ビジネスローンは個人事業主におすすめ!【2024年最新版】審査が甘い低金利・即日対応の事業性融資21社を徹底比較

観月松崎
観月松崎
更新日2024/5/1
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ビジネスローン 個人事業主 審査甘い アイキャッチ

ビジネスローンは個人事業主でも利用できることから審査が甘いってほんと?

ビジネスローンで即日融資が可能な事業者を知りたい

必ず借りれるビジネスローンはある?

ビジネスローンは個人事業主でも融資を受けることができるおすすめの事業性融資の1つです。

審査が甘いビジネスローンは、上限金利が高い、即日融資可能、担保・保証人不要などの特徴をもっており、金利が低く、即日融資ができないビジネスローンは審査落ちの可能性があるほど基準が高くなります。

また 消費者金融系のビジネスローンは審査が甘い特徴を持っていることから急ぎで資金調達したい人や赤字決算など審査に不安を感じている事業者に最もおすすめ できます。

本記事では個人事業主でもおすすめできる審査の甘いビジネスローンを紹介していきます。

ビジネスローンと個人事業主、審査が甘いをざっくりいうと...
  • 審査が甘いビジネスローンの選び方は上限金利が高い・ビジネスローン専門・担保不要・保証人も必要ない金融機関を選ぶ
  • 審査落ちしたくない人は消費者金融や信販系、金利を低くしたい人は銀行系のビジネスローンがおすすめ!
  • 利用限度額の範囲で自由に借入できるローンカード型と融資金が一括で入金される証書型の契約形態がある
  • ビジネスローンを即日で利用したい人は午前中の申込、必要書類の準備、記載事項の記入ミスを起こさないこと※業歴が短いと審査落ちする可能性もある
  • ビジネスローンの審査通過は借入希望金額は小さく、スコアリング審査の基準を把握、返済能力証明の3つがポイント
  • 審査落ちの要因は信用情報や属性、多重申込、申込不備によるものが多い

銀行系ビジネスローンは審査が長く、厳しいですが、金利が低くなるメリットがあるので、その中でも審査が甘い傾向にある融資サービスも併せて解説していきます。

記事を読むことで、 自社の財務状況や規模に最も適したビジネスローンを見つけることができるので、スムーズな資金調達ができるようになりますよ!

ビジネスローンならAGビジネスサポートがおすすめ!
  • AGビジネスサポートの事業者ローンなら保証人・担保不要で50万円~最大1,000万円を即日融資することが可能!
  • 赤字決算・事業を開始して間もない個人事業主や法人でも、直近数年間の売上や資産表上の改善箇所など総合的に判断するので、審査が柔軟!
  • 約定日制なので契約時に都合に合わせた日を返済日に指定できる
  • 赤字決算だけど事業資金が必要・事業拡大資金が欲しい・大きな金額を借りたい・創業して間もないのいずれかに当てはまる人におすすめ!

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この記事の監修者
水野崇

水野総合FP事務所代表。東京理科大学理学部卒業後、半導体製造装置大手メーカー勤務を経て30歳で独立起業。法人経営に携わり複数事業のスタートアップに参画、スモールM&Aを経験。現在は、独立系ファイナンシャルプランナーとして経営者・起業家・資産家などからの相談業務の他、事業法人などでは講師を務め年間80回以上登壇。全国1000名以上の方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談員を担当。学校法人専門学校非常勤講師。

<保有資格>
CFP®︎認定者|1級ファイナンシャルプランニング技能士|宅地建物取引士|日本証券アナリスト協会検定会員補|証券外務員|DC(確定拠出年金)プランナー|SP融資コンサルタント

<メディア掲載・取材協力>
毎日新聞、朝日新聞、朝日中高生新聞、物流産業新聞社、女性自身、金融庁、日本FP協会 他多数

目次

審査が甘いビジネスローンの選び方

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 選び方

ビジネスローンの審査基準は公表されておらず、またどのローン会社も返済能力の有無を審査でしっかり確認するため、審査の甘さを比べることはできません。

しかし、ビジネスローンによって審査基準が異なるため、 選び方で審査に通過する可能性を高めることはできます。 具体的には、以下のポイントをおさえて選んでみてください。

審査が甘いビジネスローンの選び方
  • 上限金利が高い金融機関を選ぶ
  • ビジネスローンを専門にしている金融機関を選ぶ
  • 不動産などの担保不要・保証人も必要ない金融機関を選ぶ

選び方① 上限金利が高い金融機関を選ぶ

金利が高いほど、審査に通過しやすくなる傾向にあります。

金利が高いビジネスローンは、貸し倒れのリスクが高い法人や個人事業主に対しても前向きに融資を検討する代わりに、金利を高くすることで成り立っているためです。

一般的に、 ノンバンク系のビジネスローンは銀行が提供するものと比べて金利が高く、柔軟な審査を行ってくれる傾向 にあります。

選び方② ビジネスローンを専門にしている金融機関を選ぶ

ビジネスローン会社には、個人ローンと事業者向けローンを両方取り扱っている会社と事業者に特化した会社があります。

審査通過の確率を高めたいなら、ビジネスローンを専門とした金融機関を選ぶのも手段の1つです。

事業者向けローンのみを行う金融機関は事業者への貸付からのみ利益を得ているため、 個人ローンも提供する金融機関と比べれば、融資を前向きに検討してくれる可能性があります。

選び方③ 不動産などの担保不要・保証人も必要ない金融機関を選ぶ

担保や保証人が必要ない金融機関を選ぶのも1つです。

  • 担保:債務者が万が一返済できなくなった場合に備えて差し入れるもの
  • 保証人:債務者が万が一返済できなくなった場合に代わりに返済する義務を負う人のこと

担保や保証人がないビジネスローンは本人の信用力だけで融資を行うため、 銀行融資の審査に通過できないようなケースでも、融資を検討してもらえる可能性があります。

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審査が甘い個人事業主にもおすすめできるノンバンク系ビジネスローン15社を徹底比較

