診療報酬ファクタリングとは?仕組みや手数料とメリット・デメリット、おすすめの優良業者7選

運営事務局
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更新日2022/12/7

診療報酬 ファクタリング アイキャッチ

診療報酬ファクタリングの仕組みとは?

診療報酬ファクタリングの手数料はいくら?

診療報酬ファクタリングを取り扱っている業者を知りたい!

上記のような疑問・お悩みを解決します。

医療機関向けの資金調達方法として「診療報酬ファクタリング」というものがあります。

診療報酬は通常であれば約2ヶ月かかるところ、 診療報酬ファクタリング利用によって1〜1.5ヶ月も早く受け取ることができます。

事業所を経営する上で、資金繰りが厳しい時やお金が必要になる場面があるかと思います。

そんな時に利用したいのが診療報酬ファクタリングです。

今回は診療報酬ファクタリングの仕組みや市場規模手数料やメリット・デメリットについて説明します。

診療報酬ファクタリングを取り扱っているおすすめ業者も紹介するので、「どこの業者を選ぶべき?」と悩んでいる人は参考にしてくださいね!

診療報酬ファクタリングをざっくり言うと・・・
  • 診療報酬ファクタリングは、売掛債権を業者に譲渡して早めに現金化できる
  • 手数料は安く設定されていることが多い
  • 3者間ファクタリングがほとんど
  • 審査が緩いため通りやすい
  • 入金までのスピードは約一週間程度
  • 融資ではないので信用情報に影響なし

診療報酬ファクタリングとは?診療報酬債権の入金を早期化する資金調達

診療報酬 ファクタリング 仕組み
「そもそも診療報酬ファクタリングってどんな仕組み?」と疑問に思うかもしれません。

ファクタリングは売掛金を業者へ売却する資金調達方法ですが、悪質業者などによって悪いイメージを持っている人もいるはず。

また海外に比べると利用者が少なく、ファクタリングを融資だと思って敬遠されることも多いです。

そこで、こちらの章では診療報酬ファクタリングについて詳しく紹介します。

診療報酬ファクタリングの仕組み

診療報酬ファクタリングとは
診療報酬債権を譲渡して、現金を早期に受け取れる仕組みです。

医療機関は「診療報酬債権」という診療報酬のレセプト(明細書)で、国保連や社保に対して請求することができます。

このような診療報酬債権を売買する方法を「診療報酬ファクタリング」、または「医療ファクタリング」といいます。

「資金繰りに困っている」「設備投資に資金が足りない」「借入はしたくない」という人に最適な資金調達方法です。

またファクタリングには「2社間」と「3社間」の2種類がありますが、診療報酬ファクタリングの場合は基本的に3社間ファクタリングとなります。

2社間では「利用者」「ファクタリング会社」の2社間だけで行われますが、3社間の場合は「利用者」「ファクタリング会社」、そして「売掛先」を含めて契約します。

診療報酬ファクタリングの市場規模

診療報酬ファクタリングの市場規模は、少しずつではありますが年々拡大してます。

年度 医療機関等数 通知書数 金額(千円)
平成30年度 6,282 23,739 49,472,773
令和元年度 6,621 3,915 48,872,731
A4令和2年度 7,040 4,004 50,079,718

