ファクタリングで必要書類が少ない業者5選！請求書のみで利用できるケースや初回取引のポイントと注意点

結論からいうと、ファクタリングは請求書のみで利用することが基本的にできません。

しかし、 同じ取引先・ファクタリング会社でリピートしている方は、信頼があるため請求書のみで利用できる可能性 もあります。

また、ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、一般的に以下の書類提出を求められます。

今回は、ファクタリングで必要書類が少ない業者5選と提出を求められやすい書類について詳しく解説していきます。

記事では、申し込みの流れや初回取引のポイント、注意点などまとめているのでこれから ファクタリングで資金調達 を検討している人は参考にしてください！

ファクタリングは請求書のみで利用できない

ファクタリングとは資金調達のひとつで、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、手数料を除いたお金を得る方法のことです。

取引先からの支払いを待つことなく現金化できる ため、すぐに資金が必要な時に役立ちます。

基本的には、請求書のみで利用することはできません。

売掛債権を買い取るにあたっては、利用する側と取引をする側の信用力が非常に重要なため、書類などを用いてしっかりと審査を行うからです。

請求書以外に本人確認書類や発注書などの提示が求められることが多いので注意してください。

請求書のみでファクタリングできるケース

ファクタリング会社の中には、 信用力がどのくらいあるのかを把握できている場合は請求書のみで利用できることがあります。

このようなケースでは、改めて審査を行わなくても信用力があると判断され、請求書のみでの利用が求められます。

ただし、前回の利用から半年以内であるといった詳細な条件が設けられていることが多いので注意してください。

【必須】ファクタリングの必要書類

ファクタリングを利用する際は、請求書だけでなくさまざまな書類を提出しなければなりません。

ファクタリング会社によっても内容は異なりますが、一般的に必須の書類には以下のような種類があります。

ファクタリングの必要書類① 請求書(売掛債権)

売掛債権が実在することを証明する資料として、請求書の提出が必要です。

ファクタリング会社によっては売掛金の証明に、請求書以外の発注書や納品書なども合わせて提出しなければならない場合もあります。

このような書類は取引の内容や請求金額などが記載されており、 売掛債権について立証するために必要不可欠 です。

そのため、初回だけでなく2回目以降の利用でも提出を求められることがあるので注意してください。

ファクタリングの必要書類② 入金済請求書

同じ取引先で、以前に入金済みの請求書がある場合は一緒に提出をします。

その取引先と安定した取引をしていて、問題なく支払いをしていることの証明になる からです。

初めてファクタリングを利用する場合でも、同じ取引先で入金の事実があれば、きちんと取引されている証明になるので入金済みの請求書も提出するようにしてください。

ファクタリングの必要書類③ 通帳のコピー

ファクタリングの審査において、ほとんどの場合提出を求められるものに通帳のコピーがあります。

通帳のコピーは、入出金の履歴が一目でわかるため正確な審査を行うためには必要不可欠だからです。

売掛先と継続して取引があるのか、売掛金が期日までに入金されているのかなどをチェックします。

確認する入出金履歴の期間は、ファクタリング会社によって異なりますが、 直近3〜6ヶ月ほどのコピーがあれば問題ありません。

ファクタリングの必要書類④ 本人確認書類(顔写真付き)

