三井住友銀行カードローンは増額できる?審査時間は?増額案内の電話や申請方法とメリット・デメリット

運営事務局
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更新日2024/3/26
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三井住友銀行カードローン増額極度額変更からできる?いつから可能?

三井住友銀行カードローンの増額審査時間は?口コミ・評判が知りたい!

三井住友銀行カードローンの増額申請はネット?電話?アプリ?

三井住友銀行カードローンは、インビテーションや電話・ローン契約機から申し込みを行い増額の申請が可能 です。

増額を行うと他社で新規借入をするよりも管理が楽になったり、金利が低くなる 可能性も期待できます。

ただし、デメリットとして限度額を下げられるケースもあるため注意が必要です。

三井住友銀行カードローンとは
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社のメガバンク銀行カードローン

今回は、三井住友銀行カードローンは増額方法や審査時間、増額案内について詳しく解説していきます。

記事を読むことで増額審査に通過するポイントや注意点に加えて、他社借入ではなく増額が自分に合っているのかどうか確認ができます!

三井住友銀行カードローンの増額をざっくりいうと...
  • 三井住友銀行カードローンの増額方法は増額案内メール(インビテーション)・三井住友カードローンプラザに電話・ローン契約機から増額申請するの3つ
  • 三井住友銀行カードローンで増額する最低条件は延滞していないこと
  • 増額審査に落ちやすい人の特徴は転職したばかり・利用期間が短い・収入が減った・他のローンから新たに借り入れをしているなど
  • 三井住友銀行カードローンで増額するメリットには、短い審査時間で増額できる(最短当日)・金利が低くなる可能性も期待できる・借入先が複数社にならないので管理が楽
  • 三井住友カードローンで増額するデメリットには増額審査で在籍確認が行われる可能性・収入証明書の提出を求められる可能性・収入が下がった場合、利用限度額が低くなる・返済で延滞したことがある人は審査に通らない可能性が高いなど
  • 三井住友銀行カードローンは最短即日で審査結果がわかるため、お金がすぐに必要な人に向いている

また、実際に三井住友銀行カードローンの増額審査を受けた人の口コミ・評判も紹介しているので、ぜひチェックしてください。

三井住友銀行カードローンがおすすめできる理由
三井住友銀行カードローン 基本情報

  • 返済額は毎月最低2,000円からと低負担!返済日を5日・15日・25日・月末から選べる
  • 提携コンビニATMでの手数料は夜間でも無料!
  • 金利は年1.5%~14.5%と低金利!限度額は10万円~800万円
  • ただし、審査は厳しく専業主婦など不向きだが安定した収入がある人にはおすすめ!
  • 銀行カードローンの中でも「バランス重視型」なので初めての借入に向いている!

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目次

三井住友銀行カードローンで増額する最低条件は延滞していないこと


三井住友銀行カードローンで増額する最低条件は延滞していないこと なので、増額希望の方は特に返済期日を守るように心掛けてください。

増額審査では、個人信用情報機関で再度信用情報の照会が行われるため、延滞があれば審査時に悪影響を及ぼします。

MEMO
三井住友銀行カードローンに限らず、他社での返済の延滞も影響する

返済を延滞していると増額できないだけでなく、逆に限度額を下げられてしまう可能性もあります。

三井住友銀行カードローンで増額を希望される方は、返済の延滞を起こさないように注意 して利用してください。

三井住友銀行カードローンの増額審査に落ちやすい人


増額審査を検討している方は、以下の増額審査に落ちやすい人の特徴を確認し、自身の現状と比較してみてください。

増額審査に落ちやすい人の特徴と原因
  • 転職したばかり(雇用が安定していると判断されにくい)
  • 利用期間が短い(返済期間が短く増額するリスクが高い)
  • 収入が減った(総量規制の範囲が狭くなる)
  • 他のローンから新たに借り入れをしている(借入総額が総量規制の大半を占めている)

