金策とは？即日金策する方法やスマホでできる金策と金策に走る際の注意点

即日可能な金策② 手形割引

企業が保有している約束手形を買い取ってもらう手形割引を利用すれば、最短即日で金策ができます。

手形割引は、銀行や手形割引業者に約束手形を買い取ってもらって現金化する仕組みです。

手形は期日が来るまで決済できないため現金化に時間がかかりますが、 手形を買い取ってもらえば速やかに金策ができます。

ただし、手形割引の利用には手数料が発生するため、受け取れる金額が減る点には注意しましょう。

総額が減っても速やかに資金を用意したい場合に、手形割引は有効な金策です。

即日可能な金策③ 法人カードのキャッシング枠

法人用として利用しているクレジットカードのキャッシング枠を使うことで、速やかに金策が可能 です。

法人カードのキャッシング枠は数十万円程度と少額ですが、ATMや口座振込を使えば即日でお金を用意できます。

一時的なキャッシュフローの悪化など、少額の資金調達が必要なときに利用を検討しましょう。

ただし、キャッシング枠が付帯していない法人カードも多いため、どのような場合でも利用できる金策ではありません。

即日可能な金策④ ビジネスローン

事業者向けビジネスローンの活用は、即日でお金を用意できる可能性が高い金策です。

ビジネスローンは公的機関や銀行よりも融資のスピードが速く、すぐにお金を用意できます。

審査スピードは商品ごとに異なりますが、最短で即日融資されるため、急なキャッシュフローの悪化にも対応しやすいです。

ただし、ビジネスローンの金利は公的融資や銀行融資よりも高く設定される傾向があります。

返済総額が大きくなるため、無理のない返済計画を立てられるかどうか確認したうえで利用しましょう。

即日可能な金策⑤ 請求書カード払い

請求書カード払いも、借金をせず即日で金策ができる方法です。

請求書カード払いサービスを利用すると、取引先が銀行振込を指定した場合でも、クレジットカードでの決済が可能です。

支払いを先延ばしにできるため、直近のキャッシュフロー改善につながります。

支払い期限が長くなることで資金繰りを改善できるのは、ファクタリングと同様です。

しかし、 請求書カード払いはファクタリングよりコストが安い傾向があり、審査不要で利用できる というメリットがあります。

ただし、クレジットカード限度額の範囲内でしか利用できません。

企業が借金以外で金策する方法3選

ビジネスローンなどで借金をすれば企業は金策できますが、返済時の負担を考え、借金を避けたいケースも少なくありません。

この章では、企業が借金以外で金策する3つの方法を紹介します。

これらの方法は即日の金策ではないケースもありますが、借金をしたくない場合でも利用できます。

補助金・助成金の活用

国や自治体から交付される補助金や助成金を活用することで、企業の金策が可能です。

返済不要でお金を受け取れる ため、該当する事業や設備投資などを行っている場合は利用を検討してください。

補助金や助成金は、さまざまな目的を達成するために提供されています。

予期せぬ事態で経営状況が悪化した企業を救済するために、補助金や助成金が新設されることもあります。

使えそうな補助金や助成金がないか、確認してください。

ただし、補助金や助成金は手続きに時間がかかるうえに、審査の結果利用できない可能性もあります。

今すぐお金が必要なケースではなく、数ヶ月先の資金繰りを見越している場合の利用がおすすめの金策です。

資産を売却する

資産を持っている場合は、売却することで金策が可能です。

土地や建物、機械設備のほか、株式や受取手形なども資産であり、売却できます。

売買サイトやオークションサイトを利用したり、専門業者に買取を依頼したりすれば、資産の売却が可能です。

競合他社や取引先に買取を依頼する方法であれば、 資産売却でまとまったお金を用意でき、さらに維持費を抑えられる メリットがあります。

ただし、売却できるまでに時間がかかるので、長期的な金策と考えてください。

資産の状態によっては、希望する金額で売却できない可能性もあるため注意が必要です。

支払期限を先延ばしする

直近の資金繰りが厳しいときは、支払期限を先延ばしできないか交渉するのも有効な金策です。

企業が事業を行う際は、毎月さまざまな費用が発生します。

取引先や仕入れ先に支払う費用のほか、会社の家賃や光熱費などの支払いも必要です。

ビジネスローンなどでお金を借りている場合は、返済もしなければなりません。

企業の財政状況が悪化し、支払いが困難な場合は、支払期限を調整できないか交渉してみてください。

リスケジュールが実現できれば、月々の負担を抑えることが可能 です。

また、家賃や光熱費の支払いも、支払える目処がついているのであれば、支払期限を先延ばしにできないか提案してください。

絶対に対応してもらえるわけではありませんが、交渉次第で資金繰りを改善できます。

支払期限延長の交渉によって経営状況に懸念を持たれる可能性はありますが、金策が必要なときは検討してみてください。

企業が活用できるおすすめの金策13選

企業が活用できる金策は、他にもいくつかありますが、代表的な金策には、以下が挙げられます。

それぞれの特徴や注意点について詳しく解説するため、金策をする際の参考にしてください。

日本政策金融公庫の融資

金策が必要な企業は日本政策金融公庫の融資を受けられる可能性があります。

日本政策金融公庫（日本公庫）は、国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫を前身とする政策金融機関です。

