アイフルの金利は高い？利息無料を活用して下げる方法や金利の計算と確認方法、金利表の見方について
アイフルの金利は消費者金融の中では標準的ですが、銀行カードローンと比較するとやや高めです。
例えば、アイフルのキャッシングローンの金利は 3.0%～18.0% ですが、銀行カードローンでは上限金利が14％前後に設定されていることが一般的です。
しかし、アイフルには 初回契約時に最大30日間の無利息サービスがあり、短期間で返済することで利息を大幅に抑えることが可能です。
さらに、書類提出が簡単でWEB完結に対応しているため、急ぎの資金調達にも最適です。
今回は、アイフルの金利の詳細や他社との比較、金利を下げるための効果的な方法について詳しく解説します。
記事では、金利の計算や確認方法と金利表の見方などもまとめているので参考にしてください。
- 最短18分※のスピード審査で今日中に借りたい人
- スマホアプリがあり、申込～返済までWEB完結できるサービスが良い人
- カードレスで利便性が高く、プライバシー配慮(在籍確認など)がしっかりしている金融機関で借りたい人
- 初回借り入れで最大30日間の無利息期間が利用できる金融機関で借りたい人
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 1,000円〜800万円※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト |  |
 |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
伊藤亮太FP事務所代表、スキラージャパン株式会社 取締役、CFP®認定者（日本FP協会）。慶應大学大学院商学研究科修了後、証券会社にて営業・経営企画部門、社長秘書等を行う。また、投資銀行業務にも携わる。現在、資産運用と社会保障（特に年金）を主に、FP相談・執筆・講演を行っている。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師。
＜保有資格＞
CFP®︎認定者（日本FP協会）｜証券外務員｜DCアドバイザー
＜著書＞
ゼロからはじめる！ お金のしくみ見るだけノート（宝島社）
目次
アイフルの金利(実質年率)はいくら？
アイフルの金利は商品によって異なります。
| 商品名 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| キャッシングローン | 3.0％～18.0％ |
| ファーストプレミアムカードローン | 3.0％～9.5％ |
| SuLaLi | 18.0％ |
| おまとめMAX | 3.0％～17.5％ |
| かりかえMAX | 3.0％～17.5％ |
| 無担保ローン 個人プラン/法人プラン |
3.0％～18.0％ |
| 不動産担保ローン 個人プラン/法人プラン |
3.0％～12.0％ |
商品それぞれの金利を確認し、自分に合った商品を利用することでお得に利用できる場合があります。
1日当たりの利息は計算で出せる
借入をした際の1日当たりの利息は、以下の計算式で出せます。
※うるう年の場合は365日を366日に変更
借入金額に金利(実質年率)をかけることで、1年間の利息がわかります。
1年間の利息を365(うるう年の場合は366)で割ると、1日当たりの利息が計算できます。
また、1日当たりの利息に借入日数をかけることで、借入日数分の利息が算出されます。
この計算式で利息を確認したうえで借入を行うことをおすすめします。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの金利は高い？他社消費者金融と銀行カードローンで比較
アイフルの金利を他社消費者金融と銀行カードローンで比較しました。
ただし、審査が厳しい銀行カードローンと比較すると、アイフルなどの消費者金融の金利は高く設定されていることがわかります。
- アイフルの金利は消費者金融で比べると標準
- 審査が厳しい銀行カードローンより金利は高い
ここでは、アイフルの金利が他の金融機関と比較すると高いのかを詳しく解説します。
アイフルの金利は消費者金融で比べると標準
アイフルの金利は、消費者金融で比べると比較的大差がない金利となっています。
アイフルのキャッシングローンと他社消費者金融の比較表は以下の通りです。
| 名称 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| レイク | 4.5％～18.0％ |
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いずれの消費者金融もアイフルと大きな差はありませんが、無金利期間サービスの有無や提供する最大限度額が異なります。
ご自身の利用目的に合わせて、消費者金融を比較して選ぶことをおすすめします。
審査が厳しい銀行カードローンより金利は高い
アイフルは、審査が厳しい銀行カードローンより適用金利が高めになっています。
| 名称 | 金利(実質年率) |
|---|---|
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5％～14.5％ |