これらの特徴に当てはまると、審査通過が難しいです。

収入が減ったり、前回の審査後に他社で新たな借入をし、借入総額が年収の3分の1程になっている場合は増額はできません。

また、転職したばかりの人は1年ほど勤続年数が経ってから申し込む、収入が減ったり借入総額が増えた人は、まずは返済を進めていってください。

三井住友銀行カードローンの増額審査に通りやすい人

借入総額が減少している、もしくは収入が上がっている人は三井住友銀行カードローンの増額審査に通りやすい です。

「他社での借入が減った・完済した」「年収が上がった」など、総量規制の範囲に余裕が出ると増額審査に通過する可能性は高くなります。

MEMO
総量規制によって年収の3分の1以上の借入はできないが、必ず年収の3分の1まで借りられるとは限らない

また、非正規雇用から正社員に転換したり、勤続年数が1年以上になった場合も、審査に良い影響を与えます。

三井住友銀行カードローンの増額審査では、総量規制の範囲に余裕が出たり雇用形態が正社員になることで通りやすくなります。

三井住友銀行カードローンで増額する方法は3つ


三井住友銀行カードローンで増額する方法は、以下の3つ です。

三井住友銀行カードローンで増額する方法
  • 増額案内メール(インビテーション)から増額する
  • 三井住友カードローンプラザに電話して増額する
  • ローン契約機から増額申請する

「当初の限度額では足りない…」といった方は、上記の方法で三井住友カードローンの増額申請を行い、利用限度額を増やす手続きを行ってください。

増額案内メール(インビテーション)から増額する

三井住友カードローンから増額案内メール(インビテーション)が届いた場合、案内メールに記載された連絡先へ申し込みを行うと増額審査が行われます。

返済の延滞がなく、三井住友銀行から優良な利用者と判断されると増額案内メールが届く ことがあります。

ただし、通常の増額審査と同様に審査が行われるため、増額案内メールが届いたからと言って必ず審査通過するとは限りません。

増額案内メールが届いた方は、メール記載の連絡先へ申し込みを行うことで増額することが可能です。

三井住友カードローンプラザに電話して増額する

三井住友カードローンプラザに電話して増額の申請ができます。

時間帯に注意して、下記の電話番号に問い合わせを行ってください。

三井住友カードローンプラザの詳細
  • 電話番号:0120-923-923
  • 電話での問い合わせ受付時間:9時~18時(土日祝日・12/31~1/3を除く)

増額案内メールが来なくても、三井住友カードローンプラザに電話することで増額の申し込みが可能 なため、利用限度額を増やしたい方は上記の電話番号へ問い合わせをしてください。

ローン契約機から増額申請する

三井住友銀行のローン契約機から増額申請することが可能 です。

ローン契約機からの申し込みは、土日祝日も利用可能 なため、平日になかなか時間が取れない方にとってとても便利です。

MEMO
ローン契約機の設置場所は、三井住友銀行ATMの近くに設置されています
三井住友銀行カードローンの公式サイトでも設置場所の確認が可能

注意点として、カードローンを契約した直後は増額審査は受けられないため、その場合は他社の消費者金融などの利用をおすすめします。

三井住友銀行カードローンで増額するメリット


三井住友銀行カードローンで増額するメリット
  • 短い審査時間で増額できる(最短当日)
  • 金利が低くなる可能性も期待できる
  • 借入先が複数社にならないので管理が楽

他社で新規借入をするよりも、三井住友銀行カードローンで 増額することで管理が楽になり、さらに金利が低くなるメリットが期待できます。

短い審査時間で増額できる(最短当日)

増額審査の結果は最短当日わかるため、とてもスピード感があり、急ぎの方に向いています。

銀行カードローンは、一般的に審査結果が出るまでに3日程かかるケースが多いため、短時間で審査が終わることは増額審査の大きなメリットと言えます。

増額申請を行うと改めて審査が行われますが、 カード発行の待ち時間や本人確認書類の提出などを行う時間が不要になるため、新規申込と比較して審査時間が短い です。

MEMO
収入証明書や在籍確認が必要になる可能性もある

金利が低くなる可能性も期待できる

カードローンは契約限度額が高いほど金利が低くなるため、増額を行うことで金利が低くなる可能性も期待できます。

三井住友銀行カードローンの金利は、年1.5%〜年14.5%と設定されており、下記の表のように契約限度額が高いほど金利が低くなります。

ご契約限度額 お借入利率
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円超 200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円超 300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円超 400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円超 500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円超 600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円超 700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円超 800万円以下 年1.5%~4.5%

