銀行融資の種類全10種！経営者が知っておくべき銀行融資の仕組み

経営者の方が資金調達を行う手段として、「銀行融資」は非常に人気があります。

その理由には、「他の融資方法と比較して金利が低めに抑えられている」「銀行融資を受けたことが実績として認められると、会社の信用度が増す」といったメリットに魅力があるため。

そこで本記事では、銀行融資を経営者の方が利用するにあたって、銀行融資の仕組みや種類、目的や利用する際の注意点について確認をしていきたいと思います。

これから銀行融資を受けたいと希望している経営者の方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

 

【この記事がおすすめできる人】
☑️　銀行融資の仕組みを知っておきたい方
☑️　具体的な銀行融資の種類を確認しておきたい方
☑️　様々な銀行融資を比較検討してみたい方
☑️　銀行融資を利用する目的を確認したい方
☑️　銀行融資を申し込むにあたっての注意点を知っておきたい方

 

なお以下の記事でも「銀行融資」について詳しく解説しています。ぜひ、本記事と合わせてご覧ください！

 

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※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

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▋　銀行融資とは？銀行融資を利用する目的

銀行融資を受けるためには、まず利用する目的をはっきりとさせる必要があります。この「目的を明確にすること」が、銀行からの融資を確実に引き出す第一歩となるためです。

具体的には、銀行融資を利用する目的には次のようなものが挙げられます。

 

設備投資資金

「事業を新たに開始する」「複数店舗を展開する」といった場合には、まとまった設備投資資金が必要になります。これらの資金を自己資金だけでまかなうことは難しく、銀行融資を利用することが多くあります。

銀行との返済実績作り

銀行から融資を受け、きちんと返済を行ったという実績を作ることによって、銀行との信頼関係を構築することができます。融資の必要がない場合でも、日ごろから少額融資を銀行から受けて、こまめに実績作りを行う企業は多く見受けられます。

 

つなぎ融資

会社の資金繰り改善のために、短期の融資を受けることができるつなぎ融資。つなぎ融資を受けることで、会社に何らかのアクシデントが発生した場合も、資金ショートを防ぐことができます。

また、会社が自転車操業状態など赤字経営に陥っている場合も、つなぎ融資を受けることで事業の立て直しが可能になります。

 

仕入費の捻出

季節モノや流行りモノなど、タイミングをつかんで商品を販売したいときなどは、商品を仕入れるための仕入費が必要になります。

大量に仕入れることが原価を下げることにもつながるため、仕入費の捻出を目的とした融資を希望する企業は多くなっています。

 

 

▋　銀行融資の全10種を徹底検証！

それでは、具体的にどのような銀行融資があるのかを確認していきましょう。本記事では、10種類の銀行融資の方法を取り上げ、その内容や特徴について取り上げてみました。

銀行融資を利用したいが、どの銀行融資にしようか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

 

銀行融資の種類①　信用保証協会の保証付き融資

信用保証協会の保証付き融資は、初めて融資を受けるという方でも融資を受けやすい方法です。これは、信用保証協会が保証人の役割を果たすということも影響しています。

 

信用保証協会の保証付き融資の概要

この銀行融資の特徴	信用保証協会が保証人の役割を果たすため、初めての申し込みでも融資を受けやすい。 別途の担保も不要。利用の際に必要な信用保証料を損金とできるため節税に利用することもできる。
審査の時間	3週間～1ヶ月程度
必要な書類	信用保証委託申込書（保証人等明細）、申込人（企業）概要 信用保証依頼書、信用保証委託契約書、個人情報の取扱いに関する同意書、確定申告書（決算書）、商業登記簿謄本、印鑑証明書
借入できる金額	最高2億8,000万円（組合4億8,000万円）まで
オススメ度	★★★★☆

 

その他、「信用保証協会の保証付き融資」については、以下の記事も参考になります。

 

銀行融資の種類②　ビジネスローン

専門業者が発行するビジネスローンもありますが、銀行融資でもビジネスローンを用意しています。

担保や保証人が不要で、審査基準がゆるやかとなっているのが借り手にとってもうれしいところです。

スピーディーな融資で、急な資金調達にもしっかりと対応してもらうことができます。

ビジネスローンの概要

この銀行融資の特徴	主に中小企業向けとなる無担保型の事業者ローン。 スピーディーな融資が最大のメリット。担保や保証人が不要。 審査基準がゆるやかであるが、金利は高めの設定。
審査の時間	最短数日
必要な書類	本人確認書類（運転免許証・健康保険証等）、個人の所得を証明する書類（源泉徴収票・確定申告書の写しなど）、法人の所得を証明する書類（決算書等）、登記事項証明書、印鑑証明書、納税証明書、資金証明書、事業計画書、収支内訳書
借入できる金額	500万円～1億円程度まで
オススメ度	★★★★☆

