キャレントの口コミ・評判はどう？審査は甘い？申し込みの流れ、個人事業主がローンを借入できるか解説

キャレントとは、 法人に特化したサービスを展開する最短即日融資が可能な金融業者 です。

キャレントを利用した方の口コミとして 「創業直後で審査が通り助かった」や「保証人なしで借りれた」というポジティブな声が多い です。

ただし「申込してから連絡が来ず困った」などのネガティブな書き込みも見られました。

この記事では、キャレントの概要や評判、利用するメリット・デメリット、審査から融資までの流れ、審査落ちする原因について解説します。

5分もあれば理解できる内容になっておりますので、記事を読むことで 法人の方の資金調達が迅速にできるようになります。

キャレントとは

画像引用：はじめての方へ | CARENT（キャレント）

キャレントは、 法人の利用に特化した消費者金融サービス です。

最短で即日融資が可能なキャレントは、早急に資金が必要な法人にとって便利なサービスを展開しています。

ほかの消費者金融では、融資が翌日以降になってしまうケースが少なくありませんが、 キャレントは14時までの申し込みで即日銀行口座へ振り込まれます。

また、返済方法は以下の2種類から選択可能です。

三菱UFJ銀行の口座があれば自動引き落としができるので、返済忘れの心配もありません。

キャレントの申し込み基準

キャレントの申し込みに必要な条件は、以下の通りです。

キャレントは法人に特化した金融サービスのため、個人は借入できません。

また、個人事業主も法人ではないため、キャレントのサービス対象外です。

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キャレントのビジネスローンを利用した事業者の口コミ・評判

この章では、キャレントを実際に利用した事業者の方の口コミ・評判について3つ紹介します。

利用者のリアルな声が掲載されていますので、キャレントの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

創業直後だが審査に通った

創業直後でも融資を受けられた！

引用：キャレント｜公式サイト

創業から1年を経過していれば融資を受けられる のが、キャレントの特徴です。

保証人・担保なしで融資が通って助かった

保証人・担保なしで融資を受けられ従業員の給料を払えた！

引用：キャレント｜公式サイト

キャレントは簡単な審査で融資を受けられます。

すぐに融資を受けたい、保証人や担保を用意できない 、といった場合も心配ありません！

申込してから2日経っても連絡が来ない

キャレントそんなに遅いの！？俺も申し込んで2日くらい経つけどいっこうに連絡来んからシカトされとるんかと思ったわ

引用：ブラックでも借り入れできる消費者金融Part99｜5ちゃんねる

迅速な融資が評判のキャレントですが、遅いという評判も存在します。

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キャレントのメリット

キャレントのメリットは、以下の通りです。

融資の申し込み前に、キャレントのメリットを把握しておくことで、他社と比較する際キャレントが自社に適した融資先か判断できます。

Web上で申し込みが完結する

キャレントは融資の申し込みをする際、 来店の必要がなく、すべての手続きがWeb上で完結 するメリットがあります。

また、キャレントへ融資の申し込みは、24時間365日可能です。

会社の近くに資金を借りられる業者がない、日頃の業務が終わった夜間しか申し込みする時間がないといったケースでも、問題なく利用できます。

場所や時間を気にすることなくローンの申し込みができる のが、キャレントの強みです。

14時までに申し込みすれば即日融資が可能

キャレントは、14時までの申し込みであれば、当日中に銀行口座へ振込可能です。

しかし、融資を希望する企業のなかには、すぐに資金が必要な場合も多く、何日も待てない状況はよくあります。

キャレントは 最短で即日融資が可能 なため、今すぐにでも資金が必要だ！という企業にとって頼もしいサービスです。

担保・保証人なしで融資可能

キャレントは担保・保証人不要で融資を受けることができます。

保証人や担保を提示することにより、金融機関は債務不履行となった際に債務者の代わりに返済を求めることができます。

しかし、キャレントでは保証人や担保が必要ないため、 ほかの金融業者よりも迅速な融資が可能 です。

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キャレントのデメリット

キャレントを利用するデメリットは、以下の通りです。

キャレントのデメリットを知り他社と比較することで、より自社に適した金融機関から融資を受けることができます。

金利が他の金融機関よりも高め

キャレントの金利は7.8%〜18.0%となっており、ほかの金融機関と比べて高めに設定されています。

キャレントの最高金利18.0%は他の消費者金融と同じレベルですが、最低金利の7.8%は他社と比べて高く設定されています。

通常、契約初期に最低金利が適用されることは少なく、カードローンでは返済実績に応じて徐々に金利が下がることもあります。

しかし、キャレントでは他社に比べて最低金利が高いため、長期利用では、デメリットに感じる可能性があります。

法人のみ融資可能で個人事業主は借入できない

キャレントの融資は法人専用で、個人事業主やフリーランスは申込対象外となっています。

キャレントは法人専用のため、個人事業主は資金が必要であっても申し込むことができません。

一方で、多くの大手消費者金融は個人向けのローンだけでなく、個人事業主専用のローン商品も提供しています。

個人事業主が事業関連の資金を借りたい場合、 個人事業主向けローンを利用 することが望ましいです。

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キャレントが使えない個人事業主は大手消費者金融ビジネスローンがおすすめ