| りそな銀行カードローン | 1.99％～13.5％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8％～14.6％ |
銀行カードローンは、消費者金融などの貸金業者より低めの金利設定となっていますが、審査は厳しめです。
さらに、審査から融資までの時間が、翌日以降の銀行が多いため、迅速性に欠けます。
サービスの利便性や資金の迅速性を求める方は、消費者金融カードローンがおすすめです。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの金利と利息を安くするには？
アイフルの金利・利息を安くするには以下の方法があります。
- 100万円以上借入し、上限金利を下げる
- 繰り上げ返済など短期間で完済する
- 金利０になる30日間無利息サービスを活用
それぞれの方法を詳しく解説しますので、お得な借入方法を見つけてください。
100万円以上借入し、上限金利を下げる
100万円以上借入して、適用金利を15％以下にする方法があります。
アイフルだけでなく、どのカードローン会社も同様に貸付金額が多いほど金利は安くなります。
1ヶ月で90万円と100万円を借りた場合の利息計算シミュレーションの比較をすると、100万円を借りた方が支払利息が987円少なくなります。
900,000円 × 0.18 ÷ 365日 × 30日 = 13,315円
・100万円を年利15.0％で30日間借りた場合
1,000,000円 × 0.15 ÷ 365日 × 30日 = 12,328円
但し、金利が下がっても借入金額が多いと利息は増えるため、事前に返済額を計算してから検討してください。
繰り上げ返済など短期間で完済する
カードローンでお金を借りた際は、繰り上げ返済して短期間で完済して利息コストを下げる方法もあります。
アイフルでは、どの返済方法でも手数料無料で繰上返済ができます。
以下の表では、アイフルで50万円を金利18.0％で借りたときの利息額を、返済期間ごとに比較していますので、ぜひ参考にしてください。
| 返済期間 | 利息 | 支払合計 |
|---|---|---|
| 6ヶ月 | 26,571円 | 526,571円 |
| 12ヶ月 | 50,037円 | 550,037円 |
| 18ヶ月 | 74,118円 | 574,118円 |
| 24ヶ月 | 99,057円 | 599,057円 |
| 30ヶ月 | 123,363円 | 623,363円 |
| 36ヶ月 | 140,936円 | 640,936円 |
| 42ヶ月 | 164,634円 | 664,634円 |
| 48ヶ月 | 198,586円 | 698,586円 |
| 54ヶ月 | 221,706円 | 721,706円 |
金利0になる最大30日間無利息サービスを活用
アイフルでは初回利用に限り、最大30日間の無利息サービスを提供しています。
最大30日間の無利息サービスの間に、全額返済することで利息を支払わずにお金を借りられます。
但し、無利息サービスは契約してから最大30日間となるため、期間中に借入と返済を行わないと期間翌日から利息が発生します。
無利息期間を活用して利息を0円にしたい方は、事前にお金を借りたい時期に契約する必要があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの金利表と返済シミュレーション
アイフルの適用金利は、3.0％〜18.0％と金利の差が大きく開いています。
お客様の契約状況によってことなりますが、100万円未満で借入した場合の適用金利が18.0％が多く、100万円以上で最大で15.0％が適用される場合が多いです。
ここでは、返済計画の参考にしやすいアイフルで借入額に応じた返済シミュレーション表を公開します。
- アイフルで10万・30万・50万・100万・150万円借りた場合の利息
- アイフルの返済額や利息は「返済シミュレーション」で計算可能
アイフルで10万・30万・50万・100万・150万円借りた場合の利息
アイフルの借入額に合わせた利息額と返済シミュレーションは下記の通りです。
| 借入額 | 金利(実質年率) | 返済期間(目安) | 月々の返済額(例) | 支払利息総額(目安) |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 18.0％ | 12か月～36か月 | 約9,200円(12か月) | 約10,400円 |
| 30万円 | 18.0％ | 24か月～48か月 | 約14,900円(24か月) | 約57,600円 |
| 50万円 | 15.0%～18.0% | 36か月～60か月 | 約17,900円(36か月) | 約108,400円 |
| 100万円 | 10.0%～15.0% | 48か月～84か月 | 約25,000円(48か月) | 約200,000円 |
| 150万円 | 8.0%～12.0% | 60か月～120か月 | 約32,300円(60か月) | 約439,000円 |
アイフルの借入額が100万円未満の場合、金利が18.0％を適用されることが多いため、借入額が大きくなるほど金利が下がる傾向にあります。