ビジネスローン 個人事業主_審査甘い ノンバンクビジネスローン 15社

さまざまな金融機関がビジネスローンを取り扱っており、どれを選ぶべきか迷ってしまいますよね。

そこで、審査が不安な方にもおすすめのビジネスローン15社を以下で紹介します。ぜひ参考にしてください。

項目 AGビジネスサポート アクト・ウィル キャレント オージェイ 楽天スーパービジネスローン 三鷹産業ビジネスローン ニチデン ユニーファイナンス クラウドバンクフィナンシャルサービス オリックスVIPローンカードビジネス プロミス CREST for Biz セゾンファンデックス アコム アイフル
申込条件 75歳までの法人
69歳までの個人事業主
法人 法人 法人または個人事業主 法人または個人事業主 中小企業・個人事業主 法人・個人事業主
(大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫)
定期的収入や返済能力があるとされる23〜69歳の自営業の方 法人のみ 20歳~69歳までの方で、業歴1年以上の個人事業主または法人代表者 20~65歳の自営者 個人事業主 個人事業主 個人事業主 法人・個人事業主
金利 3.1%~18.0% 7.50% 〜 15.00%
※融資金額に応じて金利の優遇があります
7.8%~18.0% 10.0%~18.0% 10.0%~18.0% 6.0%~18.0% 4.8%~17.52% 12.0%~17.95% 実質年率 年4.0%~20.0% 6.0~17.8% 6.3%~17.8% 6.0%~18.0% 6.5~17.8% 12.0%~18.0% 3.0%~18.0%
融資限度額 50万円~1,000万円 5,000万円 1万円~500万円 30万円~2,000万円 30万円~2,000万円 50万円~1,000万円 1億円まで
※1億円以上も相談可能
最大200万円 10億円 50万円~500万円 10万円~300万円 10万円~300万円 1万円~500万円 1万円~500万円 1万円~500万円
審査時間 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日(新規以外) 最短7日 最短60分 最短即日 記載なし 記載なし 最短即日 最短翌日
最短融資 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日(新規以外) 最短7日 最短即日 最短即日 記載なし 記載なし 最短即日 最短翌日以降
担保・保証人 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
原則不要 不要 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
不要 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
原則不要
法人の場合は代表者の保証が必要
不要
法人の場合は代表者の保証が必要
必要 不要 不要 不要 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
不要 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
1ヶ月~36ヶ月 最長120ヶ月 1ヶ月~36ヶ月 1ヶ月~36ヶ月 元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
最長3年以内 一括返済/7日~60ヶ月/1回
元利均等/7日~60ヶ月/2回~60回
元金均等/7日~60ヶ月/2回~60回
自由返済/最長60ヶ月/最多60回
最長10年2ヶ月・122回払い 最終借入後最長6年9ヶ月 1ヶ月~159ヶ月 1~60ヶ月・1~60回
※最終借入後原則5年
最終借入日から最長8年7ヵ月・1~89回 最長10年(120回)
手数料 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 不要 融資取扱手数料 2.0%~6.0% 不要 不要 不要 不要 不要 不要

AGビジネスサポート

ビジネスローン AGビジネスサポート

概要
申込条件 75歳までの法人
69歳までの個人事業主
金利 3.1%~18.0%
融資限度額 50万円~1,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
手数料 不要(印紙代実費)

引用:AGビジネスサポート

AGビジネスサポートがおすすめな人の特徴
  • 資金調達を急いでいる方
  • 審査が不安な方
  • 来店不要で手続きしたい方

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ会社で、事業者向けのローンやファクタリングを取り扱っています。

無担保で資金調達できるビジネスローンは2種類です。

  • 事業者向けビジネスローン:融資金が一括で入金される
  • 事業者向けカードローン:融資限度額の範囲で繰り返し借入できる

まとまった金額を一度に借入したいなら事業者向けビジネスローン、継続的に借入したいなら事業者向けカードローンと、用途に応じて選択できます。

AGビジネスサポートの強みは、 最短即日に借入できる ことです。

原則として来店も不要なので、手間をかけずスピーディーに資金調達したい方に適していますよ。

また、 赤字決算や債務超過、過去に金融事故を起こした方などへの融資も、前向きに検討してくれる傾向 にあります。

過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当までお気軽にご相談ください。

引用:事業者向けビジネスローン | 【公式】AGビジネスサポート

そのため、審査が不安な方も申し込む価値のあるビジネスローンだと言えます。

借入可能かを診断できる「5秒診断」も活用してくださいね。

AGビジネスサポート

アクト・ウィル

アクト・ウィル 公式サイト

概要
申込条件 法人
金利 7.50% 〜 15.00%
※融資金額に応じて金利の優遇があります
融資限度額 5,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要
融資期間 1ヶ月~36ヶ月
手数料

引用:アクト・ウィル公式サイト

アクト・ウィルがおすすめな人の特徴
  • 法人を経営されている方
  • 1000万円以上のお金を早急に融資したい人
  • 年商5000万円を超える地方の企業

アクト・ウィルは、最短即日で融資限度額5,000万円の大口融資を受けられるビジネスローンです。

また、資金の使い道も事業拡大や設備投資などの他にも返済目的での利用もできます。

オンラインで申し込みが完結しますので、 地方の中小企業の方でも気軽に申し込み可能 な点も魅力的なポイントです。

アクト・ウィルは、 大口の融資を受けたいが地方在住なのでなかなかビジネスローン業者の営業所に行きづらいという方におすすめ のサービスです。

キャレント

キャレント 公式サイト

概要
申込条件 法人
金利 7.8%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長120ヶ月
手数料 不要

引用:キャレント公式サイト

キャレントがおすすめな人の特徴
  • 法人を経営している方
  • どうしても当日中に融資をしてもらいたい人

キャレントは、完全オンライン対応かつ最長返済期間が10年のビジネスローンです。

大きな特徴として、 14時までであれば当日中の融資が可能 というものがあります。

大抵のビジネスローン会社は、午前中のうちに申し込みをしなければ当日中に融資が完了することはありません。

ただ、キャレントはその壁を払い、 午後申し込みをしたとしても借入ができる ようにしました。

キャレントは なんとしても本日中に融資金が必要な方におすすめ するビジネスローンです。


オージェイ

オージェイ「ビジネスローン」

概要
申込条件 法人または個人事業主
金利 10.0%~18.0%
融資限度額 30万円~2,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要
法人の場合代表者の保証が必要
融資期間 1ヶ月~36ヶ月
手数料

引用:無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟

オージェイがおすすめな人の特徴
  • 不動産担保にする融資を考えられている方
  • 大口融資を希望されている方
  • 赤字決算をした方

オージェイは、個人事業主、法人それぞれにローン融資を行っている貸金業者であり、大口の融資を即日で行いたいと考えている方におすすめです。

オージェイの特徴として、最大1億円の融資が可能であり、使い道としては設備投資や短期的な仕入れ資金など様々な用途で利用できるというメリットがあります。

また、 赤字決算や税金滞納をした人でも審査に通過する可能性 があるため、会社の赤字が原因でなかなか融資できず困っているという方はぜひ検討してください。

営業年数が短い方や個人事業主でも利用可能なので、一度審査に出すことをおすすめします。

ただ、審査の判断により売掛債権や不動産といった自社の資産や家族など第三者の保証人が必要になる可能性がある点だけは留意してください。

楽天スーパービジネスローン

楽天スーパービジネスローン公式サイト

概要
申込条件 法人または個人事業主
金利 10.0%~18.0%
融資限度額 30万円~2,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要
法人の場合代表者の保証が必要
融資期間 1ヶ月~36ヶ月
手数料

引用:楽天スーパービジネスローン公式サイト

楽天スーパービジネスローンがおすすめな人の特徴
  • 楽天会員の方
  • 楽天カードや楽天ペイに加盟している方
  • 楽天ビジネスカードを所有している人

楽天スーパービジネスローンは、楽天会員の方限定のビジネスローンです。

楽天スーパービジネスローンの種類は以下の5つです。

ローンの種類 特徴
楽天スーパービジネスローンエクスプレス ・50〜1,500万円の間の契約金額
・3.0%〜14.5%の利率
・口座振替の手続きは不要であり、利用可能金額の限度ないであれば何度でも借入が可能
楽天ペイ加盟店で楽天スーパービジネスローン ・楽天ペイの加盟店のみ利用できるビジネスローン
・50〜3000万円の契約金額
・担保は不要であり、3.0〜15.0%の利率
楽天トラベル加盟店のスーパービジネスローン ・50〜1,000万円の契約金額
・利率は3.0〜15.0%
・宿泊施設のリニューアルなどの用途に利用できる
楽天カード加盟店の楽天スーパービジネスローン ・50〜1,000万円の契約金額
・利率は3.0〜15.0%
・宿泊施設のリニューアルなどの用途に利用できる
・人件費や仕入れ資金い利用できる
・資金繰りに困った際に利用するべき
楽天ビジネスカード保有の楽天スーパービジネスローン ・50〜1,000万円の契約金額
・利率は3.0〜15.0%
・楽天ビジネスカードでポイントを貯めて社員の福利厚生に利用したい人におすすめ

