ファクタリングがやばいと言われる理由は?違法業者の存在や取り立ての実態と大手ファクタリング優良会社5選

運営事務局
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更新日2023/12/22
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ファクタリング やばい アイキャッチ

ファクタリングやばいと言われる理由は?デメリットはある?

ファクタリングは取り立てがきつい?ヤミ金業者の見分け方は?

大手ファクタリング優良業者のおすすめは?

ファクタリングは、早急に資金調達ができる便利な売掛金前払いサービスですが、悪質な違法業者が存在しています。

このような悪質な違法業者が存在している事や、ファクタリング業には免許や登録が不要などが理由で、「ファクタリングがやばい」と言われています。

悪質な違法業者と契約をしてしまうと、高額な手数料や利息を請求されたり、威圧的かつ過剰な取り立てをされる可能性も。

この記事を読むと、 違法業者の見分け方のポイントやおすすめの安全な大手ファクタリング会社を知ることができ、安心・安全にファクタリングの利用へと繋げることができます。

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目次

ファクタリングとは

ファクタリング やばい 2社間 3社間
ファクタリングは、企業が持つ売掛債券をファクタリング業者に売却することで、資金調達ができる金融サービスの名称 です。

赤字経営や滞納履歴がある企業でも、売掛債権さえあれば利用できるため、一時的に資金繰りを良くすることが可能です。

このファクタリングは、 「取引に売掛先の企業を入れるか入れないか」によって、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにわけられています。

以下では、それぞれの仕組みを詳しく解説するので、ファクタリングを検討している人はぜひ参考にしてください。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、「サービス利用者」と「ファクタリング業者」の2社間で契約を結ぶファクタリング のことです。

売掛先の企業にファクタリング契約を行う通知などが不要で、素早く資金化できることが特徴。

ただし、売掛債権の企業が倒産・持ち逃げの可能性・架空債券など、売掛金を回収できないリスクがあるため、審査が比較的厳しく、さらに手数料が高く設定されています。

「すぐに資金調達したい」「売掛先にファクタリングの利用を知られたくない」「売掛先にファクタリングの承諾を得るのが難しい」といったケースにおすすめです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、「サービス利用者」と「売掛先」と「ファクタリング業者」の3社間で契約を結ぶファクタリング のことです。

サービス利用者は、売掛先にファクタリングの利用を承諾してもらう必要があるため、少々ハードルも高く、資金調達までに時間もかかります。

しかし、 売掛金の未回収リスクが低いので、手数料も低く審査に通りやすい ことが大きなメリットです。

売掛先にファクタリング利用の承諾が必要ですが、多少資金調達までに時間がかかってもいいので手数料をおさえて利用したい場合に向いているサービスです。

ファクタリングがやばいと言われる5つの理由

ファクタリング やばい 理由
ファクタリングがやばいと言われるには、主に5つの理由があります。

ファクタリングがやばいと言われる理由
  • 免許や登録が必要ない
  • 規制する法律がない
  • 資金が目減りする可能性がある
  • 悪質な違法業者も存在している
  • 給与ファクタリングの立件

