アイフルビジネスファイナンス株式会社(ビジネクスト)の評判と口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント【2020年最新版】

アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判と口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント【2019年〜2020年最新版】

今すぐ『事業資金』が必要ですか？　低金利で融資枠の大きなビジネスローンがあれば『つなぎ融資』にもなりますし、本当に助かりますよね！　ネットだけで申し込める便利なビジネスローンがあれば申し込んでみたいですか？

本記事では個人事業主の方や中小企業経営者の間で大人気のビジネスローン『アイフルビジネスファイナンス』について紹介しましょう！

※ 本記事のデータは2020年（令和二年）の最新版です！

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

▋　はじめに｜アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンとは？

アイフルビジネスファイナンス（アイフルビジネスファイナンス株式会社）は、事業融資に特化した金融業者で、個人事業者〜中小企業の間で評価が高く「資金繰りを早急に改善する」のにふさわしいビジネスローンを多数取り扱っています。

2020年7月に、それまでの社名であったビジネクストから親会社のアイフルが付く現在の社名に変更を行いました。

またアイフルビジネスファイナンスでは、一番人気のビジネスローン（＝事業者融資）のほか、不動産担保ローン、売掛債権ファクタリング、法人クレジットカードの発行、振込代行サービス、医療機関・介護従事者向けローンなど、多彩な「事業者向けサービス」を展開しています。

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本記事では、アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判や口コミのほか、ビジネスローン「アイフルビジネスファイナンス」の審査を通す3つのポイントについて解説します。事業資金の調達をお考えの方はぜひ、本記事を参考に手続きを進めてみてください！

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なお、個人事業主＆経営者に役立つビジネスローンについては、以下の記事でも詳しく解説しています。本記事と合わせて参考にしてみてください。

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※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとアイフルビジネスファイナンスの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

▊　アイフルビジネスファイナンスの審査はカンタン、それとも厳しい？

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンは「事業者ローン」という用途が決まっているため、他のローンやキャッシングなどに比べて、事業資金が「調達しやすい」といった特徴があります。

実際に、銀行融資や日本政策金融公庫の融資、地方自治体の助成金制度が利用できなかった方が、ビジネスローンや売掛債権ファクタリングなどを利用し、資金ショートを回避していると言います。

なお、アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの審査については、本記事の後半でより詳しく解説します。

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▊　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの評判、経営者の間で評価が高いローン

アイフルビジネスファイナンス株式会社の「ビジネスローン」は、経営者から「口コミ評価が高い」ローンとして有名です。このローンは、事業の拡大や決算時、まとまった資金が必要な時、つなぎ資金が必要な時に利用できるほか、平均「最短3営業日内」に融資をしてくれるなど、スピーディーな対応をウリにしています。

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▊　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの詳細（契約内容）

ここで、アイフルビジネスファイナンスで最も人気が高い「ビジネスローン」の内容を簡単に説明しておきましょう。個人事業主の場合「確定申告書Ｂに営業所得の記載がある方」であれば、誰でも申し込めます。また法人の場合は「法人代表者の方」が申込をすればOKです。

気になる可決額ですが、最高1,000万円の融資が受けられる（※ 担保融資であれば最高1億円まで）ので、事業目的に合わせた使い方が自由に行えます。

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の内容

※　契約時の「印紙代」は実費（200円〜2,000円程度）となります。

アイフルビジネスファイナンス株式会社では、上記ビジネスローンの他にも最高1億円の融資に対応した担保ビジネスローンやカードローンなど、多彩な融資商品を扱っていますが『その他サービス』については、本記事の後半で詳しく説明します。

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンが人気の理由は、保証人不要・ネットで申し込める手軽さにアリ！

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▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの融資対象者

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンが利用できるのは、法人または個人事業主（申込時の年齢が満20歳から、満69歳までの事業主）です。一般のフリーキャッシング、使途自由なローンでは無いので間違えないようにしましょう。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの借入方法

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」は電話、提携銀行、提携ATMから借入できます。

▋　アイフルビジネスファイナンスのログイン方法

アイフルビジネスファイナンスのログイン方法ですが、アイフルビジネスファイナンスに申し込みをした後、アイフルビジネスファイナンスの担当者に取引の方法を確認してください。

借入などについては、アイフルビジネスファイナンス提携ATM（次項を参照）が利用できます。

▋　アイフルビジネスファイナンスのatmはどこ？

アイフルビジネスファイナンスのatmですが、全国のセブン銀行、東京スター銀行、アイフルのATMが利用できます。

〇　セブン銀行ATM

〇　東京スター銀行

〇　アイフルのATM

各店舗の検索は、以下のページからチェックできます。

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの店舗＆ATM

また、アイフルビジネスファイナンスの店舗は東京と滋賀県の二カ所に限定されます。

アイフルビジネスファイナンス東京店

〒105-0014
東京都港区芝2丁目31-19　バンザイビル
TEL 03-6436-4471
FAX 03-6436-4491

【電話受付時間】9：30～18：00
【休業日】土・日・祝日
【東京店に近い沿線・駅】

東京都交通局（都営地下鉄）都営三田線：三田駅
東京都交通局（都営地下鉄）都営浅草線：三田駅
JR 山手線：田町駅
ゆりかもめ東京臨海新交通臨海線：日の出駅

アイフルビジネスファイナンス滋賀県（カウンセリングセンター）

〒525-0037
滋賀県草津市西大路町1-1
アイフルコンタクトセンター3階
TEL 077-503-3521
FAX 077-503-3525

【休業日】土・日・祝日
【カスタマーセンターに近い沿線・駅】
JR 東海道本線：草津駅

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▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの金利（利息）

