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【2021年最新】不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較、おすすめ人気ランキング

不動産担保ローンを利用して「必要な資金融資」を受けましょう! 不動産担保ローンは、不動産(土地・建物)をお持ちの方なら誰でもカンタンに利用できます。
(2020年最新版)

不動産担保ローン

 

例えば、不動産担保ローンで人気のセゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは「100万円〜3億円」までの融資に対応し「年2.6%〜9.9%」の利息で、個人事業主や法人の資金繰りを力強くサポートしてくれます。

このほか、日宝の不動産担保ローンは、融資金額が50万円から最高5億円と高額融資にも対応しており、みなさんの目的に合った使い方ができます。本記事では不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較。おすすめ人気ランキング」と題し、不動産担保に役立つ審査基準や金利を人気ランキング順に解説したいと思います。

関連記事①:【保存版】不動産担保ローンとは?不動産担保融資を成功させる3つのコツ!

関連記事②:不動産担保ローンは金利が有利?!事業者におすすめする5つのメリット

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。

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※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

 

目次



▊ 不動産担保ローン(不動産担保融資)とは?

 

不動産担保ローンとは、土地や建物を担保にしてお金を借りるローンを指します。通常のローンは「借りる方の信用」を元に融資を行います。一方、不動産担保ローンは(借りる側の信用にプラスして)不動産の価値を元に審査が行われるので、融資が受けやすい(=審査が通りやすい)といった特徴があります。

 

  不動産担保ローンは、個人や法人を対象にした、不動産を担保にまとまった資金を借りられるローンをいいます。これは、資金使途が自由で、担保となる不動産によって融資額は数百万円から数億円まで対応し、また金利は無担保ローンより低めになっています。 出典:iFinace「不動産担保ローン」より

 

また、担保があれば通常のローンよりも「大きな資金融資」が実施されるのも、不動産担保ローンが持つ大きな魅力です。以下に、不動産担保ローンの利用がオススメできる人の特徴をまとめてみました。

 

不動産担保ローンの利用がオススメできる人の特徴
☑ 不動産の売却や賃貸収入を検討中の方
☑ 既に複数の借り入れがある方、まとまった資金が必要な方
☑ 返済の見通しがある方

 

いかがでしょうか? この他にも、不動産を元手に新しい住まいを購入予定の方、事業資金として融資を活用される方にも、不動産担保ローンが役立ちます。

関連記事:抵当順位問わず融資実績あり!Web 24時間申込みOKのビジネスパートナー『不動産担保ローン』

 

ちなみに不動産を持ち合わせていなくても、今すぐお金を借りたい時はこちらの記事に方法をまとめております。

関連記事:【2021年1月最新】今すぐお金を借りる25の方法!あなたの必要な欲しい金額は?5万10万30万借りれる/最短30分で融資審査OK

 

 

▊ 不動産担保ローン(不動産担保融資)を利用するメリット・デメリット

 

不動産を担保にすれば、通常のローンよりも低い利息が適用される上に、大口の融資に対応してもらえるというメリットがあります。例えばビジネスパートナーの不動産担保ローン最高1億円の融資に対応し、日宝の不動産担保ローンは最高5億円の高額融資を行っています。

 

その一方で、担保とする土地や建物に「どのくらいの価値があるのか」査定をするのに審査時間が掛かったり、返済ができない時には「不動産を失う」リスクもあるので一定の注意が必要です。

 

ただ、こうした状況を踏まえても、通常の銀行融資(=プロパー融資)より、審査が可決されやすいのは事実です。なぜなら、不動産が担保にあれば、銀行は「貸し倒れになるリスク」から回避できるので、より信頼を置いて(私たちに)融資が実行できるからです。

 

また最近では「スピード融資」をウリにし、他行との差別化を図る銀行や金融業者も増えています。このため、仮審査の結果が当日中に分かる場合や、本審査可決が1週間〜10日程で済むケースもあるので(不動産担保ローン)の利便性は高まっています。

 

まとまったお金が必要な方は「不動産担保を元手」にし、銀行や金融業者から融資を受けてみてください。

 

参考リンク:最高5億円の融資で資金繰りにゆとりが生まれる!日宝の不動産担保ローン

 

思い切って不動産売却を視野に入れる場合、リースバックという手段も検討してみてはいかがでしょうか?

売却後も借用し続けることで変わらず事業を行うことができます。

 

▊ 不動産担保ローン(不動産担保融資)は、おまとめにも最適!

