千葉銀行カードローンの審査は厳しい？本審査の日数や審査に落ちた時の対処法と審査状況の確認方法

結論から言うと、千葉銀行カードローンの審査は厳しめです。

千葉銀行が運営するカードローンは金利が低い分、審査は消費者金融などに比べると厳しめに設定されています。

なお、千葉銀行カードローンの審査に落ちる原因ですが、安定した収入がない・過去にローン支払いの延滞をしたことがある・千葉銀行の営業地域に住んでいないなどが考えられます。

もし、審査に落ちた場合ですが、 質屋に担保を入れてお金を借りたり、家族や友人を頼るなどをして対処してください。

また、本審査の日数は2営業日から1週間程度かかるため、即日利用は難しいです。

したがって、即日融資を希望される方は、金利が高くなりますが大手消費者金融などの利用を検討してください。

今回の記事では、千葉銀行カードローンの審査は厳しいのかや審査に落ちる原因、落ちた時の対処法について解説します。

記事を読むことで、 ご自分が千葉銀行カードローンの審査に通る可能性があるかわかります ので、ぜひ参考にしてください。

千葉銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？

結論から言うと、千葉銀行カードローンの審査はカードローンの中では厳しめになります。

通常、金利が高いほど審査に通過しやすく、一方で金利が低いほど審査に通りにくい傾向があります。

• 銀行カードローン：1.59％〜18.0％
• 消費者金融：3.5％〜18.0％
• 千葉銀行カードローン：1.4％〜14.8％

特に、特に銀行カードローンは、消費者金融カードローンより金利が低めなので、厳しい審査が行われていると言われています。

したがって、千葉銀行のカードローンの審査は、消費者金融や大手銀行と比べて厳しめと考えた方がよいです。

千葉銀行カードローン審査の特徴

千葉銀行カードローン商品は3つあり、それぞれの商品によって審査基準が異なります。

千葉銀行カードローンの3つの商品とその特徴は以下の通りです。

ここでは、 千葉銀行のカードローン審査の5つの特徴 について詳しく解説します。

審査は保証会社と千葉銀行が実施

千葉銀行カードローンは、 保証会社と千葉銀行の二重審査 を行っています。

千葉銀行カードローンの保証会社は以下の通りです。

保証会社から返済能力を認められなければ、千葉銀行カードローンでお金を借りることはできません。

一部のローン契約では｢担保｣や｢保証人｣が必要な場合があります。

多くのカードローンは無担保ですが、貸し倒れリスクを減らすために保証会社を｢保証人｣とすることがあります。

千葉銀行のカードローンでは、この仕組みに該当し｢保証会社＝保証人｣の承認が得られない場合、審査に通過できないことがあります。

事前診断により借入可能か判断できる

千葉銀行カードローンの公式ホームページから、 借入できるか事前診断 ができます。

名前を入力せずに、希望借入金額と年収、借入状況などを入力し、借入できる目安を図るための簡易的な仕様となっています。

ただし、事前診断は、個人情報を入力するわけではないため、最終的な借入判断は本審査を受けなければなりません。

本審査の日数は2営業日〜1週間程

ちばぎんカードローンの仮審査は保証会社によって行われ、正式な審査結果が出るまでには最短で2営業日以上かかります。

例えば、月曜日の午前中に申し込んだ場合、最も早くても翌日の火曜日に連絡があります。

また、審査の受付時間が決まっているため、月曜日の営業時間終了後に申し込むと、火曜日の扱いとなり、審査結果が出るのは早くても水曜日になります。

即日融資は難しいですが、できるだけ早く融資を受けるには、早めの時間帯に申し込みをすることが重要です。

審査は土日祝日には行われない

基本的に銀行のカードローンは、平日のみ審査を行っています。

千葉銀行の場合、電話での申し込みは 土曜日・日曜日・祝日も含めて、9:00〜21:00まで(年末年始を除く) 受け付けています。

ただし、季節によっては申し込みが集中し、処理に時間がかかることもあるため、審査結果の通知が遅くなることもあります。

もし、急ぎで資金を借りたい方は、申込の混雑によって借入までに時間がかかるため、早めの申込をおすすめします。

審査受付は20時半までになる

ちばぎんのカードローンに申し込む際には、審査時間だけでなく、審査受付時間にも注意が必要です。

ちばぎんのカードローンの場合、 審査受付時間は20時30分まで となっています。

これは、審査を受け付けている時間が電話の受付時間や営業時間と異なるためです。

もし審査が終了している時間であれば、申し込みの受付時間内であっても、その日のうちには審査を受けることができません。

カードローンは公式サイトや広告で｢申し込み24時間365日いつでもOK！｣と宣伝されていますが、審査は24時間対応ではないことを認識しておいてください。

千葉銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴

千葉銀行カードローンは、厳格に審査を行うため、審査に落ちる方もいます。