引用:カードローン 金利 ・ご契約極度額について|三井住友銀行 (smbc.co.jp)
上記のように、契約限度額が高いほど金利が低くなる ため、複数のカードローンを利用するよりも1つのカードローンで利用する方が金利をおさえることへと繋がります。

MEMO
三井住友銀行の住宅ローンを利用中の方は、金利年1.5%~年8.0%に引き下げとなる場合もある

借入先が複数社にならないので管理が楽

新たに他社で申し込みを行わず増額を行うことで、借入先を1つにまとめることができ、管理が楽になります。

複数社から借入をしていると、返済日や返済方法が異なり、手間だけでなく返済忘れをしてしまう可能性も高くなってしまいます。

MEMO
返済の延滞をすると、信用情報に傷が入ったり遅延損害金が発生してしまいます。

三井住友銀行カードローンの増額を行うことで、 「借入総額はいくらか」「返済日は何日か」「あといくら返済が残っているか」など、わかりやすく把握できます。

三井住友カードローンで増額するデメリット


三井住友カードローンで増額するデメリット
  • 増額審査で在籍確認が行われることもある
  • 収入証明書の提出を求められる可能性
  • 収入が下がった場合、利用限度額が低くなる
  • 返済で延滞したことがある人は審査に通らない可能性が高い

主に上記の4つが増額するデメリットとしてあげられます。

それぞれの詳細を以下で解説するので、増額を検討している人は確認を行ってください。

増額審査で在籍確認が行われることもある

三井住友カードローンは増額審査でも、在籍確認が行われることがあります。

必ず行われるとは限りませんが、 転職をした場合や部署が変わった場合は在籍確認が行われると考えておいた方がいいです。

MEMO
電話による在籍確認を避けたい方・在籍確認の時間帯を相談したい方は、三井住友カードローンプラザに電話相談してみることをおすすめします
三井住友カードローンプラザ電話番号:0120-923-923

増額の申し込みを行うと電話による在籍確認が行われる可能性があるので、勤務先へ電話してほしくない人は注意が必要です。

収入証明書の提出を求められる可能性

利用限度額が50万円を超える、もしくは他社を含めた借入総額が100万円を超える場合、収入証明書の提出が必要 です。

収入証明書の例
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業主の方)
  • 確定申告書第1表・第2表

なお、利用限度額が50万円未満であったり、他社を含めた借入総額が100万円未満の場合でも、収入証明書の提出を求められる場合もあります。

増額の申し込みを検討している方は、 事前に収入証明書を用意しておくことでよりスムーズに手続きが行えます。

収入が下がった場合、利用限度額が低くなる

前回の審査時よりも収入が下がっている場合、利用限度額が低くなる可能性があります。

基本的に1度契約をすれば限度額は下がりませんが、増額申込を行うことで改めて審査が入ると限度額の見直しが行われます。

MEMO
他社借入が増えていた場合も、利用限度額が低くなる可能性がある

「増額申込を行いたいけど以前と比べて年収が減っている」という人は、利用限度額が下がる可能性があるので、 年収と借入総額を確認してから申し込みを検討してください。

返済で延滞したことがある人は審査に通らない可能性が高い

三井住友カードローンや他社借入の返済を延滞したことがある人は、審査に通らない可能性が高い です。

増額審査の際に個人信用情報機関で延滞の履歴を確認されるため、返済の延滞をしてしまった場合、審査通過が厳しくなります。

MEMO
返済が1日でも遅れた場合、延滞情報が信用情報に記録される

返済を延滞すると、「借りたお金を決まった期日に返してくれない」と信用されない状況になり、結果的に審査落ちへと繋がる ため、返済はしっかりと行ってください。

三井住友銀行カードローンで増額した方が良い人はすぐにお金が必要な人


三井住友銀行カードローンは最短即日で審査結果がわかるため、お金がすぐに必要な人に向いています。

銀行カードローンは、低金利が特徴でありコストをおさえて借り入れができますが、新たに審査を申し込むと、結果が出るまでに3日程かかるケースが大半です。

そのため、銀行カードローンでスピード感を重視してお金を借りたい人は、増額の申し込みを行うことをおすすめします。

増額の申し込みは、提出書類や在籍確認が不要になる場合もあるため、新規申込と比較してはやくお金を用意することができます。

大手消費者金融カードローンなら最短即日融資が可能

「できるだけはやくお金を借りたい」という人は増額ではなく、最短即日融資可能な大手消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。