 

銀行融資の種類③　売掛債権担保融資

売掛債権担保融資は、売掛債権を担保する代わりに融資を受けることができる方法です。

ファクタリングと異なり、売掛先からの承諾も不要です。売掛債権が担保となるため、低金利・大型融資が期待できます。

 

売掛債権担保融資の概要

この銀行融資の特徴	売掛債権を担保する代わりに融資を受けることができる。「債権譲渡登記」制度を利用することで、売掛先からの承諾も不要。 売掛債権が担保となるため、無担保ローンと比較して借入条件が良いのがメリット。
審査の時間	3週間程度
必要な書類	会社概要、決算書、資産の状況説明書、売掛金・買掛金一覧、入出金の通帳、納税証明書、注文書・契約書・発注書・納品書・請求書など
借入できる金額	100万円～2億円程度まで
オススメ度	★★★★☆

 

その他、「売掛債権担保融資」については、以下の記事も参考になります。

 

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※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

銀行融資の種類④　カードローン

地方銀行に多く取り扱いのある事業者向けカードローン

金利は高めに設定されていますが、カードタイプなため、ATMから気軽に融資を引き出すことも可能です。使い勝手の良さがメリットの一つといえるでしょう。

カードローンの概要

この銀行融資の特徴	担保・保証人なしで利用できる。地方銀行であれば、法人専用の事業者向けカードローンを取り扱っているところも。 金利は高めに設定されているが、ATMで利用できるなど使い勝手の良さがうれしい。
審査の時間	最短即日
必要な書類	本人確認書類（運転免許証・健康保険証等）、確定申告書、青色申告決算書
借入できる金額	10万円～2,000万円程度まで
オススメ度	★★★☆☆

 

銀行融資の種類⑤　フリーローン

こちらもカードローンと同様、地方銀行に取扱が多くなっています。事業者専用でありながら、使いみちが指定されていないため、使い勝手の良さが魅力のひとつとなっています。

 

フリーローンの概要

この銀行融資の特徴	カードローンと同様、地方銀行に取り扱いが多い。使いみちは原則自由。インターネットから気軽に申し込みができる。 担保や保証人も不要。起業したばかりの人でも融資を受けやすい。
審査の時間	最短翌日
必要な書類	本人確認書類（運転免許証・健康保険証等）
借入できる金額	10万円～500万円程度まで
オススメ度	★★★☆☆

 

銀行融資の種類⑥　手形貸付

銀行に対して「手形」を振り出し、その見返りとして融資を受ける方法が、手形貸付です。

返済期日が短いため、あくまでもあくまでも短期融資として利用するのがおすすめといえます。

 

手形貸付の概要

この銀行融資の特徴	申込人が銀行に対して「手形」を振り出し、そのかわりに融資をうける。 支払期日までに返済を行わないと「不渡り」となり、半年以内に2回不渡りを出すと、銀行融資が停止される。あくまでも短期融資として利用するのがおすすめ。
審査の時間	最短即日
必要な書類	金融業者所定の約束手形、 代表者本人確認資料（身分証明書）、 商業謄本、 決算書又は確定申告書2期分、 取引先通帳の写し（コピー）、 当座照合表、 銀行取引約定書、 保証約定書、定款、 印鑑証明書、個人調査書、口座振替依頼書、営業許可書
借入できる金額	10万円～500万円程度まで
オススメ度	★★☆☆☆

 

なお、「手形貸付」については以下の記事も参考になります。

 

銀行融資の種類⑦　手形割引

銀行に約束手形を買い取ってもらうことで融資を受けることができるのが、手形割引です。

即現金化が可能なため、資金繰りの改善にも一役買ってくれることでしょう。

手形割引で融資を成功させるためには、手形の信用性が一番大切なポイントとなります。

 

手形割引の概要

この銀行融資の特徴	銀行に約束手形を買い取ってもらうことで融資を受けることができる。即現金化が可能なため、資金繰りの改善に有効。 審査に通過するには、約束手形の信用性がポイントとなる。
審査の時間	最短3日～1週間程度
必要な書類	対象の手形、預金通帳（普通預金口座又は当座預金口座）、登記簿謄本、不動産登記簿、本人確認書類（住民票、運転免許証、パスポート）、印鑑証明書(法人と代表者のもの)、会社の3期分の決算書、納税証明申告書、代表者の収入を証明する源泉徴収書
借入できる金額	1,000万円程度まで（所有する約束手形の額による）
オススメ度	★★★★☆

