファイナンス」による資金調達方法は、以下の4つです。

デットファイナンスは融資に該当するため、返済が発生するのが特徴です。

次の内容でそれぞれの特徴を紹介するので、資金調達を検討している方は参考にしてください。

デットファイナンスで資金調達する方法① 金融機関からの融資

デットファイナンスで資金調達する方法1つ目は「金融機関からの融資」です。

金融機関からの融資は信用金庫や銀行からお金を借りることを指しており、事業資金を利子付きで借りられます。

主な融資先と金利の相場、特徴についてまとめましたのでご覧ください。

銀行や信用金庫は創業間もない事業者に対しては、保証付融資を指定してくることが多いです。

保証付融資は、信用保証協会に対して手数料を支払わなければならないため、どのくらいの費用が必要なのかを契約前に問い合わせてください。

なお、3つ目に紹介した日本政策金融公庫は信用保証協会を使わず、創業間もない企業や起業準備中の方に対してもプロパー融資をしてくれる可能性があります。

デットファイナンスで資金調達する方法② 自治体の制度融資

デットファイナンスで資金調達する方法2つ目は「自治体の制度融資」です。

制度融資は地方自治体ごとに異なるため融資要件や金利などは異なりますが、一般的には1〜3%前後が相場となっています。

また、保証協会や地方自治体が関わっているため、 創業前や創業間もない企業でも融資を受けやすい です。

一方で、制度融資は金融機関からの融資に比べると実際にお金が振り込まれるまで時間がかかるのがデメリットです。

申込から入金までにかかる時間の相場は、約3ヶ月間なので1ヶ月程度で振り込まれる金融機関の融資に比べると遅いと言わざるえません。

そのため、制度融資を使う場合は、入金される3ヶ月後までに資金が足りるかどうか事前にシミュレーションしてください。

デットファイナンスで資金調達する方法③ 少人数私募債の発行

デットファイナンスで資金調達する方法3つ目は「少人数私募債の発行」です。

少人数私募債は、 保証人や担保の設定の必要がないことや償還日まで元金の返済がなく、利息のみ支払うなど のメリットがあります。

そのため、償還日までの期間は事業に専念して売上を伸ばせる可能性があります。

一方で、返済日を迎えると元金の一括返済を求められるので、まとまった資金を用意しなければなりません。

デットファイナンスで資金調達する方法④ ビジネスローン

デットファイナンスで資金調達する方法3つ目は「ビジネスローン」です。

ビジネスローンは銀行やノンバンク(消費者金融や信販会社)が運営している商品であり、 入金までの時間がとにかく早い のが特徴です。

借入希望額によって変わりますが、最短即日で融資できるビジネスローンもあるので、急な出費が発生してお金が必要な場合におすすめです。

ただ、ビジネスローンは金利が10%以上の設定をされていることが多いので、銀行や信用金庫などよりも利子の返済が大きくなるというデメリットがあります。

エクイティファイナンスで資金調達する方法

資産を増やすエクイティファイナンスで資金調達する方法は以下の2つです。

エクイティファイナンスは返済の必要がないことがメリットな一方、自由な経営ができなくなる可能性があります。

次の内容でそれぞれのメリット、デメリットについて解説しますので利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

エクイティファイナンスで資金調達する方法① エンジェル投資家

エクイティファイナンスで資金調達する方法1つ目は「エンジェル投資家」です。

エンジェル投資家から出資をしてもらうと、 返済の義務がないのはもちろんのこと経営に関するアドバイスをもらえたり、新たな取引先を紹介される可能性があります。

一方で、エンジェル投資家から出資を受ける場合、上場を要求される・経営に投資家が参画して自由に事業ができなくなるなどのデメリットが生まれるケースがあります。

エクイティファイナンスで資金調達する方法② VC(ベンチャーキャピタル)

エクイティファイナンスで資金調達する方法2つ目は「 VC(ベンチャーキャピタル)」です。

VC(ベンチャーキャピタル)も、エンジェル投資家と同様に経営に関するアドバイスなどを行いますが、担当者が積極的に経営に参画して自由な企業運営ができなくなるリスクがあります。