審査に落ちる原因を理解し、対策を講じることで、審査の通過率が向上する可能性 があります。

ここでは、審査に落ちてしまう人の特徴を詳しく解説し、注意すべきポイントも合わせて紹介します。

安定した収入がない人

カードローンの審査を通るには、 安定した収入があることが絶対条件 です。

無職の方や収入に波がある方はカードローンの審査に落ちることがあります。

特に、千葉銀行カードローンは電話による在籍確認を行うため、勤務先を虚偽報告するのは難しいです。

他社借入数や借入金額が多い人

他社借入数や借入金額がすでに多い 状態だと、審査落ちする可能性があります。

理由として、借入が多いと返済能力を低くみられてしまい結果として貸し倒れリスクを懸念されて審査に落ちてしまうからです。

特に、カードローンの借入が3社以上ある場合は落とされる可能性が高くなりますので、注意してください。

借入の情報は｢信用情報｣という形で金融機関の間で共有されるので虚偽の申告はできません。

もし借入が現時点で多い場合は、 返済を行った上で審査に挑むようにしてください。

クレジットカードなどの金融取引で事故情報がある人

クレジットカードの返済などで延滞事故を起こしたことがある方は、審査に落ちる可能性があります。

理由として、前述した信用情報にクレジットカードやローンの返済が 取引履歴として記録されているから です。

金融事故を起こしている場合は信用力が低いと見なされて審査に落ちる可能性があります。

現状で携帯料金や他のローンで返済が延滞をしている場合、 一刻も早く支払いをしてください。

申込情報に虚偽がある人

申込情報に虚偽があると、審査に通りにくくなります。

特に、 収入や勤続年数は重要な項目で、実際よりも高い年収を申告したり、勤続年数を長めに書く人も少なくありません。

しかし、こうした虚偽の申告は審査に余計な時間がかかる原因となります。

審査は｢最短当日中｣の回答を心がけていますが、確認作業が必要になるため遅れることがあります。

また、虚偽の情報や退職した会社を現勤務先としたりすると、在籍確認や信用情報の照合で嘘が明らかになります。

虚偽の申告は審査が通らないばかりか、さまざまな問題を引き起こす可能性があるため、正確な情報を提供することが重要です。

カードローンに複数同時申込をしている人

カードローンに一度に複数申込をすると、審査に通りにくくなることがあります。

他社へのカードローン申込履歴も確認されるため、複数社へ同時に申込をしていることが審査時に判明します。

その結果、｢複数申込をしているので多重債務者になる可能性がある｣｢一度に大量に借りて返済しないつもりでは？｣と疑われ、審査に落ちやすくなります。

したがって、 同時に複数の申込を避け、審査結果が出るまでは他の申込を控えてください。

千葉銀行の営業地域に住んでいない人

千葉銀行カードローンは、 利用できる方が上記のエリアに居住しているもしくは、勤務していることが利用条件 です。

また、上記の利用エリアは、インターネット支店での申込となっているため、他支店での申込を希望される方はさらに利用エリアが限られます。

店頭でカードローンの申込を希望する方は、各支店に融資相談をすることをおすすめします。

生活保護や年金受給者

生活保護受給者や年金受給者の方がカードローンを利用できません。

理由は、金融機関は返済能力を重視し、安定した収入がないと返済不能リスクが高いと見なされるからです。

また、生活保護の受給は借金を避けるべきとの観点からも、審査が厳しくなる傾向があります。

千葉銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法

千葉銀行のカードローン審査に不合格となってしまった場合、すぐに資金が必要で悩んでしまうこともあります。

ここでは、 審査に落ちた時に考慮すべきいくつかの選択肢 をご紹介します。

それぞれの方法を理解し、状況に合わせて柔軟に対応できる手段を見つけてください。

不用品を換金する

最初に考えられるのは、家の中に眠っている不用品を換金する方法です。

いらない衣服や家電、趣味のアイテムなどを整理してみると、意外と価値のあるものが見つかるかもしれません。

これらをリサイクルショップやオークションサイトなどを利用して売ることで、収入を得られることもあります。

例えば、 ブランド品や電子機器など、市場で需要の高い物は特に良い値で売れる可能性 があります。

現金化することで余計な借金をせずに当面の資金を確保できるため、まず手を付けるべき方法の一つです。

品物を担保に質屋でお金を借りる

高価な時計やアクセサリーなどを質屋に持ち込み、品物を担保にお金を借りる方法もあります。

質屋はその品物の価値に基づいて貸し出し金額を決定し、お金を返済することで品物を取り戻すことができます。

また、 審査を必要としないため、すぐにお金が必要な場合には非常に有効 です。

ただし、返済期限を過ぎると質流れになり、品物が取り戻せなくなるため、計画的に利用してください。

家族や友人からお金を借りる

身近な家族や信頼できる友人から一時的にお金を借りるという選択もあります。