資金調達が困難なことが少なくない中小企業・小規模事業者や、気候変動などの影響を受けやすい農林漁業者に対して、融資や信用保険などにより支援を行っています。

引用：はじめての方はこちら｜日本政策金融公庫

セーフティーネット機能を持ちながら、日本経済の成長や発展に貢献することも役割としており、日本政策金融公庫は、幅広い融資を行っています。

例えば、事業の再建を図る場合に利用できる融資や、革新的なビジネスモデルで急成長を目指す際に使える融資などです。

日本政策金融公庫の融資は金利が低いのが特徴 で、返済の負担を抑えながら金策ができます、

また、民間の金融機関よりも返済期間が長く設定されているケースが多いため、無理なく資金調達が可能です。

ただし、財務状況や信用力が良好な場合も、金利は変わりません。

融資を受けたい場合は、日本公庫各支店の中小企業事業の窓口や、日本公庫中小企業事業の代理店の窓口に申し込んでください。

融資返済のリスケ

金融機関などから融資を受けており、直近の返済が厳しい場合は、リスケジュールを申し出ることも可能です。

返済条件を変更するリスケの交渉により、返済計画に余裕ができます。

ただし、金融機関などの融資返済をリスケすることで、新規の融資が受けにくくなるのはデメリットです。

他の金策方法を利用できないか考え、難しそうな場合にリスケを交渉してみてください。

また、リスケできるのは半年から1年程度なので、リスケ中に資金繰りを改善する必要があります。

地方自治体の融資

地方自治体の融資制度を活用することでも、金策が可能です。

自治体によっては、企業が活用できる融資制度を提供していることがあります。

新規事業や今後の成長をサポートする融資制度も多く、中小企業やスタートアップ企業も利用しやすい金策です。

民間の金融機関より低金利で利用できるため、返済の負担を抑えられる のもメリットです。

制度ごとに借りられる上限額は決まっているので、条件を確認したうえで利用するかどうかを決めてください。

銀行融資

銀行をはじめとする金融機関から融資を受けるのは、企業が活用できる金策として一般的です。

これまで取引のあった銀行と信頼関係を築けていれば、資金繰りが悪化したときに融資をしてもらえる可能性があります。

また、融資を受けることで今後立て直せる見通しがあると判断されれば、現在赤字でも融資を受けられるケースがあります。

銀行融資は金利が低く、返済負担を抑えられる のがメリットです。

多額の貸付を行ってくれるケースもあり、設備投資などでまとまった資金が必要なときも利用できます。

銀行から融資を受けることで企業の信用度が上がり、今後の事業に良い印象を与えられるのもメリットです。

ただし、銀行融資は審査が厳しい傾向があるため、決算書の内容によっては審査に通らないこともあります。

不動産担保ローン

土地や建物などの不動産を所有しているのであれば、不動産担保ローンを金策として活用できます。

不動産を担保にすれば、低金利で多額の借入れが可能 です。

返済期間も長めに設定できるので、毎月の返済負担を抑えながら金策したいときに利用できます。

ただし、不動産を担保にしている以上、返済が滞った場合は土地や建物を失うことになります。

また、審査に数日から数週間の時間がかかるため、即日可能な金策を探している方には向きません。

不動産を調査するための費用や登記費用、事務手数料などの諸費用が、他のローンより高額になる点にも注意が必要です。

商工中金融資

低金利で融資を受けられる金策を探している場合は商工中金が提供する融資制度の利用も検討してみてください。

中小企業のための金融機関であり、中小企業の成長をサポートするために融資を行っています。

設備資金や運転資金のための一般的な融資だけでなく、業界団体の制度融資などにも取り組んでいるのが特徴です。

