不動産担保ローン審査甘いランキング11選!通らない理由や個人向けで即日融資できるローン商品を徹底比較

観月松崎
観月松崎
更新日2024/4/3
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不動産担保ローン審査甘いランキングが知りたい!

絶対借りられる不動産担保ローンはある?個人向けで即日融資は商品はある?

不動産担保ローンの審査に通らない理由は?ブラックでも借りれる?

不動産担保ローンでは、返済能力と不動産の価値から厳正に審査されるため、「絶対借りれる不動産担保ローン」というのは存在しません。

しかし、不動案担保ローンは担保を必要とするローン商品のため、ブラックでも借りれる可能性があるのも事実。

不動産担保ローンとは
土地や建物などの不動産を担保に借り入れができるローンのこと。

今回は、 審査が不安な人に向けに不動産担保ローンの審査基準や通らない理由と対策 などについて詳しく解説していきます。

銀行やノンバンク、ろうきんの不動産担保ローンや個人向けで即日対応可能な金融機関を幅広くまとめているので、金融機関選びに悩んでいる方は参考にしてください!

不動産担保ローン審査甘いランキング1位はAGビジネスサポート!
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この記事の監修者
水野崇

水野総合FP事務所代表。東京理科大学理学部卒業後、半導体製造装置大手メーカー勤務を経て30歳で独立起業。法人経営に携わり複数事業のスタートアップに参画、スモールM&Aを経験。現在は、独立系ファイナンシャルプランナーとして経営者・起業家・資産家などからの相談業務の他、事業法人などでは講師を務め年間80回以上登壇。全国1000名以上の方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談員を担当。学校法人専門学校非常勤講師。

<保有資格>
CFP®︎認定者|1級ファイナンシャルプランニング技能士|宅地建物取引士|日本証券アナリスト協会検定会員補|証券外務員|DC(確定拠出年金)プランナー|SP融資コンサルタント

<メディア掲載・取材協力>
毎日新聞、朝日新聞、朝日中高生新聞、物流産業新聞社、女性自身、金融庁、日本FP協会 他多数

目次

不動産担保ローンで審査が甘い業者の選び方

不動産担保ローン審査甘い 選び方

不動産担保ローンで審査が甘い業者の選び方は以下の3つです。

不動産担保ローンで審査が甘い業者の選び方一覧
  • 選び方① 中小企業や個人向け業者を選ぶ
  • 選び方② ノンバンク業者を選ぶ
  • 選び方③ エリア限定業者を選ぶ