必ず提出を求められるものとして、顔写真が付いている本人確認書類があります。

反社会勢力ではないか、第三者になりすまして申し込みをしていないかなど前もって確認するためです。

ファクタリング会社によって指定する書類は異なりますが、 運転免許証やパスポート、マイナンバーカードの3種類であればほとんどの会社に対応 できます。

提出を求められる可能性が高い必要書類

ファクタリング会社によって提出しなければならない書類は異なりますが、求められる可能性が高いものがいくつかあります。

必要書類が少ないファクタリング会社もありますが、もしも必要になった時に慌てないように確認をしておくと安心です。

商業登記簿謄本

法人の身分証明書としても代用できる、商業登記簿謄本の提出が求められることがあります。

法務局から取得が可能で、窓口、郵送、オンラインのいずれかの方法が選択できますが、 一番スムーズなのは窓口申請 です。

窓口であれば即日に取得が可能ですが、そのほかの方法では数日から1週間程度かかってしまうので注意してください。

また、商業登記簿謄本を取得するには費用がかかり、方法によって金額が異なる点にも注意が必要です。

印鑑証明書

印鑑証明書は、契約書に押印する際に本物であることを証明するために必要な書類です。

法人の場合は、法務局へ申請しなければ取得ができませんが、 個人の場合はマイナンバーカードさえあればコンビニで取得できます。

ただし、印鑑証明書を発行するためには印鑑カードを所持していなければなりません。

会社などの実印の届出をした後に発行してもらえるので、必要な時にすぐ使えるように印鑑カードは早めに発行しておくのがおすすめです。

印鑑証明の取得先は法務局となり、窓口、郵送、オンラインのいずれかの方法によって1〜7日ほど日数がかかります。

オンラインでの取得は操作が少し難しいため、PC操作が苦手な人は、窓口や郵送の方法がおすすめです。

決算書・確定申告書

法人は決算書を、個人事業主は確定申告書の提出が必要な場合もあります。

決算書と確定申告書のどちらでも売上の規模や売掛金の有無が確認できるため、額面金額に対して申込者の希望金額が妥当であるかの判断ができるためです。

ファクタリング会社によっても違いはありますが、 どちらも過去の3期分を用意しておけばほぼ問題ありません。

ただし、会社を設立してから1年未満などの創業してすぐの場合は、該当する書類が手元になくで移出できないこともあります。

このような場合、直接相談すればほかの提出書類で同様の確認ができる場合もあるので、一度聞いてみるのがおすすめです。

試算表

試算表は、審査の通過が厳しい会社であるほど必要なケースが多い書類 です。

試算表には借方や貸方の金額が記載されていますが、会社によっては試算表がないケースや作成が難しいケースも少なくありません。

試算表の提出が不要なファクタリング会社もあるので、作成せずに利用できるところを探すのがおすすめです。

取引基本契約書

取引基本契約書は、実際に売掛債権があり、取引の契約が行われていることを証明する書類になります。

売掛先と取引が本当に行われていることを裏付けるだけでなく、取引の内容も分かるため提出を求められることが多いといえます。

請求書と併せて確認することで請求内容に一貫性を持たせられるため、できるだけ提出しておくのがおすすめ です。

取引実績がわかる書類(発注書・納品書・個別契約書)

発注書や納品書、個別契約書など、取引実績の分かる書類も提出を求められる可能性が高いといえます。

これらの書類は、 売掛先との間で売掛金の発生を証明する書類になるから です。

ファクタリング会社は、これらの書類から、申込者と売掛先の取引内容をチェックしたり、売掛金の債権額や入金予定がいつなのかなどを確認しています。

必要書類の少ないおすすめのファクタリング5選！個人事業主OK

ファクタリングを利用する際は、複数の必要書類を用意しなければなりませんが、中には少ない書類で利用できる業者もあります。

法人だけでなく個人事業主でも利用が可能な、書類の少ないおすすめのファクタリング会社を5つご紹介します。

必要書類の少ないファクタリング① ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、 申し込みしてから入金までの時間が最短10分と非常にスピーディー なことです。

最初の会員登録も簡単に行え、提出書類も少ないのでアップロードが終わったら審査の結果を待つだけで完了です。

来店する必要もないので、忙しい方や今すぐに資金を調達したいという人でも利用がしやすくなっています。

また、少額から取引できるため、ファクタリングの金額が少ない人でも安心して利用できる点も大きなメリットです。

ただし、ペイトナーファクタリングは平日のみの対応で営業時間も10:00〜19:00までとなっています。

土日祝日などが続く連休には、資金調達ができないので注意が必要です。

また、返済が遅れてしまった場合、取引先に連絡される可能性があるため、取引先から入金されたらすぐに返済するようにしてください。

必要書類の少ないファクタリング② ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主を対象したファクタリングが特徴的です。