利息は、返済期間が長くなると支払利息総額は増加するため、無理のない範囲で返済計画を立てて利用してください。
アイフルの返済額や利息は「返済シミュレーション」で計算可能
アイフルの金利は、「アイフル返済シミュレーション」を使えば簡単に計算できます。
このツールでは、「返済回数」「返済金額」「元金充当額」などが一目で確認できるため、金利に不安を感じている方にも安心です。
具体的な返済計画を立てるために役立つツールになっていますので、是非活用してみてください。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
金利を下げたい人におすすめの銀行カードローン
アイフルの適用金利が高いと感じる方は、銀行カードローンを検討するのもおすすめです。
ここでは、低めの金利で利用できるおすすめ銀行カードローンを紹介します。
| 比較項目 | 楽天銀行スーパーローン | みずほ銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン |
|---|---|---|---|
| 金利(実質年率) | 年12.0％〜15.0％ | 年3.8%～年13.8% | 1.5%～14.5% |
| 借入限度額 | 300万円 | 800万円 | 800万円 |
| 最低返済額/月 | 2,000円 | 2,000円 | 2,000円 |
| 口座開設 | 必須 | 不要 | 不要 |
| 審査時間 | 翌日～3営業日程度 | 非公開 | 最短当日 |
| WEB完結 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 在籍確認 | あり | あり | あり |
| 郵便物 | あり | あり | なし | 借り換え/おまとめ | 不問 | 不問 | 不問 |
セブン銀行カードローン
| 基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 年12.0％〜15.0％ |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 最低返済額/月 | 2,000円 |
| 口座開設 | 必須 |
| 審査時間 | 翌日～3営業日程度 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え/おまとめ | 不問 |
- キャッシュカードが届く前に借入できる
- 全国のセブン銀行ATMで手数料0円で利用できる
セブン銀行カードローンは、24時間365日Web完結で申込手続きができます。
さらに、口座開設後にカードローンも申し込みをした場合、専用アプリでカードレスで借入できる点も魅力です。
そして、セブンイレブンに設置しているATMに限らず、全国のセブン銀行ATMで手数料無料で利用可能です。
イオン銀行カードローン
| 基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 年3.8%～年13.8% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 最低返済額/月 | 2,000円 |
| 口座開設 | 不要 |
| 審査時間 | 非公開 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え/おまとめ | 不問 |
- イオン銀行ATMでいつでも手数料無料
- Web手続きで申込から融資まで完結できる
- 口座開設不要で借入できる
イオン銀行カードローンは、普通預金口座開設不要で申込から融資までWeb手続きで完結できます。
適用金利が、年3.8%〜年13.8%と銀行カードローンの中でも低めな点が魅力的です。
さらに、最大800万円の限度額で利用できるため、大きな借入を希望する方にもおすすめのカードローンです。
三井住友銀行カードローン
| 基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(実質年率) | 1.5%～14.5% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 最低返済額/月 | 2,000円 |
| 口座開設 | 不要 |
| 審査時間 | 最短当日 |
| WEB完結 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり |
| 借り換え/おまとめ | 不問 |
- 最短当日に審査結果がわかる
- 返済日が毎月5日・15日・25日・月末から選べる
- 口座開設不要・カードレス利用ができる
三井住友銀行カードローンは、最短当日に審査結果がわかるため、お急ぎの方におすすめです。
返済日が毎月5日・15日・25日・月末の4つから、お客様の要望に合わせて選べます。
三井住友銀行の口座開設をしなくてもカードローンの申込ができ、カードレス利用でお好きな口座に入金できるのも魅力です。
アイフルの金利に関するよくある質問
アイフルの金利に関するよくある質問について回答しました。