ファクタリングは、さまざまなメリットがある資金調達法ですが、悪質な違法業者も存在しています。

以下では、 ファクタリングがやばいと言われる5つの理由について詳しく解説します。

「何がやばい?」「利用したいけどやめた方がいいかな…」と考えている人は、やばい理由を確認することで注意するポイントがおさえられます。

ファクタリングがやばい理由① 免許や登録が必要ない

ファクタリング業を始める際、免許や登録が必要ないので、誰でも開業・営業が可能 です。

融資を行う金融サービスは、金融庁に登録する必要がありますが、 ファクタリングは免許も登録もなにも必要ありません。

MEMO
ファクタリングも融資も「資金調達」だが、「売掛債権を現金化するファクタリング」と「お金を借りる」といった内容であり、業種は異なる

「免許や登録が不要でファクタリング業は営める」と聞くと、やはり不安に感じる方もでてきてしまうため、「やばい」と言われてしまうことに繋がります。

ファクタリングがやばい理由② 規制する法律がない

ファクタリングは、規制する法律がないのでファクタリング会社が手数料など自由に設定できます。

銀行が融資をする際は銀行法、賃金業者が融資をする際は賃金業法 というように、お金を借りるサービスでは利用者を守るさまざまな規制が義務付けられています。

MEMO
融資の場合は、上限金利や借入限度額など規制されている

その一方、ファクタリング業は規制する法律がないため、手数料や利用可能額など自由に設定できるので、利用者は不安を感じてしまいがちです。

ファクタリングがやばい理由③ 資金が目減りする可能性がある

ファクタリングを利用すると手数料が発生するため、実際の売掛債権よりも減ってしまいます。

ファクタリング業者・契約方法によって手数料は異なりますが、利用すればするほど資金が目減りし、経営が困難になる可能性があります。

MEMO
2社間ファクタリングの手数料相場:売掛債権の8~18%程
3社間ファクタリングの手数料相場:売掛債権の2~9%程

計画を立ててうまく利用すれば資金繰りの改善へと繋がります が、資金が目減りする可能性がある危険性を理解して利用を検討してください。

ファクタリングがやばい理由④ 悪質な違法業者も存在している

ファクタリング業者の中には、悪徳な違法業者も存在しているため「やばい」と言われています。

具体的には、ファクタリングを装って違法な高金利の貸付を行う事案が発生しています。
引用:ファクタリングの利用に関する注意喚起:金融庁

MEMO
ファクタリングは、法的には債券の売買(債権譲渡)契約なので、賃金業ではない

売掛債権の受取金額が、著しく低額な場合は悪質な違法業者である可能性が高い ため、注意してください。

「どうしてもすぐに資金調達しなければならない」という場合でも、悪質な違法業者が紛れ込んでいる可能性があるので、慎重に契約内容を確認してください。

ファクタリングがやばい理由⑤ 給与ファクタリングの立件

「給与を買い取ります」というような、個人の賃金債権を買い取る給与ファクタリングが立件されたケースがあります。

過去に起こった給与ファクタリングの立件では、法定金利の19倍で貸付を行った賃金業未登録の違法業者が摘発されました。

MEMO
給与ファクタリングは、個人を通じて資金を回収する業務であり賃金業に該当するので、賃金業登録を受けていない会社が行うと違法になる

給与ファクタリングの立件事例では、年率換算すると数百~千数百%になる手数料を支払う、威圧的な取り立てで私生活の平穏を害する被害を受ける可能性があります。
引用:リングの利用に関する注意喚起:金融庁

違法業者の可能性が高いファクタリング会社の見分け方

ファクタリング やばい 見分け方
違法業者の可能性が高いファクタリング会社の見分け方を確認しておき、ファクタリング会社選びの際に参考にしてください。

違法業者の可能性が高いファクタリング会社の特徴
  • ファクタリング手数料が相場よりもかけ離れている
  • 見積書や契約書がない、または不明瞭
  • 償還請求権ありで契約しようとする
  • 分割返済ができるや利息などの言葉がでてくる
  • 公式サイトがない・そもそも会社が存在していない
  • 継続的な取引を執拗に求めてくる

これらに該当するファクタリング会社には要注意。

それぞれ詳しく解説するので、違法業者にひっかからないためにも確認しておいてください。

ファクタリング手数料が相場よりもかけ離れている

ファクタリング業者が提示した手数料が、相場と比較して高すぎる、もしくは低すぎる場合は違法業者の可能性が高い です。

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングが売掛債権の8~18%程、3社間ファクタリングが売掛債権の2〜9%程です。

MEMO
手数料が低すぎる契約は、「とりあえずお得に見せて契約させてから手数料を上げる」といった取引方法をとられる可能性が高い

ファクタリング手数料が「低すぎる」または「高すぎる」場合は、申込企業の負担が大きくなる可能性が高いため、 手数料が相場の範囲内の業者を利用してください。

見積書や契約書がない、または不明瞭

見積書や契約書の提示がない、または不明瞭な資料を提示してくる場合は、悪質な違法業者を疑った方がいいです。

見積や契約書に関して悪質な違法業者の可能性が高い例
  • 「見積はおこなっていない」とファクタリング業者に言われる
  • 見積書に明細がなく、最終的な買取金額しか記載されていない
  • 契約時に書類がすべて出揃わない