申し込みから入金までは最短60分とスピーディーなので、すぐにお金が必要な時でも安心して利用できます。

ファクタリング会社では平日のみの営業というところも多いですが、ラボルであれば
365日24時間審査や入金に対応 しています。

また、手続きは来店不要のため、すべてオンラインで完結できるところも忙しい人にとっては大きなメリットです。

さらにラボルでは、 独自の与信管理をしており、信頼できると判断されれば審査通過率や買取金額がアップ します。

手数料は一律10％で固定されているので、少ない金額であれば恩恵を受けやすく資金計画も立てやすい魅力がありますが、大きな金額になると負担に感じる場合があります。

契約においては、2社間ファクタリングのみしか対応しておらず選択できないため注意してください。

そのほか、提出書類に関しては、契約書などのエビデンスが必要となり、請求書だけでは利用できません。

必要書類の少ないファクタリング③ QuQuMo(ククモ)

QuQuMoは、 提出書類が2点と少なく業界内でも最低水準の手数料が魅力 のファクタリング会社です。

一般的なファクタリングの手数料は、2社間取引で10〜30％ほど、3社間取引で1〜10％ほどとなっており、2社間取引の方が高い傾向です。

QuQuMoであれば、2社間取引の手数料が1〜14.8％で設定されているため、非常に利用しやすい点が大きなメリットといえます。

また、すべての手続きはオンライン上で完結するので、忙しい人や来店が難しい場合でも利用がしやすくなっています。

買取金額の上限もないので、売掛債権の金額が高いケースでも利用でき、法人でも個人事業主でも事業形態に関係なく申し込み可能です。

ただし、2社間取引のみしか選択できず、3社間取引には対応していないので注意してください。

そのほか、手数料の低さが魅力のQuQuMoですが、数字の幅が広く実際に申し込みしなければ正確な手数料がわからない点にも注意が必要です。

必要書類の少ないファクタリング④ フリーナンス

フリーナンスは、 フリーランスの人や個人事業主をメインとしたファクタリングサービスを行っており必要書類も少ないのがメリット です。

最短即日で356日24時間対応しているため、すぐに現金が必要な時でも安心して資金調達ができます。

フリーナンスの最大の特徴は、 ユーザー登録すると「フリーナンス口座」という収納代行専用の銀行口座を開設できること です。

さまざまな事業収入を受け取れるので、確定申告などの際に非常に管理がしやすいメリットがあります。

手数料や口座を維持する費用もかからないので、ビジネス口座を開設したいという人にもフリーナンスがおすすめです。

そのほか、月額を支払ってバーチャルオフィスを持つことができる点も魅力のひとつです。

郵便の転送ができたり、法人の登記をしたりと、さまざまなメリットがあるので、費用を抑えつつオフィスを構えることもできます。

ただし、法人口座の振込のみしか受け付けておらず、個人間の取引では利用できません。

また、フリーナンス口座は、取引先にフリーナンスの振込専用口座だと知られる可能性もあるため注意してください。

必要書類の少ないファクタリング⑤ ビートレーディング

ビートレーディングは、 業界内でも歴史の長い会社で取引実績数はトップクラス です。

法人はもちろんのこと、創業して間もない中小企業やフリーランスなど、幅広い業種に資金調達を行っています。

必要書類も少なく、申し込みから入金までは最短5時間で売掛債権を資金化できるので、緊急でお金が必要な時も安心して利用できます。

ビートレーディングの最大の特徴は、 納品前の注文ファクタリングが選択できる 点です。

一般的には、納品後に発生する売掛金を資金化しますが、注文ファクタリングでは仕事を受注した時点で資金化が可能となります。

納品前に資金調達ができるため、運転資金に余裕をもたせるなどさまざまな用途で活用可能です。

また、手数料が安く、3社間契約では最低手数料は2％〜となっており、取引先にファクタリングの利用を知られても構わない場合は3社間ファクタリングがおすすめです。

審査の通過率も98％と高く、金融機関や他のファクタリング会社の審査に落ちた人でも通る可能性があります。

ただし、フリーランスの人は2社間ファクタリングは選択できず、3社間ファクタリングしか利用できません。

また、個人事業主の売掛債権にも対応はしていますが、審査の通過が厳しいこともあるので注意が必要です。

ファクタリング申し込みから契約までの流れ

ファクタリングの申し込みから契約までは4つのステップを踏む必要があります。

ファクタリング会社によって各ステップの流れが異なる場合もありますが、ここでは一般的な契約の流れを詳しく解説していきます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは異なる部分もあるので注意してください。

