ビジネスローンの金利相場を徹底比較！選び方や低金利で借入できるおすすめのローン9選

この記事では、上記のような疑問や不安を解決します。

ビジネスローンの金利は年1.0%～18.0%程度ですが、提供している機関により異なります。

一般的に、銀行のビジネスローンは、ノンバンク系と比べて金利が低めです。

本記事では、ビジネスローンの金利相場や金利が低いおすすめのビジネスローン9社をまとめました。

最後まで読めば、ビジネスローンの金利を下げるコツや審査落ちの理由、注意点が分かります。

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ビジネスローンの金利相場は1％～18%

ビジネスローンは、大きく分けるとメガバンクや地方銀行などの銀行、ノンバンクが提供しており、それぞれ金利の相場が異なります。

また、ビジネスローンは、銀行の一般的な融資と比べて金利が高めです。

上記のとおり、メガバンクのビジネスローンは比較的金利が低く、地方銀行、ノンバンク系ビジネスローンの順に金利が高くなる傾向にあります。

銀行融資の金利はさまざまであり一概には言えませんが、1.0%～3.0%程度であり、ビジネスローンよりも一般的に低金利です。

また、事業者向けにさまざまな融資を行う日本政策金融公庫の金利も、基準利率が1.0台、特別利率が適用されると1.0%未満と金利が低く設定されています。

以下でいくつか金利の例を紹介するので、参考にしてください。

金利と審査難易度は反比例する

金利が高いほど審査に通りやすく、金利が低いほど厳しくなるのが一般的です。

先に説明したとおり、ノンバンク系のビジネスローンは金利が高い傾向にあります。

これは、 銀行のビジネスローンで融資が受けられないような方にも、独自の基準により前向きに融資を検討する傾向にある ためです。

審査に通過できなければ当然借入ができないため、金利の低さだけでビジネスローンを選べば良いわけではありません。

ビジネスローンの金利が通常融資に比べて高い理由

ビジネスローンの金利は、通常の銀行融資と比べて高めです。

その理由として、以下2点があげられます。

即日審査・即日融資など借入までスピードが早い

ビジネスローンは、借入までのスピードが早めです。

特に、 ノンバンクのビジネスローンは審査・融資スピードが早く、最短即日融資にも対応 しています。

一方、一般的な銀行の融資は、審査の過程で担当者との面談が行われるなど、時間がかかるため、借入まで1ヶ月かかるケースも少なくありません。

銀行融資と比べてスピーディーに返済能力の有無を判断するので、 銀行と比べると審査が厳しくない傾向 にあります。

その分金利を高く設定しているというわけです。

貸し倒れのリスクが通常融資に比べて高い

ビジネスローンは、 銀行が融資できないような方の審査も前向き な姿勢です。

実際に、ビジネスローンによっては、赤字決算や銀行でリスケ中の方でも柔軟に審査してくれる傾向にあります。

銀行融資の審査に落ちた法人や個人事業主に貸付をする場合もあり、銀行融資と比べて貸し倒れリスクが高くなるため、その分金利を高くしているのです。

金利が安いおすすめのビジネスローン9選を徹底比較

金利によって支払う利息額も変わってくるため、金利が低いビジネスローンを選ぶことが重要となります。

この章では、金利が安いおすすめのビジネスローン9社を紹介するので、参考にしてください。

それぞれのビジネスローンの特徴を以下で詳しく解説します。

GMOあおぞらネット銀行｜あんしんワイド

引用：あんしんワイド | GMOあおぞらネット銀行

あんしんワイドは、GMOあおぞらネット銀行が法人向けに提供するビジネスローンです。

銀行口座の入出金データ（直近7ヶ月以上）を活用することで、スピーディーな資金調達を可能 としています。

そのため、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っている法人のみ申し込みが可能です。

申し込みの条件はあるものの、決算書の提出も不要なので、創業間もない法人でも申し込めます。

また、 金利は年0.9%～12.0% の低さであり、上限金利も低いため返済負担を抑えられますよ。

さらに、契約までWEB完結できる、融資限度額の範囲で繰り返し借入できるなど利便性にも優れています。

GMOあおぞらネット銀行の口座を持っており条件を満たす法人は、ぜひ検討したいビジネスローンです。

PayPay銀行｜ビジネスローン(法人向け)

