【最新2020年7月版】ビジネスローン35選！法人カードローン＆個人事業主向けローンを徹底比較

【最新2020年7月版】ビジネスローン35選！法人カードローン＆個人事業主向けローンを徹底比較 NEW！

起業資金、運転資金が足りずにお困りですか？　そうですよね、事業資金がたっぷりあれば安心できますよね。低金利で月々の返済額が少なく「安全」なビジネスローンがあれば、今すぐ利用したいと思いませんか？

本記事では、個人事業主のアナタや、中小企業経営者のアナタにおすすめの『低金利＆融資枠の大きな』ビジネスローン｜2020年（令和二年）最新版を30種類紹介しましょう！！

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【知って役立つ豆知識】ビジネスローンとは？

ビジネスローン（＝事業融資）には、個人向けだけでなく、法人向け融資があり保証人・担保なしで借りられるものが主流です。

ただし、同じビジネスローンでも形態や審査・返済の方法、金利（利息）や限度額など、それぞれのローンによって貸し付け条件は異なります。事業主向けローンには、アイフルビジネスファイナンスなど専業ローンをはじめ、銀行の事業融資、日本政策金融公庫の融資制度も利用できます。

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この記事は、資金調達プロ『お金の専門家』Tommyが作成しました。

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資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、新たなシリーズとして【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を下のページにて連載しています。資金繰りでお困りの方は、ぜひチェックしてみてください！

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【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】

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【お金の問題解決・信用情報の確認に役立つリンク】

金融庁

一般社団法人全国銀行協会

CIC割賦販売法・貸金業指定信用情報機関

JICC日本信用情報機構

地銀で法人向け融資を20年間担当したプロが明かす「資金調達のテクニック」はコレだ！

※　本記事は、資金調達プロ「お金の専門家」金融WebライターのTommyが、地銀で法人向け融資を20年間担当したプロ（経営者に資金の相談に応じ合計1000件を超える融資を実行した実績あり）にインタビューをした内容を解りやすく「ガイド記事」としてまとめました。

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アイフルビジネスファイナンスが人気の理由は、保証人不要・ネッ...

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この記事を最後まで読んでいただきそれを実行することで、あなたの会社は大きく資金状況が改善してグングンと経営体質が伸びていくことでしょう。

本記事では、法人・個人事業主の資金調達に役立つ「ビジネスローン」を30社ご紹介します。資金繰りでお困りの方、事業融資を利用したいが「どこに申し込めば良いのか」お悩みの経営者・個人事業主の方はぜひ参考にしてください。

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ビジネスローンで審査に通るポイントは？

ビジネスローンで審査に通るポイントは、事業歴や決算数値をはじめ、税金の納付状況、経営者の信用情報などが重要視されます。

また事業計画書、経営状況や資金繰りが分かる資料を普段から整理し、スピーディーに提出できる「提出までの期間」も重視されます。普段から書類を整理している経営者であれば、お金を貸す側も「信用できる経営者」として判断します。

ビジネスローンの審査に必要となる書類に関しては、以下の記事で解説しています。

 資金調達プロ

【保存版】ビジネスローンの必要書類はコレ！100％融資が通る正し...

https://shikin-pro.com/guide/14951

「ビジネスローンの利用を検討している」個人事業主の方は、様々な疑問をお持ちなのではないでしょうか。例えば、「ローンを利用するにあたって、どのような準備が必要なの？」「個人事業主でも利...

そして会社概要や業種、免許などの状況だけで無く「経営者の印象」も審査では重視されるので覚えておきましょう。

ビジネスローン（事業融資）とは？

ビジネスローンとは、事業資金の借入に使われるローンのことで、金融機関に申し込みをすれば原則「担保保証人なし」で融資が受けられます。

ビジネスローンは、別名「事業融資」と呼ばれており、事業性のある目的に対してのみ利用できます。また、一部の金融業者では「事業費と生計費の両方に使える」ローンも取り扱っています。個人事業主の方は、生計費と事業費が併用できる「ビジネスローン」を利用すれば便利です。

【2020年最新版】ビジネスローンの審査難易度と審査項目は？事業資金借入を成功させる6つのコツ！

このほか、担保や保証人をつけた場合に高額融資を行う不動産担保融資（事業融資）もあり、各事業者が目的に合わせて使い分けることができます。

ビジネスローンが初めての方は、審査について知識を付けておくことがおすすめです。

以下の記事で審査を解説しております。

 資金調達プロ

ビジネスローンの審査に通る11のコツ！この方法であなたも500万円...

https://shikin-pro.com/guide/14522

ビジネスローンの審査に通る11のコツ！この方法であなたも500万円の資金が調達できる即日の資金調達や大型融資にも対応可能なビジネスローン。利用を検討されている経営者の方も多いのではないでし...

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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▋ 2020年人気のビジネスローン｜事業資金で資金繰りを改善しよう！

2020年人気のビジネスローンには、アイフルビジネスファイナンスのほか、低金利が魅力のしずぎんビジネスクイックローンやみずほ銀行の事業資金（ビジネスローン）などがあります。

それでは、本ページで紹介する「ビジネスローン」について一覧を見ていきましょう。

本サイトで掲載するローン35選

【ビジネスローン専門の金融業者・即日融資も可能】

①　ビジネスローン　アイフルビジネスファイナンス　【１位】オススメ

②　MRF　【３位】西日本の方にオススメ

③　ビジネスローン(商工ローン)/三鷹産業株式会社

④　スモールビジネスローン　ビジネスパートナー

⑤　ビジネスエール500（日本保証）

【銀行のビジネスローン】

⑥　しずぎんビジネスクイックローン（静岡銀行）　【２位】東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方はぜひ！

⑦　ビジネスセレクトローン　三井住友銀行

⑧　Webレポートローン　三井住友銀行

⑨　スタービジネスカードローン　東京スター銀行

⑩　みずほビジネス金融センター（みずほ銀行）

⑪　オーダーメイド型資金調達　オリックス銀行

⑫　スモールビジネスローン　きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)

⑬　事業者向けフリーローン　関西みらい銀行

⑭　＜はまぎん＞スーパービジネスローン　横浜銀行

⑮　αBANKビジネスクイックローン　京葉銀行

⑯　ビジネスローンKIZUNA　東日本銀行

⑰　常陽ビジネスローン「クイックJ」　常陽銀行

⑱　みずほ銀行の事業資金｜みずほ銀行ビジネスローン

【信販会社のビジネスローン】

⑲　オリックスVIPローンカードBUSINESS　オリックス・クレジット株式会社

⑳　ユニーファイナンス

㉑　CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコ

㉒　法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」　オリコ

㉓　事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

㉔　VIPローンカード／事業コース・・・（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

㉕　不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

㉖　楽天スーパービジネスローン　楽天カード

【銀行系金融業者のビジネスローン】

㉗　モビット（株式会社ＳＭＢＣモビット）

㉘　自営者カードローン　プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

㉙　ビジネスサポートカードローン　アコム（三菱UFJフィナンシャルグループ）

【ノンバンク系ビジネスローン】

㉚　事業サポートプラン　アイフル

【その他のビジネスローン】

㉛　キャレント（ファイナンシャルソリューションズ）

㉜　不動産活用ローン（ビジネスローン）　三井住友トラスト　ローン＆ファイナンス

㉝　新生パーソナルローン（個人事業主向け）/新生パーソナルローン株式会社

㉞　dayta/住信SBIネット銀行

㉟　目的別ローン「ビジネスプラン」/株式会社アプラス

番外編　日本政策金融公庫の融資

【上のローン以外にも人気のカードローン】

･　アイフルのファーストプレミアムカードローン（アイフル）

･　アイフルのキャッシングローン（アイフル）

･　モビットカードローン（SMBCモビット）

･　即銭力（都留信用組合）

･　不動産投資ローン【LTV50】SBIエステートファイナンス

･　不動産担保ビジネスローン（アイフルビジネスファイナンス）

･　不動産担保目的ローン（ビジネスパートナー）

･　不動産担保フリーローン（ビジネスパートナー）

･　アサックス（東証一部上場）の不動産担保ローン【事業者向け】アサックス

･　アサックスの不動産担保ローン【不動産業者向け】アサックス

･　出光クレジットの事業者向け不動産担保ローン（出光クレジット）

･　事業者向け 『不動産担保ローン』セゾンファンデックス

･　不動産担保フリーローン（SBIエステートファイナンス）

･　不動産購入ローン（SBIエステートファイナンス）

中小企業の方向けには、以下でもおすすめローンをご紹介しています。

 資金調達プロ

【最新2020年版】法人＆中小企業向けビジネスローンおすすめ20選...

https://shikin-pro.com/guide/14468

【最新2020年版】法人＆中小企業向けビジネスローンおすすめ20選！利息が低くお得な事業融資はコレ！事業資金を調達する手段の一つとして、ビジネスローンを検討されている企業経営者の方は年々増...

また、個人事業主の方向けには、こちらの記事で専用のローンをご紹介しています。

 資金調達プロ

【最新2020年版】個人向けビジネスローンおすすめ20選！利息が低...

https://shikin-pro.com/guide/14411

個人事業主の方が事業資金を調達するにあたって、ビジネローンは非常に人気の高い方法です。ビジネスローンは、事業者融資専門業者の他、信販会社や銀行などが数多くの商品を提供しており、それぞ...

またカードローンではありませんが、経費の支払いに便利な『法人クレジットカード』は、以下の記事で詳しく解説しています。法人クレジットカードが良いのは、経営者だけでなく社員やスタッフにも子カードを発行し、持たせることができる点にあります。

 資金調達プロ

法人クレジットカード20選！あなたの経営に必ず役立つオススメカ...

https://shikin-pro.com/guide/7015

法人クレジットカードは、別名ビジネスカードやコーポレートカードと呼ばれています。ここでは法人（株式会社や有限会社など）の代表者や役員、個人事業主に向けて発行される（ビジネス専用の）ク...