低金利で高額の融資を受けられる ので、まとまった資金が必要な場合も利用できます。

商工中金の融資制度を利用するためには、企業が商工中金の株主となっている必要があります。

融資制度や商工中金の株式については、商工中金の本店や支店に問い合わせてみてください。

クラウドファンディング

手軽に実施できる金策を探している場合は、クラウドファンディングがおすすめです。

個人が投資家となって出資を行い、企業はリターンとして金銭や物品などを提供します。

金融機関からの融資を受けるのが難しい企業でも、クラウドファンディングで資金調達が可能 です。

出資するメリットを伝えることができれば、十分に資金調達できる可能性があります。

拡散性が高いため、企業のPRにもつながるのがメリットです。

ただし、プロジェクトの内容によっては出資者を集めることができず、金策できないケースもあります。

個人投資家の出資

個人投資家に出資してもらうことで、金策する方法もあります。

例えば、起業直後の会社に出資するエンジェル投資家は、実績がなくても将来性やビジネスモデルなどから出資を判断します。

金融機関などの融資を受けられなくても、個人投資家の評価によっては資金調達が可能 です。

返済不要で資金を調達できるので、負担を抑えて金策できます。

ただし、投資してくれる個人投資家を見つけるのは簡単ではありません。

また、投資家が見つかったとしても希望どおりの金額を出資してくれるとは限らないため、即日の金策としては向かない方法です。

少人数私募債

金策が必要な状況にあるものの、融資を受けるのが難しい場合は、少人数私募債を発行する方法もあります。

保証人や担保が不要であり、低コストで手軽に発行できる ため、負担を抑えながら金策したい場合に適しています。

しかし、少人数私募債を利用した場合、償還日に一括返還が必要です。

キャッシュフローが悪化しているタイミングで償還日を迎えた場合、状況がより悪化するおそれがあります。

また、企業に信用力がなければ投資してもらえないため、事業計画書の作成や成果報告に注力しなければなりません。

ストックオプション

ストックオプションの発行も、金策のひとつです。

株価が変動したとしても、権利を付与された人は企業が事前に定めた価格で株式を購入できます。

ストックオプションは従業員や取締役に対する報酬となりますが、現金で払うわけではないため、資金繰りを悪化させずに済みます。

また、ストックオプションは株式で支払う給料のようなものですが、人件費に計上する必要はありません。

人件費を削減しながら、従業員にインセンティブを与えられます。

ただし、業績が向上しない場合、従業員や取締役のモチベーションが下がります。

既存株主が保有している株式の潜在的な価値が下がるというデメリットもあるため、導入は慎重に判断してください。

従業員に株を購入してもらう

従業員に自社株式を購入してもらうことで、金策が可能です。

従業員の自社株式購入を促進するため、従業員持株会という制度を提供している企業もあります。

従業員持株会は、加入している従業員の給与から天引きして資金を確保し、自社株を購入します。

天引きされた金額の割合によって加入者に株式が配分され、 従業員に自社株式を購入してもらうことができれば、毎月安定した金額を回収できます。

業績が向上すれば株価が高まるため、従業員のモチベーション増加にもつながります。

一方、業績がなかなか向上しない場合、従業員のモチベーション低下につながるため注意が必要です。

社内預金

従業員から資金を集める金策として、社内預金制度があります。

社内預金制度とは、企業が従業員の給料やボーナスから一定額を預かる仕組みです。

一定額を天引きして貯蓄し、利子を付けて従業員に返します。

企業は低金利で資金調達でき、従業員は高金利で資産運用ができる ため、双方にメリットがある制度です。

