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資金調達ガイド

4種類の調達方法と8つの選択肢、目的にあった選び方

資金調達方法は「負債を増やす」「資本を増やす」「資産売却して現金に変える」「補助金・助成金」の4つに大きく分けられます。

また、資金使途によっては短期利用・長期利用でも調達方法が変わり、返済および資金利用の期間を計画的に立てることも非常に大切です。

資金調達の概要と必要なケース、おすすめの資金調達方法8つについて解説します。

資金調達方法は大きく分けて4つに分けられる

会社が資金調達をするに当たって、その方法は以下の4つに大きく分けられます。

資金調達方法
  • デットファイナンス(負債)
  • エクイティファイナンス(出資)
  • アセットファイナンス(資産売却)
  • 補助金・助成金

それぞれの特徴やメリット、デメリットについて紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

デットファイナンス(負債)

デットファイナンスとは、負債を増やして資金調達を行う方法のことです。

負債を増やして資金調達をすることにより、得られるメリット・デメリットとして以下のようなものがあります。

項目 特徴
メリット ・支払い利息を損金に計上して節税が期待できる
・資金調達できる候補先がたくさんある
・レバレッジ効果により、大きな利益をもたらせる
デメリット ・利息+元金の返済義務がある
・不動産などの担保や保証人が必要
・自己資本比率が下がるに比例して、信用力も低下する可能性がある

負債を増やして資金調達を行う方法としては、以下のようなものがあります。

デットファイナンスによる資金調達方法
  • 銀行からの融資
  • 社債の発行
  • 公的機関を利用した融資
  • 消費者金融などのノンバンクローン
MEMO
デットファイナンスは、一般的に「借金」と呼ばれるお金での資金調達と言うことを覚えておいてください。

エクイティファイナンス(出資)

エクイティファイナンス(出資)とは、返済不要なお金を出資者を募り、投資してもらう方法のことです。

この資金調達方法には、以下のようなメリットとデメリットがあります。

項目 特徴
メリット ・出資金の返済義務が発生しない
・ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家から経営に関するコンサルティングを受けられる
・負債ではなく資産となるので、会社の財務が安定する
デメリット ・会社の経営について主導権を握られる可能性がある
・配当が出た場合は支払い義務が発生する
・出資先の意向に従う必要が出てくる

エクイティファイナンス(出資)による資金調達方法は以下の通りです。

エクイティファイナンスによる資金調達方法
  • 第三者割当増資
  • ベンチャーキャピタル(VC)
  • エンジェル投資家
  • クラウドファンディング

なお、出資を受ける場合は、資本に対する出資額の比率が50%を超えると経営に関する主導権を握られますので、注意してください。

アセットファイナンス(資産売却)

アセットファイナンスとは、現時点での手持ちの資産を売却して、現金に変えていく資金調達方法です。

資産を売却する資金調達には、以下のようなメリット・デメリットがあります。

項目 特徴
メリット ・利息、配当金を支払わなくて良い
・最短即日での資金調達が可能な方法もある
・保有している資産を貸借対照表から削除できる
デメリット ・長期的に見て利益が減る可能性がある
・資産に信用力や価値がないと売却できない
・現金化できる資産がないと売却できない

アセットファイナンスには、以下のような方法があります。

アセットファイナンスによる資金調達方法
  • ファクタリング
  • 不動産売却
  • 事業譲渡
  • リースバック
  • 手形割引

アセットファイナンスは、今すぐにでも資金が必要な場合に有効な資金調達方法です。

補助金・助成金

資金調達方法その4は、補助金や助成金を利用してお金を手にいれるというやり方もあります。

補助金・助成金とは
国や都道府県・市区町村といった自治体から支給されるお金のこと。

原則として返済不要であり、支給要件を満たすことで受給が可能となる。

補助金や助成金は、それぞれの自治体や国で受給要件が異なりますので、チェックしてからサービスに申し込みすることをおすすめします。

資金を短期利用・長期利用するかによって調達方法も変わる

資金調達を行う場合は、調達したお金を短期利用するのか、もしくは長期で使うのかによって調達方法が変わります。

ここで考えるのに重要なのは、資金利用の期間と返済期間の関係性を考えることです。

返済期間を1年で区切り、それ以下・以上で資金調達方法がどう変わるのかについて見ていきます。

返済期間が1年未満の短期資金調達方法

返済期間が1年未満となる資金を「短期資金」と呼びます。

短期資金に該当するお金として以下のようなものが当てはまります。

短期資金に該当するもの
  • 法人税として支払うお金
  • 株主への配当金
  • ボーナスなどで必要となる決算資金
  • 閑散期の固定費
  • 繁忙期の仕入れに必要な資金

