オンラインファクタリング11社を厳選！24時間対応で少額利用OKの即日入金可能な業者を紹介

オンラインのファクタリング業者を選ぶ際のポイントとして、 即日入金が可能かどうかや手数料はどのくらいかかるのか などをよく見てください。

着金までの時間数や手数料、限度額などを複数のサービスで比較し、最もお得になるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

今回の記事では、完全オンラインで契約できるファクタリングサービスを、手数料の低さや限度額、着金までのスピードを踏まえて11個紹介します。

また、 ファクタリング会社の選び方や利用をおすすめする方の特徴も紹介している ので、ファクタリングを利用を検討している事業主さんはぜひ参考にしてください。

完全オンラインで契約できるファクタリングサービス11選

完全にオンラインで契約できるファクタリングサービスを11社ご紹介します。

それぞれの特徴は異なるので、自社にあったファクタリングサービスをぜひ見つけてみてください。

ビートレーディング

ビートレーディングは独立系のファクタリング会社です。

申込にあたって用意すべき資料も、以下の2点のみなのですぐに準備できます。

なお、 審査は最短30分で完了 します。

受付時間は平日の9時半から18時半となっており、17時までに契約完了できれば、その日のうちに資金調達してもらうことができます。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、東京都港区に本部のあるファクタリング会社です。

正確には一般社団法人ですが、便宜上ここでは会社とします。

関東財務局および関東経済産業局長から経営革新等支援機関としての認定も受けているため、 ファクタリングを含めた様々な経営上の悩みを相談する
ことが可能です。

QuQuMo(ククモ)

QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営する少額からでも利用できるファクタリングサービスです。

手数料は最低1.0％ からと、ファクタリング会社の中でもかなり安い部類に入るため、出費を抑えたい場合にもおすすめです。

また、申込時に必要となる書類は請求書と通帳のみであるため、気軽に利用できます。

最速2時間で入金が行われるため、その日のうちに資金調達をしたい場合にもぴったりです。

もちろん、面談もなく、オンラインで契約書の取り交わしまで完了できるため、日本全国どこからでも利用できます。

アクセルファクター

アクセルファクターは東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。

東京以外にも、仙台、名古屋、大阪にも営業所を構えています。

アクセルファクターは、利用者に寄り添った柔軟な対応に力を入れているのが大きな特徴です。

最長180日支払の債権まで対応しているため、支払期日がかなり先の請求書しか用意できない場合でも申込はできます。

また、工事が完成するまで請求書が発行できないなどエビデンス資料が用意できない場合でも、柔軟に対応してくれるのが強みです。

なお、買取額には一律の制限が設けられていません。

数万円など少額の買い取りであっても利用できる、 何かと重宝するファクタリング会社です。

PayToday

Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

必要に応じて電話審査が行われることはありますが、対面審査は基本的に行いません。

また、AI審査を取り入れているため、スピーディに手続きが進みます。

最短30分で資金調達ができるので 「今日中に資金調達がしたい 」場合でも非常に便利です。

法人のみならず、開業してすぐの場合や、個人事業主、フリーランスであっても問題なく使えます。

OLTA

OLTAはOLTA株式会社が運営するファクタリングサービスです。

パートナー企業には、三菱UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友銀行など国内でもトップクラスの金融機関が名を連ねています。

地方銀行とファクタリング事業の共同提供も行ったり、中小企業白書でも取り上げられたりなど、注目度の高いサービスです。

また、OLTAでは 請求書の支払期日が発行日から6カ月先 までのものであれば、申込ができます。

支払期日がかなり先であっても、相談してみる価値はありそうです。

申込時の必要書類も以下の通りあまり多くないので、気軽に利用できます。

ベストファクター

ベストファクターは東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。

公式Webサイトによれば、平均買取率は92.2％にも達しています。

個人事業主や起業したてであっても利用できる上に、 業種による制限もありません。

また、ベストファクターでは顧客向けのサービスの一環として、財務コンサルティングを行っています。

会社の資金計画など、財務に関して何か疑問点や課題があるなら、一度相談してみてください。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのトライは、業界でもトップクラスの入金スピードを誇るファクタリングサービスです。