【ビジネスローン最新ニュース】

国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン（事業融資）に関するアンケートを実施

ビジネスパートナーのビジネスローンで事業資金を調達しよう！【2020年最新版】

事業資金の調達は日本政策金融公庫とビジネスローンの併用がおすすめ【2020年最新ビジネスニュース】

ビジネスローンで事業資金を調達！個人と法人の間で「口コミ評価」が高いローンを紹介【2019年ビジネス最新ニュース】

経営者必見！事業融資やビジネスローンを利用した資金繰りの改善方法【2019年版】

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

▋ ビジネスローン専門の金融業者・即日融資も可能

ビジネスローンで最も人気がある者は、やはりビジネスローン専門の金融業者です。ここでは代表的な4社をご紹介します。

ビジネスローン①　ビジネスローン　アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンは、審査の申し込みやすさ、使い勝手の良さから個人事業主や経営者の間で人気の事業者ローンです。

2020年7月にビジネクストから社名変更を行いました。

 資金調達プロ

アイフルビジネスファイナンス株式会社(ビジネクスト)の評判と口...

https://shikin-pro.com/guide/6808

アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判と口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント【2019年〜2020年最新版】  今すぐ『事業資金』が必要ですか？　低金利で融資枠の大きなビ...

ビジネスローン、事業融資、アイフルビジネスファイナンス 審査、みずほ銀行 事業資金

【カードの内容とメリット】　

「アイフルビジネスファイナンス」は、女優の大地真央さんがイメージキャラクターを務める「ビジネス専門の金融業者」です。アイフルビジネスファイナンスではビジネスローンのほか、医療機関向けローン、アイフルビジネスファイナンスカードローン、売掛債権ファクタリング（売掛金の買取）、振込代行サービスなどを取り扱っています。

アイフルビジネスファイナンス株式会社の「ビジネスローン」は、経営者から「口コミ評価が高い」ローンとして有名です。このローンは、事業の拡大や決算時、まとまった資金が必要な時、つなぎ資金が必要な時に利用できるほか、平均「最短3営業日内」に融資をしてくれるなど、スピーディーな対応をウリにしています。

 資金調達プロ

アイフルビジネスファイナンス株式会社(ビジネクスト)の評判と口...

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アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判と口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント【2019年〜2020年最新版】  今すぐ『事業資金』が必要ですか？　低金利で融資枠の大きなビ...

【デメリット】　

契約に際して印紙代のみ実費となります。

【融資額と利息】

融資額：1万円〜1,000万円*
*新規時取引は上限500万
実質年率：3.1％〜18.0％

アイフルビジネスファイナンスは「総量規制の対象外」です。また、融資に保証人や担保は原則不要です。ただし、法人の場合は「代表者が連帯保証人」になります。

【貸付条件】

・　代表者の本人確認書類（身分確認書類／運転免許証やパスポートなど）

・　登記事項証明書（法人のみ）

・　2期分の決算書（法人のみ）

・　2年分の確定申告書（個人事業者）

ビジネスローン　アイフルビジネスファイナンスのお申込はこちら（10分でカンタン）

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの融資条件

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資金調達プロは今話題の『請求書買取サービス』について特集を組んでいます。

□  請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング

請求書の即日払いで資金繰りを改善しましょう！

また、「急いでお金が必要！」というアナタには、審査がスピーディーなカードローンの利用もオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

ビジネスローン②　MRF（エムアールエフ）

MRF（エムアールエフ）のビジネスローンは、融資限度額(最大3億円)や利率(最低4%)で魅力的な条件が期待できます。なお仮審査は24時間以内に行われるためスピードも他社と比べて遜色ありません。

【内容とメリット】　

株式会社エム・アール・エフがサービス提供するビジネスローンです。西日本エリア限定の事業展開になりますが、エリアさえ該当すれば営業担当者が来てくれます。

 資金調達プロ

エム・アール・エフのビジネスローンとは？その特徴やメリット・...

https://shikin-pro.com/guide/9456

エム・アール・エフ（正式名称：株式会社エム・アール・エフ）は、主に西日本地域を営業エリアとする事業者ローン専門の金融機関です。  中小企業・個人事業主の方を対象に、不動産担保...

【デメリット】

・　兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県(沖縄を除く)に在住もしくは事業拠点がある事業者のみが貸付対象であり、不動産担保が必要です。

【このローンの特徴】

MRFは不動産担保型のローン商品です。用途は事業性資金に限られます。

【融資額と利息】

融資額：100万円〜3億円
実質年率：4.00％〜9.9％

【保証人に関する注意事項 】

保証人は基本的に不要ですが、法人の場合は代表が連帯保証人になる可能性があります。

【貸付条件】

・　法人または個人事業主である

・　兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県(沖縄を除く)に在住もしくは事業拠点を構えている

・　担保にできる不動産を所有している

参考リンク：MRF(公式サイト)

長期間元金据置プランの場合

参考リンク：MRF(公式サイト)

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参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

なお、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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ビジネスローン③　ビジネスローン(商工ローン)/三鷹産業株式会社

三鷹産業は関西地域を得意とする老舗の中堅金融会社です。最大1,000万円というビジネスローンに加え、不動産担保ローンや手形割引といった様々な法人向け融資商品を取り揃えています。

【内容とメリット】　

三鷹産業株式会社が提供するビジネスローンは関西を中心としたエリア限定のサービス提供となっていますが、担保不要のビジネスローン(※)に加え、不動産担保ローン、商業手形割引、売掛債権担保ローン、個人事業主向けのフリーローンと数々の形態で融資を行っているため、様々な業種に対応できることが強みでしょう。

またビジネスローンは即日審査・融資まで対応しており、店舗に行けない場合はスタッフが訪問してくれるため使いやすいサービスであることも特徴です。

※ 審査結果によっては担保を必要とする場合があります。

【デメリット】

・大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、三重県、奈良県、岡山県、滋賀県、愛知県に在住もしくは事業拠点がある事業者のみが貸付対象です。

【このローンの特徴】

用途は事業性資金に限られます。

【融資額と利息】

担保不要のビジネスローンについては以下の通りです。

融資額：5万円〜1,000万円
実質年率：6.00％〜18.00％

ビジネスローン以外の商品については、三鷹産業公式サイトにてご確認ください。

【保証人に関する注意事項 】

ビジネスローンについては保証人は基本的に不要ですが、審査結果によっては保証人、もしくは担保不動産を必要とする場合があります。

【貸付条件】

・　法人または個人事業主である

・　大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、三重県、奈良県、岡山県、滋賀県、愛知県に在住もしくは事業拠点を構えている

本ローンが気になる方は、詳細を以下記事でも解説しています。

 資金調達プロ

三鷹産業のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリット...

https://shikin-pro.com/guide/9453

三鷹産業（正式名称：三鷹産業株式会社）は、主にビジネスローンや不動産担保ローンを提供する金融事業者です。主な営業エリアは大阪・兵庫・京都をはじめとした関西一円となっており、1972年の会...

ビジネスローン(商工ローン)/三鷹産業株式会社の詳細は次の通りです。

三鷹産業ビジネスローンの詳細

参考サイト：ビジネスローン(商工ローン)/三鷹産業株式会社

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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ビジネスローン④　スモールビジネスローン　ビジネスパートナー

「スモールビジネスローン」 は、株式会社ビジネスパートナーの事業融資商品です。法人または、個人事業主の方が利用でき、50万円〜最高500万円の融資が受けられます。

【カードの内容とメリット】　

株式会社ビジネスパートナーには不動産担保ローン（最高1億円まで融資可能）や割賦（希望物件を分割購入できるサービス）、ファイナンスリース（設備投資のリース）などを取り扱っています。スモールビジネスローンのメリットは、担保や保証人を必要としない点です。ただし、法人の場合のみ「代表者が連帯保証人」になります。

 資金調達プロ

ビジネスパートナービジネスローンの評判と口コミ！ローン審査を...

https://shikin-pro.com/guide/6807

潤沢に資金があり「資金繰りが安定」すれば、事業にも集中して取り組みたいですか？　スッキリ「資金の問題」が解決できれば、経営も安定しますよね。　アナタは低金利で融資枠の大きなビジネスロ...