こちらを読むと、融資を受けられなくなる事態を避ける方法がわかるので、チェックしてください。

選び方① 中小企業や個人向け業者を選ぶ

不動産担保ローンで審査が甘い業者の選び方1つ目は「 中小企業や個人向け業者を選ぶ 」です。

中小企業や個人向け業者を選ぶ理由は、顧客の対象が大手向けの業者と比べて広いからです。

中小企業や個人は、大手企業に比べると資金力に差があるため、融資に慎重になる業者が一部います。

そこで中小企業や個人向けの業者は、金利と手数料を高くすることにより融資したお金が返済されなかった場合のリスクを取っています。

金利と手数料が高くなるのはデメリットですが、審査は大手よりもやさしいと言えます。

そのため、審査に不安があるという方は中小企業・個人向けの業者を選ぶのがおすすめです。

選び方② ノンバンク業者を選ぶ

不動産担保ローンで審査が甘い業者の選び方2つ目は「 ノンバンク業者を選ぶ 」です。

ノンバンク業者とは
預金業務をせず、お金を契約者に貸すことを専門とした業者。

銀行ローンとノンバンク業者のローンの違いは以下の通りです。

ローンの種類 金利の高さ 審査難易度
銀行ローン 低め 難しい
ノンバンクローン 高め やさしい

銀行ローンの金利は低い分、審査難易度は難しく設定されています。

一方で、ノンバンク業者のローンは金利が高い分、審査難易度は銀行に比べるとやさしめです。

そのため、不動産担保ローンの審査が甘い業者の融資を希望する方は、ノンバンク業者を選ぶのがおすすめです。

選び方③ エリア限定業者を選ぶ

不動産担保ローンで審査が甘い業者の選び方3つ目は「 エリア限定業者を選ぶ 」です。

エリア限定業者とは
「東北地方限定」や「四国地方限定」など特定のエリアを営業地域としている不動産会社のこと。

エリア限定業者を選ぶ理由は、全国展開している大手業者に比べて審査が緩いからです。

大手業者は、申込者が多い分厳選してなるべく良い条件で融資を行います。

そのため、大手業者は申込者が担保として提示した不動産に価値があるかなどを厳しく審査します。

一方で、エリア限定業者は大手業者に比べて申込者数は少なくなるので、顧客を獲得するために審査基準を甘くします。

そのため、不動産担保ローンで審査が甘い業者から融資を受けようとする場合は、エリア限定業者を選ぶのがおすすめです。

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不動産担保ローンで審査が甘いランキング11選

不動産担保ローン審査甘い ランキング 11選
早速、不動産担保ローンで審査が甘いランキング11選を紹介します。

項目 AGビジネスサポート セゾンファンデックス アサックス つばさコーポレーション 日宝 マテリアライズ トラストホールディングス 三鷹産業株式会社 JFC 中央リテール 楽天不動産担保ローン
金利(年率) 2.49%~8.99% 変動金利:2.75%~4.55%
固定金利:4.5%~9.9%
(実質年率15.0%以内)
1.95%~6.90%
(実質年率15.0%以下)
4.0%~15.0%
(実質年率15.0%以下)
4.0%~9.9% 5.0%~15.0%
(実質年率15.0%以下)
3.45%~7.45%
(実質年率15.0%以内)
5.00%~15.00% 5.86%~15.0%
(実質年率)15.0%以内
8.2%~9.8% 1.19%~9.95%
融資限度額 100万円~5億円 100万円~5億円 300万円~10億円 50万円~5億円 100万円~1億円 100万円~10億円
(10億円以上は相談)
50万円~1億円 300万円~5億円
(5億円以上も相談可)
最高3,000万円 100万円〜1億円(10万円単位で貸出)
融資スピード 最短3日 最短1週間 最短3営業日 最短即日~1週間 記載なし 最短翌日 最短即日~3営業日 最短即日 最短3日 最短4日 最短3週間
融資期間 元金 一括返済:最長2年
元利均等返済:最長30年
5~25年 元金一括返済:期間3ヶ月~30年
元利均等返済:期間12ヶ月~30年
最長30年 1ヶ月~30年 1ヶ月~20年 1ヶ月~30年 自由返済(10年以内、120回まで)
元利均等返済(10年以内、120回まで)
3ヶ月~10年 最長10年 いずれか短いほうの期間
(1)1年以上、25年以内(1ヶ月単位)
(2)完済時年齢が満80歳となるまでの期間
対象者 法人・個人事業主 法人・個人事業主
個人事業主は申込時満20歳~70歳、完済時85歳未満
法人・個人事業主 法人・個人事業主・個人 法人・個人 記載なし 不動産所有者の同意があれば法人、個人は問わない 自営業者または勤労者、定期的な収入がある方 法人・個人事業主・個人 記載なし 以下の3つの条件をいずれも満たしている方
①借入時年齢満20歳以上70歳未満で、完済時年齢が満80歳未満
②日本国籍、または永住許可等を受けている外国人
③継続して安定した収入がある人
公式サイト AGビジネスサポート
公式サイトはこちら
セゾンファンデックス
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不動産担保ローンはアサックス
公式サイトはこちら
つばさコーポレーション
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日宝
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マテリアライズ
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トラストホールディングス
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三鷹産業
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ジェイ・エフ・シー
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中央リテール
公式サイトはこちら
楽天銀行
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※ランキングの根拠|当サイトから不動産担保ローンに申込した人数と成約数の割合などで順位付け

▼ 不動産担保ローンのフローチャート ▼

不動産担保ローン フローチャート

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
不動産担保ローンは法人や個人事業主の資金調達方法の一つです。
銀行よりもノンバンクの方が、不動産の担保価値や今後の事業計画を重視して審査をしますので、ご自身の状況を整理してからローン会社を選ぶことをおすすめします。

1位 AGビジネスサポート

AGビジネスサポート公式サイト

AGビジネスサポート 概要
金利(年率) 2.49%~8.99%
融資限度額 100万円~5億円
融資スピード 最短3日
融資期間 元金 一括返済:最長2年
元利均等返済:最長30年
対象者 法人・個人事業主

引用:不動産担保ローン|【公式】AGビジネスサポート

AGビジネスサポートがおすすめな人の特徴
  • 法人・個人事業主
  • 早く融資を受けたい人
  • 高額の融資を検討している人
  • 審査が不安な人

AGビジネスサポートは、事業者向けの不動産担保ローンを提供しています。

簡易診断が最短1日で完了、最短3日で融資とスピーディーです。

融資額は100万円~5億円まで対応しており、高額の融資を検討している人にも適しています。

第二抵当では利用できない金融機関もありますが、 アイフルビジネスファイネンスは担保物件の所有者や抵当順位を問わない ため、利用しやすいですね。

また、赤字決算や銀行リスケ中でも融資を検討してくれる旨が明記されています。

検討可能です。
過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。
まずはお気軽にお申込み・ご相談ください。

引用:よくあるご質問 | 【公式】AGビジネスサポート

2位 セゾンファンデックス

セゾンファンデックス公式サイト

セゾンファンデックス 概要
金利(年率) 変動金利:2.75%~4.55%
固定金利:4.5%~9.9%
(実質年率15.0%以内)
融資限度額 100万円~5億円
融資スピード 最短1週間
融資期間 5~25年
対象者 法人・個人事業主
個人事業主は申込時満20歳~70歳、完済時85歳未満

引用:事業者向け不動産担保ローン|ビジネスローンのセゾンファンデックス

セゾンファンデックスがおすすめな人の特徴
  • 法人・個人事業主
  • 返済能力や銀行の審査に不安がある人
  • 低金利で借りたい人

セゾンファンデックスは、「事業者向け不動産担保ローン」を取り扱っています。

不動産の担保力を重視して審査を行ってくれるため、返済能力に不安がある人、銀行の審査に通過できない人でも利用できる 可能性がありますよ。

赤字決算・税金滞納中・銀行からの借り入れがある場合なども、申し込んでみる価値があります。

銀行など他の金融機関からの借入れが多くあったお客さまへのご融資実績もあります。
現在の借入残高と担保物件の評価額をもとに総合的に審査させていただきます。他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

