銀行カードローンおすすめ11社!消費者金融との違いや金利・限度額・審査時間などで徹底比較

運営事務局
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更新日2024/7/4
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銀行カードローン おすすめ アイキャッチ

銀行カードローンでおすすめのところはどこになる?

銀行カードローン審査は甘い?
銀行カードローン即日で借りれる業者はある?

この記事では、上記のような疑問を解決します。

銀行カードローンは、個人の方が生活や趣味嗜好に対して費やすための資金を借りるためのローンです。
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基本的に銀行のカードローンは 審査に数日かかるため即日で借りれることはありませんが、金利は安いというメリットがあります。

本記事では、 金利や限度額、審査や融資までの時間を元に銀行カードローンのおすすめ11選 について紹介します。

最後まで読むと、 理想のカードローンを選ぶためのポイントがわかります。

銀行カードローンのおすすめをざっくり言うと…
  • 銀行カードローンは都市銀行や地方銀行が運営している個人向けローンのこと
  • 銀行カードローンは消費者金融に比べて審査時間が長く、金利が低めなのが特徴
  • 銀行カードローンはすでに口座開設しているサービスを使うのがおすすめ
  • 上限金利の低さや融資までの時間で選ぶのもおすすめ
  • 審査が甘いサービスはないので、ごく甘のような表記がある業者は闇金なので絶対に手を出さないこと

▼ 銀行カードローンのおすすめはこちら ▼

比較項目 三井住友銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン みずほ銀行カードローン 東京スター銀行|スターカードローンα 三菱UFJ銀行カードローン|バンクイック
金利(実質年率) 年1.5%~14.5% 年1.9%~14.5% 年2.0%~14.0%
※住宅ローン契約中:年1.5%~13.5%
年1.5%~14.6% 年1.8%~14.6%
借入限度額 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~1,000万円 10万円~500万円
口座開設 不要 不要 必要 必要 不要
審査・融資時間 審査結果:最短当日
融資:審査結果次第
審査結果:最短当日
融資:最短翌日
審査結果:翌営業日以降
融資時間:審査結果次第
数日間かかる
※正確な日数不明
審査結果:最短当日
融資:審査結果次第
おすすめポイント スペックに非の打ちどころがない 特典やキャンペーンが魅力 住宅ローン契約中は金利-0.5% 初回30日の無利息期間がある 毎月の最低返済額は1,000円~
公式サイト 三井住友銀行 ロゴ 楽天銀行カードローン みずほ銀行 ロゴ 東京スター銀行 ロゴ 三菱UFJ銀行 ロゴ

※「審査結果:最短当日」は混雑状況によっては翌営業日以降の回答となる

目次

銀行カードローンのおすすめ11選

銀行カードローン おすすめ 11選
銀行カードローンを選ぶ際のポイントとなるのは、 金利の低さや融資までの日数、口座開設の必要の有無 などが挙げられます。

ここで紹介するカードローンは、融資までの日数や申込時の手軽さなどを様々な要素を加味して選んでいます。

この章では、上記のポイントを踏まえた おすすめの銀行カードローン11社について解説します。

紹介する銀行カードローンおすすめ11選
  • 三井住友銀行カードローン
  • 楽天銀行スーパーローン
  • 東京スター銀行スターカードローンα
  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • auじぶん銀行カードローン
  • 横浜銀行カードローン
  • 千葉銀行カードローン
  • りそな銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン

金利や融資額、融資までの日数、返済方法について比較できるようになっておりますので、ローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

銀行カードローンのおすすめ① 三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン 公式サイト

画像引用:三井住友銀行 カードローン

項目 詳細
申込年齢 満20歳以上69歳以下
金利(実質年率) 年1.5 ~ 14.5%
借入限度額 10~800万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 普通預金口座なしでも申し込み可能
審査・融資時間 審査結果:最短当日
融資:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM 三井住友銀行ATM、イーネット、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATM、三菱UFJ銀行ATM
郵送物 カードレスを選択しなかった場合:ローンカードあり
借り換え 対応可能
三井住友銀行カードローンの特徴
  • カードレスにより借入・返済でATMへの来店不要
  • 10〜800万円と限度額が広め
  • 2000円から返済額を選択できる

