個人事業主におすすめの優良ファクタリング会社12選を徹底比較!【即日・少額・オンライン対応】選び方や注意点について

運営事務局
運営事務局
更新日2022/11/17

ファクタリング 個人事業主アイキャッチ
個人事業主の場合、法人に比べると社会的な信頼性が低いため、資金調達でも苦労しがちです。

銀行やノンバンクからの融資を断られてしまうのも珍しくありません。

しかし、 ファクタリングは問題なく使える場合も多くなっています。

取引先からなかなか入金がなかったり、開業したてでとにかくお金がかかったりしている場合は、ファクタリングの利用を検討してください。

本記事では、個人事業主がファクタリングを利用するにあたって押さえておくべき知識をまとめました。

最後まで読めば、これまでファクタリングを使ったことがない個人事業主の人でもスムーズに使えるようになるはずです。

ファクタリングとは?仕組みや種類について

ファクタリング 個人事業主 種類(買取)ファクタリングとは、売掛金をはじめとした売掛債権を専門の会社(ファクタリング会社、ファクター)に買い取ってもらう形の資金調達法です。

「契約に関与する当事者の数」で分けると、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分かれます。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで契約を結ぶタイプのファクタリングです。

一般的には以下の流れで手続きが進みます。

  1. ファクタリング会社と利用者とで契約を結ぶ
  2. ファクタリング会社は利用者から売掛債権を買い取り、手数料が差し引かれた金額を入金する
  3. 売掛債権の本来の支払期限が到来し、取引先から利用者に入金が行われる
  4. 利用者はファクタリング会社に返済する

利用にあたって取引先の承諾は必要ないため、 関係を悪くする可能性もありません。

ただし、ファクタリング会社が取引先から直接回収できない以上、3社間ファクタリングに比べ、手数料が高くなりがちなので注意してください。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、および取引先の3社で契約を結ぶタイプのファクタリングです。

一般的には以下の流れで手続きが進みます。

  1. 取引先からファクタリング利用に関する合意を得る
  2. ファクタリング会社は利用者から売掛債権を買い取り、手数料が差し引かれた金額を入金する
  3. 売掛債権の本来の支払期限が到来したら、取引先からファクタリング会社に入金する

ファクタリング会社は取引先から直接回収できるため、 2社間ファクタリングに比べると手数料は安め です。

ただし、取引先の了承が得られないと使えない点がネックになります。

ファクタリングは個人事業主でも利用可能!融資に比べて審査も緩い

ファクタリング 個人事業主 審査ファクタリングは個人事業主であっても利用できます。

ファクタリングは売掛債権の譲渡であって融資ではありません。

そのため、融資とは審査の基準が異なります。

取引先の支払能力に重きが置かれるため、 融資を断られた場合でも利用できる のは珍しくありません。

また、個人事業主など資金調達が難航しがちな人の受け皿になるのを目指して運営されているファクタリング会社もたくさんあります。

基本的には、安心してファクタリングを利用してかまいません。

しかし、違法と判断されるケースもあるので注意してください。

ファクタリングが違法になる条件

ファクタリングが違法になる条件を一言でまとめると「実態が違法な貸付と判断されるか」です。

たとえば、ファクタリングを利用するにあたって、担保を求められるケースがあります。

実態が債権を担保とした貸付と判断されれば、貸金業者として登録を済ませていた場合を除き、違法です。

個人給料を対象にした給与ファクタリングは利用してはいけません

より悪質なのは、給与ファクタリングです。

会社から受け取る予定の給与を専門業者に買い取ってもらうことで、給料日前に現金を手に入れられるサービスを指します。

金融庁は、給与ファクタリングについて「ファクタリングと名前についているものの、実態は金銭消費貸借契約である」とする旨の見解を出しました。

参照:令和2事務年度 金融行政方針(別冊)補足資料|金融庁

金銭消費貸借契約である以上、本来は貸金業者としての登録を済ませていないと扱えないはずです。

その上、買取の際に差し引かれる手数料が年利にすると数百%を超えるケースもあり、悪質性は極めて高いと考えられます。

何があっても、給与ファクタリングは利用しないでください。

個人事業主でファクタリングを利用する際の選び方

ファクタリング 個人事業主 選び方個人事業主がファクタリングを利用するにあたってのファクタリング会社の選び方として、以下の4点を解説します。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
  • 個人事業主でも対応しているかどうかで選ぶ
  • 希望の売掛金に対応してくれる会社を選ぶ
  • 手数料は複数社比較し、なるべく安い会社を選ぶ
  • 対面相談やオンライン完結などで選ぶ

