即日融資できるおすすめの不動産担保ローン4選！最短3日で借りれる金融機関と今日中に資金調達するポイントを徹底解説

不動産担保ローンは担保となる不動産の審査があることから即日での融資は難しく、急ぎで資金が欲しい人には不向きと思われがちです。

実際、融資額がそれほど大きくなく、高金利になりやすいビジネスローンやファクタリングで妥協する人も少なくありません。

しかし、不動産担保ローンには即日融資ができる金融機関も複数存在しており、今回は おすすめの不動産担保ローンを4社 紹介していきます。

不動産担保ローンは、家や土地を担保にすることで、金利を抑えて、大きな金額の資金調達ができるメリット があり、加えて即日融資を受けたい人にとってこの記事は有益な内容と言えます。

記事では、即日ではなくても、 最短3日で不動産担保ローンが利用できる金融機関や即日で融資を受けるポイント、審査基準 についてもまとめているので、これから不動産担保ローンに申し込みを検討している方は必見です！

▼ 【最短3日】不動産担保ローンのおすすめはここ！ ▼ 

結論:不動産担保ローンで即日融資を受けるならトラストホールディングスがおすすめ！

引用：不動産担保ローンのトラストホールディングス

トラストホールディングスは不動産担保ローンやビジネスローンを展開するノンバンクで、主に事業者向けのローンを中心に展開しています。

不動産担保ローン申し込みから融資まで、おおよそ3時間で入金できる点や融資限度額が最大で10億円になるので 大きな金額を借り入れ可能な点 が強みです。

担保不動産は、全国の不動産を対象としており、底地権・借地権・二番抵当・三番抵当の不動産でも申し込みできます。

高額融資が可能な点や銀行で受けない担保不動産でも申し込みができる点があるので、即日融資はトラストホールディングスがおすすめと言えます。

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トラストホールディングスの不動産担保ローンの口コミ・評判

三井住友トラストから不動産担保ローンカードの案内きた
持ってる不動産担保に年2〜3%の金利払えば金借りれるのか
うーーーん

— うどんかつ (@sub_udon) March 27, 2023

トラストさん、現代のニーズを捉えてるな…。 pic.twitter.com/Qi6vx4pU3y

— デーモン社長@不動産投資コンサルティング (@derikteramoto) January 25, 2023

三井住友トラストで借りてるローン、だいぶ返済が進んできたので一部の共同担保を外したいなあ・・・
（そして不動産担保ローンを別途組みたい）

— クワタ＠8/13(日)東ネ-08a委託 (@kuwataku) July 24, 2022

三井トラストにも不動産担保ローン聞いてみたけど、いま所有してる物件では物件単体での融資は難しいとのこと

・購入予定の不動産があればそれを担保に借りれる可能性ある
・築年数などの基準はなく個別審査
・場合によっては共同担保も頂く
・自己資金何割かもケースバイケース

知識増える〜😇

— ユノーチェ@YouTuber (@yunoche) February 25, 2020

即日融資できるおすすめの不動産担保ローン4選

即日融資できるおすすめの不動産担保ローンの金融機関4社を紹介します。

今回紹介する金融機関4選は下記の基準で選定しました。

どの事業者も保有不動産に合わせた融資相談窓口があるので、電話でもインターネットでも今すぐに問い合わせ可能です。

▼ 不動産担保ローンのフローチャート！ ▼

トラストホールディングス

引用：不動産担保ローンのトラストホールディングス

トラストホールディングスは事業者向けのローンを展開しているノンバンクです。

不動産担保ローンは 不動産所有者の同意があれば、法人・個人問わず対象となるので、個人利用での申し込みも可能です。

そして、即日融資も可能で、 当日の午前中の申し込みなら当日午後には着金できます。

対象の担保不動産は底地権、借地権・二番抵当・三番抵当の不動産も対象としているので、不動産の担保力に自信がない方におすすめです。

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日宝

引用：不動産活用ローン｜日宝

日宝は、43年の歴史がある不動産担保ローンを専業としたノンバンクです。

個人・法人問わず申し込み可能で、融資金額が最大5億円と大きな資金が融資できます。

赤字決算や債務超過の方など決算に自信のない方や共有持分のある不動産や底地権のある担保不動産の融資実績もあります。

そして、全国対応もしているので、電話やインターネットでの融資相談も可能です。

ユニバーサルコーポレーション

引用：事業者向け不動産担保ローン｜ユニバーサルコーポレーション

ユニバーサルコーポレーションは不動産担保ローンに特化したノンバンクで、事業者向けから個人まで幅広く展開しております。

ローン申し込みは電話はもちろん、Web申し込みも対応可能です。

申し込み後、審査に最短3時間、融資まで最短10分の即日融資ができ、スムーズな対応に定評があります。

そして、担保不動産も全国対応しているので、地方に保有不動産がある方におすすめです。

三鷹産業

引用：不動産担保ローン商品概要|三鷹産業

三鷹産業は関西、中部圏を中心に融資している事業者向けのノンバンクです。

不動産担保ローンは申し込みから最短で24時間以内の入金が可能で、融資限度額も最大で1億円なので まとまった資金調達に適しています。

借入用途は事業資金の他にもつなぎ資金や借り換え資金にも対応可能で、二番抵当・三番抵当の担保不動産も申し込み可能です。

そして、ノンバンクの不動産担保ローンにある、 調査手数料、事務手数料、解約手数料がかからない のでコストを掛けずに借入できます。

 