楽天スーパービジネスローンは、上記の通り 資金の使い道は自由であり、担保も不要で借りることが可能 です。

また、繰り返し借入することができますので、 いざという時に借入して資金の足しにできます。

MEMO
ただ、楽天スーパービジネスローンは楽天会員にならないといけないので注意してください。

三鷹産業ビジネスローン

ビジネスローン(商工ローン):三鷹産業株式会社(2019年!NEW)

概要
申込条件 中小企業・個人事業主
金利 6.0~18.0%
融資限度額 50万円~1,000万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
手数料 なし

引用:ビジネスローン|三鷹産業株式会社

三鷹産業ビジネスローンがおすすめな人の特徴
  • 資金調達を急ぐ方
  • 関西エリアの方
  • 審査が不安な方

三鷹産業ビジネスローンは、大阪・京都・兵庫を中心とした関西エリアで事業者向けのローンを提供しています。

利用可能な地域は以下のとおりです。

  • 大阪府
  • 京都府
  • 兵庫県
  • 奈良県
  • 和歌山県
  • 滋賀県
  • 三重県
  • 愛知県
  • 岡山県

申し込み方法は電話や申し込みページ、FAX、メールと複数対応しており、面談と審査を経て 最短即日の融資が可能 です。

来店が難しい場合は、指定の場所まで配達も行ってくれるため、急に事業資金が必要になった場合も対応しやすいですね。

また、本人確認書類のみで申し込みできるのも特徴です。

創業間もない方や赤字決算でも、今後返済できる見通しがあれば借入できる可能性があります。

前期決算が赤字決算や債務超過であってもご利用は可能です。お客様のお申し出に基づいた返済財源や事業計画などにより、融資金額や返済期間を決めております。現在は赤字でも将来返済財源が十分確保できる見通しがあれば、ご融資は可能です。

引用:よくある質問|ビジネスローン・不動産担保ローン・手形割引の三鷹産業株式会社

なお、三鷹産業では、無担保のビジネスローンのほか不動産担保ローン、商業手形割引、売掛債権担保ローン、個人事業主向けのフリーキャッシングも提供しています。

商工ローン・手形割引の三鷹産業株式会社

ニチデン

ニチデンローン公式サイト

概要
申込条件 法人・個人事業主
(大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫)
金利 4.8%~17.52%
融資限度額 1億円まで
※1億円以上も相談可能
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 原則不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
手数料 なし

引用:ニチデン公式サイト

ニチデンがおすすめな人の特徴
  • 関西エリアで商売を営んでいる方
  • 大口の融資を求めている方
  • 個人事業主の方

ニチデンは、最大1億円の事業者ローンがある貸金業者です。

特徴として、先ほども解説した通りビジネスローンとしては非常に高額な最大1億円以上の融資限度額を誇っており、 少額から大口債権まで資金調達が可能 です。

また、1億円以上のビジネスローン融資の相談にも乗ってもらえます。

返済期間は最大で20年と長めなので、長期の借入を考えている方にもおすすめです。

即日融資も可能なので、当日の14:00までに申し込みを完了してください。

MEMO
なお、ニチデンは大阪、奈良、和歌山、滋賀、三重、京都、兵庫以外の都道県の方は融資を受け取れませんので注意してください。

ユニーファイナンス

 ユニーファイナンスのビジネスローン

概要
申込条件 定期的収入や返済能力があるとされる23〜69歳の自営業の方
金利 12.0%~17.95%
融資限度額 最大200万円
審査時間 最短即日(新規以外)
最短融資 最短即日(新規以外)
担保・保証人 原則不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 最長3年以内
手数料 なし

引用:ユニーファイナンス公式サイト

ユニーファイナンスがおすすめな人の特徴
  • 20代〜60代の事業者
  • 小口の融資を受けるための資金需要がある人
  • オンラインで申し込みから融資受け取りまでをしたい人

ユニーファイナンスは、小口融資を受け取りたいと考えている方におすすめの貸金業者です。

24時間いつでも申し込みが可能であり、14:00までに申し込みをすれば当日までに融資を受けることも可能です。

プロミスと連携をしているため、 契約したあとはプロミスのATMで借入や返済を行うことができます。

利用限度金額が200万円と低めなので、小口の資金を借入したい人におすすめです。

クラウドバンクフィナンシャルサービス

クラウドバンクフィナンシャルサービス 公式サイト

概要
申込条件 法人のみ
金利 実質年率 年4.0%~20.0%
融資限度額 10億円
審査時間 最短7日
最短融資 最短7日
担保・保証人 必要
融資期間 一括返済/7日~60ヶ月/1回
元利均等/7日~60ヶ月/2回~60回
元金均等/7日~60ヶ月/2回~60回
自由返済/最長60ヶ月/最多60回
手数料 融資取扱手数料 2.0%~6.0%

引用:クラウドバンクフィナンシャルサービス公式サイト

クラウドバンクフィナンシャルサービスがおすすめな人の特徴
  • 赤字決算の事業者
  • 短期間の融資を受けたいと考えている人
  • 大口の資金が必要になった人

クラウドバンクフィナンシャルサービスは、大口の資金が必要な事業者におすすめの貸金業者です。

サービス最大の特徴として、最大10億円までの融資が可能という点があります。

ビジネスローンの場合は、一般的な場合数千万円が上限となっていますが、クラウドバンクフィナンシャルサービスの場合は最大で10億円とかなりの高額の融資が期待されます。

また、赤字決算の企業も 審査通過する可能性がありますので、なかなか他社で審査に通らないという方にもおすすめ する業者です。

MEMO
ただし、融資金額の大きさ故に法人のみが融資対象となっており、個人事業主は借入ができませんので注意してください。

オリックスVIPローンカードビジネス

オリックス VIPカードローン BUSINESS 公式サイト

概要
申込条件 20歳~69歳までの方で、業歴1年以上の個人事業主または法人代表者
金利 6.0~17.8%
融資限度額 50万円~500万円
審査時間 最短60分
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最長10年2ヶ月・122回払い
手数料 なし

引用:VIPローンカードBUSINESS │ 各種ローン商品一覧 │ オリックス・クレジット

VIPローンカードBUSINESSがおすすめな人の特徴
  • 最短即日に融資を受けたい方
  • 繰り返し借入したい方
  • レンタカーやホテル優遇を受けたい人

VIPローンカードBUSINESSは、オリックス・クレジットが提供する法人・個人事業主向けビジネスローンです。

カードローンタイプなので、融資限度額の範囲で繰り返し自由に借入できます。

借入しなければコストはかからないため、契約だけ済ませて必要なときにすぐ借りられる状態にしておくこともできますよ。

融資範囲金額は50〜500万円と低めに設定されているため、 少額の資金が必要な方におすすめです。

他社では上限金利が年18.0%のビジネスローンも多いなか、17.8%と若干低め なのもメリットです。

また、融資スピードが早く、来店不要で申し込みでき 審査は最短60分、最短即日に融資 が受けられます。

さらに、契約をするとお金に関する相談ができるカウンセリングデスクや、オリックスレンタカーやホテル優遇など、他のビジネスローンサービスにはなかなか見られない独自のサービスも充実していますよ。

