ビジネスローンは個人事業主におすすめ！【2023年最新版】審査が甘い低金利・即日対応の事業性融資21社を徹底比較

ビジネスローンは個人事業主でも融資を受けることができるおすすめの事業性融資の1つです。

審査が甘いビジネスローンは、上限金利が高い、即日融資可能、担保・保証人不要などの特徴をもっており、金利が低く、即日融資ができないビジネスローンは審査落ちの可能性があるほど基準が高くなります。

また 消費者金融系のビジネスローンは審査が甘い特徴を持っていることから急ぎで資金調達したい人や赤字決算など審査に不安を感じている事業者に最もおすすめ できます。

本記事では個人事業主でもおすすめできる審査の甘いビジネスローンを紹介していきます。

銀行系ビジネスローンは審査が長く、厳しいですが、金利が低くなるメリットがあるので、その中でも審査が甘い傾向にある融資サービスも併せて解説していきます。

記事を読むことで、 自社の財務状況や規模に最も適したビジネスローンを見つけることができるので、スムーズな資金調達ができるようになりますよ！

審査が甘いビジネスローンの選び方

ビジネスローンの審査基準は公表されておらず、またどのローン会社も返済能力の有無を審査でしっかり確認するため、審査の甘さを比べることはできません。

しかし、ビジネスローンによって審査基準が異なるため、 選び方で審査に通過する可能性を高めることはできます。 具体的には、以下のポイントをおさえて選んでみてください。

選び方① 上限金利が高い金融機関を選ぶ

金利が高いほど、審査に通過しやすくなる傾向にあります。

金利が高いビジネスローンは、貸し倒れのリスクが高い法人や個人事業主に対しても前向きに融資を検討する代わりに、金利を高くすることで成り立っているためです。

一般的に、 ノンバンク系のビジネスローンは銀行が提供するものと比べて金利が高く、柔軟な審査を行ってくれる傾向 にあります。

選び方② ビジネスローンを専門にしている金融機関を選ぶ

ビジネスローン会社には、個人ローンと事業者向けローンを両方取り扱っている会社と事業者に特化した会社があります。

審査通過の確率を高めたいなら、ビジネスローンを専門とした金融機関を選ぶのも手段の1つです。

事業者向けローンのみを行う金融機関は事業者への貸付からのみ利益を得ているため、 個人ローンも提供する金融機関と比べれば、融資を前向きに検討してくれる可能性があります。

選び方③ 不動産などの担保不要・保証人も必要ない金融機関を選ぶ

担保や保証人が必要ない金融機関を選ぶのも1つです。

担保や保証人がないビジネスローンは本人の信用力だけで融資を行うため、 銀行融資の審査に通過できないようなケースでも、融資を検討してもらえる可能性があります。

↓ 赤字決算・債務超過・金融事故にも前向き融資！ ↓

審査が甘い個人事業主にもおすすめできるノンバンク系ビジネスローン15社を徹底比較

さまざまな金融機関がビジネスローンを取り扱っており、どれを選ぶべきか迷ってしまいますよね。

そこで、審査が不安な方にもおすすめのビジネスローン15社を以下で紹介します。ぜひ参考にしてください。

AGビジネスサポート

引用：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ会社で、事業者向けのローンやファクタリングを取り扱っています。