選び方① 個人事業主でも対応しているかどうかで選ぶ

まず、 個人事業主の利用にも対応しているファクタリング会社かどうか を確認してください。

ファクタリング会社の中には、個人事業主の利用に対応していないところもあります。

対応しているかどうかは、Webサイトで確認が可能です。

MEMO
Webサイトを見てもわからなければ、メールや電話で問い合わせれば教えてもらえます。

選び方② 希望の売掛金に対応してくれる会社を選ぶ

希望の売掛金に対応してくれる会社かどうかもチェックしてください。

特に、買取下限額が設けられていないかは重要です。

ファクタリング会社によっては、手数料収入の確保と事務処理上のコストの観点から、少額からの買取を受け付けていないケースがあります。

1件あたりの売掛金の額が大きくない場合は、買取を断られることもあるので注意が必要です。

選び方③ 手数料は複数社比較し、なるべく安い会社を選ぶ

手数料は 複数社を比較し、なるべく安い会社を選ぶの をおすすめします。

手数料が高いと、それだけ実際に受け取れる額が減ってしまうためです。

まったく同じ条件の売掛債権を売却する場合であっても、ファクタリング会社によって提示してくる手数料は異なります。

MEMO
時間の許す限り、複数のファクタリング会社から見積もりを取った上で、どこに依頼するかを決めてください。

選び方④ 対面相談やオンライン完結などで選ぶ

対面相談かオンライン完結かも、ファクタリング会社を選ぶ基準にしましょう。

地方在住だったり、時間的余裕がなかったりする場合は、オンライン完結のファクタリング会社がおすすめ です。

一方、担当者と会うのが時間的・地理的に可能なら、対面相談が必須のファクタリング会社を選んでもかまいません。

個人事業主におすすめの優良ファクタリング会社12選

個人事業主におすすめの優良ファクタリング会社として、以下の12社を紹介します。

おすすめの優良ファクタリング会社
  • ビートレーディング
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • AIファクタリング PayToday
  • アクセルファクター
  • オルタ(OLTA)
  • QuQuMo
  • ベストファクター
  • ペイトナーファクタリング(旧:yup先払い)
  • ファクタリングのTRY
  • ウィット
  • ラボル
  • FREENANCE(フリーナンス)
 サービス名 ビートレーディング 日本中小企業金融サポート機構 AIファクタリング PayToday アクセルファクター OLTA QuQuMo(ククモ) ベストファクター ペイトナーファクタリング ファクタリングのTRY ウィット ラボル FREENANCEフリーナンス
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
2社間ファクタリング  2社間ファクタリング  2社間ファクタリング  2社間ファクタリング  2社間ファクタリング  2社間ファクタリング  2社間ファクタリング   2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
 2社間ファクタリング  2社間ファクタリング
手数料 2社間ファクタリング:4.0%~12.0%
3社間ファクタリング:2.0%~9.0%
 個々の事例により異なるため要確認
※公式Webサイト上の簡易診断から確認可能
1.0%~9.5%
※実際の手数料は審査により決定
  2.0%~
※個々の事例により異なるため要確認
 2.0%~9.0%
※実際の手数料は審査により決定
 1.0%~
※実際の額は個々の事例により異なるため要確認
 5%~  一律10%  3%~
※審査結果によって異なるため要確認
 要確認  一律10%  3%~10%
入金スピード 最短5時間 最短即日 最短30分 最短即日 最短即日 最短2時間 最短即日 最短10分 最短即日 最短2時間 最短60分  最短当日
利用可能額   一律の制限なし
※これまでの実績は3万円~7億円
 個々の事例により異なるため要確認  10万円~上限なし  一律の制限なし  一律の制限なし  一律の制限なし  30万円~1億円
※1億円超の場合は別途相談
 100万円まで  10万円~5,000万円
※5,000万円超のケースでも相談により対応可能
  一律の制限なし  1万円~  要確認
法人or個人  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能  法人、個人事業主ともに可能
申込方法 電話、公式Webサイト 電話、公式Webサイト  公式Webサイト
※対面を希望の場合は出張費の実費および事務手数料(3万円)にて別途対応可能
電話、公式Webサイト 公式Webサイト  公式Webサイト 公式Webサイト、電話 公式Webサイト  公式Webサイト、電話、ファツクス  公式Webサイト、電話  公式Webサイト  公式Webサイト