三井住友銀行カードローンは、 三井住友銀行口座がなくても利用できるのが特徴のサービス です。

毎月の返済額は2,000円からご自分の好きな金額を選べます。

また、カードレス決済が使えるため、ATMを利用せずに借入と返済の手続きができるのも魅力的なポイントです。

三井住友銀行の口座がない場合でも利用できますが、もし口座を開設している場合は キャッシュカードでの借入や申込時の手続きが簡単 となります。

他にも、ATMの利用手数料は0円なので、借入の際に余計な手数料を払わなくていいのもメリットです。

三井住友銀行に口座を開設している方は、こちらのサービスの利用を検討してください。

銀行カードローンのおすすめ② 楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローン

項目 詳細
申込年齢 満年齢20歳以上62歳以下
金利(実質年率) 年1.9~14.5%
借入限度額 10~800万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 不要
審査・融資時間 審査結果:最短当日
融資時間:最短翌日
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM ローソン銀行・イーネット・セブン銀行・イオン銀行・三井住友銀行・みずほ銀行
郵送物 ローンカード・明細書
借り換え 対応可能
楽天銀行スーパーローンの特徴
  • 利用用途は原則自由
  • 楽天銀行の口座がなくても利用可能
  • インターネットから24時間利用できる

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を保有している方におすすめのカードローンです。

特徴として、 楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。 (※一部例外あり)

返済口座が楽天銀行口座に設定されている場合は、 ハッピープログラムの会員ステージがワンランクアップ します。

例として、現在プラチナランクであれば、口座を楽天銀行に設定するだけでダイヤモンドランクにアップするイメージです。

▼ 楽天会員ランクに応じて審査優遇※ ▼

※一部例外あり

銀行カードローンのおすすめ③ 東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行カードローン 公式サイト

画像引用:カードローン(スターカードローンα) | 東京スター銀行

項目 詳細
申込年齢 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下
金利(実質年率) 年1.5~14.6%
借入限度額 10~1,000万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 スターワン口座の開設が必要
審査・融資時間 数日間かかるとされている
※正確な日数については不明
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM 東京スター銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・MICS提携ATM
郵送物 ローンカード・明細書
借り換え 対応可能
東京スター銀行スターカードローンαの特徴一覧
  • 上限1000万円と銀行カードローンとしては高め
  • 契約日から30日間は利息0円
  • 1秒診断で利用可能かどうかの目安がわかる

東京スター銀行スターカードローンαは、借入の上限額が1,000万円に設定されているサービスです。

ここまで紹介したカードローンサービスは、上限額が800万円ですが、東京スター銀行カードローンαは、200万円高い1,000万円となっています。

そのため、1,000万円近い融資を希望されている方におすすめできるカードローンです。

また、 契約日から30日間は利息が0円となっています ので、なるべく利息を増やしたくない方にもピッタリのサービスとなっています。

もし、借入できるのか不安だという方は、ホームページにある「簡単1秒診断」を利用して、年収と現在の借入金額から借入可能かどうかを判断してください。

ただ、このサービスは借入するために東京スター銀行の口座開設をしなければならない点は注意してください。

銀行カードローンのおすすめ④ 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

項目 詳細
申込年齢 満20歳以上65歳未満の人
金利(実質年率) 年1.8~14.6%
借入限度額 10~500万円
毎月の返済額 1,000円〜
口座開設 不要
審査・融資時間 審査結果:申込日の最短即日(平日9~21時、土・日・祝日は9~17時)連絡
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM 三菱UFJ銀行・セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネット
郵送物 テレビ窓口でカード受け取りの場合:書類の送付なし
郵送契約の場合:書類
借り換え 対応可能
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • 審査結果が最短即日でわかる
  • 上限額は500万円と低め
  • 最小返済額が月1
  • 000円と低め

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、最小返済金額が1,000円と低めに設定されているカードローンサービスです。

ここまで紹介をしたカードローンの返済額は最低で2,000円からとなっていますが、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、1,000円から返済が可能となっています。