引用:事業者向け不動産担保ローン|ビジネスローンのセゾンファンデックス

また、金利も低めなので返済負担を抑えることが可能です。

なお、セゾンファンデックスは、個人向けのフリーローン(不動産担保)も提供しています。

セゾンファンデックスの仮審査は最短即日回答ですが、融資までに1週間程度かかる点には注意してください。

3位 アサックス

アサックス公式サイト

アサックス 概要
金利(年率) 1.95%~6.90%
(実質年率15.0%以下)
融資限度額 300万円~10億円
融資スピード 最短3営業日
融資期間 元金一括返済:期間3ヶ月~30年
元利均等返済:期間12ヶ月~30年
対象者 法人・個人事業主

引用:不動産担保ローンはアサックス | 即日審査・最短3日のスピード融資も!

アサックスがおすすめな人の特徴
  • 柔軟な審査を期待する人
  • 赤字決算や債務超過の人
  • 低金利で借り入れしたい人
  • 融資を急ぐ人
  • 高額融資を希望する人

不動産を活用したローンに特化するアサックスは、事業者向け不動産担保ローンを提供しています。

即日審査・最短3日で融資が受けられるのでスピーディーです。

また、決算書の内容だけでなく、将来性を踏まえて審査を行ってくれます。

独立系金融機関の強みを生かし、過去の業績や決算内容にとらわれない柔軟な審査基準で、事業資金・開業資金・納税資金等幅広い資金ニーズに素早く対応いたします。

引用:商品概要 | 不動産担保ローンなら株式会社アサックス

実際に、アサックスでは、赤字決算・債務超過の人への融資実績もあります。

なお、アサックスでは、「個人向け不動産活用ローン」も取り扱っています。

アサックスの店舗は東京都・神奈川県・埼玉県のみとなっているため注意してください。

アサックス 不動産担保ローン バナー

4位 つばさコーポレーション

つばさコーポレーション(不動産活用ローン)

つばさコーポレーション 概要
金利(年率) 4.0%~15.0%
(実質年率15.0%以下)
融資限度額
融資スピード 最短即日~1週間
融資期間 最長30年
対象者 法人・個人事業主・個人

引用:不動産担保ローン・担保融資のご相談ならつばさコーポレーション

つばさコーポレーションがおすすめな人の特徴
  • 審査が不安な人
  • 赤字決算や債務超過の人
  • 来店なく利用したい人

つばさコーポレーションは、法人・個人事業主向けの「不動産ビジネスローン」や個人向け「不動産活用ローン」を取り扱っています。

電話・ファックス・メールフォームから申し込みでき、来店できない場合は必要書類もファックスまたは郵送で送付できます。

したがって、日本全国から申し込みが可能です。

つばさコーポレーションには年齢制限がなく、 第二順位での融資や転職したばかりの融資、赤字決算や債務超過などの場合も融資を検討してくれます。

当然審査が甘いわけではありませんが、柔軟な審査が期待できますね。


5位 日宝

日宝公式サイト

日宝 概要
金利(年率) 4.0%~9.9%
融資限度額 50万円~5億円
融資スピード 記載なし
融資期間 1ヶ月~30年
対象者 法人・個人

引用:不動産担保ローンの商品比較・案内|日宝

日宝がおすすめな人の特徴
  • 審査が不安な人
  • 赤字決算や債務超過の人
  • 高額融資を受けたい人

日宝は、不動産担保ローンで40年を超える実績をもつ老舗業者です。

全国に対応しており、インターネットからも申し込めます。

日宝では、法人・個人問わず利用できる不動産活用ローンを提供しています。

50万円~5億円まで対応しているので、高額融資を考えている人にもおすすめです。

赤字決算・債務超過の人や借り換え目的の人の相談も受け付ける など、柔軟な審査が期待できます。

さらに、共有持分や底地等を担保とする場合も利用可能です。

6位 マテリアライズ

マテリアライズ公式サイト

マテリアライズ 概要
金利(年率) 5.0%~15.0%
(実質年率15.0%以下)
融資限度額 100万円~1億円
融資スピード 最短翌日
融資期間 1ヶ月~20年
対象者 記載なし

引用:【全国対応】不動産担保ローン

マテリアライズがおすすめな人の特徴
  • 借り入れを急ぐ人
  • 審査が不安な人
  • 赤字決算の人や信用情報に不安がある人

マテリアライズの魅力は、 最短即日に審査が完了し、最短翌日に借り入れられる融資スピードです。

また、マテリアライズの公式サイトには、柔軟な審査を行う旨が明記されています。

社は【独自の審査基準】なので
柔軟な審査を実現します。

引用:【全国対応】不動産担保ローン

二番抵当・三番抵当での融資や収入の低い人への融資、赤字決算・信用情報に不安がある人への融資も検討してくれます。

決算内容が赤字ですが融資可能ですか?
当社は担保になる不動産の価値や今後の事業計画を重要視しますのでまずはお気軽にご相談ください。

引用:【全国対応】不動産担保ローン

全国対応しており、地方の人も現地での申し込み・契約が可能です。

LINEでの問い合わせに対応しているので、まずは気軽に相談してみてください。



7位 トラストホールディングス

トラストホールディングス公式サイト

トラストホールディングス 概要
金利(年率) 3.45%~7.45%
(実質年率15.0%以内)
融資限度額 100万円~10億円
(10億円以上は相談)
融資スピード 最短即日~3営業日
融資期間 1ヶ月~30年
対象者 不動産所有者の同意があれば法人、個人は問わない