 

最短12時間で入金可能な「ビートレーディング」

ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングがおすすめな人の特徴リスト
  • 3社間ファクタリングの利用も検討している
  • 可能な限り入金スピードは速くしてほしい
  • 手数料の上限を事前に知っておきたい

ビートレーディングは独立系のファクタリング会社です。2012年設立と業界の中ではかなり歴史のある会社ですが、2022年3月時点での累計買取額は900億円を達成しています。

ファクタリング会社によっては3社間ファクタリングの扱いがないケースもありますが、 ビートレーディングでは利用可能です。

2社間ファクタリングに比べると手数料が低いため、取引先の理解が得られるなら利用する価値はあります。

また、入金スピードも最短5時間とかなり早いです。午前中から手続きを始めれば、その日のうちに入金してもらえる可能性は十分にあります。

手数料の上限についてもWebサイトで示されているので、どのくらいかかるか事前に把握可能です。

実際の手数料は審査を行った上で決定されますが、大体の費用がわかる安心感には代えられません。

サービス名 ビートレーディング
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料 2社間ファクタリング:4.0%~12.0%
3社間ファクタリング:2.0%~9.0%
入金スピード 最短5時間
利用可能額  一律の制限なし
※これまでの実績は3万円~7億円
法人or個人 法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法 電話、公式Webサイト

ビートレーディングのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

ファクタリングという言葉を聞いたことはありますが、いまいち仕組みはわかっていませんでした。
今回初めて利用しましたが、かなり便利なものでした。
もっと認知されてもよいサービスだと思います。

引用:Googleクチコミ

 

資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。
ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。
おかげさまで何とか乗り切る事ができました。

引用:Googleクチコミ

 

手数料の安さと信頼性にこだわるなら「日本中小企業金融サポート機構」

日本中小企業金融サポート機構公式サイト

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人の特徴リスト
  • 他のファクタリング会社とトラブルを起こしたことがある
  • 手数料はなるべく安く抑えたい
  • 社会的な信頼度の高い会社に頼みたい

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として設立・運営されています。非営利の法人であるため、 株式会社として設立・運営されているファクタリング会社に比べると手数料もリーズナブル です。

また、同法人は関東財務局長及び関東経済産業局長から経営革新等支援機関として認定を受けています。

中小企業の経営をサポートするプロとして、国からお墨付きを得ているファクタリング会社なので、安心して利用できるのが強みです。

特に、これまで別のファクタリング会社を使っていたものの、対応に不満を感じたり、トラブルになったりした人にもおすすめします。

サービス名 日本中小企業金融サポート機構
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料 個々の事例により異なるため要確認
※公式Webサイト上の簡易診断から確認可能
入金スピード  最短即日
利用可能額  個々の事例により異なるため要確認
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  電話、公式Webサイト

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用した人の評判・口コミ

取引先からの入金が遅れて困ってた時に、友人の紹介で利用したサービス。
こういうサービスがあると、零細企業としてはかなり安心できる。
困ったときはまたお願いしようと思う。

引用:Googleクチコミ

 

初めて利用したんですが、他のファクタリング業者に比べて対応が良かった気がします。
入金もスムーズで手数料も安く、使いやすいなと感じました。
テキスト

引用:Googleクチコミ

 

オンライン完結で手続き希望の方は「AIファクタリング PayToday」

AIファクタリング PayToday公式サイト

AIファクタリング PayTodayがおすすめな人の特徴リスト
  • 面談なしで使いたい
  • 料金形態のわかりやすい会社を選びたい
  • フリーランス、個人事業主でも使えるところが良い