また、通常銀行カードローンの審査は最短でも翌営業日にならないと結果がわかりませんが、このサービスは 即日でわかる時があります。

そのため、すぐに審査結果を知りたいという方におすすめのカードローンです。

ただ、借入金額は上限が500万円と他のサービスに比べると少額に設定されているため、500万円を超えるような融資を希望している方にはおすすめしません。

銀行カードローンのおすすめ⑤ auじぶん銀行カードローン

項目 詳細
申込年齢 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人
金利(実質年率) 通常:年1.48~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:年1.38~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:年0.98~12.5%
借入限度額 通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10〜800万円
カードローンau限定割 借り換えコース:100〜800万円
毎月の返済額 1,000円〜
口座開設 不要
審査・融資時間 審査結果:申し込み後最短1時間
※混雑状況によっては翌営業日以降の回答となる
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM 三菱UFJ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・ゆうちょ銀行
※一部利用できない店舗あり
郵送物 ローンカード
借り換え 対応可能
auじぶん銀行カードローンの特徴
  • 審査時間は最短1時間
  • auじぶん銀行口座を持っていると金利優遇のチャンスがある
  • スマホで申込が完結

auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方におすすめのローンサービスです。

au IDを持っている場合は、最大で年利0.5%の金利優遇のチャンスがあります。

つまり、通常の場合13%のところを12.5%まで金利を下げられます。

ただ、優遇に関しては「誰でもコース」と「借り換えコース」の2つがあり、より金利が引かれるのは「借り換え」となっている点は注意してください。

つまり、auじぶん銀行カードローンは au IDをお持ちの方におすすめのサービス と言えます。

借入診断は年齢と年収、現在の借入金額状況を入力するだけで融資が可能かどうか判断できますので、ぜひ利用してください。

銀行カードローンのおすすめ⑥ 横浜銀行カードローン

項目 詳細
申込年齢 満20歳以上満69歳以下
金利(実質年率) 年1.5〜14.6%(変動金利)
借入限度額 10〜1,000万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 必要
審査・融資時間 審査結果:最短即日
※混雑状況によっては翌営業日以降の回答となる
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM 横浜銀行ATM・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行
郵送物 ローンカード
借り換え 対応可能
横浜銀行カードローンの特徴
  • 最大1000万円まで借入可能
  • 最短即日で審査結果の回答がくる
  • 口座開設が必要

横浜銀行カードローンは、審査結果がすぐに欲しい人におすすめのローンサービスです。

このカードローンの審査結果の連絡は最短即日とされているため、他の消費者金融などと審査結果を比べて借入をどこにするか決めたい場合はおすすめです。

借入限度額は10万円~1,000万円(10万円単位)となっており、これは 先ほど解説した東京スター銀行カードローンと同じ数字となっています。

なお、カードローンを利用するためには横浜銀行の口座開設が必要になります。

そのため、契約するまでに横浜銀行のアプリにて 口座開設の手続きをしてください。

▼ 毎月の返済額や負担が少ないカードローン! ▼

銀行カードローンのおすすめ⑦ 千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローン 公式サイト

画像引用:カードローン|千葉銀行

項目 詳細
申込年齢 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の人
金利(実質年率) 年1.4〜14.8%
借入限度額 10〜800万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 必要
審査・融資時間 審査結果:数日
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM 千葉銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行など
郵送物 ローンカード
借り換え 対応可能
千葉銀行カードローンの特徴
  • 東京・千葉・埼玉・茨城・神奈川で借入
    が可能
  • WEBで申込から返済まで完結
  • いつでも借入や返済が可能

千葉銀行カードローンは、地域密着で貸出をしているカードローンです。

千葉銀行という名前の通り、首都圏1都4県で貸出を行っており、以下の地域で融資をしています。

  • 千葉県
  • 東京都
  • 茨城県
  • 埼玉県
  • 神奈川(※一部地域を除く)

このカードローンサービスは、契約と同時に指定された口座への入金を可能としており、 契約後すぐにお金が欲しい方におすすめ です。

ただ、先ほどの横浜銀行と同様で借入をするためには口座開設が必要となりますので、契約までに口座の申し込みをしてください。

銀行カードローンのおすすめ⑧ りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン 公式サイト

画像引用:カードローン|りそな銀行

項目 詳細
申込年齢 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の人
金利(実質年率) 年1.99〜13.5%
借入限度額 10〜800万円
毎月の返済額 借入残高2,000円未満:残高全額返済
借入残高2,000円以上:2,000円〜
口座開設 必要
審査・融資時間 審査結果:1週間程度
※不備がある場合は、2週間以上かかるケースもあり
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM りそなグループATM・セブンイレブン・ローソンATMなど
郵送物 返済予定表、ローンカード
借り換え 対応可能
りそな銀行カードローンの特徴
  • 金利が低めに設定されている
  • アプリで残高確認がリアルタイムで可能
  • 住宅ローンを利用している場合金利が年0.5%引き下げられる