引用:不動産担保ローン | 不動産担保ローンのトラストホールディングス株式会社

トラストホールディングスがおすすめな人の特徴
  • 借り入れを急ぐ人
  • 審査が不安な人
  • インターネットから申し込みしたい人

トラストホールディングスは、不動産活用ローンやビジネスローンなどを取り扱う業者です。

最短即日~3営業日で融資が受けられるスピーディーさが魅力です。

当日の午前中に申し込んだ場合、最も早ければその日の午後に入金されます。

また、 融資限度額は最高10億円と高額融資も可能です。

さらに、トラストホールディングスは上限金利が低く設定されています。

ただし、手数料などを含めた「実質年率」は15.0%以内となっており、他社と比べて低いわけではないため注意が必要です。

8位 三鷹産業株式会社

三鷹産業株式会社 公式サイト

三鷹産業株式会社 概要
金利(年率) 5.00%~15.00%
融資限度額 50万円~1億円
融資スピード 最短即日
融資期間 自由返済(10年以内、120回まで)
元利均等返済(10年以内、120回まで)
対象者 自営業者または勤労者、定期的な収入がある方

引用:不動産担保ローン・ビジネスローン・手形割引の三鷹産業株式会社

三鷹産業株式会社がおすすめな人の特徴
  • 関西・中京圏で事業を営んでいる人
  • 手続きする際の手数料を取られたくない人
  • 資金の使い道を定められたくない人

三鷹産業の不動産担保ローンは、 申し込みから最短24時間で利用可能なサービス です。

資金の用途は不動産購入や事業資金、つなぎ資金等用途を問わずに利用できます。

また、契約時の事務・調査手数料、解約時の手数料に関しては全て無料です。

三鷹産業のオフィスに来社できない方に関しては、希望する場所や時間で面談を行うことが可能です。

ローンの見積もりおよび相談に関しても無料で承っておりますので、即日で資金が必要な方におすすめの不動産担保ローンです。

商工ローン・手形割引の三鷹産業株式会社

9位 JFC

JFC公式サイト

JFC 概要
金利(年率) 5.86%~15.0%
(実質年率)15.0%以内
融資限度額 300万円~5億円
(5億円以上も相談可)
融資スピード 最短3日
融資期間 3ヶ月~10年
対象者 法人・個人事業主・個人

引用:不動産担保ローン・担保融資 | ジェイ・エフ・シー株式会社

JFCがおすすめな人の特徴
  • 借り入れを急ぐ人
  • 高額融資を受けたい人
  • アドバイスを受けたい人

JFCは、不動産担保ローンに特化しており、20年以上の実績をもっています。

1993年の創業から不動産担保ローンを専業としており、的確なアドバイスを受けられるのが魅力です。

最短3日と融資スピードが早く、急ぎの方にも適しています。

また、融資限度額は300万円~5億円と高額融資も可能です。

なお、JFCの不動産担保ローンには、「不動産事業者向け 不動産担保ローン」と「個人向け不動産担保ローン」があります。

JFCの店舗は、東京都新宿区の本店のみです。ただし、窓口だけでなく訪問対応も行ってくれます。

10位 中央リテール

中央リテール公式サイト

中央リテール 概要
金利(年率) 8.2%~9.8%
融資限度額 最高3,000万円
融資スピード 最短4日
融資期間 最長10年
対象者 記載なし

引用:中央リテール株式会社【公式サイト】|トップページ

中央リテールがおすすめな人の特徴
  • 利息を抑えたい人
  • なるべく早く借り入れしたい人

おまとめローンを専門に扱う中央リテールが提供する不動産担保ローンです。

中央リテールの無担保おまとめローンは、融資額が最高500万円であるのに対し、不動産担保ローンは最高5,000万円です。

上限金利も年10.0%未満と低水準となっています。

また、 最短4日と比較的スピーディーに借り入れできる のも魅力です。

ただし、一部申し込みできない地域があるため、電話で確認してくださいね。

中央リテールの店舗は、東京都渋谷区にあります。

11位 楽天不動産担保ローン

楽天不動産担保ローン 公式サイト

楽天不動産担保ローン 概要
金利(年率) 年1.19%~年9.95%
融資限度額 100万円以上~1億円未満
融資スピード 最短3週間
融資期間 いずれか短いほうの期間
(1)1年以上、25年以内(1ヶ月単位)
(2)完済時年齢が満80歳となるまでの期間
対象者 以下の3つの条件をいずれも満たしている方
①借入時年齢満20歳以上70歳未満で、完済時年齢が満80歳未満
②日本国籍、または永住許可等を受けている外国人
③継続して安定した収入がある人

