楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでデメリットはある？使わないとだめ？入会だけのメリットや審査落ちする理由

楽天銀行スーパーローンは入会だけで楽天ポイント1,000ポイントもらえる特典があるので、「申し込みだけして使わない」という考えをしている人も多いです。

楽天銀行スーパーローンは金利が年1.9%～14.5%で、借入限度額10万円～800万円となっていることから、まとまったお金を用意したい楽天会員の方におすすめのサービスです。

月々の返済額は最低2,000円からと負担も少ない特徴があり、 楽天会員はランクに応じて審査を優遇(※一部例外あり) してもらえるメリットがあります。

また、 楽天銀行スーパーローンは定期的に金利やポイントのキャンペーンを実施している ことから、楽天会員ではない人からも人気があります。

今回は、楽天銀行スーパーローンは申し込みだけするデメリットや入会だけするメリットについて詳しく解説していきます。

記事では、楽天銀行スーパーローンで審査落ちする理由や申し込み方法についてもまとめているので、楽天ポイント目的の人は一度記事を読んでから申し込みを検討してください！

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結論：楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでデメリットはある

楽天銀行スーパーローンは、実は申し込みを行うだけでさまざまなデメリットがあります。

楽天銀行スーパーローンには、 入会特典として楽天ポイントがもらえる 嬉しい特典がありますが、利用条件を満たさない限りポイントはもらえません。

また、申し込みを行うだけで、信用情報に履歴が残ってしまいます。

楽天銀行スーパーローンの申し込みを検討中の方は、デメリットがある理由ついて詳しく解説するので事前にチェックしてみてください。

▼ 楽天会員ランクに応じて審査優遇！ ▼

※一部例外あり

楽天銀行スーパーローンは入会だけで楽天ポイント1,000ポイントが進呈される

楽天銀行スーパーローンは、入会するだけで楽天ポイント1,000ポイントが進呈されます。

楽天ポイント1,000ポイントが進呈されるまでの流れは、以下の通りです。

1. 楽天銀行スーパーローンの公式サイトから申し込み
2. 入会の審査・契約の完了
3. 楽天の会員登録を完了

なお、公式サイトのトップに、「楽天会員のかた」と「楽天会員でないかた」の2つのボタンがあるため自分に該当する方を選択して手続きを進めてください。

楽天銀行スーパーローンは、 借り入れを行わなくても申し込みをし、入会するだけで、楽天ポイント1,000ポイント進呈されるお得なカードローン です。

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楽天銀行スーパーローンの申し込みだけするデメリット

楽天銀行スーパーローンの申し込みだけでも、デメリットがあります。

実際にカードローンを利用しない場合でも、申し込みだけでこのような多数のデメリットがでてきます。

ご自身の目的と、申し込みだけするデメリットを照らし合わせて確認してください。

デメリット① ポイントは入会しないともらえない

入会特典の楽天ポイント1,000ポイントを貰いたい人は、入会しなければなりません。

入会特典の楽天ポイント1,000ポイントは、入会しただけでもらえますが、審査通過が必須なので、仮に審査落ちした場合、信用情報にも影響します。

デメリット② 在籍確認で勤め先に利用が知られてしまう可能性も

審査の際に行われる在籍確認で、勤め先にカードローンの利用が知られてしまう可能性があります。

楽天銀行スーパーローンは、返済能力を判断するために電話にて在籍確認が行われます。

会社や家族に借金を隠したい方・転職を考えている方など、在籍確認されたくない場合は注意してください。

デメリット③ 申し込みや審査の履歴が信用情報に残る

申し込みや審査の履歴が信用情報に残るため、他のローンも検討している方は注意が必要です。

実際に借り入れを行わない場合でも、 申し込みを行うだけで信用情報に履歴が残ります。

さらに、信用情報の履歴では、借入件数や設定された限度額が借り入れ額にみなされやすいです。

住宅ローンや自動車ローンなど、他社ローンの利用を検討している方は、申し込みを行うだけで影響が出るため、ポイント目的の方は申し込みを控えることをおすすめします。

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楽天銀行スーパーローンの審査難易度はやや高め

楽天銀行スーパーローンの審査難易度は、消費者金融と比較してやや高め の傾向があります。

銀行カードローンは、一般的に低金利であり、審査が厳しいイメージがあります。

しかし、楽天銀行スーパーローンは、 他社銀行カードローンと比較すると審査が厳しすぎることはありません。

また、楽天銀行スーパーローンは他社銀行カードローンとは異なり、楽天会員ランクに応じて審査の優遇が受けられる(※一部例外あり)特徴があります。

では、なぜ他社銀行カードローンと比較すると厳しすぎることはないのか、審査優遇についての詳細と共にご紹介します。