引用:令和2年度診療報酬等債権譲渡・差押等処理状況|社会保険診療報酬支払基金

社会保険診療報酬支払基金の報告書によると平成30年から令和2年にかけて、758施設も増えていることがわかります。

診療報酬ファクタリングに限った話ではありませんが、ファクタリング全体が資金調達方法として浸透しつつあります。

今後も診療報酬ファクタリングの需要が高まり、利用者の増加が想定できます。

診療報酬ファクタリングを提供するおすすめの優良業者7選

診療報酬 ファクタリング おすすめ業者
今回紹介するおすすめの優良業者は以下の7社です。

サービス名 利用対象 対象可能債権 オンライン完結 手数料 最短入金スピード 調達額 運営会社
GCM 法人のみ ・診療報酬債権
・介護給付費
・自立支援給付費等債権
可能 非公開 最短3日 約2ヶ月分〜5ヶ月分の診療報酬債権または介護給付費債権 株式会社GCM
ビートレーディング ビートレーディング ・診療報酬債権
・介護報酬債権
可能 ・2者間ファクタリング:4%~12%程度
・3者間ファクタリング:2%~9%程度
(あくまでも目安になります)
最短5時間 下限・上限なし 株式会社ビートレーディング
エヌエスパートナーズ ・法人
・個人事業主
診療報酬債権 不可 譲渡額の0.25~1.0%
(1回・1か月あたり)
約2~3週間 上限なし
(「診療報酬に対する掛目(原則は90%未満)」×「1ヶ月~5ヶ月分」に相当する金額)
エヌエスパートナーズ株式会社
三菱HCキャピタル ・法人
・個人事業主
・診療報酬債権
・介護報酬債権
・調剤報酬債権
・障がい給付費債権
(障がい給付費債権は都道府県によって対応不可の場合がある)
可能 0.2%~ 最短5営業日 保険請求額の1ヶ月分から2ヶ月分 三菱HCキャピタル株式会社
カイポケ 法人のみ ・診療報酬債権
・介護報酬債権
・調剤報酬債権
可能 0.8% 約5営業日後 診療報酬の8割 株式会社エス・エム・エス
アクリーティブ ・法人
・個人事業主
・診療報酬債権
・介護報酬債権
・調剤報酬債権
可能 0.25%~ 1~2週間 上限なし アクリーティブ株式会社
医療・介護報酬等前払いサービス(ファクタリング)|セゾン ・法人
・個人事業主
医療・介護・障害・歯科・調剤の保険請求分 可能 0.6%~ 請求から最短2営業日後 2ヶ月間の確定債権の最大100%まで 株式会社クレディセゾン

それぞれの会社の特徴や基本情報について詳しく紹介します。

GCM

GCM公式サイト

GCMがおすすめな人の特徴
  • 面倒な手続きをしたくない人
  • 来店なしで手続きを済ませたい人
  • 診療報酬債権に特化した会社を選びたい人

GCMは東京を拠点としており、診療報酬債権、介護給付費または自立支援給付費等債権など医療ファクタリングに特化しています。

医療に特化したファクタリング会社は多いですが、GCMの場合は補助金や給付金なども対象債権として対応しています。

GCMでは会社役員も公認会計士、医療関係者、大手都市銀行で構成されているため信頼性も高いといえます。

ただし、GCMは一般事業者のファクタリングには対応してないので、医療関係以外の事業者は要注意です。

項目 詳細
利用対象 法人のみ
対象可能債権 ・診療報酬債権
・介護給付費
・自立支援給付費等債権
オンライン完結 可能
手数料 非公開
最短入金スピード 最短3日
調達額 約2ヶ月分〜5ヶ月分の診療報酬債権または介護給付費債権
運営会社 株式会社GCM

ビートレーディング

ビートレーディング公式サイト

ビートレーディングがおすすめな人の特徴
  • なるべく早く現金がほしい人
  • コストを抑えたい人
  • 高額買取をしてほしい人
  • 個人事業主の人

ビートレーディングは2012年4月に設立された、比較的新しいファクタリング会社です。

東京の本社を拠点に、大阪や仙台、福岡にも支店を構えています。

「手軽で素早い資金調達を可能にします」もモットーに、スピーディーな対応を心掛けています。

月間の取引実績は800件、累計買取額は900億円を達成しており、会社の信頼性の高さがうかがえます。

手続きを簡素化しているため審査資料は2点だけと少なく、オンライン完結にも対応。

また、資料提出から30分以内で買取金額の提示、契約も最短5時間で完結するため 急ぎで資金が必要な人におすすめしたいファクタリング会社です。

診療報酬ファクタリング以外にも幅広い業種に対応しています。

項目 詳細
利用対象 ・法人
・個人事業主
対象可能債権 ・診療報酬債権
・介護給付費
オンライン完結 可能
手数料 ・2者間ファクタリング:4%~12%程度
・3者間ファクタリング:2%~9%程度
(あくまでも目安になります)
最短入金スピード 最短5時間
調達額 下限・上限なし
運営会社 株式会社ビートレーディング