無担保で資金調達できるビジネスローンは2種類です。

まとまった金額を一度に借入したいなら事業者向けビジネスローン、継続的に借入したいなら事業者向けカードローンと、用途に応じて選択できます。

AGビジネスサポートの強みは、 最短即日に借入できる ことです。

原則として来店も不要なので、手間をかけずスピーディーに資金調達したい方に適していますよ。

また、 赤字決算や債務超過、過去に金融事故を起こした方などへの融資も、前向きに検討してくれる傾向 にあります。

過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当までお気軽にご相談ください。

引用：事業者向けビジネスローン | 【公式】AGビジネスサポート

そのため、審査が不安な方も申し込む価値のあるビジネスローンだと言えます。

借入可能かを診断できる「5秒診断」も活用してくださいね。

アクト・ウィル

引用：アクト・ウィル公式サイト

アクト・ウィルは、最短即日で融資限度額5,000万円の大口融資を受けられるビジネスローンです。

また、資金の使い道も事業拡大や設備投資などの他にも返済目的での利用もできます。

オンラインで申し込みが完結しますので、 地方の中小企業の方でも気軽に申し込み可能 な点も魅力的なポイントです。

アクト・ウィルは、 大口の融資を受けたいが地方在住なのでなかなかビジネスローン業者の営業所に行きづらいという方におすすめ のサービスです。

キャレント

引用：キャレント公式サイト

キャレントは、完全オンライン対応かつ最長返済期間が10年のビジネスローンです。

大きな特徴として、 14時までであれば当日中の融資が可能 というものがあります。

大抵のビジネスローン会社は、午前中のうちに申し込みをしなければ当日中に融資が完了することはありません。

ただ、キャレントはその壁を払い、 午後申し込みをしたとしても借入ができる ようにしました。

キャレントは なんとしても本日中に融資金が必要な方におすすめ するビジネスローンです。

オージェイ

引用：無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟

オージェイは、個人事業主、法人それぞれにローン融資を行っている貸金業者であり、大口の融資を即日で行いたいと考えている方におすすめです。

オージェイの特徴として、最大1億円の融資が可能であり、使い道としては設備投資や短期的な仕入れ資金など様々な用途で利用できるというメリットがあります。

また、 赤字決算や税金滞納をした人でも審査に通過する可能性 があるため、会社の赤字が原因でなかなか融資できず困っているという方はぜひ検討してください。

営業年数が短い方や個人事業主でも利用可能なので、一度審査に出すことをおすすめします。

ただ、審査の判断により売掛債権や不動産といった自社の資産や家族など第三者の保証人が必要になる可能性がある点だけは留意してください。

楽天スーパービジネスローン

引用：楽天スーパービジネスローン公式サイト

楽天スーパービジネスローンは、楽天会員の方限定のビジネスローンです。

楽天スーパービジネスローンの種類は以下の5つです。

楽天スーパービジネスローンは、上記の通り 資金の使い道は自由であり、担保も不要で借りることが可能 です。

また、繰り返し借入することができますので、 いざという時に借入して資金の足しにできます。

三鷹産業ビジネスローン

引用：ビジネスローン｜三鷹産業株式会社

三鷹産業ビジネスローンは、大阪・京都・兵庫を中心とした関西エリアで事業者向けのローンを提供しています。

利用可能な地域は以下のとおりです。

申し込み方法は電話や申し込みページ、FAX、メールと複数対応しており、面談と審査を経て 最短即日の融資が可能 です。

来店が難しい場合は、指定の場所まで配達も行ってくれるため、急に事業資金が必要になった場合も対応しやすいですね。

また、本人確認書類のみで申し込みできるのも特徴です。

創業間もない方や赤字決算でも、今後返済できる見通しがあれば借入できる可能性があります。

前期決算が赤字決算や債務超過であってもご利用は可能です。お客様のお申し出に基づいた返済財源や事業計画などにより、融資金額や返済期間を決めております。現在は赤字でも将来返済財源が十分確保できる見通しがあれば、ご融資は可能です。

引用：よくある質問｜ビジネスローン・不動産担保ローン・手形割引の三鷹産業株式会社

なお、三鷹産業では、無担保のビジネスローンのほか不動産担保ローン、商業手形割引、売掛債権担保ローン、個人事業主向けのフリーキャッシングも提供しています。

ニチデン

引用：ニチデン公式サイト

ニチデンは、最大1億円の事業者ローンがある貸金業者です。

特徴として、先ほども解説した通りビジネスローンとしては非常に高額な最大1億円以上の融資限度額を誇っており、 少額から大口債権まで資金調達が可能 です。

また、1億円以上のビジネスローン融資の相談にも乗ってもらえます。

返済期間は最大で20年と長めなので、長期の借入を考えている方にもおすすめです。

即日融資も可能なので、当日の14：00までに申し込みを完了してください。

ユニーファイナンス

引用：ユニーファイナンス公式サイト

ユニーファイナンスは、小口融資を受け取りたいと考えている方におすすめの貸金業者です。

24時間いつでも申し込みが可能であり、14：00までに申し込みをすれば当日までに融資を受けることも可能です。

プロミスと連携をしているため、 契約したあとはプロミスのATMで借入や返済を行うことができます。

利用限度金額が200万円と低めなので、小口の資金を借入したい人におすすめです。

クラウドバンクフィナンシャルサービス

引用：クラウドバンクフィナンシャルサービス公式サイト

クラウドバンクフィナンシャルサービスは、大口の資金が必要な事業者におすすめの貸金業者です。

サービス最大の特徴として、最大10億円までの融資が可能という点があります。

ビジネスローンの場合は、一般的な場合数千万円が上限となっていますが、クラウドバンクフィナンシャルサービスの場合は最大で10億円とかなりの高額の融資が期待されます。