他社銀行カードローンと比較すると厳しすぎることはない

楽天銀行スーパーローンは、 他社銀行カードローンと比較すると審査が厳しすぎることはありません。

信用情報に事故情報が登録されておらず、20歳以上で安定した収入がある方であれば、審査に通る可能性があります。

また、楽天銀行スーパーローンならではの特徴として、楽天会員ランクに応じて審査優遇(※一部例外あり)があるため楽天会員の方にはよりおすすめします。

どのような審査優遇が受けられるのかは公表されていませんが、「楽天会員ランクに応じて審査の優遇が受けられる(※一部例外あり)」と記載されています。

楽天銀行スーパーローンは、 楽天銀行スーパーローンは、 正社員でなくても利用でき、さらに楽天会員ランクに応じた審査優遇(※一部例外あり)があるため、他社銀行カードローンと比較すると厳しすぎることはありません。

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楽天銀行スーパーローンで審査落ちする人の特徴

楽天銀行スーパーローンで審査落ちする人の特徴は、主に以下の6つ です。

これらの特徴6つが、申し込みの前に自分が該当していないか、また、該当することをしようとしていないか確認してみてください。

申し込み情報に虚偽や誤りがある

申し込み情報に虚偽や誤りがあると、審査落ちすることに繋がります。

明らかにわかる記入ミスの場合は、楽天銀行から連絡がくるため、そこで正しい情報を伝えれば問題ありません。

ただし、故意的な虚偽申告や誤りは、審査の過程で発覚し審査の中止・審査落ちの原因になります。

「審査が不安」「家族に知られたくない」などどのような理由であれ、虚偽の申告は保証会社側からすると「騙そうとした」と判断されてしまうためしてはいけません。

また、たとえ誤りだとしても虚偽申告との区別がつきにくい場合、虚偽申告と同様の扱いになります。

申し込み情報に虚偽や誤りがあると審査落ちするため、 申し込み情報に間違いがないかしっかりと確認し、必ず正しい情報で入力を行ってください。

安定した収入がない(無職)

毎月安定した定期収入がある方なので、安定した収入がない無職の方は審査落ちします。

基本給以外にも、パート・アルバイト・派遣社員で毎月1回以上の定期収入があれば、安定した定期収入とみなされます。

注意点として、同じ勤務先で働いていることが重要となるため、短期アルバイトや日雇いの方は安定した収入とはみなされない可能性があります。

楽天銀行スーパーローンの申し込みを行いたい方で 無職の場合、まずは安定した定期収入を得られる環境作りをしてみてください。

無職の方は原則として審査を受けることはできず、日雇いの方は安定した収入があるとみなされない可能性があるため、審査落ちの可能性が高いです。

年金・生活保護が収入になっている

年金や生活保護のみが収入になっている方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しません。

収入源が年金のみでも申し込み可能なカードローンもありますが、 楽天銀行スーパーローンでは年金のみの方の申し込みが可能という表記はありません でした。

楽天銀行スーパーローンは、年金や生活保護のみで生活している方は審査に通過する可能性は低いです。

他社借入が2社以上ある

楽天銀行スーパーローンの場合、他社借入がすでに2社以上ある場合、審査に通過しにくい傾向があると言われています。

すでに他社での借り入れがある方もいるとは思いますが、審査では悪影響を及ぼします。

借り入れ件数や借入総額、いずれも多いほど審査を通過することは難しくなります。

他社借入が2社以上ある人は、 申し込みの前にできるだけ借入件数を減らしてから申し込みを行ってください。

短期間で複数のカードローンに申し込みをしている

短期間で複数のカードローンに申し込みをしていると、よほどお金に困っていると判断されて審査落ちする可能性が高くなります。

審査に落ちてしまうことが不安で、複数社に申し込みを行う方もいますが、申し込み履歴は最長半年間個人信用情報に記録されてしまいます。

たとえ 同時であれ短期間であれ、複数のカードローンに申し込みを行うことは審査が不利になってしまうため、1社目の審査結果を待つほうが良い です。

信用情報がブラックになっている

楽天銀行スーパーローンは、日本にある個人信用情報機関3社すべてを照会し審査を行っているため、信用情報がブラックの方は審査に通りません。

信用情報がブラックになる原因は、以下の通りです。

ブラックの状態は、事故原因となった債務を完済してから、約5〜10年で回復します。

信用情報がブラックの方は、できるだけ早く信用情報を回復させるために、まずは できる限り早く完済することをおすすめします。

個人信用情報機関にブラックがある方は、楽天銀行スーパーローンの審査に通過することは不可能 です。

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※一部例外あり

申請理由にポイント目的などは記載しない方が良い

楽天銀行の口座申し込んだついでにお薦めされた楽天スーパーローンの審査落ちてたｗ
収入は普通にあるし、借入も0なのに基準がよく分からん。
申請理由にキャンペーンの楽天ポイント目当てと正直に書いたのがいかんかったかな😂
まぁローン大嫌いな現金主義だしどうでもいいけどｗ

