銀行カードローンが即日融資できない理由は？審査が早いおすすめの銀行カードローンと即日で借入できる消費者金融

結論からお伝えすると銀行カードローンは即日融資できません。

即日融資で借入したい人は大手消費者金融カードローンを選ぶのがおすすめです。

今回は、銀行カードローンが即日融資できない理由や審査が早いおすすめの銀行カードローンを紹介していきます。

記事では銀行カードローンでもなるべく早く融資を受ける方法などについてもまとめているので、自分にぴったりの金融機関から最速でお金を借りることができるようになります！

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ほとんどの銀行カードローンは即日融資できない

基本的に、ほとんどの銀行カードローンは即日融資ができません。

過去には、銀行カードローンでも即日融資ができる銀行は存在していましたが、2023年ではほとんど存在していない状況です。

一方で、大手消費者金融では基本的に即日融資に対応できるため、その日のうちにお金を用意したいという人は消費者金融を選択するのがおすすめです。

銀行カードローンが即日融資できなくなった背景

銀行カードローンの即日融資ができなくなった背景には、大きく分けて次の理由が挙げられます。

銀行カードローンの即日融資は、法律的に禁止されているわけではありません。

ただし、警視庁のデータベース照会は義務となっており、 作業に時間がかかるために即日融資が事実上不可能になった ということが大きな背景であるといえます。

銀行カードローンの「貸しすぎ」は社会問題にまで発展した

消費者金融に対する規制も強化されたため、銀行カードローンは2011年以降の約6年間という短い期間におよそ2兆5000億円もの貸出を増やしていたという事実があります。

総量規制の対象外であることや低い金利を全面にアピールし、銀行の貸出は凄まじいものがありました。

大手消費者金融であっても、経営が難しくなるくらい追い詰められていたほどです。

銀行カードローンの貸しすぎは社会問題にまで発展し、2017年の9月には、金融庁によるメガバンクや地方銀行への立入検査が行われました。

この実施によって、 それぞれの銀行は申し込みに沿ったカードローンの審査の見直しを強く求められたのです。

銀行カードローン全体的に、年収証明書や融資の上限枠などの変化がありました。

その中でも、 保証会社との関係についての見直しが銀行カードローンの審査時間に大きく影響 しているといえます。

基本的に、銀行が審査にしっかりと関与するのが望ましいですが、審査のスピードを考えると不利といえます。

実際に、最短で翌日に審査回答をすると明記している銀行も少なくなっており、現在では数日から1週間ほどかかる銀行が多くなっています。

警察庁の反社会勢力データベース照会が2018年より義務付けされた

警視庁の反社会勢力データベース照会が、2018年より義務 となりました。

銀行と反社会勢力のつながりは非常に根が深く、負の関係を断ち切るのがなかなか難しいという点が問題だったためです。

そのための対策として、データベース照会が義務として加わります。

ただし、カードローンにおいて審査のスピードは非常に重要なため、データベース照会の時間は大きな障害になってしまっている点は否定できません。

データベースの照会は最短で翌営業日の回答となるため、銀行側ではどうすることもできず即日融資は不可能となっています。

総量規制対象外は変更なしだが、自主規制はある

銀行は総量規制の対象外ですが、 総量規制に準ずる自主規制は設定されています。

銀行の約9割は設定されており、いくらでも貸出できるわけではないので注意してください。

自主規制が厳しい銀行から、上限枠の設定をしていない銀行までさまざまありますが、どちらも総量規制よりは緩やかな設定が多くなっています。

ただし、銀行の基準は非公表となっており、自主規制ではない部分で審査ができない可能性もあるので注意してください。

審査が早いおすすめの銀行カードローン5選

基本的にほとんどの銀行カードローンでは即日融資対応ではありません。

しかし、中には最短当日や翌営業日の融資が可能な銀行カードローンも存在します。

ここでは、審査が早いおすすめの銀行カードローンを5つご紹介します。

消費者金融よりも上限金利が低いメリットがあるので、ぜひ選択を検討してみてください。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、 最短翌日での融資が可能 なカードローンです。

できるだけ早く審査結果を知りたい人は、申し込みの際にいくつかのポイントを押さえることが重要です。

申し込み後は、書類を提出したり審査結果の連絡がきたりとさまざまな手順があり、準備不足や不備などで時間がかかってしまうと、その分審査も長引きます。

休み明けの月曜日や長期連休の前後などは申し込みが混み合うので注意が必要です。

また、申し込み金額が年収に比べて大きいといった、審査通過に関してギリギリの人も長引く傾向にあるので注意してください。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの審査結果は 最短で当日 に分かります。

審査結果は最短翌日という銀行カードローンが多いなか、対応が早いという特徴があります。

ただし、申し込みの状況によっては審査が長引いてしまう可能性も十分にあるため注意が必要です。

当日に結果がわかるように、審査をスムーズに進めてもらうためには3つのポイントを押さえてください。

収入証明書類は必須ではありませんが、審査によっては必要となるケースがあるため事前に準備しておくのがおすすめです。

また、三井住友銀行カードローンでは、原則として在籍確認が行われるため1回で対応できるように日程など調整しておくとスムーズです。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、最短即日で審査結果が分かるカードローンのひとつです。

