個人向けの不動産担保ローンで即日融資は可能！おすすめの金融機関や即日融資を受けるポイント

個人向けの不動産担保ローンで 即日融資をすることは可能 です。

ただし、即日融資を受ける場合は 申込を午前中に済ませることや必要書類は事前に準備しておく 必要があります。

今回の記事では、 即日対応できる不動産担保ローンの4社や融資を受けるために必要なポイント、利用するメリット・デメリット について解説します。

記事を読むことで、不動産担保ローンの即日融資の仕方がわかるので、ぜひ参考にしてください。

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不動産担保ローンで即日融資は可能！

結論から言いますと、不動産担保ローンで即日融資は可能です。

ただ、即日で借入するためには以下の条件を満たす必要があります。

まず、中小ノンバンク業者に依頼しなければ即日融資はほぼ不可能と考えてください。

不動産担保ローンの即日融資が可能とされる業者は以下の通りです。

• トラストホールディングス
• ユニバーサルコーポレーション
• 三鷹産業

即日融資をするためには、書類は全て事前に準備を済ませて、午前中に申込を完了させることが重要となります。

なぜなら、不動産の調査等に時間がかかるので、午後に申込するとほぼ確実に次の日に融資実行という形になるからです。

さらに、審査側から物件に関する調査の電話が入りますので、内容に答えられるように物件情報がわかる資料を取り寄せておくのも大切です。

そして、借入の滞納がある場合は、 滞納の支払いは全て済ませた上で申込してください。

即日融資できる個人向け不動産担保ローンでおすすめの金融機関4選

即日融資できるおすすめの不動産担保ローンの金融機関4社を紹介します。

今回紹介する金融機関4選は下記の基準で選定しました。

▼ 不動産担保ローンのフローチャート！ ▼

トラストホールディングス

引用：不動産担保ローンのトラストホールディングス

トラストホールディングスは事業者向けのローンを展開しているノンバンクです。

不動産担保ローンは 不動産所有者の同意があれば、法人・個人問わず対象となるので、個人利用での申し込みも可能です。

そして、即日融資も可能で、 当日の午前中の申し込みなら当日午後には着金できます。

対象の担保不動産は底地権、借地権・二番抵当・三番抵当の不動産も対象としているので、不動産の担保力に自信がない方におすすめです。

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→トラストホールディングス公式サイトはこちら

日宝

引用：不動産活用ローン｜日宝

日宝は、43年の歴史がある不動産担保ローンを専業としたノンバンクです。

個人・法人問わず申し込み可能で、融資金額が最大5億円と大きな資金が融資できます。

赤字決算や債務超過の方など決算に自信のない方や共有持分のある不動産や底地権のある担保不動産の融資実績もあります。

そして、全国対応もしているので、電話やインターネットでの融資相談も可能です。

ユニバーサルコーポレーション

引用：事業者向け不動産担保ローン｜ユニバーサルコーポレーション

ユニバーサルコーポレーションは不動産担保ローンに特化したノンバンクで、事業者向けから個人まで幅広く展開しております。

ローン申し込みは電話はもちろん、Web申し込みも対応可能です。

申し込み後、審査に最短3時間、融資まで最短10分の即日融資ができ、スムーズな対応に定評があります。

そして、担保不動産も全国対応しているので、地方に保有不動産がある方におすすめです。

三鷹産業

引用：不動産担保ローン商品概要|三鷹産業

三鷹産業は関西、中部圏を中心に融資している事業者向けのノンバンクです。

不動産担保ローンは申し込みから最短で24時間以内の入金が可能で、融資限度額も最大で1億円なので まとまった資金調達に適しています。

借入用途は事業資金の他にもつなぎ資金や借り換え資金にも対応可能で、二番抵当・三番抵当の担保不動産も申し込み可能です。

そして、ノンバンクの不動産担保ローンにある、 調査手数料、事務手数料、解約手数料がかからない のでコストを掛けずに借入できます。

不動産担保ローンの即日融資が難しい理由は「不動産の評価」があるから

即日融資に対応できるノンバンクもありますが、本来の不動産担保ローンの審査は時間がかかり、即日融資が難しいローンになります。

審査に時間がかかる理由は、融資原資である不動産の評価に時間がかかる点や不動産の状況によって現地調査が必要になるためです。

不動産の担保評価は金融機関によって評価方法が異なり、 不動産の担保力に力を入れている金融機関 もあれば、貸し倒れリスクを避けるために評価を低く見積もる金融機関もあります。