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の利息は、3.1％〜18.0％（年）となっています。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの限度額（融資額）

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の融資は、最小1万円から最大1,000万円にまで対応しています。ただし、初回契約時の取引限度額は「500万円まで」です。

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンが人気の理由は、保証人不要・ネットで申し込める手軽さにアリ！

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▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの返済方法

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの返済方法は、以下の二種類から選択できます。

①　元利均等返済：最長5年（60回以内）
②　元金一括返済：最長1年（12回以内）

元金均等返済とは、以下のような返済方法を指します。

毎回の返済額が元金を均等割にした額と利息の合計となる利息の算出方式。最初のうちの返済額は多いが、元金の減りに比例して利息分が減り返済額が減少していくのが特徴。元金が均等に減るため元利均等返済と比較すると利息総額（＝返済総額）が安いという結果になっている。

出典：Wikipedia「元金均等返済」より抜粋

また、元金一括返済とは以下のような返済を意味します。

元金一括返済は、「期日一括返済」とも呼ばれ、ローンの返済方法の一つで、借入期間の最終支払期日（決められた期日）に一括して元金を支払う（返済する）方法のことをいいます。これは、借入金の利息支払い（利払い）は契約書で決められた約定日毎に行われ、また借入金の元金返済は最終支払期日に一括して行われる仕組みのため、元金均等返済や元利均等返済などと比べて、毎月の支払額を低く抑えることが可能となっています。

出典：iFinance「元金一括返済」より抜粋

月々の返済日ですが、公式サイト説明では「毎月一定日」と書かれています。このため契約時には「月々の返済日」について、確認をしてみてください。なお返済のサイクルは、次の通りです。

毎回のお支払期限は、前回のご返済の翌日（初回借入時は借入日の翌日）から数えて31日目となります。お借入残高が有る場合に追加借入をされても次回お支払日の期間は変わりません。なお、支払期限前に返済されますと、次の支払期限はその翌日より31日目となります。（31日目が土日祝日（当社休業日）に該当する場合は翌日となります）出典：アイフルビジネスファイナンス公式サイトより

契約は「最長5年」となっていますが、契約終了時に完済できない場合は相談の上「契約更新」をお願いすることも可能です。その際、再度審査が行われますが「柔軟に契約延長を検討」してもらえるので安心です。借り入れで困った時には、すぐにアイフルビジネスファイナンス融資担当者に相談をしてみてください。

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アイフルビジネスファイナンス｜ビジネスローン

国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン（事業融資）に関するアンケートを実施

月々の返済額を計算してみよう！

前述のとおり、アイフルビジネスファイナンスでは二種類の返済方式が利用できます。例えば、同じ50万円でも「元利均等返済」と「元金一括返済」では、月々の返済額や返済総額も大きく変わってきます。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフルビジネスファイナンス「元金一括返済」のシミュレーション

上の「元利均等返済」では月々11,900円の返済額ですが、下の「元金一括返済」は、月々6,369円の返済を11回で行い、最終の支払いでは「元金と利息分を一括」で支払うなど、それぞれの返済方法や返済総額は大きく異なっています。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフルビジネスファイナンス「元金一括返済」のシミュレーション

なお具体的な返済額は、借入額や借り入れの年数によって異なります。みなさんが「月々いくら返していくのか」は、以下のシミュレーションツールを使って試算してみてください。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフルビジネスファイナンス公式サイト「返済シミュレーション」より

ここでは、借入額や返済回数、返済利率によって「月々いくら返済するのか」が簡単に調べられます。もちろん契約後に、直接アイフルビジネスファイナンスの担当者に（返済回数等）相談をしても構いません。自社にとってより良い方法で返済を続けていきましょう。

返済計画や今後の事業計画が正確であればあるほど、融資をする側（担当者も含め）から信頼を受け、次回の融資や増枠などの手続きもスムーズに行われます。まずは「信頼される経営者」になれるよう、丁寧な経営と資金繰りを心がけましょう。

参考：アイフルビジネスファイナンス公式サイト「返済シミュレーション」より

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンと口座振替

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の返済は、銀行口座引き落としが利用できます。

アイフルビジネスファイナンス｜ビジネスローン

国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン（事業融資）に関するアンケートを実施

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの必要書類

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の契約時に必要な書類は、個人事業主と法人によって異なります。

【法人の必要書類】

①　代表者の本人確認する書類

②　決算書

※　その他必要に応じた書類

【個人の必要書類】

①　本人確認する書類

②　確定申告書

③　所定の事業内容確認書（←提出書類がダウンロードできます）

※　その他必要に応じた書類

このほか、契約時には印紙代が別途必要になります。

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▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの審査難易度