翌営業日や数日かかってしまう銀行カードローンが多いですが、なかでも横浜銀行カードローンは早い分類に入ります。

審査に通過できれば契約手続きに入り、完了後は借入用のカードが送付されるようになっています。

ただし、以下のような場合には審査結果が即日で通知されないことがあるので注意が必要です。

審査をスムーズにするためには、申し込みの時間や準備するものはしっかりと確認するようにしてください。

また、ローンカードの郵送には時間がかかることも多いですが、横浜銀行カードローンではインターネットバンキング機能があります。

ローンカードを受け取る前から借入が可能 になるため、すぐにお金が必要な人にはメリットが大きいといえます。

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三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、 土日や祝日でも審査回答可能となっており審査時間は最短翌日対応 です。

土日祝日に審査の回答を行っている銀行は非常に珍しく、利用する側にとっては魅力的な銀行カードローンです。

そもそも、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの保証会社は、大手消費者金融のアコムが行っており、保証会社による保証審査が審査のメインです。

審査回答の早い三菱UFJ銀行カードローン バンクイックですが、申し込み方法の選び方も非常に重要です。

申し込みはWebか電話で行えますが、Webであれば24時間土日でも申し込みが可能です。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの審査は、 みずほ銀行の口座を持っている人であれば格段に早いのが特徴 です。

Webであれば最短当日も可能ですが、みずほ銀行の口座を持っていない場合は2～3週間と非常に時間がかかってしまいます。

特に、 みずほ銀行で給与振り込みを行っていたり、クレジットカードの取引実績があったりすれば審査にプラスとして影響 します。

もしも、審査時間が長引いている場合は、下記のような原因が考えられます。

申し込み内容に不備があると、電話での確認作業などが増えて審査が長引く可能性が高まります。

また、収入が安定していない人や他社で借入がある人などは、慎重に審査を行うため時間がかかりやすい状態です。

在籍確認などで本人確認がスムーズにできない場合にも、審査に時間がかかってしまう要因となります。

スムーズに審査を通過するためには、長引く原因を避けることも重要です。

銀行カードローンで最短融資してもらうポイント

銀行カードローンで最短融資してもらうには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。

最短で融資をしてもらえるよう手続きをしたのに、スムーズに進まなければ難しくなるからです。

押さえたいポイントは次の5つです。

銀行カードローンの申し込みはほとんどがWebでできるようになっています。

ローン契約機では、来店のための時間や待ち時間が発生する可能性もあるため注意が必要です。

銀行口座の開設も必要な場合があるため、 すでに口座を持っている銀行で申し込みをするのがおすすめ です。

申し込みでは、間違いや虚偽がないよう正確に情報を入力してください。

間違いなどがあれば、担当者による確認が必要となり時間が大幅にかかってしまう恐れがあります。

また、必要書類についてもしっかりと確認して準備して不備がないように注意が必要です。

審査の結果はメールでの連絡が多いため、迷惑メール扱いにならないよう設定しておくことも忘れないようにしてください。

個人事業主は審査に時間がかかりやすい

銀行の審査や保証会社の審査は、しっかりとシステム化されているため非常に早い です。

ただし、個人事業主といった給与所得者以外のケースでは、機械だけに任せた審査が難しくなってしまいます。

そのため、担当者による入念なチェックが必要となるので、審査に時間がかかりやすい点には注意が必要です。

銀行カードローンはWeb申し込みがおすすめ！審査から融資までの流れ

銀行カードローンの申し込みはいくつかありますが、最もおすすめなのがWebです。

一般的な銀行カードローンの審査から融資までの流れは以下の通りです。

以上の流れが最短の借入手順になりますが、少しでも早く借入を行いたい人は、銀行カードローン専用のフリーダイヤを通じて急いでいることを相談するのもひとつの方法です。

即日融資に消費者金融が銀行カードローンよりおすすめな理由

即日融資をしたい場合、銀行カードローンよりも消費者金融がおすすめ です。

銀行カードローンの中には、最短翌日融資を利用できる銀行は存在しますが、申し込みの当日にお金が必要な場合は難しいからです。

翌日では遅く、今すぐにお金が必要という場合には、消費者金融を選択しなければならない状況といえます。

大手の消費者金融であれば、即日融資も可能で土日祝日にも審査に対応 しています。

審査のスピードも最短即日と非常に早く、急ぎの場合でも融資の可能性をチェックできるため安心です。

銀行カードローンと消費者金融の違い

銀行カードローンと消費者金融にはいくつかの異なる点があります。

すぐにお金が必要な人にとって、融資までの時間は非常に重要です。

スピーディーな融資を希望している場合は、消費者金融を選択するのがおすすめ です。

ただし、金利は高い傾向にあるため、それぞれのメリットとデメリットを確認する必要があります。

自分に合っているのはどちらなのか、しっかりと特徴を理解してから利用を検討してみてください。

最短即日融資可能なおすすめの大手消費者金融カードローン

最短即日融資が可能なおすすめの大手消費者金融カードローンを5つご紹介します。

どの消費者金融のカードローンがいいのかわからない、迷っているという人はぜひ参考にしてみてください。

アイフル

アイフルでは、 条件を満たしていれば最短18分で融資可能 です。

審査結果はメールか電話で通知があります。

受付時間によっては翌日以降となってしまうので注意が必要です。

また、スムーズに審査が進めば最短18分(※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます)ですが、以下のような場合にはさらに時間がかかる可能性もあるので注意してください。