りそな銀行カードローンは、少しでも低めの金利で借入をしたいと考えている方向けのサービスです。

大抵のカードローンは14.6%が上限となっていますが、りそな銀行の場合は13.5%と1%以上も低くなっています。

また、専用のアプリがあるため 残高確認がリアルタイムで可能です。

もし、りそな銀行住宅ローンを使っている方であれば、金利が0.5%引き下げられるので、もしさらなる借入を検討している場合はカードローンを組むのがおすすめです。

銀行カードローンのおすすめ⑨ オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン 公式サイト

画像引用:カードローン | オリックス銀行

項目 詳細
申込年齢 申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の人
金利(実質年率) 年1.7~14.8%
借入限度額 最高800万円
毎月の返済額 3,000円〜
口座開設 不要
審査・融資時間 審査結果:不明、審査状況によって時間がかかることも
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・西日本シティ銀行・ゆうちょ銀行
郵送物 ローンカード、手続き完了の案内、ご利用ガイド
借り換え 対応可能
オリックス銀行カードローンの特徴
  • がん保障特約つきプランの選択も可能
  • がんと診断されたら借入残高が0円となる
  • さらに金利の上乗せもなし

オリックス銀行カードローンは、がん保障特約がついているローンサービスです。

このローンの特徴は、先ほども紹介した通り「がん保障特約」がついているという点です。

特約を結んだ場合、以下のようなサービスを受けられます。

  • がんと診断認定された時に借入残高が0円
  • 保険料:負担0円
  • 契約内容:金利の上乗せはなし

かけられた保険金が返済に充当されるため、 返済が不要 になります。

なお、この特約に関してはカードローン申込時に内容チェックした上で「Brightプラン」への申込をしてください。

銀行カードローンのおすすめ⑩ 住信SBIネット銀行カードローン

項目 詳細
申込年齢 申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の人
金利(実質年率) 年1.99~14.79%
借入限度額 10〜1,000万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 必要
審査・融資時間 数日
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行
郵送物 キャッシュカード
借り換え 対応可能
住信SBIネット銀行カードローンの特徴
  • 最高1000万円まで借入可能
  • 条件を満たすことにより最大0.5%の優遇金利
  • 返済方法は2種類ある

住信SBIネット銀行カードローンは、SBIグループが運営をしているカードローンであり、条件を満たした場合の優遇金利が特徴です。

以下3つの条件を満たすと最大で0.5%の金利がマイナスされますので、ぜひ参考にしてください。

条件 金利
SBI証券口座保有登録済みor住宅ローン残高がある 基準金利より-0.5%

上記の条件を満たしつつ下限金利で利用した場合は、1.99%の利率となります。

利用限度額は1,000万円と高めに設定されているので、SBI証券に口座を開設しておりローンの検討をされている方は第一候補に上がります。

銀行カードローンのおすすめ⑪ みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン 公式サイト

画像引用:カードローンについて | みずほ銀行

項目 詳細
申込年齢 契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の人
金利(実質年率) 年2.0~14.0%
※住宅ローン契約中の方限定:年1.5~13.5%
借入限度額 10〜800万円
毎月の返済額 2,000円〜
口座開設 必要
審査・融資時間 審査結果:翌営業日以降
融資時間:審査結果次第
WEB完結 可能
在籍確認 あり
提携ATM みずほ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・提携金融機関ATM
郵送物 ・インターネット申込の場合:原則として郵送物なし
・カードローンカード専用型の場合:カードローンカード
・キャッシュカード兼用型の場合:契約内容をチェックする資料
・契約時の利用限度額が申込時と違う場合:契約内容をチェックする資料
借り換え 対応可能
みずほ銀行カードローンの特徴
  • 住宅ローンを組んでいる方は優遇金利
  • かんたん10秒診断で借入できるかどうかの可能性を探れる
  • 3つの返済方法がある

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行で口座を作っている方や住宅ローンを組んでいる方におすすめのサービスです。

