直接金融と間接金融（銀行融資について）

金融とは資金を融通しあう行為のことを言います。金融には大きく分けて直接金融と間接金融の2種類があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

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直接金融とは

直接金融とは、貸し手が借り手に対して直接お金を貸し出す方法です。たとえば、AさんがBさんにお金を貸し出す場合、これは直接金融になります。貸し倒れのリスクはAさんが追うことになります。

また、証券会社は直接金融を行う金融機関の一つです。

アメリカでは金融市場全体の9割近くが直接金融で成り立っています。日本ではどちらかといえばマイナーな存在でしたが、最近は間接金融（後述）から直接金融への流れが顕著になっています。

直接金融のメリット

直接金融の貸し手のメリットは、利率が高いことです。直接金融は元本割れなどのリスクがある反面、大きなリターンを得ることが出来ます。銀行に普通預金でお金を預けても預金利率が0.1％を超えることはあまりありませんが、直接金融ならば自分で利回りを設定することが出来ます。

また、借り手側にとっては情報開示のリスクが小さくなるというメリットもあります。通常、銀行から間接金融でお金を借りるときは審査などの際に情報開示をする必要がありますが、直接金融の場合はそれが少なくて済みます。

直接金融のデメリット

直接金融の貸し手のデメリットは、先述の通り元本割れのリスクがあることです。直接金融は貸し手にとってはハイリスクハイリターンな仕組みであり、使い方を間違えると非常に危険です。リスク管理を怠るとあっという間に損失を出してしまいます。

間接金融とは

間接金融とは、貸し手と借り手の間に金融機関が入る仕組みのことです。たとえば銀行は融資を行っていますが、この時貸し付けているお金はもともと預金者のものです。このような仕組みが間接金融です。貸し倒れのリスクは銀行が負います。

間接金融という存在は長年日本の金融市場の中心であり続けてきましたが、ここにきて若干その影響力が小さくなっています。

間接金融のメリット

間接金融の貸し手のメリットは、企業の情報を知れることです。銀行は審査という名目で企業から様々な情報を引き出すことが出来るため、信頼できると判断した相手にだけ貸付を行うことが可能です。

また、間接金融は預金者にとっては元本割れのリスクのない安全な資産運用であるといえます。企業に直接金融を行えば大きく儲かる可能性もある反面、大損する可能性もあります。間接金融はほとんど儲からない代わりに、損もしません。

間接金融のデメリット

間接金融の借り手のデメリットは銀行に対して情報を提供しなければならないことです。銀行に余計な情報を提供したくないという方には、直接金融がお勧めです。

また、間接金融は貸し手のリスクが少ない反面、リターンも少なくなりがちです。現代のような超低金利時代においては、利回りで儲けることはほとんど不可能であるといってもいいでしょう。

このように直接金融と間接金融にはそれぞれメリットとデメリットがあります。自分にとって最もメリットが大きい手段を選ぶことが大切です。

※　なお、直接金融や間接金融について分かったけれど「もっとシンプルかつ確実に資金を調達したい」という方には、ファクタリングやビジネスローンがオススメです。

銀行融資のように審査のハードルは高くなく、また直接金融のように「個人間でお金のトラブル」になる危険性もありません。

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銀行融資の理解に役立つオススメ記事一覧

最後に本記事と併せてオススメの記事をまとめておきます。

・　事業資金の借り換えの注意点！銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは？

・　銀行融資枠（コミットメントライン）とは？追加融資を受ける5つのコツ！

・　銀行融資の必要書類一覧｜融資実現を叶える100％の準備ガイド！

・　銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100％完璧な事業計画書の書き方ガイド！

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(実務編)

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(準備編)

・　【完全版】銀行融資最大の難関「銀行格付け」の仕組みを徹底調査！

・　銀行融資完全ガイド・銀行との交渉は「5つのポイント」を守ればOK！

・　銀行融資を受けるために「資金繰りを改善する」3つのステップと5つの改善法

・　【保存版】銀行融資や公的融資に役立つ・信用保証協会を攻略する「3つの裏技」とは？

・　銀行融資を100％成功させる近道は「コネと人脈」って、ホント？

・　銀行融資を勝ち取る「格付け」を120％アップさせる5つのコツ

・　【保存版】銀行融資を受ける為の12の秘訣。金融機関からの借入の審査対策！

・　銀行融資の仕組み

・　直接金融と間接金融（銀行融資について）

・　銀行との付き合い方、銀行融資を活用するため良い関係を築こう！

・　銀行融資（資金調達プロ）

※　なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

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資金調達プロ編集部

2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

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