【デメリット】　

不動産が必要、準備すべき書類が多い

【融資額と利息】

融資額：50万円〜500万円
実質年率：9.98％〜18.0％

【貸付条件】

・　満20歳〜69歳までの法人・個人事業主

・　運転免許証やパスポートなど、本人確認書類（法人の場合は代表者の書類）

・　発行から3カ月以内の登記事項証明書を提出すること（法人）

・　直近2期分の決算書（法人）

・　印鑑証明書

・　確定申告書（個人事業主）

・　借入計画書（個人事業主）

このほか、契約の締結時には別途「印紙代」を払う必要があります。

⇒スモールビジネスローン　ビジネスパートナーのお申込はこちら（10分でカンタン）

ビジネスパートナービジネスローンの詳細

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ビジネスローン⑤　ビジネスエール500（日本保証）

日本保証が扱う、ビジネスローン「エール500」は、中小企業向けのビジネスローンです。

【カードの内容とメリット】　

日本保証は個人向け「不動産担保ローン」のほか、事業者向けのファイナンス事業を広く展開しています。

【日本保証の事業者向けファイナンス事業】

①　不動産担保ローン

②　手形割引

③　ビジネスローン「エール500」

④ 　有価証券担保ローン

⑤　メディカルサポートローン

⑥　不動産事業者向けローン

今回紹介するのは③のビジネスローン「エール500」です。このローンは50万円から最高500万円の融資に対応し、金利は9.8％～18.0％です。担保や保証人は原則不要ですが、審査の結果によって「保証人が必要」になります。また、法人の場合は代表者を連帯保証人に立てる必要があります。

【デメリット】　

利用は、中小企業に限定されているほか、契約には別途印紙代が発生します。契約時に「いくら必要なのか」確認してみてください。

【融資額と利息】

融資額：50万円〜500万円
実質年率：9.8％〜18.0％

【貸付条件】

・　事業主であること、本人確認書類（免許証や保険証、パスポート等）を提出すること

・　決算書など事業に関する書類を用意

・　印鑑証明書を提出する

・　代表者の実印

ビジネスエール500（日本保証）の詳細

日本保証が主力でサービス提供している「事業者向け不動産担保ローン」に関しては、以下の記事で詳細解説しています。

合わせてご覧ください。

 資金調達プロ

日本保証「事業者向け不動産担保ローン」を使うメリットや注意点...

https://shikin-pro.com/guide/17615

まとまった資金を必要としていますか？ 資金使途が限定されていなくて、ゆとりある返済計画でOKのローンがあったら便利ですよね！  資金使途自由で最長20年借りられるのが、今回ご紹介す...

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

▋ 銀行のビジネスローン

ここでは銀行のビジネスローンについて説明します。銀行のローンは「審査が厳しい」という声が多いのですが、実際には「利用するローン」によって難易度は異なります。実際、融資額の小さなローンであれば、銀行ローンでも審査は厳しくありません。

特に、個人事業者専用ローンは融資額が1,000万円以下に抑えられており、保証人や担保無しで（比較的）簡単に事業資金が調達できます。

ビジネスローン⑥　しずぎんビジネスクイックローン

続いて、個人事業主・法人の間で人気のローン、静岡銀行「しずぎんビジネスクイックローン」について見てみましょう。

しずぎんビジネスクイックローンは、最高300万円までの融資には「収入証明書が不要」で申し込みできます（個人事業主の場合）。
また法人向けにも融資を行っており、原則担保や保証人不要で、仮審査の結果は最短「即日中に回答」手続きがスピーディーに進められます。

以下の記事では気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

しずぎんビジネスクイックローンとは？その特徴やメリット・デメ...

https://shikin-pro.com/guide/17293

事業性資金の必要を感じていますか？ 改装や設備投資に資金が必要だったり、ビジネス拡大のためにまとまった金額が必要になっていませんか？安心の利率でまとまったお金が借りられたらいいですよね...

【デメリット】

融資枠が最高500万円なので、大きな仕入れや、設備投資にはもの足りないかも知れません。

【融資額と利息】法人の場合

融資額：50万円〜最高500万円
実質年率：年4.0％～年14.9％（固定金利）（審査によって金利を決定）

原則、第三者の保証無し（代表者を連帯保証人に立てる）。

担保不要。

【貸付条件】

●　静岡銀行の営業区域内で事業を営んでいる方（静岡県・東京都・神奈川県・愛知県・大阪府）
●　静岡銀行に普通預金、または当座預金をお持ちの方（同時申込みも可）
●　申込時の連帯保証人予定者の年齢が満20歳以上満70歳未満かつ完済時満76歳未満の方

参考：しずぎんビジネスクイックローン（個人事業主の方も可能）公式サイト

しずぎんビジネスクイックローン商品概要

参考：しずぎんビジネスクイックローン（個人事業主の方も可能）公式サイト

なお、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン⑦　ビジネスセレクトローン　三井住友銀行

三井住友銀行の「ビジネスセレクトローン」は、最高1億円の融資に対応した、大型のビジネスローンです。返済期間も最長7年まで設定でき、担保や第三者保証人も必要ありません。

【デメリット】

借入の際には「事務手数料」がかかってくるので注意しましょう。はじめての借入には、75,600円（融資額が3,000万円以上の場合は、97,200円）の手数料が必要です。また、これ以外の方も、申込の手数料として32,400円（融資額が3,000万円以上の場合は、54,000円）の手数料が発生します。

【融資額と利息】

融資額：最高1億円

実質年率：2.125％〜（審査によって利息を決定）

【貸付条件】

・　2年以上の業歴があること

・　原本3期分の税務申告書を提出すること

・　最新決算の納税証明書を提出すること

・　最新決算で債務超過が無いこと

・　申込の時点で税金の滞納や未納が無いこと

・　商業登記簿謄本を提出すること

ビジネスセレクトローン　三井住友銀行

以下の記事では気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」とは？その特徴やメリッ...

https://shikin-pro.com/guide/17377

事業を営んでいくうえで、どうしても資金が必要になる瞬間が訪れます。そんなとき、安心して利用できるビジネスローンは心強い味方になります。知名度が高い三井住友銀行が発行しているビジネスロ...

ビジネスセレクトローン（三井住友銀行）の商品概要

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今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

ビジネスローン⑧　Webレポートローン　三井住友銀行

電子申告で「法人税の申告」をしていれば、三井住友銀行の「Webレポートローン」が利用できます。Webレポートローンは、最高1億円の融資に対応し、利息も1.875％～と低金利で融資が受けられます（審査結果によって、変動金利・固定金利・優遇金利のいずれかが適用される）。

【デメリット】

はじめて三井住友銀行で借入をされる方は、3,000万円未満の融資で75,600円、3,000万円以上の融資で97,200円の事務手数料が発生します（いずれも税込）。

⇒　過去、三井住友銀行で取引をした経験があれば、事務手数料は安くなります（3,000万円未満の融資で32,400円、3,000万円以上の融資で54,000円）。

【融資額と利息】

融資額：最高1億円
実質年率：1.875％〜（審査によって決定）

【貸付条件】

・　2年以上の業歴があること

・　法人税において（少なくとも）1期分の電子申告をしていること

・　Web申告サービスにて、三井住友銀行にデータ送信できる方

・　最新決算の納税証明書を提出すること

・　最新決算で債務超過が無いこと

・　申込の時点で税金の滞納や未納が無いこと

・　商業登記簿謄本を提出すること

Webレポートローン　三井住友銀行

以下の記事では気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

三井住友銀行「Webレポートローン」の特徴やメリット・デメリット...

https://shikin-pro.com/guide/17391

今すぐ事業資金が必要！ でも安心して利用できる銀行から融資を受けたい。メガバンクが用意しているビジネスローンなら、安心感があるだけではなく契約の条件面で見てもかなり有利です。今回の記事...

Webレポートローン（三井住友銀行）商品概要

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ビジネスローン⑨　スタービジネスカードローン　東京スター銀行

おまとめローンで有名な東京スター銀行の「ビジネスローン」です。金額は50万円〜500万円と少額ですが、個人事業主から法人まで、幅広い用途（事業資金）に利用できます。また、限度額の範囲であれば、何度でも借入できるので資金調達に便利です。

このほか、提携銀行やコンビニATMから返済・キャッシングができるので、日中忙しい方でも安心して利用できます。

以下の記事では気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」とは？その特徴や...

https://shikin-pro.com/guide/17397

ビジネスを展開していると避けて通れないのが資金調達。せっかくなら自社に合った調達方法を選びたいものですよね。この記事では、法人の代表者や個人事業主から「使い勝手がいい」と人気の、東京...

【デメリット】

特になし

【融資額と利息】

融資額：50万円〜500万円（10万円単位で借入可能）
実質年率：6.5％〜14.5％

1年毎の契約更新

保証人・担保、事務手数料も不要

【貸付条件】

・　業歴1年以上の法人・個人事業主

・　契約の時点で66歳を超えていないこと

・　申込時に満20歳以上であること

スタービジネスカードローン　東京スター銀行

スタービジネスカードローン（東京スター銀行）商品概要

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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ビジネスローン⑩　みずほビジネス金融センター（みずほ銀行）

「みずほビジネス金融センター」は、個人事業主から中小企業に向けて、融資を行う専用デスクです。ここでは、みずほ銀行から業務委託契約を受けて「法人の資金調達」をバックアップしています。営業拠点は全国に33カ所あり、融資の相談から資金調達、返済まできめ細やかなサービスを実施しています。

資金調達でお困りの方は、みずほビジネスセンターに相談をしてみましょう。オーダーメイド方式で、各企業・事業主に合う融資を見つけてくれます。

【デメリット】　

審査基準は、中小企業〜大手企業向けなので「やや厳しい」

【融資額と利息】

融資額：要相談
実質年率：要相談

【貸付条件】

各社毎、に合う資金調達方法をアドバイスしてくれる。

みずほビジネス金融センター（みずほ銀行）

関連して、みずほ銀行が行う主に中小企業向けのオンライン融資が「みずほスマートビジネスローン」です。

金利も非常に魅力的なこのローンについて、以下の記事で解説していますのでぜひご覧ください。

 資金調達プロ

みずほ銀行「みずほスマートビジネスローン」とは？その特徴やメ...

https://shikin-pro.com/guide/17994

運転資金を低金利で調達したいと思いませんか？ 金利水準が低ければその分だけ利息負担を軽減できますよね。  今回ご紹介するみずほ銀行の「みずほスマートビジネスローン」は、なんと借...