引用:楽天銀行 不動産担保ローン

楽天不動産担保ローンの利用がおすすめな人
  • 融資の返済計画が長期の人
  • 複数の不動産を所有している人
  • 大手企業に融資を依頼したい人

楽天不動産担保ローンは、返済期間が最長で25年間という住宅ローン並みのサービスです。

上限金利が年利10%を切り、 資金の使用用途も特段制限されない という点が魅力的です。

また、複数の不動産を担保に設定できるので、より多くの融資金額を引き出せる可能性があります。

そのため、複数の不動産を所有しており担保として設定できる方におすすめのローンサービスです。

MEMO
ただ、借入するための対象者の条件が若干厳しめな点に関しては注意をしてください。

絶対借りれる不動産担保ローンは存在しない

不動産担保ローン 審査基準

結論から言うと、絶対に借りられる不動産担保ローンは存在しません。

不動産担保ローンは申込者個人の返済能力や不動産の価値などを総合的に勘案して融資するかどうかを審査判断するからです。

銀行などの金融機関に該当しないノンバンク系の会社であれば、審査が銀行系の不動産担保ローンに比べて、甘めかつ早めに融資できる可能性が高いサービスがあるのも事実です。

なので、担保にする不動産や自身の返済能力、信用情報などを考慮して、自分に適した不動産担保ローンを選ぶことが重要です。

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不動産担保ローンの審査基準

不動産担保ローン 審査甘い ランキング 審査基準
この章では、不動産担保ローンで申込者を審査する基準について解説します。

判断基準ですが、以下の5つです。

不動産担保ローンの審査基準
  • 他社借入と返済状況
  • 返済見込みや収入状況
  • 勤続年数または事業年数
  • 職種・業種と雇用形態
  • 税金未納や滞納がないか

審査基準は、ローン契約を結ぶ上で重要なポイントとなりますのでしっかりチェックをしてください。

他社借入と返済状況

不動産担保ローンの審査では、「他社からの借入金額と返済状況」は厳正にチェックされます。

他社借入金額と返済状況が重要視される理由としては、この2つの観点から返済されるのかどうかをある程度判断することが可能なためです。

金融機関は、信用情報機関に照会を行い、借入金額や現在の返済状況について確認を入れます。

信用情報機関とは

ローンやクレジットカードの契約・申込・返済に関する記録が登録されている「信用情報」を取り扱っている機関のこと。

信用情報機関で取り扱っている情報は、ローン会社が融資を行うかどうかの判断基準として使われる。

申込している時点で借入する金融機関数が多く、借入金額が多くなるほど審査に通過することは難しくなります。

また、過去にクレジットカードやローンの支払いを滞納したことがあるという方も、審査では減点の対象となります。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
個人信用情報はご自身でも確認することができます。

個人信用情報の記録内容が気になる方は、ローンの審査前に確認してみましょう。

MEMO
不動産担保ローンは特に借入金額が多くなる傾向にありますので、他社の借入はなるべく返済してからサービスに申込するのがおすすめです。

返済見込みや収入状況

不動産担保ローンの審査では、現場の借入・返済状況とともに「今後の返済見込みや収入状況」も判断基準です。

先ほど紹介した内容と被る部分にはなりますが、これまでのクレジットカードやローンの返済歴から、業者は申込者が借入金を利息含めて全額返済してくれるかどうかを判断します。

また、収入状況も重要であり、安定してお金がコンスタントに入るような方であれば返済をしてくれる可能性が上がりますので、 審査に通りやすくなります。

逆に、収入が安定していない方は審査に通りにくいので、申し込む際は注意してください。

MEMO
借入を行う場合は、年収の3分の1以上の金額は融資できないという総量規制が定められているので、注意してください。

勤続年数または事業年数

勤続年数や会社の事業年数も、不動産担保ローンを組む上では重要な審査基準となります。

勤続年数と事業年数を見られる理由は、 収入が途絶えるリスクを判断するため です。

例として、勤続20年と3年であれば、基本的には前者の方が審査に通りやすくなります。

また、会社の創業からの年数も長ければ長いほど信用力も高いので、ローンが組みやすいです。

一方で、転職が多い、創業から数年の企業で働いている方は、前者に比べると審査に通りにくいと言えます。

MEMO
大企業に勤務したり公務員として働いている方は、不動産担保ローンの審査に通りやすいです。

職種・業種と雇用形態

収入がどれだけ安定しているのかを判断するのに、現在勤務している企業の職種・業種や雇用形態も評価対象に入ります。

雇用形態の信用度は以下の通りです。

雇用形態の信用度
  • 正社員
  • 契約社員
  • 派遣社員
  • アルバイト・パート

上記のリストの 上にいけば行くほど信用度は高くなります。

また、職種では大企業や公務員として勤務している人ほど信用度は高いです。

一方で、飲食業・サービス業は入れ替わりが激しい業界なので、前者と比較すると信用度は低くなります。

税金未納や滞納がないか

税金未納や滞納がある・また過去に滞納をしたことがあるという方は審査に通りにくくなります。

理由として、税金を滞納・未納している場合は不動産を売却したとしても、税金の徴収が借入金よりも優先されてしまうからです。

税金の徴収に、不動産が使われてしまう以上、貸し倒れのリスクが高まるので、税金滞納・未納の方は不動産担保ローンの審査を通過するのは非常に難しいです。

MEMO
もし、税金の未納や滞納がある場合は、ローンを組む前に最優先で支払いを済ませてください。

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不動産担保ローンで審査落ちしないための対策

不動産担保ローン 審査 ポイント
不動産担保ローンで審査落ちしないための対処法は以下の3つです。

不動産担保ローンで審査落ちしないためのポイント
  • 不動産価格が希望金額を上回っている
  • 不動産価値が高い物件を担保にする
  • 住宅ローンの残額は担保価格を下回っている

