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個人経営者の資金調達は日本政策金融公庫が低金利・貸し付け条件の良さでオススメ!

『資金調達プロ』編集部|資金調達最新ニュース

個人経営者におすすめの融資制度を紹介

個人経営者の資金調達は、日本政策金融公庫の「融資制度」がオススメだ。どのような点が優れているかというと、銀行などの金融機関融資よりも金利が低く、創業前の方や創業間の無い個人経営者でも融資が受けられるという点だ。本記事では、個人経営者におすすめの融資制度を紹介しよう。

 

【関連ニュース】開業資金・開業費用を助成金でゲット!200万円を手に入れる6つの手順

 

個人経営者、個人事業主の強い味方|日本政策金融公庫の融資制度

 

日本政策金融公庫の融資制度は、営利目的よりも「国民の利益のため」に貸し出されるものであり、金利も一般的金融機関よりも低く、貸し付け条件の良さも群を抜いている。例えば、日本政策金融公庫には新規開業資金女性、若者、シニア起業家支援資金などの融資制度があり、融資枠も数百万円の少額から、最高7,200万円と高額での貸し付けに対応している。

 

日本政策金融公庫「新規開業資金」の内容

申し込み条件

「雇用の創出を伴う事業を始める方」、「現在お勤めの企業と同じ業種の事業を始める方」、「産業競争力強化法に定める認定特定創業支援等事業を受けて事業を始める方」又は「民間金融機関と公庫による協調融資を受けて事業を始める方」等の一定の要件に該当する方。

なお、本資金の貸付金残高が1,000万円以内の方については、本要件を満たすものとします。

資金使途新たに事業を始めるための資金、または事業開始後に必要とする資金
融資の限度額7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
返済期間設備資金20年以内
※ うち据置期間2年以内
運転資金7年以内
※ うち据置期間2年以内
利率

(実質年利)

保証人/担保日本政策金融公庫が、申込者の希望を聞きながら相談に応じる仕組み

こうした制度を利用すれば、創業に必要な資金が準備できるのはもちろん、創業間もない状態での「資金不足」をスムーズに解消できる。資金調達プロでは、日本政策金融公庫の融資制度について何度も特集を組んでいる。国庫で低金利融資を受けたい方は、ぜひチェックしておこう。

【2019年最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ!1000万円の借入申込の秘訣!  

日本政策金融公庫のメリット・デメリット総まとめ

日本政策金融公庫の融資「必要な書類」と成功する準備の進め方

 

個人経営者の資金調達でおすすめの補助金・助成金制度

 

個人事業主や起業家におすすめなのは、日本政策金融公庫の融資制度だけに限らない。例えば、各自治体の補助金・助成金制度を利用すれば、個人経営者に必要な事業資金が集められる。

 

【保存版】創業時に使える・全国の補助金と助成金まとめ(2019年最新版)

地方で起業するメリット・補助金と助成金を活用した資金調達のコツ6つ

 

このほか、飲食業などを開かれる個人経営者には、飲食に特化したクラウドファンディングの利用がおすすめだ。

 

クラウドファンディングで飲食業をはじめよう!ネットで資金調達すべき4つの理由

 

飲食業で成功するコツやノウハウについては、下の記事を参考にしよう(フランチャイズで成功するコツも紹介している)。

 

カフェで独立開業する方法、飲食業で成功するには情報収集が大切!

アントレで飲食店を開業、フランチャイズ経営してみよう!

 

個人経営者|女性・若者・シニア経営者の起業をサポートする融資制度

 

冒頭で紹介した日本政策金融公庫の融資制度には、女性や若者、シニア層の起業を支援する制度がある。

 

女性・若者・シニア起業家支援資金

申し込み条件女性または35歳未満か55歳以上の方であって、 新たに事業を始める方または事業開始後おおむね7年以内の方
資金の使いみち新たに事業を始めるため、または事業開始後に必要とする資金
融資限度額7,200万円(運転資金は4,800万円まで)
利率

(実質年利)

返済期間設備資金20年以内

※ うち据置期間2年以内

運転資金7年以内

※ うち据置期間2年以内

担保/保証人日本政策金融公庫が、申込者の希望を聞きながら相談に応じる仕組み

 

女性、若者、シニア起業家支援資金

 

こうした制度を利用すれば、銀行や金融機関よりも「より良い」条件で融資が受けられるのでオススメだ。

 

⇩ 本テーマは、記事後半に続きます!

 


 

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個人経営で成功するには、長期的スパンで戦略を立てるべき

 

個人経営で成功をするには、短期的視点だけでなく、長期的視点も必要になる。もちろん、日々「資金ショート」しないよう運転資金を十分に確保し、安定した経営ができるようコツコツ努力を積み重ねる必要がある。また長期的計画を立てて、資金が枯渇しないよう、据え置き期間がある日本政策金融公庫の融資制度や、これまでに蓄えた預貯金、日々得られる収益をもとに事業計画を立てよう。

事業計画書の作り方は以下の記事で詳しく解説しています。

関連記事:【2019年完全保存版】事業計画書の書き方100%ガイド!担当者に必ず響く事業計画書の作成方法&テンプレート

 

幸いなことに、個人経営のコンセプトが良ければ、ネットを通じて資金を調達する方法(例:クラウドファンディングなど)もあるので、若者やはじめて起業をする経営者でも、経営資金はスムーズに集められる。

 

クラウドファンディングについては、資金調達プロでも特集で組んでいるので本記事と合わせて確認しておこう。

 

クラウドファンディングの利用状況|資金調達プロが「クラウドファンディング」のアンケートを実施!

【2019年最新版】クラウドファンディングとは?プロジェクトで資金調達・支援・投資を受ける3つのコツ!

 

(資金調達プロ編集部)2018年11月25日配信

 


 

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【SMBCモビットのおすすめポイントは3つ】

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2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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