比較項目 アイフル プロミス SMBCモビット アコム レイク
金利(年率) 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし 最大30日
(初回契約)
30日・60日・180日※5
融資スピード※1 最短18分 最短3分 最短30分 最短20分※1 最短25分
利用限度額※2 1万円~800万円 1万円~500万円 1万円~800万円※3 1万円~800万円※2 1万円~500万円
Web完結 可能 可能 可能 可能 可能
専用アプリ あり あり あり あり あり
自宅郵送物 なし なし なし なし なし
在籍確認 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、電話による在籍確認なし 原則、在籍確認なし※4 原則、電話による在籍確認なし
イメージ プロミス
アコム ロゴ
レイク ロゴ

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3:SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4:原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5:申込方法や契約金額で異なります。

大手消費者金融カードローンは、申込から融資までWEBで完結・最短即日に融資が行われます。

さらに、 無利息期間があるカードローンが複数あるため、期間内に返済を行えばコストゼロでお金が借りられます。

三井住友銀行カードローンで増額を行うよりも、はやくてお得に借りられるケースもあるのでおすすめです。

ただし注意点として、上限金利が14.5%の三井住友銀行カードローンに対して、大手消費者金融カードローンは17.8%〜18.0%と高めに設定されています。

返済負担を軽減するには増額を行い金利を下げる方が良いですが、急ぎでお金を借りたい方は即日融資可能な大手消費者金融カードローンがおすすめです。

三井住友銀行カードローンで実際に増額審査を受けた人の口コミ・評判


三井住友銀行カードローンで、実際に増額審査を受けた人の口コミ・評判をご紹介します。

増額を検討している方は実際の口コミを確認することで、自身の現状と比較し、増額できるかどうかの目安の確認ができます。

三井住友銀行カードローンの増額審査を受けた人の口コミ・評判
  • 審査したら250万まで借りられるようになってた
  • アコムから125万借りてて落ちた
  • 電話で増額案内が来たので増額した
  • オペレーターの対応が悪かった
  • アイフルおまとめローンに落ちて、三井住友銀行増額相談もダメだった