最短即日での入金が可能で、全国どこからでも申し込みできるので、地方に住んでいる人でも利用しやすくなっています。

さらに、電話やメールだけでなく対面でのサポートもしており、サポート体制が整っているファクタリングサービスを希望の人にもぴったりです。

ファクタリングのJBL

ファクタリングのJBLはオンライン完結型のファクタリングで、現金化までのスピードが早く、法人でも個人事業主でも利用できます。

提出書類の少ないので、複雑な手続きはしたくないという方にもぴったり です。

また、JBLの大きな魅力に業界最安水準の手数料が挙げられ、2%~14.9%となっています。

さらに、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方にも対応しており、自社の状況に合わせて選択可能です。

バイオンのAIファクタリング

バイオンのAIファクタリングは、 独自のAI審査によって最短60分で請求書を買取してくれる ため、すぐにお金が必要な人にとても便利なサービスです。

スマホやPCを利用して、必要書類をアップロードするだけで申し込みできるので、地方在住の方など日本全国どこからでも利用可能です。

審査はについては、利用できるかできないかのシンプルな二択となっており、手数料は一律10%なところ魅力的。

さらに売掛金は5万円からで申し込みできるので、少額を希望している個人事業主やフリーランスでも利用しやすくなっています。

SKサービス

SKサービスは、最短即日で資金調達ができるファクタリングサービスです。

手数料は1％〜となっており、コストをかけたくない人でも安心して利用できます。

すべてオンラインで完結するので、会社や自宅にいながら申し込みや手続きが進められます。

忙しい中小企業や個人事業主、地方在住の人でも利用しやすくなっています。

また、SKサービスでは、 赤字や税金滞納をしている人でも申し込みが可能 です。

ただし、手数料などが通常よりも厳しくなる可能性があるので、その点は注意してください。

オンラインファクタリング業者の選び方

オンラインファクタリング業者は、いくつかのポイントを押さえて選ぶのがおすすめです。

これから業者を探すという人はぜひ参考にしてみてください。

オンライン完結で契約できる業者を選ぶ

オンライン完結で契約できる業者かどうかを確認してみてください。

最近では、非対面でのファクタリングも増えていますが、契約までに面談が必要なケースもあります。

ただし、オンライン完結できるファクタリングであれば、 対面での申し込みや面談が不要 です。

ファクタリング業者と対面したくないという人には、特におすすめ。

また、オンライン完結であれば、ほとんどがスマホからでも手続きを進められるので、忙しい人でも時間や手間がかかりません。

自宅やオフィスだけでなく、外出先などでも簡単に手続きができます。

法人・個人事業主が両方使える業者を選ぶ

法人でも個人事業主でも両方が使える業者を選ぶのもポイントです。

ファクタリングサービスでは、利用できる内容が業者ごとで異なっており、事業体によってはサービスを提供していないということも少なくありません。

例えば、法人は問題なく利用できるけれど、フリーランスや個人事業主は利用できない業者が多くあります。

特に小規模事業者や個人事業主は、利用できるファクタリングは限られているのが現状です。

そのため、オンラインファクタリングを選ぶ際は、個人事業主やフリーランスも可能か前もって確認をしてください。

事業体による縛りがないか事前に確認しておくと、手続きもスムーズに行えます。

即日入金できる業者を選ぶ

即日で入金できる業者を選ぶこともポイントのひとつです。

事業を行っていると、資金調達がすぐに必要になることも珍しくないからです。

即日入金できる業者であれば、申し込みをしてから最短で当日中に請求書を現金化できます。

そもそも、一般的な融資や借り入れの場合は、振り込まれるまでに少なくとも1週間〜1ヶ月程度の時間が必要になり、ある程度の時間を要します。

しかし、即日入金できるファクタリング業者であれば、申し込んだ当日に入金してもらえるので、急な出費にも対応できて安心です。

手数料が低い業者を選ぶ

オンラインファクタリング業者を選ぶ際は、手数料が低いところを選んでください。

一般的なオンラインファクタリングでは、3%〜10%のように手数料の下限と上限が定められていることがほとんど です。

このような場合、手数料の下限だけを見てオンラインファクタリングを選んでしまうと、手数料が高くなる場合があります。