また、赤字決算の企業も 審査通過する可能性がありますので、なかなか他社で審査に通らないという方にもおすすめ する業者です。

オリックスVIPローンカードビジネス

引用：VIPローンカードBUSINESS │ 各種ローン商品一覧 │ オリックス・クレジット

VIPローンカードBUSINESSは、オリックス・クレジットが提供する法人・個人事業主向けビジネスローンです。

カードローンタイプなので、融資限度額の範囲で繰り返し自由に借入できます。

借入しなければコストはかからないため、契約だけ済ませて必要なときにすぐ借りられる状態にしておくこともできますよ。

融資範囲金額は50〜500万円と低めに設定されているため、 少額の資金が必要な方におすすめです。

他社では上限金利が年18.0%のビジネスローンも多いなか、17.8%と若干低め なのもメリットです。

また、融資スピードが早く、来店不要で申し込みでき 審査は最短60分、最短即日に融資 が受けられます。

さらに、契約をするとお金に関する相談ができるカウンセリングデスクや、オリックスレンタカーやホテル優遇など、他のビジネスローンサービスにはなかなか見られない独自のサービスも充実していますよ。

プロミス

引用：プロミス公式サイト

プロミスは、事業者向けにカードローンを提供しており、最大で300万円の融資ができます。

プロミスの自営業者カードローンの最大の特徴は、初回限定ではあるものの30日間は利息が0円で利用可能な点があります。

例として、100万円を年利18%で借りた場合、30日間で1万4794円の利息を支払わなければなりません。

プロミスの場合は、利息が最初の30日間に限ってかからないというのが魅力的です。

審査も早く最短即日で借入ができるため、 資金調達を急いでいる方におすすめ です。

CREST for Biz(クレストフォービズ)