「審査に落ちてお金が結局借りれなかった」ことにならないためにも、必ずチェックしてください。

不動産価格が希望金額を上回っている

担保となる不動産の価値が高いほど、審査のハードルが低くなり、希望金額を借入できる可能性が高まります。

金融機関や融資条件により異なりますが、一般的に融資額は不動産評価額の60~80%程度です。

不動産の価値が下がるリスクもあるため、不動産評価額と同額まで融資を受けられる可能性は基本的に低いと言えます。

不動産価値が高い物件を担保にする

担保にする不動産の価値が高いほど不動産担保ローンの審査に通過しやすくなり、不動産価値は審査をする上で非常に重要な項目です。

不動産担保の評価は審査の通りやすさだけでなく、前述した貸付金額の上限にも影響するのでなるべく不動産担保評価の高い物件を用意してください。

不動産評価の方法は金融機関によって異なりますが、基本的には以下のような計算で評価を算出しています。

建物の評価方法
建物の評価額=再調達費用×延床面積×残存年数÷法定耐用年数
※再調達価格とは、担保にする建物を再建築した際に必要な1㎡あたりの費用のこと。
土地の評価方法
土地の評価額=路線価×土地の面積(㎡)
路線価とは国土交通省が公表している評価額のこと
路線価は国税庁の「財産評価基準書路線価図・評価倍率表」から調べることができます。

住宅ローンの残額は担保価格を下回っている

不動産担保ローンの審査では、住宅ローンの残額が少ないど審査に通過しやすくなります。

MEMO
住宅ローンの残額は既存借入として計算する。

なので、住宅ローン残高と不動産担保ローン借入希望金額の合計額が、不動産の担保価値を上回ってしまう場合、上回った部分の借り入れはできないので覚えておいてください。

たとえば、

例えば
【以下条件の場合】
不動産担保価値:5,000万円
住宅ローン残額:2,500万円
不動産担保ローン借入希望額:3,000万円

5,000万円-2,500万円-3,000万円 =-500万円

このように担保価値が高くても、住宅ローンの残額次第では希望金額を借りることができないと住宅ローンの残額は担保価格を下回っているいうこと。

この条件で借りれる可能性のある金額を算出すると住宅ローン残額が2,000万円だった場合、不動産担保ローンで3,000万円借りられる計算になります。

不動産担保ローンの審査に通らない理由

不動産担保ローン 審査に落ちる理由
不動産担保ローンの審査に通らない理由として考えられるのが、以下の2つです。

不動産担保ローンの審査に通らない理由
  • 複数社から借り入れをしている
  • 申し込み時の書類不備や情報に虚偽がある

不動産担保ローンの審査に通る確率を上げるためにも、ぜひチェックしてください。

複数社から借り入れをしている

一般的に、他社からの借り入れが多いほど、審査に通るのが難しくなります。

借り入れが多いほど返済負担率が高くなり、返済できなくなるリスクが高まるためです。

具体的には、他社からの借り入れ件数と金額がチェックされます。

ただし、他社からの借り入れがあるというだけで審査に落ちるわけではありません。

また、 不動産担保ローンによっては、不動産の価値があれば他社からの借り入れが多くても審査に通過できる可能性があります。

申し込み時の書類不備や情報に虚偽があるなど

申し込み時の内容の間違いや書類の不備があると、返済能力があるのかなどを正確に判断できず、審査に通過しにくくなります。

また、審査に通りたいからと虚偽の申告をしても、書類との相違や信用情報から、事実でないことが判明してしまいます。

貸付をする側の立場で考えると、嘘をつく人に貸付をしたいとは思えません。

不動産担保ローンに申し込む際は、虚偽の申告はもちろん、故意のない申し込み内容のミスにも十分に注意してください。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
個人信用情報は次の3つの信用情報機関で管理されており、ローン審査では全ての信用情報機関に照会を行って、他社からの借入金額やこれまでの返済状況について確認をします。
・株式会社シー・アイ・シー(CIC)
・日本信用情報機構(JICC)
・全国銀行個人信用情報センター(JBA)

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不動産担保ローンの申し込みから融資までの流れ

不動産担保ローン審査甘い ランキング 融資 流れ
この章では、不動産担保ローンの申し込みから融資までの一連の流れについて解説します。

流れとしては、以下の4STEPになります。

不動産担保ローンの申し込みから融資までの流れ
  • STEP1 仮審査の申し込み
  • STEP2 金融機関からの連絡を待つ
  • STEP3 必要書類の提出と本審査に申し込む
  • STEP4 審査通過後に契約手続き