AIファクタリング PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリングサービスです。

サービス開始は2021年1月と比較的歴史は浅いですが、2022年8月時点で累計買取申込額が40億円を突破しています。

AIファクタリング PayTodayの手数料は、1.0%~9.5%の間で審査により決定される仕組みです。

事前に手数料額をある程度予測できるので、安心して利用できます。

また、AIファクタリング PayTodayは注力支援分野として以下の3つを掲げています。

AIファクタリング PayTodayの注力支援分野
  • フリーランス、個人事業主
  • ベンチャー企業、スタートアップ
  • 地方中小企業

ファクタリング会社によっては、フリーランスや個人事業主が利用できない場合もあります。

しかし、AIファクタリング PayTodayではむしろ大歓迎 なので、安心して問い合わせてください。

なお、審査を受けるにあたって面談は必要ありません。申込から契約手続きまですべてオンラインで完結します。

サービス名 AIファクタリング PayToday
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 1.0%~9.5%
※実際の手数料は審査により決定
入金スピード 最短30分
利用可能額 10万円~上限なし
法人or個人 法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト
※対面を希望の場合は出張費の実費および事務手数料(3万円)にて別途対応可能

PayTodayのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

引用:Googleクチコミ

 

急ぎで資金調達の必要がありましたが、評判通り申請から50分で入金あり助かりました。

引用:Googleクチコミ

 

少額債券にも対応している「アクセルファクター」

アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターがおすすめな人の特徴リスト
  • 支払期日がかなり先の売掛債権であってもファクタリングを利用したい
  • 少額からでも快く買い取ってほしい
  • 柔軟な対応をしてくれる会社に頼みたい

アクセルファクターは東京都新宿区に本社を構えるファクタリング会社です。

本拠地の東京以外にも、大阪、名古屋、仙台にも営業所を持ち、比較的大きな規模でビジネスを展開しています。

アクセルファクターの強みは、 利用者に寄り添ったサービスを提供しているところです。

公式Webサイトによれば、買取対応ができる売掛債権の支払期日は最長180日にも達しています。

支払期日がかなり先の売掛債権を早めに現金化しておきたいときにも何かと重宝するはずです。

また、買取額には一律の制限を設けていません。

利用者の希望に応じ、少額でも多額でも対応してくれます。

「工事完成まで請求書を出してもらえない」などの理由で請求書が用意できない場合でも、その他の資料を用意するなどの代替案で対応してくれるのも強みです。

他のファクタリング会社で断られた場合でも、一度相談してみましょう。

サービス名 アクセルファクター
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 2.0%~
※個々の事例により異なるため要確認
入金スピード  最短即日
利用可能額  一律の制限なし
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  電話、公式Webサイト

アクセルファクターのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

他のファクタリング会社に資料を送ったっきり連絡が来ず、急ぎで資金が必要だった為入金までのスピードが速そうなこちらの会社さんにも問合せしてみました。
迅速に対応していただき大変助かりました。
親身になって話を聞いてくださり、自社の利益ばかり考えてる他社のファクタリング会社とは違うと思いました。

引用:Googleクチコミ

 

手数料の安さで選ぶなら「オルタ(OLTA)」

OLTA(オルタ)公式サイト

オルタ(OLTA)がおすすめな人の特徴リスト
  • 信頼性の高いファクタリング会社を選びたい
  • 申込から契約までオンライン完結させたい
  • 手数料はなるべく抑えたい

オルタ(OLTA)はOLTA株式会社が運営するオンライン型ファクタリングです。

独立系の会社ではあるものの、三菱UFJ銀行をはじめとした国内の金融機関とパートナー企業として提携しています。

社会的な信頼性に関しては申し分ありません。

また、オンライン型ファクタリングという名前の通り、申込から契約まですべてオンラインで完結します。

電話によるヒアリングはありますが、面談はありません。

手数料は2%~9%の間で、審査により決定します。

2社間ファクタリングの場合、手数料が10%を超えるのも珍しくない中、上限が9%というのはかなり良心的です。

資金化までのスピードも最短即日と早め なので、覚えておくと便利なファクタリング会社と言えます。

サービス名 OLTA
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 2.0%~9.0%
※実際の手数料は審査により決定
入金スピード  最短即日
利用可能額   一律の制限なし
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト

OLTAのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

必要書類は請求書と通帳のみ!2社間特化の「QuQuMo」

QuQuMo公式サイト

QuQuMoがおすすめな人の特徴リスト
  • 用意する書類は少なければ少ないほど助かる
  • できれば今日中に資金調達がしたい
  • 手数料は抑えたい

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

手数料は1%~と、ファクタリング業界の中でもかなり安い 部類に属します。

また、申込にあたって必要な書類も請求書・通帳のみであるため、事前準備の手間もかかりません。

最短2時間での入金が可能というスピード感も魅力です。

なお、申込から手続きまではすべてオンラインで完結します。

疑問点があれば電話での質問にも応じてくれるので、一度連絡するのをおすすめします。

サービス名 QuQuMo(ククモ)
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 1.0%~
※実際の額は個々の事例により異なるため要確認
入金スピード 最短2時間
利用可能額 一律の制限なし
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト

QuQuMo(ククモ)のファクタリングを利用した人の評判・口コミ

こちらでファクタリングサービスを利用しました。
そもそも「ファクタリング」自体初めてだったので、
わからないことだらけでしたが、親切に教えてくださりました。

遠方で心配でしたが、全てオンライン提出です。
申し込みを最初してから説明も込みで
大体3時間には入金され本当に助かりました。

また困った際には利用したいと思います!
改めてありがとございました!
引用:Googleクチコミ

やっぱりオンラインは楽。自宅事務所から一歩も出ずに全行程が完了しました。対面接触は極力抑えたいし、旅費・交通費にも無駄な経費は掛けたくないなど、自分とフィットする部分が多かったです。 提出書類も税理士から送られてきた資料をそのままアップしただけと簡単。便利な世の中になったと思いました。

引用:“ウィット(WIT)”ファクタリング会社の口コミ情報|ファクタリング会社の口コミ

入金速度や手数料など総合的にバランスの取れた「ベストファクター」

ベストファクター公式サイト

ベストファクターがおすすめな人の特徴リスト
  • 平均買取率が高い会社を選びたい
  • 手数料はリーズナブルだと助かる
  • 面談があるのは特に気にしない

ベストファクターは東京都新宿区に本社を構える独立系のファクタリング会社です。

平均買取率は89.7%(2022年9月実績)とかなり高い水準を誇ります。

手数料も2%~と比較的リーズナブルです。

また、ファクタリングのみならず、事業主への経営支援の一環として、財務コンサルティングも行っています。

資金繰りの悩みにも乗ってもらえるため、一度利用してみる価値はありそうです。

ただし、契約にあたっては面談が必須になる点には注意しなくてはいけません。

自分から出向くか、担当者に訪問してもらうかのいずれかで対応する必要があります。

それでも、 親身な対応には定評がある ため、オンライン完結が必須でなければ、候補の1つに入れてください。

サービス名 ベストファクター
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 5%~
入金スピード  最短即日
利用可能額   30万円~1億円
※1億円超の場合は別途相談
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト、電話

ベストファクターのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

コンサルからの紹介です、直近の資金繰りの解決法としてファクタリングを勧められました。
補助金の申請作業に四苦八苦していたから分かるのですが、手続きがとにかく楽でした。
手続きに使った時間はトータルで数時間程度です(入金までは数日ですが)。
ファクタリングが簡単と言うのは存じていました。しかしうちの会社は私一人で回しているような規模なので、準備にはあまり時間を取れません。本業に支障がなかったという意味でも、ベストファクターさんにお願いしてよかったです。

引用:Googleクチコミ

個人向けで、2社間で、安い、という3つが条件でした。
最初にネットで見つけたのはローカルワークスというファクタリングです。ただ2社間は未対応と判明し利用を断念。
他にも建設業向けの会社はあったのですが、個人向けとはいえずこれも断念。
ここでは3つの条件をある程度満たすことができました。
審査から入金までのスピード感も申し分なくとても満足しています。

引用:Googleクチコミ

フリーランス向け!最短10分入金の「ペイトナーファクタリング(旧:yup先払い)」

ペイトナーファクタリング公式サイト

ペイトナーファクタリングがおすすめな人の特徴リスト
  • 個人事業主との取引も多い
  • 何よりも入金の早さを重視している
  • 手数料が明瞭なファクタリング会社が良い

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が運営するファクタリングサービスです。

一般的に、ファクタリングでは個人事業主の請求書は買い取ってもらえないケースが多いですが、ペイトナーファクタリングでは対応してもらえます。

個人事業主の取引先も多いフリーランスの人にぴったりです。

また、 平日10時から18時の間の手続きであれば、最短10分で入金 してもらえます。

必要経費は手数料(一律申請金額の10%)と振込手数料(250円)だけと料金体系もシンプルです。

一点気を付けたいのが、申請可能金額の上限が100万円までと比較的低い点です。

しかし、取引先一件ごとの売上があまり高くないのであれば、問題なく使えます。

サービス名 ペイトナーファクタリング
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 一律10%
入金スピード  最短10分
利用可能額  100万円まで
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト

ペイトナーファクタリングを利用した人の評判・口コミ

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

引用:Googleクチコミ

アフタフォローサービスで選ぶなら「TRY」

TRY 公式サイト

TRYがおすすめな人の特徴リスト
  • 今使っているファクタリング会社に不満がある
  • 資金繰りやビジネスパートナーの紹介など、経営に関する悩みも相談したい
  • 地方に住んでいるので、面談が必須なら担当者に来てほしい

TRYは東京都台東区に本社を構えるファクタリング会社です。

他のファクタリング会社から乗り換えた場合、手数料を3%優遇するなど、 ユニークなサービスも取り入れています。

また、ファクタリングにとどまらず、資金繰りに関するコンサルティングやビジネスパートナーのマッチングも行っているのも大きな特徴です。

幅広く経営の悩みを相談したい場合にも頼りにできるファクタリング会社といえます。

一点注意したいのは、契約時には必ず担当者と面談を行わなくてはいけないことです。

原則は東京本社への訪問ですが、難しい場合は担当者が出向いてくれるので相談してください。

サービス名 ファクタリングのTRY
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 3%~
※審査結果によって異なるため要確認
入金スピード  最短即日
利用可能額  10万円~5,000万円
※5,000万円超のケースでも相談により対応可能
法人or個人   法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト、電話、ファツクス

TRYのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

資金調達が必要で東京ファクタリングTRYさんに相談しました。親切で対応も完璧でした!
また機会があれば、相談させていただきます。

引用:Googleクチコミ

対応が手厚く、安心感がありました。
またご相談します。

引用:Googleクチコミ

500万円以下の債権に特化した「ウィット」

ウィット公式サイト

ウィットがおすすめな人の特徴リスト
  • 個人事業主でも使いやすい会社がよい
  • 開業したてでも使いやすい会社がよい
  • 他のファクタリング会社で断られた

ウィットは東京都品川区に本社を構えるファクタリング会社です。

少額の利用、個人事業主からの依頼など、 他のファクタリング会社では断られることが多いケースでも、柔軟に対応 してくれます。

開業したばかりでも利用できるため、売上があるものの、なかなか入ってこない場合のつなぎ資金の調達に使えそうです。

申込から契約まですべてオンラインで完結するため、日本全国どこからでも申込ができます。

LINEでも相談に応じてくれるため、まずは話を聞いてみたい場合は使ってみるのも1つのやり方です。

サービス名 ウィット
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料 要確認
入金スピード  最短2時間
利用可能額   一律の制限なし
法人or個人  法人、個人事業主ともに利用可能
申込方法  公式Webサイト、電話

ウィットのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

小口を専門にしている会社だけあって、審査が柔軟ですよ。 非対面なので、地方からでも簡単に利用できるのも助かりました。 取引先に知られることなく利用できたので、その辺も安心でした。

引用:“ウィット(WIT)”ファクタリング会社の口コミ情報|ファクタリング会社の口コミ

新規事業に向けての資金調達での利用でした。 契約は電話のみで非対面での調達が可能なので迅速に資金を調達できます。 またコンサルティングが無料なので、相談もしやすく、的確なアドバイスをもらえて、大きな足がかりになりました。 うちのような中小企業にも、真剣に向き合ってもらえて感謝しかありません。

引用:“ウィット(WIT)”ファクタリング会社の口コミ情報|ファクタリング会社の口コミ

個人事業主がメイン!東証プライム上場企業が運営する「ラボル」

債権 現金化 labol(ラボル)

ラボルがおすすめな人の特徴リスト
  • フリーランス、個人事業主である
  • 運営元は上場企業やそのグループ会社が良い
  • 入金までは早いほうが助かる

ラボルは株式会社ラボルが運営するファクタリングサービスです。

同社は東証プライム上場のインターネットマーケティング会社・セレスの100%子会社なので、ファクタリング会社を社会的な信頼性で選ぶ人にも向いています。

また「個人事業主、小規模事業者向け」と銘打っていることからもわかるように、個人事業主やフリーランスにも幅広く門戸を開いています。

最短60分、24時間365日振込を実施 しているため、申込をすればその日のうちに資金調達できる可能性も非常に高いです。

手数料は一律10%と低くありませんが「どうしても今日中にお金を用意したい」場合の手段として覚えておいいてください。

サービス名 ラボル
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 一律10%
入金スピード  最短60分
利用可能額  1万円~
法人or個人  法人、個人事業主ともに可能
申込方法  公式Webサイト

ラボルのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

今回ラボルさんを初めて利用しました。全てオンラインで完結できる上に、他社よりも提出書類が明確かつ最小限に示され、もし書類の準備で不明があってもサイト内やメールで迅速にフォロー頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
取引のエビデンスも電話ヒアリングはなく、メールや請求書での事実関係を必要に応じて進められ、多忙かつ夜になっても申請手続きを進める事が出来たのも良かったです。途中申請不備があっても却下でなく、何度もアドバイス頂け申請完了までの二人三脚のような感じはとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法もフリーランスや小規模事業者に嬉しい仕組みで、他社にない良い評価方法をお持ちのサービスを提供されているなと思いました。

引用:Googleクチコミ

GMOグループ会社が運営する「FREENANCE(フリーナンス)」

フリーナンス公式サイト

FREENANCE(フリーナンス)がおすすめな人の特徴リスト
  • 賠償責任保険など他のサービスも併せて使う予定
  • やっぱり頼むなら大手企業が良い

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワークが運営するファクタリングサービスです。

同社は名前からもわかるように、東証プライム上場のインターネット企業・GMOインターネットグループのグループ企業です。

できることなら社会的な信用度の高い会社に頼みたいという人にとっても、何ら不足はありません。

なお、FREENANCE(フリーナンス)は、取引先に専用の口座を記載した請求書を送付し、申請を行うことで即日払いが受けられる仕組みになっています。

あらかじめユーザー登録が必要ですが、 賠償責任保険の「あんしん補償」などさまざまなサービスを利用することが可能 です。

今すぐファクタリングを積極的に利用する予定がないフリーランスの人でも、いざというときの補償のために登録だけはしておくのをおすすめします。

サービス名 FREENANCE(フリーナンス)
ファクタリングの種類 2社間ファクタリング
手数料 3%~10%
入金スピード  最短当日
利用可能額  要確認
法人or個人  法人、個人事業主ともに可能
申込方法
公式Webサイト

FREENANCEのファクタリングを利用した人の評判・口コミ

個人事業主がファクタリングを利用する注意点

ファクタリング 個人事業主 注意点個人事業主がファクタリングを利用するにあたっては、いくつか注意点があります。

具体的な注意点として、以下の4つを説明します。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
  • ファクタリングできる債権には制限がある
  • 即日入金は必ずではない(申し込み時間や審査による)
  • ファクタリング会社によって契約内容や手数料が違う
  • 審査なしのファクタリング会社はない!

ファクタリングできる債権には制限がある

債権であれば何でもファクタリングできるわけではありません。

たとえば、以下の債権は利用できない可能性が高いです。

ファクタリングが利用できない債権の例
  • 取引先が個人事業主である
  • すでに支払期日を超過している
  • 支払期日が明確に定められていない

また、債権譲渡禁止特約が付帯されている債権に関しても注意が必要です。

法律上は、債権譲渡禁止特約が付されていても、債権譲渡は原則有効となります。

ただし、トラブル回避の観点から、自主的に扱わないことにしているファクタリング会社も存在するため、事前に確認してください。

即日入金は必ずではない(申し込み時間や審査による)

「最短即日入金」とうたっているファクタリング会社であっても、必ずその日のうちに入金されるとは限りません。

申し込み時間や審査の進捗状況によっては、翌営業日以降の入金になる可能性があります。

こればかりは審査を受けてみないと分かりませんが、 その日のうちに入金してほしいなら、できるだけ午前中に申し込みを済ませるのがおすすめです。

ファクタリング会社によって契約内容や手数料が違う

ファクタリング会社によっても、契約内容や手数料はまったく違います。

特に手数料は、ファクタリング会社によって判断の分かれるところです。

MEMO
比較的時間に余裕があるなら、複数の会社から相見積もりを取り、手数料を抑えられそうなところを選んでもかまいません。

審査なしのファクタリング会社はない!