STEP1 ファクタリング会社への申し込み

初めにファクタリング会社へ申し込みをしますが、一度申し込むとキャンセルが難しくなります。

申し込みの前に、ファクタリング会社の条件や必要書類などを調べ、自分にあっているか確認できてから行ってください。

申し込み方法は以下の4つです。

近くに営業所があれば窓口でも問題ありませんが、 スムーズな申し込みを希望の場合はオンラインがおすすめ です。

STEP2 必要書類の提出

申し込みの次は必要書類を提出します。

ファクタリング会社によって必要書類は異なるので、確認してから用意すると過不足がありません。

書類に不備があったり、提出が遅れたりすることは絶対に避けてください。

ファクタリング会社からの指示通りに提出できれば信用度はぐっと上がります。

提出書類が多いと手間はかかりますが、手数料がお得になる場合もあるので、必要書類はしっかりと揃えてください。

ただし、初めの見出しでお伝えした書類全てが必要ではないファクタリング会社も存在します。

STEP3 審査と面談

ここまでに提出した書類を元に審査に入ります。

審査または打ち合わせは、オンラインか面談で行います。

オンラインでは、提出書類をもとに審査が行われますが、面談の場合は面談内容が非常に重要です。

面談内容はそれほど難しくなく、知っていて当たり前の内容ばかりなので、偽りなく伝えることが求められます。

面談の内容は以下の4つです。

３社間ファクタリングでは、売掛先にもヒアリングを行うことがある ので、事前に伝えておくとベストです。

STEP4 振込確認とファクタリング会社への支払い

無事に審査を通過すると、ファクタリング会社より、買取債権額から手数料を引いた金額が振り込まれます。

ここでは契約書も発生するので、必ず隅々まで確認してください。

2社間ファクタリングでは、利用者がファクタリング会社に支払い をします。

方法はファクタリング会社によって異なるので、指示された順序で支払いを行ってください。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、契約書の内容をしっかりと確認しておくことが重要です。

詳しい内容はそれぞれのファクタリング会社によって異なりますが、中には共通している項目がいくつかあります。

このような項目の中で、 特にしっかりとみておかなければならないのが違約金や契約解除についての項目 です。

万が一何かがあった際に、契約しているファクタリング会社がどのような対処をしてくれるのか確かめておいてください。

たとえば、返済が遅れてしまった場合にいつどのような措置を取るのかといった点は、各ファクタリング会社によって基準が異なります。

返済に関しては、売掛先が事情で遅れてしまうケースも少なくありません。

もしも、遅延した場合はどのように進めていくのかという点は、契約を取り結ぶ前にしっかりと確認することが重要です。

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問をまとめてみました。

ファクタリングの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

Q：請求書ファクタリングは審査が甘いってほんと？

Q：請求書買取Payの必要書類は？

Q：ファクタリングは個人通帳なしで利用できますか？

Q：ファクタリングは初回取引だと条件が悪くなるってほんと？

Q：ウィットでファクタリングする際に提出する必要書類は？

Q：アイフルでファクタリングする際に提出する必要書類は？

ファクタリングの必要書類 まとめ

ファクタリングを利用する際に必要な書類は、 フリーランスや個人事業主、法人などによって異なります。

基本的な必要書類は同じであっても、ファクタリング会社によって多い場合もあるので注意が必要です。

提出書類が少ない場合でも不備があると、さらに追加で提出が必要になるケースもあります。

ファクタリングを申し込む際は、提出書類に抜かりがないようにしっかりとチェックすることが大切です。