プロミス

プロミス

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

概要
申込条件 20~65歳の自営者
金利 6.3%~17.8%
融資限度額 10万円~300万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最終借入後最長6年9ヶ月
手数料 不要
プロミスがおすすめな人の特徴
  • 他のビジネスローンへの返済に充当する人
  • 年収の3分の1以上の借入をしたい人
  • 事業費に充当する人

プロミスは、事業者向けにカードローンを提供しており、最大で300万円の融資ができます。

プロミスの自営業者カードローンの最大の特徴は、初回限定ではあるものの30日間は利息が0円で利用可能な点があります。

例として、100万円を年利18%で借りた場合、30日間で1万4794円の利息を支払わなければなりません。

プロミスの場合は、利息が最初の30日間に限ってかからないというのが魅力的です。

審査も早く最短即日で借入ができるため、 資金調達を急いでいる方におすすめ です。

MEMO
自営業者カードローンはWEBからの申し込みではなく自動契約機から行わなければならない点は注意してください。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

CREST for Biz(クレストフォービズ)

【CREST for Biz】株式会社オリエントコーポレーション

概要
申込条件 個人事業主
金利 6.0%~18.0%
融資限度額 10万円~300万円
審査時間 記載なし
最短融資 記載なし
担保・保証人 不要
融資期間 1ヵ月~159ヵ月
手数料 不要

引用:CREST for Biz(クレスト フォービズ)|事業融資のオリコ

CREST for Biz(クレストフォービズ)がおすすめな人の特徴
  • 繰り返し借入したい方
  • 融資限度額がそこまで大きくない方
  • 個人事業主の方

CREST for Biz(クレストフォービズ)は、個人事業主限定のビジネスローンであり、日本全国のATMから借入ができる便利な商品です。

手続きは「オンライン申し込み」と「スピード申し込み」の2種類があり、 どちらも24時間365日申し込み可能 となっています。

また、金利は 入会と同時に借入を申し込みを行った場合は金利が最大で2%引かれます。

つまり金利が18%から16%に下げることが可能です。

なお、都市銀行・コンビニ、郵便局のATMなど全国から利用することができます。

電話・インターネットからいつでも融資の申し込みができるので便利です。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックス 公式サイト

概要
申込条件 個人事業主
金利 6.5~17.8%
融資限度額 1~500万円
審査時間 記載なし
最短融資 記載なし
担保・保証人 不要
融資期間 1~60ヶ月・1~60回
※最終借入後原則5年
手数料 不要

引用:セゾンファンデックス

セゾンファンデックスがおすすめな人の特徴
  • 銀行融資までのつなぎとして利用したい人
  • 年収の3分の1を超える金額の借入をしたい人
  • 繰り返しで利用したいと考えている人

セゾンファンデックスの個人事業主専用カードローンは、事業の一時的なつなぎ資金として利用できます。

担保や保証人なしで借りることができ、 利用可能範囲内の枠であればコンビニや銀行のATMで何度でも引き出すことが可能 です。

また、収入があったらすぐにATMで返済をすることにより、利息の支払いを少なくすることが可能です。

事業資金限定にはなりますが、総量規制を超える3分の1の借入もできます。

アコム

アコム 公式サイト

概要
申込条件 個人事業主
金利 12.0%~18.0%
融資限度額 1~500万円
審査時間 最短即日
最短融資 最短即日
担保・保証人 不要
融資期間 最終借入日から最長8年7ヵ月・1~89回
手数料 不要

引用:【アコム公式】ビジネスサポートカードローン

アコムビジネスサポートカードローンがおすすめな人の特徴
  • 銀行融資までのつなぎとして利用したい人
  • 年収の3分の1を超える金額の借入をしたい人
  • 繰り返しで利用したいと考えている人

アコムのビジネスサポートカードローン
は、個人事業主に特化したビジネスローンであり、最大で300万円まで借入が可能となっています。

最短即日での利用が可能であり、急な申し込みからでも使うことができます。

すでにアコムのカードローンを使っている方でも、 ビジネスサポートカードローンに切り替えて利用が可能 です。

また、総量規制の対象外となっておりますので、 年収の3分の1を超える借入もできます。

カードローンと同様で、利用限度額内で繰り返しの利用ができます。

アイフル

アイフル 事業サポートプラン公式サイト

概要
申込条件 法人・個人事業主
金利 3.0%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
審査時間 最短翌日
最短融資 最短翌日以降
担保・保証人 不要
法人の場合は代表者の保証が必要
融資期間 最長10年(120回)
手数料 不要

引用:アイフル「事業サポートプラン」

アイフル「事業サポートプラン」がおすすめな人の特徴
  • 創業間もない個人事業主
  • 手間なく手続きしたい方
  • スピーディーに借入したい方

アイフル「事業サポートプラン」では、無担保ローンと不動産担保ローンを提供しています。

無担保ローンは 担保・保証人不要(法人の場合は代表者の保証が必要)で申し込みでき、WEB完結でき契約まで来店する必要がありません。

法人プランと個人プランの2種類があり、法人・個人事業主が対象です。

法人プランでは決算書が2期分必要であり、創業間もない法人は申し込めないので注意してください。

不動産担保ローンは、100万円〜1億円の範囲で利用可能であり、スピーディーに出金ができます。

限度額の範囲内であれば何度でも融資ができるので、急な入用でも対応が可能です。

一方、個人プランに関しては、創業間もない個人事業主でも申し込めます。

創業間もなくても、確定申告を行っていればお申込み可能です。創業前は対象外となります。

引用:事業サポートプラン

審査が最短翌日回答と早めなので、資金調達を急いでいる方も検討してみてください。

返済シミュレーションも提供されているので、うまく活用してくださいね。

審査が甘い個人事業主にもおすすめできる銀行系ビジネスローン6社を徹底比較

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 銀行系ビジネスローン 6社
ビジネスローンは消費者金融系、信販系の他にも銀行系ビジネスローンがあります。

この章では、個人事業主でも利用できるおすすめの銀行系ビジネスローンを6つ紹介します。

項目 あんしんワイド 福岡銀行 フィンディ PayPay銀行 ビジネスローン 東京スター銀行 スタービジネスカードローン 三井住友銀行 ビジネスセレクトローン D1
申込条件 法人・個人事業主 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方 20~69歳の法人代表者・個人事業主 以下の条件を満たす
①業歴2年以上
②三井住友銀行の取扱窓口の取引が可能な地域に所在すること
③最新の決算期に置いて債務超過が確認されないこと
④申し込みの時点の税金の未納がないこと
全ての条件を満たす人
①アイフル株式会社の保証を受けられる人
②原則として信用保証協会利用対象業種であること(農林水産業は可)
③連帯保証人(法人代表者)、借入人(個人事業主)の借入申込時の年齢が満20歳以上69歳以下であること
④手形交換所または電子債権記録機関の取引停止処分を受けていない人
⑤連帯保証人(法人代表者)、借入人(個人事業主)が日本国籍以外の場合は、永住者または特別永住者であること
金利 0.9%~14.0% 年2.0%~14.0%(※固定金利) 年2.0%~14.0%(※固定金利) 4.5%~14.5% 2.125%~(変動金利の場合。固定金利、各種金利優遇制度もあります。)
(注)審査結果に応じた当行所定の金利を適用させていただきます。
年6.0%、年10.0%、年14.0%(いずれも保証料を含む)
融資限度額 10万円~1,000万円 100万円以上1,000万円以下
(10万円単位)
100万円以上1,000万円以下
(10万円単位)
50万円~1,000万円 1億円以内(10万円きざみ) 10万円以上500万円以下
※法人のお客さまで決算書2期未満の場合は上限100万円となります
審査時間 最短1営業日 最短即日 最短即日 最短5日 記載なし 記載なし
最短融資 最短2営業日 最短3営業日 最短3営業日 記載なし 記載なし 記載なし
担保・保証人 不要 不要 不要 不要 第三者保証不要
(ただし、代表取締役全員の連帯保証が必要です)
法人のお客さま:原則として法人代表者
個人事業主のお客さま:不要
融資期間 1年ごとに更新 1カ月以上36カ月以内 1カ月以上36カ月以内 1年毎の自動更新(契約期間) 最長7年(据置期間の設定も可能) 法人:3年
個人事業主:1年
手数料 不要 不要 不要 不要 記載なし 記載なし