※　今すぐ請求書を買い取って欲しい！　今すぐお金が必要というあなたには、業界最大規模の利用者を誇るフリーナンスがおすすめ！　フリーナンスなら最高1,000万円の請求書買取サービスが利用でき、最高5,000万円のフリーランス保険が無料で利用できるので安心です！

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今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

ビジネスローン⑪　オーダーメイド型資金調達　オリックス銀行

オリックス銀行では、各社の資金調達をオーダーメイド方式で提供・提案しています。ビジネスローンは取り扱っていませんが、運転資金や設備投資の調達をサポートしてくれます。

【サービスの対象地域】

東京・埼玉・千葉・神奈川
大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・奈良・和歌山
福岡と福岡の周辺部

このほか、東京と大阪、福岡の中心まで、バスや電車を使って「1時間半の範囲」であれば、上記以外の地域でも融資のサポートが受けられます。

【デメリット】　

審査基準は、中小企業〜大手企業向けなので「やや厳しい」のがネックです。

【融資額と利息】

融資額：要相談
実質年率：要相談

【貸付条件】

首都圏・近畿・福岡を中心とした指定エリアの法人（詳細は問い合わせのこと）

オーダーメイド型資金調達　オリックス銀行

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ビジネスローン⑫　スモールビジネスローン　きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)

きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)は、首都圏の個人事業主・中小企業に根ざした金融機関です。個人向けの口座・ローンも扱っていますが、メインとなるのは「法人との取引」です。きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)のビジネスローンは、全16種類あります。

きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)で扱う「ビジネスローン」

①　事業可能性評価融資制度「事業のチカラ」
②　円安対策特別融資制度
③　女性活躍応援融資「Lady Go!」
④　政策特別融資
⑤　とみん「TKC経営者サポートローン」
⑥　東京都動産・債務担保融資（ABL）制度
⑦　とみん「老舗のチカラ」
⑧　とみん「太陽のチカラ」
⑨　とみんエコスタイル
⑩　スモールビジネスローン（本項で紹介）
⑪　メディカルサポートシリーズ
⑫　ビジネスフリーダム
⑬　銀行保証付私募債
⑭　シンジケートローン
⑮　とみん「この町応援ローン」
⑯　アジアの底力

ここでは、融資までのスピードが速い「きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)　スモールビジネスローン」 について紹介します。

以下の記事では気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

きらぼし銀行「スモールビジネスローン」の特徴やメリット・デメ...

https://shikin-pro.com/guide/17426

一時的に仕入れが増加してピンチ！ 短期融資してくれるところを探している！そんなときに、担保や第三者保証が不要でスピーディに貸してくれる銀行があったらいいと思いませんか？今回は、短期融資...

【この ローンの特徴】

「スモールビジネスローン」は、最短「翌日に審査結果」が分かります。原則として担保や第三者保証人が必要無く、決算書も1期分だけで審査が受けられます。短期融資やつなぎ融資でお困りの方は「スモールビジネスローン」を利用しましょう。

インターネット経由で申込し、その後「渋谷ビジネスプラザ」へ来店し、面談と審査を受けてください。審査結果は翌営業日に分かります。融資の実施は改めて、渋谷ビジネスプラザ（きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)の受付）で手続きを行ってください。これで「最短2営業以内の融資」が可能になります。

【デメリット】　

手続きに来店（渋谷ビジネスプラザ）が必要。取引には手数料が発生します。融資額や融資期間によって金額は異なります。事務手数料の金額は事前に確認してから、申込をしましょう。

【融資額と利息】

融資額：50万円〜1,000万円
実質年率：4.00％〜9.00％

原則、担保や第三者保証人は必要ありませんが、代表者を連帯保証人にします。

【貸付条件】

・　業歴2年以上

・　青色申告を行っている個人事業主・法人

・　個人事業主・法人ともに、従業員数は30名未満のこと

スモールビジネスローン　きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)

スモールビジネスローン　きらぼし銀行(旧: 東京都民銀行)貸し付け条件

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン⑬　事業者向けフリーローン　関西みらい銀行

事業者向けフリーローンは、関西みらい銀行の「フリーローン」です。このローンは、使途自由ですが事業資金としても利用できます（ただし、法人の転貸資金には使えません）。

融資額は300万円と少ないのですが、担保や保証人なしで融資が受けられます。また、生計費にも使えるので個人事業者や小規模経営者にはうれしいローンです。

ちなみに関西みらい銀行は2019年4月、関西アーバン銀行と近畿大阪銀行の合併により誕生しました。

以下は、まず無担保型のローンについて説明します。

【デメリット】　

利用可能額は、やや少なめ

【融資額と利息】

融資額：10万円〜300万円
実質年率：4.0％〜13.5％（審査によって利息を決定）

【貸付条件】

・ 満20歳以上、76歳未満の方（申込時の年齢）

・ 安定した収入（継続収入）のある方

・ 関西みらい銀行指定の保証会社（クレディセゾン）で保証が受けられる方

このほか、事業者向けフリーローンには「担保型」の商品があります。不動産担保が必要な分、融資の金額も大きく設定されます。

【融資額と利息】

融資額：100万円〜5,000万円
実質年率：2.9％〜9.8％（審査によって利息を決定）

【貸付条件】

・ 満20歳以上、70歳未満の方（申込時の年齢）かつ、最終返済時の年齢が満86歳未満の方

・ 不動産担保（土地またはマンション）の用意できる方

・ 安定した収入（継続収入）のある方

・ 関西みらい銀行指定の保証会社（セゾンファンデックス）で保証が受けられる方

※ 注意　事業者向けフリーローン（担保型）は、事務手数料が発生します。担保の調査が行われる際、38,500円（税込）の手数料を支払ってください。このほかにも、登記費用や印紙代が別途必要です。

事業者向けフリーローン（不動産担保型）　関西みらい銀行

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

関西みらい銀行「事業者向けフリーローン」の評判やメリット・デ...

https://shikin-pro.com/guide/17610

無担保で手軽に事業資金を調達したいですか？ 審査基準が厳格ではなく、必要書類がほとんどないフリーローンがあれば本当に助かりますよね！ さっそくネットで仮審査をお願いできるフリーローンが...

事業者向けフリーローン（無担保型）関西みらい銀行商品概要

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン⑭　＜はまぎん＞スーパービジネスローン　横浜銀行

＜はまぎん＞スーパービジネスローンは、横浜銀行の（事業）融資商品です。原則無担保で契約でき、最高5,000万円の融資が受けられます。また返済期間は5年で、新規取引も可能です。

金額は100万円以上、10万円単位で設定できるので、使い過ぎる心配がありません。各社で必要な運転資金や設備投資として活用しましょう。

【デメリット】　

会社の形態（株式・有限会社など）でしか融資が受けられない

【融資額と利息】

融資額：100万円〜5,000万円
実質年率：2.85％〜（変動金利は2.95％〜）

担保や第三者保証人は不要ですが、必要に応じて代表者を「連帯保証人」に立てる必要があります。

【貸付条件】

・　業歴2年以上の法人

・　売上高10億円までの中小企業

・　他の金融機関で滞納や返済で延滞のないこと

・　税金の滞納が無いこと

・　株式会社／合名会社／合資会社／合同会社／特例有限会社のいずれかの形態で「会社」を経営している方

・　金融・不動産・パチンコ関係の法人でないこと

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

〈はまぎん〉スーパービジネスローンの特徴やメリット・デメリッ...

https://shikin-pro.com/guide/17448

会社を経営する中で、事業資金調達は重要課題です。上手に調達したいですよね。でもほとんどの場合、急なタイミングで資金が必要になります。そんなときに、スピーディな融資でしかも有利な条件の...

＜はまぎん＞スーパービジネスローン　横浜銀行

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今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

ビジネスローン⑮　αBANKビジネスクイックローン　京葉銀行

京葉銀行は、千葉を拠点に構える金融機関です。京葉銀行では、現在7種類の事業融資を展開しています。

①　αBANK　ビジネスローン

②　αBANK　ビジネスクイックローン

③　αBANK　ビジネスサポートローン

④　αBANK　新規事業支援ローン

⑤　TKC　戦略経営者ローン

⑥　αBANK　医療・介護サポートローン

⑦　売掛債権・動産担保融資（ABL）

今回紹介するのは②の「ビジネスクイックローン」です。ビジネスクイックローンは担保が不要で、融資までのスピードも速いのが特徴です。

①の「αBANK　ビジネスローン」は業歴3年以上という条件がありますが、クイックローンは業歴が2年以上あれば（融資に）申し込めます。また、③の「αBANK　ビジネスサポートローン」は、千葉県税理士会からの紹介状が必要ですが、クイックローンでは必要ありません。

①「αBANK　ビジネスローン」については以下の記事で気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

京葉銀行「αBANKビジネスローン」の評判やメリット・デメリットを...

https://shikin-pro.com/guide/17995

運転資金や設備資金を必要としていますか？ どれくらいの額が必要になりそうでしょうか？  今回ご紹介する京葉銀行のαBANK（アルファバンク）ビジネスローンなら、最大1億円まで融資可能...

【デメリット】

取引可能エリアが限られている

【融資額と利息】

融資額：100万円〜3.000万円まで
実質年率：審査によって決定（要確認のこと）

【貸付条件】

・　業歴2年以上の法人

・　京葉銀行の取引可能なエリアに所在すること

・　取引の時点で税金の滞納や未納がないこと

・　会社の決算書2期分が必要（最新のもの）

・　会社概要・事業内容の分かる書類が必要

担保は不要ですが、代表者1名を連帯保証人に立てる必要があります。

αBANKビジネスクイックローン　京葉銀行

αBANKビジネスクイックローン（京葉銀行）商品概要

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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ビジネスローン⑯　ビジネスローンKIZUNA　東日本銀行

東日本銀行は、東京・茨城・栃木・埼玉・千葉・神奈川に店舗を持つ金融機関です。事業融資は全9種類あり、医院開業ローンのほか、法人・個人事業主向けのローン、新規事業所ローン、独立開業ローン、設備投資専門ローンを取り扱っています。

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

東日本銀行 ビジネスローン「KIZUNAⅡ」の特徴やメリット・デメリ...

https://shikin-pro.com/guide/17449

長期的な観点での資金調達を考えていますか？創業資金の調達先を探していますか？それなら、簡単にWeb申込みができる東日本銀行 ビジネスローン「KIZUNAⅡ」を紹介しないわけにはいきません！この記...

