アイフルの金利は高い?返済シミュレーションと利息の減らし方と1日あたりの計算方法について

運営事務局
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更新日2024/2/20
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アイフル金利は他社と比較して高い

アイフルで50万・100万円借りた場合の金利や返済額は?

アイフルの1日当たりの利息はどう計算するの?

この記事では、これらの疑問や不安を解決します。

アイフルの金利は3.0%〜18.0%となっており、他社消費者金融と比較しても標準 です。

ただし、審査が厳しい銀行カードローンと比較すると、アイフルなど消費者金融の金利は高めに設定されています。

今回はアイフルの金利について、利息の減らし方・利息の計算方法を併せて、詳しく解説します。

借入を検討している方は、この記事を確認しておくことで、アイフルをお得に利用することが可能になり、さらに返済計画が立てやすくなります。

アイフルの金利をざっくりいうと...
  • アイフルの金利(実質年率)は商品によって異なるがキャッシングローンは3.0%~18.0%と標準
  • 1日当たりの利息の計算式は「利息=借入金額×金利(実質年率)÷365(日)」で算出可能
  • アイフルの金利・利息を安くするには100万円以上借入して金利15.0%以下に下げる・短期間で完済・30日間無利息サービスを活用するなどが効果的
  • アイフルの返済額や利息は公式サイトの「返済シミュレーション」ですぐわかる
アイフルで借りるならこんな人がおすすめ!
  • 最短20分※のスピード審査で今日中に借りたい人
  • スマホアプリがあり、申込~返済までWEB完結できるサービスが良い人
  • カードレスで利便性が高く、プライバシー配慮(在籍確認など)がしっかりしている金融機関で借りたい人
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アイフル プロミス SMBCモビット
金利 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

この記事の監修者
伊藤 亮太

伊藤亮太FP事務所代表、スキラージャパン株式会社 取締役、CFP®認定者(日本FP協会)。慶應大学大学院商学研究科修了後、証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。現在、資産運用と社会保障(特に年金)を主に、FP相談・執筆・講演を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師。

<保有資格>
CFP®︎認定者(日本FP協会)|証券外務員|DCアドバイザー

<著書>
ゼロからはじめる! お金のしくみ見るだけノート(宝島社)

アイフルの金利(実質年率)はいくら?


アイフルの金利は商品によって異なります。

事前に商品ごとの金利を確認してから、利用することをおすすめします。

商品名 金利(実質年率)
キャッシングローン 3.0%~18.0%
ファーストプレミアムカードローン 3.0%~9.5%
SuLaLi 18.0%
おまとめMAX 3.0%~17.5%
かりかえMAX 3.0%~17.5%
無担保ローン
個人プラン/法人プラン
3.0%~18.0%
不動産担保ローン
個人プラン/法人プラン
3.0%~12.0%

商品それぞれの金利を確認し、自分に合った商品を利用することでお得に利用できる場合があります。

1日当たりの利息は計算で出せる

借入をした際の1日当たりの利息は、以下の計算式で出せます。

1日当たりの利息の計算式
利息=借入金額×金利(実質年率)÷365(日)
※うるう年の場合は365日を366日に変更

借入金額に金利(実質年率)をかけることで、1年間の利息がわかります。

1年間の利息を365(うるう年の場合は366)で割ると、1日当たりの利息が計算できます。

1日当たりの利息に借入日数をかけることで、借入日数分の利息が算出されます。

この計算式で利息を確認したうえで借入を行うことをおすすめします。

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アイフルの金利は高い?他社消費者金融と銀行カードローンで比較


アイフルの金利を他社消費者金融と銀行カードローンで比較しました。

名称 金利(実質年率)
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイク 4.5%~18.0%
三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5%
りそな銀行カードローン 1.99%~13.5%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%

比較表のとおり、 アイフルは他社の消費者金融と比較しても大きな差はありません。

ただし、審査が厳しい銀行カードローンと比較すると、アイフルなどの消費者金融の金利は高く設定されています。

アイフルの金利は消費者金融で比べると標準

アイフルの金利は消費者金融で比べると標準的 です。

アイフルのキャッシングローンと他社消費者金融の比較表は以下の通りです。

名称 金利(実質年率)
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイク 4.5%~18.0%

いずれの消費者金融もアイフルと大きな差はありません。

MEMO
消費者金融は、即日融資に対応しているため急ぎでお金が必要な方におすすめ。

審査が厳しい銀行カードローンよりアイフルは高い

審査が厳しい銀行カードローンより、アイフルは金利が高く設定されています。

名称 金利(実質年率)
アイフル 3.0%~18.0%
三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5%
りそな銀行カードローン 1.99%~13.5%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%

アイフルよりも、銀行カードローンの方が金利が低めに設定されています。

金利のみで判断すると銀行カードローンの方が好印象ですが、即日融資に対応できないことや審査が厳しいなどデメリットもあります。

銀行カードローンと比較してアイフルは金利が高いですが、銀行カードローンは審査が厳しい です。

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アイフルの金利・利息を安くするには?