引用：CREST for Biz（クレスト フォービズ）｜事業融資のオリコ

CREST for Biz(クレストフォービズ)は、個人事業主限定のビジネスローンであり、日本全国のATMから借入ができる便利な商品です。

手続きは「オンライン申し込み」と「スピード申し込み」の2種類があり、 どちらも24時間365日申し込み可能 となっています。

また、金利は 入会と同時に借入を申し込みを行った場合は金利が最大で2%引かれます。

つまり金利が18%から16%に下げることが可能です。

なお、都市銀行・コンビニ、郵便局のATMなど全国から利用することができます。

電話・インターネットからいつでも融資の申し込みができるので便利です。

セゾンファンデックス

引用：セゾンファンデックス

セゾンファンデックスの個人事業主専用カードローンは、事業の一時的なつなぎ資金として利用できます。

担保や保証人なしで借りることができ、 利用可能範囲内の枠であればコンビニや銀行のATMで何度でも引き出すことが可能 です。

また、収入があったらすぐにATMで返済をすることにより、利息の支払いを少なくすることが可能です。

事業資金限定にはなりますが、総量規制を超える3分の1の借入もできます。

アコム

引用：【アコム公式】ビジネスサポートカードローン

アコムのビジネスサポートカードローン
は、個人事業主に特化したビジネスローンであり、最大で300万円まで借入が可能となっています。

最短即日での利用が可能であり、急な申し込みからでも使うことができます。

すでにアコムのカードローンを使っている方でも、 ビジネスサポートカードローンに切り替えて利用が可能 です。

また、総量規制の対象外となっておりますので、 年収の3分の1を超える借入もできます。

カードローンと同様で、利用限度額内で繰り返しの利用ができます。

アイフル

引用：アイフル「事業サポートプラン」

アイフル「事業サポートプラン」では、無担保ローンと不動産担保ローンを提供しています。

無担保ローンは 担保・保証人不要（法人の場合は代表者の保証が必要）で申し込みでき、WEB完結でき契約まで来店する必要がありません。

法人プランと個人プランの2種類があり、法人・個人事業主が対象です。

法人プランでは決算書が2期分必要であり、創業間もない法人は申し込めないので注意してください。

不動産担保ローンは、100万円〜1億円の範囲で利用可能であり、スピーディーに出金ができます。

限度額の範囲内であれば何度でも融資ができるので、急な入用でも対応が可能です。

一方、個人プランに関しては、創業間もない個人事業主でも申し込めます。

創業間もなくても、確定申告を行っていればお申込み可能です。創業前は対象外となります。

引用：事業サポートプラン

審査が最短翌日回答と早めなので、資金調達を急いでいる方も検討してみてください。

返済シミュレーションも提供されているので、うまく活用してくださいね。

審査が甘い個人事業主にもおすすめできる銀行系ビジネスローン6社を徹底比較

ビジネスローンは消費者金融系、信販系の他にも銀行系ビジネスローンがあります。

この章では、個人事業主でも利用できるおすすめの銀行系ビジネスローンを6つ紹介します。

GMOあおぞらネット銀行｜あんしんワイド

引用：あんしんワイド

あんしんワイドのビジネスローンは、最大1,000万円の融資枠の範囲で繰り返し利用ができます。

特徴として、 借入している金額のみに利息が発生するので、緊急で利用できるビジネスローン です。

また、事業計画書の提出が必要なく利用することができ、資金の使い方が事業運営であれば借入できます。

ただ、オンラインで銀行担当者と面談をしないと審査できませんので、注意してください。

福岡銀行｜フィンディ

引用：福岡銀行フィンディ公式サイト

福岡銀行フィンディは、 全国の個人事業主や法人が利用できるビジネスローン です。

特徴として、銀行システムを生かした他サービスとの連携により、 資料作成や登記簿謄本を提出せずとも、申し込みが簡単にできる という点があります。

福岡銀行の口座がなくても利用でき、かつ24時間365日利用可能となっているため便利です。

また、銀行系ビジネスローンらしく、金利は年2〜14%であり、信販系や消費者金融系のビジネスローンと比較しても低めに設定されています。

なるべく金利の低いビジネスローンを利用したいと考えている人 は、福岡銀行フィンディは検討する候補に上がりますね。

PayPay銀行｜ビジネスローン

引用：PayPay銀行ビジネスローン公式サイト

PayPay銀行ビジネスローンは、店舗を持っていないオンラインの銀行であり、 法人や個人事業主向けまで幅広く商品を取り扱っています。

PayPay銀行のビジネスローン融資の特徴として、銀行系ビジネスローンとしてはかなり早めである 最短即日で可能 となります。

一般的な銀行系ビジネスローンは、審査を慎重に行うため即日で融資されることは多くありませんが、PayPay銀行はすぐに借入することが可能です。