最短3日で融資できるおすすめの不動産担保ローン3選

即日融資できる不動産担保ローンを紹介しましたが、最短3日で融資できるおすすめの金融機関も合わせて紹介します。

今回紹介する金融機関3選は下記の基準で選定しました。

即日融資は難しいですが、 大きな資金を融資したい場合、担保不動産が二番抵当、三番抵当など評価が低い不動産でも満額の融資実績があります ので、選択肢に入れることを推奨します。

AGビジネスサポート

引用：AGビジネスサポート|不動産担保ローン

AGビジネスサポートは消費者金融のアイフルが提供する事業用融資に特化したノンバンクです。

特に不動産担保ローンの融資実績は年間3,000件と取り扱い数が多く、気軽に相談できる窓口が設置されています。

最短で3日での融資になりますが、 二番抵当や三番抵当の不動産や家族所有の不動産を担保にした融資実績も多数あります。

さらに、不動産担保カードローンもあるので、 コンビニATMで手軽に借入金を引き出すことが可能です。

▼ 【最短3日】不動産担保ローンのおすすめはここ！ ▼ 

セゾンファンデックス

引用：セゾンファンデックス|事業者向け不動産担保ローン

セゾンファンデックスはクレディセゾンのグループで、主に不動産担保ローンの他にもファクタリングやリースバックを取り扱っています。

審査は不動産の担保を重視する点が特徴で、住宅ローンがある担保不動産でも満額で融資した実績があります。

さらに、 全国の不動産を対象としているので、地方の不動産を担保に設定することが可能です。

アサックス

引用：不動産担保ローンのアサックス|事業者向け不動産担保ローンのご案内

アサックスは東証スタンダード市場に上場しているノンバンクで年間1,000件以上の融資取引実績があります。

融資まで3営業日かかりますが、 決算に自信のない方や、築古の担保不動産の融資実績があるので、銀行でお断りされた方の申し込みが可能です。

WEB申し込みはもちろん、電話相談窓口もあるので手軽に融資相談ができます。

不動産担保ローンの審査基準

不動産担保ローンの審査基準はカードローンなどの無担保ローンと異なり、2つの審査基準があります。

2つの審査基準とは、 申込人が借入をする上でふさわしい人なのかを判断する審査と担保不動産の価値 を審査します。

この章では2つの審査基準について項目別に解説します。

不動産の担保価値

担保不動産の評価は金融機関によって異なり、一般的に融資可能額は時価の60%〜80%になります。

一般的に金融機関が不動産の担保価値を決める方法は下記の通りになります。

• 時価
• 相続税路線価
• 固定資産税評価額

例えば、土地と建物を合わせた不動産の評価額が4,000万円の場合の借入可能金額は2,400万〜3,200万円ほどになります。

しかし、不動産担保ローンの即日融資を行う金融機関は、審査に時間をかけられないこともあり、貸し倒れ防止のために担保価値を低くして審査を行っています。

大きな金額の融資を希望する方は、 審査に1週間ほどかかる金融機関 を活用した方がよいかもしれません。

申込者の信用情報

不動産担保ローンの審査では、申込者の収入以外に個人信用情報機関で過去に延滞事故の履歴を確認します。

過去に支払いの延滞をした履歴は5年〜7年にわたって残るので、延滞履歴がある方は審査落ちする可能性があります。

しかし、 審査の融通が利く一部のノンバンクでは、債務整理された方の申し込みが可能ですが、融資した実例は少ないです。

もし、個人信用情報が気になる場合は、自分の信用情報を開示請求できますので、ローン申し込み前に確かめておくことを推奨します。

銀行・消費者金融の不動産担保ローンにおける違い

銀行と消費者金融の不動産担保ローンは、金利や審査基準の点で大きな違いがあります。