通常の場合2.0〜14.0%の金利となっていますが、住宅ローンと併用した場合は1.5~13.5%と金利が優遇されます。

また、返済方法は「口座からの自動引き落とし」「みずほダイレクトを利用した返済」「ATMへの入金による返済」の3つから選べます。

借りれるかどうか不安のある方は、ホームページにある「かんたん10秒診断」で 年収や年齢、借入状況を書き込めばみずほ銀行でカードローンを組めるかどうかがわかります ので、ぜひ行ってください。

今回紹介したおすすめの銀行カードローン比較表

銀行カードローン おすすめ 比較表
今回紹介したおすすめの銀行カードローンの基本情報を、簡単に比較できる表がありますので、 金利や限度額、審査スピードの早さの比較検討 にぜひ利用してください。

比較表のポイント
申込ができる年齢や金利、借入限度額、審査結果や融資時間の日数、提携ATMの多さ、郵送物の有無などを比較しています。
申し込み年齢 金利(実質年率) 借入限度額 毎月の返済額 口座開設 審査・融資時間 WEB完結 在籍確認 提携ATM 郵送物 借り換え
三井住友銀行カードローン 満20歳以上69歳以下 年1.5 ~ 14.5% 10~800万円 2,000円〜 普通預金口座なしでも申し込み可能 審査結果:最短当日
融資:審査結果次第
可能 あり 三井住友銀行ATM、イーネット、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATM、三菱UFJ銀行ATM カードレスを選択しなかった場合:ローンカードあり 対応可能
楽天銀行スーパーローン 満年齢20歳以上62歳以下 年1.9~14.5% 10~800万円 2,000円〜 不要 数日間かかるとされている
※正確な日数については不明
可能 あり ローソン銀行・イーネット・セブン銀行・イオン銀行・三井住友銀行・みずほ銀行 ローンカード・明細書 対応可能
東京スター銀行スターカードローンα 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下 年1.5~14.6% 10~1,000万円 2,000円〜 スターワン口座の開設が必要 数日間かかるとされている
※正確な日数については不明
可能 あり 東京スター銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・MICS提携ATM ローンカード・明細書 対応可能
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 満20歳以上65歳未満の人 年1.8~14.6% 10~500万円 1,000円〜 不要 審査結果:申込日の最短即日(平日9~21時、土・日・祝日は9~17時)連絡
融資時間:審査結果次第
可能 あり 三菱UFJ銀行・セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネット テレビ窓口でカード受け取りの場合:書類の送付なし
郵送契約の場合:書類
対応可能
auじぶん銀行カードローン 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人 通常:年1.48~17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:年1.38~17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:年0.98~12.5%
通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10〜800万円
カードローンau限定割 借り換えコース:100〜800万
1,000円〜 不要 審査結果:申し込み後最短1時間
※混雑状況によっては翌営業日以降の回答となる
融資時間:審査結果次第
可能 あり 三菱UFJ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・ゆうちょ銀行
※一部利用できない店舗あり
ローンカード 対応可能
横浜銀行カードローン 満20歳以上満69歳以下 年1.5〜14.6%(変動金利) 10〜1,000万円(10万円単位) 2,000円〜 必要 審査結果:最短即日
※混雑状況によっては翌営業日以降の回答となる
融資時間:審査結果次第
可能 あり 横浜銀行ATM・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行 ローンカード 対応可能
千葉銀行カードローン 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の人 年1.4〜14.8% 10~800万円 2,000円〜 必要 審査結果:数日
融資時間:審査結果次第
可能 あり 千葉銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行など ローンカード 対応可能
りそな銀行カードローン 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の人 年1.99〜13.5% 10~800万円 借入残高2,000円未満:残高全額返済
借入残高2,000円以上:2,000円〜
必要 審査結果:1週間程度
※不備がある場合は、2週間以上かかるケースもあり
融資時間:審査結果次第
可能 あり りそなグループATM・セブンイレブン・ローソンATMなど 返済予定表、ローンカード 対応可能
オリックス銀行カードローン 申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の人 年1.7~14.8% 最高800万円 3,000円〜 不要 審査結果:不明、審査状況によって時間がかかることも
融資時間:審査結果次第
可能 あり セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・西日本シティ銀行・ゆうちょ銀行 ローンカード、手続き完了の案内、ご利用ガイド 対応可能
住信SBIネット銀行カードローン 申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の人 年1.99~14.79% 10〜1,000万円 2,000円〜 必要 数日 可能 あり セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行 キャッシュカード 対応可能
みずほ銀行カードローン 契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の人 年2.0~14.0%
※住宅ローン契約中の方限定:年1.5~13.5%
10〜800万円 2,000円〜 必要 審査結果:翌営業日以降
融資時間:審査結果次第
可能 あり みずほ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・提携金融機関ATM ・インターネット申込の場合:原則として郵送物なし
・カードローンカード専用型の場合:カードローンカード
・キャッシュカード兼用型の場合:契約内容をチェックする資料
・契約時の利用限度額が申込時と違う場合:契約内容をチェックする資料
対応可能