そうすると、入金される金額が減ってしまう可能性があるので注意しなければなりません。

オンラインファクタリングを初めて利用する場合や申し込み金額が少ない場合は、手数料が高くなる可能性があるので注意してください。

金額が大きくないケースや利用したことがない事業者の場合、手数料は上限になるだろうと考えて利用すると慌てません。

債権譲渡登記や償還請求権がない業者を選ぶ

債権譲渡登記や償還請求権がない業者を選ぶこともポイントです。

ファクタリングには、2社間と3社間の2つの契約が存在しています。

即日で入金可能なファクタリングの多くは、2社間ファクタリングで債権譲渡登記がいらないケースが非常に多い です。

一方で、3社間ファクタリングは、ファクタリング業者と利用者だけでなく、取引先を交えた3社で契約を実施するファクタリング方法のことです。

そのため、3社間ファクタリングの場合は、ファクタリング業者だけではなく取引先の承認がなければ契約完了とならず、時間がかかってしまうことも少なくありません。

さらに、債権譲渡登記をした場合は、費用が発生したり、売掛先にファクタリングの利用が知られたりする可能性がある点には注意してください。

即日で入金可能なファクタリングであれば、スピード重視のため、債権譲渡登記は不要です。

コストがかからずすぐに手続きを行いたいのであれば、債権譲渡登記や償還請求権がない業者を選ぶ ようにしてください。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングには以下のようなメリットがあります。

時間とコストを抑えることができる

手続きにかかる時間とコストを抑えることができるのが、オンラインファクタリングの大きなメリットです。

書類もスキャナやスマートフォンのカメラで画像化したものを送れば良いだけなので、郵便局に行く手間や郵送代もかかりません。

思い立ったらその場で申込ができる のは、オンラインファクタリングならではの強みです。

オンライン対応なら日本全国からでも利用できる

オンライン対応なら、日本全国からでも利用できます。

利用にあたって担当者との面談を必須としているファクタリング会社は多いですが、近くに本支店や営業所がない場合何かと大変です。

担当者が出向いてくれるケースもありますが、自分から本支店や営業所に出向かないといけない場合はそれだけで時間がかかってしまいます。

しかし、オンライン対応であれば自宅や事務所など、 好きな場所で申込をし、ヒアリングや面談に臨むことが可能 です。

入金速度が速い業者も多いので即日調達に期待できる

オンラインファクタリングの場合、入金速度が速い業者も多いため、 即日調達に期待 できます。

具体的な入金速度は個々のファクタリング会社によっても異なりますが、午前中に手続が完了すればその日のうちに入金してくれるのも珍しくありません。

手数料が比較的安く経費が生まれづらい

オンラインファクタリングの手数料は比較的安いので、経費がかかりにくい点も大きなメリットです。

2社間ファクタリングでは平均10%〜20%、3社間ファクタリングでは2%〜10%となっていることが多く、平均の手数料は3%〜8%となっています。

仮に、金融機関への融資を申し込んだ場合、手数料以外にいくつかの費用が必要です。

特に利息分の負担は大きく、資金調達をするだけで多くのコストがかかってしまいます。

オンラインファクタリングであれば、手数料が比較的安く、手数料以外のお金がかかることはありません。

できるだけコストをかけずに資金調達したいのであれば、オンラインファクタリングがおすすめです。

自社が赤字でも資金調達できる

もしも自社が赤字であっても、オンラインファクタリングであれば資金調達が可能 です。

金融機関からの融資などであれば、審査を受けて通過しなければならず、赤字だと断られる可能性が高くなります。

しかし、オンラインファクタリングであれば、原則として自社の経営状態は契約と全く関係がありません。

何期も赤字決算を続けた会社であっても、ファクタリングに成功した事例はいくつもあります。

一般的な金融機関からの融資よりも、ファクタリングでの資金調達の方が、自社の経営状態に大きく影響しないといえます。

また、金融機関では税金を滞納している場合は融資は受けられませんが、 ファクタリングであれば税金を滞納していても利用可能 です。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングにはメリットがたくさんありますが、デメリットもいくつか存在します。