特に銀行系の不動産担保ローンは、借入金利が低い反面、利用条件や審査基準が厳しめの傾向にあります。

この章では、それぞれの不動産担保ローンの特徴を詳しく紹介します。

銀行系不動産担保ローンの特徴

銀行系の不動産担保ローンは、 金利が最大で10%未満で比較的低めで、資金用途が個人向けの用途が多いのが特徴です。

そして、融資まで最短でも3週間かかるので、審査に時間がかかります。

金利も審査結果によって決まるので、不動産の担保力や個人の年収や返済能力によって異なります。

消費者金融系不動産担保ローンの特徴

消費者金融系の不動産担保ローンは、事業計画の将来性や不動産の担保力を重視しています。

担保不動産が二番抵当・三番抵当であっても借入可能な事業者が多いのが特徴で、審査も比較的緩めです。

審査が比較的緩めのため、金利も高めな点と別途事務手数料も発生するので、 借り入れする際は費用も含めた返済計画を考える必要があります。

不動産担保ローンの即日融資が難しい理由は「不動産の評価」があるから

即日融資に対応できるノンバンクもありますが、本来の不動産担保ローンの審査は時間がかかり、即日融資が難しいローンになります。

審査に時間がかかる理由は、融資原資である不動産の評価に時間がかかる点や不動産の状況によって現地調査が必要になるためです。

不動産の担保評価は金融機関によって評価方法が異なり、 不動産の担保力に力を入れている金融機関 もあれば、貸し倒れリスクを避けるために評価を低く見積もる金融機関もあります。

特に築古や建築基準法違反の建物や越境のある土地、固定資産税を納税していない担保不動産を低く評価します。

不動産担保ローンは無担保ローンと違い、 申込人の収入や返済能力だけでなく、不動産の評価も審査に加わるので即日融資が難しいと言えます。

不動産担保ローンで即日融資を受けるためのポイント

不動産担保ローンで即日融資を受けるためには、完璧に書類を揃えることが一番大切です。

特に書類の事前準備に時間がかかるのは 公的書類の取得 で、発行元によって取得場所が異なりますので、自分で調べる必要があります。

そして、審査が止まる理由でよくある事例は、書類が完全に揃っていない、実際の申告と証明書類との数字が異なるなど、申込書と証明書類に相違がある点です。

これらが審査時に発生すると、申込人に聞き取り調査がくるので即日融資が難しくなります。

ここでは、審査に時間を掛けないローン申し込みのポイントを解説します。

申し込みは午前中に済ませる！

即日融資を受けるには、申し込みを午前中に済ませることが重要です。

店舗がある金融機関の場合は、 書類を直接持って行くことや速達などを活用して午前中に書類が到着するように発送します。

資金を受けたい日の午前中に書類が到着できれば、 午後に審査結果がでて、即日融資が可能になります。

即日融資を実現するには、 必要書類の事前準備が必要不可欠です。

書類が揃っていない、内容に差異があるなどが発覚した場合は、審査部門から聞き取り調査が入り、即日融資ができなくなります。

次の章では必要書類の取得先などについて詳しく解説します。

必要書類は事前に準備しておく!

即日融資を行うためには、 必要書類の事前準備が肝心です。

不動産担保ローンの提出書類は複数の公的証明書類が必要になり、発行元も書類によって異なります。

不動産担保ローンの審査に必要な書類を下記の表にまとめましたので紹介します。

公的証明書類は普段の生活で扱わない書類がほとんどなので、 WEBなどで調べてから発行元の公的機関に行くとスムーズに取得できます。

特に、不動産の登記書類の地番と家屋番号は住民票と同じ住所でない場合があるので、調べる必要があります。

また、収入証明については、 納税証明書は税務署、所得証明は市町村の税務課など発行元が異なります ので、自分がどの証明書に該当するのかも細かく確認することも必須です。