そもそも銀行カードローンとは?

銀行カードローン とは
銀行カードローンとは、三菱UFJなどの都市銀行や、横浜銀行といった地方銀行が運営をしている融資のことです。

銀行カードローンの特徴として「原則として保証人、担保が不要」や「用途は事業資金以外可能」といったものがあります。

似たサービスとして、消費者金融がありますが「金利」や「定められた法律」「貸出までの日数」などが異なります。

銀行系カードローンと消費者金融の違い

先述の通り、銀行系カードローンには、消費者金融という似たサービスがありますが、 法律や貸出できるまでの日数、金利などが異なります。

下記の表で、簡単に比較をしましたので借り入れる際の参考としてください。

項目 銀行カードローン 消費者金融
金利 14.5%前後 18.0%
法律 銀行法 貸金業法
融資日数 即日は原則不可であり、数週間かかる場合も 即日融資可能
保証会社

銀行カードローンは、上限金利が14.5%と消費者金融の18.0%よりも低めに設定されているため、審査の日数は消費者金融よりもかかります。

審査日数がかかる理由として、 銀行カードローンは警察庁のデータベースに申込者を照合する必要があるため です。

このデータベースでは、申込者が反社会勢力であるかどうかなどを判断するのに利用されており、結果がわかるのは最短でも翌日であるため、即日融資は原則不可能となります。

また、消費者金融が保証会社を利用しないのに対して銀行カードローンでは、貸し倒れのリスクヘッジとして保証会社を使い債権回収を行うという点も異なります。

銀行カードローンは総量規制の対象外

銀行系カードローンは、貸金業法における総量規制の対象外となっています。

総量規制とは
貸金業法に定められた制度で有り、年収の3分の1を超える借入はできないという決まりのこと。

例として、年収600万円の方が受けられる融資額は合計で200万円となる。

ただ、銀行は預金業務を行うため、貸金業法に定められた「貸金業者」に該当しないため、総量規制の対象外となっています。

MEMO
銀行は貸金業法の規制対象外のため、年収の3分の1以上の借入ができる可能性があります。

銀行カードローンの選び方

銀行カードローン おすすめ 選び方
銀行カードローンは数多く種類があるため、どのローンを選べば良いかわからない方もいるはず。

理想の銀行カードローンを選ぶためには、 上限金利の高さや返済方法、融資までかかる時間で選ぶ などの方法があります。

この章では、失敗しないカードローンの選び方について紹介します。

以下の選び方を実行することにより、 あなたにぴったりのカードローンサービスを選べます ので、ぜひ参考にしてください。

失敗しないカードローンの選び方
  • すでに口座開設している銀行のカードローンを使う
  • 上限金利で選ぶ!銀行カードローンの金利比較表
  • 融資や返済方法など利便性で選ぶ
  • 審査から融資までの時間で選ぶ