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の審査難易度は一般に公表されていません。ただ、銀行のローンや事業者貸付より「柔軟で利用しやすい」と（法人、個人事業主の間で）評価が高いです。

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▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの審査日数・カードの発行日数

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の仮審査は最短当日中に実施されます。その後、必要書類を提出し「本審査」を受けるのですが、申込から融資実施までは、最短翌日（※）と手続きがスピーディーです。

※ ただし、審査の結果によっては翌営業日に遅れることもあります。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローン（個人事業主、法人の申し込み方法）

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」は、個人事業主や法人の申込が可能です。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの年会費と保証料

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンには、年会費や保証料は必要ありません。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンに必要な保証人と担保

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンには、保証人や担保は必要ありません。ただし、個人事業主の場合は（審査の状況に応じて）保証人を立てる場合もあります（※ 契約時に要確認のこと）。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの共通ポイント

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」には、カード利用で貯まる「共通ポイント」は存在しません。ただし、アイフルビジネスファイナンスが発行する法人クレジットカードゴールドは、LIFEサンクスポイントが貯まります。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローン｜ETCカード

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」には、自動車の走行に役立つ「ETCカード」は付帯しません。ただし、アイフルビジネスファイナンスが発行する法人クレジットカードゴールドには、ETCカードが付帯します（年会費無料）。

▋　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの取引手数料は無料？

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の返済は、口座引き落としのほか、来店、提携ATMから返済できます。銀行から振り込み返済した場合は、手数料を支払う必要があります。

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▋　アイフルビジネスファイナンスのクレジットカード、ゴールドカード

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」では法人クレジットカードゴールドを発行しています。国際ブランドはVISAで、カードの利用毎にLIFEサンクスポイントが貯まります。

アイフルビジネスファイナンス・法人クレジットカードゴールド

▊　そもそも、ビジネスローンとは？

ビジネスローンは、その名の通り「事業資金」を融資するローンです。ビジネスローンの使途は「事業目的」であり、主に運転資金や、つなぎ資金、設備投資などに使用されます。また従業員の支払いが厳しい時に、事業融資を使って資金繰りを改善する経営者も多いです。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローン最大のメリットは「総量規制の対象外」という点です。例えば経営者自身に多額の借り入れがあったとしても、事業目的での貸付は総量規制の対象外となっています。

また、ビジネスローンの審査は主に「決算書の内容」などで、金利や貸し付け条件が決められます。また、多くのビジネスローンは「原則、無担保・保証人なし」で融資が受けられます。経営者が申し込む場合は、本人を保証人として立てる必要がありますが、第三者の保証人を依頼せずに済むので「気軽に融資が受けられる」という利点もあります。

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ビジネスローンは審査が速い、融資に対して前向き

ビジネスローンは決算書の内容だけでなく、各企業の「今後の事業計画」も参考にして、融資を前向きに検討してくれます。このため、赤字決済の企業であっても融資が可決される確率は大きいのが特徴です。ただし、銀行や銀行系消費者金融のビジネスローンは「赤字決済にうるさい」ところが多いので審査のハードルはやや高めと言えます。

もし、経営状況や審査に不安があるのなら、本記事で紹介しているアイフルビジネスファイナンスのような「事業融資専門」の企業に依頼をするのが一番です。事業融資専門の業者は、経営状態に限らず今後の事業計画などを総合的に判断し、融資の可決を決定します。

このほかにも、ビジネスローンに強いビジネスパートナー（スモールビジネスローン）も、総合的に融資を決定してくれるので安心して審査を受けることができます。

参考：ビジネスパートナー（ビジネスローン）の評判・口コミ！審査を通す3つのポイント

□　事業資金調達ならアイフルビジネスファイナンス！

アイフルビジネスファイナンスはネットからの申し込みOKで来店不要！

最大1,000万円融資可能、経営者人気ナンバーワン。申込はスマホからもOKでカンタン（10分で申し込み完結）

またビジネスローンだけでなく、ファクタリングなどの「即日〜翌日に融資ができる」方法を組み合わせておけばさらに安心です。資金調達の方法を複数持っておけば、資金繰りショートの危険性も無く、ビジネスローンの良さを最大限に引き出して使用することができるからです。

参考：経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは？手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説！ 

生計費と事業費が併用できるローンもある

ただ、ビジネスローンの中にも少額融資を得意とするものがあり、消費者金融が融資する「個人事業主向け」ローンの中には、事業目的と生計費での併用を認めたローンがあります。

例：プロミス「自営者カードローン」

プロミス自営者カードローンの内容

ご融資額     300万円まで
ご契約額     お客さまご指定の契約額（極度額）の範囲内で、当社が決定した金額
金利適用方式     単一金利
借入利率     6.3％～17.8％（実質年率）
遅延利率     20.0％（実質年率）
返済方式     残高スライド元利定額返済方式
ご返済期日     5日、15日、25日、末日の中から、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。

※三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合、ご返済期日は5日となります。
ご返済期間・ご返済回数     最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回
お申込みいただける方     年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
資金使途     生計費および事業費に限ります。
担保・保証人     不要