GMOあおぞらネット銀行|あんしんワイド

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド公式サイト

概要
申込条件 法人・個人事業主
金利 0.9%~14.0%
融資限度額 10万円~1,000万円
審査時間 最短1営業日
最短融資 最短2営業日
担保・保証人 不要
融資期間 1年ごとに更新
手数料 不要

引用:あんしんワイド

あんしんワイドがおすすめな人の特徴
  • 融資枠をいつでも用意をしておきたい人
  • 創業初期で融資に不安がある人

あんしんワイドのビジネスローンは、最大1,000万円の融資枠の範囲で繰り返し利用ができます。

特徴として、 借入している金額のみに利息が発生するので、緊急で利用できるビジネスローン です。

また、事業計画書の提出が必要なく利用することができ、資金の使い方が事業運営であれば借入できます。

ただ、オンラインで銀行担当者と面談をしないと審査できませんので、注意してください。

福岡銀行|フィンディ

福岡銀行 フィンディ 公式サイト

概要
申込条件 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方
金利 年2.0%~14.0%(※固定金利)
融資限度額 100万円以上1,000万円以下
(10万円単位)
審査時間 最短即日
最短融資 最短3営業日
担保・保証人 不要
融資期間 1カ月以上36カ月以内
手数料 不要

引用:福岡銀行フィンディ公式サイト

福岡銀行フィンディがおすすめな人の特徴
  • オンラインで全て完結をさせたい人
  • 少ない書類で融資を受けたい人
  • 即日でなくても資金が欲しい人

福岡銀行フィンディは、 全国の個人事業主や法人が利用できるビジネスローン です。

特徴として、銀行システムを生かした他サービスとの連携により、 資料作成や登記簿謄本を提出せずとも、申し込みが簡単にできる という点があります。

福岡銀行の口座がなくても利用でき、かつ24時間365日利用可能となっているため便利です。

また、銀行系ビジネスローンらしく、金利は年2〜14%であり、信販系や消費者金融系のビジネスローンと比較しても低めに設定されています。

なるべく金利の低いビジネスローンを利用したいと考えている人 は、福岡銀行フィンディは検討する候補に上がりますね。

PayPay銀行|ビジネスローン

PayPay銀行 ビジネスローン

概要
申込条件 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方
金利 年2.0%~14.0%(※固定金利)
融資限度額 100万円以上1,000万円以下
(10万円単位)
審査時間 最短即日
最短融資 最短3営業日
担保・保証人 不要
融資期間 1カ月以上36カ月以内
手数料 不要

引用:PayPay銀行ビジネスローン公式サイト

PayPay銀行ビジネスローンがおすすめな人の特徴
  • オンラインで全て完結をさせたい人
  • 何回も借入をしたい人
  • PayPay銀行の口座を持たずに利用したい人

PayPay銀行ビジネスローンは、店舗を持っていないオンラインの銀行であり、 法人や個人事業主向けまで幅広く商品を取り扱っています。

PayPay銀行のビジネスローン融資の特徴として、銀行系ビジネスローンとしてはかなり早めである 最短即日で可能 となります。

一般的な銀行系ビジネスローンは、審査を慎重に行うため即日で融資されることは多くありませんが、PayPay銀行はすぐに借入することが可能です。

ただ、ビジネスアカウントを持っている方限定であり、もし所持をしていない方は最短5営業日で入金となりますので注意してください。

PayPay銀行ビジネスローンは、スピーディーに融資を受けたい方や少額の融資でOKな人におすすめです。

東京スター銀行|スタービジネスカードローン

東京スター銀行 スタービジネスカードローン 公式サイト

概要
申込条件 20~69歳の法人代表者・個人事業主
金利 4.5%~14.5%
融資限度額 50万円~1,000万円
審査時間 最短5日
最短融資 記載なし
担保・保証人 不要
融資期間 1年毎の自動更新(契約期間)
手数料 不要

引用:東京スター銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行スタービジネスカードローンがおすすめな人の特徴
  • オンライン完結をしたい人
  • 何回も借入をしたい人
  • 開業間もない個人事業主の人

東京スター銀行スタービジネスカードローンは、金利4.5〜14.5%と消費者金融のビジネスローンより低金利で借入が可能なサービスです。

また、 インターネットの申し込みから資金の受け取りまでオンライン完結することが可能 であり、来店一切不要で資金調達ができます。

また、毎月の返済金額とは別でいつでも任意でお金を返すことができるため、 利息負担を軽減することができます。

三井住友銀行|ビジネスセレクトローン

三井住友銀行 ビジネスセレクトローン

概要
申込条件 以下の条件を満たす
①業歴2年以上
②三井住友銀行の取扱窓口の取引が可能な地域に所在すること
③最新の決算期に置いて債務超過が確認されないこと
④申し込みの時点の税金の未納がないこと
金利 2.125%~(変動金利の場合。固定金利、各種金利優遇制度もあります。)
(注)審査結果に応じた当行所定の金利を適用させていただきます。
融資限度額 1億円以内(10万円きざみ)
審査時間 記載なし
最短融資 記載なし
担保・保証人 第三者保証不要
(ただし、代表取締役全員の連帯保証が必要です)
融資期間 最長7年(据置期間の設定も可能)
手数料 記載なし

引用:三井住友銀行ビジネスセレクトローン

三井住友銀行 ビジネスセレクトローンがおすすめな人の特徴
  • 大口の融資を必要としている人
  • 第三者の保証がいらない人
  • 三井住友銀行と取引をしている人