【 東日本銀行のローン / 事業融資 】

①　三井ホーム提供　医院開業ローン「ベスト・ドクター」

②　医院開業ローン「ベスト・ドクター」

③　医療サポートローン

④　グッドパートナーローン（法人・個人事業者専用ローン）

⑤　ニュービガー（新規事業所ローン）

⑥　スーパービガー（最高1億円の法人融資）

⑦　ビジネスローンKIZUNA（本項で紹介するローン・担保や保証人なしのクイックローン）

⑧　アチーブ（独自開業者向けローン）

⑨　機械担保ローン

「ビジネスローン KIZUNA」は、最短翌営業日に審査結果が分かるスピードローンです。融資は50万円から500万円までカバーしており、証書貸付またはカード発行タイプの二種類があります。

【デメリット】　

このローンを利用するには、信用保証協会を利用する（保証を受ける）必要があります。

【融資額と利息】

融資額：50万円〜500万円
実質年率：14.0％（カードローンタイプの場合は14.5％）

【貸付条件】

・　業歴2年以上の法人

・　東京・茨城・埼玉・千葉・栃木・神奈川のいずれかで事業を営む法人に限る

・　信用保証協会で保証が受けられる方

・　信用保証協会の利用対象であること（もしくは農林水産業を営んでいること）

ビジネスローンKIZUNA　東日本銀行

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン⑰　常陽ビジネスローン「クイックJ」　常陽銀行

常陽銀行の「クイックJ」は、100万円から最高1,000万円の融資に対応したビジネスローンです。青色申告だけでなく、白色申告をしている個人事業者でも申込可能です。

担保や保証人は原則不要ですが、法人の場合のみ、代表者を連帯保証人に立てることがあります。

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

常陽ビジネスローン「クイックJ」の特徴やメリット・デメリットを...

https://shikin-pro.com/guide/17450

急に資金が不足する状況だとしても、ただ闇雲に「お金を貸してくれるところ」に飛びつきたいわけではないですよね。ピンチのときでも賢く資金調達したいものです！そんなときに検討したいのが銀行...

【デメリット】　

利用できる地域が限定されている

【融資額と利息】

融資額：100万円〜1,000万円
実質年率：3.6％〜12.1％（変動金利）

【貸付条件】

・　業歴1年以上の法人・個人事業主が対象

・　茨城・栃木・福島・宮城・埼玉・千葉のいずれかで事業を営んでいること

・　自己資本か税引後の当期利益がマイナスになっていない方（法人のみ）

・　直近の決算書が1通必要（もしくは、確定申告書の控えでもOK）

・　代表者の身分証明証（運転免許証やパスポートなど）

常陽ビジネスローン「クイックJ」　常陽銀行

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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ビジネスローン⑱　みずほ銀行の事業資金｜みずほ銀行ビジネスローン

みずほ銀行の事業資金（みずほ銀行ビジネスローン）は、事業者の間で評価が高い融資商品です。

みずほ銀行の事業資金｜みずほ銀行ビジネスローン

参考リンク：事業ローン（みずほ銀行）

【カードの内容とメリット】　

国内を代表する金融機関が提携する事業者ローン。信頼性の高さで群を抜いている。

【デメリット】　

提携条件詳細については、別途調整のうえ決定（みずほ銀行に問い合わせのこと）。

【融資額と利息】

提携条件詳細については、別途調整のうえ決定（みずほ銀行に問い合わせのこと）。

【融資額と利息】

提携条件詳細については、別途調整のうえ決定（みずほ銀行に問い合わせのこと）。

《 保証人に関する注意事項 》

提携条件詳細については、別途調整のうえ決定（みずほ銀行に問い合わせのこと）。

【貸付条件】

提携条件詳細については、別途調整のうえ決定（みずほ銀行に問い合わせのこと）。

参考リンク：事業ローン（みずほ銀行）

みずほ銀行事業者ローンの概要

みずほ銀行には、事業者向けに事業性資金の貸し出しを行っている「事業ローン」が提供されています。

【みずほ銀行事業者ローンが利用できる属性】

みずほ銀行の事業ローンで金融面のサポートが受けられれる対象者は、企業や団体はもちろん、会社の販売先や、グループ会社などグループとなっている法人、個人事業主などです。

【みずほ銀行事業者ローン融資の仕組み】

わかりやすくまとめると、企業や団体がみずほ銀行と事業ローンの提携を行います。ここからグループ会社や支店、委託をしている個人事業主がみずほ銀行と事業ローンを提携している企業などに融資を申し込むことで、金融面でのサポートが可能になるということです。

たとえば、多店舗を展開している企業が、フランチャイズに加入している店舗への融資や、新たに店舗を展開する場合の、出店資金などの調達をサポートしてもらうことができます。

このほか、工場などで疲れている機械を作っている企業が、工場へ自社製品を販売するにあたり、販売先の工場が機械を購入する際にその購入資金をサポートすることなども可能です。さまざまな場面で、みずほ銀行の事業ローンを利用することができます。

みずほ銀行事業者ローンの注意点

事業ローンを借りるにあたり、借入希望者は所属する企業や団体と、連帯保証を契約することが前提です。要するにみずほ銀行と事業ローンを提携している企業は、借入希望者の連帯保証人にならなくてはいけないということです。

みずほ銀行で事業資金を借りるメリットとしては、自社だけでなく提携先や販売先への事業資金もサポートしてもらえることです。これにより、さらにビジネスの幅を広げることができるため、業績アップにつなげることも可能です。

また、販売製品の単価が高額な企業の場合、手出しすることが難しいという理由で、なかなか購入にまで結びつかないという問題点があります。このようなとき。みずほ銀行の事業ローンを利用すれば、販売先の購入資金をサポートしてもらえるので、製品が売れやすくなるというメリットもあります。また、事業拡大や事業化支援などがしやすくなります。

参考リンク：事業ローン（みずほ銀行）

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

▋ 信販会社のビジネスローン

次は、信販会社のビジネスローンを見ていきます。詳しくはこちらの記事でも解説しています。

関連記事：事業資金の借入におすすめ！資金繰り改善に役立つ信販会社ビジネスローンを徹底比較（2020年最新版）

ビジネスローン⑲　オリックスVIPローンカードBUSINESS　オリックス・クレジット株式会社

融資額は、最高500万円まで。金利は6.0％〜17.8％です。最短60分で審査結果が分かるので、融資をお急ぎの方には最適なローンと言えるでしょう。

また、全国の提携銀行やコンビニATM（約170,000台）で、キャッシングや返済が利用できます（ゆうちょ銀行も可）。

【カードの内容とメリット】　

オリックス・クレジットは、持つことがゆとりのVIPローンカードでおなじみの信販会社です。個人向けの融資は「オリックスVIPローンカード」が有名ですが、事業者向けのローンには「オリックスVIPローンカードBUSINESS」があります。個人事業主の方にもオススメです。

オリックスVIPローンカードBUSINESSがユニークなのは、法人向けクレカ（クレジットカード）のような会員サービスが付帯している点です。ビジネスに役立つホテルや宿泊施設の優待、ゴルフ場の割引、レンタカーやアミューズメント施設の優待も受けられます。オリックスVIPローンカードBUSINESSを利用すれば、資金調達だけでなく、経費の削減も実現できます。

なお、使途は自由です。このため、事業資金のほか生計費、仕入れ、借り換え、税金の支払いにも活用できます。個人事業者の方は「手に入れるべき一枚」と言えるでしょう。

 資金調達プロ

オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ！ビジネスロー...

https://shikin-pro.com/guide/6806

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、個人事業者や会社経営者に愛される「ビジネス型カードローン」です。最高500万円の融資が受けられるほか、利息も年6.0％〜17.8％と業界トップクラスの低金利...

【デメリット】　

特になし

【融資額と利息】

融資額：50万円〜500万円
実質年率：6.0％〜17.8％

担保や保証人は不要です。

【貸付条件】

・　業歴1年以上の法人、個人事業主
・　株式会社や有限会社など「法人格」を有する代表者の方
・　本人確認書類（運転免許証やパスポート）
・　源泉徴収票、確定申告書、課税証明書のいずれか一通（最新のもの）が必要

オリックスVIPローンカードBUSINESSのお申込はこちら（10分でカンタン）

オリックスVIPローンカードBUSINESSの概要

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ビジネスローン⑳　ユニーファイナンスのビジネスローン

名古屋に本社を置く、創業40年を超える老舗の金融会社です。消費者金融をメインに展開していますが、事業者向けローンも取り扱っています。無担保「ビジネスローン」の場合は最大300万円、不動産担保ローンの場合は最大3,000万円の大型融資が可能です。

プロミスと提携しているため、全国のプロミスATMで借り入れ・返済を行うことができます。

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

ユニーファイナンス「事業者様向けビジネスローン」とは？その特...

https://shikin-pro.com/guide/18076

すぐに事業資金を用意しないと・・・でもビジネスローンって必要書類も多そうだし、融資までに何日かかるんだろう・・・  そんな心配をしなくて済むのが、今回ご紹介するユニーファイナ...