▊　「アイフルビジネスファイナンス株式会社」とは、どのような企業なのか？

ここからは「アイフルビジネスファイナンス株式会社」がどのような企業なのか、紐解くことにしましょう。アイフルビジネスファイナンス（アイフルビジネスファイナンス株式会社）は、平成13年1月18日に設立された比較的新しい金融業者ですが、これまでの契約数は既に「累計10万口座」を超えるなど、事業融資を専門とする大手企業として成長を続けています。

実際にビジネスローンの分野では「個人事業主〜中小企業経営者」の間で知名度が高く、急激に利用者を増やしていることでも知られています。

画像：アイフルビジネスファイナンス株式会社「公式サイト」より

アイフルビジネスファイナンス株式会社が得意とするのは個人事業主〜中小企業への融資

アイフルビジネスファイナンスが得意とするのは個人事業主〜中小企業への融資です。実際にアイフルビジネスファイナンスでも『アイフルグループの事業ノウハウを結集してつくられた、
個人事業主様および中小企業をサポートするためのローン会社です』との説明を行っており、「スモールビジネス向けローン」としての地位確立を目指しています。

アイフルビジネスファイナンスは、法人・個人事業主様の「頼れるパートナー」として資金面から事業をサポートするローン会社ですビジネスローン（事業者ローン）のアイフルビジネスファイナンスでは、「お客様第一主義」と「コンプライアンスの徹底」に全力を傾け、経営者の皆様にお役に立つ金融サービスを積極的にご提供して参ります。

［ 営業方針 2つの「S」］

● Speedy!：スピーディーなご融資
● Style! ：「非対面」と「対面」の二つの営業スタイル

出典：アイフルビジネスファイナンス公式サイト「企業情報」より抜粋

アイフルビジネスファイナンス株式会社の会社概要は、以下の通りです。

アイフルビジネスファイナンス株式会社の概要

アイフルビジネスファイナンスのイメージキャラクターは、タレントの「大地真央」が務めています。大地真央と言えば、カードローンアイフルのコマーシャルでも知られていますが、実はアイフルビジネスファイナンス株式会社はアイフルのグループ企業（＝完全子会社）にあたり、アイフルとは異なる「事業資金に特化したサービス」を実施しています。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフル「公式サイト」より

実際に、アイフルを利用していた顧客（個人事業者、中小企業の経営者等）が、アイフルビジネスファイナンスで事業資金を申し込んだり、他社のビジネスローンから乗り換えるケースもよく見られます。またアイフルビジネスファイナンスがきっかけで、親会社「アイフル」のサービスを利用したり、プライベート資金（生計費等）を調達する方も多く見られます。

アイフルグループの事業ノウハウを結集してつくられた、
個人事業主様および中小企業をサポートするためのローン会社です。

中小企業事業者には短期間で実行される融資のニーズが根強くありますが、当該ニーズに即した金融サービスは未発達な状況です。その様な金融の未開拓部分を補完することは、中小企業事業者の健全な育成を支援する観点からも社会的意義が高く、そのニーズにも合致しております。このような状況をふまえ、「スモールビジネス向けローン」の会社、『アイフルビジネスファイナンス株式会社』が設立されました。

出典：アイフルビジネスファイナンス株式会社公式サイト「起業理念より」抜粋

アイフルビジネスファイナンスの親会社「アイフル」は、銀行との繋がりが強いローン会社！

ここで「アイフルビジネスファイナンスの親会社」アイフルについて、簡単に説明しておきましょう。アイフルは、国内を代表する消費者金融の大手企業です。

アイフルの名前を出すと「消費者金融でお金を借りるなんて…」と躊躇される方も多いのですが、アイフルは「三井住友銀行の大口融資先」として知られています。また銀行との繋がりが非常に強いだけでなく、個人事業主はもちろん中小企業〜大手企業にも融資を行うなど「信頼できる金融業者」として業界内での評価は非常に高いです。

現在のアイフルビジネスファイナンスは、アイフルの完全子会社として経営が行われていますが、2013年の4月まで「三井住友信託銀行の合弁会社」として事業向け融資が実施されていました。その後アイフルが完全子会社とし、2010年には、ファクタリングサービスの大手「ワダツミ株式会社」と業務提供を結んでいます。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

現在は、中小・ベンチャー企業の資金ニーズに対応する「事業資金専門の金融業者」として、アイフルビジネスファイナンスは更なる成長を続けています。

１．提携内容
ワダツミ株式会社は、少額・短期・多数の売掛金を有効活用するファクタリングサービスを中核事業として展開しており、「ワダツミ」「企業様（調達先）」「売掛先」の『３社間契約』によるサービスを提供し、そのノウハウを活用してまいりました。

一方、アイフルビジネスファイナンス株式会社は、個人事業主や中小・ベンチャー企業向けの事業性ローンを中核事業として行ってまいりました。また、売掛金を活用したファクタリングサービスにおいては「アイフルビジネスファイナンス」「企業様（調達先）」の『２社間契約』によるノウハウを蓄積してまいりました。

今回、両社間の業務提携による事業主様の相互の紹介で、両社が持つファクタリングサービスのノウハウである『３社間契約』『２社間契約』のいずれかを企業様が選択できることとなり、幅広い資金ニーズにお応えすることが可能となります。