口コミ・評判① 審査したら250万まで借りられるようになってた


信用情報に問題がなく、総量規制の範囲内であれば、口コミのように増額で250万円まで借りられるようになることもあります。

三井住友銀行カードローンは、10万円〜800万円まで借り入れが可能なため、 審査に通れば低金利で高額融資が受けられます。

口コミ・評判② アコムから125万借りてて落ちた


他社から125万借りた状態で増額審査に申し込み、審査落ちしたという口コミがありました。

この場合は、借入総額が年収の3分の1を超えていることが審査落ちの原因として考えられます。

他社から借り入れをしている状態で増額を検討している方は、まずは 返済を進めることをおすすめします。

口コミ・評判③ 電話で増額案内が来たので増額した


返済を滞納なく行っており、三井住友銀行から優良な利用者と判断された場合、増額の案内が届く場合があります。

増額希望の方はそのまま案内に記載されたとおりに手続きをしてください。

必要書類提出を行い、審査に通過すると増額できます。

口コミ・評判④ オペレーターの対応が悪かった


増額申請の際、オペレーターの対応が悪かったという口コミがありました。

対面とは異なり、直接顔が見えない状態での手続きとなってしまうため、不満に感じてしまう人も出てくるかと思います。

「電話による増額申請はちょっと…」と思う方は、 ローン契約機で手続きする方法もある のでぜひ検討してみてください。

口コミ・評判⑤ アイフルおまとめローンに落ちて、三井住友銀行増額相談もダメだった


他社で審査落ちすると、半年間個人信用情報に記録が残るため、審査落ち直後に新たに申し込みを行うと審査落ちする可能性が高いです。

MEMO
アイフルおまとめローンは複数のローンをまとめるため借入総額が高額になり、審査が厳しめ

審査落ちした場合はまずは現状を改善し、半年ほど期間を空けてから再度申し込みをしてみてください。

三井住友銀行カードローンの増額に関するよくある質問


三井住友銀行カードローンの増額に関するよくある質問をご紹介します。

知っておくと増額の際に役立つため、ぜひ確認しておいてください。

Q: 三井住友銀行カードローンの増額はアプリ(SMBCダイレクト)からできますか?

三井住友銀行カードローンのアプリで、「契約極度額の変更」ができます。

審査結果によっては増額ができない場合もありますが、所定の審査を通過すると 10万円から800万円の間で契約極度額の変更が可能。

MEMO
詳しくは、三井住友銀行カードローンプラザへ連絡してください
電話番号:0120-923-923

Q: 三井住友銀行カードローンの限度額変更はどうやりますか?

三井住友銀行カードローンの限度額変更は、SMBCダイレクトカードローンのトップ画面「ご契約極度額変更」から手続きができます。

「ご契約極度額変更」ボタンが表示されない場合は、カードローンプラザに電話することで手続きが可能。

MEMO
契約後すぐに増額することはできないため、利用実績を積んでから申し込みをしてください

三井住友銀行カード ローンの増額 まとめ


三井住友銀行カードローンで増額するには、返済の延滞しないことが非常に重要 です。

三井住友銀行カードローンはもちろん、他社で借り入れをしている方は返済の滞納をしないように気を付けてください。

増額審査をするメリットは以下のように複数ある ため、自身が求めている内容かどうか確認してみてください。

増額するメリット
  • 短い審査時間で増額できる(最短当日)
  • 金利が低くなる可能性も期待できる
  • 借入先が複数社にならないので管理が楽

ただし、収入証明書の提出や在籍確認が行われる、さらに前回の審査時よりも収入が下がった場合などは利用限度額が低くなる可能性があるため注意してください。

三井住友銀行カードローンの増額審査は、最短当日に結果がわかるためとてもスピーディですが、即日に増額はできません。

すぐにお金を用意したい方は、即日融資可能な大手消費者金融のカードローンの利用をおすすめ します。

三井住友銀行カードローンの増額 まとめ
  • 三井住友銀行カードローンの増額方法は増額案内メール(インビテーション)・三井住友カードローンプラザに電話・ローン契約機から増額申請するの3つ
  • 三井住友銀行カードローンで増額する最低条件は延滞していないこと
  • 増額審査に落ちやすい人の特徴は転職したばかり・利用期間が短い・収入が減った・他のローンから新たに借り入れをしているなど
  • 三井住友銀行カードローンで増額するメリットには、短い審査時間で増額できる(最短当日)・金利が低くなる可能性も期待できる・借入先が複数社にならないので管理が楽
  • 三井住友カードローンで増額するデメリットには増額審査で在籍確認が行われる可能性・収入証明書の提出を求められる可能性・収入が下がった場合、利用限度額が低くなる・返済で延滞したことがある人は審査に通らない可能性が高いなど
  • 三井住友銀行カードローンは最短即日で審査結果がわかるため、お金がすぐに必要な人に向いている
三井住友銀行カードローンがおすすめできる理由
三井住友銀行カードローン 基本情報

  • 返済額は毎月最低2,000円からと低負担!返済日を5日・15日・25日・月末から選べる
  • 提携コンビニATMでの手数料は夜間でも無料!
  • 金利は年1.5%~14.5%と低金利!限度額は10万円~800万円
  • ただし、審査は厳しく専業主婦など不向きだが安定した収入がある人にはおすすめ!
  • 銀行カードローンの中でも「バランス重視型」なので初めての借入に向いている!

▼ 三井住友銀行と提携コンビニATMは手数料無料! ▼

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■商号:アイフル株式会社■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)■遅延損害金:20.0%(実質年率)■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)※1■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)■担保・連帯保証人:不要※1:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

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