不動産担保ローン以外で即日融資を受けるには？

不動産担保ローンの即日融資は業者が限られる点と多くの提出書類を即時に揃える必要があるのでかなり難しいです。

それでも、 即日融資にこだわりたい方は、無担保ローンなどの他の資金調達方法もあります。

この章では、即日融資が可能な 資金調達の方法を4選 紹介し、不動産担保ローンとの違いを含めて紹介します。

消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローンは、短時間で審査結果が出て即日融資可能です。

金利は消費者金融によって異なりますが、おおよそ4%〜22%以上の借入金利を適用しており、借入金額の限度額は、最大で800万円程度になります。

不動産担保ローンの違いは、 担保をつける必要がないので、審査時間も即日回答で融資できる点です。

WEBや無人機で申し込みし、審査通過後に即日でカードが発行され、 コンビニのATMで借入できるなどスムーズに資金調達が可能です。

リースバック

リースバックは、持ち家や所有している不動産をリースバック専門業者に売却し、即日で資金を調達できるサービスです。

申込人は、不動産に住み続けることができ、家賃をリースバック業者に支払います。

さらに、リースバック専門業者によっては不動産の買い戻し特約があるので、持ち家を取り戻すこともできます。

不動産担保ローンとの違いは、 不動産の売却資金を元に資金調達できるので審査がない点と不動産を売却しても持ち家に住める点にあります。

注意したい点は、予告なしで賃料を値上げする悪質業者もいるので、商品内容を熟知して検討することをおすすめします。

ビジネスローン

ビジネスローンは、事業資金や投資資金を目的とした無担保ローンです。

金融機関によって異なりますが、10万円単位から最大で1,000万円を借入することができます。

金利は借入金額や審査内容によって異なり、2.5%～18.0%が目安になります。

無担保のため、不動産担保ローンより金利が高くなりますが、即日融資が実現できるのが強みです。

納税などの一時的な事業資金や500万円以下の即日融資をしたい場合に適しています。

ファクタリング

ファクタリングとは、ファクタリング事業者が売掛金を買い取って資金を貸し出すサービスです。

金融機関からの融資は審査に時間がかかりますが、 ファクタリングの場合は即日融資〜3営業日で入金されます。(2社間ファクタリングの場合)

不動産担保ローンは融資なので金融機関側で審査があり、資金調達には数週間かかりますが、ファクタリングの場合は、2者間ファクタリングなら最短即日で入金してもらえます。

注意点は、ヤミ金融業者による違法な貸付も行われているので、 業者選びに慎重になる点と手数料の金額など比較検討することが重要です。

不動産担保ローンの即日融資に関するよくある質問

不動産担保ローンの商品内容や資金の即日融資についてわからない点があると思います。

さらに、審査が甘めの金融機関がどこなのか知りたい方もいらっしゃるのではないでしょうか。

この章では不動産担保ローンに関する、よくある質問について回答します。

Q:絶対借りれる不動産担保ローンはありますか？

不動産担保ローンは必ず審査を行うので絶対に借りれるローンはありません。

担保不動産がどんなに評価が良くても、個人の返済能力がないと審査落ちしますし、個人の年収が高くても、不動産の評価が低いと借入できないです。

審査の甘いノンバンクでも、申込人の資金計画と不動産の担保力の他に、個人信用情報機関で延滞がないかも審査されますので、絶対に借りれる不動産担保ローンはないと考えてください。

Q:アコムやプロミスには不動産担保ローンがないってほんと?

アコムやプロミスは消費者金融で有名なノンバンクですが、不動産担保ローンは扱っておりません。
同業会社のアイフルの傘下にACビジネスサポートがあります。

しかし、アイフルは個人融資対象でACビジネスサポートは法人や個人事業主を対象にしているので営業形態が異なります。

融資の早さを希望する方はアコムやプロミスなどの消費者金融、 大きな金額の資金調達を希望する場合は不動産担保ローンを活用する のがおすすめです。

Q:不動産担保ローンで審査が甘いランキングがあれば教えてください!

不動産担保ローンで審査が甘いランキングは、以下になります。

こちらの3社は住宅ローンがある不動産を担保にした融資実績と赤字決算や債務超過、銀行リスケでの融資実績もあります。

3社に共通する審査基準の特徴は、 事業計画の実現性と不動産の担保力を重視して審査する点です。

銀行の審査で満足いかなかった方や担保不動産に不安がある方 は電話やWEBで相談することをおすすめします。

Q:個人向けの不動産担保ローンはありますか?

個人向けの不動産担保ローンを展開している金融機関やノンバンクはあります。

不動産担保ローンの個人と事業用の違いは、 融資金額の大きさと借入用途に違いがあります。

融資金額は個人向けは最大で1億円ほどに対して、事業用は10億円融資できます。

借入用途は個人向けも事業用も自由ですが、 個人用は事業資金や投資資金の為に借入することができないので、借入用途を明確にしておくことが重要です。

Q:二番抵当でも借りられる不動産担保ローンはありますか？

二番抵当でも借りられる不動産担保ローンはあり、ノンバンクで借入可能なケースが多いです。

銀行系の場合は一番抵当が借入条件の条件になり、二番抵当で融資する銀行があっても審査の内容が減額回答や保証会社をつけるなどの条件つき回答になります。

二番抵当をつける際の注意点は、不動産の評価が低い場合は借入できない可能性もありますので、 担保不動産の時価や固定資産税評価額の確認が必要です。

不動産担保ローンの即日融資 まとめ

不動産担保ローンの即日融資ができる金融機関と即日融資が受けられるコツを紹介しました。

不動産担保ローンは不動産が担保になるので、審査に日数がかかります。

即日融資に対応している金融機関はありますが、 申込人の内容や不動産の担保力に十分な確定要素がないと即日融資は難しいです。

それでも、即日融資を受けたい場合は、 申込人の必要書類の迅速な準備と、午前中に審査をされるように書類が到着できるようにすることが鍵となります。

是非、必要書類の一覧を参考にして書類取得に役立てて頂けると幸いです。

資金の即日融資は、不動産担保ローンだけではなく他の調達方法と一緒に検討することを推奨します。

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