参考：2014年ワダツミ株式会社「プレスリリース」記事より

アイフルとアイフルビジネスファイナンスは、何が違うのか？

親会社のアイフルと言えば、フリーキャッシングのイメージが強いのですが、実はアイフルでも「事業者向けローン」を扱っています。ここで、アイフルのビジネスローンと、アイフルビジネスファイナンス株式会社の「ビジネスローン」は何が違うのか、それぞれの内容（限度額や利息、返済方式等）を比較してみましょう。

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アイフル事業者ローンとアイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の比較

上記からも分かるように、アイフルビジネスファイナンスは『最小50万円〜最高1,000万円』までと、個人事業者〜中小企業の借り入れに適した事業融資です。

これに対し、アイフルは担保なしの場合と不動産担保有りでは貸付金額が大きく異なります。アイフルの場合「担保なし」の融資限度額は500万円となります。しかし、不動産担保融資を受けると「最高1億円」の大口融資が受けられるのです。

アイフルビジネスファイナンス株式会社にも「不動産担保融資」があるのですが、この場合「どのような貸し付け条件が適用さえるのか」合わせて見てみることにしましょう。

アイフルビジネスファイナンス株式会社「不動産担保融資」の貸し付け条件

このように、アイフルビジネスファイナンスの不動産担保ビジネスローンは「最低金利が5.0％から」と、アイフルの不動産担保融資よりも「低い利息」で融資が受けられます。

アイフルビジネスファイナンス「不動産担保」カードローンについて

他にも、アイフルビジネスファイナンスでは不動産担保をベースにした「カードローン」を扱っています。アイフルビジネスファイナンス不動産担保融資「カードローン」の貸し付け条件は、次の通りです。

アイフルビジネスファイナンス不動産担保融資「カードローン」

カードローンは「最高2,000万円まで」と融資枠は限定されます。しかしローン専用のキャッシュカードが発行されるため、セブン銀行や東京スター銀行のほか、アイフル提携ATMでキャッシングできるなど（※　ただし、東京スター銀行は出金のみ）利便性は高いです。

画像：アイフルビジネスファイナンス株式会社「不動産担保融資カードローン」より

アイフルビジネスファイナンスのように提携ATMの数が多ければ、全国のコンビニやアイフルの各店舗、キャッシュディスペンサーが使えるので大変便利です。不動産担保融資が用意できる方で「カードローンを利用したい」という方は、アイフルビジネスファイナンス「不動産担保」カードローンを利用してみてください。

ただし、不動産担保融資ローンは肝心の担保がなければ、事業融資は受けられません。また「不動産を失うリスク」等を考えると、不動産担保融資を躊躇う方は多いはずです…。この場合は、担保や保証人が不要で大きな資金調達ができる銀行ローンを探すか、最短即日〜翌営業日には1,000万円の資金調達も可能なファクタリングを利用してみてください。

ファクタリングは持っている「売掛金を現金化」してくれる便利なサービスで、銀行や金融業者のローン審査とは異なる基準を採用為、よりスピーディーでカンタンに事業資金が調達できます。

参考記事：経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは？手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説！ 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。

▊　アイフルビジネスファイナンス・ビジネスローンのメリットは？

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンのメリットは、以下の通りです（※ アイフルビジネスファイナンス公式サイトから抜粋）。

事業拡大・決算時などのまとまった事業資金のニーズに、一時的なつなぎ資金など資金繰りに、ご好評いただいているアイフルビジネスファイナンスのビジネスローン（商工ローン）。お借入後はご返済のみを行っていただく商品となります。事業拡大・一時的なつなぎ資金・決算時などのまとまった事業資金として、ご好評いただいております。参照：アイフルビジネスファイナンス株式会社公式サイトより

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンは事業の拡大や、つなぎ融資としても活用できるなど「多様なニーズに」対応した（融資）商品であることが、良く分かります。ここで、アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の特徴を4つにまとめてみました。

各項目について、詳しく解説しましょう。

☑　審査から融資まで手続きが速い

アイフルビジネスファイナンスは、申込から原則「3営業日以内」に融資が実施されます。融資額が「最高1億円まで」対応しているにも関わらず、審査がスピーディーなのは、事業融資を専門にした大手「アイフルビジネスファイナンス」ならではと言えるでしょう。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフルビジネスファイナンス公式サイト「企業情報」より

また、銀行融資と比べても審査の手続きはスムーズで、経営者の目線に立ち「資金繰りの改善をサポート」してくれるのが他には無いアイフルビジネスファイナンス最大の特徴と言えます。

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☑　原則、保証人や担保が不要

通常どの金融機関でも、借り入れ額が大きくなると「保証人や担保」を用意するよう求めてきます。しかし、アイフルビジネスファイナンスの場合は、原則「保証人や担保なし」で融資が受けられるので安心です。こうした手続きの手間が省けると、審査可決までの時間は大幅に短縮できます。お急ぎの方は、アイフルビジネスファイナンスのように「保証人や担保不要のローン」を利用しましょう。

☑　来店不要、ネットから申込OK！

アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは、ネット上から申込ができます。ビジネスローンのほかにも、ビジネス専用カードローン、不動産担保ビジネスローン、不動産担保融資カードローン、医療機関向けローンの5種類はパソコンやスマートフォンから申込可能です。