上記のような取引が行われるファクタリング業者には、十分注意してください

ファクタリングの優良会社は、明確な資料を提示してくれる ため取引の際に確認してください。

償還請求権ありで契約しようとする

ファクタリングは原則として、「償還請求権なし」で契約するので、「償還請求権あり」で契約しようとしてきた場合は、悪質な違法業者の可能性が高いです。

ファクタリングの償還請求権とは
売掛債権が売掛先によって支払われない場合に、ファクタリング利用者に直接償還を求める権利のこと

償還請求権ありで契約をして、売掛先から売掛債権の回収ができなかった場合、利用者がファクタリング業者に売掛債権の分を返済しなければなりません。

償還請求権ありの契約を提示してくる業者との取引は、デメリットと危険しかありません。

分割返済ができるや利息などの言葉がでてくる

ファクタリングの取引で、「分割返済」や「利息」といった言葉がでてくる業者は、違法に賃金業を行っている可能性が高い です。

ファクタリングの取引は、一括で行われるため、「分割返済」や「利息」は一切発生しません。

MEMO
分割返済や利息は、融資を行う賃金業で発生する言葉

ファクタリングで「分割返済」や「利息」といった言葉が発生する場合は、売掛債権を担保に分割返済をするなど、違法な取引を行うファクタリング業者である可能性が高いです。

担当者の不審な対応(電話対応のみなど)

担当者に、電話ではなく対面での対応を希望しても一切拒否を行うなど、不審な対応をとられた場合は要注意 です。

スピード感や効率を重視し、すべて電話対応にしているケースもあるかと思いますが、悪質な業者は詳細を知られたくないため、対面をなくす傾向があります。

MEMO
「対面が面倒くさい…」といった方を逆手に取った悪質な手口

ただたんに対面がないファクタリング業者と混ざってしまいがちですが、その場合は、 「審査が行われているか」「見積書や契約書におかしな点がないか」確認することが重要 です。