特に築古や建築基準法違反の建物や越境のある土地、固定資産税を納税していない担保不動産を低く評価します。

不動産担保ローンは無担保ローンと違い、 申込人の収入や返済能力だけでなく、不動産の評価も審査に加わるので即日融資が難しいと言えます。

不動産担保ローンで即日融資を受けるためのポイント

不動産担保ローンで即日融資を受けるためには、完璧に書類を揃えることが一番大切です。

特に書類の事前準備に時間がかかるのは 公的書類の取得 で、発行元によって取得場所が異なりますので、自分で調べる必要があります。

そして、審査が止まる理由でよくある事例は、書類が完全に揃っていない、実際の申告と証明書類との数字が異なるなど、申込書と証明書類に相違がある点です。

これらが審査時に発生すると、申込人に聞き取り調査がくるので即日融資が難しくなります。

ここでは、審査に時間を掛けないローン申し込みのポイントを解説します。

申し込みは午前中に済ませる！

不動産担保ローンで即日融資を受けるためのポイント1つ目は「 申し込みは午前中に済ませる！ 」です。

店舗がある金融機関の場合は、 書類を直接持って行くことや速達などを活用して午前中に書類が到着するように発送します。

資金を受けたい日の午前中に書類が到着できれば、 午後に審査結果がでて、即日融資が可能になります。

即日融資を実現するには、 必要書類の事前準備が必要不可欠です。

書類が揃っていない、内容に差異があるなどが発覚した場合は、審査部門から聞き取り調査が入り、即日融資ができなくなります。

次の章では必要書類の取得先などについて詳しく解説します。

必要書類は事前に準備しておく!

不動産担保ローンで即日融資を受けるためのポイント2つ目は「 必要書類は事前に準備しておく！ 」です。

不動産担保ローンの提出書類は複数の公的証明書類が必要になり、発行元も書類によって異なります。

不動産担保ローンの審査に必要な書類を下記の表にまとめましたので紹介します。

公的証明書類は普段の生活で扱わない書類がほとんどなので、 WEBなどで調べてから発行元の公的機関に行くとスムーズに取得できます。

特に、不動産の登記書類の地番と家屋番号は住民票と同じ住所でない場合があるので、調べる必要があります。

また、収入証明については、 納税証明書は税務署、所得証明は市町村の税務課など発行元が異なります ので、自分がどの証明書に該当するのかも細かく確認することも必須です。