ただし、社内預金制度を導入したとしても、従業員に加入を強制することはできません。

事業を他社へ譲渡

規模の大きな金策として、事業を他社へ譲渡する方法があります。

事業の一部や全部を切り取り、売却することでまとまった資金の調達が可能 です。

企業全体ではなく一部を譲渡でき、譲渡対象となる資産や負債を選択できます。

ただし、事業譲渡をする場合は、株主総会の特別決議をとらなければなりません。

譲渡によって得た利益には法人税がかかるので、キャッシュフローにも注意が必要です。

また、事業譲渡を行う場合は手続きに時間がかかるので、即日可能な金策を探している場合には向きません。

金策に走る際の注意点

解説したとおり、企業が活用できる金策はさまざまです。

一方で、企業が行ってはならない金策も存在します。

金策に走る際は、以下の注意点を押さえるようにしてください。

それぞれ詳しく解説します。

経営者の自己資金は投入しない

金策が必要な場合でも、安易に経営者の自己資金を投入しないようにしてください。

企業の経営が苦しいときでも、経営者が資産を潤沢に所有していることがあります。

そのような場合は、自己資金を投入して経営を改善するのも金策のひとつです。

しかし、無計画に自己資金を投入しても、本当の意味での経営改善にはつながりません。

他に活用できる金策がないか、よく考えてみてください。

税金滞納しない

支払いが困難な状況になっても、税金の滞納はしないように注意してください。

税金を滞納すると、銀行や日本政策金融公庫などから融資を受けられなくなります。

これは、融資を受ける際に提出しなければならない納税証明書が、税金を納めないと発行されないからです。

また、企業が税金を滞納することで、社会的な信用力が低下します。

税務調査が入ったり、資産が差し押さえられたりする可能性もあります。

ヤミ金・悪徳業者からの借入をしない

金策が必要な事態になっても、ヤミ金や悪徳業者からの借入れは絶対に行ってはいけません。

資金調達したい企業向けの融資をする業者の中には、違法業者も紛れています。

違法業者は、法外な高金利を設定して融資をすることで利益を得ています。

また、ファクタリングを装って高金利の貸付を行うヤミ金業者もいるため、注意が必要です。

事業としてお金を貸す貸金業を営むためには、営業所の所在地を管轄する財務局長や都道府県に届出をしなければなりません。

貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認しましょう。

引用：登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁

つまり、登録されていない業者は、すべて違法業者なので注意してください。

家族や知人からお金は借りない

金策が必要になっても、家族や知人からお金を借りないようにしてください。

金融機関などから融資が受けられなかったとしても、家族や知人からであれば無利子や低金利でお金を借りられます。

しかし、企業の経営状況を改善するために必要な資金は基本的に高額なので、家族や知人から借りるのは難しいです。

お金を借りられたとしても、返済できなければ親しい友人や親族との関係が破綻するおそれがあります。

金策に関するよくある質問

最後に、金策に関するよくある質問は以下のとおりです。

それぞれについて、次の章で詳しく回答します。

Q：法人がスマホで行える金策はある？

Q：金策に悩まない資金管理の方法はありますか？

Q：金策の読み方と意味とは何ですか？

Q：「金策」を使った例文はありますか？

Q：後払いサービスを使って即日でお金を調達する金策はある？

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