三井住友銀行ビジネスセレクトローンは、最大1億円の融資金額を誇るサービスです。

特徴として、ビジネスローンとして大きめの融資額である最大1億円の融資額まで出せるという点。

さらに、担保をつけて貸付を行うと 最大で3億円まで借入可能 になりますので、大口融資を欲している方におすすめです。

また、下限金利も2.125%〜と低く、低い利息で貸出を行うことが可能です。

これだけ金利が低いため、審査は比較的厳しく貸付の条件はこれまで紹介したサービスの中でも特に厳しめに設定されています。

事務手数料も必要なため、貸付の手続きをするために数万円の出費が必要になる点も注意してください。

りそな銀行|りそなビジネスローン「活動力」

【りそなビジネスローン】りそな銀行

概要
申込条件 全ての条件を満たす人
①アイフル株式会社の保証を受けられる人
②原則として信用保証協会利用対象業種であること(農林水産業は可)
③連帯保証人(法人代表者)、借入人(個人事業主)の借入申込時の年齢が満20歳以上69歳以下であること
④手形交換所または電子債権記録機関の取引停止処分を受けていない人
⑤連帯保証人(法人代表者)、借入人(個人事業主)が日本国籍以外の場合は、永住者または特別永住者であること
金利 年6.0%、年10.0%、年14.0%(いずれも保証料を含む)
融資限度額 10万円以上500万円以下
※法人のお客さまで決算書2期未満の場合は上限100万円となります
審査時間 記載なし
最短融資 記載なし
担保・保証人 法人のお客さま:原則として法人代表者
個人事業主のお客さま:不要
融資期間 法人:3年
個人事業主:1年
手数料 記載なし

引用:りそなビジネスローン「活動力」

りそなビジネスローン「活動力」がおすすめな人の特徴
  • 保証人をつけることができない人
  • 必要な時にいつでも引き出しできる人
  • 新規事業にチャレンジしたい人

りそなビジネスローン「活動力」は、原則来店不要でお金が借りれるサービスです。

特徴として、無担保および第三者保証を立てる必要がないため、 すぐに申し込みをすることが可能 です。

また、必要な範囲でいつでも引き出し可能であり、 返済金額は借入残高に応じて毎月一定額なので、返済計画を立てやすい というのが魅力的なポイントと言えます。

全国のコンビニや提携金融機関のATMにて、必要な時に出金が可能となります。

そもそもビジネスローンとは

ビジネスローン 個人事業主 審査甘いビジネスローンとは

そもそもビジネスローンとは、法人や個人事業主が、事業資金に充てるお金を借りるための事業者向けローンを指します。

ビジネスローンとは
事業資金に充てることを目的に、法人や個人事業主が借入できる事業者向けローンのこと

ビジネスローンを提供しているのは、銀行や消費者金融、信販会社などです。

銀行のビジネスローンは、銀行が提供する事業者向けの融資である点では通常の銀行融資と変わりありません。

ただし、銀行の融資のなかでも、無担保で利用でき比較的融資限度額の低いものが一般的にビジネスローンと言われ、中小企業や個人事業主が対象となっています。

通常の銀行融資と比べて金利が高めに設定されている代わりに、 融資スピードが早く審査も柔軟な傾向にある のが特徴です。

必ず借りれるビジネスローンはない

ノンバンク系のビジネスローンは、銀行と比べて審査が甘いと言われる場合があります。

しかし、各ローン会社は審査で申込者の返済能力をしっかり調査するため、実際には「審査の甘い」ビジネスローンは存在しません。

また、そもそも審査基準は公表されていません。つまり、必ず借りれるビジネスローンというのは存在しないのです。

ただし、ローン会社により審査基準が異なるため、1社の審査に落ちたからといって他社にも通過できないとは限りません。

なお、もし「審査に必ず通る」などと謳うビジネスローンがあれば違法業者なので、利用しないようにしてください。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
ローン審査では申込者の信用情報についても必ず確認されます。

個人信用情報は「シー・アイ・シー(CIC)」「日本信用情報機構(JICC)」「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」の3つの信用情報機関で管理されています。

↓ 赤字決算・債務超過・金融事故にも前向き融資! ↓

AGビジネスサポート

ビジネスローンの種類

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 種類
ビジネスローンは、取り扱っている金融機関によりいくつかの種類に分けられます。大きく分けると以下の3つです。

金利 融資限度額 融資スピード
銀行ビジネスローン 低め 最高1,000万円程度 遅め
消費者金融ビジネスローン 高い 最高500万円~1,000万円程度 早い
信販会社ビジネスローン 高め 最高500万円程度 早い

金利は低いが審査が厳しい「銀行ビジネスローン」

銀行ビジネスローンは、銀行が提供する事業者向けの融資のうち、一般的な銀行融資にあてはまらないローンのことです。

消費者金融や信販会社が提供するローンと比べて、 1.0%~14.0%程度と金利が低め、融資限度額が高く 設定されています。

銀行ビジネスローン名 金利(年率) 融資限度額
三菱UFJ銀行 Biz LENDING 15.0%未満 50万円~1,000万円
三井住友銀行 中小企業向け融資 ビジネスセレクトローン 2.125%~ 10万円~1億円以内
福岡銀行 フィンディ 2.0%~14.0% 100万円~1,000万円

一方で、金利が低いほど一般的に審査に通過するのが難しくなります。

また、銀行のビジネスローンは融資まで日数がかかる傾向がある点にも注意が必要です。

融資限度額は低く金利は高めだが審査に通りやすい「消費者金融ビジネスローン」

消費者金融が取り扱うビジネスローンは、融資得限度額が低く、上限金利は18.0%程度と銀行より高めです。

消費者金融ビジネスローン名 金利(年率) 融資限度額
AGビジネスサポート 事業者向けローン 3.1%~18.0% 50万円~1,000万円
アイフル 事業サポートプラン 3.0%~18.0% 1万円~500万円
ビジネスパートナー スモールビジネスローン 10.0%~18.0% 50万円 〜 500万円

金利が高い分、 柔軟な審査を行ってくれる傾向にあります。

赤字決算や銀行でリスケ中の方など、銀行から借りるのが難しいケースでも、前向きに融資を検討してくれる可能性があります。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
一般的な銀行融資や公的融資では、本人の信用力以外にも事業計画書や決算書(損益計算書・貸借対照表)、試算表、資金繰り表など、事業に関わるさまざまな書類を提出し総合的な審査が行われます。

ノンバンク系のビジネスローンであれば、事業性評価よりも信用力から申込者の返済能力を審査し、融資の可否が判断されます。

また、融資スピードが早いのも消費者金融ビジネスローンの特徴です。

オンライン完結できるビジネスローンも多く、 早ければ最短即日に融資が受けられます。

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銀行と消費者金融の中間に位置する「信販会社ビジネスローン」

信販会社ビジネスローンは、銀行と消費者金融の特徴を併せ持ったようなビジネスローンです。

消費者金融ビジネスローンと同様に、銀行と比べると融資限度額が低く金利は高めに設定されています。

信販会社ビジネスローン名 金利(年率) 融資限度額
オリックス・クレジット VIPローンカードビジネス 6.0~17.8% 50万円~500万円
オリコ CREST for Biz 6.0%~18.0% 10万円~300万円

最短即日融資に対応している信販会社もあり、 融資スピードは早め です。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
急ぎの事業資金が必要な個人事業主にとって、ビジネスローンは有効な資金調達方法の一つです。

銀行よりもノンバンク系のビジネスローンは審査スピードが早く、最短即日の融資にも対応しています。

金利が高めに設定されていますのでご自身の状況を事前に整理し、借り過ぎに注意しながらローン会社を選ぶことをおすすめします。

ビジネスローンの契約は主に2種類

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 契約方式
ビジネスローンは、契約方式によっても2つの種類に分けられます。