エヌエスパートナーズ

NSパートナーズ公式サイト

エヌエスパートナーズがおすすめな人の特徴
  • コストを抑えたい人
  • 経営を見直したい人
  • 診療報酬債権に特化した会社を選びたい人

エヌエスパートナーズは医療に強いファクタリング会社です。

東証一部上場ノーリツ鋼機グループの一員であるエヌエスパートナーズは、ノーリツ鋼機の経験を活かしてファクタリングを提供しています。

医療に特化していることから診療報酬ファクタリングを中心に、経営見直しと改善のためにコンサルティング事業も行っています。

「返済で苦しい」「資金繰りを見直したい」「業務を効率化したい」など、 経営する上で起きる問題に対して改善プランを提案してくれる親切なサービスです。

入金スピードは早いとは言えませんが、資金調達以外に経営で苦労している人におすすめしたいファクタリング会社です。

項目 詳細
利用対象 ・法人
・個人事業主
対象可能債権 診療報酬債権
オンライン完結 不可
手数料 譲渡額の0.25~1.0%
(1回・1か月あたり)
最短入金スピード 約2~3週間
調達額 限なし
(「診療報酬に対する掛目(原則は90%未満)」×「1ヶ月~5ヶ月分」に相当する金額)
運営会社 エヌエスパートナーズ株式会社

三菱HCキャピタル

三菱HCキャピタル公式サイト

三菱HCキャピタルがおすすめな人の特徴
  • 手数料を安く抑えたい人
  • 少額取引をしたい人
  • 非対面で契約したい人
  • ファクタリング利用に抵抗がある人

三菱HCキャピタルは三菱グループのリース会社であり、ファクタリングや債権回収、コンサルティングを行っています。

大手グループ企業なので、「ファクタリング利用に抵抗がある」という人でも安心してファクタリング利用が可能です。

三菱HCキャピタルは手数料が0.2%〜と安く、良心的な料金設定となっています。

原則非対面でお申し込みから契約までできるので、日本全国でエリアを問わずに対応してくれます。

入金スピードは最短5営業日と早く、安心安全に利用したい、少額取引をしたい人向けのファクタリングです。

項目 詳細
利用対象 ・法人
・個人事業主
対象可能債権 ・診療報酬債権
・介護報酬債権
・調剤報酬債権
・障がい給付費債権
(障がい給付費債権は都道府県によって対応不可の場合がある)
オンライン完結 可能
手数料 0.2%~
最短入金スピード 最短5営業日
調達額 保険請求額の1ヶ月分から2ヶ月分
運営会社 三菱HCキャピタル株式会社

カイポケ

カイポケ公式サイト

カイポケがおすすめな人の特徴
  • 審査に通るか心配な人
  • 手数料を安く抑えたい人
  • 一時的に資金調達をしたい人

カイポケは診療報酬、介護ファクタリングや調剤ファクタリングを取り扱っており、約1,800法人が利用している実績のある会社です。

上場企業の株式会社エス・エム・エスは、介護経営をサポートする「カイポケ」というアプリケーションを提供、そして「カイポケ早期入金サービス」のファクタリングを行っています。