短期資金を借入するメリットとして、金融機関側もリスクが低いため、利率を低く設定して借りやすくすることが可能です。

また、審査が通りやすく借り換えによって期日を延長できると言う性質もあります。

一方で、一気に債権の回収に図る貸しはがしをされると、一括で多額の返済を求められるという点がデメリットに当たります。

短期資金を調達する方法ですが、以下の通りです。

短期資金を調達する方法
  • 銀行での借入
  • ファクタリング
MEMO
短期資金を借りる場合は、返済を考えて多額の資金を用意しておく必要があります。

返済期間が1年以上の長期資金調達方法

短期資金に対して、返済期間が1年を超えるものを長期資金と呼びます。

長期資金に該当するものは以下の通りです。

長期資金に該当するもの
  • 土地購入や機械購入のための設備資金
  • 工場建設のための資金
  • 経営で必要となる経常運転資金

長期資金のメリットとして、毎月の返済金額が小さいため、資金面で安定します。

一方で、金融機関は長期で貸出をすると貸し倒れのリスクがあるため、長期資金は審査が厳しいというデメリットがあります。

長期資金の調達方法は以下の通りです。

長期資金の調達方法
  • 返済期間の長い借入金
  • 返済義務のない出資
MEMO
長期でお金を借りる場合は、事業計画へ返済計画を練った上で審査に出してください。

資金調達が必要な目的とケースについて

この章では、資金調達が必要なケースや目的について解説をします。

資金調達が必要な目的とケース一覧
  • 開業・起業や新規事業の立ち上げ
  • 事業拡大をしたい
  • 運転資金が足りない

この章を読むことにより、本当に資金調達が必要なのかどうかがわかりますのでぜひ参考にしてください。

開業・起業や新規事業の立ち上げ

開業や起業の新規事業の立ち上げの時には、多額の資金調達が必要となるケースが多いです。

新ビジネスを始めた場合でも、すぐに売上が上がるとは限りません。

短くても数ヶ月、長くて数年間のスパンを見て経営していかなければなりません。

その間にも、会社を経営する上でかかる光熱費や家賃、人件費などの固定費はかかるため、資金調達が必要となります。

事業拡大をしたい

開業や起業時のみならず、これから事業拡大させる際にも資金が必要です。

事業拡大フェーズでお金がかかる例として、以下のようなものがあります。

事業拡大フェーズでお金がかかる例
  • 機械などを購入する際の代金
  • 人員追加のための人件費・採用コストの増加

事業拡大をする際は、キャッシュフローが安定するまで時間がかかるため、長期需要に応えるための多額の資金が必要です。

運転資金が足りない

会社を経営するための資金を運転資金と言いますが、この資金が足りない場合は最悪倒産のリスクも考えられます。

事業がうまくいっている場合でも、売上代金は後払いの商慣習が残っている日本では、支払いが先に来るというケースもあるため、万が一の事態に備えて運転資金の確保は絶対にしなければなりません。

もし、取引先からの入金が遅れてしまい、支払いができなくなってしまったということがないように、前もって運転資金を資金調達しておくことが大切です。

実際に資金調達をしたい人の8つの選択肢と選び方

この章では、実際に資金調達をしたい方におすすめする8つの方法と適切な選び方について紹介します。

おすすめの資金調達方法8選
  • 公的機関からの融資
  • 助成金・補助金
  • 銀行からの融資
  • ビジネスローン
  • ファクタリング
  • ベンチャーキャピタル(VC)
  • 個人投資家からの借入
  • 親族・知人からの借入

それぞれの資金調達方法のメリットやデメリット、おすすめする方の特徴について解説しておりますので、資金調達を検討している方はぜひ参考にしてください。

公的機関からの融資

中小企業などの資金調達方法として挙げられるのが、公的機関からの融資です。

公的機関の融資のメリットおよびデメリットは以下の通りです。

メリット デメリット
・民間の金融機関(銀行や信用金庫など)の融資よりも金利は低めに設定されている
・個人事業主や中小規模の事業者向けのプランが用意されている
・手続きが煩雑で融資実行までに時間がかかる(日本政策金融公庫の場合は申し込みから最低1ヶ月はかかる)

日本における、融資を受けられる公的機関の代表例として「日本政策金融公庫」や「商工組合中央金庫」「地方公共団体による制度融資」が挙げられます。

MEMO
公的機関の融資は、一般的に銀行や信用金庫と取引がしづらい個人事業主や中小規模の事業者におすすめのサービスです。

助成金・補助金

資金調達方法その4は、国や自治体が定めている補助金や助成金を利用することです。

補助金と助成金の違いは以下の通りです。

項目 特徴
補助金 ・上限金額が定められているため、受給要件を満たしたとしても受け取れない可能性がある
・募集期間も限られているケースが多く、スピード感を持って申請する必要がある
・返済は原則不要
助成金 ・対象の条件を満たしていればほぼ100%受給が可能
・申請期間も長期に渡っているケースが多い
・返済は原則不要