そのため、VC(ベンチャーキャピタル)から出資を受ける際は株式取得などに関する契約内容を確認し、会社を乗っ取られないようにしてください。

アセットファイナンスで資金調達する方法

資産を売却して現金に変えるアセットファイナンスで資金調達をする方法は以下の3つです。

いずれも、 銀行融資や出資に比べると早めに資金調達ができる という特徴があります。

ただ、現金化する際に高い手数料を取られる可能性がある点は注意しなければなりません。

それぞれの特徴について紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

アセットファイナンスで資金調達する方法① ファクタリング

アセットファイナンスで資金調達する方法1つ目は「ファクタリング」です。

ファクタリングのメリットは 最短即日、遅くても数日以内に現金を調達できる 点です。

売掛債権は借入ではないので、取引先に問題がなければ基本的に現金化できます。

ただ、ファクタリングは現金化する際に1〜30%の手数料を取られるので、債権の金額を丸ごと受け取れるわけではないデメリットがあります。

アセットファイナンスで資金調達する方法② 手形割引

アセットファイナンスで資金調達する方法2つ目は「手形割引」です。

手形割引を利用するメリットとして、ファクタリングと同様に審査や出資に比べると 資金調達できる可能性が高いことや早めに現金化できる といった点が挙げられます。

そのため、自社のキャッシュフローの改善に役立てることが可能です。

一方で、手形割引をする際には手数料が発生することや手形金額が支払われなかった「不渡り」が起きた場合は、買い戻しをしなければならないデメリットがあります。

アセットファイナンスで資金調達する方法③ リースバック

アセットファイナンスで資金調達する方法3つ目は「リースバック」です。

なお、売却した家は賃貸契約となり、そのまま住み続けることが可能です。

また、賃貸なので固定資産税を払う必要がなく、引越し手続きをする必要がありません。

ただ、自宅の名義が変更されたり仲介手数料が発生する点は注意しなければなりません。

補助金・助成金で資金調達する方法

補助金や助成金は国や自治体がビジネスをサポートするために創設されている制度であり、 要件を満たせば受給できる点や返済の必要がないのがメリット です。

ただ、申込から入金までが数ヶ月ほどかかることが多いので、管轄している機関に対して「どのくらいで入金されるかどうか確認しておいてください。

クラウドファンディングで資金調達する方法

クラウドファンディングは、インターネットでプロジェクトの内容について公開し、出資者を募ってお金を集める資金調達方法です。

なお、クラウドファンディングでお金を集めると、返済をしなければならない場合もありますので、後ほど紹介する内容をしっかりチェックしてください。

クラウドファンディングの種類

クラウドファンディングは「寄付型」「投資型」「融資型」「購入型」の4種類に分けられます。

それぞれの特徴は以下の通りです。

クラウドファンディングを利用する場合、募集者としてプロジェクトの企画・宣伝やリターンの立案など様々な準備が必要なので、時間がかかるのが欠点と言えます。

また、クラウドファンディングは支援者が集まらないと、そもそもプロジェクト自体が成立しないこともデメリットです。

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)の注意点

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)では、利用前に 仲介業者が「第二種金融商品取引業」に登録されているか確認 してください。

理由として、登録していない業者であれば詐欺などの犯罪に巻き込まれる可能性があるためです。

実際に、金融庁では下記の通り金融商品取引業登録を受けてない業者に関する注意喚起をしています。

ソーシャルレンディングの仲介者は第二種金融商品取引業の登録を受ける必要があります。登録を受けていない業者の募集等は、詐欺的な商法である可能性が高いため、一切関わらないようにしてください。