カイポケの最大のメリットは「審査通過率が99.8%」と「手数料が業界最安値水準の0.8%」という点です。

ファクタリングは審査が緩いとされていますが、それでも審査通過に不安になる人もいます。

しかしカイポケではほとんどの人が通過しており、手数料も0.8%と安いので初めて利用する人も安心できます。

その上、契約期間の縛りがなく最短3ヶ月から利用可能です。

途中解約の違約金や審査料、また更新料も0円なので、一時的に資金調達したい人向けのファクタリングです。

項目 詳細
利用対象 法人のみ
対象可能債権 ・診療報酬債権
・介護報酬債権
・調剤報酬債権
オンライン完結 可能
手数料 0.8%
最短入金スピード 約5営業日後
調達額 診療報酬の8割
運営会社 株式会社エス・エム・エス

アクリーティブ

アクリーティブ公式サイト

アクリーティブがおすすめな人の特徴
  • 赤字決算や債務超過で審査通過が心配な人
  • 少額買取、高額買取をしたい人
  • 資金を自由に使いたい人

アクリーティブは1999年5月に設立された会社です、東京に本社があり、大阪・福岡・愛知に支店を構えています。

アクリーティブではFPS(フレックスペイメントサービス)というサービス名で、ファクタリング提供をしています。

資金使途には制限がなく、ニーズに応じて自由に利用OKと記載されており、柔軟に対応していることがうかがえます。

またアクリーティブでは審査通過率が94%と高く、赤字決算や債務超過であっても審査に通る可能性があります。

公式ホームページでは「資金調達かんたん診断」ができるので、申し込み前に金額を見積もることが可能です。

項目 詳細
利用対象 ・法人
・個人事業主
対象可能債権 ・診療報酬債権
・介護報酬債権
・調剤報酬債権
オンライン完結 可能
手数料 0.25%~
最短入金スピード 1~2週間
調達額 上限なし
運営会社 アクリーティブ株式会社

医療・介護報酬等前払いサービス(ファクタリング)|セゾン

セゾン医療・介護報酬等前払いサービス公式サイト

医療・介護報酬等前払いサービス(ファクタリング)|セゾンがおすすめな人の特徴
  • 開業してまもない事業所の人
  • 手数料を安く抑えたい人
  • オンラインだけで契約したい人

セゾンの医療・介護報酬等前払いサービスは、2021年3月から開始したファクタリングサービスです。

近年、外来患者の減少が原因で医療事業者や介護事業者、調剤事業者に影響を及ぼしています。

事業経営に影響を受けた医療関係の支援をするためにサービスを開始し、手数料も業界最安値の0.6%〜に設定されています。

買取上限額は審査によりますが、2ヶ月間の確定債権の最大100%まで対応。

まだ新しいファクタリングサービスですがセゾンが提供していることもあり、「悪質業者かもしれない」といった心配はありません。

項目 詳細
利用対象 ・法人
・個人事業主
対象可能債権 医療・介護・障害・歯科・調剤の保険請求分
オンライン完結 可能
手数料 0.6%~
最短入金スピード 請求から最短2営業日後
調達額 2ヶ月間の確定債権の最大100%まで
運営会社 株式会社クレディセゾン

診療報酬ファクタリングのメリット

診療報酬 ファクタリング メリット
診療報酬ファクタリングのメリットについて紹介します。

診療報酬ファクタリングのメリット
  • 通常2ヶ月前後かかる入金を早めることができる
  • 融資ではないので信用情報に影響しない・負債が増えない
  • 銀行融資に比べて審査が甘い
  • 診療報酬ファクタリングの手数料は1%前後とかなり安い