必要な書類なども解説しておりますので、スムーズに審査手続きをしたい方はぜひ参考にしてください。

STEP1 仮審査の申し込み

不動産担保ローンを借り入れる際は、仮審査の申し込みを行う必要があります。

仮審査とは
ローンの本審査を行う前の審査であり、現時点でとりあえずローンが組めるかどうかを判断したい方におすすめのサービスのこと。

現在では、 インターネットを利用することでオンラインで審査を受けられるようになっています。

なお、店頭・オンラインで入力する事項に違いはありません。

MEMO
用意しなければならない書類は、金融機関ごとに違いますのであらかじめ公式サイトなどを見てチェックしておいてください。

STEP2 金融機関からの連絡を待つ

仮審査を受けると金融機関から審査結果が届きます。

仮審査が「通過」だった場合は、 本審査に向けて必要書類の準備 をしてください。

本審査に必要な書類は場合によって、取得するまで時間がかかるものもありますので、すぐに本審査を受けたい方は事前に準備をしてください。

MEMO
仮審査に万が一落ちた場合は、借入金額が大きすぎた、返済を滞納している借入があるなどの可能性を考えて対策をしてから申し込むのがおすすめです。

STEP3 必要書類の提出と本審査に申し込む

不動産担保ローンで本審査を受ける場合は、法人と個人で以下のように書類が必要です。

法人・個人事業主共通で必要な書類 取得する場所
実印
公図・地積測量図・建物図面・不動産登記簿謄本 法務局
登記済権利証・建築確認通知書 不動産引き渡し時に受け取り
印鑑証明書 住民票を置いている自治体
固定資産評価証明書 不動産の住所の所轄自治体
法人で必要な書類 取得する場所
代表者の本人確認書類 ・免許証であれば運転免許センターや各警察署
・パスポートであれば指定の発行所
会社印鑑
履歴事項全部証明書or商業登記簿謄本 法務局
決算書・事業計画書 保管されている書類
借入計画書
納税証明書 管轄自治体
個人事業主で必要な書類 取得する場所
本人確認書類 ・免許証であれば運転免許センターや各警察署
・パスポートであれば指定の発行所
納税証明書 管轄自治体
住宅ローンの借入残高を確認できる書類 借入中の金融機関
収入証明書類 勤務先企業など
保証会社の同意書 不動産担保ローンを申し込む先の金融機関
MEMO
法務局や自治体の役所に取りに行かなければならない書類に関しては、取得まで時間がかかる場合がありますので余裕を持って手続きするのがおすすめです。

STEP4 審査通過後に契約手続き

審査通過後に金融機関と契約手続きを行います。

ここで結ばれるのは「金銭消費貸借契約」と呼ばれるものであり、お金の貸し借りを行う場合は必ず結ばなければならないものです。

不動産担保ローンは、 Webもしくは店頭どちらでも契約ができます。

それぞれのやり方の手順は以下の通りです。

【Webで契約する際の手続きの流れ】

STEP1
必要書類を金融機関に送付

必要書類を送って、契約はオンラインで行います。


STEP2
契約完了後に融資実行

事前に契約書で巻いていた条件に従って融資実行という形になります。

【店舗で契約する際の手続きの流れ】

STEP1
日程の調整

金融機関や担当の司法書士と日程調整する


STEP2
実際の手続き

必要な書類や融資に必要な手数料などの費用を持参して、手続きをします。


STEP3
融資実行

実際の融資を実行します。

MEMO
早めに融資をしてもらいたいのであればWebでの手続き、確実に融資実行まで繋げていきたいのであれば担当者を連れ立った店頭手続きをするのがおすすめです。

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不動産担保ローンの審査に落ちたときの対処法

不動産担保ローン 審査落ち 対処法
不動産担保ローンの審査に落ちてしまった場合の対処法は以下の5つです。

不動産担保ローンの審査に落ちたときの対処法
  • 別の金融機関で不動産担保ローンを申し込んでみる
  • 担保にする不動産を変更する
  • 不動産担保ローン以外で資金調達する
  • リースバックで資金調達する
  • リバースモーゲージでお金を借りる