すでに口座開設している銀行のカードローンを使う

一つ目は、 すでに口座開設をしている銀行カードローンを利用する です。

口座開設済みの銀行カードローンを利用する場合だと 申込がスムーズにいったり、審査優遇、特典が別でつく場合があるため です。

また、振込融資をする場合、メインバンクの口座に即振り込みされる可能性があるので、便利だと言えます。

MEMO
例として、楽天銀行スーパーローンの場合は楽天銀行に口座がある場合、申込から融資の一連の流れを全てインターネット上で完結できます。

上限金利で選ぶ!銀行カードローンの金利比較表

メインバンク以外も見てみたい方は、 上限金利の差で選ぶ のもおすすめです。

先ほども紹介した通りで、銀行カードローンは金利が消費者金融より比べて低めに設定されている特徴があります。

ただ、初回融資に関しては消費者金融、銀行カードローン関係なく上限金利から貸出がスタートするケースが多いです。

以下に上限金利の比較表がありますので、検討する際の参考材料としてください。

サービス名 金利(実質年率)
三井住友銀行カードローン 年14.5%
楽天銀行スーパーローン 年14.5%
東京スター銀行スターカードローンα 年14.6%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年14.6%
auじぶん銀行カードローン 通常:年17.5%
カードローンau限定割 誰でもコース:年17.4%
カードローンau限定割 借り換えコース:年12.5%
横浜銀行カードローン 年14.6%(変動金利)
千葉銀行カードローン 年14.8%
りそな銀行カードローン 年13.5%
オリックス銀行カードローン 年14.8%
住信SBIネット銀行カードローン 年1.99%~14.79%
みずほ銀行カードローン 年14.0%

融資や返済方法など利便性で選ぶ

融資時や返済方法の「利便性」の高さで銀行カードローンを選ぶ のも一つの手です。

銀行カードローンの場合、融資金の受け取りや返済は「WEB振込」や「銀行ATMおよび提携しているコンビニATMなど」が一般的です。

例として、横浜銀行カードローンの場合はイオン銀行やセブン銀行、ファミリーマートのコンビニATMで融資および返済を行えますし、 横浜銀行に口座がない場合でも融資を受けられます。

一方で、楽天銀行スーパーローンの場合は自社で構えているATMはないものの、連携しているコンビニATMや銀行ATM、WEB完結で借り入れから返済が可能となっており、サービスによって返済できるATMなどが若干異なります。

MEMO
「WEB(スマホ)で借入をすることが多いか」「自宅近辺のATMで借入をしたいのか」など、あなたの生活の仕方に合わせてカードローン先を選ぶのがおすすめです。

審査から融資までの時間で選ぶ

銀行カードローンを選ぶ場合は 審査から融資までどれぐらいの時間がかかるか もチェックしてください。

先ほども解説した通り、銀行カードローンは審査で警察庁のデータベースと照合をしなければならないため、即日が原則不可能です。

銀行によっては、申込から実際の融資実行まで数週間の時間を要するサービスも有ります。

もし、即日で融資を受けるのであれば、 多少金利は高くなるのを承知で消費者金融に借入を申込むのがおすすめ です。

銀行カードローンのおすすめに関するよくある質問

銀行カードローン おすすめ よくある質問
最後に「銀行カードローンのおすすめ」に関するよくある質問について解説します。

銀行カードローンのおすすめに関するよくある質問
  • Q:銀行系カードローンの審査に通らない人はどんな人ですか?
  • Q:銀行系カードローンと信用情報の関係について教えてください
  • Q:銀行系カードローンが即日融資できない理由はなんですか?
  • Q:ネット銀行カードローンでおすすめは?
  • Q:銀行カードローンおすすめ極甘審査ファイナンスは存在しますか?
  • Q:銀行カードローンで借り換えするならどこがおすすめ?

銀行カードローンが即日融資できない理由や、ネット銀行のカードローンでおすすめのサービスはどれなのかなどみなさんの疑問や悩みについて回答しますので、ぜひ参考にしてください。

Q:銀行系カードローンの審査に通らない人はどんな人ですか?

銀行カードローンの審査に通過しない人の特徴は以下の通りです。

  • 収入が月毎に安定しない非正規の社員など
  • 他社から複数の借入がある
  • 過去に借入返済や携帯料金の支払いで延滞事故を起こしたことがある

上記の特徴にあなたが当てはまるかどうか、チェックをぜひしてください。

Q:銀行系カードローンと信用情報の関係について教えてください

銀行系カードローンに申し込みをする場合、信用情報を照会して過去の金融取引に関する履歴を参照します。

信用情報で調査をしている内容は、これまでのクレジットカードの利用履歴やローンなどの支払い状況に関するものです。

この信用情報は「信用情報機関」と呼ばれる機関で取り扱われており、貸金業者や銀行関係なくデータにアクセスができます。

そのため、過去に金融事故を起こした場合は、高い確率で発覚するので審査に通りづらくなります。

Q:銀行系カードローンが即日融資できない理由はなんですか?