診療報酬ファクタリングを利用することによって、どのようなメリットがあるのか確認してください。

通常2ヶ月前後かかる入金を早めることができる

診療報酬はファクタリングを利用することで 一週間前後でお金を受け取ることができます。

通常であれば約2ヶ月前後と入金までの期間かかるところ、 ファクタリングによって支払い期日より約1〜1.5ヶ月も早くなります。

事業経営していると「急遽資金が必要になった」ということもあると思います。

MEMO
2ヶ月待つのは大変なので、経営困難な時に頼れるのが診療報酬ファクタリングのメリットです。

融資ではないので信用情報に影響しない・負債が増えない

ファクタリングは融資ではないので信用情報に影響はなく、もちろん負債も増えません。

診療報酬ファクタリングは売掛先の売買となるため、銀行ローンなどの借入とは別物です。

そのため、 現在ローンが残っていたとしてもファクタリング利用は可能です。

MEMO
ファクタリング利用後に、銀行ローンを検討している人も審査に影響ないので安心してください。

銀行融資に比べて審査が甘い

ファクタリングは銀行融資と比べると、かなり審査が緩く設定されています。

ファクタリングは売掛先の信用度を重視しているため、 銀行融資のように個人の返済能力は関係ありません。

特に診療報酬ファクタリングのような医療ファクタリングは、売掛先が国保や社保にあたるため信頼性が高く、売掛金の未回収リスクが極めて低いです。

MEMO
そのため診療報酬ファクタリングの審査基準は甘く、柔軟に対応してくれる会社が多いといえます。

診療報酬ファクタリングの手数料は1%前後とかなり安い

診療報酬ファクタリングの手数料は1%前後と安価になっています。

手数料が安い理由は、診療報酬ファクタリングは基本的に3者間ファクタリングだからです。

2者間よりも3者間の方が売掛金の未回収リスクが低いので安く設定されています。

その上、国保・社保からの入金を担保にするので未払いになることはほとんどなく、一般事業のように売掛先が倒産する心配もありません。

MEMO
未払いや倒産するリスクがないことから、医療ファクタリングは手数料が業界最安値で提供している会社が多い理由です。

診療報酬ファクタリングのデメリット・注意点

診療報酬 ファクタリング デメリット
診療報酬ファクタリングのデメリットと注意点を紹介します。

診療報酬ファクタリングのデメリット・注意点
  • リピートしてしまうと財務悪化を招く可能性も
  • 掛け目により請求額の80%が初回に支払われる
  • 悪徳業者・違法業者も存在する

メリットもあればデメリットもつきものです。

診療報酬ファクタリングを申し込む前に、診療報酬ファクタリングの悪い部分も理解しておくと良いです。

リピートしてしまうと財務悪化を招く可能性も

ファクタリングはローンよりも気軽に利用できる一方で、リピートばかりする恐れがあります。

審査が緩く負債にならないため依存性が高く、利用を繰り返してしまうと財務悪化になってしまう可能性があります。

手数料は安いものの、実際の利益よりも減った金額しか受け取ることができません。

利用すればするほど利益も減ってしまうので、経営改善目的で利用していたつもりが、逆に経営困難に陥ることも。

MEMO
リピートを避けるにはファクタリングはいざという時に利用すると決め、長期的な視点を持って経営改善していく必要があります。

掛け目により請求額の80%が初回に支払われる

診療報酬ファクタリングには「掛け目」があるので、すぐに全額支給されるわけではありません。

最初は掛け目によって減額された金額が入金され、売掛債権を回収した後に差額分が返金されます。

掛け目の相場は70〜95%程度で、回収リスクによって掛け目が変動することもあります。

悪徳業者・違法業者も存在する

ファクタリングは法的な規制が緩く、資金繰りに困っている利用者に弱みに付け込む悪徳業者が存在します。

例えば、ファクタリングを装って融資を行う違法業者や、法外な手数料を要求する悪徳業者などがいます。

前述した通り、ファクタリングは融資ではないので、ファクタリングを装って融資を行うのは「闇金」のケースが多いです。

悪質なファクタリング会社には以下のような特徴があります。

悪徳業者・違法業者の特徴
  • 他に良い条件でお金が入る」と融資を誘導してくる
  • 売掛金が回収不能となった際に、利用者側にリスクを負わせる
  • ファクタリング手数料がかなり高額
  • 契約書が用意されていない
  • 見積と契約内容に相違がある
  • 入金がない、遅れている
  • 審査不要と記載されている

