プロパー融資とは？

銀行が行う融資には信用保証協会の保証付融資とプロパー融資の2種類があります。保証付融資とは信用保証協会に保証人になってもらってから受ける融資のことです。

一方、プロパー融資とは信用保証協会をはさまずに、直接銀行からお金を借り入れる融資のことです。ここでは、プロパー融資について詳しく説明していきます。

 

その前に・・・プロパー融資の審査は非常に厳しく、また審査に通るとしても通常1～2か月程度かかってしまいます。プロパー融資が間に合わない方はまずは以下のビジネスローンに申込んだ方が良いでしょう。ネット申込で今すぐ審査してもらうことができ、来店などの手間がありません。500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

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プロパー融資のメリット

• 保証料がかからない
• 限度額がない

信用保証協会の保証付融資には上限があります。通常、無担保保証の場合は8000万円、有担保保証の場合は2億8000万円以上の融資を受けることはできません。起業したてのころならばこれだけの金額でも十分やっていけるでしょう。しかし、事業規模が大きくなり運転資金や設備資金がかさむようになると、この枠以上の融資が必要になることがあります。

プロパー融資にはこのような上限が設定されていないため、銀行の審査さえ通れば必要な額を借り入れることが出来ます。

また、信用保証協会の保証付融資を利用する場合、信用保証協会に対して毎年保証料を支払わなければなりません。保証料は1000万円の融資を受けた場合で大体5万円～20万円程度になります。融資額が多くなると毎年の保証料もバカにならないので、切り替えられるのならば早めにプロパー融資に移行することをお勧めします。

 

プロパー融資のデメリット

• 審査が厳しい

信用保証協会から保証を受けると銀行からの審査に通りやすくなります。一方、プロパー融資は審査が厳しいため、事前に十分に対策を練る必要があります。逆にいえば、一度審査にさえ通ってしまえばそのあとはメリットが多いのがプロパー融資といえます。

 

プロパー融資審査のポイント

最初にチェックされるのが税引き後当期利益です。当然、利益が多ければ多いほど審査に受かりやすくなります。

また、自己資本についても厳しくチェックされます。自己資本が充実していればしているほど審査に通りやすくなります。逆に無駄な資産を持っている場合にはマイナス評価となることもあります。

その他にもいろいろチェックされる点はありますが、意外と大事なのが経営者自身の人柄や善意です。銀行員も人間ですから、経営者の性格次第で融資の可否を決めることがないわけではありません。もちろん、決算書の分析の方が優先されますが、最後の最後の判断に経営者の人格が絡んでくることはあり得ます。

 

プロパー融資と保証付融資の使い方

創業したての企業が銀行からプロパー融資を引き出すのは通常不可能です。銀行としても何の実績もない企業といきなり直接取引するのはリスクが高いので、なるべく避けようとします。

まずは信用保証協会の保証付融資で銀行との信頼関係を築いていき、その後プロパー融資に切り替えるという流れを作ることが大切です。

ただし、この流れを作るのも容易ではありません。保証付融資を何度か繰り返して、その後いきなり1億円貸してくださいといっても銀行はあまりいい顔をしないはずです。

銀行との信頼関係が出来たからと言っていきなり高額の融資を求めるのではなく、まずは少額のプロパー融資から始めることが大切です。

銀行にとって貸し出しやすいのは短期間かつ少額の融資です。季節資金やつなぎ資金などは使い道が明確で回収できる可能性も高く、金額も少額なため銀行にとってはリスクが少ない貸し出しといえます。

まずはこうした小口のプロパー融資で徐々に信頼を勝ち取っていき、その後だんだん額を大きくしていくのが結局は一番の近道といえます。

※プロパー融資が間に合わない方はファクタリングやビジネスローンがオススメです。さらに資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避することが出来ます。

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