利用する場合は、メリットと同様にデメリットもしっかりと把握しておいてください。

オンライン契約を実施していない業者もある

ファクタリング会社の中には、オンライン契約を実施していない業者もあるので注意してください。

例えば、オンラインで書類の提出が完了できても、面談は対面で行われたり、契約は事務所で行われたりというケースがあります。

自宅や事務所からファクタリング会社が遠い場合は、仕事で忙しく時間が取れない事業者にとってデメリットといえます。

公式HPや口コミなどを事前にチェックして、完全にオンラインで完結するかどうかを確認しておくのがおすすめです。

オンライン契約を実施しているかだけでなく、 契約完了までにどのような手続きが必要なのか確認しておくと、自社に最も適した資金調達が可能 となります。

対面契約よりも審査に柔軟性がない

対面での契約よりも審査の柔軟性がない点もデメリットのひとつです。

オンラインファクタリングでは、基本的な部分に関してはAIを使用して判別を実施しているところが多いのが現状です。

そのため、信用度合いを確認する与信項目から外れた場合に関しては、審査落ちしてしまう可能性が高いといえます。

しかし、対面で行うファクタリングであれば、契約の面談は必須です。

AIではなく、対人で資金調達の使い道や事業の内容についてヒアリングをし、内容を把握した上でファクタリングを行います。

もっと詳細に内容を伝えられるため、相談もしやすく審査判定にも多少の違いが出るといえます。

3社間ファクタリングは非対応

オンラインファクタリングでは、3社間ファクタリングには対応していません。

3社間ファクタリングは、原則対面契約が必要になるからです。

2社間ファクタリングよりも丁寧な審査が必要になるため、対面での契約が必須であるためです。

しかし、 3社間ファクタリングの方が、2社間ファクタリングよりも手数料は安く設定されています。

対面契約でも特に問題ない場合は、コストも抑えられる3社間ファクタリングも選択肢のひとつとして考えてみてください。

必要書類をデータ化しなければならない

オンラインファクタリングでの必要書類については、わざわざデータ化しなければなりません。

基本的に申し込みから審査が完了するまではすべてWeb上で進めるからです。

企業や利用するファクタリング会社によっては、必要書類がたくさんあり、データ化が大変に感じるということも少なくありません。

普段から紙の書類でやり取りをしている事業者であれば、データ化の手間は非常に面倒に感じる可能性が高いといえます。

一方で、 対面でのファクタリング申し込みの場合は、必要書類は紙でもらえるため自分たちでデータ化する必要は特にありません。

オンラインファクタリングの利用をおすすめする事業者の特徴

オンラインファクタリングの利用をおすすめする事業者にはいくつかの特徴があります。

これから利用したいけど、自社に向いているのかなと疑問がある人はぜひ参考にしてください。

地方在住で事業を営んでいる

地方在住で事業を営んでいる人はオンラインファクタリングがおすすめです。

近くにファクタリング業者がない地方でも、オンラインファクタリングであれば基本的にWeb上で手続きがすべて完了します。

来店などをする必要もないので、仕事の合間にスマホやPCを活用して手続きするだけで申し込みができます。

加えて、オンラインファクタリングであれば対面での面談も不要なので、わざわざ県外まで移動するということもありません。

手続きや面談の手間を減らして、効率的な資金調達を実現するためには、オンラインファクタリングは特におすすめ といえます。

支払い期日が迫っており現金が必要

さまざまな支払い期日が迫っており、できるだけ早めに資金調達をしたいという事業者にもおすすめです。

オンラインファクタリングの中には、 申し込みをすると最短で当日中に振り込みが完了する業者も数多く存在 します。

申し込みでは、請求書などの必要書類をWeb上で提出するだけで完結するので、複雑な手続きやフローがありません。

金融機関からの融資よりもスピード感のある資金調達が可能なので、いますぐ現金が欲しいという場合には、オンラインファクタリングが最適といえます。

入金までオンライン完結を希望している

申し込みから入金まですべてオンライン上で済ませたいという事業者には特におすすめです。

入金までの手続きは簡単で、オンラインファクタリングを初めて利用する事業者でも安心して利用できます。

多くのオンラインファクタリングでは、 必要な提出書類はスキャン、契約に関する手続きはクラウドサインを採用しているため、スムーズに手続きが行えます。

オンラインですべて完結できるためどこでも申し込みが可能なので、自宅や外出先など、好きな場所で好きなタイミングで資金調達ができます。

業務で忙しく店舗に出向くのが難しい事業者でも、オンラインファクタリングであれば必要な時にすぐに申し込みできるのでおすすめです。

オンラインファクタリングに関するよくある質問

オンラインファクタリングに関するよくある質問をまとめてみました。

これからオンラインファクタリングを利用したいという人は、質問と回答をしっかりチェックしてみてください。

Q：24時間完全オンラインで対応しているファクタリング業者はどこ？

Q：少額から調達できるファクタリング業者はどこ？

Q：LINE完結するファクタリングは存在する？

オンラインファクタリングのまとめ

オンラインファクタリングとは、インターネット上で審査から契約まですべて完結できるファクタリングサービスのことです。

忙しい事業者で来店が難しい、すぐに資金調達したいという人には特におすすめ です。

ただし、ファクタリング会社によって審査時間や入金までのスピードは異なります。

それぞれの特徴をしっかりと比較して、自社にあったファクタリングサービスを見つけてみてください。