ただし、アイフルビジネスファイナンスのローンは「法人・個人事業主」しか申込ができません。給与所得者は「審査外」となっているので注意しましょう。給与所得者の方はアイフルビジネスファイナンスではなく、親会社のアイフルで申込をしてください。

ビジネスローンで事業資金を調達！個人と法人の間で「口コミ評価」が高いローンを紹介【2019年ビジネス最新ニュース】

経営者必見！事業融資やビジネスローンを利用した資金繰りの改善方法【2019年版】

☑　総量規制の対象外

アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは、総量規制の対象外です。ローンを利用される方は、どなたも「年収の3分の1を超えていないか」心配される方が多いでしょう。しかし、ビジネスローンのような「事業融資」については、総量規制の関係上、年収の3分の1を超えても（原則）新たな契約が申し込めます。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。（ただし一部除外または例外となる借入れもあります。）貸付けの契約には「個人向け貸付け」「個人向け保証」「法人向け貸付け」「法人向け保証」の4種類があります。その中で、総量規制の対象となるのは、「個人向け貸付け」のみであって、法人向けの貸付けと保証、また個人向けであっても個人向け保証については総量規制の対象にはなりません。

参考：総量規制とは（日本貸金業協会公式サイトより）

また、アイフルビジネスファイナンスの「ビジネスローン」同様、総量規制対象外の資金調達法としては、手形割引やファクタリングなどの方法もあります。例えば、ビジネスローンと合わせて、売掛債権が即現金化できるファクタリングサービスを利用すれば、どちらも「総量規制外の方法」なので無理なく、必要な資金が調達できます。

アイフルビジネスファイナンスのローンを含め、これからビジネスローンを利用される方は『ビジネスローン＋ファクタリング』を上手に併用し、会社の資金繰りを早期改善しておきましょう。

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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▊　アイフルビジネスファイナンス・ビジネスローンのデメリットは？

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンのデメリットは、扱うローンの種類が多く、親会社アイフル「ビジネスローン」との比較が難しい点です。もし、アイフルとアイフルビジネスファイナンスでお悩みの方は、本記事前半にある「アイフルとアイフルビジネスファイナンスの比較」を参考にしてください。一見、似たような貸し付け条件ですが、実質年率や融資の上限額はそれぞれ異なります。

またアイフルビジネスファイナンスでは、アイフルのような「おためし審査」サービスがありません。このため、審査に通るかどうかは仮審査を受けて判断するしかありません。アイフルビジネスファイナンスの審査が不安という方は、一本に絞るのでは無く、他の資金調達方法を併用すると良いでしょう。

例えば、ビジネスローンを申し込むのと同時に、自治体の助成金制度や日本政策金融公庫の融資を利用したり、銀行の保証付き融資を利用するなど「いくつかの融資」を組み合わせておけば安心です。

また、融資だけでなく（前述の）ファクタリングサービス等を利用すれば、最短1日〜翌日には1,000万円もの資金調達が行えます。受験でも「滑り止め」を受けられる方は多いですが、事業資金の調達にも「安全な滑り止め」が必要です。審査に自信の無い方は、複数の方法を組み合わせて申し込んでおいてください。

参考記事①：【2020年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣！ 

参考記事②：【保存版】信用保証協会から借入できる！あなたも融資審査を100％通す3つのコツ 

参考記事③：経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは？手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説！ 

▊　アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」申込の流れ

次に、アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの申込から融資までの流れについて説明します。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンは『5つのステップ』で、初めての方でもカンタンに申込が完結します。ホームページの申込から、融資までは「最短3営業日」となっています。

例えば、月曜日の朝に申込をすれば、最短水曜日の午後か木曜日の朝には、必要な資金が受け取れる仕組みです（※ ただし、土日や祝日を挟む場合は、翌営業日に持ち越される）。

STEP1〜5について、順に説明しましょう。

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STEP1：ホームページから申込をする

アイフルビジネスファイナンスのローンは来店不要で手続きが行えます。親会社アイフルの審査ノウハウを生かして「スピーディーに手続き」が行われます。まずは、パソコンかスマートフォンから申込をしましょう。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフルビジネスファイナンスビジネスローン（申込フォーム）より

「申込フォーム」には、利用するローンの名称、希望する金額のほか、資金の使途を入力します。

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

画像：アイフルビジネスファイナンスビジネスローン（申込フォーム）より

次に、申込者の氏名や生年月日、住所、電話番号等を記入しましょう。

画像：アイフルビジネスファイナンスビジネスローン（申込フォーム）より

最後に会社名や所在地、電話、創業年、年商、税込み年収などを記入します。以上の内容で「申込内容」に間違いが無ければ、そのまま仮審査が実施されます。

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STEP2：仮審査の実施

仮審査の結果は（審査が混み合っていなければ）当日〜翌営業日には「電話通知」が行われます。

STEP3：仮審査の結果が出た後、必要書類をFAXまたは郵送で提出する

仮審査が通過したら、アイフルビジネスファイナンスが指定する必要書類をFAXか郵送で提出します。郵送の場合は速達でも時間が掛かるので、できればFAXで送るようにしてください。本記事の前半部分でも説明した通り、本審査には以下の書類が必要になります。