補助金や助成金には、国や自治体ごとに様々なサービスが用意されています。

補助金・助成金の一例
  • IT導入補助金:中小企業庁が導入
  • 厚生労働省:人材開発支援助成金
  • 厚生労働省:働き方改革推進支援助成金

ここでは、国が掲げている補助金や助成金の一例を取り上げましたが、他にも様々な助成金や補助金が、企業の成長を支援するために用意されています。

MEMO
補助金・助成金ごとで受給要件が異なりますので、事前にあなたの会社が条件に当てはまるかどうか確認してから申し込みをしてください。

銀行からの融資

銀行融資は昔からある資金調達であり、この方法のメリット・デメリットは以下の通りです。

メリット デメリット
・銀行という資本を利用して多額の資金を借入することも可能
・貸出されたとしても、経営に対して原則介入されることがない
・利息+元本の全額を返済期間内に返し切ることが必要
・審査が厳しいため、希望の金額に達さない、借りることができない可能性がある

なお、銀行から融資を受ける方法として大まかに分けて以下の2種類があります。

銀行融資の種類
  • プロパー融資:銀行自ら貸し倒れに対するリスクを背負っている融資方法
  • 信用保証協会付き融資:貸し倒れが起きた場合に信用保証協会の債務保証に基づく融資

基本的には、プロパー融資の方が銀行自らが貸し倒れた際にリスクを被るため、難易度は高めに設定されており、信用保証協会付き融資の方が審査の難しさは易しめとなっています。

MEMO
銀行融資は、数年程度業績を良好に保ちつつ、長期資金を必要とする事業者の方におすすめする融資方法です。

ビジネスローン

おすすめの資金調達方法その4は、消費者金融や銀行が提供しているビジネスローンです。

ビジネスローンを利用するメリット・デメリットは以下の通りになります。

メリット デメリット
・銀行融資に比べると借りやすい傾向にある
・消費者金融系のビジネスローンだと、即日で融資をしてくれるケースがある
・銀行の融資と比較すると金利は高め(10%以上)
・長期で借入をすると、返済金額が膨れ上がってしまう

代表的なビジネスローンとして、以下のようなサービスがあります。

代表的なビジネスローン
  • AGビジネスサポート(旧アイフルビジネスファイナンス)
  • オージェイ
  • 福岡銀行「フィンディ」
  • アクト・ウィル
  • PayPay銀行ビジネスローン
MEMO
ビジネスローンは、先ほど解説した短期資金が必要な人に対しておすすめです。

ファクタリング

ファクタリングとは、あなたがお持ちの売掛債権を支払い期日よりも早めに現金化する資金調達方法です。

ファクタリングを利用するメリット・デメリットは以下の通りです。

メリット デメリット
・即日で現金を手に入れられる可能性がある
・借入ではないので、自社に負債が増えない
・審査が柔軟であり、信用情報に対して影響がない
・取引先が万が一倒産した場合でも、売掛金の回収ができる
・契約内容によっては、手数料が売掛金の30%程度と非常に高くなる
・売掛金以上の資金調達ができない
・3社間ファクタリングの場合は、ファクタリング利用の事実が取引先に通知される

おすすめのファクタリングサービスは、以下の通りです。

おすすめのファクタリングサービス
  • アクセルファクター
  • 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
  • ビートレーディング
  • ベストファクター
  • PayToday
MEMO
ファクタリングは、負債をこれ以上増やしたくない方やすぐに資金が必要な状況の方に対しておすすめの資金調達方法です。

ベンチャーキャピタル(VC)

おすすめの資金調達その5は、ベンチャーキャピタル(VC)からの出資を受ける方法です。

ベンチャーキャピタル(VC)とは
まだ上場していないベンチャー・スタートアップ企業に対して、出資を行う投資会社・ファンドのことを指す。

ベンチャーキャピタルが出資する目的は、投資している会社が上場して株式公開を行った時やM&Aによって株式譲渡を行う際に発生する莫大なキャピタルゲインを受け取るためです。

ベンチャーキャピタルとしては、上場やM&Aの保障がない段階で出資を行うため、ハイリスクハイリターンの投資と言えます。

ベンチャーキャピタルから出資を受けるメリット・デメリットとして以下が挙げられます。

メリット デメリット
・出資を受けることにより、資金に余裕ができて事業に取り組みやすくなる
・ベンチャーキャピタルより、経営に関するコンサルティングを受けられる
・出資元の紹介により、新しい販路を開拓できるチャンスがある
・自社の経営に対して介入してくる可能性がある
・キャピタルゲインや配当金が発生した場合は、出資の割合に応じてお金を支払う必要が出てくる
・出資の際の審査は厳しい