家族や知人は、 利息の心配をする必要がない場合が多い ため、経済的に大きな負担を軽減できます。

ただし、人間関係に影響を及ぼす可能性も考えられるため、しっかりと返済計画を立てた上でお願いすることが重要です。

借りる際には、金額や返済期限、条件を具体的に話し合い、誤解を防ぐために文書に残しておくと安心です。

消費者金融の利用を検討する

消費者金融はカードローンに比べて金利は高めですが、即日融資を受けられる場合が多いため、急ぎの資金が必要なときには有力な選択肢です。

消費者金融にも様々な会社があり、サービス内容や金利には違いがあります。事前に比較検討を行い、自分に合った条件の金融機関を見つけることが重要です。

また、 金利が高いため借りすぎに注意し、無理のない返済計画を立てることが大切 です。

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千葉銀行カードローンの審査から借入までの流れ

ここでは、千葉銀行カードローンの申し込みから借入までの流れを紹介します。

必要書類についても記載しています ので、事前に準備してから申し込みすることをおすすめします。

STEP1 公式ホームページから申し込む

千葉銀行カードローンは、公式ホームページから申し込みでき、｢ネットでカンタンお申込み｣ボタンを押下ください。

申し込み開始画面の最初に、同意事項が表示されますので、同意して申込フォームに進みます。

次に、申し込みフォームに住所や勤務先など必要な情報を入力し、 内容に誤りがないか確認してから 送信します。

STEP2 仮審査通過の連絡

申込フォームで入力した内容を基に、 保証会社による仮審査が行われます。

仮審査を問題なく通過した場合は、通常電話で結果が通知されますが、審査に通らなかった場合は、メールか郵便で通知が行われます。

STEP3 本人確認書類の提出

仮審査に通過すると、 本人確認資料の提出によって本審査 に入ります。

引用：ご本人さま確認資料について｜千葉銀行

提出方法は、インターネットでアップロード、FAX、郵送で提出できます。

また、カードローンの申し込み後に、提出書類に関する電話連絡があります。

STEP4 【借入が50万円を超える場合】収入証明書の提出

限度額が50万円を超える場合のみ、本審査で収入証明書の提出が必要となります。

引用：必要書類について｜千葉銀行

該当する方はあらかじめ準備しておくと、早めの審査結果が出てきます。

希望限度額が50万円以下の場合は、 収入証明書の提出は不要でそのまま本審査に進めます。

STEP5 本審査結果がメールや電話などで来る

仮審査の結果に加え、 提出書類、在籍確認、警察庁データベースへの照会結果などを総合的に判断 し、正式な審査結果を決定いたします。

お申込み内容に相違がなく、必要書類も正しくご提出いただけていれば、仮審査通過後、正式審査で否決される可能性は低くなっておりますのでご安心ください。

ただし、お申込み情報と提出書類や在籍確認などの内容に食い違いがある場合、仮審査に通過していても正式審査で否決となる場合がございます。

審査結果は、仮審査と同様、メール、お電話、郵送のいずれかの方法でご連絡いたします。

STEP6 契約から借入

正式審査に通過するとご契約となり、借り入れができるようになります。

ローンカードは後日ご自宅へ郵送し、ご契約と同時に返済用口座(千葉銀行普通預金口座)へご指定の金額を入金いただく｢カードローン入金サービス｣をご利用いただけます。

ローンカード到着前にお振込みによる融資をご希望の方は、｢カードローン入金サービス｣の利用がおすすめです。

お手元に届いたローンカードはすぐにご利用いただける仕様となっています。

暗証番号は原則としてキャッシュカードと同じですが、セキュリティ上の理由などで変更を希望する方は別途手続きをしてください。

千葉銀行カードローンの審査結果が来ない時は状況確認をする

一般的なカードローンの本審査結果は2営業日以内にメールなどで審査結果が通知されます。

しかし、何かしらの要因で審査が途中でストップすることもあります。

万が一、3日以上経っても連絡がない場合は、 千葉銀行のカードローン受付窓口に問い合わせて、審査状況を確認することをおすすめします。

千葉銀行カードローンの商品概要

千葉銀行カードローンの審査に関するまとめ

千葉銀行カードローンの審査は、下記の特徴があります。

カードローンは、年1.4%〜14.8%と低金利であることと、保証会社と千葉銀行の2箇所で審査を行っているため、比較的厳しめといえます。

また、仮審査と本審査の2段階審査があるため、最短でも審査回答までに2営業日〜1週間程度かかるため、早めの申込がおすすめです。

そして、安定収入がない方や個人信用情報に問題がある方、千葉銀行カードローンの利用エリアに居住もしくは勤務していない方は利用できません。

審査に落ちた際は、 全国エリアで利用できる消費者金融カードローンの利用や他の資金調達方法を検討することをおすすめ します。

【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です