【デメリット】　

金利が高い
無担保「ビジネスローン」の場合、12.00～17.95%(実質年率)

【融資額と利息】

・無担保「ビジネスローン」の場合
融資額：1万円〜300万円
実質年率：12.00％〜17.95％

担保や保証人は不要ですが、専業主婦（夫）の場合は配偶者の同意が必要となります。

・不動産担保ローンの場合
融資額：100万円〜3,000万円
実質年率：6.00％〜14.00％

【貸付条件】

無担保「ビジネスローン」

・　運転免許証または健康保険証、所得証明等

・　その他身分証明書の場合は2点以上

不動産担保ローン

・　審査に必要な書類（実費）

・　不動産鑑定士費用(不動産鑑定士を利用した場合、実費）

参考：ユニーファイナンス（公式サイト）

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

なお、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン㉑　CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコ

オリコカードの「CREST for Biz」は、事業者（個人事業主）専用のカードローンです。利用枠は300万円と少なめですが、総量規制の対象外なので年収の制限無くカードローンが利用できます。

また、CREST for Bizは全国の提携銀行やコンビニATM、ネットバンクでキャッシングができるので「即日融資」が利用できます。一見「フリーローン」に見えるのですが、使途は事業資金（仕入れや運転資金）と決まっているので注意しましょう。

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

オリコ CREST for Biz（クレスト フォービズ）の特徴やメリット・...

https://shikin-pro.com/guide/17451

個人事業主として事業を始めたものの、いろいろな壁にぶつかっていますか？ 資金を調達して事業を拡大したいですか？そんなとき、手軽に申し込めてまとまった額が借りられるビジネスローンがあった...

【デメリット】　

利用可能額はやや少なめ

【融資額と利息】

融資額：30万円〜100万円
実質年率：6.0％〜18.0％（借入額によって変動）

【貸付条件】

・　本人確認書類

・　所得証明書（青色申告書、もしくは確定申告書や収支内訳書が必要）

・　借入計画書を提出する必要がある（書式は、オリコのサイトにてダウンロード可）

このほか、法人・個人事業者を対象とした「オリコビジネスサポートプラン」があります（詳細は、以下⑰にて説明）。オリコビジネスサポートプランは最高1,000万円の融資に対応しています。必要な金額に応じて、それぞれのローンを使い分けてください。

CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコ

CREST for Biz（個人事業者専用ローン）オリコの商品概要

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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ビジネスローン㉒　法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」オリコ

ビジネスサポートローンは最高1,000万円の融資に対応しており、オリコ加盟店やオリコクレジットの会員限定で融資を実施しています（※ ローンは、証書貸付タイプとクレジットカードタイプの二種類があります）。

ローンは個人事業者・法人の両方が利用できます。また、総量規制の対象外なので、事業計画に合わせた借り方ができます。

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

オリコ ビジネスサポートプランの特徴やメリット・デメリットを解...

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今すぐ事業資金を手に入れたい！ まとまった金額が必要！  そんなときに便利なのがビジネスローンです。経営者が申し込めるビジネスローンはたくさんありますが、今回は日本の信販業界No...

【デメリット】　

決算書など、審査で必要な書類が多い。

【融資額と利息】

融資額：100万円〜1,000万円（クレジットカードタイプの場合は、50万円〜500万円まで）
実質年率：6.0％〜15.0％

【貸付条件】

《法人の場合》

・　法人または、個人事業主

・　直近二期分の決算書が必要

・　事業計画書の提出（または、資金繰り表が必要）

・　商業登記謄本の提出

《個人事業主の場合》

・　印鑑証明書

・　所得証明書類（青色申告もしくは、確定申告書B）が必要

・ 　事業計画書の提出（または、借入計画表が必要）

必要な書類は全て「オリコの公式サイト」でダウンロードできます。プリントアウトした後、必要な書類に書き込みをしましょう。

法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」　オリコ

法人＆個人事業主専用証書型ローン「ビジネスサポートプラン」オリコの商品概要

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン㉓　事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

ガソリンスタンドでおなじみの「出光グループ」には、クレジット・金融業務を行う「出光クレジット株式会社」があり、事業者向けの「不動産担保ローン」を扱っています。

一般的に不動産ローンの審査は時間が掛かるのですが、出光クレジットのローンは、最短5営業以内に審査が実施されます。また、本人名義以外の不動産担保でも融資が受けられるので土地の有効活用が可能です。家族や法人名義の不動産があれば、事業資金や運転資金に役立てましょう。

なお、以下の記事では本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

出光クレジット「事業者向け不動産担保ローン」の評判やメリット...

https://shikin-pro.com/guide/17453

設備投資や運転資金のために大規模な資金調達が必要ですか？  複数の会社からの借り入れを1つにまとめられたら・・・と思っていませんか？この記事では、設備投資や運転資金、複数のロー...

【デメリット】　

不動産が必要

【融資額と利息】

融資額：100万円〜5,000万円
実質年率：3.0％〜9.8％

【貸付条件】

・　決算書と確定申告書が必要（法人）

・　商業登記謄本の提出（法人）

・　申込者と家族全員分の住民票

・　所得証明に関する書類／確定申告書や給与明細・源泉徴収票など

・　未納の税金が無いこと

・　不動産担保ローンに関する返済予定表・残高証明書

・　出光クレジットが指定する保証期間の保証が受けられる方（保証会社＝セゾンファンデックス）

契約時には印鑑証明書、銀行の届出印、登記済権利証が必要です。また、融資の内容によって追加書類が必要です。審査結果を受けた後、担当者に「準備する書類」を確認しておいてください。

事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）

事業者向け 不動産担保ローン（出光クレジット）の詳細

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン㉔　VIPローンカード／事業コース（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

セゾンファンデックスは、セゾンカードで知られる「クレディセゾン」のグループ会社が運営している会社です。ここでは、カードローン、不動産担保ローン、事業者ローン、おまとめローン、リフォームローン、不動産会社向け資金融資など、幅広いローンを取り扱っています。

ここで紹介するセゾンファンデックス「VIPローンカード　事業コース」は、個人事業主を対象にしたローンです。法人向けのローンは、次の⑩「不動産担保ローン」を参照してください（※ 不動産担保ローンは個人事業者でも申込が可能です)。

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

セゾンファンデックス「カードローン（個人事業主専用）」を使う...

https://shikin-pro.com/guide/17612

個人事業主専用の事業資金に使えるカードローンがあったらいいな・・・  そんな個人事業主の方に朗報です。セゾンファンデックスから個人事業主専用のカードローンが提供されているんで...

【デメリット】　

担保が無いため、審査のハードルはやや高め

【このローンの特徴】

セゾンファンデックス「VIPローンカード事業コース」は、来店不要で手続きが行えます。総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上借入があったとしても、原則「新規契約が可能」です。

【融資額と利息】

融資額：1万円〜500万円
実質年率：6.5％〜17.8％

原則、保証人や担保は不要です。事業性のある資金に利用できます。

【貸付条件】

・　満20歳〜65歳までの個人事業主（法人格を有さない方）

・　事業計画書や収支計画書の提出が必要（公式サイトにてダウンロード可）

・　最新の確定申告書や決算書が必要（要確認）

VIPローンカード／事業コース（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

VIPローンカード／事業コースの詳細

ビジネスローン㉕　不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）

㉔のローンが「個人事業者専用ローン」だったのに対し、本項目は個人・法人の両方が利用できるローンです。不動産担保が必要なため、融資の金額は最高3億円まで対応しています。また、実質年率が2.6％〜9.9％と低い上、最短3営業日で審査結果がわかるのが特徴です。

このほか、創業間もない場合や赤字決算があっても「要相談」となっており、銀行以上に柔軟な審査が実施されています。銀行で融資を断られた方は、セゾンファンデックスの不動産担保ローンを利用しましょう。

不動産担保ローンの詳細についてはこちらの記事で解説しています。

関連記事：【2020年最新】不動産担保ローン20選！銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

セゾンファンデックス「不動産担保ローン」とは？その特徴やメリ...

https://shikin-pro.com/guide/17613

今すぐまとまった金額が必要ですか？ 不動産を担保にして事業資金を借りようとしたものの、銀行ではうまくいきませんでしたか？そんなときに検討したいのがセゾンファンデックスの不動産担保ローン...

【デメリット】　

担保が必要

【このローンの特徴】

このローンは、抵当の順位を問わない不動産ローンです。また、担保は本人名義以外でも融資が受けられます。

【融資額と利息】

融資額：100万円〜3億円未満
融資年率：2.6％〜9.9％

《 保証人に関する注意事項 》

保証人は不要ですが、法人の場合は代表が連帯保証人になります。

三親等以内の家族が担保を提供する場合は、連帯保証人になる可能性有

【貸付条件】

・　個人事業主、もしくは法人

・　満20歳〜70歳まで（完済時に85歳未満であれば契約可能）

参考：不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）公式サイト

不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）の商品概要

参考：不動産担保ローン（セゾンファンデックス／クレディセゾングループ）公式サイト

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

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ビジネスローン㉖　楽天スーパービジネスローン エクスプレス　楽天カード

テレビCMでもおなじみの「楽天カード」では、各種のビジネス向けローン「楽天ビジネスローン」を取り扱っています。そのうち、楽天市場の出店者のみ利用できるのが「楽天スーパービジネスローン エクスプレス」です。

このローンは、50万円から最高1,500万円の大型融資に対応し、利息も3.0％〜14.5％と通常のカードローン（楽天カードのキャッシング利息と比較）より低い実質年率で融資が受けられます。

参考：楽天スーパービジネスローン エクスプレス（公式サイト）

改めて注意点ですが、このローンは「楽天市場の出店者向け」です。他の事業者は、申込ができないので注意しましょう。

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

楽天スーパービジネスローンエクスプレスの評判やメリット・デメ...

https://shikin-pro.com/guide/17614

楽天加盟店として事業展開しているなら、それを活用した資金調達方法について考えるといいですよ！  今回ご紹介するのは、楽天スーパービジネスローンの中でも楽天市場に出店している人...