  • 極度額型(ローンカード型):利用限度額の範囲で自由に借入できる
  • 証書型:融資金が一括で入金される

それぞれ詳しく解説します。

契約時に利用限度額が設定される「極度額型(ローンカード型)」

極度額型(ローンカード型)は、個人向けのカードローンと同じようなタイプの契約方式です。

契約時に利用限度額が設定され、その範囲内で繰り返し自由に借入ができます。

完済していなくても追加借入ができ、再度申し込みの手続きをする必要がありません。

一方で、自由度の高さゆえ借りすぎるリスクがある点には注意してください。

極度額型(ローンカード型)は、限度額の範囲で比較的少額を継続的に借入したい方に適した契約方式です。

一括で資金を借入する「証書型」

証書型は、契約後に融資金が一括で入金されるタイプの契約方式です。

追加借入はできず、 借りたあとは返済のみを行っていくため、返済計画を立てやすい という特徴があります。

本当に必要な金額以上に借りてしまう心配がありません。

一方で、追加での借入が必要になった場合は、再度申し込みをして審査を受ける必要があります。

証書型は、まとまった金額を一括で借りて返済に集中したい方に適した契約方式です。

即日融資のビジネスローンを検討している方への注意点

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 即日融資 注意点
事業をするうえで、急にまとまった事業資金が必要となる場面は少なくありません。

ノンバンク系のビジネスローンは 最短即日に対応しているため、スピーディーに資金調達できます。

通常の銀行融資や公的融資では融資までに日数がかかるため、資金調達を急いでいる際にはビジネスローンが心強い味方となります。

ただし、即日融資を受けるには、以下の注意点を知ったうえで申し込むことが重要です。

即日融資のビジネスローンを検討している方への注意点
  • 申し込みは午前中に完了させる
  • 必要書類は事前に準備しておく
  • 記載事項の記入ミスなどを起こさない
  • 業歴が短いと審査落ちする可能性も

申し込みは午前中に完了させる

最短即日融資に対応しているビジネスローンの場合も、申し込みは午前中に完了させることが大切です。

即日融資を行っているとはいえ、審査に時間がかかるケースもあります。

また、審査を行っている時間を過ぎていれば、翌日扱いになってしまいます。

審査を即日に完了できても、時間帯により融資金が銀行口座に着金しなければ、利用することはできません。

そのため、資金調達を急ぐ場合は、なるべく早めの時間に申し込みを完了させるようにしてください。

必要書類は事前に準備しておく

ビジネスローンは、個人向けローンと比べて必要書類が多い傾向にあります。

スムーズに融資を受けるためにも、事前に用意しておくことが大切です。

例えば、AGビジネスサポートの場合は以下の書類が必要となります。

必要書類
法人 ・本人確認書類
・決算書
個人事業主 ・本人確認書類
・確定申告書
・当社所定の事業内容確認書

ビジネスローンにより異なるので、事前に確認して漏れなく提出してくださいね。

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AGビジネスサポート

記載事項の記入ミスなどを起こさない

申し込み時の記入内容に誤りや不備があると、確認が必要となり審査に時間がかかります。

WEB申し込みが可能なビジネスローンもあり便利ですが、手軽な分ミスも起きやすいので注意が必要です。

ミスがあると、審査がスムーズに進まないばかりか審査結果に影響を与える可能性もあります。

業歴が短いと審査落ちする可能性も

業歴が短いと、審査に落ちてしまう可能性があります。

創業間もない法人や個人事業主の場合、貸す側からすると貸し倒れリスクが高くなるためです。

借入の時期を調整できるなら、ある程度業歴ができてから申し込むのも手段の1つです。

ビジネスローンの審査を通過させるコツ

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 審査通過のコツ
先に述べたとおり、ビジネスローンの審査基準は公開されておらず、必ず借りれるビジネスローンというのは存在しません。

少しでも審査通過の確率を高めたいなら、以下のポイントを押さえてくださいね。

ビジネスローンの審査を通過させるコツ
  • 借入希望金額はなるべく小さくする
  • スコアリング審査の基準を把握する
  • 返済能力があることを証明できるようにしておく

借入希望金額はなるべく小さくする

借入希望金額が大きいほど、審査通過のハードルは高くなるのが一般的です。

金額が高ければ、その分求められる信用力も高くなりますよね。

貸す側のリスクも大きくなるため、審査のハードルが高くなるのは当然だと言えます。

特に、新規の申し込みでいきなり大きな金額を借りるのは一般的に難しいです。

審査通過の確率を高めたいなら、なるべく低い借入希望額で申し込むようにしてください。

スコアリング審査の基準を把握する

ビジネスローンによっては、 スコアリング審査を導入することでスピーディーな資金調達を可能としています。

スコアリング審査とは
コンピューターを使って申込者の情報を点数化し、融資をしても問題がないかどうかを自動的に判断できる審査のこと

スコアリング審査でチェックされる一般的な項目は、以下のようなものです。

  • 決算書の内容
  • 設立年数
  • 他社からの借入額など

一般的な基準を把握し、スコアリング審査をクリアすることが重要となります。

返済能力があることを証明できるようにしておく

ビジネスローンによっては、 財務状況が良くなくても、将来性を鑑みて融資を検討してくれる場合があります。

ただし、今後も返済できる見通しがないと判断されれば、審査を受けるのは難しいです。

裏付けのある数字を使った事業計画書を提出するなど、返済能力があることを証明することが重要となります。

審査の甘いビジネスローンでも審査落ちしてしまう要因

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 審査落ち 理由
ビジネスローンによっては、銀行が融資を行えないような事業者に対する融資にも前向きな姿勢です。

しかし、どの会社も審査がゆるいわけではなく、審査に落ちてしまう可能性もあります。

ここでは、一般的に審査落ちとして考えられる原因を解説するので、該当する場合は注意してください。

審査の甘いビジネスローンでも審査落ちしてしまう要因
  • 過去に金融事故(ブラック)を起こしている
  • スコアリング条件を満たさない・評価が低い
  • 申込内容の不備・虚偽がある
  • 返済能力がないと判断される
  • 複数社に多重申込している

過去に金融事故(ブラック)を起こしている

長期の延滞や債務整理などの経験があると、審査落ちの原因となります。

ビジネスローンに法人が申し込む場合、代表者が保証人となる必要があるケースも多いです。

この場合、代表者の信用情報に傷があると、審査に通過するのは難しくなります。

また、個人事業主が申し込む場合も、個人の信用情報に傷があると、基本的に審査には通過できません。

スコアリング条件を満たさない・評価が低い

スコアリング審査を導入しているビジネスローンの場合、スコアが低くなると審査に通過するのは難しいです。

明確な基準は公表されていませんが、赤字決算が続いている場合や設立年数が浅い場合などは注意する必要があります。

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申込内容の不備・虚偽がある

申込内容の不備やミスが審査結果に影響を与える可能性もあります。

また、当然ですが虚偽の申告をしている場合は審査に通過できません。

自分がお金を貸す側だとすると、嘘をついている人に貸そうとは思わないですよね。

審査に通りたいからと事実とは異なる内容で申し込むのは絶対にやめてください。

返済能力がないと判断される

ビジネスローンは、銀行融資と比べて審査が甘いと言われることもありますが、どの会社も返済してくれる見通しがない事業者に融資は行えません。

どのビジネスローンでも、審査で返済能力の有無をしっかり調査したうえで、融資しても問題がないかどうかを判断します。

複数社に多重申込している

ローン会社が審査の際に照会する信用情報には、ローンへの申込履歴も記録されています。

短期間に複数社への申し込みを行った場合、信用情報を見ればその事実はすぐに分かります。

同時に複数社に申し込んでいると、資金が苦しいのではと判断されやすく審査で不利に働くので注意してください。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
ローン審査落ちが何度も続く場合、個人信用情報に問題があるケースが考えられます。