ただ、ビジネスアカウントを持っている方限定であり、もし所持をしていない方は最短5営業日で入金となりますので注意してください。

PayPay銀行ビジネスローンは、スピーディーに融資を受けたい方や少額の融資でOKな人におすすめです。

東京スター銀行｜スタービジネスカードローン

引用：東京スター銀行スタービジネスカードローン

東京スター銀行スタービジネスカードローンは、金利4.5〜14.5%と消費者金融のビジネスローンより低金利で借入が可能なサービスです。

また、 インターネットの申し込みから資金の受け取りまでオンライン完結することが可能 であり、来店一切不要で資金調達ができます。

また、毎月の返済金額とは別でいつでも任意でお金を返すことができるため、 利息負担を軽減することができます。

三井住友銀行｜ビジネスセレクトローン

引用：三井住友銀行ビジネスセレクトローン

三井住友銀行ビジネスセレクトローンは、最大1億円の融資金額を誇るサービスです。

特徴として、ビジネスローンとして大きめの融資額である最大1億円の融資額まで出せるという点。

さらに、担保をつけて貸付を行うと 最大で3億円まで借入可能 になりますので、大口融資を欲している方におすすめです。

また、下限金利も2.125%〜と低く、低い利息で貸出を行うことが可能です。

これだけ金利が低いため、審査は比較的厳しく貸付の条件はこれまで紹介したサービスの中でも特に厳しめに設定されています。

事務手数料も必要なため、貸付の手続きをするために数万円の出費が必要になる点も注意してください。

りそな銀行｜りそなビジネスローン「活動力」

引用：りそなビジネスローン「活動力」

りそなビジネスローン「活動力」は、原則来店不要でお金が借りれるサービスです。

特徴として、無担保および第三者保証を立てる必要がないため、 すぐに申し込みをすることが可能 です。

また、必要な範囲でいつでも引き出し可能であり、 返済金額は借入残高に応じて毎月一定額なので、返済計画を立てやすい というのが魅力的なポイントと言えます。

全国のコンビニや提携金融機関のATMにて、必要な時に出金が可能となります。

そもそもビジネスローンとは

そもそもビジネスローンとは、法人や個人事業主が、事業資金に充てるお金を借りるための事業者向けローンを指します。

ビジネスローンを提供しているのは、銀行や消費者金融、信販会社などです。

銀行のビジネスローンは、銀行が提供する事業者向けの融資である点では通常の銀行融資と変わりありません。

ただし、銀行の融資のなかでも、無担保で利用でき比較的融資限度額の低いものが一般的にビジネスローンと言われ、中小企業や個人事業主が対象となっています。

通常の銀行融資と比べて金利が高めに設定されている代わりに、 融資スピードが早く審査も柔軟な傾向にある のが特徴です。

必ず借りれるビジネスローンはない

ノンバンク系のビジネスローンは、銀行と比べて審査が甘いと言われる場合があります。

しかし、各ローン会社は審査で申込者の返済能力をしっかり調査するため、実際には「審査の甘い」ビジネスローンは存在しません。

また、そもそも審査基準は公表されていません。つまり、必ず借りれるビジネスローンというのは存在しないのです。

ただし、ローン会社により審査基準が異なるため、1社の審査に落ちたからといって他社にも通過できないとは限りません。

なお、もし「審査に必ず通る」などと謳うビジネスローンがあれば違法業者なので、利用しないようにしてください。

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ビジネスローンの種類

ビジネスローンは、取り扱っている金融機関によりいくつかの種類に分けられます。大きく分けると以下の3つです。

金利は低いが審査が厳しい「銀行ビジネスローン」

銀行ビジネスローンは、銀行が提供する事業者向けの融資のうち、一般的な銀行融資にあてはまらないローンのことです。

消費者金融や信販会社が提供するローンと比べて、 1.0%～14.0%程度と金利が低め、融資限度額が高く 設定されています。

一方で、金利が低いほど一般的に審査に通過するのが難しくなります。

また、銀行のビジネスローンは融資まで日数がかかる傾向がある点にも注意が必要です。

融資限度額は低く金利は高めだが審査に通りやすい「消費者金融ビジネスローン」

消費者金融が取り扱うビジネスローンは、融資得限度額が低く、上限金利は18.0%程度と銀行より高めです。

金利が高い分、 柔軟な審査を行ってくれる傾向にあります。

赤字決算や銀行でリスケ中の方など、銀行から借りるのが難しいケースでも、前向きに融資を検討してくれる可能性があります。

また、融資スピードが早いのも消費者金融ビジネスローンの特徴です。

オンライン完結できるビジネスローンも多く、 早ければ最短即日に融資が受けられます。

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銀行と消費者金融の中間に位置する「信販会社ビジネスローン」