キャレントは法人専用のローンのため、個人事業主はほかの金融機関から資金調達しなければなりません。

ここでは、個人事業主におすすめの消費者金融を5社紹介します。

個人事業主でも融資可能な5社 について、詳しく解説します。

AGビジネスサポート

アイフルのグループ会社であるAGビジネスサポートは、事業者専用のローンやファクタリングサービスを提供しています。

AGビジネスサポートでは、 無担保のビジネスローンを2種類用意 しています。

大きな資金が一括で必要な場合は事業者向けビジネスローンを、継続的な資金調達が必要であれば事業者向けカードローンが向いています。

AGビジネスサポートの特徴は、 最短即日で借入 ができることです。

また来店不要で手続きが完了するため、迅速に資金を調達したい事業者にとって非常に便利です。

さらに、 赤字決算や債務超過などを経験した事業者への融資も積極的に検討 しているため、多様なニーズに応える能力を持っています。

アコム ビジネスサポートカードローン

アコムのビジネスサポートカードローンは、個人事業主向けに設計されたビジネスローンです。

ビジネスサポートカードローンの特徴は、以下の2点です。

また、 既にアコムのカードローンを利用している方も、ビジネスサポートカードローンへの切り替えが可能 です。

なお、ビジネスサポートカードローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入れも問題ありません。

通常のカードローンと同様に、 設定された利用限度額内で繰り返し借入れが可能 で、柔軟な資金運用をサポートします。

アクト・ウィル

アクト・ウィルは 最大5,000万円の融資を、最短即日で受けられるビジネスローン です。

借入金は、事業拡大や設備投資のためだけでなく、返済資金としても使用できます。

アクト・ウィルはすべての申し込みがオンラインで完結するため、地方の企業でも手軽に利用できるのが大きな魅力です。

アクト・ウィルは、 地方在住でビジネスローンの営業所へ行きにくい方におすすめのサービスです。

プロミス 自営者カードローン

プロミスの事業者用カードローンは、最高300万円までの融資が可能です。

特に注目すべきは、 初めての利用者限定で最初の30日間無利息で借入ができる という点です。

この無利息期間は、自営業者にとって大きなメリットです。

加えて、プロミスの審査プロセスは迅速で、 最短即日での融資 もできます。

急いで資金を調達したい事業者にとって、プロミスのカードローンは魅力的な選択肢の1つです。

レイク de ビジネス

レイク de ビジネスは、大手消費者金融レイクALSAが提供している、個人事業主向けのカードローンサービスです。

レイク de ビジネスの特徴として、 最大180日間（半年）の無利息期間 を設けている点があります。

通常のカードローンは無利息期間が30日程度のため、レイク de ビジネスの無利息期間は、急に資金が必要になった個人事業主にとって嬉しいサービスです。

また、最短即日で融資ができるため、資金繰りのきびしい事業主も安心して申し込みできます。

さらに、 新生銀行に口座を持っている個人事業主は口座手数料が無料 になるため、他の銀行を利用している事業主よりも有利に利用可能です。

キャレントで審査落ちする原因

キャレントで審査落ちする原因は、以下の通りです。

事前に審査落ちの原因を知って対策をしておくと、キャレントでスムーズに融資を受けられる ようになるので、参考にしてください。

審査落ちの原因① 会社の事業が安定してない

会社の事業が安定していない場合は、キャレントの審査に落ちる可能性があります。

つまり、月々の返済ができる利益が確保されていないと、融資を受けられません。

たとえ短期間に高い利益を上げていても、それが継続的と判断されないと審査の通過は難しいです。

会社の経営状態が思わしくない場合は、安定して利益を出せるようになってから申し込んでください。

審査落ちの原因② 他社からすでに借入している

すでに他の金融機関から借入がある場合は、キャレントの審査に落ちやすくなります。

他の金融機関から高額の借り入れがあったり、事業の資金繰りがうまくいっていなかったりする場合は、融資を受けることは難しいです。

キャレントで融資を受ける際は、現在の借入を整理し、他社の返済を済ませることが重要です。

審査落ちの原因③ 複数の金融機関に融資の申し込みをしている

キャレント以外の金融機関に申し込みをしている場合も、審査に落ちる可能性があります。

事業の資金繰りが厳しくても、同時に複数の銀行や国金、ビジネスローンなどへの申し込みは避けるべきです。

キャレントからの融資を希望する際は、他の金融機関へ申し込まないようにしてください。