こちらを確認すると、不動産担保ローンの審査に落ちた場合の資金調達方法の選択肢が広がりますので参考にしてください。

別の金融機関で不動産担保ローンを申し込んでみる

審査に落ちた場合は、別の金融機関での申し込みを検討してみてください。

不動産担保ローンによって審査基準が異なるため、申し込む金融機関を変えれば、審査に通過する可能性があります。

一般的に、ノンバンク系の不動産担保ローンは、返済能力よりも担保価値が重視される傾向があります。

また、金融機関によって不動産の評価方法が異なるため、担保の価値もさまざまです。

担保にする不動産を変更する

審査に落ちた理由が担保価値の低さにあると考えられる場合は、不動産を変えて申し込むことも検討してみてください。

一般的に、不動産担保ローンの融資額は、不動産評価額の60~80%程度です。

担保となる不動産の価値が低いと、審査に通過できない可能性があります。

また、審査に通過したとしても、希望金額を借り入れできるとは限りません。

不動産の価値がいくらくらいになるのかの目安をシミュレーションしたうえで申し込むようにしてください。

不動産担保ローン以外で資金調達する

不動産担保ローン以外の資金調達方法を検討するのも手段の1つです。

  • カードローン
  • 不動産担保型生活資金
  • リバースモーゲージローン

カードローンは、保証人・担保なしで借りられる個人ローンです。

個人の信用力だけで借りることができ、 契約時に決められた利用限度額の範囲なら自由に借り入れできます。

不動産担保型生活資金は、公的制度「生活福祉資金貸付制度」で借り入れできる資金の1つです。

生活福祉資金貸付制度とは
低所得の高齢者世帯に対して一定の居住用不動産を担保に生活資金を貸付する資金

融資額は、土地の評価額の70%程度で、月30万円以内の範囲でお金が借りられます。

リースバックで資金調達する

不動産担保ローンの審査落ちをした場合は、 リースバックを利用して資金を手に入れる方法を検討 してください。

リースバックとは
自宅などを売却して資金を手に入れて、売却先企業と賃貸契約を結びつつ居住を続けるという方法のこと

リースバックのメリットとして自宅を売り払ったとしても引き続き住宅に住み続けることが可能なので、 現状の生活を変更せずに資金入手が可能 となります。

MEMO
リースバックを利用する際は、リースバックの専門会社に相談をした上で利用するかどうか検討してください。

リバースモーゲージでお金を借りる

リバースモーゲージローンでお金を借りるのも一つの方法です。

リバースモーゲージローンとは
自宅を担保にして資金を借入して、借入人が死亡した際に不動産を処分して借入金を返済する仕組みのローンのこと。

リバースモーゲージローンは毎月利息のみを返済していくので、 支出を抑えられる というメリットがあります。

水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
水野総合FP事務所代表 水野 崇さん
リバースモーゲージは、「50歳以上」「55歳以上」など一定の年齢以上であることが利用の条件になっています。

金融機関によって、担保にできる不動産エリアや物件種類なども異なりますので、利用検討する際は事前に確認しましょう。

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不動産担保ローン審査甘いランキングに関するよくある質問

審査甘い 不動産担保ローン よくある質問
最後に、不動産担保ローン審査甘いランキングに関するよくある質問をまとめました。

不動産担保ローン審査甘いランキングに関するよくある質問
  • 不動産担保ローンにかかる手数料や諸費用は?
  • 二番抵当でも借りられる不動産担保ローンはありますか?
  • 不動産担保ローンで個人向けかつ即日入金してくれる金融機関はありますか?
  • ろうきんでも不動産担保ローンはありますか?
  • 不動産担保ローンでいくら借りられるか目安を知ることはできますか?

Q:不動産担保ローンにかかる手数料や諸費用は?

不動産担保ローンにかかる手数料や諸費用は以下の通りです。

諸費用項目 金額目安 概要
事務手数料 融資金額の2.2% ・金融機関に変動するが固定の場合もある
保証料 金融機関で異なる ・事務手数料に含まれている場合もある
※金額は金融機関により大きく変動することも
登録免許税 数十万円~ ・抵当権設定費用
・担保にする不動産の評価額で変動
印紙税 200円~数十万円 ・金銭消費貸借契約で必要
・借入金額により変動
司法書士報酬 5万円前後 ・抵当権設定時に支払う報酬
火災保険 10万円~30万円 ・築年数や構造などで変動
調査費用 1,000円~1万円 ・事務手数料に含まれていることが多い

Q:二番抵当でも借りられる不動産担保ローンはありますか?

不動産担保ローンによっては、二番抵当でも借り入れが可能です。

二番抵当とは二番順位の抵当権をさします。

二番抵当の場合、債務が回収できないリスクが高まるため、一部の不動産担保ローンは申し込みができません。

一般的に、 ノンバンクの不動産担保ローンは、抵当権の順位を問わず申し込みできる傾向があります。

Q:不動産担保ローンで個人向けかつ即日入金してくれる金融機関はありますか?

ノンバンクの不動産担保ローンなら、個人向けかつ即日融資が可能です。

ただし、時間帯や申込内容などにより翌営業日以降となる場合もあるので、早めの時間帯に手続きしてくださいね。

また、間違いや不備があると融資までに時間がかかる傾向があります。

借り入れを急ぐ方は、間違いがないかどうかを入念に確認して申し込んでください。

Q:ろうきんでも不動産担保ローンはありますか?

ろうきんも有担保フリーローン(不動産担保型)を提供しています。

「団体会員(中央労働金庫に出資している労働組合等の団体)」の場合、金利が優遇されます。

ろうきんに申し込むには、「安定継続した年収が150万円以上ある」「1年以上勤務している」などの条件を満たすことが必要です。

Q:不動産担保ローンでいくら借りられるか目安を知ることはできますか?

借入可能額の目安は、不動産評価額×担保掛目で知ることができます。

一般的に、担保掛目は60~80%です。

ただし、不動産の評価方法や担保掛目は、金融機関により異なります。

また、不動産の価値があっても返済能力がなければ、借入可能額が低くなることもあります。

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不動産担保ローンで審査が甘いランキングのまとめ

不動産担保ローン 審査甘い ランキング まとめ
不動産担保ローンの審査は、申込者の返済能力と担保価値の有無を厳しく確認します。

したがって、必ず借りることができる審査の甘い不動産担保ローンは存在しません。

一般的に、不動産担保ローンの審査では申込者の属性・信用情報・収入の安定度・他社借入状況・返済負担率・担保価値がチェックされます。

審査のポイントをおさえて、不動産担保ローンに申し込んでくださいね。

不動産担保ローン審査甘いランキングのまとめ
  • 審査があることから絶対借りれる不動産担保ローンは存在しない
  • 不動産担保ローンの審査で重要となるのは、返済能力と担保価値
  • 返済能力の有無は、属性情報・信用情報・収入の安定度・他社からの借入状況・返済負担率などから判断される
  • 希望借入額が担保価値を上回っていると、審査に通過するのが難しくなる
  • 金利が低いほど審査が厳しい傾向がある
  • 審査に落ちてしまったら、カードローン・不動産担保型生活資金・リバースモーゲージローンなども検討する
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