引用：ビジネスローン（法人向け） – PayPay銀行（ビジネス）

PayPay銀行のビジネスローン(法人向け)は、カードローンタイプのビジネスローンです。

金利は年1.8%～13.8%と上限金利が低い ので、利息負担を抑えたい方に適しています。

契約後は、融資限度額の範囲内であれば24時間365日いつでも自由に借入が可能です

WEBからの簡単な手続きのみで即時に入金されるので、追加の資金調達をスムーズに行いたい方に適したビジネスローンだと言えます。

また、申し込みから借入まで来店は一切不要です。原則として、決算書などの必要書類の提出も必要ないため、手間なく気軽に申し込みできます。

借入がなければ費用は一切発生しないため、契約だけ済ませておくことも可能 です。

なお、PayPay銀行ビジネスローン(法人向け)に申し込むには、以下の条件を満たす必要があります。

創業間もない法人は申し込めない点には注意してください。

福岡銀行｜フィンディ

引用：事業性融資フィンディ｜福岡銀行

福岡銀行フィンディは、金利年2.0%～14.0%で借入できる中小企業・個人事業主向けのビジネスローン「フィンディ」を提供しています。

審査にAI技術を導入することで、最短即日に審査が完了、スピーディーな資金調達を可能にした 新しいタイプのビジネスローンです。

24時間いつでもオンラインで申込みでき、融資実行、返済まで一切来店する必要がありません。

また、申込み時の資料作成、印鑑証明や登記簿謄本などの提出も不要です。

福岡銀行の口座を持っている方もそうでない方も全国から利用できます。

福岡銀行との取引がない方でも、連携可能なサービスを利用していれば申込みが可能です。

担保・保証人が不要で、設立1期目から申込みできるので、多くの方が申し込みやすい ビジネスローンだと言えます。

横浜銀行｜ビジネスフリーローン

引用：ビジネスフリーローン（個人事業主向け）｜横浜銀行

横浜銀行は、神奈川県内および東京都町田市に住んでいる・事業所がある方向けに、ビジネスフリーローンを提供しています。

WEBから申し込みでき、 審査は最短翌営業日 とスピーディーです。

利用エリアが限られている点には注意が必要ですが、所得を確認する書類なども不要なので、気軽に申し込めます。

さらに、横浜銀行のビジネスフリーローンは、ローンの借り換えやおまとめにも利用可能です。

なお、横浜銀行では中小企業向けのスーパービジネスローンも提供しています。

固定金利年2.7%～、変動金利年2.95%～借入でき、最高5,000万円までの融資が可能です。

業歴2年以上かつ直近2期以上の確定申告を完了させているなどの条件を満たす必要はありますが、最長5年と長期返済にも対応しています。

東京スター銀行｜スタービジネスカードローン

引用：スタービジネスカードローン | 東京スター銀行

スタービジネスカードローンは、東京スター銀行が提供する金利年4.5%～14.5%のビジネスローンです。

法人だけでなく個人事業主も申し込みでき、担保や保証人を用意する必要がありません。

WEB申し込みに対応しており契約まで来店が不要なので、全国どこからでも気軽に申し込みが可能です。

また、カードローンタイプのビジネスローンであり、 融資限度額の範囲なら自由に追加での資金調達が行えます。

さらに、スタービジネスカードローンは、 個人事業開業届出済証明書などを提出すれば開業間もない方でも申し込みが可能 です。

なお、スタービジネスカードローンは、担保・保証人が要らない代わりにアイフル株式会社が保証会社となっています。

そのため、借入するためにはアイフルによる保証を受けられることが条件となります。

アクト・ウィル

引用：アクト・ウィル

アクト・ウィルは、中小企業へのサポートを専門とする貸金業者です。

申し込みできるのは年商5,000万円以上の法人であり、個人事業主の方は対象外となっています。

300万円～1億円の範囲の融資が可能であり、大きな金額を資金調達したい法人にもおすすめ です。

全国どこからでも来店不要で申し込みでき、審査は最短60分、最短即日に融資が受けられます。

融資を急ぐなら、午前中の申し込みがおすすめです。

即日融資をご希望であれば、審査の関係上、午前中までにお申し込みいただけますとスムーズです。

引用：アクトウィル | 資金繰りにお困りの中小企業様を全力サポート

さらに、ノンバンク系ですが、金利年7.5%〜15.0%と上限金利が低めです。

条件を満たす法人はぜひ検討したい借入先だと言えます。

オリックス・クレジット｜VIPローンカード BUSINESS

引用：VIPローンカードBUSINESS │ オリックス・クレジット

オリックスのVIPローンカードBUSINESSは、法人・個人事業主向けのカードローンタイプのビジネスローンです。

WEBから申し込みでき、来店することなく契約まで完結できます。

審査は最短60分、最短即日融資に対応 しており、急ぎの資金調達にも対応が可能です。