信販会社ビジネスローンは、銀行と消費者金融の特徴を併せ持ったようなビジネスローンです。

消費者金融ビジネスローンと同様に、銀行と比べると融資限度額が低く金利は高めに設定されています。

最短即日融資に対応している信販会社もあり、 融資スピードは早め です。

ビジネスローンの契約は主に2種類

ビジネスローンは、契約方式によっても2つの種類に分けられます。

それぞれ詳しく解説します。

契約時に利用限度額が設定される「極度額型(ローンカード型)」

極度額型(ローンカード型)は、個人向けのカードローンと同じようなタイプの契約方式です。

契約時に利用限度額が設定され、その範囲内で繰り返し自由に借入ができます。

完済していなくても追加借入ができ、再度申し込みの手続きをする必要がありません。

一方で、自由度の高さゆえ借りすぎるリスクがある点には注意してください。

極度額型(ローンカード型)は、限度額の範囲で比較的少額を継続的に借入したい方に適した契約方式です。

一括で資金を借入する「証書型」

証書型は、契約後に融資金が一括で入金されるタイプの契約方式です。

追加借入はできず、 借りたあとは返済のみを行っていくため、返済計画を立てやすい という特徴があります。

本当に必要な金額以上に借りてしまう心配がありません。

一方で、追加での借入が必要になった場合は、再度申し込みをして審査を受ける必要があります。

証書型は、まとまった金額を一括で借りて返済に集中したい方に適した契約方式です。

即日融資のビジネスローンを検討している方への注意点

事業をするうえで、急にまとまった事業資金が必要となる場面は少なくありません。

ノンバンク系のビジネスローンは 最短即日に対応しているため、スピーディーに資金調達できます。

通常の銀行融資や公的融資では融資までに日数がかかるため、資金調達を急いでいる際にはビジネスローンが心強い味方となります。

ただし、即日融資を受けるには、以下の注意点を知ったうえで申し込むことが重要です。

申し込みは午前中に完了させる

最短即日融資に対応しているビジネスローンの場合も、申し込みは午前中に完了させることが大切です。

即日融資を行っているとはいえ、審査に時間がかかるケースもあります。

また、審査を行っている時間を過ぎていれば、翌日扱いになってしまいます。

審査を即日に完了できても、時間帯により融資金が銀行口座に着金しなければ、利用することはできません。

そのため、資金調達を急ぐ場合は、なるべく早めの時間に申し込みを完了させるようにしてください。

必要書類は事前に準備しておく

ビジネスローンは、個人向けローンと比べて必要書類が多い傾向にあります。

スムーズに融資を受けるためにも、事前に用意しておくことが大切です。

例えば、AGビジネスサポートの場合は以下の書類が必要となります。

ビジネスローンにより異なるので、事前に確認して漏れなく提出してくださいね。

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記載事項の記入ミスなどを起こさない

申し込み時の記入内容に誤りや不備があると、確認が必要となり審査に時間がかかります。

WEB申し込みが可能なビジネスローンもあり便利ですが、手軽な分ミスも起きやすいので注意が必要です。

ミスがあると、審査がスムーズに進まないばかりか審査結果に影響を与える可能性もあります。

業歴が短いと審査落ちする可能性も

業歴が短いと、審査に落ちてしまう可能性があります。

創業間もない法人や個人事業主の場合、貸す側からすると貸し倒れリスクが高くなるためです。

借入の時期を調整できるなら、ある程度業歴ができてから申し込むのも手段の1つです。

ビジネスローンの審査を通過させるコツ

先に述べたとおり、ビジネスローンの審査基準は公開されておらず、必ず借りれるビジネスローンというのは存在しません。

少しでも審査通過の確率を高めたいなら、以下のポイントを押さえてくださいね。

借入希望金額はなるべく小さくする

借入希望金額が大きいほど、審査通過のハードルは高くなるのが一般的です。

金額が高ければ、その分求められる信用力も高くなりますよね。

貸す側のリスクも大きくなるため、審査のハードルが高くなるのは当然だと言えます。

特に、新規の申し込みでいきなり大きな金額を借りるのは一般的に難しいです。

審査通過の確率を高めたいなら、なるべく低い借入希望額で申し込むようにしてください。

スコアリング審査の基準を把握する

ビジネスローンによっては、 スコアリング審査を導入することでスピーディーな資金調達を可能としています。

スコアリング審査でチェックされる一般的な項目は、以下のようなものです。

一般的な基準を把握し、スコアリング審査をクリアすることが重要となります。

返済能力があることを証明できるようにしておく

ビジネスローンによっては、 財務状況が良くなくても、将来性を鑑みて融資を検討してくれる場合があります。

ただし、今後も返済できる見通しがないと判断されれば、審査を受けるのは難しいです。

裏付けのある数字を使った事業計画書を提出するなど、返済能力があることを証明することが重要となります。

審査の甘いビジネスローンでも審査落ちしてしまう要因

ビジネスローンによっては、銀行が融資を行えないような事業者に対する融資にも前向きな姿勢です。

しかし、どの会社も審査がゆるいわけではなく、審査に落ちてしまう可能性もあります。