銀行カードローンで即日融資ができない理由は「過剰貸付」と「警察庁のデータベースの照合義務化」の2つが挙げられます。

銀行カードローンは総量規制の対象外や低金利という圧倒的な強みを生かし、凄まじい勢いで貸出をしていました。

そのため、銀行による貸しすぎが社会問題となってしまいカードローンの審査について見直しを迫られ、審査も慎重になっています。

また、銀行などの金融機関は暴力団などの反社会勢力との繋がりを断絶するために、 警察庁のデータベースと照合して、反社会勢力であるかどうかを確認する必要がある のです。

この警察庁のデータベースは、最短でも回答が翌日以降となっているので、銀行カードローンは事実上即日融資ができないという形になっています。

Q:ネット銀行カードローンでおすすめは?

ネット銀行カードローンでおすすめなのは以下の6社です。

ネット銀行でおすすめのカードローン
  • ソニー銀行カードローン:初回借入の振込サービスあり
  • 楽天銀行スーパーローン:楽天会員ランクアップ特典あり
  • 住信SBIネット銀行カードローン:SBI証券口座開設だけで0.5%の金利優遇あり
  • オリックス銀行カードローン:がん特約により借入残高0円にできる
  • セブン銀行カードローン:セブンイレブンで24時間365日取引し放題
  • auじぶん銀行カードローン:au ID所持している方に金利優遇

それぞれ特徴的なサービスを持っており、 一定の条件を満たすと借入する際の金利が低くなるといったものも存在します。

ぜひこの中から口座を持っているものを選んでください。

Q:銀行カードローンおすすめ極甘審査ファイナンスは存在しますか?

銀行カードローンでおすすめの極甘審査のところは存在しません。

もし、極甘審査などと謳っている金融機関があればそれは法外金利および取り立てを行う闇金業者の可能性が高いので、絶対に申し込みをしないようにしてください。

Q:銀行カードローンで借り換えするならどこがおすすめ?

銀行カードローンで借り換えを行うのであれば、以下の3社がおすすめです。

  • みずほ銀行カードローン:年14%の一定した金利で借り換えが可能であり、みずほ銀行住宅ローン契約中であれば0.5%の金利優遇あり
  • auじぶん銀行カードローン:auじぶん銀行口座をお持ちの方であれば最大で0.5%の金利優遇あり
  • 楽天銀行スーパーローン:300万円以上の借入の方におすすめのローン

借り換えをすることにより、 より利息を減らして返済ができる メリットがあります。

銀行カードローンのおすすめ まとめ

銀行カードローン おすすめ まとめ
銀行カードローンは 個人向けの融資 であり、口座をすでに開設しているサービスを選ぶのが大切です。

融資を受けられるのは早くても数日かかってしまうため、 金利の低さや返済方法などの利便性なども含めて比較検討 必ず申し込みする前に要件を確認してから申請してください。

なお、銀行系カードローンは甘い審査のものはありません。

もしそのような宣伝をしている業者がいた場合は、闇金の可能性がありますので注意してください。

本記事を参考にして、理想の銀行カードローンをぜひ見つけてくださいね。

▼ 銀行カードローンのおすすめはこちら ▼

比較項目 三井住友銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン みずほ銀行カードローン 東京スター銀行|スターカードローンα 三菱UFJ銀行カードローン|バンクイック
金利(実質年率) 年1.5%~14.5% 年1.9%~14.5% 年2.0%~14.0%
※住宅ローン契約中:年1.5%~13.5%
年1.5%~14.6% 年1.8%~14.6%
借入限度額 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~800万円 10万円~1,000万円 10万円~500万円
口座開設 不要 不要 必要 必要 不要
審査・融資時間 審査結果:最短当日
融資:審査結果次第
審査結果:最短当日
融資:最短翌日
審査結果:翌営業日以降
融資時間:審査結果次第
数日間かかる
※正確な日数不明
審査結果:最短当日
融資:審査結果次第
おすすめポイント スペックに非の打ちどころがない 特典やキャンペーンが魅力 住宅ローン契約中は金利-0.5% 初回30日の無利息期間がある 毎月の最低返済額は1,000円~
公式サイト 三井住友銀行 ロゴ 楽天銀行 ロゴ みずほ銀行 ロゴ 東京スター銀行 ロゴ 三菱UFJ銀行 ロゴ

※「審査結果:最短当日」は混雑状況によっては翌営業日以降の回答となる

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