銀行融資は即日融資できない？銀行が当日融資を止めた理由と対処法【2024年】

『資金調達プロ』編集部｜資金調達最新ニュース  NEW！（令和元年最新版）

2018年1月より、銀行は即日融資を停止している。その理由は「個人への過剰融資と融資が犯罪に悪用されることを防ぐため」だという。

 

それでは今（令和元年、5月の時点で）資金を即日融資できる方法は無いのだろうか…？

 

 

銀行が即日融資を止めた理由

 

2018年1月、平成最後の年に銀行は「即日融資」のサービスを停止してしまった。

 

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

2017年9月15日（日本経済新聞）より

 

なぜ、銀行はこのような「決断をしたのか」それは、銀行カードローンは利便性の高さにより、多くのローン利用者が殺到。過剰貸し付けによって「多重債務に陥る人」が増えてしまったからだ。

 

多重債務の問題は過去にもあった

 

多重債務の問題は、過去にも大きく取り上げられてきた。

 

例えば、年収の3分の1しか借入ができない「総量規制」も、多重債務によって自己破産に陥る人が増えたため設けられた法律である。

 

なお、2018年に銀行が即日融資を停止した背景には、以下の様な流れも「原因」していた。

 

家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。銀行の営業は転機を迎え、融資残高の伸びが抑えられる可能性が出てきた。
2017年9月15日（日本経済新聞）より

 

それではいま、即日融資を受けることは出来ないのだろうか？　出来るとすれば、どのような方法で手続きを進めれば良いのだろうか？

 

 

⇩　本テーマは、記事後半に続きます！

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即日融資ができる金融機関と業者

 

銀行の即日融資は終わってしまったが、幸いなことに消費者金融では、いまでも即日融資に対応している。

 

このほか、ビジネスローンを専門に扱う業者、クレジットカードのキャッシングも一部即日融資できるものがあるので、リスクの無い範囲で上手に活用して欲しい。

 

 

資金調達プロの「即日融資」最前線

 

資金調達プロでは、以下の記事にて「即日融資の最新ニュース」を取り上げている。

 

 

今日中に資金が必要、お金が今スグ必要というアナタはぜひチェックして欲しい。

 

銀行融資と併せて検討したい、複数の方法による資金調達

 

なお今回は、銀行融資について紹介をしたが、個人事業主や中小企業経営者におすすめなのは「いくつかの資金調達法」をミックスして、活用することだ。

 

たとえば、運転資金などの「事業資金」がショートしないためには、以下の方法も積極的に取り入れてみてほしい。

 

【中小企業経営者個人事業主におすすめの資金調達法】
･　日本政策金融公庫からの借入
･　信用保証協会を通じた借入
･　自治体の補助金や助成金
･　ファクタリング
･　金利が低い銀行ローン
･　金利が低いビジネスローン

 

ひとつの資金調達法では、心細いかもしれないが、いくつかの方法をミックスすることで、融資決定までの「時間のロス」も無くし資金不足はスムーズに解決できる。

 

資金不足で悩む前に、まずは「安全材料」をひとつでも多く準備するようにしたい。なお、上の中で最も融資可決までの時間が短いのは「ファクタリング」と、「ビジネスローン」だ。

 

日本政策金融公庫からの借入や、信用保証協会を通じた借入、自治体の補助金や助成金については、手続き開始から1カ月〜2カ月の時間は見ておく必要がある。

 

また、銀行融資の場合も手続き開始から1週間〜最長1カ月程度「審査にまで時間が掛かる」ことがある。

特に使途が事業資金の「ビジネスローン」においては、融資をする金額も大きいため審査回答までに時間を要する。

これに対し、ファクタリング、金利が低いビジネスローンはわずか1日〜3日以内に結果が出るので安心だ。

 

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安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

 

このため「資金調達」をお急ぎの方は、まず審査の速いビジネスローンや、ファクタリングの利用をオススメしたい。

■　AGビジネスサポート

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東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。

 

またビジネス以外の借入については（例：生計費など）、プロミスやSMBCモビット、アコムなどのカードローンを利用する人も多い。

■PROMISE（プロミス）の詳細はこちら

■アコムの詳細はこちら

■SMBCモビットの詳細はこちら

 

ビジネスと生計費を上手に使い分けるようにすれば、お金の流れもスムーズになるので、良ければ試してみて欲しい。

 

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（資金調達プロ編集部）2019年 5月20日配信

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