ここでは、一般的に審査落ちとして考えられる原因を解説するので、該当する場合は注意してください。

過去に金融事故(ブラック)を起こしている

長期の延滞や債務整理などの経験があると、審査落ちの原因となります。

ビジネスローンに法人が申し込む場合、代表者が保証人となる必要があるケースも多いです。

この場合、代表者の信用情報に傷があると、審査に通過するのは難しくなります。

また、個人事業主が申し込む場合も、個人の信用情報に傷があると、基本的に審査には通過できません。

スコアリング条件を満たさない・評価が低い

スコアリング審査を導入しているビジネスローンの場合、スコアが低くなると審査に通過するのは難しいです。

明確な基準は公表されていませんが、赤字決算が続いている場合や設立年数が浅い場合などは注意する必要があります。

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申込内容の不備・虚偽がある

申込内容の不備やミスが審査結果に影響を与える可能性もあります。

また、当然ですが虚偽の申告をしている場合は審査に通過できません。

自分がお金を貸す側だとすると、嘘をついている人に貸そうとは思わないですよね。

審査に通りたいからと事実とは異なる内容で申し込むのは絶対にやめてください。

返済能力がないと判断される

ビジネスローンは、銀行融資と比べて審査が甘いと言われることもありますが、どの会社も返済してくれる見通しがない事業者に融資は行えません。

どのビジネスローンでも、審査で返済能力の有無をしっかり調査したうえで、融資しても問題がないかどうかを判断します。

複数社に多重申込している

ローン会社が審査の際に照会する信用情報には、ローンへの申込履歴も記録されています。

短期間に複数社への申し込みを行った場合、信用情報を見ればその事実はすぐに分かります。

同時に複数社に申し込んでいると、資金が苦しいのではと判断されやすく審査で不利に働くので注意してください。

審査落ちの対策！ビジネスローン以外の資金調達方法3選

対策を行っても、ビジネスローンの審査に通過できるとは限りません。

そこで、ビジネスローン以外で法人や個人事業主が資金調達する方法を3つ紹介します。

銀行・信用金庫からの融資

銀行融資（プロパー融資）は、銀行が直接事業者に融資を行う方法です。

銀行融資の特徴は以下の通りです。

ビジネスローンよりも低金利で融資限度額も大きく、多額の資金調達が行えます。

ただし、保証会社などの保証なく直接融資を行うため、貸し倒れのリスクが大きく、審査のハードルが高めです。

そのため、財務状況が良くない場合や、創業間もない中小企業などが融資を受けるのは一般的に難しいと言えます。

公的機関からの融資

日本政策金融公庫などの公的機関から融資を受ける方法もあります。

公的機関からの融資の特徴は以下の通りです。

日本政策金融公庫は、事業者向けのさまざまな融資を取り扱っており、金利が低く融資限度額も大きいです。

基準利率で1.0%程度、特別利率が適用されれば1.0%未満 で資金調達できます。

無担保・保証人なしで借入できるものや、創業間もない方が利用できる制度もあります。

一方で、必要書類が多く、融資までに日数がかかるのが一般的です。

資金調達を急がない場合は、銀行融資や公的機関からの融資が利用できないかを検討したうえでビジネスローンを検討してくださいね。

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金調達をする方法です。

ファクタリングの特徴は以下の通りです。

ファクタリングは 入金までのスピードが早く、最短即日に資金調達できます。

また、売掛先から資金を回収できなければファクタリング会社が損害を被るため、審査では売掛先の信用力が重要です。

そのため、 ビジネスローンの審査に通過できない方でも利用できる可能性があります。

さらに、ファクタリングは借入にはあたらないため、決算書上で負債が増えることがありません。

借入を増やしたくない方やビジネスローンの審査が不安な方は、ファクタリングの利用も検討してみてください。

審査の甘いビジネスローンに関するよくある質問

最後に、審査の甘いビジネスローンに関するよくある質問をまとめました。ビジネスローンの審査が不安な方は、ぜひ参考にしてください。

Q：個人事業主でも低金利で利用できるビジネスローンはありますか？

Q：法人でも個人で必ず必要になる書類はなんですか？

Q：決算書や確定申告書が必要な理由は？

Q：審査に落ちた理由を知ることはできますか？

Q：ブラックOKのビジネスローンはないの？

Q：ビジネスローンの独自審査とはなんですか？

ビジネスローンと個人事業主、審査が甘いのまとめ

ビジネスローンは会社ごとに審査基準が異なっており、さらに公表されていないため明確に知ることはできません。

そのため、審査は甘いといっても必ず通過するビジネスローンは存在しないのです。

ただ、 必要書類を抜かりなく揃えたり記載事項にミスがないなどを行えば、審査の通過率をあげることは可能 です。

また、金利が高めに設定されている消費者金融系のビジネスローンは、 銀行系のビジネスローンに比べると柔軟に審査をしてくれる傾向 にあります。

ビジネスローンを利用するのであれば、 今回紹介した審査を通過するためのポイントやおすすめの業者21社の中から選んでくださいね！