個人事業主の場合・・・本人確認書類、確定申告書原則2年分のいずれか一通（コピー
法人の場合・・・代表者の本人確認書類、登記事項証明書（商業登記簿謄本）、決算書原則2期分のいずれか一通（コピー）

これらの書類は、審査を受ける前に用意しておけば、手続きが早く済むので便利です。事業資金の調達をお考えの方は、なるべく早めに準備を始めておいてください。

国内No.1の銀行融資・借入情報サイトの資金調達プロが、ビジネスローン（事業融資）に関するアンケートを実施

STEP4：本審査の実施

全ての書類が揃うと、審査は「3営業日」かけて実施されます。ただし、審査が混み合う時期には3〜5営業日ほど時間が掛かる事もあるので、できるだけ時間に余裕を持って申し込まれることをおすすめします。

STEP5：審査可決後に契約を交わし、いよいよ融資の実施！

本審査が可決されれば、仮審査同様電話にて通知が行われます。ここでローンの契約書を結べば、晴れて「事業融資の実施」となります。

後はアイフルビジネスファイナンスが指定する方法で資金を受け取ってください。なお、審査結果はメールや郵送では通知されないので、必ず電話が出られるようにしておきましょう。

参考：アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」商品の説明より

▊　アイフルビジネスファイナンス・事業計画書・資金繰り表の書き方について

アイフルビジネスファイナンスでは、審査の内容によって事業計画書や資金繰り表を書くよう求められることがあります。

事業計画書・資金繰り表について

弊社のご融資に伴う審査で事業計画書・資金繰り表が必要な場合がございます。お手数をお掛け致しますが以下の項目をダウンロード後に入力・プリントアウト後に捺印していただき弊社へ郵送もしくはFAXをお願致します。

出典：アイフルビジネスファイナンス公式サイト「事業計画書について」

審査で「事業計画書や資金繰り表」が必要になった方は、以下の様なフォーム（参考）に必要事項を記入してください。

①　アイフルビジネスファイナンス・事業内容確認書の例（エクセル）

ビジネスローン審査を通す3つのポイント｜アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ

②　アイフルビジネスファイナンス・資金繰り表の例（エクセル）

書式はエクセルファイルで用意されています。事業計画書や資金繰り表は、以下のページからダウンロードをしてください。

参考：事業計画書・資金繰り表について（アイフルビジネスファイナンス公式サイト）

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。

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▊　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンで、審査を通す3つのコツ

いよいよ、本記事で最も重要なテーマ「アイフルビジネスファイナンス」の審査を通す3つのコツについて説明します。アイフルビジネスファイナンスの審査は非常に簡単です。コツさえ掴んでいれば、業歴が短い方や経営状態に自信が無い方でも、高い確率で「審査可決」が狙えます。

①〜③について、以下で詳しく見ていきましょう。

①　審査の傾向、貸し付け条件を先に調べておく

アイフルビジネスファイナンスの審査は、銀行や消費者金融よりも「審査が通過しやすい」と言われています。具体的な審査基準は明かされていませんが、利用者の声を参考にすると「赤字決算でも融資が受けられた」という声や、税金の滞納があっても親身になって「融資できる方法を考えてくれた」という声を耳にします。

また実際に、アイフルビジネスファイナンス株式会社の公式サイトを確認すると「ご提出いただいた書類に基づき当社所定の審査を行い、本審査結果をご連絡します」と説明しています。アイフルビジネスファイナンスは独自審査の審査を行っており、銀行や一般の消費者金融とは違った視点で「経営者に返済能力があるのか」判断していると言います。

アイフルビジネスファイナンス株式会社では、同じビジネスローンでも一般のビジネスローンのほか、カードローンや不動産担保融資など、多彩な融資商品を扱っています。それぞれの融資によって、利用限度額や申込条件は変わってきます。まずは「どのローンが自分に向いているのか」確認してから、申込手続きを進めてみてください。

※　アイフルビジネスファイナンスビジネスローンの「貸し付け条件」については、本記事前半の「ローン詳細」を参考にしてください。

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②　借り入れ金の「使途」を明確にしておく

アイフルビジネスファイナンスに限らず、事業融資をスムーズに調達するには「使途を明確にする」ことです。お金を貸す側は必ず「資金を何に使うのか」細かな部分まで精査します。ここで借り入れ金の使途が曖昧だと「お金の管理がなっていない」と誤解されたり「経営者として信頼できない人物だ」と誤解される可能性があります…。

審査を素早く通すためにも、書類の作成には矛盾が無いようにしてください。また、どのような目的で使用するのか使途を明確にし、返済計画についても正確な数字を出して「相手を安心させる」材料作りが、審査結果を大きく左右します。

アイフルビジネスファイナンスは経営者向けビジネスローンで人気、銀行融資が厳しい今こそ狙い目！

アイフルビジネスファイナンス｜ビジネスローン

③　ネットから申込をした後、担当者と細かな打ち合わせをする

インターネットから申込をした後は、アイフルビジネスファイナンスの担当者と「今後について」細かな打ち合わせをしましょう。ここでの「今後」とは、融資を受けた後、どのように返済していくのか「事業計画」を元に打ち合わせをすることです。