公式サイトがない・そもそも会社が存在していない

公式サイトや住所を検索し、公式サイトがない・そもそも会社が存在していない場合は、悪質な違法業者の可能性が高い です。

ファクタリングを利用する際、まずは「公式サイトを検索」「記載されている住所を検索または足を運ぶ」これら2つを行ってください。

MEMO
公式サイトに住所が記載されていても、架空の場合がある

悪質な違法業者は、公式サイトや事務所・固定電話がないことが多い ため、これらの確認が取れないファクタリング業者は利用しない方がいいです。

継続的な取引を執拗に求めてくる

ファクタリングは、単発以外にも継続的な取引も可能ですが、執拗に継続的な取引を求めてくる業者には要注意 です。

継続取引は審査が必要となる場合がありますが、ファクタリング業者との契約期間を更新すると、売掛債権の買取を行ってくれます。

違法な取引ではありませんが、ファクタリングを繰り返すと手数料が膨らみ、資金繰りの悪化に繋がります。

契約時や契約後に、継続的な取引を執拗に求められた場合は、悪質な違法業者の可能性が高い ため利用をやめることをおすすめします。

大手ファクタリング優良会社5選

ファクタリング やばい 優良会社

サービス名 日本中小企業金融サポート機構 ビートレーディング アクセルファクター OLTA QuQuMo
手数料 1.5%~ 2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
※詳細は要確認
2%~
※実際の手数料は売掛債権額および審査内容により決定
2.0%~9.0% 1%~
入金スピード 最短即日 最短5時間 最短即日 最短即日 最短2時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取ファクタリング(2社間ファクタリング) 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 記載なし 一律の制限なし 一律の制限なし 一律の制限なし 一律の制限なし
契約方法 対面、オンライン 対面、オンライン 対面、オンライン オンライン オンライン
営業所(対面 東京都港区 東京本社(東京都港区)、仙台支店(宮城県仙台市)
大阪支店(大阪府大阪市)
名古屋支店(愛知県名古屋市)
福岡支店(福岡県福岡市)
本社(東京都新宿区)
仙台営業所(宮城県仙台市)
名古屋営業所(愛知県名古屋市)
大阪営業所(大阪府大阪市)
対応エリア 全国 全国 全国 全国 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主いずれも利用可能 法人、個人事業主いずれも利用可能 法人、個人事業主いずれも利用可能 法人、個人事業主いずれも利用可能 法人、個人事業主いずれも利用可能
審査通過率 95%以上 記載なし 93% 記載なし 記載なし
必要書類 ・通帳コピー(3ヶ月分)
・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・代表者の身分証明書
・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・通帳のコピー(2ヶ月分)
・履歴事項全部証明書(1ヶ月以内)
・会社および会社の代表者様の印鑑証明書(1ヶ月以内)
・実印
※オンライン契約の場合は原則不要
・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・入金が確認できる預金通帳
・直近の確定申告書(所得税または法人税)
・代表者の身分証明書
・昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
・入出金明細
・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・本人確認書類
・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・入金が確認できる預金通帳
償還請求権
債権譲渡登記

おすすめの大手ファクタリング優良会社を5選ご紹介します。

「たくさんあって、どれを選べばいいのか迷う…」という人は、ぜひ これらのファクタリング会社を確認・比較してみてください。

日本中小企業金融サポート機構

手数料 1.5%~
入金スピード 最短即日
※15時までに契約が完了した場合は、当日中の振込が可能
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 記載なし
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 東京都港区
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主いずれも利用可能
審査通過率 95%以上
必要書類 ・通帳コピー(3ヶ月分)
・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・代表者の身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記
日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人の特徴
  • ファクタリングだけではなく、経営全体のサポートをしてほしい
  • 信頼できるファクタリング会社を利用したい
  • コストを削減したい

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」であり、安心・安全だけでなく、経営全体のサポートもしてくれます。

経営革新等支援機構とは
国が認定した中小企業支援に関する専門知識・実務経験が一定レベル以上ある機関であり、中小企業支援のスペシャリスト

他社でかかる「印紙代」や「郵送代」が無料、さらに信用保証協会の保証料が減額されるため、できる限りコストをおさえて利用したい人に向いています。

また、さまざまな補助金申請が可能になったり、事業計画の策定支援によって正しい課題と対応策を明確化できるので、事業の発展に大いに役立ちます。

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人だからこそ実現できる、低手数料・経営全体のサポートが可能なファクタリング会社 です。

ビートレーディング

手数料 2社間ファクタリング:4%~12%
3社間ファクタリング:2%~9%
※詳細は要確認
入金スピード 最短5時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 無制限
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 東京本社(東京都港区)、仙台支店(宮城県仙台市)
大阪支店(大阪府大阪市)、名古屋支店(愛知県名古屋市)
福岡支店(福岡県福岡市)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主いずれも利用可能
審査通過率 記載なし
必要書類 ・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・通帳のコピー(2ヶ月分)
・履歴事項全部証明書(1ヶ月以内)
・会社および会社の代表者様の印鑑証明書(1ヶ月以内)
・実印
※オンライン契約の場合は原則不要
償還請求権
債権譲渡登記
ビートレーディングがおすすめな人の特徴
  • 実績のあるファクタリング会社を利用したい
  • 女性オペレーターに対応してほしい
  • 売掛債権の金額が高い

ビートレーディングは、設立約10年で累計取扱件数5.2万件、累計買取額1,170億円以上の実績がある、独立系のファクタリング会社 です。

東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の5拠点が設けられており、スピード感のある対応が実現されています。

また、専任女性オペレーター制度が導入されているので、「はじめてのファクタリングの利用で不安…」という方も、安心して問い合わせが可能です。

MEMO
申し込みや相談が、Web・電話・LINEからできる

ビートレーディングは、入金まで最短2時間・調達可能金額は無制限 のため、スピーディーかつ柔軟に金額の対応をしてくれるファクタリング会社です。

アクセルファクター

手数料 2%~
※実際の手数料は売掛債権額および審査内容により決定
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング、3社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 対面、オンライン
営業所(対面) 本社(東京都新宿区)
仙台営業所(宮城県仙台市)
名古屋営業所(愛知県名古屋市)
大阪営業所(大阪府大阪市)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主いずれも利用可能
審査通過率 93.3%
必要書類 ・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・入金が確認できる預金通帳
・直近の確定申告書(所得税または法人税)
・代表者の身分証明書
償還請求権
債権譲渡登記