このような業者には注意してください。

ファクタリング会社を選ぶ時は公式ホームページを見る、口コミを調べて安心安全な業者かどうか確認すること。

そして複数のファクタリング会社で見積もりを出してもらい、契約時には契約書にしっかりと目を通してください。

MEMO
少しでも怪しいと思った場合は契約せずに、他のファクタリング会社を検討してください。

診療報酬ファクタリングを利用すべき人の特徴

診療報酬 ファクタリング 利用すべき人の特徴
診療報酬ファクタリングを利用すべき人の特徴を紹介します。

銀行融資を検討している人は、これから紹介する特徴に当てはまっていればファクタリング利用をおすすめします。

診療報酬ファクタリングを利用すべき人の特徴
  • 資金繰りが厳しく、入金日まで待てない
  • 開業直後で売り上げが不安定
  • 急に資金が必要になった

資金繰りが厳しく、入金日まで待てない

資金繰りにが厳しく、入金日まで待てない人は診療報酬ファクタリングを検討してください。

診療報酬は約2ヶ月まで待たないと支給されません。

厳しい状況の中で経営を続けると精神的なストレスとなる可能性があります。

経営困難に陥る前に、 早めに資金化することで事業所は安定して気持ち的にも余裕が出てくるはずです。

開業直後で売り上げが不安定

開業直後は売り上げが不安定な上に、診療報酬も2ヶ月待つ必要があります。

また開業直後にローンが残っている場合や将来性、経営状況によって銀行融資が難しいことも。

そんな時は審査通過率が高い診療報酬ファクタリングがおすすめです。

MEMO
開業直後であっても売掛先が国保・社保なので信用度が高く、審査に通る可能性は高いと言えます。

急に資金が必要になった

「急にお金が必要になった!」といった場合でもファクタリングを検討してください。

入金スピードはファクタリング会社によって異なりますが、 おおよそ一週間前後で受け取ることができます。

3者間がほとんどなので、2者間と比べると時間はかかりますが、 銀行融資よりも素早い対応で入金を行ってくれます。

MEMO
高額取引でも上限を設けてないファクタリング会社があるので、自分に合ったファクタリング会社を選んでください。

診療報酬ファクタリングのまとめ

診療報酬 ファクタリング まとめ

診療報酬ファクタリングのまとめ
  • 診療報酬ファクタリングは診療報酬債権を譲渡し、早期に現金化する資金調達方法
  • 診療報酬ファクタリングの市場規模は少しずつ拡大している
  • ファクタリングのメリットは「入金を早めることができる」「信用情報に影響なし」「審査が甘い」「手数料が安い」
  • ファクタリングのデメリットは「依存性が高い」「初回は全額支給ではない」「悪徳業者がいる」
  • 診療報酬ファクタリングは「資金繰りが厳しい」「開業直後で売り上げが不安定」「急遽お金が必要」人向け

診療報酬ファクタリングについて紹介しました。

今回「診療報酬ファクタリングを提供するおすすめの優良業者7選」で紹介した業者は、 実績のあるファクタリング会社ばかりです。
初めて診療報酬ファクタリングを利用する人は、審査や手数料に関して不安に思う人もいるはず。

診療報酬ファクタリングの場合は、 売掛先の倒産リスクがないので審査が通りやすく、基本的に3者間で取引が行われるので手数料も安いです。

もし審査なしでOK」と言われたり、相場以上に手数料が高い場合は悪徳業者の可能性「があります。

少しでも怪しいと感じた時は契約せずに、他の信頼できるファクタリング会社を選んでください。

資金繰りで苦労している時に助けとなるのが診療報酬ファクタリングです。

入金まで待てない時は、一度相談して見積もりを出してもらってくださいね。

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