直接金融と間接金融(銀行融資について)
金融とは資金を融通しあう行為のことを言います。金融には大きく分けて直接金融と間接金融の2種類があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。
その前に「事業資金」が今すぐ必要な方には、以下の方法を参考にしてください。
法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。
参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】
また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。
※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。
直接金融とは
直接金融とは、貸し手が借り手に対して直接お金を貸し出す方法です。たとえば、AさんがBさんにお金を貸し出す場合、これは直接金融になります。貸し倒れのリスクはAさんが追うことになります。
また、証券会社は直接金融を行う金融機関の一つです。
アメリカでは金融市場全体の9割近くが直接金融で成り立っています。日本ではどちらかといえばマイナーな存在でしたが、最近は間接金融(後述)から直接金融への流れが顕著になっています。
直接金融のメリット
直接金融の貸し手のメリットは、利率が高いことです。直接金融は元本割れなどのリスクがある反面、大きなリターンを得ることが出来ます。銀行に普通預金でお金を預けても預金利率が0.1%を超えることはあまりありませんが、直接金融ならば自分で利回りを設定することが出来ます。
また、借り手側にとっては情報開示のリスクが小さくなるというメリットもあります。通常、銀行から間接金融でお金を借りるときは審査などの際に情報開示をする必要がありますが、直接金融の場合はそれが少なくて済みます。
直接金融のデメリット
直接金融の貸し手のデメリットは、先述の通り元本割れのリスクがあることです。直接金融は貸し手にとってはハイリスクハイリターンな仕組みであり、使い方を間違えると非常に危険です。リスク管理を怠るとあっという間に損失を出してしまいます。
間接金融とは
間接金融とは、貸し手と借り手の間に金融機関が入る仕組みのことです。たとえば銀行は融資を行っていますが、この時貸し付けているお金はもともと預金者のものです。このような仕組みが間接金融です。貸し倒れのリスクは銀行が負います。
間接金融という存在は長年日本の金融市場の中心であり続けてきましたが、ここにきて若干その影響力が小さくなっています。
間接金融のメリット
間接金融の貸し手のメリットは、企業の情報を知れることです。銀行は審査という名目で企業から様々な情報を引き出すことが出来るため、信頼できると判断した相手にだけ貸付を行うことが可能です。
また、間接金融は預金者にとっては元本割れのリスクのない安全な資産運用であるといえます。企業に直接金融を行えば大きく儲かる可能性もある反面、大損する可能性もあります。間接金融はほとんど儲からない代わりに、損もしません。
間接金融のデメリット
間接金融の借り手のデメリットは銀行に対して情報を提供しなければならないことです。銀行に余計な情報を提供したくないという方には、直接金融がお勧めです。
また、間接金融は貸し手のリスクが少ない反面、リターンも少なくなりがちです。現代のような超低金利時代においては、利回りで儲けることはほとんど不可能であるといってもいいでしょう。
このように直接金融と間接金融にはそれぞれメリットとデメリットがあります。自分にとって最もメリットが大きい手段を選ぶことが大切です。
※ なお、直接金融や間接金融について分かったけれど「もっとシンプルかつ確実に資金を調達したい」という方には、ファクタリングやビジネスローンがオススメです。
銀行融資のように審査のハードルは高くなく、また直接金融のように「個人間でお金のトラブル」になる危険性もありません。
法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。
参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】
また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。
※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。
銀行融資の理解に役立つオススメ記事一覧
最後に本記事と併せてオススメの記事をまとめておきます。
・ 事業資金の借り換えの注意点!銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは?
・ 銀行融資枠(コミットメントライン)とは?追加融資を受ける5つのコツ!
・ 銀行融資の必要書類一覧|融資実現を叶える100%の準備ガイド!
・ 銀行融資担当者が「思わず融資したくなる」100%完璧な事業計画書の書き方ガイド!
・ 銀行融資を受けやすい決算書作り!5つのポイントとは?(実務編)
・ 銀行融資を受けやすい決算書作り!5つのポイントとは?(準備編)
・ 【完全版】銀行融資最大の難関「銀行格付け」の仕組みを徹底調査!
・ 銀行融資完全ガイド・銀行との交渉は「5つのポイント」を守ればOK!