審査なしで利用できるファクタリング会社はありません。

ファクタリング会社によっても審査の柔軟性に差はありますが、まったくの無審査で使えるところはないと考えてください。

個人事業主がファクタリング以外で検討するべき資金調達

ファクタリング 個人事業主 資金調達ファクタリング以外にも、個人事業主が利用できる資金調達方法はあるので検討してください。

具体例として、以下の3つを紹介します。

個人事業主でも使えるファクタリング以外の資金調達方法
  • ビジネスローン
  • 公的融資制度(補助金・助成金)
  • クラウドファンディング

ビジネスローン

ビジネスローンとは、消費者金融や信販会社が扱っている事業主向けのローンです。

一般的なカードローンとは違い、事業資金にも利用できます。

ビジネスローンのメリットは、 資金調達までのスピードが速いことです。

最短即日で借入ができるケースもあります。

その一方で、金利が高い点には注意が必要です。

具体的な金利は個々のサービスによっても異なりますが、年15%~18%程度に達するのも珍しくありません。

MEMO
カードローンはれっきとした融資です。そもそも、審査に通らなくては使えない点にも注意してください。

公的融資制度(補助金・助成金)

公的融資制度や補助金・助成金の利用も検討してください。

公的融資制度とは、国や自治体を通じてお金を借りる制度です。

広く用いられている公的融資の1つに、日本政策金融公庫による融資が挙げられます。

銀行などの民間金融機関に比べ金利が低いうえに、個人事業主を含めた中小事業者への貸し出しも積極的です。

また、条件に合えば補助金や助成金も利用できます。

返還義務がないのがメリットですが、審査を受けて採択されないと利用できない場合もある点には気を付けてください。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、インターネットを介してプロジェクトを公開し、不特定多数の人々から少額ずつ資金を調達する方法です。

クラウドファンディングなら、 自分のやりたいことに共感してくれる人から広く資金を集められます。

しかし、訴求力が弱かったなどの理由で思うように資金が集まらない可能性もあるのも事実です。

ファクタリング個人事業主のまとめ

ファクタリング 個人事業主 まとめ個人事業主であっても利用できるファクタリング会社はたくさんあります。

入金までのスピードを重視するなら2社間ファクタリング、手数料の安さを重視するなら3社間ファクタリングなど、状況に応じて契約形態を使い分けるのも重要です。

できることなら、複数のファクタリング会社から見積もりを取るなどして、 比較検討した上で選ぶのをおすすめします。

もちろん、運営にあたって不審な点がないかは必ずチェックしてください。

万が一、貸金業の登録を済ませていないにも関わらず、担保や保証人を求められたらきっぱり断るのをおすすめします。

本記事で紹介したファクタリング会社は、利用者の満足度や社会的信頼性が高い会社ばかりなので、一度問い合わせてみてください。

ただし、ファクタリングの利用にあたって審査は必須です。

残念ながら通過できないケースも往々にしてあり得るので、その場合は他の資金調達方法を検討してください。

この記事の監修者
荒井美亜

立教大学大学院経済学研究科修了(会計学修士)。出版社、Webマーケティング会社での勤務を経て、現在は金融事業を中心に活動中。2級FP技能士貸金業務取扱主任者(登録済み)税理士簿記論財務諸表論など多数の難関資格や試験に合格。資金調達プロの専門家としてファクタリングに関する悩みや疑問を解消できるようサポート致します。

<保有資格>
税理士簿記論日商簿記検定1級AFP(日本FP協会認定)2級FP技能士貸金業務取扱主任者(登録済み)

安定的な売掛金があれば、100万円〜3億円の事業資金を最短即日で調達可能!売掛金を売却して、今すぐ資金繰りを改善しませんか?秘密厳守で安心。
10
カンタン資金調達チェック

昨日は0が事業資金の調達に成功しました。

今日は0が事業資金の調達に成功しました。

※来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
※再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
※NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。
  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • f****u様が
    500万円を調達しました。

  • j***w様が
    1100万円を調達しました。

  • n*****g様が
    700万円を調達しました。

  • r*****j様が
    700万円を調達しました。

  • x******j様が
    1100万円を調達しました。

本日、先着10社限定。10秒簡単資金調達チェックを利用した方に、資金調達成功マニュアル(9,800円相当)3つを無料でプレゼントさせて頂きます

本日は残り10社限定なのでお早めに10秒診断を行ってください。

安定的な売掛金があればOK。無料診断後、すぐに資金調達プロがあなたに最適な事業資金を専門家をご紹介させていただきます。あなたの資金調達を全てサポートいたします
×
資金調達プロ ファクタリング