物件情報を確認しておく

不動産担保ローンで即日融資を受けるためのポイント3つ目は「 物件情報を確認しておく 」です。

物件情報をあらかじめチェックしておくべき理由は、対象不動産に関する聞き取り面談が行われるからです。

聞き取りの内容は、各金融機関により異なりますが主に以下を聞かれます。

• 不動産の抵当権はどうなっているのか
• 現在他社から何社ほど借入しているか
• 資金の利用目的
• 住宅の間取りは入力フォームとあっているか

聞き取りに対してスムーズに答えられるように、事前に必要書類などを読み込んでおくことをおすすめします。

滞納している場合、支払いをしておく

不動産担保ローンで即日融資を受けるためのポイント4つ目は「 滞納している場合、支払いをしておく 」です。

理由として、借入の返済を滞納している場合、信用情報に記録されて審査が不利になる可能性があるからです。

現在支払いを滞納しているクレジットカードやローンなどがある場合は、すぐに返済してください。

不動産担保ローンで即日融資するデメリット

不動産担保ローンの即日融資は早く資金が手に入りますが、デメリットもあります。

即日融資の金融機関は、審査に掛ける時間が少ないために満足のいかない審査結果となることが多いです。

ここでは、不動産担保ローンで即日融資するデメリットについて解説します。

借入可能額が少なくなる可能性がある

不動産担保ローンは、不動産の担保評価によって借入金額が決まります。

しかし、即日融資を行っている金融機関やノンバンクは、審査に掛ける時間が少ないため、不動産の担保評価を低く提示される可能性もあります。

大きな金額を借入したい方は、融資日数に時間がかかる不動産担保ローンを活用することをおすすめします。

金利が高くなることがある

即日融資が可能な不動産担保ローンは、借入可能額が少ない点も同様に高い金利を提示します。

審査では、限られた時間で担保不動産の価値と申込人の返済能力を判断しないといけないため、金利を高くせざる得ないのです。

不動産の担保評価はスコアリング審査と異なり、現地調査を必須としている場合もあるため、融資するまでに日数がかかります。

不動産担保ローンの即日融資は、返済不能リスクを避けるために金利を高くしていることを覚えておいてください。

どうしても即日融資を受けたいなら大手消費者金融カードローンがおすすめ

大手消費者金融のカードローンは不動産担保ローンより金利が高いですが、即日融資が受けられます。

さらに、スマホアプリやWeb完結ができるため、資金が必要な時に手軽に借入可能です。

▼ 最短即日融資が可能！ ▼

ここでは、即日融資ができるおすすめの大手消費者金融のカードローンを5つ紹介します。

アイフル

大手消費者金融のアイフルは、 最短18分の融資が可能で、原則電話確認なしで利用できるカードローンです。

最大限度額が800万円なので、大きな資金をいつでも借入したい方におすすめです。

WEB完結が可能なので24時間365日いつでも好きな時間に申し込みができ、郵送物なしで借入できます。

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

プロミス

プロミスは、最短3分で借入でき、Web完結で申込みできるカードローンです。

初めてのご利用の方は、無利息期間30日間があるため、一定期間利息なしで利用できます。

融資スピードが速く、カードレスで限度額の範囲内で借り入れできる点も利便性が高いと評価されています。

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループが運営している大手消費者金融で、CMで認知度が高いです。

最短15分で融資可能なので、急ぎで大きな資金を借入したい方におすすめのカードローンです。

専用のスマホアプリでも申込できるため、誰にも知られずにカードレスで利用できます。

アコム

アコムは、24時間365日受付で最短20分で審査で融資できるカードローンです。

初めてのご利用の方には、30日間の無利息期間を設けているので、1ヵ月以内で完済できると利息をかからずに利用できます。

専用のスマホアプリを利用するとカードレスで借入できるので、誰にも知られずに借入できます。

レイク

レイクでは、30日間の無利息期間がありますが、WEB申込した方限定で60日間利息0円のサービスを提供しています。

5万円以下の借入の場合は180日間無利息となるため、他社よりも利息を抑えて借入できます。

そして、専用アプリを使うとカードレスで利用することも可能です。

即日融資が可能な個人向け不動産担保ローンに関するよくある質問

即日融資が可能な個人向け不動産担保ローンに関するよくある質問に回答しました。

Q：絶対借りられる不動産担保ローンはありますか？

Q：不動産担保ローンの審査に通らないのはなぜですか？

Q：トラストホールディングスの不動産担保ローンの口コミはどうですか？

Q：アイフルに不動産担保ローンはありますか？

Q：アコムやプロミスには不動産担保ローンがないってほんと?

Q：不動産担保ローンで審査が甘いランキングがあれば教えてください!

Q：個人向けでおすすめの不動産担保ローンはありますか?

Q：二番抵当でも借りられる不動産担保ローンはありますか？

即日融資が可能な個人向け不動産担保ローンのまとめ

不動産担保ローンは即日融資に対応できる金融機関があります が、複数の条件を満たすことが重要です。

申込時に必要書類をすべて揃えても、審査側からヒアリングの連絡が来ることもあるので、担保不動産や個人の状況について説明できるように準備が大切です。

そして、不動産担保ローンの即日融資は、審査に時間を掛けられないため、金利が高めで借入金額も担保評価より低めの金額を提示されるというデメリットもあります。

借入金額が少額で即日融資にこだわりたい方は、カードローンと一緒に検討することもおすすめです。

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