契約後は、融資限度額の範囲なら自由に借入できるため、継続的に資金調達が行えます。

全国のコンビニATMのほか、原則24時間365日振込での融資にも対応しているので、契約後にローンカードの到着を待つ必要がありません。

借入をしなければコストがかからないため、 契約だけ済ませていざというときに備えたい方にも合っていますよ。

さらに、VIPローンカード BUSINESSを利用すると、オリックスグループ独自の優待も利用できます。

AGビジネスサポート

引用：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ会社にあたる貸金業者です。

法人・個人事業主向けのローンを幅広く扱っており、「事業者向けビジネスローン」は原則担保・保証人なしで利用できます。

WEBから申し込みでき、原則来店する必要はありません。

最短即日借入が可能 なので、資金調達を急ぐ方にはありがたいですね。

50万円～1,000万円の範囲で貸付を行っているので、まとまった事業資金が必要な方にも適しています。

また、AGビジネスサポートでは、 赤字決算などの方への融資にも前向きな姿勢 です。

過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。
まずはお気軽にお申込み・ご相談ください。

引用：よくあるご質問 | 【公式】AGビジネスサポート

開業間もない方や審査が不安な方でも申し込みやすいビジネスローンだと言えます。

ただし、銀行が提供するビジネスローンと比べて上限金利が高めである点には注意してください。

なお、AGビジネスサポートでは、事業者向けカードローンも取り扱っています。

融資限度額の範囲で自由に借りたい方には事業者向けカードローンがおすすめです。

楽天銀行ビジネスローン

引用：楽天銀行ビジネスローン | 楽天銀行

楽天銀行ビジネスローンは、楽天銀行が法人・個人事業主向けに提供するビジネスローンです。

融資限度額が最大1億円と高く、最大5年の長期返済に対応 しており、まとまった事業資金が必要な方にも適しています。

証書貸付方式、当座貸越方式のどちらにも対応しており、資金調達の目的にあわせて対応できる可能性があります。

原則として担保・保証人が必要となる点には注意してください。

また、楽天銀行ビジネスローンに申し込むには、確定した決算書または確定申告書3期分を提出できることが条件です。

担保・保証人ありのビジネスローンなので、条件を満たせば低金利で資金調達できる可能性があると言えます。

ビジネスローンの金利を安くするコツ

金利により支払う利息額が変わってくるため、金利が低いに越したことはありません。

ビジネスローンの金利を安くするコツは、以下のとおりです。

無担保は金利が高い！担保や保証人をつけて低金利にする

ビジネスローンのなかには、無担保で借入できるものも少なくありません。

しかし、担保や保証人が必要ないビジネスローンは、有担保のものと比べて一般的に金利は高めです。

例えば、AGビジネスサポートが提供する無担保ローンと不動産・売掛債権を担保としたローンの金利は以下のようになっています。

引用：AGビジネスサポート

上記のとおり、無担保の事業者向けビジネスローンは、不動産や売掛債権を担保にしたローンと比べると、金利が高く設定されています。

不動産などがなくても、 売掛金を担保にできるビジネスローンもある ので、検討してみてください。

無利息や利息優遇のキャンペーンを活用する

ビジネスローンによっては、期間限定で 無利息や利息優遇のキャンペーンを開催している場合があります。

例えば、オリックス・クレジットのVIPローンカードBUSINESSでは過去に、最大3ヶ月間利息が全額キャッシュバックされるキャンペーンが開催されました。

PayPay銀行ビジネスローンでも、申し込みと借入で最大6,000円がもらえるキャンペーンがこれまでに実施されています。

金利が少々高くても、無利息期間があれば金利の低いビジネスローンよりも利息を抑えられる可能性もあります。

返済の負担を低くしたいなら、上記のようなキャンペーンが開催されていないかもチェックしてくださいね。

融資限度額MAXまで借入れる

借入額が大きいほど一般的に金利は下がります。

ビジネスローンの金利は、3.0%～18.0%というように幅があり、借入額が多いほど下限金利に近付くのが基本です。

そのため、 借入希望額を上げれば金利を低くできる可能性があります。

とはいえ、借入希望額が大きいほど審査通過の確率は低くなるのが一般的です。

特に、新規での申し込みで借入希望額を高くすると、審査に落ちる可能性が高くなるので注意してくださいね。

ビジネスローンを金利で選ぶ場合のポイント

ビジネスローンを金利で選ぶ際には、以下2点に着目してください。

選び方① 上限金利が低いビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンの金利を比較する際は、上限金利を意識してください。