・ 銀行融資を受けるために「資金繰りを改善する」3つのステップと5つの改善法
・ 【保存版】銀行融資や公的融資に役立つ・信用保証協会を攻略する「3つの裏技」とは?
・ 銀行融資を100%成功させる近道は「コネと人脈」って、ホント?
・ 銀行融資を勝ち取る「格付け」を120%アップさせる5つのコツ
・ 【保存版】銀行融資を受ける為の12の秘訣。金融機関からの借入の審査対策!
・ 銀行融資の仕組み
・ 銀行との付き合い方、銀行融資を活用するため良い関係を築こう!
・ 銀行融資(資金調達プロ)
***
この記事は、資金調達プロのお金&資産運用の専門家Tommyが作成しました。
なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。
今日中に借りたい!個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】
法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。
今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】
また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。
※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避できます。
資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。
■ shikin-pro.com 2019-2020
ビジネス関連のニュース
Google Cloud スタートアップ | Google Cloud
Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co
Googleがスタートアップを東京で支援!Google Startups Campusで起業しよう
2020年から始まった経済悪化への対策
労働問題の解決
労働 | 外務省 – Ministry of Foreign Affairs of Japan
上場・IPO・証券取引関連情報
お金の問題解決・信用情報
公的制度の借入と融資
中小企業・起業
Google Cloud スタートアップ | Google Cloud
Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co
公式Twitter
Study Abroad
その他
【資金調達プロ】日本最大の資金調達情報サイト!




最新記事 by 資金調達プロ編集部 (全て見る)
- 決済アプリ・キャッシュレスサービス徹底比較! - 2020年12月27日
- クラウドファンディング徹底比較! - 2020年12月27日
- 経営者必見!ビジネスローン(事業者ローン)とは何か? - 2020年12月27日
金融機関からの借入の関連記事(205件)
【最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ!公庫で創業融資を17年半担当していたプロが教えます!2021年対応
日本政策金融公庫の情報サイト|資金調達プロ 日本政策金融公庫は「銀行からの資金調達が難しい個人事業主や中小企業」に対して…
【最新版】事業計画書の書き方100%ガイド!事業計画書の作成方法&テンプレート2021年対応
事業計画書の書き方100%ガイド!担当者に必ず響く事業計画書の作成方法&テンプレート 事業計画書は、創業融資・開業資金調…
最新版【銀行融資徹底ガイド】融資審査を通す9のコツ!公庫で融資審査を17年半担当していたプロが教えます!
【銀行融資徹底ガイド】融資審査を通す9のコツ!公庫で融資審査を17年半担当していたプロが教えます! 銀行からお金を借りる…
【最新2021年対応版】プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組み!事業資金の調達にも活用可
プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組み!事業資金の調達にも活用可 プロパー融資とは信用保証協会をはさまずに、直接銀行…
約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット
約束手形を受け取った方を「受取人」と言い、手形を振り出す方を「振出人」と言います。私たちがもし「受取人」になったとしたら…
資金調達ガイド 人気記事ランキング 全1,280件
- 1位533035
view【最新版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通すコツ!公庫で創業融資を17年半担当していたプロが教えます!2021年対応
- 2位513191
view【最新版】個人投資家ブログ80選!投資で一番儲かっている国内&海外投資家ランキング|2021年対応
- 3位509211
view借用書のテンプレートひな形10選!お金を貸したら借用書で証拠を残そう
- 4位298245
view【最新版】日本政策金融公庫で融資を受ける!公庫のメリットとデメリット|2021年対応版
- 5位270908
view【最新版】事業計画書の書き方100%ガイド!事業計画書の作成方法&テンプレート2021年対応
人気のタグ
みんなに良く読まれている
人気の資金調達ガイド
サイト内検索
新着の専門家
資金調達ニュース
2020年12月25日
2021年10月に1億円以上の資金調達を公表した国内ベンチャー企業42社
2020年12月15日
電子カルテCLIUSの導入が開業準備費用の削減にも貢献/株式会社Donuts 五十嵐崇氏
2020年11月30日
2021年9月に1億円以上の資金調達を公表した国内ベンチャー企業37社
2020年10月26日
2021年8月に1億円以上の資金調達を公表した国内ベンチャー企業47社
2020年09月29日
2021年7月に1億円以上の資金調達を公表した国内ベンチャー企業44社