信用情報には、現在の借入残高やこれまでの返済状況などが記録されており、過去に延滞した履歴があればローン審査にも大きく影響します。

他社借入を忘れているなど、信用情報と異なる内容で申し込みすれば、虚偽申告と判断され審査に通りませんのでご注意ください。

審査落ちの対策!ビジネスローン以外の資金調達方法3選

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 審査落ちの対策 資金調達方法
対策を行っても、ビジネスローンの審査に通過できるとは限りません。

そこで、ビジネスローン以外で法人や個人事業主が資金調達する方法を3つ紹介します。

ビジネスローン以外の資金調達方法3選
  • 銀行・信用金庫からの融資
  • 公的機関からの融資
  • ファクタリング

銀行・信用金庫からの融資

銀行融資(プロパー融資)は、銀行が直接事業者に融資を行う方法です。

銀行融資の特徴は以下の通りです。

  • 金利が低い
  • まとまった事業資金の借入にも適している
  • 審査のハードルが高い

ビジネスローンよりも低金利で融資限度額も大きく、多額の資金調達が行えます。

ただし、保証会社などの保証なく直接融資を行うため、貸し倒れのリスクが大きく、審査のハードルが高めです。

そのため、財務状況が良くない場合や、創業間もない中小企業などが融資を受けるのは一般的に難しいと言えます。

公的機関からの融資

日本政策金融公庫などの公的機関から融資を受ける方法もあります。

公的機関からの融資の特徴は以下の通りです。

  • 金利が低い
  • 融資限度額が大きめ
  • 創業間もない方への貸付制度もある

日本政策金融公庫は、事業者向けのさまざまな融資を取り扱っており、金利が低く融資限度額も大きいです。

基準利率で1.0%程度、特別利率が適用されれば1.0%未満 で資金調達できます。

無担保・保証人なしで借入できるものや、創業間もない方が利用できる制度もあります。

一方で、必要書類が多く、融資までに日数がかかるのが一般的です。

資金調達を急がない場合は、銀行融資や公的機関からの融資が利用できないかを検討したうえでビジネスローンを検討してくださいね。

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金調達をする方法です。

ファクタリングの特徴は以下の通りです。

  • 最短即日に資金調達できる
  • 売掛先の信用力が重要となる
  • 「融資」ではない

ファクタリングは 入金までのスピードが早く、最短即日に資金調達できます。

また、売掛先から資金を回収できなければファクタリング会社が損害を被るため、審査では売掛先の信用力が重要です。

そのため、 ビジネスローンの審査に通過できない方でも利用できる可能性があります。

さらに、ファクタリングは借入にはあたらないため、決算書上で負債が増えることがありません。

借入を増やしたくない方やビジネスローンの審査が不安な方は、ファクタリングの利用も検討してみてください。

審査の甘いビジネスローンに関するよくある質問

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い 質問
最後に、審査の甘いビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。ビジネスローンの審査が不安な方は、ぜひ参考にしてください。

審査の甘いビジネスローンに関するよくある質問
  • 個人事業主でも低金利で利用できるビジネスローンはありますか?
  • 法人でも個人で必ず必要になる書類はなんですか?
  • 決算書や確定申告書が必要な理由は?
  • 審査に落ちた理由を知ることはできますか?
  • ブラックOKのビジネスローンはないの?
  • ビジネスローンの独自審査とはなんですか?

Q:個人事業主でも低金利で利用できるビジネスローンはありますか?

ビジネスローンのなかでも、銀行が提供するものは金利が低い傾向にあります。

ただし、三菱UFJ銀行の「Biz LENDING」や三井住友銀行の「中小企業向け融資 ビジネスセレクトローン」など、法人のみが対象のビジネスローンもあるので、事前に確認してください。

Q:法人でも個人で必ず必要になる書類はなんですか?

ビジネスローンにより異なりますが、一般的に本人確認書類、収入が分かる書類が必要です。

法人の場合は、代表者の本人確認書類を提出します。

収入が分かる書類に関しては、法人は決算書、個人事業主は確定申告書などが該当します。

Q:決算書や確定申告書が必要な理由は?

決算書や確定申告書は、どの程度の収入を得ているかが分かる書類であり、返済能力があるかどうかを判断するための重要な書類です。

決算書をみれば、決算が黒字なのか、他社からどの程度の借入があるか、資産と負債のバランスはどうか、などが分かります。

ただし、一部決算書や確定申告書の提出なしで申し込みできるビジネスローンもあります。

Q:審査に落ちた理由を知ることはできますか?

ビジネスローンの審査基準は公表されておらず、審査に落ちた理由を知ることもできません。

ただし、信用情報を開示して確認することはできます。

信用情報の開示を行い延滞などの記録が残っている場合は、審査に通過するのは難しいです。

Q:ブラックOKのビジネスローンはないの?

信用情報に傷がある場合、ビジネスローンに限らず基本的にクレジットやカードローンの審査に通過するのは難しいです。

ただし、信用情報の記録は永久に残るわけではないので、期間が終われば審査に通過できる可能性もあります。

Q:ビジネスローンの独自審査とはなんですか?

ビジネスローンの独自審査とは、会社が独自で開発を行ったスコアリングシステムを使って合否判断を行うシステムのことです。

申込者の過去の借入や返済の履歴や現在の借入金額、収入の高さを点数化して、 一定の基準を満たした方のみに貸出が可能 とします。

ただ、独自審査の基準は公表されませんので、ご自身の返済履歴に傷がないかなどを確認した上で申し込みをするのがおすすめです。

ビジネスローンと個人事業主、審査が甘いのまとめ

ビジネスローン 個人事業主 審査甘い まとめ

ビジネスローンは会社ごとに審査基準が異なっており、さらに公表されていないため明確に知ることはできません。

そのため、審査は甘いといっても必ず通過するビジネスローンは存在しないのです。

ただ、 必要書類を抜かりなく揃えたり記載事項にミスがないなどを行えば、審査の通過率をあげることは可能 です。

また、金利が高めに設定されている消費者金融系のビジネスローンは、 銀行系のビジネスローンに比べると柔軟に審査をしてくれる傾向 にあります。

ビジネスローンと個人事業主、審査が甘いのまとめ
  • 審査が甘いビジネスローンの選び方は上限金利が高い・ビジネスローン専門・担保不要・保証人も必要ない金融機関を選ぶ
  • 審査落ちしたくない人は消費者金融や信販系、金利を低くしたい人は銀行系のビジネスローンがおすすめ!
  • 利用限度額の範囲で自由に借入できるローンカード型と融資金が一括で入金される証書型の契約形態がある
  • ビジネスローンを即日で利用したい人は午前中の申込、必要書類の準備、記載事項の記入ミスを起こさないこと※業歴が短いと審査落ちする可能性もある
  • ビジネスローンの審査通過は借入希望金額は小さく、スコアリング審査の基準を把握、返済能力証明の3つがポイント
  • 審査落ちの要因は信用情報や属性、多重申込、申込不備によるものが多い

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  • 約定日制なので契約時に都合に合わせた日を返済日に指定できる
  • 赤字決算だけど事業資金が必要・事業拡大資金が欲しい・大きな金額を借りたい・創業して間もないのいずれかに当てはまる人におすすめ!

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