ビジネスローンの金利は、3.0%(下限金利)～18.0%(上限金利)というように幅があります。

ただし、実際の金利は審査によって決まるため利用する法人・個人事業主によりさまざまです。

経営状況が思わしくない場合や新規の借入の場合などは、上限金利が適用されるケースも少なくありません。

また、一般的に、金利は融資限度額が高いほど低くなります。

そのため、借入額が少額の場合も上限金利が適用される場合が多いです。

ビジネスローンを選ぶ際には、上限金利が適用されると考えて比較してくださいね。

選び方② 融資限度額が高いビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンの融資限度額は最高1,000万円程度であり、一般的な銀行融資と比べて低めです。

限度額が足りなくなると、借入先を増やすことを検討しなければいけません。

まとまった事業資金が必要になるケースも考えられるなら、なるべく融資限度額が大きいビジネスローンを選ぶことをおすすめします。

融資限度額が大きければ、その分金利も低くなります。

ただし、一般的に融資限度額が高くなるほど審査に通過するハードルも高くなるので注意してください。

金利の安いビジネスローンは審査落ちしやすい？注意点について

「金利が低いビジネスローンを選ぶと、審査に通過するのが難しいのでは？」と不安になりますよね。

ここでは、金利が低いビジネスローンに申し込む際の注意点を解説します。

必要書類の不備や記載漏れがないようにする

基本的なことですが、必証書類の不備や記載漏れがないよう慎重に確認する必要があります。

ビジネスローンは、個人ローンと比べて必要となる書類が多いです。

例えば、東京スター銀行のスタービジネスカードローンでは、以下の書類が必要となります。

実際の書類はビジネスローンにより異なるので注意してください。

必要書類をもとに審査が行われるので、あらかじめ確認したうえで確実に提出してくださいね。

事業計画書や返済計画書で信頼性をアピールする

ビジネスローンによっては、事業計画書や返済計画書が必要な場合があります。

事業計画書や返済計画書は、ローン会社が貸付をしても問題がないかを判断するための重要な資料です。

根拠のある数字で示す、事業の見通しを具体的に伝えるなどを意識し、信頼性をアピールできるものを作成してくださいね。

なお、事業計画書や返済計画書は、ビジネスローン会社所定の書式が用意されている場合があります。

指定されている場合は、指示に従って作成してください。

毎月の返済額は多く、返済期間は短くする

毎月の返済額が少なければ一時的な資金繰りは安定するかもしれません。

しかし、毎月の返済額を少なくすると返済が長引きやすく、利息負担がふくらんでしまいます。

返済額を上げすぎると資金繰りの悪化につながるので、無理のない範囲でなるべく多めに返済し、返済期間を短くすることが重要です。

審査が甘い、高金利のビジネスローンも検討しておく

金利が低いビジネスローンを利用できれば、その分利息が少なく済みますが、一般的に審査のハードルは高くなります。

財務状況が良くない場合や創業間もない場合などは特に、低金利のビジネスローンの審査に通過できるとは限りません。

審査が不安な場合や資金調達を急ぐ場合は、金利が高いビジネスローンも検討してみてください。

ノンバンク系のビジネスローンは、銀行のビジネスローンと比べて金利が高い分、柔軟に審査してくれる傾向 にあります。

ビジネスローンの利息・金利の計算方法

最後に、ビジネスローンの利息の計算方法を説明します。

ビジネスローンの利息は、以下の式で算出できます。

例えば、100万円を金利15.0%、18.0%で60日間借入れした場合の利息は、それぞれ以下のとおりです。

上記のケースでは、金利15.0%と18.0%で利息に4,932円の差が生じていることが分かりますね。

借入残高や借入期間が増えると、さらに利息の差は大きくなります。

ビジネスローンによっては返済シミュレーションを提供しており、毎月の返済額や利息額などを確認できるので、うまく活用して返済計画に役立ててください。

ビジネスローンの金利のまとめ

ビジネスローンの金利は、銀行融資や公的融資と比べて高めです。

ただし、 銀行のビジネスローンはノンバンクと比べて金利が低め に設定されています。

また、ビジネスローンには、担保・保証人なしで利用できる、最短即日融資が可能など、メリットも多くあります。

金利も重要ですが、融資限度額や返済期間、利便性なども含めて適したビジネスローンを選んでくださいね。