— おきな🐻‍❄️🐻 (@okina_masaki) June 18, 2020

上記の口コミを見ると、 申請理由にポイント目的と記載した事が原因で審査落ちした可能性がある ことがわかります。

あくまでも口コミですが、収入があり借入額が0円の場合だと通常は通過する可能性が高いため、申請理由がポイント目的だったことが原因の可能性もあります。

そのため、 申請理由にポイント目的などは記載しない方が無難 です。

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楽天銀行スーパーローンの申し込み条件

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は、以下のすべての条件を満たす方 です。

条件を満たしているか確認のうえ、申し込みを行ってください。

楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするコツ

楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくするコツは、主に以下の4つ です。

申し込みや再申し込みを検討している方は、事前に確認・注意しておくことで審査通過する可能性は高まります。

申し込み情報は正確に記入する

申し込み情報は、ミスのないよう正確に記入することで、審査に通りやすくなります。

審査が不安という理由で、収入や他社借入額など虚偽で申告する方もいますが、これは審査落ちする原因です。

主な申し込み情報は以下の通りとなっております。

改めて自分の情報を確認し、正確に記入して申し込みを行ってください。

これら申し込み情報を、 誤ったり虚偽で申し込みを行うと、銀行側のチェックの際、審査の段階で発覚する ため、正確な情報を記入してください。

他社借入件数が多い人は減らす

他社借入件数が多い人は、審査通過が厳しくなるため、審査前にできるだけ減らしておいてください。

多重債務が起こる可能性があるため、どのローンの審査でも借入件数は重視されます。

楽天銀行スーパーローンは、他社借入件数が2件以上あると審査落ちする可能性が高いと言われています。

どうしても借り入れを行いたい方は、 1社もしくは2社にまとめる、また、完済したローン会社の契約がそのままの状態なら、解約を行って他社借入件数を減らしてください。

楽天会員になる(楽天会員ランクに応じて審査の優遇が受けられる)

楽天会員会員ランクによって審査の優遇が受けられます。

どのような審査優遇が受けられるのか詳しくは公表されていませんが、楽天会員のランクに応じて審査の優遇が受けられるため、審査に良い影響を与える可能性があります。
(※一部例外あり)

楽天会員ランクは、以下のようにランク付けされています。

会員なら審査に通過するということではありませんが、 審査が不安な人はまずは楽天会員になりサービスを利用することで、審査が優遇(※一部例外あり)されるためぜひ試してみてください。