アイフルビジネスファイナンスでは、インターネットから申込をした後、簡単な仮審査を実施します。その後、本審査に向けて「必要事項」などを書類に記入し、アイフルビジネスファイナンス独自の基準で審査が実施されます。

もし決算の状況など気になることがあれば、ローンの申込後（仮審査の後で）アイフルビジネスファイナンスの担当者に相談されると良いでしょう。

▊　アイフルビジネスファイナンスについて「良くある質問」をまとめてみました

ここで、アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」について『良くある質問』をまとめてみました。

質問①　本当に赤字決済でも融資が受けられるの？

【回答】　アイフルビジネスファイナンスは赤字決算だけを見て審査を行うのでは無く、企業の将来性も含めてトータルで審査を行います。不安な方は、ネット審査の申込後に「経営状況」の詳しい内容をアイフルビジネスファイナンスに相談してみてください。

質問②　業歴が浅くても審査が受けられるのか？

【回答】　業歴１年以上で、最新の決算書もしくは確定申告書があれば、業歴が浅い方でもアイフルビジネスファイナンスビジネスローンが利用できます。

質問③　審査まで何日かかるの？

【回答】　申込から融資の実施までは、最短3営業日となっていますが、審査が混み合う時期や土日祝日を挟むと、3営業日以上の時間が掛かります。お急ぎの場合は、時間に余裕を持って行動するほか、手続きが早い「ネット申込」を利用しましょう。

質問④　来店なしで融資が受けられるのか？

【回答】　来店不要で申込ができます。ただ、本審査や契約に関する書類は、FAXまたは郵送で提出する必要があります。

アイフルビジネスファイナンスビジネスローンが人気の理由は、保証人不要・ネットで申し込める手軽さにアリ！

質問⑤　審査結果は、どうやって分かるの？

【回答】　審査結果は必ず、電話にて通知されます。郵送やメールでは通知が行われないので注意しましょう。もし、日中忙しい場合はあらかじめ「何時〜何時までは都合が良い」と予定を（アイフルビジネスファイナンス側に）伝えておけば安心です。審査が速く済ませられるよう、電話は出来るだけ早めに受け取るようにしてください。

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▊　アイフルビジネスファイナンス・ビジネスローンの口コミ評価は？

次に、アイフルビジネスファイナンス利用者の「口コミ評価」を見てみましょう。ビジネスローンを賢く利用するには、利用者の声を聞くのが一番です。ここでは、ネット上の口コミを元に『ユーザーの満足度』もまとめておきました。

利用者の口コミ①　個人事業主（20代）男性

【アイフルビジネスファイナンスの感想】　アイフルビジネスファイナンスを利用するのは初めてです。実は、以前アイフルの事業融資を利用していたのですが、たまたま（アイフル公式サイト）のバナーから、アイフルビジネスファイナンスのことを知りました。アイフルビジネスファイナンスは、アイフルよりも「ビジネスに強い」ローン会社という印象です。

私の会社はそれ程業績が良くないのですが…アイフルビジネスファイナンスの担当者さんは丁寧に話を聞いてくださり、資金の融資はもちろん、今後の経営アドバイスについても有益な話が聞けました。経営上の不安もいろいろ相談できるのは何かと心強いですね。

利用者①の「アイフルビジネスファイナンス」満足度

利用者の口コミ例②　経営者（30代）女性

【アイフルビジネスファイナンスの感想】　設立3年目の会社経営者です。今回、仕入れの資金をアイフルビジネスファイナンスで借り入れしました。当初は少なめの金額で希望していたのですが、経営状況を高く評価して頂き、希望額以上の融資が受けられたのでうれしかったです。また来店不要だったので、ネット手続きだけで済んだのも便利でした。また資金が不足したら継続利用したいと思います。

利用者②の「アイフルビジネスファイナンス」満足度

利用者の口コミ例③　中小企業経営者（40代）男性

【アイフルビジネスファイナンスの感想】　仕入れなどの運転資金が足りなくなり、アイフルビジネスファイナンスのカードローンを利用しました。アイフルは知っていたのですが、事業資金専門の子会社があったのですね。申込から審査結果がでるのも速かったですし、融資も申込から4日目には受け取れたので大変助かりました。

また今回はカードローンを利用したのですが、最寄りのATMが利用できるなど、キャッシングには便利なサービスだと思います。

利用者③の「アイフルビジネスファイナンス」満足度

みなさんもユーザーの口コミを読み解き、アイフルビジネスファイナンスが「どのようなローンなのか」を知る参考にしてください。

▊　アイフルビジネスファイナンス（ビジネスローン）を利用する際、注意したいポイント

ここでは、アイフルビジネスファイナンスを利用する際「注意したいポイント」をまとめておきます。

①〜③のポイントについて、順に説明します。

①　ローン毎に貸し付け条件が大きく異なる

本記事の前半でも取り上げた通り、アイフルビジネスファイナンスでは無担保ローン、不動産担保融資ローン、医療機関向けローンなど多彩な融資商品が揃っています。しかし、各ローンの特徴を知らなければ「どれが自社にあっているのか判断が難しく」なります。

なお、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンについては、本記事の前半を参照してください。その他のサービスと融資については、本記事の後半で解説します。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

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この記事は、資金調達プロのお金＆資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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