アイフルの金利・利息を安くするには以下の方法があります。

アイフルの金利・利息を安くする方法
  • 100万円以上借入して金利15.0%以下に下げる
  • 短期間で完済する
  • 30日間無利息サービスを活用する

それぞれ詳しく解説するので、ぜひ参考にしてお得に借入を行ってください。

100万円以上借入して金利15%以下に下げる

100万円以上借入して金利を15.0%以下に下げる 方法があります。

アイフルだけでなく、どのカードローン会社も同様に、 貸付金額が多いほど金利は安くなります。

MEMO
カードローン会社は、「利息制限法」という法律により、100万円以上借りている人に対して年率15.0%以上の金利を設定することは禁止されている。

ただし、注意点として、金利が下がっても借入金額が多いと利息は増えるため、事前に返済額を確認してから利用してください。

短期間で完済する

金利・利息を安くするには、短期間で完済する方法があります。

以下の表では、アイフルで50万円を金利18.0%で借りたときの利息額を、返済期間ごとに比較してあるのでぜひ参考にしてください。

返済期間 利息 支払合計
6ヶ月 26,571円 526,571円
12ヶ月 50,037円 550,037円
18ヶ月 74,118円 574,118円
24ヶ月 99,057円 599,057円
30ヶ月 123,363円 623,363円
36ヶ月 140,936円 640,936円
42ヶ月 164,634円 664,634円
48ヶ月 198,586円 698,586円
54ヶ月 221,706円 721,706円

利息をおさえたい方は、できるだけ短期間での完済をおすすめ します。

30日間無利息サービスを活用する

金利・利息を安くするには、アイフルの30日間無利息サービスを活用する 方法があります。

無利息で借入する条件(以下の2つに当てはまる方)
  • アイフルをはじめて利用する方
  • 無担保キャッシングローンを利用する方(対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)

契約日の翌日から30日間以内であれば、完済後の再度ご利用分についても無利息の対象となるため、コストをおさえて借入が可能。

アイフルの30日間無利息サービスの利用で、 契約日の翌日から30日間お得に無利息で借り入れができます。

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アイフルの借入額と月々の返済額早見表


アイフルの借入額と月々の返済額の早見表 をご紹介します。

借入直後残高 月々の返済額(約定日制) 月々の返済額(サイクル制)
1円~10万円 4,000円 5,000円
10万1円~20万円 8,000円 9,000円
20万1円~30万円 11,000円 13,000円
30万1円~40万円 11,000円 13,000円
40万1円~50万円 13,000円 15,000円
50万1円~60万円 16,000円 18,000円
60万1円~70万円 18,000円 21,000円
70万1円~80万円 21,000円 24,000円
80万1円~90万円 23,000円 27,000円
90万1円~100万円 26,000円 30,000円
100万円超は、10万円ごとに1,000円ずつ加算

アイフルの月々の返済額は、借入直後残高に応じて決まります。

また、新たに借り入れがあった場合は、借入直後残高で返済金額の見直しが行われます。

MEMO
設定された返済金額以上の返済も可能。

アイフルの返済額や利息は公式サイトの「返済シミュレーション」で計算可能

アイフルの返済額や利息は、公式サイトの「返済シミュレーション」で計算ができます。

借入を検討している方は、事前に返済シミュレーションで計算をし、返済計画を立ててから借入を行うことをおすすめします。

返済シミュレーションでは、以下の3種のシミュレーションができます。

アイフルの返済シミュレーション
  • 各回の返済金額を知りたい場合
  • 返済回数を知りたい場合
  • 借入可能額を知りたい場合

アイフルでは自分が知りたいシミュレーションを行い、計画を立てて借入を行うことができます。

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アイフルの金利に関するよくある質問


アイフルの金利に関するよくある質問 をまとめました。

借入を検討している方は、事前によくある質問を確認し、理解を深めたうえで借入を行うことをおすすめします。

Q:アイフルで50万借りた際の返済額は?

アイフルで50万円借りた際の返済額は、金利や返済期間によって異なるため、以下の比較表を参考にしてください。

返済期間 返済合計金額
6ヶ月 526,571円
12ヶ月 550,037円
18ヶ月 574,118円
24ヶ月 599,057円
30ヶ月 623,363円
36ヶ月 640,936円
42ヶ月 664,634円
48ヶ月 698,586円
54ヶ月 721,706円

上記の通り、返済期間が長期的になればなるほど、返済合計金額が高くなります。

利息をおさえたい方は、 できるだけ短期間での完済をおすすめ します。

Q:金利15パーセントで100万借入した際の利息計算方法は?