再申し込みするなら半年以上期間を空ける

再申し込みするなら、審査落ちから最低でも半年以上期間を空けてから申し込みを行ってください。

なぜなら、申し込みや審査落ちの結果は、信用情報機関に半年間は記録されるためです。

また、楽天銀行スーパーローンの公式サイトで、再申し込みについて以下のような質問・回答が記載されています。

上記の回答を見ると、楽天銀行スーパーローンでは再申し込みの場合、申し込みから6ヶ月以上経ってからでなければ厳しいことがわかります。

再申し込みするなら半年以上期間を空け、その間に審査に通らなかった原因を考え、可能な限り状況を改善 してから申し込みを行うことをおすすめします。

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楽天銀行スーパーローンの審査、入会までの流れ

申し込みの前に確認しておくことで、よりスムーズかつ安心して手続きが行えます。

以下では、審査から入会までの流れを詳しく解説するので、ぜひ参考にしてください。

仮審査では返済能力や信用情報のチェックを行う

仮審査は、審査通過に重要なポイントとなる内容で、楽天銀行が申込者の返済能力や信用情報のチェックを行います。

返済能力を確認するため、申し込み情報をもとに、コンピューターがスコアリング審査を自動的に行います。

スコアリング審査で一定基準に達しなかった場合は、この時点で審査落ちとなります。

また、個人信用情報機関への照会が行われ、クレジットカードやローンなどの契約内容や返済状況などの確認も行われます。

返済能力と個人信用情報に問題がなければ、仮審査に通過し本審査へと進みます。

本審査では契約内容や反社チェック、在籍確認を行う

本審査では、契約内容や反社のチェック、勤務先へ電話での在籍確認が行われます。

警察庁データベースへ情報照会を行うことで、反社会勢力・犯罪組織の人ではないか確認がされます。

反社チェックに問題がなければ、勤務先へ電話での在籍確認が行われます。

在籍確認の電話は、非通知設定・担当者個人名で勤務先に連絡され、申込者が在籍していることを確認されます。

本審査では、警察庁データベースへの情報照会で反社チェック、そして勤務先へ電話での在籍確認が行われます。

審査は最短即日、融資は最短翌営業日となる

楽天銀行スーパーローンの審査は、最短即日・融資は最短翌営業日 です。

即日融資が希望の方は、楽天銀行スーパーローンではなく即日融資可能な消費者金融をおすすめします。

銀行カードローンは、申し込み時に警察庁のデータベースへの情報照会が義務付けられているため、即日融資が不可です。

楽天銀行スーパーローンは、審査は最短即日ですが即日融資は不可となっており、融資は最短翌営業日 です。　

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楽天銀行スーパーローンの審査結果がこない時の対処法

楽天銀行スーパーローンの審査結果がこない時の対処法を、2つご紹介します。

楽天銀行スーパーローンの審査結果は、基本的に申し込みの際に記入したメールアドレスに届きます。

なお、楽天銀行が連絡を必要と判断した場合は、電話で連絡がきます。

では、審査結果がこない時の対処法はどうすればいいのかご紹介するので、楽天銀行スーパーローンを検討している方はぜひ参考にしてください。

迷惑フォルダをチェック

楽天銀行スーパーローンの審査結果がこない場合は、 審査結果のメールが迷惑フォルダに入っている可能性があります。

通常、申し込みの当日から2〜3営業日以内に審査結果がメールで届くため、届かない場合には迷惑フォルダに入っていないか確認してください。

また、ドメイン指定していることが原因でメールが届かない場合もあります。

審査結果が遅いことは、審査落ちとは関係がないため、まずは焦らず迷惑フォルダの確認をしてみてください。

審査結果がこない時は、通常の受信フォルダの確認と共に、迷惑フォルダに分類されていないか確認 し、それでも解決しない場合は楽天銀行に問い合わせを行ってください。

楽天銀行 カードセンターカードローン専用ダイヤルで問い合わせてみる

楽天銀行スーパーローンの審査結果がこない場合、 楽天銀行 カードセンターカードローン専用ダイヤルで問い合わせを行ってください。

楽天銀行 カードセンターカードローン専用ダイヤルでは、審査状況(審査前や審査中など)が確認できます。

審査結果がこない場合は、 楽天銀行 カードセンターカードローン専用ダイヤルへ問い合わせを行い、進捗状況を確認してみてください。

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楽天銀行スーパーローンの特徴やメリット

上記の特徴やメリットをそれぞれ詳しく解説するので、申し込みを検討している方は事前に確認しておき、よりスムーズかつ便利に申し込みを行ってください。

楽天銀行口座がなくても利用できる

楽天銀行口座がなくても、楽天銀行スーパーローンは利用できます。

いつも使っているお持ちの銀行口座で、楽天銀行スーパーローンを利用できるため口座開設を行う手間がかかりません。

公式サイトに「楽天銀行の口座をお持ちの方」「楽天IDをお持ちの方」「どちらもお持ちでない方」3つのボタンがあるため、自分に合うものを選択し、手続きを進めてください。

楽天銀行スーパーローンは、 楽天銀行口座がなくても利用でき、わざわざ口座開設を行う手間がなく、便利に活用できる銀行カードローン です。

提携ATMなら手数料無料！

楽天銀行スーパーローンは、 提携ATMの利用で時間内・時間外問わず、借入や返済の手数料が無料 です。

さらに、ネットでの借入や返済も手数料無料のため、積極的に随時返済を行ってもコストをおさえて利用できます。

なお、三菱UFJ銀行とりそな銀行、しんきんバンクの手数料は有料です。

楽天銀行スーパーローンは、 ローソン銀行やセブン銀行など提携ATMを利用することで、手数料無料で借入・返済が行えます。

スマホで申し込み完結できる

楽天銀行スーパーローンは、 スマホ1つあれば申し込みが完結できます。

申込書の記入・印鑑、来店も一切不要で、 書類提出もスマホでできるため、面倒な手続きは一切不要。

必要書類は、提出証明書類送付アプリで簡単に提出可能。

そのため、書類が郵送で届いたり返送するといった手間が全くかからりません。

楽天銀行スーパーローンは、スマホひとつで簡単に申し込みが完結するため、利便性が高いカードローンです。

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楽天銀行スーパーローンの基本情報

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楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでデメリットはある？のまとめ

入会特典で楽天ポイント1,000ポイント獲得するには、審査に通過する必要があります。

勤務先への在籍確認の電話で知られてしまう可能性があったり、信用情報に残るため他のローンの利用時に不利になる可能性も。

そのため、入会特典のポイント目的などだけでは、申し込みを行わない方が良いです。

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【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要