出資は、借金とならないため大変魅力的な資金調達方法ですが、将来性のある事業である点、上場やM&Aのゴールまでにどのようなシナリオを描いているかどうかを大変厳しくチェックされるので、明確に伝えられるよう準備を進めておく必要があります。

MEMO
ベンチャーキャピタルからの出資は、前例のないビジネスモデルで勝負をするスタートアップ・ベンチャー企業におすすめの資金調達方法です。

個人投資家からの借入

おすすめの資金調達方法その5は、個人投資家から出資を受けることです。

個人投資家とは
ベンチャーキャピタルに属していない個人投資家であり、エンジェル投資家と呼ぶこともある。

エンジェル投資家の目的は、ベンチャーキャピタルと同様に出資先が上場して株式公開を行った時やM&Aによって株式を売却した際に、莫大なキャピタルゲイン(配当金)を受け取ることです。

個人投資家から出資を受ける際のメリット・デメリットは以下の通りです。

メリット デメリット
・出資を受けることによって資金的に余裕ができる
・個人投資家は経営者として成功を収めている人が多いので、有益なアドバイスをいただける可能性がある
・意思決定が組織よりも早いため、ベンチャーキャピタルに比べてスピード感ある出資を受けることが可能
・自社の経営に対して介入してくる可能性がある
・ベンチャーキャピタルと比較すると、出資額が若干少なめになる可能性がある
・個人のため、友好な関係を築くまでにそれなりの時間を要する

個人投資家として有名な方は、以下の通りです。

代表的な個人投資家
  • 本田 圭佑
  • 青柳 直樹
  • 川田 尚吾
  • 有安 伸宏
  • 有川 鴻哉
  • 小泉 文明
MEMO
個人投資家からの出資は、ベンチャーキャピタルと同様に創業間もないスタートアップやベンチャー企業におすすめの資金調達方法です。

親族・知人からの借入

ここまで7つの資金調達方法を解説しましたが、希望する調達金額に達しない場合は親族や知人から「借金」という形で借入を行うのがおすすめです。

起業前や創業間もない頃は、信用力が低いため金融機関から希望通りの金額を借入するのは至難の業です。

そのため、親や知人からお金を借りて、起業資金とするケースも珍しくありません。

親族・知人から資金調達をするメリット・デメリットは以下の通りです。

メリット デメリット
・利息を取られる心配がない
・融資の申し込みから審査、受け取りといった煩雑な手続きがない
・返済できなかった場合は、信頼関係に傷がつきかねない
・借入金額に限度がある
・資金の使途を明確に説明する必要がある

もし、家族や知人から借金をする場合は返済計画および資金の使い道を明確に説明できるようにしておくことが非常に大切です。

MEMO
家族や知人からお金を借りる時は、金銭消費者契約書や借用書を作って、返済トラブルを起こさないようにしてください。

資金調達は目的や最も調達しやすい方法を見つけることが重要

資金調達をする上で重要なのは、お金を手にいれる目的や理想の調達方法を見つけることです。

なぜなら、資金を手にいれる目的から逆算することにより、調達方法も自ずと決まってくるからです。

資金調達には「負債増加(デットファイナンス)」「資本増加(エクイティファイナンス)」「資産売却(アセットファイナンス)」「助成金・補助金」というやり方があり、それぞれメリット・デメリットがあります。

資金調達方法 メリット デメリット 資金調達方法の例
負債増加(デットファイナンス) ・信用力を盾にして、多額の資金調達が可能になる ・信用力が高くなければ審査に通らない
・金融機関からの融資のため、手続きが煩雑になりやすい
・【知人や家族から借入の場合】期日通り返済できなければ信頼関係にヒビが入る
・金融機関(銀行や信用金庫など)からの融資
・ビジネスローン
・公的機関(日本政策金融公庫など)からの融資など
・知人や家族からの借入
資本増加(エクイティファイナンス) ・返済義務がない
・担保や保証人も不要
・経営に関するコンサルティングを受けることができる
・持ち株の割合によっては経営権を乗っ取られる可能性がある ・ベンチャーキャピタル(VC)からの出資
・個人投資家からの出資など
資産売却(アセットファイナンス) ・即日現金化が可能 ・想定よりも低い価格で買取されるケースがある
・価値のないものは現金化できない
・ファクタリング
・不動産の売却など
助成金・補助金 ・受給要件にあえばほぼ100%支給される
・返済義務がない
・助成金や補助金ごとに受給要件が異なる
・期限が設定されており、過ぎれば要件を満たしていたとしても受理されない
・人材開発支援助成金
・IT導入補助金など他多数

上記のメリット・デメリットを考慮した上で、あなたの会社の支払日や入金日に合わせた資金調達方法を選択するようにしてください。

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