【デメリット】　

楽天出店者しか使えない

【融資額と利息】

融資額：50万円〜1,500万円
実質年率：3.0％〜14.5％

担保や保証人は不要ですが、法人の場合のみ代表者を連帯保証人にすることがあります。

【貸付条件】

・　楽天市場に出店する法人・個人事業主

・　法人の場合は、登記事項の証明書が必要

・　個人事業者の場合は、確定申告書が原則2期分必要（相談により1期分でも可となる場合あり）

楽天スーパービジネスローン エクスプレス　楽天カード

楽天スーパービジネスローン エクスプレスの商品概要

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▋ 銀行系金融業者のビジネスローン

ここからは、銀行系金融業者のビジネスローンをご紹介します。

銀行系（消費者金融）とは？

「銀行系」とは、銀行の子会社が運営するローン会社を指します。株式会社ＳＭＢＣモビットは、SMBCグループで、プロミスはSMBCグループに属しているSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。また、CMでおなじみの「アコム」も、三菱UFJフィナンシャルグループのグループ会社が運営を行っています。

銀行系（消費者金融）は総量規制の対象＝年収の3分の1以上の借入はNG！

一般的に銀行系カードローンは、総量規制の対象になります。このため、年収の3分の1以上の融資は受けられません。ただし、事業性のある融資やおまとめローン、借り換えローンに関しては「総量規制の対象外」です。ここで紹介する、㉗㉘㉙は、いずれも総量規制の対象外になります。

関連記事：【2020年最新版】おまとめローン30選！借換え専用カードローンで借金を完済しよう！

ただ、モビット（株式会社ＳＭＢＣモビット）に関しては総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える融資は認められていません。モビットはフリーキャッシング以外にローン商品がなく、個人・個人事業主、法人の区別なく「同じローン」しか利用できないからです。

銀行系は審査が速い（ネットで申し込みが完結！）

銀行系ローンのメリットは「審査のスピードが速い」ことです。どのローンもメガバンクが関わっているため、融資実施までの時間が短く、支店数も多いのが特徴です。即日融資を希望される方は、銀行系ローンで事業資金を調達しましょう。

ビジネスローン、事業融資、アイフルビジネスファイナンス 審査、みずほ銀行 事業資金

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※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン㉗　モビット（株式会社ＳＭＢＣモビット）

モビット（株式会社ＳＭＢＣモビット）は、SMBCグループの会社です。総量規制の対象ですが、審査までの時間が速く「最短30分」で審査結果が分かります。また、モビットは即日融資に強く、申し込んだその日の内に融資が受けられます。

※　申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※※　株式会社モビットは2017年12月1日に社名が、株式会社ＳＭＢＣモビットに変更となりました。

「ビジネスローン」は取り扱いがありませんが、フリーキャッシングを生かして、運転資金や仕入れに利用する個人事業主は多いです。

モビットのビジネスローンは、限度額は最高800万円まで対応しており、フリーキャッシングの額としては十分です。また、原則担保・保証人無しで融資が受けられ、返済は最長5年ですが、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長8年10ヶ月まで設定可能です。

 資金調達プロ

資金調達プロ

https://shikin-pro.com/cardloan/cardloan/96

日本最大級の資金調達情報サイト［資金調達プロ］

【デメリット】　

総量規制の対象（年収の3分の1以上は借入不可）

【融資額と利息】

融資額：1万円〜800万円
実質年率：3.0％〜18.0％

【貸付条件】

・　満20歳〜69歳までの方（自営者・個人事業主でもOK）

・　安定した収入のある方

・　モビットの指定する保証会社で保証が受けられる方

・　身分証明書を一通（写し）を用意

・　所得証明書（確定申告書や税額通知書、所得証明書などいずれか一通・最新のもの）を提出

・　モビット公式サイトにある「営業状況確認のお願い」用紙をダウンロードし、必要事項を記入したあと提出。

モビットの貸し付け条件

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☑️　2018年オリコン顧客満足度ランキング　ノンバンクカードローンNo.1

☑️　三井住友銀行内にあるローン契約機でもカード受取が可能
☑️　WEB完結の申込条件に“ゆうちょ銀行”が追加

モビット（株式会社ＳＭＢＣモビット）
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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン㉘　自営者カードローン　プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は、SMBCグループのカードローン会社です。 個人事業主は「フリーキャッシング」のほか「自営者カードローン」が利用できます。通常、フリーキャッシングは「事業融資の利用」を禁じていますが、個人事業主に関しては事業資金への活用が認められています。

個人事業主が使えるプロミスのローンは2つ！

①　フリーキャッシング

②　自営者カードローン　

ここでは、総量規制外の②プロミス「自営者カードローン」について説明しましょう。

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

プロミス「自営業者カードローン」とは？その特徴やメリット・デ...

https://shikin-pro.com/guide/17616

自分で事業を営んでいると、何かと心細いときがありますよね。急な出費が重なると焦ってしまいます。そんなときにサッと借りられるカードローンがあったら申し込みたいと思いませんか？  ...

ちなみに一般個人向けとなる「フリーキャッシング」の詳細はこちらの記事で解説しています。

関連記事：プロミスカードローン（資金調達プロカードローン）

【デメリット】　

個人事業主に利用が限られる

【融資額と利息】

融資額：最高300万円まで
実質年率：6.3％〜17.8％

プロミス「自営者カードローン」の融資額は最高300万円ですが、総量規制の対象外で融資が受けられます。これに対して、プロミス「フリーキャッシング」が融資額が最高500万円ですが、総量規制の対象ローンです。どちらも事業費・生計費として使えるので、他社での借入状況を見てから申し込んでみてください。

【貸付条件】

・　自営者（個人事業主）専用のローン

・　20歳以上〜65歳までの方

・　本人確認書類（運転免許証、保険証、パスポートなど、いずれか一通）を提出すること

・　前年度の確定申告書

・　最新の決算書（青色申告書）もしくは、収支内訳書を提出

・　営業の実態が分かる受注書や納品書、請求書などを一通提出（直近1年以内のもの）

自営者カードローン　プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

自営者カードローン｜プロミスの商品内容

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

なお、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

ビジネスローン㉙　ビジネスサポートカードローン　アコム（三菱UFJフィナンシャルグループ）

カードローンのアコムは、三菱UFJフィナンシャルグループ（三菱UFJ銀行のグループ会社）の金融業者です。アコムでは事業融資のほか、フリーキャッシング専用カードローン 、クレジットカード、おまとめローン（貸金業法に基づく借り換え専用ローン）を取り扱っています。

アコムの事業融資は「ビジネスサポートローン」と言います。ビジネスサポートローンは総量規制の対象外です。また、最高300万円の融資に対応し、個人事業主の資金調達をバックアップします。即日融資にも対応しているので、融資をお急ぎの方はアコムの「ビジネスサポートローン」を利用しましょう。

※　ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※　個人向けフリーキャッシングは以下の記事で解説しています。

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日本最大級の資金調達情報サイト［資金調達プロ］

インターネットから申込をすれば、24時間いつでも好きな場所から申込ができます（※ 現在お使いのパソコンやスマートフォン、携帯電話から申込OK）。

【融資額と利息】

融資額：1万円〜300万円
実質年率：12.0％〜18.0％（100万円以下の融資）12.0％〜15.0％（100万円を超える融資）

契約の手続きは郵送のほか、最寄りのアコム店舗（自動契約機・有人店舗）で受付しています。

【デメリット】　

1年以上という「業歴の規定」がある

【貸付条件】

・　業歴1年以上の個人事業主

・　運転免許証や保険証、パスポートなどの身分証明書（いずれか1通）

・　融資が100万円を超える場合は青色・白色申告書のいずれか一通（最新1期分）が必要

・　運転免許証がない場合は、確定申告書Bの写しを一通用意（最新もの）

ビジネスサポートローンという名前が付いていますが、使途は自由です（ ⇒ 事業資金のほか、生計費にも活用OK）。

ビジネスサポートカードローン　アコム（三菱UFJフィナンシャルグループ）

ビジネスサポートカードローン（アコム）貸し付け条件

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

▋ ノンバンク系ビジネスローン

「ノンバンク系」とは、銀行と繋がりがない金融業者を指します。多くの消費者金融は銀行の子会社が運営を行っていますが、アイフルはノンバンク系のカードローン会社です。ノンバンク系は「契約が不安」という意見がありますが、審査が柔軟で融資可決までの時間が速いなど、事業資金調達には「頼りになる存在」です。

ビジネスローン㉚　事業サポートプラン　アイフル

アイフルの「事業サポートプラン」は「担保無し」と「不動産担保あり」の二種類があります。不動産担保があれば、最高1億円の融資に対応しますが、無担保の場合でも最高300万円の融資が受けられます。また、法人と個人事業主によって融資の限度額は異なります。以下で詳しく説明しましょう。

個人向けの「キャッシングローン」は以下で解説しています。

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【デメリット】　

個人・法人で融資額が大きく異なる

事業サポートプラン（担保なし）の特徴

《 個人事業主の場合 》

融資額：1万円〜250万円
実質年率：12.775％〜18.00％

《 法人の場合 》

融資額：1万円〜250万円
実質年率：12.775％〜18.00％

事業サポートプラン（不動産担保型）の特徴

《 個人事業主の場合 》

融資額：100万円〜2,000万円
実質年率：6.8％～12.0％

《 法人の場合 》

融資額：100万円〜1億円
実質年率：6.8％～12.0％

不動産担保ローンの場合は、途中解約で手数料が発生します。残金が3,000万円以下の場合は残元金2.0％〜3.0％（融資時期によって異なる）分の手数料が発生します。また、残金が3,000万円以上の場合は、残元金1.0％分の手数料を支払う必要があります。