審査落ちの原因④ 会社代表が債務整理中もしくは過去にローン返済を滞納している

キャレントに融資を申し込む会社の代表が、債務整理中であったりローンの返済を滞納していた過去があったりする場合は、審査に落ちる可能性があります。

例えば、過去5年で融資の強制解約やクレジットカードの頻繁な遅延、または債務整理があった場合、審査の通過は困難です。

会社代表は過去の金融取引を確認してから、キャレントに申し込むようにしてください。

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キャレントの審査から融資までの流れ

ここでは、キャレントの審査から融資までの流れを説明します。

キャレントからスムーズに融資を受けられるようになるので、参考にしてください。

STEP1 公式サイトから申し込みを行う

キャレントの申し込みは来店不要で、公式サイトから24時間365日受付可能です。

公式サイト内の申し込みボタンをクリックすると、申し込みフォームの入力画面に移動します。

STEP2 申し込みフォームで必要情報を入力する

続いて、申し込みフォームで必要情報を入力します。

入力画面では、まず 個人情報の取り扱いに関する同意書 が表示されます。

内容を確認し同意のチェックを行った後、基本情報の入力に進んでください。

基本情報は、以下の項目を入力します。

特にメールアドレスは、間違えると連絡がこなくなる恐れがあるので、正確に入力してください。

次に、申し込み者の個人情報を入力します。

続いて、会社の情報を入力してください。

続いて、再び個人情報を入力します。

最後に現在の借入情報を入力して終了です。

すべての項目を入力し送信すると、申し込みが完了して審査が開始されます。

STEP3 電話で在籍確認

審査が開始されると、電話でキャレントから職場へ在籍確認が行われます。

なお、 在籍確認の電話はプライバシーに配慮し、会社名を使わずに担当者の個人名 でかけられます。

STEP4 審査結果の通知と必要書類の提出

審査完了後、キャレントからメールで結果が通知されます。

審査に通過した場合、 必要書類をいずれかの方法 で送付してください。

郵送の場合は書類が到着するまでに時間がかかるため、借り入れまでの期間が延びる可能性があります。

急いで借り入れを希望する場合は、 FAXを使用 してください。

なお、キャレントの契約で必要な書類は、以下の2点です。

この2点に加えて、 会社の経営状況を説明するための決算書 も用意すると安心です。

また、審査の内容によっては、以下の書類が必要になる場合もあります。

キャレントから追加の提出要請があった場合は、迅速に対応してください。

STEP5 契約と借入開始

必要書類を提出すると、契約手続きが完了して融資が開始されます。

証書貸付は、一度融資額が振り込まれると借り入れが終了する点が特徴です。

カードローンのように、利用限度額の枠内で何度も借り入れができるわけではありません。

キャレントでは、追加借り入れや増額の申し込みはできますが、再度審査が必要です。

また、キャレントでの借り入れ金は、銀行口座への振り込みのみです。

提携ATMでの引き出しには対応していないので、注意してください。

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キャレントに関するよくある質問

キャレントに関するさまざまな疑問点を紹介します。

自身の疑問点解消につながるケースも少なくないので、参考にしてください。

Q：キャレントはヤミ金ですか？

Q：キャレントの審査時間はどのくらいかかりますか？

Q：キャレントの審査は甘いですか？

Q：キャレントはWeb以外で申し込みできますか？

Q：キャレントは土日祝も審査を実施していますか？

キャレントを運営している会社の基本情報

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キャレントのまとめ

キャレントは、法人の利用に特化した貸金業者で、1年以上事業を継続していれば融資を受けられます。

キャレントを利用するメリットは、以下の通りです。

一方、キャレントのデメリットは、以下のものがあります。

また、キャレントの審査に落ちる理由は、以下の通りです。

キャレントは スピーディーな対応が特徴の金融業者で、平日14時までの申し込みであれば即日融資も可能 です。

また、Web上ですべての手続きが完了するため、遠方にある企業も気軽に利用できます。

ただし、土日祝日は審査を実施していないため、融資が翌営業日以降になる点は注意してください。

キャレントの特徴や利用するメリット・デメリットを把握して、自社にとって最適な金融業者を選択してください。