借入を検討している方は、事前によくある質問を確認し、理解を深めたうえで借入を行うことをおすすめします。
- Q：アイフルの金利を確認するには？
- Q：消費者金融で一ヶ月借りた場合の金利計算は？
- Q：金利15パーセントで100万借入した際の利息計算方法は？
- Q：金利18パーセントで20万借入した際の利息は？
- Q：アイフルの金利を0にすることはできますか？
Q：アイフルの金利を確認するには？
公式サイトのログインページや専用アプリでは、わざわざ電話窓口やATMに行かずにネットで調べるだけで金利や返済額がわかるので便利です。
Q：消費者金融で一ヶ月借りた場合の金利計算は？
金利の計算方法は以下の計算式で求められます。
100万円以上の借入で金利が低くなることがわかりますので、 金利を抑えたい方は100万円以上借りるのも一つの方法です。
Q：金利15パーセントで100万借入した際の利息計算方法は？
※うるう年の場合は365日を366日に変更
借入金額に金利(実質年率)をかけることで、1年間の利息がわかります。
1年間の利息を365(うるう年の場合は366)で割ると、1日当たりの利息が計算でき、そこに借入日数をかけることで1日当たりの利息が算出されます。
例えば、金利15.0％で100万円を30日間借入した場合の利息額は、下記の方法で算出できます。
利息計算や返済額の詳細はアイフルの返済シミュレーションサイトで確認できます。
Q：金利18パーセントで20万借入した際の利息は？
アイフルの返済シミュレーションを利用し、回数別に参考値を算出して比較した表です。
| 返済回数 | 利息額 |
|---|---|
| 6回 | 10,529円 |
| 12回 | 19,444円 |
| 18回 | 29,221円 |
| 24回 | 39,673円 |
| 30回 | 45,224円 |
アイフル公式サイトのシミュレーションにて、返済回数32回までシミュレーションが可能なため、借入を行う前にぜひご活用してみてください。
Q：アイフルの金利を0にすることはできますか？
- アイフルをはじめて利用する方
- 無担保キャッシングローンを利用する方(対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)
契約日の翌日から最大30日間以内であれば、完済後の再度ご利用分についても利息0円になります。
アイフルの最大30日間無利息サービスの利用で、 契約日の翌日から最大30日間お得に無利息で借入可能です。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの基本情報
| アイフルの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) |
| 融資スピード※1 | 最短18分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～800万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アイフルの金利に関するまとめ
アイフルの金利は、大手消費者金融と比較して大差はないものの、銀行カードローンより金利が高いです。
しかし、銀行カードローンは、審査が厳しく、融資までに時間がかかる点などデメリットもあります。
金利の高さが気になる方は、下記の方法で借りることをおすすめします。
- 100万円以上借入し、上限金利を下げる
- 繰り上げ返済など短期間で完済する
- 金利０になる30日間無利息サービスを活用
アイフルで借りる際には、無利息期間のサービス活用はもちろん、利息をコストを下げるアクションをしながら返済できるようにしてください。
- 最短18分※のスピード審査で今日中に借りたい人
- スマホアプリがあり、申込～返済までWEB完結できるサービスが良い人
- カードレスで利便性が高く、プライバシー配慮(在籍確認など)がしっかりしている金融機関で借りたい人
- 初回借り入れで最大30日間の無利息期間が利用できる金融機関で借りたい人
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
| 比較項目 | アイフル | プロミス | SMBCモビット |
|---|---|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 (初回契約) |
最大30日間 (初回契約) |
なし |
| 融資スピード※1 | 最短18分 | 最短3分 | 最短15分 |
| 限度額※2 | 1,000円〜800万円※4 | 1万円〜500万円 | 1万円〜800万円※3 |
| 公式サイト | |
|
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合
源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)※1■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
昨日は0人が事業資金の調達に成功しました。
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