【貸付条件】①　事業サポートプラン（担保なし）

・　確定申告書（個人）を提出すること

・　アイフル指定の「事業内容確認書」を作成し、提出

・　最新2期分の決算書（法人のみ）

・　商業登記謄本の提出

【貸付条件】②　事業サポートプラン（不動産担保型）

・　法人または個人事業主

・　土地建物などの不動産担保が必要

・　法人のみ代表者を連帯保証人にすること

・　別途、印紙代と根抵当権設定費用が必要

カードローンの「アイフル」

事業サポートプランの貸し付け条件

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

▋ その他のビジネスローン

ここまで紹介したローン以外にも、おすすめのビジネスローンを集めてみました。

ビジネスローン㉛　キャレント（IPGファイナンシャルソリューションズ）

キャレントは、中規模ノンバンクである株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが提供するWeb専用ビジネスローンです。

融資は500万円まで対応していますが、法人のみ対応（個人事業主はNG）となりますので注意が必要です。

【内容とメリット】　

「キャレント」は株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが提供するビジネスローンです。

独立系中規模ノンバンクではありますが、2003年から事業展開を行っており安心して利用することができるでしょう。独自審査であるため、銀行や大手ローン会社とは異なった審査基準が適用されることもあります。

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

IPGファイナンシャルソリューションズ「Carent（キャレント）」の...

https://shikin-pro.com/guide/18077

今あなたは、スピードを重視してビジネスローンを探していますか？ 即日融資が可能で、当日中に振り込んでくれるところを探していますか？  それなら、今回ご紹介するIPGファイナンシャ...

【ローンの詳細】

「キャレント」は法人のみ利用することができます。個人の場合は、個人事業主であっても申込みを行うことはできないので注意してください。

よって用途は事業資金のみに限られますが、即日振込・全国対応・来店不要・Web完結・担保不要など大手に引けを取らない利便性を提供しています。

【デメリット】　

・　個人事業主は利用不可

・　法人であっても、設立1年以上が条件である

・　金利は年利7.8%〜となっており、銀行等のローンと比べて高水準

【貸付条件】

・　代表者の本人確認書類

・　商業登記簿謄本（登記事項証明書）

・　決算書

・　キャレント所定の事業計画・収支計画・資金計画

【融資額と利息】

融資額：1万円〜500万円

実質年率：7.8％〜18.0％

参考：キャレント（公式サイト）

キャレントの貸付条件

ビジネスローン㉜　不動産活用ローン　三井住友トラスト　ローン＆ファイナンス

「三井住友トラスト ローン＆ファイナンス」のビジネスローンは、1種類で「不動産活用ローン ビジネスコース」のみです。不動産活用ローン ビジネスコースは、法人だけで無く個人事業主の方でも利用できます。融資は300万円から、最高10億円まで対応しています。また、実質年率は3.9％〜7.4％と低く、最長25年まで長期的な借入が可能です。

【内容とメリット】　

「三井住友トラスト ローン＆ファイナンス」とは、三井住友信託銀行グループの金融機関です（三井住友銀行のカードローンでは無いので間違えないようにしましょう）。もともと、ライフ住宅ローンとファーストクレジット株式会社と呼ばれる金融業者が合併し「三井住友トラスト ローン＆ファイナンス」が誕生しました。

「三井住友トラスト ローン＆ファイナンス」は、不動産担保ローンや住宅ローンを専門に使う会社です。このため、ビジネスローンでも不動産担保を活用した融資を実施しています。

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

三井住友トラスト・ローン&ファイナンス「不動産活用ローン（...

https://shikin-pro.com/guide/17767

まとまった事業資金、開業資金が必要ですか？ それなら不動産を担保にして借りるのがおすすめです。価値ある不動産を担保として差し出すことで、一気に1億円とか3億円とかの融資が可能になります。...

【ローンの詳細】

「不動産活用ローン ビジネスコース」は、運転資金や設備投資、開業資金の他、固定資産税や各種税の資金に活用できます。不動産担保が必要で、債権については「抵当物件の火災保険金請求権」に質権が設定される可能性があります。連帯保証人の有無は、審査や融資内容によって異なります（要相談）。

【デメリット】　

・　不動産が必要

・　解約の際「手数料が発生」⇒ 融資額の2.16％が必要

・　全ての支払利息・手数料・印紙代などを含めると、実質年率が変動する（最高15.0％）。

【貸付条件】

・　担保に関する書類（不動産登記簿謄本など）が必要

・　法人の場合は、商業登記簿謄本や代表者の身分証明書が必要

・　直近3期分の決算書

・　直近3期分の確定申告書

【融資額と利息】

融資額：300万円〜10億円
実質年率：3.9％〜7.4％（手数料を含めると〜15.0％）

不動産活用ローン（ビジネスローン）　三井住友トラスト　ローン＆ファイナンス

不動産活用ローン ビジネスコースの貸し付け条件

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

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ビジネスローン㉝　新生パーソナルローン/個人事業主向け

新生パーソナルローン/個人事業主向けの詳細は、次の通りです。

新生パーソナルローン（公式サイト）

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

新生パーソナルローン「個人事業主さま向けカードローン」の評判...

https://shikin-pro.com/guide/17427

個人事業主としてその都度生じる資金需要に対応するためのカードローンを探していますか？どのカードローンでもいいわけではなく、できるだけお得なカードローンを探していますか？  そ...

新生パーソナルローン/個人事業主向け

ビジネスローン㉞　dayta/住信SBIネット銀行

dayta/住信SBIネット銀行の詳細は次の通りです。データを用いた新しい与信の仕組みを用いているため、他のローン商品とは異なった審査結果が出る場合があります。

関連記事：新しい資金調達のカタチ。データを用いた事業性融資サービス「dayta」住信SBIネット銀行（資金調達プロニュース記事）

参考サイト：dayta/住信SBIネット銀行

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

 資金調達プロ

住信SBIネット銀行「dayta」の評判やメリット・デメリットを徹底...

https://shikin-pro.com/guide/17819

仕入れや諸経費の支払いなど、運転資金を必要としていますか？ 今すぐに必要ではなくても、急な資金需要に対応できるように使い勝手のいいローンを探しておいたほうがいいかな・・・そんなふうに考...

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ビジネスローン㉟　目的別ローン「ビジネスプラン」/株式会社アプラス

以下の記事では、本ローンの気になる審査や評判を解説しています。

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アプラス 目的別ローン「ビジネスプラン」とは？その特徴やメリッ...

https://shikin-pro.com/guide/17820

事業資金だけではなく、プライベートで使う資金も必要としていますか？  それならアプラスの目的別ローン「ビジネスプラン」がピッタリかもしれません！ 本当にピッタリかどうかこの記事...

その他、目的別ローン「ビジネスプラン」/株式会社アプラスの詳細は次の通りです。

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参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

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番外編　日本政策金融公庫の融資制度

日本政策金融公庫でも、事業資金が調達できます。公的融資に近い面がありますが、メリット・デメリットは以下で詳しく解説しています。

 資金調達プロ

【最新2020年7月版】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデ...

https://shikin-pro.com/guide/5970

【最新2020年7月版】日本政策金融公庫で融資を受けるメリットとデメリット総まとめ NEW!アナタは起業資金（創業資金）を調達したいですか？　日本政策金融公庫は『国が100％出資する金融機関』とい...

日本政策金融公庫の融資制度

詳細は、以下の記事にて確認してください。

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【最新2020年7月版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ！...

https://shikin-pro.com/guide/4342

【最新2020年版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！ NEW！日本政策金融公庫は「銀行からの資金調達が難しい個人事業主や中小企業」に対して、積極的に融...

ここまで紹介した35社以外にも、2019年『人気のビジネスローン』を5社、追加で紹介しておきます。

・共栄ファイナンスのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・湊屋商事のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・三鷹産業のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・ワコーファイナンスのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・エスワイシーのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

以下でもその他のおすすめローンを解説しています。

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【最新2020】ビジネスローン11選！運転資金におすすめのビジネス...

https://shikin-pro.com/guide/14057

 【最新2020】ビジネスローン11選！運転資金におすすめのビジネスローンランキング「新しく事業を始めたので、その運転資金を調達するために銀行融資を受けようと思っている」このようにお考...

※　今すぐ請求書を買い取って欲しい！　今すぐお金が必要というあなたには、業界最大規模の利用者を誇るフリーナンスがおすすめ！　フリーナンスなら最高1,000万円の請求書買取サービスが利用でき、最高5,000万円のフリーランス保険が無料で利用できるので安心です！

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今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

まとめ｜ビジネスローン・事業者ローンは、中小企業経営者の「資金繰り改善」に役立つ！

会社の規模、必要な金額によって選ぶべきローンは異なります。設備投資などで必要な金額が大きければ、不動産担保型ローンを利用しましょう。また、年商1000万円～30億円程度の会社であれば、銀行のビジネスローンや信販会社系のビジネスローンがおすすめです。代表者を連帯保証人にする必要がありますが、借入の額も大きく、事業資金の調達にはおすすめです。

個人事業主の方、小規模事業を経営される方は、銀行系ローンやノンバンク系、ビジネスローン専門の金融機関を利用しましょう。借入のスピードも速く、フットワークの軽い資金調達が可能です。

 資金調達プロ

【個人事業主必見】自営のローン審査は厳しい！それでも借りる方...

https://shikin-pro.com/guide/10328

自営や個人事業主がローンを組むのがこんなに難しいとは…あなたは今、そうお考えではありませんか？ もともとサラリーマンとして生活することに魅力を感じずに自営に踏み切った人、やりたいこ...

みなさんの会社の規模に合わせて、「ふさわしいローン」を探してください。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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