引用：ソーシャルレンディングへの投資にあたってご注意ください｜金融庁

仲介業者が第二種金融商品取引業に登録されているかどうかのチェックは、金融庁の公式サイトに掲載されている「免許・許可・登録を受けている業者一覧」で可能です。

なお、登録している業者だとしても利用者に不利な条件を設定している可能性も考えられます。

そのため、融資型クラウドファンディングを利用する場合は、業者が金融庁に登録されているかに併せて設定している貸付条件や金利などをチェックしてください。

パターン別でおすすめの資金調達方法

この章では、パターン別でおすすめの資金調達方法について解説します。

会社が抱える課題や現在の成長度合いなどにより、最適な資金調達方法は変わります。

ご自分はどの方法でお金を調達すれば良いかこちらで確認してください。

起業・開業する際におすすめの資金調達方法

起業や開業する際におすすめの資金調達方法は以下の通りです。

民間の銀行や信用金庫は、業績をある程度積み上げなければ融資しないケースが多いです。

そのため、政府系の金融機関である「日本政策金融公庫」を利用して、開業する際に融資をしてもらってください。

また、起業するに当たって補助金や助成金を活用できる可能性があります。

補助金や助成金は、 返済の必要がなく要件を満たせば受け取れるので管轄の官庁や自治体に問い合わせをしてください。

起業・開業を目指しており、すでにビジネスのアイデアが固まっている、もしくは商品がある場合は、クラウドファンディングを使って出資者を募るのもひとつの方法です。

非上場会社や中小企業におすすめの資金調達方法

非上場会社や中小企業におすすめする資金調達方法は以下の通りです。

民間の銀行よりも日本政策金融公庫による融資を選択した方が、 資金調達できる可能性が高まります。

また、金利は高いですが銀行やノンバンクが運営しているビジネスローンを利用するのも一つの手です。

ビジネスのアイデアに自信があり将来的に上場を狙っているのであれば、エンジェル投資家やベンチャーキャピタルからの出資もおすすめです。

業績悪化している法人におすすめの資金調達方法

業績悪化の状況で資金調達を行う場合は、以下の方法がおすすめです。

業績が悪化している場合負債を増やす、出資をしてもらう資金調達方法は取りづらいので、資産の売却や助成金・補助金の受給などを利用するのがおすすめです。

例として、資産の売却であればファクタリングや手形割引の利用が挙げられます。

また、補助金や助成金は業績悪化をした場合でも、 要件さえ満たせば受給することが可能です。

もし社会の不況などの要因で業績が悪化しているのであれば、政府系金融機関から緊急融資という形で資金調達ができる可能性があります。

M&Aでおすすめの資金調達方法

M＆A(企業買収)する際におすすめの資金調達方法は以下の通りです。

日本政策金融公庫の支援制度として「事業承継・集約・活性化支援金」があり、最大で7億2,000万円の融資を受けることが可能です。

また、公募増資といって株主を幅広く募集し、資金調達する方法もあります。

他にもLBO(レバレッジ・バイアウト)を利用してお金を集めるのもおすすめです。

LBOを利用することにより、 少ない資金で買収したり、自社より大規模な企業の買い取ることも可能 です。

資金調達方法に関するよくある質問

最後に資金調達方法に関するよくある質問をまとめました。

返済不要の資金調達方法や、株式会社の資金調達方法などの内容が入っています。

次の内容でそれぞれ詳しく紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

Q：スタートアップ企業におすすめの資金調達方法は？

Q：返済不要の資金調達方法はありますか？

Q：中小企業と大企業の資金調達方法に違いはありますか？

Q：銀行の資金調達方法はどうしているのですか？

Q：資金調達方法に信用取引はありますか？

Q：株式会社の資金調達方法には何がありますか？

資金調達方法のまとめ

個人や法人で資金調達を行う方法は、大きく分けて以下の5つです。

それぞれ、調達するメリットとデメリットがあり、また今の自社の事業状況などで最適な資金調達方法は変わります。

例えば、大手企業であれば自社の株式発行やデットファイナンスで銀行から借入することが可能ですが、中小企業だと 日本政策金融公庫の融資や助成金・補助金などの受給がおすすめ です。

また、急成長中のスタートアップやベンチャー企業であれば、VC(ベンチャーキャピタル)やエンジェル投資家から出資を募るのも一つの手です。

記事を読んで、自社の資金調達方法が何か最適なのかを見つけてください。