銀行カードローン審査は甘い？必ず通る？審査が厳しい理由や審査通過のポイントとおすすめのカードローン12選

結論からお伝えすると、銀行カードローンの審査は甘いわけではありません。

消費者金融と比べて、低金利でお金を借りることができるので審査基準も高いことが推測できます。

しかし、 銀行カードローンの審査は対策をすることで通過できる可能性をアップさせることができる のも事実。

今回は、銀行カードローンの審査に通過するポイントや審査が厳しい理由について詳しく解説していきます。

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銀行カードローンの審査は甘いとは言えない

銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

銀行カードローンは貸金業法の対象外ですが、消費者金融カードローンよりも厳しい傾向にあります。

また、銀行カードローンは総量規制の対象外であるため過剰貸付が問題視され、2018年以降から審査が厳格化されました。

大手銀行カードローンの自主規制の強化に取り組みに加えて、2018年1月からは審査時に「警察庁データベースの照会」を義務付けされています。

貸金業法が適用される消費者金融カードローンも甘くない

貸金業法が適用される消費者金融カードローンの審査も甘くありません。

「銀行カードローンではない消費者金融カードローンであれば審査が緩い」と勘違いされがちですが、そんなことはないです。

消費者金融カードローンの審査は「返済能力の有無」や「総量規制に抵触していないか」などの調査を行います。

多重債務問題が増加したことにより社会問題となり、2010年には以下のように貸金業法が改正されました。

保証会社委託の地方銀行やネット銀行カードローンの審査も甘くない

地方銀行やネット銀行カードローンの審査も甘くありません。

地方銀行は「審査が甘い」と言われることがありますが、審査業務は消費者金融や信販会社などが保証会社として行っています。

都市銀行のカードローンと同じ保証会社が審査業務を行っている場合もあるため、審査難易度は変わりません。

また、ネット銀行カードローンの審査基準は公表されていませんが、アルバイトや自営業に厳しいと言われています。

審査の甘いカードローンはない！おすすめの銀行カードローン7選

審査の甘いカードローンはありませんが、収入があり信用情報に問題なければ銀行カードローンの審査に通る可能性はあります。

そこで、おすすめの銀行カードローンを7社紹介します。

それぞれ解説していきます。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が行っています。

満20歳以上満69歳以下の人を対象にしており、借入限度額は800万円までです。

三井住友銀行カードローンは提携ATMの種類が多く、近くに三井住友銀行ATMがなくてもコンビニやその他ATMを気軽に利用できます。

カードローン利用を家族にバレたくない人は、カードレス契約して郵送物なしで契約してくださいね。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード株式会社かSMBCファイナンスサービス株式会社が行っています。

満20歳以上62歳までの人を対象にしており、借入限度額は800万円までです。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇を実施しているため、審査に不安な人でも申し込みしやすいカードローンと言えます。

入会特典も充実しており、期間限定でポイントがもらえるので楽天会員の人はぜひチェックしてみてください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの保証会社は、株式会社オリエントコーポレーションとアイフル株式会社が行っています。

満20歳以上満66歳未満の人を対象にしており、800万円までの融資に対応しています。

みずほ銀行カードローンには「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」の2種類があり、申込時に選択可能です。

すでにみずほ銀行の口座を持っている人は、手元にあるキャッシュカードで利用できるので申し込み作業を短縮できます。

また、インターネットから申し込むと最短当日中に審査結果がわかるので、急ぎで審査結果だけでも知りたい人におすすめです。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJカードローンバンクの保証会社は、アコム株式会社が行っています。

満20歳～65歳未満の人を対象にしており、借入限度額は500万円までです。

三菱UFJ銀行が提供しているカードローンなので、知名度の高さや安心感は他のカードローンに比べてもダントツです。

審査結果は最短翌営業日にわかるので審査結果待ちまでのストレスが少なく、融資までのスピードも3日前後と迅速です。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が行っています。

満20歳以上満65歳以下の人を対象にしており、融資額は1,000万円まで対応しています。

住信SBIネット銀行カードローンは申し込みから返済までスマホで完結し、24時間365日WEBから手続きできます。

毎月の返済額は2,000円からOKで、所定の条件を満たした場合のみ基準金利から年0.1～0.6%まで引下げ可能です。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が行っています。

満20歳～69歳までの人を対象にしており、1,000万円までの融資に対応しています。

「神奈川県内全地域」「東京都内全地域」「群馬県内の前橋市、高崎市、桐生市」に住んでいる人、あるいは仕事に勤めている人に向けたカードローンです。

申し込みできる地域が限定的ではありますが、低金利で借入限度額が魅力的なので対象地域に住んでいる人におすすめです。

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PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が行っています。