アクセルファクターがおすすめな人の特徴
  • 審査通過率が高いところに申し込みたい
  • 早期申込割引でお得に利用したい
  • 入金までのスピード感を重視

アクセルファクターは、審査通過率93.3%と圧倒的な審査通過率で、最短2時間の即日入金が魅力的なファクタリング会社 です。

また、 業界初のサービス「早期申込割引」が提供 されており、以下のように新規契約に限り早期申込割引が自動適用されるためお得です。

入金希望日の60日前 手数料2%割引
入金希望日の30日前 手数料1%割引

将来債権(家賃や委託費)、請求書の紛失したケースなども柔軟に対応しており、いざという時に頼りになるため、乗り換えや相見積もりもおすすめ。

アクセルファクターは、全14事業を展開する大手グループであり信頼性も高く、さらに柔軟な対応をしてくれる最短2時間で入金が可能なファクタリング会社です。

OLTA

手数料 2.0%~9.0%
入金スピード 最短即日
ファクタリングの種類 買取ファクタリング(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限なし
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主いずれも利用可能
審査通過率 記載なし
必要書類 ・昨年度の計算書一式(法人の場合は貸借対照表・損益計算書・勘定科目明細、個人事業主の場合は確定申告書B第一表)
・入出金明細
・売掛金が確認できる書類(請求書や契約書など)
・本人確認書類
償還請求権
債権譲渡登記
OLTAがおすすめな人の特徴
  • 開業して4ヶ月以上経つ個人事業主・フリーランス
  • 即日に資金調達をしたい

OLTAは、すべてオンラインで完結でき、三菱UFJ銀行などの大手金融機関と提携を行っている信頼性の高い会社 です。

必要書類すべてが不備なく揃ってから審査が開始されるため、即日振込希望の方は事前に必要書類を揃えておくことをおすすめします。

申込時の必要書類
  • 昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細個人事業主:確定申告書B第一表)
  • 入出金明細(保有する円金融機関口座の入出金明細直近4ヶ月分)
  • 売却予定の請求書(請求金額・入金額が確定しているもの)

なお、注意点として、売掛先からの入金日が5営業日以内の請求書は申込できません。

OLTAは、 請求書の金額の範囲であれば、全額でも一部だけでも買取が可能 なため、必要な分だけ売却ができて活用しやすいです。

QuQuMo

手数料 1%~
入金スピード 最短2時間
ファクタリングの種類 買取ファクタリング
(2社間ファクタリング)
買取下限/上限額 一律の制限ない
契約方法 オンライン
営業所(対面)
対応エリア 全国
法人/個人事業主 法人、個人事業主いずれも利用可能
審査通過率 記載なし
必要書類 ・債権に関する資料(請求書、注文書等)
・入金が確認できる預金通帳
償還請求権
債権譲渡登記
QuQuMoがおすすめな人の特徴
  • 少しでも手間を省きたい
  • スピード感を重視
  • オンラインのみで手続きしたい

QuQuMoは、基本的に請求書と通帳があれば、最短2時間で入金できるファクタリング です。

必要書類の詳細を事前に確認し、スムーズな取引へと繋げてください。

必要書類
  • 入出金明細(保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分)
  • 請求書(入金日が過ぎているものは不可)
  • ※個人事業主の方は、健康保険証・開業届または青色、白色の確定申告書一式も必要

なお、申し込みから契約締結まで完全オンライン対応なので、「オンライン対応でも問題はない」という人に向いているファクタリング会社です。

MEMO
利用者の状況に応じて、サポート窓口より電話でヒアリングする場合もある

QuQuMoは、 必要情報と請求書をオンライン申請するだけで簡単に申込が可能 であり、クラウドサインで安全に契約完結できるファクタリング会社です。

ファクタリングがやばいに関するよくある質問

ファクタリング やばい よくある質問
ファクタリングがやばいに関するよくある質問を4つご紹介します。

「どうしてファクタリングがやばいと言われるんだろう?」と思っている人は、以下の質問と回答を確認することで、安心な利用へと繋ぐことができます。

Q:ファクタリング会社の取り立ては厳しい?

