ファクタリングは違法?危険なファクタリングとは?

資金調達プロ編集部
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更新日2021/12/3

ファクタリングは違法?危険なファクタリングとは?

ファクタリング 違法

ファクタリング会社のなかには「違法な貸付」を行う悪徳業者がいます。

しかしファクタリング=違法ではありません。

 

ファクタリング自体は違法な行為ではなく、銀行もファクタリングを行い売掛債権を買い取ってくれます。

 

この記事では、ファクタリングは違法でないことを紹介するとともに、なぜファクタリングが「危険なイメージ」を持たれるのか解説します。

また危険なファクタリング会社を見極める方法について紹介するので、ファクタリングの利用を検討中の方はぜひ、本記事を参考に「安全なファクタリングの方法」を知ってください。

 

 

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ファクタリングとは?

 

ファクタリングとは、銀行などの金融機関、専門のファクタリング会社が債権を買い取るサービスです。

売掛金の回収期限までの機関が長いと資金繰りに苦労しますが、ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収期限前に現金化できます。

このため運転資金や事業資金調達の方法として、ファクタリングは利用されています。

 

合法なファクタリング

 

ファクタリング自体は合法であり、何の違法性もありません。

貸金業登録のある金融機関でファクタリングを利用するのは、法人だけで無く個人事業主やフリーランスにも許された行為です。

「合法なファクタリング」という言葉があるのは、違法なファクタリングがあるからです。

 

 

違法なファクタリング

 

違法なファクタリングとは、貸金業登録を行わない個人や違法業者が無断でファクタリング業を行うことです。

こうした無登録業者を利用した場合、高額な手数料を支払わされるのですが、最近ではヤミ金融業者が違法ファクタリングや違法な給与ファクタリングを行っており、大きな社会問題になっています。

 

ファクタリング|金融庁の見解

 

ファクタリングについて、金融庁の見解は次の通りです。

金融庁 給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!(外部サイト)

 

安全なファクタリング会社(銀行、金融機関など)

 

安全なファクタリング会社(銀行、金融機関など)の探し方ですが、貸金業登録のある金融機関かどうかは、以下のサイトで確認できます。

 

金融庁 登録貸金業者情報検索サービス(外部サイト)

 

また警視庁でも、以下のように違法なファクタリング(違法な給与ファクタリング)について警告を発しています。

 

無登録の給与ファクタリング業者に注意!(警視庁)

 

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まとめ|ファクタリングは合法、銀行でも利用できる!

 

今回は「ファクタリングの合法性」について解説しました。資金調達プロでは、この他にも経営者や個人事業主の方に役立つ「ファクタリング」ついて特集を組んでいます。この記事とあわせて、ぜひチェックしてみてください。

 

 

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