20歳以上70歳未満の人を対象にしており、1,000万円までの融資に対応しています。

PayPay銀行カードローンは審査～融資までのスピードが早く、急ぎでお金を借りたい人に適したカードローンです。

すでにPayPay銀行の普通預金口座を持っている人は郵送物なしで契約可能なので、周囲にバレる心配もありません。

銀行カードローンの審査に通るポイント

銀行カードローンの審査通過のポイントは以下の3つになります。

それぞれ解説していきます。

安定した収入と返済能力がある

銀行カードローンの審査に通るには、必ず安定した収入があることが必須になります。

全てのカードローンの申込条件には「安定した収入がある人」「継続的な収入がある人」が記載されています。

返済能力がない人にお金を貸してしまうと、多重債務や貸し倒れリスクなどの問題が出てくるため、リスク回避のために審査時に返済能力の確認を行っているのです。

返済能力の有無を確認するために、申込者の属性情報を細かくチェックしています。

上記の項目をチェックした上で「毎月返済できる人なのかどうか」を判断していきます。

銀行カードローンの業者にもよりますが、継続した収入があればアルバイトやパートでも問題ないことが多いです。

他社借入は減らすか完済する

すでに他社から借入している場合は、まず他社借入残高を減らしておくと審査に通りやすくなります。

審査時に信用情報機関の照会をしているため、他社の借入状況を全て確認できるようになっています。

他社借入件数や借入残高が多いと「常にお金に困っている人」と悪印象を与えてしまうため、審査時に不利になる可能性があります。

信用情報に傷ないことを確認する

信用情報に傷があるとブラックリストとなり、新しいお金の借入が難しくなります。

信用情報機関に傷がつく原因は以下のようなケースが挙げられます。

これまで上記に当てはまる経験がある場合は、信用情報機関に傷がついている可能性があります。

ブラックリストに載っているかどうかは信用情報機関に情報開示することで確認できます。

また、複数社のカードローンへ同時申し込みすると「申し込みブラック」となるため注意が必要です。

銀行カードローンの審査に通らない人のNG行為

銀行カードローンの審査に通らない人のNG行為は以下の通りです。

それぞれ解説していきます。

審査なしや審査が甘いと謳う違法業者から借りない

「審査なし」「誰でも融資します」などの謳い文句は、ヤミ金や違法業者の手口なので絶対に利用しないでください。

日本貸金業協会では以下のような誇大広告は禁止しています。

１.誇大広告の禁止等
貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡(法第 16 条第 1 項)

引用：誇大広告の禁止等｜日本貸金業協会

銀行カードローンは貸金業者ではありませんが、誇大広告の規約は定められています。

また、返済能力がない人を対象に勧誘する広告も禁止されているため、正規で運営している業者が「審査なし」などの広告を出すことはありません。

誇大広告で勧誘する闇金や違法業者には以下のような特徴があります。

ヤミ金の資本金は暴力団と言われており、一度でも手を出してしまうと危険な目に遭う可能性が出てきます。

違法業者やヤミ金の利息は法外

先程も説明した通り、違法業者やヤミ金は法外な利息を請求してきます。

通常のカードローンの上限金利は年15%～20%までですが、違法業者やヤミ金は年40%～50%などの高金利を提示してきます。

違法業者やヤミ金の手口は2～3倍の利息請求だけにとどまらず、脅迫的な取り立てや犯罪に加担させられることもあります。

どうしても審査に通らない人は国の制度を活用する

ブラックリストや無職などの理由で審査に通らない人は、国の制度を利用するのがおすすめです。

国からお金を借りられる公的融資制度は以下の通りです。

公的融資制度でも審査を行っていますが、社会的弱者に向けた融資制度なので返済能力に自信がない人でも借入できる可能性があります。

銀行カードローンの審査は甘い？に関するよくある質問

「銀行カードローンの審査は甘い？」に関するよくある質問に答えていきます。

銀行カードローンの審査が不安な人は参考にしてくださいね。

Q：銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスは存在しますか？

Q：銀行カードローン審査甘いランキングはありますか？

Q：激甘地方銀行カードローンはどれですか？

Q：イオン銀行カードローンの審査は甘い？

Q：セブン銀行カードローンの審査は甘い？

銀行カードローンの審査は甘い？のまとめ

銀行カードローンの審査が甘くない理由や、おすすめの銀行カードローンについて解説しました。

銀行カードローンは過度な貸付を防ぐために審査が厳格化され、消費者金融カードローンよりも審査が厳しい傾向にあります。

そのため信用情報に傷がついている、無職で収入がない人は銀行カードローンでの借入は難しいと言えます。

ただし、 信用情報に問題がなく仕事に就いている人は審査に通る可能性は十分にあるので、一度申し込みしてみてくださいね。

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