一般的なファクタリング会社の取り立ては、支払請求・支払督促・裁判・差押といった方法があり、厳しくありません。

ただし、悪質な違法業者は威圧的かつ過剰な取り立てを行う可能性があるため、ファクタリング業者は慎重に選んでください。

違法業者の可能性が高いファクタリング会社の特徴
  • ファクタリング手数料が相場よりもかけ離れている
  • 見積書や契約書がない、または不明瞭
  • 償還請求権ありで契約しようとする
  • 分割返済ができるや利息などの言葉がでてくる
  • 公式サイトがない・そもそも会社が存在していない
  • 継続的な取引を執拗に求めてくる

Q:ファクタリングのデメリットは?

ファクタリングのデメリット
  • 手数料が高い
  • 資金繰りの悪化に繋がる
  • 3社間ファクタリングの利用で売掛先企業に利用が知られる

ファクタリングは、計画的に利用すると資金繰りの改善に繋がりますが、手数料を考慮せずに複数回利用することで、逆に資金繰りが悪化することもあります。

また、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低いですが、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまいます。

誰にも知られずにファクタリングを利用したい場合は、手数料は高いですが2社間ファクタリングの利用をおすすめ します。

Q:ファクタリングはヤミ金ですか?

ファクタリング自体は何も違法性はありませんが、ファクタリング業者を装ったヤミ金は存在します。

「ファクタリング」を装って、違法な貸し付けをしている違法業者が確認されているので、利用の際は十分注意してください。

被害が疑われる事例
  • 債権の買取代金が、債権額に比べて著しく低額で会ったり、高額な手数料が差し引かれる
  • 契約書に「売買契約」であることが定められていない
  • 譲渡した債権の回収(集金)が売主(あなた)に委託されており、回収することができなかった場合に、売主による債権の買戻しや買主(買取業者)による償還請求が行われることになっている。

引用:ファクタリングの利用に関する注意喚起:金融庁
ファクタリングを利用する際に、少しでも不安を感じた場合は弁護士に相談するなどを行い、違法業者にひっかからないようにしてください。

Q:ファクタリングは個人事業主でも利用できますか?

ファクタリングは個人事業主でも利用できます。

個人事業主でも利用可能かつ、安心・安全なおすすめの大手ファクタリング会社は以下の通り です。

個人事業主でも利用可能なおすすめのファクタリング会社
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • ビートレーディング
  • アクセルファクター
  • OLTA
  • QuQuMo

いずれも個人事業主の利用が可能ですが、入金までのスピードや申込方法が異なるため、それぞれ比較して自分に合ったファクタリング会社を選んでください。

なお、法人と個人事業主の必要書類は異なる場合があるので、事前によく確認しておくことをおすすめします。

ファクタリングはやばい?のまとめ

ファクタリング やばい まとめ
ファクタリングがやばいと言われる理由は、以下の5つが挙げられます。

ファクタリングがやばいと言われる理由
  • 免許や登録が必要ない
  • 規制する法律がない
  • 資金が目減りする可能性がある
  • 悪質な違法業者も存在している
  • 給与ファクタリングの立件

ファクタリングはやばいと言われますが、 なぜやばいと言われているのか詳細を知り、違法業者の特徴などを確認することで、安全かつ便利に利用できます。

違法業者の可能性が高いファクタリング会社の特徴
  • ファクタリング手数料が相場よりもかけ離れている
  • 見積書や契約書がない、または不明瞭
  • 償還請求権ありで契約しようとする
  • 分割返済ができるや利息などの言葉がでてくる
  • 公式サイトがない・そもそも会社が存在していない
  • 継続的な取引を執拗に求めてくる

ファクタリングは、「売掛金の回収までの期間が長い」「ランニングコストの資金繰りが厳しい」といった人にとって、とても役立つ便利な売掛金前払いサービス です。

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