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

銀行融資の種類⑧　不動産担保融資

不動産を所有している場合は、不動産担保融資を利用することにより、大きな借入を受けることができます。ゆとりある返済計画を立てることができるのもうれしいところです。

不動産担保融資の概要

この銀行融資の特徴	担保とした不動産の価値に応じた融資を受けることができる。 借入金額が比較的大きいのが特徴。返済期間が10年以上となっているものが多く、ゆとりを持った計画を立てることができる。 ただし、返済不能となると、担保とした不動産を失う可能性もある。
審査の時間	最短3日～1週間程度
必要な書類	【個人事業主】 確定申告書（直近2期分）、借入計画書、本人確認書類、各種納税証明書、固定資産課税台帳（名寄台帳）、担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表 【法人】 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）、決算書（直近2期分）、本人確認書類、各種納税証明書、固定資産課税台帳（名寄台帳）、担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表
借入できる金額	100万円～1億円程度（担保とする不動産の価値による）
オススメ度	★★★★☆

 

なお、「不動産担保融資」については以下の記事も参考になります。

 

銀行融資の種類⑨　プロパー融資

銀行のプロパー融資を受けることができれば、限度額を設定することなく融資を受けることができます。

しかし、その分、融資までのハードルが高いため、まずは銀行との信頼関係をしっかりと築くことが大切です。

 

プロパー融資の概要

この銀行融資の特徴	信用保証協会を通さず、直接銀行から融資を受けることができる。 金利が低く、限度額も設定されていないが、他の融資方法に比べて審査が厳しい。また、返済期間も短めに設定されているものが多い。
審査の時間	最短3日～2週間程度
必要な書類	借入申込書、税務報告書、商業登記簿謄本、決算書、納税証明書、損益計算書、貸借対照表、印鑑証明書
借入できる金額	～数十億円程度まで（原則上限なし）
オススメ度	★★★☆☆

 

その他、「プロパー融資」については以下の記事も参考になります。

 

銀行融資の種類⑩　当座貸越

当座貸越は、あらかじめ設定された一定の限度額までは自由に資金の出し入れが可能な融資方法です。

審査は厳し目となる傾向になっていますが、ATMから融資を引き出せるなど、自由度の高いところがポイントです。

当座貸越の概要

この銀行融資の特徴	あらかじめ設定された一定の限度額までは自由に資金の出し入れが可能な融資方法。 そのため、融資のたびに審査を受ける必要がない。しかし、初めて利用する際の審査は厳しくなっている。 ATMから資金を引き出せるなど、自由度も高い。
審査の時間	2週間～1ヶ月程度
必要な書類	資金使途が確認できる書類、決算書、青色申告書等の決算書類（3期分）
借入できる金額	100万円～2億円程度まで
オススメ度	★★★☆☆

 

 

▋　銀行融資の申し込みで注意したい点

銀行融資を申し込む上で最も重要なことは、銀行との信頼関係を築くことです。

そのためにも、会社の業務実績などをこまめに報告するようにし、銀行からの信頼を勝ち取るようにしましょう。常日頃から銀行とコミュニケーションを取ることが、今後の融資の相談や交渉に有利にはたらきます。仮に資金繰りに困った場合でも、銀行からアドバイスを受けることができることもできるのです。

しかし、銀行融資は、全体的に審査が厳しく融資までに時間を要するため、急ぎでの資金調達を希望している場合には不向きな面もあります。

資金ショートを回避するためにも、スピーディーな資金調達を希望する場合は、事業資金に特化した専門業者のビジネスローンを検討してみましょう。

例えば、最大1,000万円の大型融資が可能で10分間でのカンタン申し込みが人気の「アイフルビジネスファイナンス」ビジネスローンであれば、最短3日以内の資金調達も可能です。担保や保証人も不要で、資金繰りに悩む経営者の方の大きな味方となってくれます。

 

 

▋　まとめ｜銀行融資を利用する場合は、利用目的に応じた方法を検討しよう！

いかがでしたか？今回は、経営者の方が事業資金調達のために利用できる銀行融資をご紹介してきました。

銀行からの融資を引き出すためには、利用目的に応じた方法を検討することが大切です。そのためにも、まず「何の目的で」「資金調達が必要なのか」をはっきりさせた上で融資の申し込みをするように心がけましょう。

その他、銀行融資の申し込みにあたっては、融資までの時間を確認した上で手続きを行っていくようにするとよいでしょう。お急ぎの場合は、早めの融資が期待できる専門業者のビジネスローンを利用するのもおすすめです。

 

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

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資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。