金利15.0%で100万円借入した際の利息計算方法は、以下の通り です。

金利15.0%で100万円借入した際の利息計算方法
100万円×15.0%÷365(日)×借入日数
※うるう年の場合は365日を366日に変更

借入金額に金利(実質年率)をかけることで、1年間の利息がわかります。

1年間の利息を365(うるう年の場合は366)で割ると、1日当たりの利息が計算でき、そこに借入日数をかけることで1日当たりの利息が算出されます。

例えば、金利15.0%で100万円を30日間利用した場合は、 100万円×15.0%÷365日×30日間=12,328円の利息 となります。

Q:金利18パーセントで20万借入した際の利息は?

金利18.0%で20万円借入した際の利息は、返済回数により異なります。

アイフルの返済シミュレーションを利用し、回数別に参考値を算出して比較 したので、目安としてぜひご参考にしてください。

返済回数 利息額
6回 10,529円
12回 19,444円
18回 29,221円
24回 39,673円
30回 45,224円

アイフル公式サイトのシミュレーションにて、返済回数32回までシミュレーションが可能なため、借入を行う前にぜひご活用してみてください。

Qアイフルの金利引き下げ交渉は電話でできますか?

アイフルの金利引き下げ交渉を電話(会員専用フリーダイヤル)で受け付けています。

ただし、返済不可や返済が苦しい際にやむを得ず相談するという方法のため、ただ単に金利を下げたい方には適していません。

また、仮に金利引き下げの交渉を行った場合、返済能力が欠如していると判断されて、次回以降の借入ができなくなる可能性があるためおすすめできません。

金利を下げたい場合は、これら3つの方法を活用することをおすすめ します。

金利をおさえて利用する方法
  • 金利の低い別のローンに乗り換える
  • 限度額の増額を行い、100万円以上の借入をする
  • 無利息サービスを活用する

Q:アイフルの金利を0にすることはできますか?

アイフルの30日間無利息サービスを活用することで、金利を0にすることが可能 です。

無利息で借入する条件(以下の2つに当てはまる方)
  • アイフルをはじめて利用する方
  • 無担保キャッシングローンを利用する方(対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)

契約日の翌日から30日間以内であれば、完済後の再度ご利用分についても利息0円になります。

アイフルの30日間無利息サービスの利用で、 契約日の翌日から30日間お得に無利息で借り入れができます。

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アイフルの基本情報

対象年齢 満20歳~69歳
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 30日間
融資時間※1 最短20分
借入限度額※2 800万円
申込方法 WEB
アプリ
無人店舗
電話

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

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  • 最短20分※のスピード審査で今日中に借りたい人
  • スマホアプリがあり、申込~返済までWEB完結できるサービスが良い人
  • カードレスで利便性が高く、プライバシー配慮(在籍確認など)がしっかりしている金融機関で借りたい人
  • 初回借り入れで最大30日間の無利息期間が利用できる金融機関で借りたい人

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルは、融資時間にスピード感があることが特徴で、最短20分で融資が行われます。

急ぎでお金が必要な場合にもおすすめな消費者金融です。

アイフルの金利 まとめ


アイフルの金利は、3.0%〜18.0%となっており、他社の消費者金融と比べても標準 です。

ただし、審査が厳しい銀行カードローンと比べると、アイフルの金利は高めに設定されています。

なお、銀行カードローンはアイフルとは異なり、即日融資不可などデメリットもあるため、事前によく比較し自分に合ったところで借入を行ってください。

アイフルの返済額や利息は、公式サイトの「返済シミュレーション」で計算できる ので、借入を検討している方は事前に確認してみてください。

アイフルの金利 まとめ
  • アイフルの金利(実質年率)は商品によって異なるがキャッシングローンは3.0%~18.0%と標準
  • 1日当たりの利息の計算式は「利息=借入金額×金利(実質年率)÷365(日)」で算出可能
  • アイフルの金利・利息を安くするには100万円以上借入して金利15.0%以下に下げる・短期間で完済・30日間無利息サービスを活用するなどが効果的
  • アイフルの返済額や利息は公式サイトの「返済シミュレーション」ですぐわかる
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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

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アイフル プロミス SMBCモビット
金利 3.0%~18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%~18.0%
無利息期間 最大30日間
(初回契約)
最大30日間
(初回契約)
なし
融資スピード※1 最短20分 最短3分 最短30分
限度額※2 1万円〜800万円 1万円〜500万円 1万円〜800万円
公式サイト プロミス

※1:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2:利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

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