 

不動産担保ローンは、低金利でまとまった資金が得られることから、おまとめローンや他社からの借り換えなど、さまざまな資金使途に活用できます。

 

おまとめローン(貸金業法に基づくおまとめローン)とは?
おまとめローンは、複数ある借入を一本化するローンのことで、消費者金融や銀行などの金融機関、業者で取り扱いがある。消費者金融のローンは通常、総量規制の対象となり年収の3分の1以上の融資は受けられない。
ただし、おまとめローンに関しては「総量規制の対象外」となるので、計画的に利用をすれば月々の返済負担や、借入の返済総額が軽減できる。 別名:貸金業法に基づくおまとめローン、借り換えローンなど

 

ビジネスパートナーの不動産担保ローンのように「最高1億円」の融資が受けられるローンや日宝の不動産担保ローンのように「最高5億円」の融資が受けられれば「銀行のおまとめローン」以上の資金が調達でき、抱えている負債も一気に解消できます。

 

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不動産担保ローン『オススメの活用法』

 

ここで、不動産担保ローンを利用する上で『オススメの活用法』を紹介しておきます。

 

不動産担保ローン『オススメの活用法』はコレ!
・ おまとめローン
・ 他社からローンからの借り換え
・ 新しい不動産、マイホームの購入
・ お子さんの教育資金
・ 家族の結婚、冠婚葬祭費用
・ 老後の資金、シニアの借入に
・ 今契約している担保ローンの見直し

 

例えば、信販会社や消費者金融で借入負担が多くなり、持っている不動産を活用して「不動産担保ローン」を契約される方もいらっしゃいます。また、新しい不動産の購入資金として、現在お持ちの不動産を活用し、マイホームの購入をされる方も少なくありません。

 

不動産担保ローンでも審査は速い!

 

これまでの不動産担保ローンは、審査に時間が掛かり、融資実施までに1カ月以上時間が掛かることもありました。しかし最近では、融資が下りるかどうかの事前審査はスピーディーに実施されており、最短「当日中または翌日に審査結果を回答」する銀行やローン会社も増えてきています。

 

これなら、通常のフリーキャッシングと変わらないスピードで融資が受けられる上に、どのローンよりも大きな資金が得られるので大変便利です。

 

⇒ 未相続不動産相談可能、土地・建物のみへの融資実績あり!仮審査無料の『ビジネスパートナーの不動産担保ローン

 

現在、住宅ローン利用中の方でも不動産担保ローンが利用できる

 

もちろん、現在不動産担保ローンを利用中の方が、より貸付条件が良い不動産担保ローンに乗り換えることも可能です。例えば、あるネット銀行の不動産担保ローンは「返済中のローン残高が、貸付額の60%以下まで返済できていれば契約可能」としています。

 

このため、同じ「不動産担保ローン」でも、人の数だけさまざまな使い方ができるのです。みなさんもお住まいのマンションや一軒家の不動産価値を活かして、新たな『不動産担保ローン』を組まれてみてはいかがでしょうか?

⇒ 最高5億円の融資で資金繰りにゆとりが生まれる!日宝の不動産担保ローン

 

年金受給者、シニア世代にも人気の不動産担保融資

 

不動産があれば、高齢になっても融資を受けることが可能です。もちろん融資実施には、ある程度の年齢制限があります(例:80歳まで利用できるリバースモーゲージもある)が、中には「50歳以上の方なら、不動産担保があれば融資できる」年齢条件の緩やかな不動産担保ローンもあるので便利です。

 

通常カードローンやクレジットカードを申し込む場合、年齢の上限は(若ければ)65歳まで、長くても69歳まで(または70歳未満)というところがほとんどです。しかし、不動産担保ローンなら年齢条件も高く、年金受給者の方、高齢の方でも利用できるので安心です。

 

通常のカードローンよりも、審査は柔軟に実施されている!

 

また、みなさんにお使いでない土地・建物等の「不動産」があれば、担保として必要な融資を受けてみましょう。不動産があれば、生活資金はもちろん事業資金の借入にも活用でき、普通に借りるよりも(=通常のカードローンよりも)大きな資金が引き出せるので大変便利です。

 

そして、金融機関の側も「不動産担保をお持ちの方には、安心して融資できる」と考えています。このため、銀行や信販会社、消費者金融のフリーキャッシングよりも、審査は柔軟に実施されます。   みなさんも、本記事で紹介している「不動産担保ローン」を参考に、必要な融資を受けてくださいね。

 

▊ 不動産担保ローン20選!今人気のローンはコレ!

 

ここからは、人気の高い『不動産担保ローン』をランキング順位ごとに紹介したいと思います。

 

▊ 人気1位〜5位の不動産担保ローン

 

まずは、人気ランキング1位〜5位の結果を見てみましょう。

 

人気1位〜5位の不動産担保ローン

順位社名ローンの名称
1位セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン
2位東京スター銀行東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」
3位日宝日宝の不動産担保ローン
4位つばさコーポレーションつばさコーポレーションの不動産活用ローン
5位株式会社総合マネージメントサービス株式会社総合マネージメントサービス「不動産担保ローン」

 

追って、各ローンの内容を詳しく解説していきます。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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1位:セゾンファンデックス|事業者向け不動産担保ローン

 

セゾンファンデックスの『事業者向け不動産担保ローン』は、セゾンカードでおなじみ、クレディセゾングループの「株式会社セゾンファンデックス」が、個人事業主や法人に向けて融資を行う人気の不動産担保ローンです。

 

セゾンファンデックス_不動産担保ローン

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